Если закон будет принят, возможность устанавливать запрет на кредиты появится у граждан уже в начале 2024 года. Новые ограничения на кредитование физических лиц от Банка России с 1 октября 2023 года. Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, позволяющий россиянам с 1 марта 2025 года устанавливать в кредитной истории запрет на заключение с банками и РИА Новости, 20.02.2024. Если банк выдаст кредит лицу, установившему запрет на займы, то не сможет требовать исполнения обязательств по кредиту.
Россиянам, у которых есть кредит, сообщили о новом запрете
Запретить себе брать кредиты — такой законопроект внесли депутаты в Госдуму. Главная/Местное самоуправление/Администрация Куженерского муниципального района/Новости/Физические лица смогут устанавливать самозапрет на займы (кредиты) с 1 марта 2025 года. В таком случае процедура получения онлайн-займа станет сложнее и для заемщика, и для кредитора.
В России начнет действовать самозапрет на выдачу кредитов
| Россиянам разрешат устанавливать самозапрет на получение кредитов | Регулятор тогда отмечал, что таким образом человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники на его имя оформляют кредит или заем. |
| Как установить самозапрет на выдачу кредитов в 2023 году - 24.10.2023 - Кодекс | К внесению в Государственную думу готовится законопроект, дающий возможность россиянам установить через "Госуслуги" запрет на получение кредитов и займов. |
Запрет на оформление кредитов. Новая функция появилась в eGov mobile
Я понимаю, если бы параллельно с этим запретом кредитования развивались бы альтернативные формы, например, кассы взаимопомощи, что из области фантастики. Если бы от государства выделялся безусловный базовый доход на погашение долгов… Но вот так просто взять и отменить кредитование — это шаг даже не знаю, куда, за Средневековье, когда не было еще ссудного процента», - объяснил собеседник «Радиоточки НСН». При этом сегодня граждане, несмотря на сокращение доходов и временную потерю занятости, сами не спешат брать дополнительные кредиты, отметил эксперт. С другой стороны, люди все равно становятся более осторожными, стараются без крайней необходимости новых кредитов не брать», - добавил Жданухин. При этом действие программы продлено до конца текущего года.
Запрет — не решение проблемы? Будет ли выходом полный запрет микрокредитных структур? В Центробанке считают, что это не решит всех проблем. Змпред ЦБ России Филипп Габуния заявил, что полный запрет микрофинансовых организаций в России не защитит граждан от риска попасть в денежную кабалу, а лишь подтолкнет их обращаться к нелегальным кредиторам.
По его мнению, более целесообразно регулировать работу МФО при помощи отдельных ограничений. Вероятно, стоит банкам взять на себя функцию МФО, чтобы все происходило в рамках разумных норм и процентов. Но вообще вопрос микрофинансовых организаций неизбежно будет упираться в проблему благосостояния наших граждан и высокого налогообложения со стороны государства». Также эксперты финансового рынка считают, что корень всех проблем в том, что кредит в МФО получить просто, это можно сделать онлайн. Это привело к гигантским задолженностям со стороны мигрантов. Но тем не менее, гастарбайтеры очень любят брать микрозаймы, и это у них получается довольно успешно. Только просроченных займов за ними числится на сумму 21-23 миллиарда рублей! В среднем же на январь — май 2023 года средняя одобренная сумма кредита в МФО повторным клиентам составила 10,18 тыс.
Новым клиентам в среднем одобряли больше: 6,73 тыс. Суммы небольшие, но тем не менее, вернуть деньги получается далеко не у каждого. Что предлагают экономисты? Жизненные ситуации у людей бывают разные, поэтому надо давать людям возможность их решить.
При этом если клиент для выполнения своих операций пользуется мобильной версией банковского приложения, то кредитное учреждение должно проверить номер мобильного телефона пользователя и использовать полученные сведения при анализе характера, параметров и объёма совершаемых операций. А ещё банки должны будут подтверждать адреса электронной почты своих клиентов, на которые направляются уведомления о совершаемых банковских операциях, справки и выписки. Насколько они к этому готовы, оценить сложно. Но эксперты скептически высказались по поводу непроработанности вопросов реализации такого подхода. Многие сразу заявили, что необходимость самостоятельно обращаться во все бюро кредитных историй сводит на нет всю пользу данного предложения регулятора, может быть, поэтому оно пока не оформлено ни в один нормативный акт. Наверное, если бы Центробанк объединил хотя бы только те идеи, что уже обнародовал, в единую проработанную систему и реализовал её в виде отдельного закона, защита россиян от мошенников стала бы более ощутимой. Пока этого нет, ждём отзывов практиков по уже оглашённым ЦБ вариантам. Названы основные уловки, которые мошенники используют летом Для справки: на сегодня широкие возможности по самоограничению онлайн-операций предлагают ВТБ, Сбер, "Тинькофф-банк", Газпромбанк и "Альфа-банк".
