Сбербанк и ВТБ повысят ставки по базовым ипотечным программам на вторичное жилье и новостройки на 2 процентных пункта, пишет ТАСС. Доля предоставленных в IV квартале 2022 года ипотечных кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% достигла 44% (36% в III квартале 2022 года). «Если, например, в 2020 году разрыв между ценами на новостройки и на вторичное жилье был около 10%, то после запуска льготной ипотеки он кратно вырос.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Самая выгодная ипотека на 2024 год, условия и требования к заемщикам, документы, проценты. Повысят ли ставку по льготной ипотеке. «На фоне роста кредитования по льготным программам в марте увеличились выдачи ипотеки на приобретение строящегося жилья: было выдано 42,2 тыс. ипотечных жилищных кредитов по договорам долевого участия. Ряд программ предусматривает подачу заявки на ипотеку по двум документам — без подтверждения официальной трудовой деятельности.
Правда о льготной ипотеке от застройщика
- Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками
- «Известия»: Минфин сохранит ставку по льготной ипотеке на уровне 8%
- Ипотека — новости сегодня и за 2024 год на РЕН ТВ
- Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
- Отмена льготной ипотеки с 1 января 2023 года | Статьи компании "РосКо" | тел.+7 (499) 444-00-00
- Материалы с тегом
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Александр Козлов, коммерческий директор ГК «Монолит»: «Основная причина, почему Банк России «закручивает гайки» - рекордное раздутие ипотечного портфеля по недавней оценке зампреда правительства РФ Марата Хуснуллина, он достиг 2 трлн рублей и опасения, что покупатели массово не смогут обслуживать жилищные кредиты — а это может привести к коллапсу на рынке. Ситуацию также обострили застройщики, которые предлагали ипотеку с «околонулевой» ставкой, что создало риски для банковской отрасли. Введенные изменения пусть и не сразу, но приведут к уменьшению выдаваемых кредитов, а значит — и к снижению продаж у застройщиков. Причем, ситуация сейчас прямо противоположна той, что сложилась в ковидный локдаун: если в 2020-м году были приняты меры по стимулированию рынка, то сейчас мы видим обратную тенденцию. В результате сейчас можно ожидать не только падения спроса, но и замедления ввода новых проектов. В ситуации рыночной стагнации нет победителей: темп стройки в стране снизится, ипотечный рост для банков замедлится, а предложение постепенно будет вымываться, что приведет к снижению цен на квартиры для покупателей». Вера Стефан, коммерческий директор девелоперской компании «Астерус»: «Повышение надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам в зависимости от размера первоначального взноса и, как следствие, повышение либо ставки по кредиту, либо размера первоначального взноса призвано предотвратить надувание ипотечного пузыря, чего, собственно, и добивается ЦБ РФ. При повышении коэффициентов риска банки будут вынуждены увеличить процентную ставку по кредитам, что сделает их менее доступными для потенциальных покупателей. Насколько вырастут ставки, банкам придется решать самостоятельно. Кроме того, негативно на объемах кредитования скажется и само повышение размера первоначального взноса. А вот с нового года рынок может не досчитаться уже куда большей доли клиентов.
Конечно, надбавки увеличиваются поэтапно, поэтому рынок и потенциальные покупатели могут со временем адаптироваться к новым условиям кредитования. Вход в сделку станет сложнее, что отсеет ряд покупателей квартир.
Лимит по кредиту — 12 млн руб. Максимальный срок кредита составляет 30 лет. Ипотечную госпрограмму разрешается комбинировать с рыночными программами — если покупатель выбирает квартиру с превышением лимита по госпрограмме, на оставшуюся сумму он может взять ипотеку по ставке от застройщика.
Снижение выхода новых проектов и риски недостроев Сворачивание льготной ипотеки на новостройки может не только привести к падению продаж, но и окажет негативное влияние на финансирование текущих проектов и запуск новых. По мнению Антона Глушкова, в случае отмены льготной ипотеки может произойти сокращение выхода новых проектов новостроек. Если эта мера поддержки не будет принята, то объем выводимых проектов будет существенно снижен. Еще один возможный риск — это подорожание проектного финансирования. По мере роста продаж девелоперы снижают ставки по кредитам.
Небыстрое пополнение эскроу-счетов замедлит снижение ставок по проектному финансированию, в перспективе себестоимость будет расти, поясняет эксперт «ЦИАН. Аналитики» Виктория Кирюхина. В целом станет сложнее получить проектное финансирование: банки будут чаще отказывать девелоперам в кредитах на фоне снижения спроса. По мнению Наталии Пырьевой, в случае завершения программы замедлятся темпы строительства жилья и повысятся риски появления недостроев, а также заморозки проектов и банкротства небольших игроков.
