Вместе с юристом выяснили, как физическому лицу объявить себя банкротом и где на этом пути ждет подвох. «В последние годы в России количество банкротств физических лиц только росло. Во многом этому способствовал рост ключевой ставки ЦБ, падение реальных доходов и нестабильная ситуация с занятостью из-за коронавируса. У нас утверждают, что признание банкротом для физических лиц упрощено до предела, для этого необходимо всего-навсего завершить исполнительное производство.
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
Правда, одобрение таких заявок будет зависеть от кредитной организации. Дополнительно можно начать работу по улучшению кредитной истории. Минусы банкротства Банкротство не бесплатно. Эта же продажа покроет и судебные издержки. Банкротство ухудшит кредитную историю. Вместе с репутацией пострадает и КИ, а банки могут не одобрять заявки на новые кредиты и замы. У банкротства есть серьезные последствия.
Ранее мы уже подробнее писали о них. Нужно быть готовым к серьезным ограничениям. Статус банкрота дают на пять лет. Это значит, что в течение этого периода нужно будет сообщать о своем статусе при получении кредита. Повторно можно банкротится только через этот же срок.
У должника есть право требования то есть ему тоже кто-то задолжал. Финансовый управляющий сможет истребовать их в судебном порядке, а выплаченные средства будут сразу направляться в конкурсную массу. У должника есть залоговое имущество. Например, ипотека , выданная банком. Тогда даже другие кредиторы могут попробовать подать заявление из расчета, что человек начинает срочно искать деньги для погашения долгов. Дело в том, что заложенное имущество в банкротстве подлежит реализации, и многие люди боятся такого расклада. Обидно платить годами за ипотечную квартиру, а потом в один миг все равно потерять ее. Должник обратился за банкротством в МФЦ , но есть доказательства, что он не бедствует. Признавать несостоятельность таким образом можно, если у человека нет доходов и имущества. Если обман раскроется, процедура будет переведена в судебную плоскость, а самого должника и вовсе могут признать недобросовестным, что грозит несписанием долговых обязательств. За банкротством обращаются и физические лица и организации в лице банков преимущественно. МФО же вместе с коллекторами предпочитают включаться уже в реестры кредиторов. Приведем несколько примеров из судебной практики. Вот, например, Постановление от 2019 года, вынесенное апелляционной инстанцией — 8 ААС. Сергей обратился в арбитражный суд и потребовал признания банкротства в отношении своего должника Михаила. Была введена процедура реструктуризации долгов, но позже суд отказался от этой идеи и ввел реализацию имущества. Тем не менее, апелляция снова ввела реструктуризацию долгов, отменив предыдущее решение о реализации. Должник тогда составил ходатайство и обратился в суд за разрешением разногласий со своим управляющим, которые касались распределения компенсаций между кредиторами. И снова дело дошло до апелляции, в результате чего вышестоящий суд все-таки оставил в силе расчеты суда первой инстанции. Вы оказались в похожей ситуации? Этот пример был приведен, чтобы показать два классических фактора, которые неминуемо всплывают, если инициатором банкротства является кредитор: Личность кредитора. Если речь идет о физическом лице, то дело наверняка дойдет до апелляции, а то и до кассации. Дело в том, что такие люди пытаются «выгрызть зубами» свои деньги. Они будут бесконечно оспаривать судебные решения, затягивать процедуру , проводить расследования. Они намерены вернуть дебиторскую задолженность, поэтому головная боль обеспечена всем участникам процесса. Банки же ведут себя более спокойно, их интересы представляют хладнокровные юристы, которые хорошо понимают перспективы любых подобных дел. В их головах нет места эмоциям и идеям бесполезных споров. Финансовый управляющий. У стороны, которая является инициатором, больше шансов держать контроль над делом в свои руки. Поэтому в представленном деле мы наблюдаем возникающие разногласия должника с управляющим, который как раз действует в интересах своего «заказчика». Разумеется, с точки зрения законодательства, он ничего не нарушает. Но у управляющих достаточно инструментов и прав, чтобы добиться нужного развития событий. Или, например, можно изучить дело , в котором инициатором выступал Сбербанк. Он обратился с просьбой обанкротить женщину, у которой, на первый взгляд, ничего особенного не было в плане имущества. Но потом оказалось, что ее частный дом использовался как полноценная гостиница — даже в период ведения процедуры. При этом доходы от незаконной деятельности в конкурсную массу не поступали. В результате суд принял решение изъять жилье для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов. Какой можно сделать вывод? Банки, подчеркиваем, пойдут за банкротством, только если это выгодно. В данном случае Сбербанк, видимо, заранее прознал, как обстоят дела у должника, и решил этим воспользоваться, чтобы закрыть долговые обязательства. Дело не в том, что женщина подрабатывала таким образом, а в том, что она скрывала это обстоятельство от суда и не отдавала доход финансовому управляющему.
Очень глупо. Или должник, например, отказывается возмещать текущие платежи, ссылаясь на то, что внес 25 тыс. В результате из-за отказа оплачивать расходы суд прекращает банкротство, а должник радуется и пишет мне, мол, как здорово, что ему так быстро все долги списали. Но их не списали, человек просто не отличает прекращение банкротства от его завершения. Есть системные банки — от них можно ожидать адекватности. Они что-то запрашивают, ты им отдаешь то, что по закону должен, и в большинстве случаев этого достаточно, если должник ничего не продавал и не дарил. Но есть небольшие непрофессиональные кредиторы — МФО, кредитные кооперативы, которые требуют от АУ странных действий, например, направлять горы запросов, не понимая, зачем и к чему это приведет. Был случай с кредитным кооперативом: мол, вы должны нам предоставить сведения о наличии у должника имущества за рубежом. Причем в какой стране, не уточнялось, но ведь у России много границ с разными государствами и по всем проверить невозможно. Или еще кредиторы просят отправить запрос в Росгвардию: а вдруг эта женщина-должница из деревни владеет оружием? Сведений об этом у них нет, запрос на всякий случай. И еще просят сделать запросы во все существующие банки: вдруг у этой женщины есть там счета. И уже по известным мне счетам я запрашиваю выписки. Никакого отдельного смысла слать 50 запросов во все банки и тратить деньги должника на это нет. Запросы иногда предлагают и в Росавиацию отправить про наличие у должника самолетов , и в «Роскосмос». Я даже как-то действительно писал туда. Получил ответ от «Роскосмоса», что спутники и космические объекты за должником не зарегистрированы.