Весной глава Федеральной службы судебных приставов Дмитрий Аристов заявлял, что взыскание долгов по кредитам и займам перед украинскими банками, взятым жителями новых регионов России, «не подлежат принудительному исполнению». В то же время деньги, подлежащие зачислению в бюджет новых областей, в том числе административные штрафы, выписанные до 30 сентября 2022 года должны быть выплачены, указывал глава ведомства.
Физические лица смогут устанавливать самозапрет на займы (кредиты) с 1 марта 2025 года
Банки и МФО в процессе рассмотрения заявки на кредит или займ будут обязаны проверить наличие или отсутствие соответствующего запрета в кредитной истории клиента. Запрет на выдачу второго и последующих кредитов только усугубит проблему «долговой ямы», заявил генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин в беседе с Telegram-каналом «Радиоточка НСН». «Черный рынок в случае полного запрета МФО непременно возникнет, поэтому государство будет стараться удержать баланс интересов, постепенно смещая его в сторону потребителей, путем введения новых ограничений в деятельности МФО». Планировалось, что ограничения должны вступать в силу на следующий день после подачи такого заявления от физлица, а на снятие запрета потребуется уже 48 часов. Самозапрет на кредиты позволит людям ставить добровольный запрет на оформление займов. Напомним, что в данный момент на рассмотрение парламентариев внесен проект закона, который позволит устанавливать запрет на выдачу кредитов россиянам.
В Госдуму внесли законопроект о запрете на взятие кредита
Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке. В 2019 году подтвердила знания, получив награды "Главный финансовый аналитик" и "Финансист-аутсорсер" Банка России. В ЦБ подчеркивают, что задача новой редакции базового стандарта заключается в приведении участников рынка к требуемому уровню защиты. Дистанционный способ получения необходимой суммы существенно упрощает процедуру оформления займа. Благодаря простоте и скорости получения средств на этот сегмент нацелились мошенники. Они начали активно оформлять микрозаймы на других людей. По словам экспертов, эта проблема действительно актуальна, поскольку МФО перечисляют деньги по номеру платежной карты и не могут установить получателя средств.
При наличии паспортных данных или копии паспорта своей жертвы жулики оформляют на ее имя займы. В соответствии с процедурой упрощенной идентификации злоумышленники указывают в заявке номер своей карты, к которой жертва не имеет доступа.
Однако он не распространится на долги по предпринимательским кредитам или по оплате ЖКУ Президент Владимир Путин подписал закон о временном запрете на взыскание долгов по кредитам с жителей Донецкой и Луганской народных республик, а также Херсонской и Запорожской областей.
Запрет будет действовать до 1 января 2026 года и охватывать просроченную задолженность, возникшую у физических лиц, до 30 сентября 2022 года, говорится в документе, который опубликован на портале правовой информации. Проект соответствующего закона в начале года подготовил Минюст.
Эта услуга будет бесплатной и неограниченной по числу обращений. Запрет может быть разным: по виду кредитора банк или микрофинансовая организация , по способу обращения за кредитом или займом в офисе и дистанционно или только дистанционно. Человек сможет в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить кредит или заем. Запрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет людям принять более взвешенное решение о необходимости получить кредит или заем.
Полезная информация о самозапрете на кредиты Говоря о самозапрете на кредиты стоит отметить, что сам законопроект 1 , который внесет изменения в работу финансовых организаций и обяжет их придерживаться единых правил, приняла Госдума. Он заработает с 1 марта 2025 года. Но некоторые механизмы защиты заемщиков действуют уже сейчас. Например, 1 октября 2022 года вступило в силу указание ЦБ РФ 2 , согласно которому, банки должны предоставить своим клиентам возможность накладывать ограничения на онлайн-операции. Всю важную информацию о том, какие нововведения ждут россиян мы собрали в подробной таблице. Что такое самозапрет на кредиты Право каждого человека на установление запрета на заключение договоров кредитования и микрозаймов. Зачем нужен самозапрет на кредиты Для предупреждения и предотвращения несанкционированного оформления займов путем хищения личных данных, давления или запугивания. Кто сможет оформить самозапрет на кредит Каждый дееспособный гражданин России, достигший совершеннолетия.
