При перекредитовании сторонних кредитов банк получает новых клиентов, а при рефинансировании своих — сохраняет клиента и страхует себя от возможных просрочек по выплатам. Рефинансирование кредита — это перезаключение кредитного договора с другим банком на лучших условиях. Но стоит ли соглашаться на рефинансирование, выгодно ли это?
Ваша заявка уже обрабатывается
Разбираемся, имеет ли смысл рефинансировать старые кредиты при растущих ставках, сколько это стоит и в каких случаях не получится. Рефинансирование кредита — это получение нового кредита на более выгодных условиях, чтобы погасить уже имеющийся. Плюсы и минусы рефинансирования потребительских кредитов: нюансы перекредитования. Стоит ли сейчас рефинансировать кредит Стоит ли рефинансировать кредитную карту Есть ли выгода от рефинансирования. Что значит рефинансирование кредита и выгодно ли это. Рефинансирование — выгодное решение для тех, кто взял потребительские кредиты, исправно их выплачивает, но хочет снизить финансовую нагрузку.
Рефинансирование кредита: плюсы и минусы
В данной статье мы расскажем, что такое рефинансирование кредита, кому выгодно пользоваться данной услугой. Рефинансирование кредита — это замена существующих долговых обязательств по кредитам на новые с более выгодными условиями. О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам. Зачем рефинансировать кредит, как это сделать на выгодных условиях и на что обратить внимание при выборе банка.
Чем опасно рефинансирование кредитов в кризис
Задача: снизить размер платежей. Выход: через год рефинансируем остаток долга 211 тысяч рублей. Новый ежемесячный платеж составит 5,5 тысячи рублей. Пролонгация продление срока выплат. Увеличение срока выплат выгодно заемщикам, которым трудно платить по кредиту. Нужно меньше? Выход: рефинансирование остатка долга в 211 тысяч после года выплат с пролонгацией, но сохранением процентной ставки. Результат — снижение величины ежемесячных платежей до 4,5 тысячи рублей. Уменьшение величины ежемесячных платежей. Как получить рефинансирование Чтобы получить рефинансирование, нужно соответствовать требованиям банка.
Разные банки предъявляют к заемщику и к кредиту, который нужно рефинансировать, свои требования. Общие требования к заемщику: 1. Постоянный официальный доход. Его величины должно хватать для своевременного внесения платежей по новому графику. Потребуется подтверждение дохода справка 2-НДФЛ, выписка по форме банка. Регистрация и постоянная прописка в регионе присутствия банка. Банк не рефинансирует кредит клиента, проживающего вне региона присутствия. Паспорт с данными о регистрации и прописке — обязательно. Положительная кредитная история.
Банк обязательно проверит кредитную историю.
Объединение долгов в один кредит. Благодаря рефинансированию несколько кредитов с разными условиями можно погасить и в дальнейшем платить только одному кредитору. Кредитная история после этого улучшается. Пониженная процентная ставка. Перекредитование под более низкий процент подойдет заемщикам, у которых займ оформлен на несколько лет. Так они смогут уменьшить сумму переплаты по кредиту.
Минусы рефинансирования Если провести рефинансирование в неподходящий момент, заемщик почувствует следующие минусы. Увеличение срока кредита. Если заемщик оформил кредит на короткий срок или до погашения займа осталось меньше года — рефинансирование теряет смысл. Даже если оформить заем с меньшей процентной ставкой, платить придется дольше, и выгода будет незначительной. Увеличение общей суммы долга. Некоторые заемщики берут кредит на большую сумму, чем остаток по кредиту.
Для получения дополнительных средств на личные цели — после перекредитования старый долг закрывается, а в распоряжении заёмщика остаются свободные деньги.
При продаже имущества — в результате рефинансирования можно снять обременение с залогового имущества и использовать его по собственному усмотрению. Расчёт экономической целесообразности рефинансирования Чтобы перекредитование было выгодным, перед его оформлением нужно сделать расчёт экономии. Для этого можно использовать онлайн-калькуляторы на сайтах банков либо обратиться к специалисту финансовой организации. Или самостоятельно посчитать, какую сумму можно сэкономить с учётом размера платежей текущих и новых и предстоящих расходов. Как рассматривается изменение финансовой ситуации заёмщика Большинство банков охотно оказывают услуги рефинансирования, если только не идёт речь об испорченной кредитной истории заёмщика. Такое возможно при ухудшении финансового положения клиента и, как следствие, при возникновении просрочек по кредитам. Оценку кредитной истории банки проводят обычно за последние 6-12 месяцев.