Говорить о том, что банкроты начинают жизнь с чистого листа нельзя. Есть ограничения, для бывших «ипэшников» их больше. Человек с прекращенным статусом ИП, но статусом банкрота не имеет права: в течение 5 лет занимать руководящие должности любого юридического лица; в течение 5 лет быть главным бухгалтером; в течение 5 лет заниматься предпринимательской деятельностью; в течение 5 лет быть вновь признанным банкротом; в течение 5 лет обязан предупреждать возможного кредитора о том, что является банкротом. По первому пункту мы ждем дополнительных пояснений от регулятора. На наш взгляд, человек должен иметь право быть соучредителем ТСЖ или входить в состав членов правления садоводческого товарищества. Поэтому правильнее было бы говорить о коммерческих предприятиях, а не любых юридических лицах. Гражданин со статусом банкрота не имеет права: в течение 3 лет занимать руководящие должности любого юридического лица; в течение 3 лет быть главным бухгалтером; в течение 3 лет заниматься предпринимательской деятельностью; в течение 5 лет обратиться с Заявлением о банкротстве; в течение 5 лет обязан предупреждать возможного кредитора о том, что является банкротом. Станет ли банкротство поводом для отказа в выдаче кредита? Банкротство не станет поводом для банков не давать кредиты, как многие уверены. Кредитным организациям все равно придется рассматривать эту категорию в качестве заемщиков, хотя бы потому, что банкротов будет много. Кстати, утаивать информацию о том, что вы банкрот, не стоит. Реестр банкротов все равно будет, также этот статус отразится в кредитной истории человека. Существуют ли клиенты, которые уже получили статус банкрота? Если кто-то говорит, что у них есть решение о признание гражданина банкротом, то, скорее всего, это заведомая ложь. Давайте посчитаем. По факту глава о банкротстве физлиц вступила в силу 1 октября 2015 года. По закону сама процедура банкротства длится шесть месяцев, также необходимо время на сбор документов. Чисто арифметически получается, что ни одного такого решения быть не может. Первые банкроты должны появиться не раньше мая 2016 года. На данный момент более вероятно определение о признании заявления гражданина банкротом обоснованным. Данное определение только подтверждает тот факт, что суд принял заявление гражданина. У ЦЮЗ «Крыловы и партнеры» действительно есть уникальное на сегодняшний день определение о признании ИП банкротом и ведении процедуры реализации имущества. Но нам и нашим клиентам повезло! Таких дел не так много - это те счастливчики — индивидуальные предприниматели, которые чисто случайно на 1 октября 2015 года были в процедуре наблюдения, и им вместо конкурсного производства ввели реализацию имущества. Далее мы продолжим знакомить вас с особенностями банкротства физических лиц. В следующей статье мы подробно остановимся на этапах процедуры. А также расскажем какие документы для нее необходимы. Эксперт по вопросам: Центра юридической защиты «Крыловы и партнеры» Автор:.
Стоит ли обращаться в компании по банкротству
Особняком следует выделить банкротство умерших банкротство наследственной массы. Оно возникает при обращении наследников и кредиторов, а также в случае смерти гражданина, заявившего о банкротстве, но не дожившего до заседания суда. Умершего должника в процессе заменяют лица, принявшие наследство. Если человек признан банкротом, с него списывают абсолютно все долги? Алексей Афонин: Личное банкротство не освобождает от определенных типов долгов. Помимо текущих требований, возникших после обращения в суд, и обязательств, непосредственно связанных с личностью выплата зарплаты, алиментов, морального вреда и пр. Освобождение должника от исполнения обязательств не является целью банкротства гражданина.
Прекращение исполнения обязательств применяется в исключительных ситуациях. В противном случае недобросовестные граждане без всякого риска смогут аккумулировать кредиты, заведомо намереваясь их не возвращать. Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, на практике может достигать 150-200 тысяч рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры. Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. Что следует учесть, принимая решение начинать или не начинать процедуру личного банкротства?
Алексей Афонин: Принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса. Что теряет человек, прошедший процедуру личного банкротства? В каких случаях вы советуете, в каких не советуете проходить процедуру личного банкротства? Алексей Афонин: Должники недостаточно знают об ограничениях, накладываемых на банкрота, таких как обязанность 5 лет указывать на факт банкротства при обращении за кредитом.
Банкротство затронет родственников, только если они являются созаемщиками или выдали поручительство. Если, например, сын письменно поручился за кредит мамы-пенсионерки, при ее банкротстве банк переадресует сыну-поручителю финансовые требования и взыщет с него остаток долга. Поручитель и созаемщик вправе тоже признать банкротство — так сын сможет избавиться от неудачно выданного поручительства. Для супругов существует специальное семейное банкротство — когда долги общие, легче провести одну общую процедуру и списать кредиты разом мужу и жене. При банкротстве физических лиц последствия для родственников должника — это продажа имущества, в котором у банкрота есть доля. К примеру, под реализацию может попасть общее супружеское имущество , нажитое в браке.