Сейчас программой могут воспользоваться семьи, где хотя бы один ребенок родился или родится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Или есть ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 31 декабря 2023 года. Предполагается же расширить программу на семьи, где есть любые два ребенка, которым еще не исполнилось 18 лет. То есть если эти дети родились раньше 2018 года, будет уже не важно. Программа семейной ипотеки уже продлена до 1 июля 2024 года. Спрос на них сейчас объективно падает.
С апреля 2020 года россияне получили уже более 1,1 млн ипотечных кредитов по сниженной ставке. Программа «Льготная ипотека» нацпроекта «Жильё и городская среда» стартовала в разгар эпидемии коронавируса, но интерес к ней не спадает и сейчас. По данным оператора программы «ДОМ.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Изначально ипотечный кредит по ней выдавался россиянам под 6,5% годовых для покупки квартиры в новостройке. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Ставка по семейной ипотеке после 1 июля 2024 года для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%.
Минфин решил сохранить ставку по льготной ипотеке на новостройки
В целом данная ситуация может привести к определенному снижению востребованности льготных программ и, соответственно, доступности жилья для граждан. В то же время с учетом особой важности льготных ипотечных программ в нынешних условиях, когда рыночные ипотечные ставки находятся фактически на запретительных уровнях, я полагаю, что сторонам в итоге придется прийти к компромиссу, и обрушения ипотечного рынка мы все же не увидим. Полина Щукина, аналитик ФГ «Финам»: — В связи с изменениями в финансовых условиях банки настаивают на том, чтобы застройщики вносили дополнительную субсидию при покупке недвижимости через государственную льготную программу. Эта ситуация ставит как банки, так и застройщиков перед трудным выбором: без уплаты комиссий банки будут нести дополнительные издержки, а застройщики, принимая эти условия, столкнутся с падением доходности от продаж. Ужесточение критериев льготной ипотеки и повышение надбавок на риски с марта 2024 года дополнительно утяжеляют положение на рынке недвижимости, который и без того оказался в сложной ситуации из-за большого объема нераспроданной недвижимости и недостатка спроса. В ответ на сложившееся экономическое положение, вероятно, покупателям будет предложена привлекательная скидка на приобретение недвижимости без использования ипотечных займов.
Как предположительно изменятся программы? Разберемся по порядку. Срок действия - до 31 декабря 2022 года.
Но изменятся условия. Сейчас программой могут воспользоваться семьи, где хотя бы один ребенок родился или родится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Или есть ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 31 декабря 2023 года.
И ещё! Указанные выше изменения не затрагивают другие льготные ипотечные программы, однако имеются общие параметры для всех льготных программ, которые тоже претерпели изменения. Рассмотрим их далее. Общие изменения в ипотечных программах господдержки. Одна льготная ипотека в одни руки! Начиная с 23 декабря 2023 г.
Получается, если вы уже воспользовались «Господдержкой 2020», то на программу «Семейная ипотека» претендовать уже нельзя. Данные нововведения начнут действовать также с 23 декабря 2023 г.
Какой минимальный первоначальный взнос? Минимальный первоначальный взнос зависит от конкретной программы. Кто может получить льготную семейную ипотеку?
Семейная ипотека доступна родителям, у которых двое или больше детей до 18 лет на момент подписания договора. Льготную семейную ипотеку могут взять: — семьи с ребёнком, рождённым с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года включительно; — семьи с усыновлёнными и удочерёнными детьми; — семьи, в которых двое или больше детей до 18 лет; — семьи, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью. Где я могу посмотреть, как мне получить кэшбэк? С полными условиями по программе вы можете ознакомиться здесь.
Условия получения льготной ипотеки
- Новости партнеров
- Россияне бросились брать ипотеку на один вид квартир: Недвижимость: Экономика:
- Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
- Минфин решил сохранить ставку по льготной ипотеке на новостройки
Трудный выбор: к чему приведет введение банковских комиссий за сделки с льготной ипотекой
Эксперт отметил, что точно предугадать, как изменится спрос, нельзя. Чем дешевле недвижимость — тем больше доля ипотечных заемщиков. Поэтому сильнее всего рост ставки скажется на тех, кто приобретает первое жилье, имея небольшой капитал. Как правило, это молодые специалисты, выпускники вузов. Люди с большим доходом в кризис не страдают, а зарабатывают дополнительные деньги. По мнению Александра Евдокимова, после месяца активности вторичный рынок начнет проседать. Это может привести к тому, что ипотеку в этом сегменте либо не будут брать, либо станут оформлять ее на меньшие суммы. Если это продлится долго, то цены на квартиры на вторичке либо останутся на прежнем уровне, либо снизятся. RU По словам экспертов, предугадать, как изменятся цены на новое жилье, проблематично. На это влияет несколько факторов, в том числе инфляция и курс доллара.