Если обнаружится наличие просрочки, в рефинансировании, скорее всего, будет отказано. Через какой срок можно рефинансировать кредит Не рекомендуется проводить рефинансирование, если до конца срока погашения кредита остается меньше 6 месяцев. Хотя некоторые банки предоставляют такую услугу даже при условии, что нужно внести последний платёж. Влияние срока кредита на возможность рефинансирования Если кредит был оформлен меньше полугода назад, переоформить его не получится. Процедура рефинансирования доступна тем, кто подтвердил свою платёжеспособность и исправно погашает долг. Оценить это можно на основании кредитной истории, которая изучается банком, как минимум, за последние 6 месяцев. Рекомендации по временным рамкам для рефинансирования Закон никак не ограничивает период, через который можно рефинансировать займы.
У каждого банка есть свои внутренние требования. Как правило, переоформляются кредиты, которые выданы более 6 месяцев назад и погашены не более чем на половину.
Они притворяются настоящими банками и обещают погасить задолженность на крайне выгодных условиях, а затем исчезают с данными вашего банковского счета. Обязательно проверяйте, к кому обращаетесь: смотрите не только на имя организации, но и, например, на адрес сайта, реквизиты юридического лица. Обращайтесь только в проверенные банки. Требования к заемщику. У каждого банка они свои. Общее правило для всех — необходимость иметь хорошую кредитную историю, отсутствие просроченных задолженностей, а также достаточный доход. Что считать достаточным доходом и как его подтверждать, уже зависит от банка.
Могут различаться и другие требования: по возрасту, рабочему стажу и так далее. Учтите, что у новой организации они могут быть строже, тогда, скорее всего, рефинансирование одобрят под более высокий процент, и это окажется не слишком выгодно. Финансовые вопросы. Обратите внимание на процент, способ его начисления, срок и размер платежей, а также особенности получения денег. У разных банков может различаться порядок действий. Также важны ограничения, которые выдвигает новый кредитор: предельный размер суммы и срок возврата, максимальное количество кредитов для рефинансирования и так далее.
Что такое рефинансирование простыми словами
| Рефинансирование: как и на каких условиях можно погасить старые кредиты | Рефинансирование – это перекредитование одного или даже нескольких кредитов в другом банке. |
| Что значит рефинансирование кредита простыми словами — плюсы и минусы | лучшие 10 банков, которые предоставляют такую услугу, и их условия. |
| 11 банков где лучше рефинансировать кредит: Обзор выгодных условий 2024 | Рефинансирование кредита — это получение нового кредита на более выгодных условиях, чтобы погасить уже имеющийся. |
| Что лучше: рефинансирование или новый кредит? | Рефинансирование кредита — это оформление нового кредита с целью погашения и закрытия уже существующего кредита на более выгодных для заемщика условиях. |
| Рефинансирование кредита: что это такое простыми словами | Расскажем, что значит рефинансирование кредита; выгодно ли его оформлять, когда и на каких условиях. |
Выгодно ли рефинансирование кредита
О том, когда рефинансировать кредит невыгодно в интервью РИА Новости рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко. лучшие 10 банков, которые предоставляют такую услугу, и их условия. По ее мнению, рефинансировать кредит лучше в первый или второй год после получения займа, так как это выгоднее. Рефинансирование или потребительский кредит – если есть выбор, лучше предпочесть рефинансирование, которое дает заемщику больше выгодных преимуществ.
Что такое рефинансирование кредита простыми словами, и как его оформить?
Фото: bankiclub. То есть, те, кто зарекомендовал себя при обслуживании имеющихся кредитов с наилучшей стороны. Многие банки согласны рефинансировать только кредиты конкурентов. При этом вполне естественно, что финансовые организации хотят получить только лучших заемщиков, с которыми не будет проблем. Поэтому они выдвигают стандартный набор требований, который включает в себя примерно такие пункты нюансы могут отличаться в зависимости от условий конкретного банка : кредит или несколько кредитов получен как минимум 6 иногда 12 месяцев назад; за это время заемщик не допустил ни одной просрочки; до окончания срока действия кредитного договора остается минимум 3 месяца иногда — минимум полгода ; ранее рефинансирование этого кредита или нескольких кредитов не производилось; иногда особо устанавливается минимальная сумма кредита. Во многих банках можно путем рефинансирования объединить в один кредит сразу несколько взятых ранее. Причем это могут быть разные продукты: потребительские кредиты , автокредиты , кредиты на приобретение недвижимости , кредитные карты. В условиях банка может быть указано предельное количество таких кредитов — обычно принимается не более пяти. Если банк, в котором получен тот кредит, который вы хотите рефинансировать, принимает заявки от своих клиентов, лучше обратиться именно туда. Рефинансирование в другой кредитной организации всегда связано с дополнительными расходами на оформление различных документов.