После его продажи доля супруги будет возвращена в денежном эквиваленте. Несправедливый раздел имущества оспорят, и собственность поделят пополам. Чтобы во время банкротства физических лиц последствия для родственников были минимальны, стоит заранее обсудить с юристом подготовку к процедуре. В их число входят: возмещение вреда здоровью и морального вреда; алиментные платежи и долг по алиментам; зарплата и выплаты по ТК это актуально, когда оформляется банкротство ИП, у которого есть долг перед работниками ; штрафы за преступления, совершенные намеренно или по грубой неосторожности; текущие долги появившиеся при проведении банкротства — например, по ЖКХ за период процедуры ; субсидиарная ответственность. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.
И у супруга, и у заемщика одни и те же кредиторы. Это облегчает создание единого реестра; Совместные долги исключают возможность раздела имущества, приобретенного в браке, с целью его последующей продажи; Существование совместной собственности. Это упрощает процесс формирования единой конкурсной массы и позволяет проводить совместные торги. Следует сказать, что данная ситуация является скорее исключением из правила, которое и подтверждает существование правила. Имущество бывшего супруга при банкротстве Правовые последствия банкротства бывшего супруга следуют двум основным сценариям. В первом случае расторжение брака оформляется одновременно с банкротством одного из супругов. Таким образом, порядок следующий: развод — раздел имущества — банкротство. Распределение имущества является важным звеном в этой цепи, поскольку финансовый управляющий не может распределить долю должника в имуществе банкрота. Оставшаяся часть будет использована для погашения долгов в реестре кредиторов. Финансовый управляющий имеет право привлекать имущество и бывшего супруга. Внезапный развод также может рассматриваться как попытка должника избежать ответственности и скрыть имеющиеся финансовые активы. Аналогичным образом, бывший супруг может преследовать свои собственные финансовые цели. В таких случаях законодатель поддерживает кредитора, требуя от должника предоставить информацию о сделках с имуществом за последние три года с даты подачи заявления о банкротстве. В целом, юридические последствия для бывшего супруга могут быть менее серьезными, если между разводом и подачей заявления о банкротстве прошло не менее трех лет. В этом случае раздел имущества уже произошел. Поэтому он или она не несет ответственности по долгам бывшего супруга. После развода ипотека рассматривается отдельно. Даже после развода бывшие супруги продолжает нести гражданскую ответственность по определенным финансовым обязательствам. Таким образом, бывшие супруги обязаны отвечать своим имуществом. Доля супруга при банкротстве Выручка от продажи совместного имущества супруга распределяется пропорционально его или ее доле. Если доля супруга не была определена, финансовый управляющий должен применить принцип равенства долей в совместном имуществе супругов. Средства, вырученные от продажи совместного имущества супругов, распределяются следующим образом: Средства, начисленные супругу должника, перечисляются на счет кредитора. Часть выручки, приходящаяся на долю супруга банкрота, используется для удовлетворения любого требования кредитора, которое он может иметь по совместным долгам супруга. Оставшаяся часть выручки от продажи имущества достается супругу должника. Последствия банкротства мужа или жены для супругов Как и в любой ситуации, у банкротства есть положительные и отрицательные последствия.
За уводом имущества следят очень пристально. Последствия банкротства для физического лица в 2021 году В Федеральном Законе 127 О несостоятельности банкротстве есть статья 213, в которой разъясняются последствия признания банкротства. Вот они: В течение 5 лет после окончания процедуры гражданин может брать новые кредиты, но только при условии уведомления кредитора о недавнем банкротстве. Последующие процедуры банкротства в отношении других долгов проводить можно, но на ранее чем через 5 лет после полного окончания предыдущей процедуры. В течение трех лет после окончания процедуры банкроту нельзя участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должности в его управлении. ФЗ 127 отражает банкротство всех субъектов. Это объемный закон. О физических лицах говорится в разделе 10 Банкротство гражданина. Там отражены все нюансы процедуры. Но все же подытожим материал плюсами и минусами банкротства физических лиц. Плюсы: на старте процедуры приостанавливаются все начисления пеней по заявленным долгам, их суммы фиксируются; по итогу списываются все долги банкрота перед всеми инстанциями кроме алиментов. Плюсов у процедуры банкротства физического лица явно меньше, чем минусов. Но они способны перекрыть все негативные моменты и последствия. Инициировать процедуру точно стоит, если у вас большие долги: тогда понесенные затраты с лихвой окупятся. Частые вопросы Есть ли у банкротства физических лиц последствия для родственников? Только если речь идет о супруге банкрота. В этом случае финансовый управляющий будет заниматься выделением доли банкрота из общего имущества семьи, чтобы выполнить его реализацию. Есть ли последствия банкротства для родственников в случае дарения имущества? Если в течение последний трех лет, предшествующих подаче заявления о банкротстве, были проведены сделки дарения имущества родственникам, то либо дело закрывается, либо эти сделки признаются ничтожными. Могут ли при банкротстве изъять машину? Могут, это имущество входит в перечень того, которое может быть изъято за долги. Сохранить его можно в том случае, если авто стоит не более 1,2 млн рублей и используется для профессиональной деятельности, или если речь идет об инвалиде. Могут ли при банкротстве забрать дачу?
Все сделки проверят. Легко ли стать банкротом и спишут ли потом долги?
| 5 ситуаций, когда не стоит подавать на банкротство физлица | BanksToday | Банкротство физических лиц — это признание неспособности гражданина платить по счетам. |
| Стоит ли проводить процедуру банкротства физического лица: плюсы и минусы процедуры | Рассказали о преимуществах и недостатках процедуры банкротства физических лиц. |
| Отзывы физических лиц, прошедших процедуру банкротства в 2024 году - Юридический центр Нетдолгофф | Граждане банкротятся, чтобы избавиться от долгов. Для этого институт личного банкротства и внедрили несколько лет назад. |
| Последствия банкротства физических лиц в 2023 году | Что происходит с должником | Услуги для физ. лиц. Банкротство физических лиц. Внесудебное банкротство МФЦ. |
| Банкротство физических лиц: последствия | Банкротство (несостоятельность) – это неспособность должника (физического или юридического лица) производить выплаты по своим долговым обязательствам. |
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
Экспресс — Банкрот: За время своего существования процедура банкротства физических лиц стала причиной возникновения множества мифов. Узнай, почему процедура банкротства физического лица приводит к непоправимым последствиям и как можно этого избежать. Банкротилась как после того, как заёмщик, у которого была поручителем, перестал платить. После процедуры банкротства прошло почти четыре года. Новые правила банкротства физических лиц с 3 ноября 2023 по Закону 474-ФЗ. Банкротство физ. лиц.