Застройщики могут вести себя по-разному, но есть вероятность того, что они начнут делать скидки и устраивать акции, если у них останутся нераспроданные квартиры. Первый — стоимость строительных материалов, поэтому влияние может оказать и курс доллара, — объясняет Александр Чернокульский. У каждого своя история. Кто-то уже на стадии сданного дома продает остатки и готов к хорошим дисконтам. Стоит ожидать подарочные акции, потому что покупательская способность снизилась. Екатерина Новицкая считает, что потенциальным покупателям не стоит надеяться на снижение цен на новостройки. Цены скорее упадут на вторичном рынке, потому что снизится и покупательская способность.
Это корпуса пятого и шестого квартала, а также Семейный корпус: в общей сложности — 6 домов. Пример расчета: Квартиру в Семейном корпусе сейчас можно приобрести за 3,7 млн рублей. Первый взнос — 557 тыс.
Недавно глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила: "…мы не против льготных программ, как иногда интерпретируют. Мы за то, чтобы льготные программы были адресными. То, что у нас есть массовая программа, привело к региональным перекосам…" Регулятор отрицает любые признаки "ипотечного пузыря" на рынке. Но решил, что нужно как—то остудить спрос, и почему—то пытается это делать на первичном рынке жилья. Надо заметить, что ЦБ РФ тут вроде бы и не основной игрок: условия по льготам устанавливает правительство, оно же из федерального бюджета и распределяет компенсации кредиторам. Но именно Банк России взял на себя ответственность за ограничения. Именно регулятор в прошлом году через давление на банков—кредиторов стал бороться с так называемой "ипотекой от застройщика" когда низкий процент компенсировался повышением цены на квартиру. С 1 октября 2023 года регулятор ещё раз повысил надбавки к коэффициентам риска. Он привязал их размер к величине первоначального взноса и к показателю ПДН: чем меньше собственных средств у заёмщика и выше долговая нагрузка, тем больше придётся банкам резервировать средств по ипотеке, что делает экономически бессмысленным кредитование таких категорий заёмщиков. Впрочем, здесь надо быть честными: регулятор, заявляя ещё в июле о грядущем повышении надбавок, признался, что мягкое повышение надбавок в мае не привело к желаемым результатам. Банк России пока действует доступными для него мерами, через ограничения пытаясь сделать ипотеку доступной только для состоятельной части населения. Но итогом всех разговоров стал повышенный спрос на ипотеку, даже среди тех, кто и не планировал её оформлять. Возрастёт доля сделок с малометражными квартирами, студиями и в стандарт—классе.
В регионах же, напротив, увеличение лимита будет и стимулировать развитие рынка, и расширять возможности семейных покупателей», — полагает брокер. С ним согласен Ярослав Баджурак. В таком случае семейным заемщикам придется копить в 1,5 раза больше собственных денег, чем сегодня, что обязательно негативно скажется на спросе. В случае с льготной госпрограммой он снизился на треть», — полагает эксперт. Другого мнения придерживается брокер Мария Сорока. Она считает, что требования к первоначальному взносу ужесточены не будут, поскольку «ЦБ отрегулировал все через надбавки». Возможно, в связи с ростом продолжительности жизни до 70-75 лет будут расширены предельные возрастные границы выплат», — допускает Руслан Сырцов. Аналитик Екатерина Литвиненко считает, что ожидать снижения срока по семейной ипотеке не стоит, так как за последние шесть лет средний срок увеличился до 24 лет. Эксперт подчеркнула, что его сокращение приведет к росту ежемесячного платежа и сокращению доступности жилья.
Минфин решил сохранить ставку по льготной ипотеке на новостройки
Специальные предложениями от застройщиков на ипотеку по ставке от 0,01% с акцией «Выгодная ипотека с Халвой» от Совкомбанка. Главная» Новости» Новости центробанка рф на сегодня по ипотеке. Ряд программ предусматривает подачу заявки на ипотеку по двум документам — без подтверждения официальной трудовой деятельности. Газпромбанк предлагает взять ипотеку. Удобный ежемесячный платёж! Решение по залогу за 5 минут. Льготные программы ипотечного кредитования на официальном сайте Газпромбанка. В Центробанке заявили, что выдача ипотечных кредитов на первичном рынке жилой недвижимости по итогам марта 2024 года увеличилась на 60% по сравнению с февралём. «Если, например, в 2020 году разрыв между ценами на новостройки и на вторичное жилье был около 10%, то после запуска льготной ипотеки он кратно вырос.
Минфин решил сохранить ставку по льготной ипотеке на новостройки
При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Специальные предложениями от застройщиков на ипотеку по ставке от 0,01% с акцией «Выгодная ипотека с Халвой» от Совкомбанка. В ВТБ можно оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости в новостройке или на вторичном рынке. Отметим, что с 10 января банки начали повышать ставки по ипотеке по базовым рыночным программам на новостройки.
«Известия»: Минфин сохранит ставку по льготной ипотеке на уровне 8%
- Что будет со ставками по ипотеке?
- Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
- Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
- Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку
- Расплата за льготы
- Ипотека 2023: брать нельзя откладывать