Если вам осталось платить по ипотечному кредиту больше года, возможно, есть смысл перевести его в Сбер. Однако делать это стоит только в том случае, когда это действительно выгодно. Планируя рефинансирование ипотеки, учитывайте также, что рефинансировать можно и на более длительный срок, тем самым снизив платежную нагрузку. В Сбербанке при рефинансировании ипотеки стороннего банка можно также получить дополнительную сумму на личные цели по ипотечной ставке и из этих средств погасить другие кредиты потребительские или автокредиты , что позволит не только сэкономить на платежах, но и сделать обслуживание удобнее.
Однако существует лимит на сумму, которая ограничена 2 миллионами рублей. Стоит отметить, что другие банки имеют аналогичные ограничения на предложение рефинансирования своим клиентам. Банки пойдут на все, чтобы удержать своих клиентов Это ложь. Некоторые говорят, что банки негативно относятся к клиентам, желающим рефинансировать свои кредиты в сторонних банках. Однако это неправда. По крайней мере, с экономической точки зрения, при рефинансировании клиент ликвидирует текущий долг. Кто виноват. Перейти Публикация о намерении подать заявление о банкротстве Нет разницы, на чьи деньги подписан кредитный договор — физического лица или стороннего банка. Однако за банками сохраняется право пересчитывать проценты и навязывать свои условия. Другими словами, никто не лишен возможности досрочного погашения, но это зависит от условий кредитного договора. Иногда требуется уведомление за месяц до того, как возникнет мысль о досрочном погашении. Оставьте заявку на консультацию юриста: Пройти бесплатный тест на банкротство Рефинансирование кредита не в ваших интересах Рефинансирование действительно может привести к переплате в некоторых случаях. Не стоит участвовать в такой программе, особенно если у вас осталось всего несколько месяцев для осуществления платежей. Если вам предстоит долгий платеж и вы сильно переплачиваете по процентам, возможно, вам стоит подумать о рефинансировании. В рефинансировании будет отказано, если у вас плохая кредитная история Кажется, что это правда. Правда заключается в том, что банки очень тщательно проверяют потенциальных заемщиков и не стараются привлечь заемщиков с просроченной кредитной историей. Ипотека и рефинансирование потребительских кредитов невозможны при плохой кредитной истории.
Тогда пора собрать все необходимые документы и обратиться в выбранный банк. Помните, что эта услуга - по сути оформление новой задолженности, а значит, требования к ее проведению будут аналогичны. От заемщика потребуются: заполненная анкета заявителя; подтверждение платежеспособности - выписка с банковского счета или кредитных карт; заверенная копия трудовой книжки; документы, которые относятся к действующим займам. Если требуется перекредитование ипотеки, также будут нужны: правоустанавливающая документация; письмо банка, где оформлена ипотека, о согласии проведения перекредитования в другой финансовой организации; справка об остатке долга и отсутствии дополнительных соглашений к ипотечному договору. Траты на перекредитование - выгодно ли что-то менять? При перекредитовании долга приготовьтесь к тому, что придется снова тратить время и средства на оформление справок, оценку недвижимости, переделку страховки, и услуги нотариуса. Переоформление залога также может потребоваться. Например, если был взят автокредит и машина находится в залоге у финансирующей организации. В договоре при этом указаны несколько ставок: та, которая была актуальна на период передачи авто под залог, и сниженный процент при переоформлении. Для понимания того, насколько будет выгодно рефинансирование кредита, оцените, насколько изменится регулярный платеж и сумма переплаты. Помочь в этом сможет любой онлайн-калькулятор на официальном сайте банка, где можно указать условия реструктуризации и рассчитать будущие изменения. Введите все исходные параметры, включая дополнительные расходы - страховку, оплату за переоформление, если планируете провести пересмотр условий ипотечного кредитования. Приведем пример такого расчета. Допустим, вы ежемесячно платите 5700 руб. Чтобы уменьшить финансовую нагрузку, банк предлагает провести рефинансирование займа на 4 года. Теперь ежемесячные выплаты составят 3 тыс. Выгода уже расценивается в индивидуальном порядке.