Человеку, у которого и так ничего нет, незачем банкротиться
Через «Госуслуги» это сделать не получится. На судебное банкротство документы необходимо подать в арбитражный суд. Их можно отнести лично, отправить почтой не электронной или через систему «Мой Арбитр». При этом в обоих случаях заявление нужно подавать по месту жительства или месту пребывания должника. Это требование ФЗ «О банкротстве несостоятельности ». Владлена Шкаева старший юрист ЮК «Варшавский и партнёры» Суды активно пресекают попытки так называемого «банкротного туризма» — фиктивного переезда в другой регион для того, чтобы затруднить участие в деле кредиторов или попасть в суд с более лояльной практикой. Такое злоупотребление послужит основанием для завершения процедуры без списания долгов. Какие документы собрать Полный список необходимых документов для физлиц обозначен в ст. Также необходимая информация есть в ст.
Перечень документов для запуска процедуры внесудебного банкротства для физлиц и ИП: копия паспорта; копия справки о регистрации можно временной ; списки кредиторов, которые обращались в суд или ФССП, и указание сумм долга перед каждым из них. Желательно также с ИНН каждого. Оформляется по установленной законом форме ; постановление о прекращении в отношении физлица исполнительного производства информацию об этом можно найти на сайте ФССП. Это подтверждает отсутствие имущества у должника; заполненное заявление. Можно от руки, можно на компьютере. Если заявление подаёт представитель физлица-банкрота, необходима нотариально заверенная доверенность и копия паспорта представителя. Перечень документов для запуска процедуры судебного банкротства: заявление; копия паспорта; перечень кредиторов с указанием денежных обязательств по форме ; документы, подтверждающие наличие или отсутствие статуса ИП выписка из ЕГРИП не старше пяти дней до даты подачи; опись имущества по форме ; сведения о полученных доходах в течение трёх лет и удержанных налогах; банковская справка о депозитах, остатках денежных средств на счетах за трёхлетний период. Владлена Шкаева старший юрист ЮК «Варшавский и партнёры» Общий перечень документов внушительный, и кроме него суд может потребовать какие-либо документы по своей инициативе.
Они должны подтверждать основания и размер задолженности: суду важно убедиться как в наличии оснований для признания гражданина банкротом в целом, так и в обоснованности каждого конкретного требования во избежание контролируемого банкротства — процедуры, которая контролируется самим должником через аффилированного кредитора, чьи требования составляют большую часть конкурсной массы. Сколько денег подготовить Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатное: достаточно прийти и подать заявление, а дальше госорганы сделают всё сами. Госпошлину платить не нужно. Единственные возможные расходы — на услуги юристов, если нет уверенности в том, что удастся самостоятельно собрать и заполнить все документы. Или нужна консультация из-за непонятных требований для запуска внесудебной процедуры. Если банкротство требует обращения в суд, появляются несколько статей расходов. Во-первых, госпошлина в размере 300 рублей. Во-вторых, вознаграждение финансовому управляющему, участие которого в деле обязательно.
От него зависит срок процесса банкротства, он взаимодействует с кредиторами, проверяет законность их требований, размещает публикацию о банкротстве. Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей.
При этом платеж по долгам суммарный у него был 18-19т. Судьбу вашу решает арбитражный управляющий назначенный судом. Он изучает дело, считает что вы можете оплачить, часть долга пытается вернуть кредиторам - это долго и муторно.
Вот некоторые реальные отзывы прошедших процедуру банкротства. Виктор г. Москва Было два долга — один на 300 тысяч, а другой — на 500 тысяч рублей в разных банках. В результате объединения долгов в одном процессе удалось списать оба кредита. Конечно, это было долго, и я потерял некоторую часть имущества — главным образом бытовую технику. Но единственную квартиру суд сохранил за мной, а это главное. Остальное — дело наживное. Виталий г. Казань После банкротства я столкнулся с отказом банка разблокировать мой зарплатный счет. Сотрудники банка потребовали у меня оригинал судебного решения. Ситуация разрешилась только после моей письменной жалобы в клиентскую службу с приложением заверенной копии решения суда. Юлия Сергеевна г. Воронеж На момент банкротства я четыре года работала бухгалтером в муниципальной организации. Настоящим шоком для меня стало требование руководителя уволиться по собственному желанию. Начальник решил, что я недостаточно компетентна, раз не могу «разобраться с собственными расходами». Благо, что в этот момент мне поступило выгодное предложение о работе из крупной коммерческой организации. Возможно, что при других условиях я бы не рискнула поменять работу. Но теперь получаю большую зарплату, полностью свободна от долгов и ни о чем не жалею. Елена г. Санкт-Петербург Долго не решалась подать на банкротство. Но, читая отзывы тех, кто это сделал, убедилась, что это не сложно. Обратилась к знакомому юристу, он помог собрать документы и подать иск. Деньги на оплату госпошлины, судебных расходов и оплату работы управляющего дали родители. В результате избавилась от долгов по кредиту на сумму более 600 тыс. Тимофей г. Москва Брал кредит на бизнес, почти по миллиону в разных банках. Но не выгорело, как говорится. Пришлось распродавать имущество, чтобы компенсировать потери. Но и это не помогало. Долги перед банками, работниками и государством копились. Наконец, я решился и прошёл процедуру банкротства. Помогло осознание, что единственную квартиру банк всё равно не заберёт, а автомобиль был записан на супругу. В результате имущество почти не пострадало. Управляющий продал плазменный телевизор, прицеп и мой старый «Москвич». Зато никаких долгов. Николай г. Самара Набрал кредитов в МФО. Сам не заметил, как долги выросли до 300 тысяч рублей. Коллекторы осаждали день и ночь. Посоветовался с женой. Собственности всё равно нет — квартиру снимаем, а личные вещи банк не изымает. Подали на банкротство. Использовали для оплаты последнюю заначку. Через три месяца всё окончилось. Мы чисты перед кредиторами. А то, что нельзя несколько лет открывать ИП — обойдусь. Рита г. Астрахань Всю жизнь занимаюсь бизнесом и не понимаю, как я могла сесть в лужу. Мой бизнес рухнул. Кредиты, которые я брала на его расширение, стало нечем оплачивать. Я задолжала контрагентам больше миллиона рублей. Прошлось банкротиться. Очень жалею, что у меня не было возможности банкротиться, как физик. Ведь в таком случае после анализа моей задолженности у суда возникли бы подозрения в моей недобросовестности. Придется оформлять документы на сестру. Рината г. Нижний Новгород С юности мечтал о собственном бизнесе. Открыл кафе в форме акционерного общества.