Где можно будет оформить самозапрет на кредит После вступления изменений в силу, подать соответствующее заявление можно будет через портал Госуслуг или МФЦ. Можно ли будет отменить самозапрет на кредит В любой момент, подав обратное заявление. Сколько раз можно подавать и отзывать заявление о самозапрете Ограничений нет. Как будет работать самозапрет на кредиты Прежде, чем оформить заемщику ссуду, банки и МФО будут обязаны запросить информацию в БКИ бюро кредитных историй на предмет наличия или отсутствия сведений о запрете. При обнаружении соответствующей отметки, в займе будет отказано.
Комментарии: 6
- Для тех, кто ценит свое время
- Зачем нужен самозапрет на кредиты
- Госдума приняла закон о самозапрете на кредиты для граждан
- Зачем и кому нужна инициатива?
В России начнет действовать самозапрет на выдачу кредитов
Уже в скором времени для россиян могут начат действовать новые правила, которые затронут оформление займов. Речь идет о новом законопроекте, который депутаты Государственной думы могут принять уже в 2023 г. Об этом рассказал глава думского комитета по финансовым рынкам и банкам Анатолий Аксаков. Напомним, что в данный момент на рассмотрение парламентариев внесен проект закона, который позволит устанавливать запрет на выдачу кредитов россиянам.
Данный запрет устанавливается путем подачи бесплатного заявления во все квалифицированные бюро кредитных историй через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг или с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. Заявление о снятии запрета подается аналогичным образом. Квалифицированное бюро кредитных историй обязано осуществлять формирование и предоставление юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю, в том числе пользователю кредитной истории, сведений о запрете снятии запрета , полученных квалифицированным бюро кредитных историй от субъектов кредитных историй — физических лиц и хранящихся в таком квалифицированном бюро кредитных историй, а также сведений о запрете снятии запрета , полученных квалифицированным бюро кредитных историй от других квалифицированных бюро кредитных историй в случае обращения юридического лица или индивидуального предпринимателя, в том числе пользователя кредитной истории, во все квалифицированные бюро кредитных историй путем обращения в одно из них. Кредитная организация, микрофинансовая организация не ранее чем за 30 календарных дней до даты заключения договора потребительского кредита займа обязаны запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй, а квалифицированные бюро кредитных историй обязаны предоставить информацию о наличии в кредитной истории заемщика сведений о запрете снятии запрета в порядке, установленном статьей 6.
При этом в "Ренессанс банке" не ожидают серьезного снижения мошенничества после воплощения в жизнь механизма самозапрета. Вряд ли это станет проблемой для мошенников.
Глобального решения проблемы мошенничества после принятия этого закона ожидать не стоит, но нагрузка по изменению форматов обмена информацией с БКИ бюро кредитных историй — ред.
После ввода ограничения самозапрет отобразится в кредитной истории. Если финансовая организация получит заявку на выдачу займа, то увидит запрет и отклонит ее. Если, несмотря на запрет оформления кредитов онлайн, банк выдаст деньги мошенникам, то потом он не сможет предъявить к клиенту никаких претензий. После установки запрета кредитная история обновится в течение трех дней.
Снимается запрет также в течение трех дней. Для этого нужно снова обратиться в банк лично и написать заявление на снятие запрета. Ограничение на онлайн-операции, например, на переводы или снятие наличных с кредитной карты, чаще всего можно установить через приложение банка. Оно включается и отключается мгновенно, также в любое время можно поменять сумму лимита. При отказе сотрудника банка установить самозапрет стоит ссылаться на указание ЦБ. Там прямо сказано, что клиент имеет право получить эту услугу.
Если это не помогло, лучше отказаться от услуг этого банка. По закону запрет на выдачу займов можно направить и в микрофинансовые организации, но технически сделать это сложнее: МФО слишком много, они зарегистрированы в разных регионах. Скорее всего, поставить запрет получится только в МФО, где человек уже брал кредиты.
