Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. В Центробанке заявили, что выдача ипотечных кредитов на первичном рынке жилой недвижимости по итогам марта 2024 года увеличилась на 60% по сравнению с февралём. В среднем обычный клиент банка сегодня может купить квартиру в новостройке в ипотеку по ставке в 15%. В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых.
Ипотечный калькулятор
- Условия льготных ипотечных программ изменились
- Отмена льготной ипотеки с 1 января 2023 года
- Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры
- Изменения в госпрограммах
- Стоимость квартир упадет на 50%: что будет с рынком недвижимости к июню 2024 года
- Сбербанк снижает ставки по ипотеке с господдержкой на новостройки
Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями
Россияне смогут оформить кредит с государственным субсидированием до 30 апреля 2025 года. Решение властей о расширении льготных условий кредитования станет значимой мерой поддержки населения и приведёт к увеличению спроса на льготные кредиты. По его словам, возможность взять кредит практически под символический процент позволит жителям новых территорий и Белгородской области более оперативно решить жилищный вопрос, который сейчас довольно остро стоит в этих регионах. При этом у жителей данных регионов доходы несколько ниже, чем в среднем по России. Поэтому льготные программы для них имеют большее социальное значение, чем для жителей других субъектов страны», — подчеркнул эксперт. Согласно условиям инициативы, граждане могли оформлять жилищные ссуды с господдержкой на покупку или строительство только нового жилья.
В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок.
Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь.
Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го.
Также в документе выделены критерии, соответствие которым позволяет человеку получить кредит на жилье. Это граждане России, обеспеченные общей площадью жилых помещений не больше 36 квадратных метров в расчете на заемщика и каждого члена семьи, живущего вместе с ним. Если заемщик живет один, его жилплощадь не должна превышать 64 квадратных метров. Сейчас в программе льготной ипотеки могут участвовать те, кто обеспечен общей площадью жилых помещений не более 18 квадратных метров в расчете на человека для тех, кто живет один, не более 32 квадратных метров. Таким образом, по новым правилам, предельный размер увеличивается в два раза. В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади позволят претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить их до комфортных. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов. Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму. Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале. Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль. Но проблема решается просто. Нужно разрешить гражданам покупать жилье в рамках госпрограммы не только на первичном, но и на вторичном рынке, а вместе с этим и земельные участки для строительства частного жилья.
В Сбербанке отмечают, что льготные ипотечные программы продолжают пользоваться высоким спросом у заемщиков. Об этом же говорил ранее и вице-премьер Марат Хуснуллин. Так, за первое полугодие 2023 «Семейную ипотеку» в России получили 152,5 тысячи человек.
Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями
| Условия по ипотеке в 2023 году: когда покупать квартиру и как не обмануться со ставкой | «Сейчас не планируется повышение ставок по льготным ипотечным программам», — сообщили в пресс-службе Минфина РФ. |
| Условия льготных ипотечных программ изменились - Российская газета | В ВТБ базовая ставка по кредиту на покупку квартиры в новостройке составляет, как и раньше, 7,5%. В Россельхозбанке ставка по ипотеке с господдержкой (обычной льготной ипотеке) выросла с 6,7% до 7,15% годовых, по семейной ипотеке — с 4,95% до 5. |
| Сбер обещает ипотеку на новостройки от 3,9% годовых: разбираем условия акции с 27 июня 2023 года | «На фоне роста кредитования по льготным программам в марте увеличились выдачи ипотеки на приобретение строящегося жилья: было выдано 42,2 тыс. ипотечных жилищных кредитов по договорам долевого участия. |
| Стоимость квартир упадет на 50%: что будет с рынком недвижимости к июню 2024 года | Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых. |
| Что будет с ценами на квартиры и льготной ипотекой в 2024 году — эксперты дали прогноз | Финтолк | В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых. |
Трудный выбор: к чему приведет введение банковских комиссий за сделки с льготной ипотекой
Ставка по семейной ипотеке после 1 июля 2024 года для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%. «Если, например, в 2020 году разрыв между ценами на новостройки и на вторичное жилье был около 10%, то после запуска льготной ипотеки он кратно вырос. Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. В большинстве случаев брать ипотеку со сниженной ставкой невыгодно. Онлайн оформление ипотеки для покупки квартиры в новостройке в Альфа-Банке. Главная» Новости» Новости центробанка рф на сегодня по ипотеке.
Условия получения льготной ипотеки
- © 1998 – 2021 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
- Ипотека в Сбере под 3,9% годовых в 2023: условия и подводные камни | BanksToday
- Программы ипотеки
- Ставки по ипотеке резко упали
- Сбербанк снижает ставки по ипотеке с господдержкой на новостройки
- Противоречивая вторичка
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Отметим, что с 10 января банки начали повышать ставки по ипотеке по базовым рыночным программам на новостройки. Льготная ипотека («ипотека с господдержкой») — это ипотечная программа с пониженной благодаря субсидиям государства ставкой, которая доступна всем гражданам РФ. Ипотечные ставки при этом могут опуститься до 10−11%.