В противном случае МФЦ вернет заявление с объяснением причин. Подать новое заявление на банкротство во внесудебном порядке можно будет только через месяц. Кроме того, предусмотрена возможность обжаловать отказ в арбитражном суде. Следующий этап — непосредственно процедура банкротства. Как проходит процедура банкротства? Судебная процедура банкротства. В среднем процесс длится от шести до 12 месяцев. Если арбитражный суд решит, что заявление должника обоснованно, то на долг перестают начисляться штрафы и пени, а кредиторы больше ничего не могут требовать. Также суд назначит финансового управляющего от саморегулируемой организации арбитражных управляющих — по возможности как раз из той, которая указана в заявлении. Именно этот человек будет распоряжаться деньгами и имуществом потенциального банкрота. Управляющий может помочь заключить с кредиторами мировое соглашение, при котором долг заемщику простят. Это самый экономичный вариант для должника. Или управляющий поможет добиться реструктуризации долгов, например пересмотра условий, порядка и срока выплаты кредита. Если договориться с кредиторами не удалось или должник нарушает график выплат при реструктуризации, суд отменит новые договоренности, а арбитражный управляющий начнет распродавать имущество должника. Вырученные средства получат кредиторы в счет уплаты долга. Остальная задолженность будет списана. А если у него появится какое-то имущество, которое можно направить на погашение долга, он должен об этом сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней, и тогда тот прекратит внесудебное банкротство. Кроме того, у кредиторов есть возможность свернуть упрощенное банкротство и перевести его в судебную плоскость — например, если заемщик занизил размер задолженности или вообще не указал какого-то кредитора в заявлении. И можно избавиться вообще от всех долгов? Если компания обанкротилась, то возмещать часть или все ее долги могут обязать человека, который был в ней контролирующим лицом и принимал стратегические решения — о сделках и т. Касается это в первую очередь "первых лиц" — директоров и участников организаций; по применению последствий недействительных сделок. То есть если суд признает какую-то из сделок должника недействительной, тот должен будет исполнить возникшие при этом обязательства — вернуть полученное при такой сделке и т. Хотя эта норма тоже касается не всех сделок, а только признанных недействительными при определенных условиях ст. Например, если суд выяснит, что за год до банкротства должник продал квартиру по цене гораздо ниже рыночной, скорее всего, он признает такую сделку недействительной. Банкрот лишится всего имущества? Есть довольно длинный перечень того, что в счет уплаты долгов у банкрота не заберут.
По кредитам можно не платить? Кто вправе обанкротиться и законно освободиться от долгов
| Банкротство физических лиц: последствия | Физ лица банкротятся, чтобы избавиться от непосильной долговой нагрузки и сопутствующих проблем. |
| Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника | урегулирование через суд задолженности, либо избавление от нее другими законными методами. |
Человеку, у которого и так ничего нет, незачем банкротиться
Кто-то видит в ней только плюсы, для кого-то признание несостоятельности ассоциируется с самыми негативными последствиями. Сегодня бесплатная консультация по процедуре банкротства доступна каждому — в ее ходе специалисты помогут определить последствия процедуры в каждом конкретном случае. Мы же расскажем об основных плюсах и минусах, которые получает человек, признанный несостоятельным. Пустой кошелек.
Важно: стать банкротом можно, имея долги свыше 50 тысяч рублей со сроком неуплаты от трех месяцев при соблюдении условия отсутствия дохода или имущества, которым можно расплатиться.
Информация о реальных делах доступна на сайте арбитражного суда и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Но без специальной подготовки и практики трудно вникнуть в детали, а они играют очень важную роль.
Вы сможете получить ответы на свои вопросы и узнать экспертное мнение наших специалистов по Вашей ситуации. На данный момент мы работаем в 37 регионах нашей страны, постоянно отслеживаем и формируем судебную практику по банкротству физических лиц. Мы с высокой точностью оценим перспективы конкретно Вашего случая и укажем на слабые места, если они есть.
На основании полученной информации Вы сможете принять взвешенное решение о том, стоит ли Вам банкротиться и нужно ли опасаться, что на Ваше банкротство подаст кредитор. Когда кредитор подает на банкротство должника? Банк не будет подавать на Ваше банкротство, если ему это невыгодно.
Зачем ему тратить время, деньги и трудовые ресурсы, если он ничего от этого не получит? Выгода банкротства в том, что в процедуре кредиторы получают право оспорить сделки, совершенные должником в преддверии банкротства.
Но не все представляют особенности этой процедуры и последствия, к которым она приводит.
Рассказываем о них. За судебное банкротство надо платить Кроме мелких трат на госпошлину, оформление справок, почтовые отправления и банковские комиссии придется заплатить за услуги финансового управляющего. Это посредник между должником, кредиторами и судом.