Россиянам, у которых есть кредит, сообщили о новом запрете
Парламентарий заявил, что инициатива поможет защититься гражданам как от мошенников, так, например, и от родственников. Вот для них такая возможность будет. Они устанавливают самозапрет, соответственно, ребенок уже не сможет снимать деньги с их счетов", — пояснил Аксаков. Законопроект о самозапрете на выдачу кредитов внесли в Госдуму в конце апреля.
Проверка предоставленных клиентом данных на их соответствие общедоступным сведениям о заявителе.
Проверка принадлежности идентификационных, контактных и других данных гражданина с использованием сервисов органов государственной власти. При дистанционной выдаче займа микрофинансовая организация должна провести минимум 5 мероприятий. Если одновременно будут использоваться высокотехнологичные методы, то стандарт позволяет уменьшить количество обязательных мероприятий до 3. Так, МФО может проверить принадлежность счета потенциальному заемщику и доступ к номеру сотовой связи, проанализировать использование устройства в интернете.
Кроме того, подлинность фото на паспорте можно проверить, запросив фотографию или видео заявителя с документом в руках. В таком случае процедура получения онлайн-займа станет сложнее и для заемщика, и для кредитора. Однако клиент сможет получить больше гарантий безопасности, а у микрофинансовой организации снизятся издержки на выяснение подложности займов, судебные разбирательства, списание долгов, исправление кредитных историй. В Центробанке подчеркнули, что если в результате проверки достоверности данных гражданина МФО обнаружила признаки мошенничества, то обязана отказать в выдаче средств.
В последнем случае человек попадает под психологическое воздействие злоумышленника и сам переводит деньги или раскрывает банковские сведения, которые дают доступ к личным счетам. Вернёмся к подделке документов. Эту схему проворачивают двумя способами: или обманывают финансовые организации, или получают доступ к активам с помощью подкупленных сотрудников банков или других финансовых организаций. Опаснее всего, впрочем, схемы с использованием методов социальной инженерии.
Если человек добровольно перечислил деньги, то шансы вернуть их минимальны. Финансовая организация просто выполнила поручение клиента, так что нет смысла требовать от банка возместить убытки. В такой ситуации логично, что законодатель пытается защитить потребителей финансовых услуг. Особенного внимания требуют социально незащищённые слои, которые не разбираются в новых технологиях, например, пенсионеры.
Запрет на выдачу кредитов: как он может защитить?
То есть, если у клиента есть крупные неофициальные доходы и официальная зарплата на уровне МРОТ , то в расчет пойдет именно минимальная зарплата. Соответственно, чтобы получить кредит по новым правилам, заемщикам придется легализовать свои «серые» и «черные» доходы. Вам понравилась статья?
Новый закон поможет защитить россиян от нежелательного оформления займов
После этого любая организация, в которую придёт запрос на заём от Вашего имени, должна обратиться в БКИ и отказать в кредите, если в бюро есть информация о самозапрете. Однако, тем не менее, уже с 3 октября 2023 года на российской территории вступает в силу запрет на выдачу кредитов, как и разного рода займов. Говорили, что запрет на выдачу кредитов и займов можно будет оформить в госуслугах сразу на все кредитные учреждения. В связи с этим россиянам, у которых есть кредиты, советуют ввести для себя новый запрет на оформление реструктуризации займов по телефону, во время общения с посторонними и сомнительными лицами.
Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты
| Дума одобрила в первом чтении самозапрет граждан на выдачу им кредитов - Ведомости | Планировалось, что ограничения должны вступать в силу на следующий день после подачи такого заявления от физлица, а на снятие запрета потребуется уже 48 часов. |
| В России ужесточен порядок выдачи микрозаймов | Самозапрет на кредиты позволит людям ставить добровольный запрет на оформление займов. |
| В России поддержали добровольный запрет граждан на выдачу им кредитов | Московская коллегия адвокатов Благушина и Партнеры > Блог > Законопроекты > Поправки о самозапрете на кредиты и займы для потребителей приняты в первом чтении. |
| Вам не должен. ЦБ разъяснил, как запретить оформление кредитов на свое имя | Аргументы и Факты | как и где можно оформить. |
| Госдума приняла закон о самозапрете на кредиты для граждан | Правительственная комиссия по законопроектной деятельности поддержала законопроект, по которому граждане получат право установить запрет на выдачу себе кредитов, пишет газета «Ведомости». |