Пенсия.PRO
Где я могу посмотреть, как мне получить кэшбэк? С полными условиями по программе вы можете ознакомиться здесь. В каких банках можно взять ипотеку с получением кэшбэка? Перечень банков будет зависеть от выбранной программы. Когда вы будете подавать заявку на ипотеку в калькуляторе, вы увидите список банков. Новые проекты ПИК.
При этом правительство сохранит возможность комбинирования льготной программы со стандартными кредитами, уверен эксперт. Схожий прогноз у руководителя центра ипотечного кредитования компании «Мангазея» Юлии Архангельской. Таким образом, в Москве и Санкт-Петербурге программа будет работать максимально адресно, а не как инвестиционный инструмент. В регионах же, напротив, увеличение лимита будет и стимулировать развитие рынка, и расширять возможности семейных покупателей», — полагает брокер. С ним согласен Ярослав Баджурак. В таком случае семейным заемщикам придется копить в 1,5 раза больше собственных денег, чем сегодня, что обязательно негативно скажется на спросе.
В случае с льготной госпрограммой он снизился на треть», — полагает эксперт. Другого мнения придерживается брокер Мария Сорока. Она считает, что требования к первоначальному взносу ужесточены не будут, поскольку «ЦБ отрегулировал все через надбавки».
Максимальная сумма займа по льготной ипотеке для Ульяновской области как и для большинства субъектов РФ, исключая столицы — 6 млн рублей. Получатели займа могут еще и сэкономить: в нашем регионе действует программа, по которой целому ряду льготников положены субсидии на первый взнос. Сейчас суммы разнятся.
Для сотрудников муниципальных и областных госучреждений это 150 тысяч рублей разница лишь в источниках — в первом случае это муниципальный и областной бюджеты, 50 на 50, во втором — только региональная казна. Айтишникам и авиастроителям субсидируют 250 тысяч рублей. Из них 11 — для работников IT-отрасли, 29 — для работников отрасли авиастроения. Также субсидии получили 44 работника областных учреждений. В 2022 году свои жилищные условия улучшили 66 семей работников областных учреждений образования, здравоохранения, культуры, спорта, IT-организаций и авиастроительного комплекса. С начала реализации участниками программы стали 1890 семей, — рассказали в региональном министерстве строительства и ЖКХ.
Спросом пользовалась и льготная сельская ипотека, которую запустили в Ульяновской области в 2020 году. В ней приняли участие более 25 тысяч человек, которые подали обращения на общую сумму 54,6 млрд рублей. Главное условие — чтобы недвижимость находилась в населенном пункте, где проживает не более 30 тысяч человек.
Полина Щукина, аналитик ФГ «Финам»: — В связи с изменениями в финансовых условиях банки настаивают на том, чтобы застройщики вносили дополнительную субсидию при покупке недвижимости через государственную льготную программу. Эта ситуация ставит как банки, так и застройщиков перед трудным выбором: без уплаты комиссий банки будут нести дополнительные издержки, а застройщики, принимая эти условия, столкнутся с падением доходности от продаж. Ужесточение критериев льготной ипотеки и повышение надбавок на риски с марта 2024 года дополнительно утяжеляют положение на рынке недвижимости, который и без того оказался в сложной ситуации из-за большого объема нераспроданной недвижимости и недостатка спроса. В ответ на сложившееся экономическое положение, вероятно, покупателям будет предложена привлекательная скидка на приобретение недвижимости без использования ипотечных займов. Тем, кто выберет ипотечное финансирование, может грозить увеличение стоимости покупки недвижимости. Рост себестоимости строительства и регуляторные ужесточения будут побуждать застройщиков наращивать цены для сохранения доходности продаж.
В Госдуме анонсировали льготную ипотеку под 7%
Льготная ипотека на новостройки действует до 1 июля. 31,8 тысяч рублей. «На фоне роста кредитования по льготным программам в марте увеличились выдачи ипотеки на приобретение строящегося жилья: было выдано 42,2 тыс. ипотечных жилищных кредитов по договорам долевого участия. «Сейчас не планируется повышение ставок по льготным ипотечным программам», — сообщили в пресс-службе Минфина РФ.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
При этом 2/3 ипотечных кредитов на новостройки выдавалось с первоначальным взносом менее 20%, – отметили в Главная» Новости» Новости центробанка рф на сегодня по ипотеке. Средневзвешенные ипотечные ставки по кредитам на жилье в новостройках превысили 6% годовых, достигнув максимума с осени 2021 года. Как изменится ипотека на новостройки.