Еще нужны обязательные платные публикации в госреестре и в газете «Коммерсант». Итого судебное банкротство обойдется не дешевле 50 тысяч рублей. А если подключать юристов, то получится минимум 100 тысяч Имущество продают с молотка Если реструктурировать долг, то есть договориться о новых условиях выплаты кредита, будет невозможно, управляющий продаст все ценное, что есть у должника.
На аукцион выставляются машины, квартиры, земельные участки, предметы роскоши и дорогая техника. Мебель, бытовую электронику и личные вещи не тронут.
Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике? Ведущий юрист проекта «ЮрХелп» Гюнай Везирова подготовила для «Русбанрота» интересный материал о том, как на самом деле обстоит ситуация с банкротствами физлиц.
Стоит ли идти на процедуру внесудебного банкротства? И можно ли спокойно жить спустя 3 года, когда приставы не нашли никакого имущества? Право физического лица на банкротство — неотъемлемый социальный инструмент цивилизованной страны. Заявитель должен доказать через суд, что он — добросовестный заемщик, но попал в сложную финансовую ситуацию.
Долги списываются не потому, что государство «добренькое» или не умеет считать деньги. Здесь присутствует, скорее понимание того, что человек имеет право на ошибку, может не обладать достаточным опытом, чтобы свести дебет с кредитом. И из-за этого погружается в пучину кредитов, выход из которой для многих попросту невозможен и нередко заканчивается трагично. Кроме того, учитывается нестабильность экономической обстановки.
Пандемия ковида — яркий тому пример: согласно официальной статистике, банкротство через суд достигло рекордных размеров в прошлом году. Как возникла процедура банкротства в РФ и как она реализуется на практике Банкротство физического лица в России стало возможным юридически с 1 октября 2015 года. Одна из причин изначального появления закона и, наверное, самая весомая — экономический кризис, связанный с санкциями. Все это вызвало огромный поток кредитов и микрозаймов у населения, которые для многих были способом лишь оттянуть неизбежное.
Ну а пандемия 2020 года сделала «контрольный выстрел». Люди теряли работу: малый и средний бизнес закрывался, крупный — ужимался, чтобы удержаться на плаву. Судебное «платное» и внесудебное «бесплатное» банкротство Здесь, скорее, имеет значение превратное толкование терминов простыми людьми. В интернете, на форумах и в группах соцсетей судебную процедуру называют платной, потому что в основном процессом занимаются юристы, юридические компании и финансовые управляющие — их труд стоит денег.
Чтобы подать заявление на банкротство через суд, минимальная сумма долга должна быть не менее 300 000 рублей, верхний порог не ограничен. Внесудебную процедуру в сети называют бесплатной. Ее особенность — размер долга и верхний предел — 50 000-500 000 рублей. Если же сумма превышает полмиллиона — суда уже не миновать.
Работает ли это на практике?
Последствия банкротства физических лиц
| Плюсы и минусы банкротства | Эксперты объясняют от Роскачества | Через процедуру банкротства физического лица можно списать долги по займам и кредитам, долги по налогам и ЖКХ. |
| Выхода нет: когда банкротство не спасет от долгов - новости Право.ру | Банкротство, внесудебное банкротство, судебное банкротство, банкротство без суда, какие изменения, новые условия банкротства, как проходит процедура, как подать заявление на внесудебное банкротство, последствия банкротства, каковы риски банкротства. |
| Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике? | Процедура банкротства физических лиц не возможна без подачи заявления о банкротстве. |
| Банкротство физических лиц: порядок, стоимость и последствия | «В последние годы в России количество банкротств физических лиц только росло. Во многом этому способствовал рост ключевой ставки ЦБ, падение реальных доходов и нестабильная ситуация с занятостью из-за коронавируса. |
| 10 мифов о жизни после банкротства физического лица | Банкротство физических лиц – это просто ещё один механизм, который ввело государство чтобы привести в порядок рынок кредитования. |
Что такое банкротство физлиц и чем оно грозит должникам
Я остался должен банку 80 000. Стою на учете в центре занятости. На работу меня не берут, потому что я не прохожу проверку службы безопасности. Вычитал в интернете, что гражданин может объявлять себя банкротом, даже если сумма долга меньше 500 000 рублей.
Хотел уже писать заявление в суд. Посоветовался со знакомым юристом. Он мне по полочкам разложил, что банкротство мне обойдется дороже, чем моя задолженность.
Знакомый успокоил, что к осени 2020 года должны вступить в силу новые правила банкротства. Если к этому времени не найду нормальную работу, можно будет собрать документы и обратиться за помощью в МФЦ. Такое банкротство через МФЦ будет бесплатным.
В общем, я пока отложил решение вопроса с банкротством и плачу в банк столько, сколько могу. Действительно, на сегодняшний день процедура банкротства обходится должнику не менее чем в 100 000 рублей. Такая цена складывается из нескольких типов выплат: госпошлина 300 рублей ; вознаграждение финуправляющего по 25 тыс.
Предполагается, что в конце года Правительство введет бесплатное банкротство через МФЦ для отдельных категорий должников. Многим стыдно банкротиться Люди не любят признавать свои ошибки. Многие скрывают финансовые проблемы даже от супруга.
Им стыдно признаваться в собственной уязвимости и неуспешности. Таким людям кажется, что банкротство оставит на них клеймо до конца жизни. На самом деле, затягивая с обращением к юристу и финансовому управляющему, они только усугубляют ситуацию.
Со временем кредиторы начнут активно истребовать долг: беспокоить звонками на работу и родным; продадут долг коллекторам, те используют еще более агрессивные методы воздействия; подадут в суд, а потом предъявят решение суда для исполнения в службу судебных приставов. В тот момент, когда счета должника неожиданно арестуют, сорвется заграничная турпоездка или пристав придет описывать имущество, родные все равно узнают о долге. Проблему все равно придется решать, только к тому моменту штрафы и неустойки уже достигнут максимальных значений.
Правильнее заявить о своем банкротстве в момент появления первых признаков неплатежеспособности. Кто не падает, тот не может подняться. Банкротство дает возможность начать с «чистого листа».
В нем нет ничего постыдного, например, Дональд Трамп шесть раз оформлял банкротство прежде чем стать президентом Америки. Возьмете еще кредит Как признаются обанкротившиеся граждане, мысль о новом кредите теперь вызывает зубную боль. Те, кто пережил банкротство, чаще всего стараются жизнь по средствам.
Многие по максимуму отказываются от банковских услуг, снимают зарплату в банкомате и хранят деньги наличными. Даже признавая свою вину, но испытывая долгие месяцы проблемы в получении своих «кровно заработанных» денег, банкроты становятся склонны не доверять банковской системе. Кредитные продукты их мало интересуют.
Когда долги могут не списать Завершение процедуры реализации имущества, как последнего этапа банкротства, предполагает списание оставшейся задолженности. Исключения связаны с требованиями кредиторов, которые не подлежат списанию, или с установленными судом признаками недобросовестности должника. Недобросовестность банкрота может выражаться следующим образом: преднамеренным банкротством — должник заранее дарил, дешево продавал свое имущество аффилированным лицам, прощал долги, провоцируя собственную неплатежеспособность; фиктивностью — должник располагает достаточным капиталом, но скрывает его, желая списать долги; неправомерностью — нарушение распоряжений финуправляющего, заключение незаконных сделок с имуществом расчеты с одним кредитором в обход других, утаивание дохода и т.
Если в результате действий должника кредиторы потерпели значительный материальный ущерб от 1,5 млн , то гражданин-банкрот может быть привлечен к уголовной ответственности ст. Если ущерб меньше, банкроту грозит административное наказание ст. Отзывы обанкротившихся в 2020-2022 годах Те, кто уже инициировали процедуру финансовой несостоятельности, оставляют много отзывов в интернете.
Вот некоторые реальные отзывы прошедших процедуру банкротства. Виктор г. Москва Было два долга — один на 300 тысяч, а другой — на 500 тысяч рублей в разных банках.
В результате объединения долгов в одном процессе удалось списать оба кредита. Конечно, это было долго, и я потерял некоторую часть имущества — главным образом бытовую технику. Но единственную квартиру суд сохранил за мной, а это главное.
Остальное — дело наживное. Виталий г. Казань После банкротства я столкнулся с отказом банка разблокировать мой зарплатный счет.
Сотрудники банка потребовали у меня оригинал судебного решения. Ситуация разрешилась только после моей письменной жалобы в клиентскую службу с приложением заверенной копии решения суда. Юлия Сергеевна г.
Воронеж На момент банкротства я четыре года работала бухгалтером в муниципальной организации. Настоящим шоком для меня стало требование руководителя уволиться по собственному желанию. Начальник решил, что я недостаточно компетентна, раз не могу «разобраться с собственными расходами».
Благо, что в этот момент мне поступило выгодное предложение о работе из крупной коммерческой организации. Возможно, что при других условиях я бы не рискнула поменять работу. Но теперь получаю большую зарплату, полностью свободна от долгов и ни о чем не жалею.
Елена г. Санкт-Петербург Долго не решалась подать на банкротство. Но, читая отзывы тех, кто это сделал, убедилась, что это не сложно.
Допустим, ввели реализацию имущества. Далее работает уже финансовый управляющий. Он формирует реестр первой и второй очереди, а также третьей очереди, реестр кредиторов вне очереди и суммирует текущие обязательства. Сколько очередей кредиторов в банкротстве? Основных — три. В первую очередь входят получатели алиментов бывшие или настоящие супруги, родители, дети и пострадавшие от действий должника с причинением вреда здоровью или жизни.
Во вторую — наемные сотрудники если банкротится ИП , которым не выплатили зарплаты и компенсации. Отметим, что долги этих двух категорий не списываются ни в коем случае. В третью очередь уже входят остальные кредиторы. Олег Калинкин старший юрист отдела банкротства физических лиц Погашаются требования за счет конкурсной массы тоже пошагово: сначала закрывается первая очередь, потом вторая, и только затем — третья. Если деньги закончились еще на первой очереди, остальные ничего не получают. Для участия в процедуре подаются заявления с требованиями кредиторов.
Окончательное решение по каждому принимает суд. Включение кредиторов предполагает соответствующие проверки — управляющий должен выяснить, не являются ли заявленные требования фиктивными. Кстати, включение кредиторов в процедуре банкротства проходит проще всего, если на руках есть судебное решение о принудительном взыскании. Заявить о своих претензиях могут и коллекторы, которым достался просроченный кредит или займ на основании уступки права требования. Далее проводятся собрания кредиторов, определяется их статус. В процессе голосования кредиторы принимают определенные решения, направленные на соблюдение баланса интересов.
Например, они могут принять решение о предложении мирового соглашения или о включении единственного жилья должника в конкурсную массу с тем, чтобы потом купить ему более скромную квартиру как это уже было в Ижевске в одном известном деле. При этом кредиторы могут оспаривать сделки, судебные решения, подавать ходатайства и так далее. Их права в этом плане никак не ограничиваются. Можно ли быть самозанятым до банкротства, во время и после? Финансовый управляющий после формирования конкурсной массы из имущества должника представляет на рассмотрение суда план, по которому будет осуществляться продажа лотов посредством торгов. Он должен определить периодичность, торговую площадку , стоимость, очередность продажи, порядок удовлетворения требований — в общем, продумать все мелочи наперед.
В случае, если возникнут какие-то возражения, в том числе — среди кредиторов, то торги не начнутся, пока не будет вынесено однозначное решение. Следующий этап — торги, которые могут растянуться на несколько месяцев. Отметим, что если у должника нет имущества, а в конкурсной массе числятся только деньги, то торги не проводятся. Эти средства лишь распределяются между участниками дела, согласно заранее утвержденному плану. Ну и, наконец, проводятся расчеты с кредиторами, закрываются текущие обязательства, судебные расходы, после чего суд завершает процедуру решением о списании задолженностей, невостребованных кредиторами за исключением алиментов и других обязательств, которые быть списанными никак не могут. Банкротство кредитором проводится в основном в отношении компаний и ИП Обычно процедуру инициируют сами люди, которые хотят избавиться от долгов.
Кредиторам подобные мероприятия интересны, если они смогут за счет конкурсной массы вернуть свои деньги. Например, если у должника есть имущество, деньги или если можно отменить его сделки и тем самым вернуть отчужденные объекты в ликвидационную массу. Злоупотребление правами в банкротстве Кредиторы слетаются на банкротный процесс, как бабочки на огонь, но цели у них разные. Для одних в приоритете стоит немедленное погашение своих обязательств, для других же — власть, которой законодатель наделил лиц с правом требования в этой процедуре. Отсюда и «растут ноги» у различных видов злоупотреблений. Как узнать все свои микрозаймы Как кредиторы могут злоупотреблять?
Самыми различными способами, например: Фиктивность требований — это когда в реестр включается конкурсный кредитор в банкротстве например, какая-нибудь МФО , о котором никто ранее не слышал даже краем уха. В качестве примера стоит привести дело , где банк банкротил физическое лицо. Итак, в реестр начал включаться человек, который имел право требования по займам, которых было два: на 5,5 млн рублей и на 5,35 млн рублей. Суд потребовал доказательства, которые бы подтвердили, что у физлица была возможность предоставлять такие деньги. Тем не менее, документами подтвердить требования не получилось.
У вас долги больше 250 000 руб? Списание долгов через банкротство под ключ от 9 670 руб. Они рискуют утратить возможность возврата денег и списания долга, если гражданина признают банкротом.
Поэтому банки и МФО больше всех заинтересованы в отмене банкротства или введения значительных ограничений по списанию долгов. Поэтому нельзя исключать вариант, что правила банкротства для физических лиц могут со временем измениться. Например, ужесточатся правила проверки финансового состояния должника. Или подорожает стоимость оплаты финансового управляющего. Однако до полной отмены банкротства дело вряд ли дойдет. Что такое арбитражный суд при банкротстве и как искать финансового управляющего? Спросите юриста Новости банкротства физических лиц Начиная с 2015 года, когда физическим лицам стала доступна процедура банкротства, законодательство несколько раз менялось. Это касалось уточнения требований к документам, к порядку проведения отдельных этапов банкротного дела.
Условия прохождения банкротства периодически меняются или дополняются судебной практикой. Чего стоит только судебная практика 2021 года, которая частично сняла запрет на реализацию единственного жилья должников. В этом году Верховный и Конституционный суды решили, что суд вправе продавать единственное жилье должника, если оно может быть отнесено к категории роскошного.
В процедуре встанет вопрос о продаже ипотечного жилья, невзирая на то, что просрочки по его оплате нет. Хотя в большинстве случаев банку инициировать банкротство нет смысла, если, конечно, Ваши долги не исчисляются десятками и сотнями миллионов рублей. Стоит ли подавать на банкротство?
Несмотря на наличие обязательств и внешнее сходство, каждая ситуация индивидуальна. И даже незначительные на первый взгляд различия могут коренным образом изменить исход дела. Без лишних трат мы разберем Ваш финансовый случай и дадим свою профессиональную оценку. Нужна профессиональная помощь? Вы оказались в сложной финансовой ситуации и Вам требуется помощь юристов? Получите профессиональную консультацию от наших юристов абсолютно бесплатно.
Миф второй: я не могу себе позволить банкротство
- Каждый пятый заемщик в России — банкрот: что будет с кредитованием дальше
- Судебное банкротство
- Стоит ли проводить процедуру банкротства физического лица: плюсы и минусы процедуры
- Эксперты рассказали о процедуре личного банкротства
- Автор материала
- Судебное банкротство
Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника
Последствия банкротства физических лиц — какие есть ограничения, плюсы, минусы и риски при процедуре для должника. Процедура банкротства физических лиц позволяет законно списать долги в судебном порядке, если они не подлежат взысканию. Какие недостатки есть у процедуры личного банкротства. Сколько стоит судебное банкротство. Банкротство, внесудебное банкротство, судебное банкротство, банкротство без суда, какие изменения, новые условия банкротства, как проходит процедура, как подать заявление на внесудебное банкротство, последствия банкротства, каковы риски банкротства. Расскажу, как устроено банкротство физического лица и к каким последствиям оно может привести. Новости банкротства физических лиц. Начиная с 2015 года, когда физическим лицам стала доступна процедура банкротства, законодательство несколько раз менялось.
Что такое банкротство физлиц и чем оно грозит должникам
Банкротство физ. лиц. урегулирование через суд задолженности, либо избавление от нее другими законными методами. Признание физического лица банкротом имеет последствия для финансового положения человека. Рассмотрим, как проходит банкротство физических лиц в 2024 году по судебному и внесудебному порядку, какие произошли изменения. Эксперты Роскачества рассказывают обо всех достоинствах и недостатках банкротства физических лиц. Последствия банкротства физических лиц: как должник становится банкротом и какие ограничения есть после прохождения процедуры.
Банкротиться в России нужно правильно. Рассказываем, как это делать
В частности, последствия банкротства физических лиц включают в себя. Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, на практике может достигать 150-200 тысяч рублей. Также последствия банкротства физического лица можно разделить на положительные и отрицательные с точки зрения должника. Процедура оформления банкротства физического лица считается неоднозначной. Узнай, почему процедура банкротства физического лица приводит к непоправимым последствиям и как можно этого избежать.