«Многие рассматривают возможность сдавать ипотечное жилье в аренду, чтобы за счет этого закрыть жилищный кредит без ежемесячных вложений.
Сдача ипотечного жилья в аренду: что важно знать
Для того чтобы сдать ипотечную квартиру в аренду, необходимо руководствоваться нормами действующего российского законодательства. Поэтому перед тем, как сдавать в аренду квартиру, которую вы приобрели в ипотеку и еще не погасили, следует внимательно изучить условия вашего ипотечного договора. Владелец может сдать ипотечную квартиру в аренду или наем, если соблюдаются три условия. Перед тем, как сдать ипотечную квартиру в аренду, убедитесь, что в соглашении нет запретов на передачу помещения во временное пользование третьим лицам.
Сберечь и приумножить: выгодно ли покупать квартиру в ипотеку и сдавать её в аренду?
При посещении офиса банка вам нужно предоставить следующие документы: Паспорт; Ипотечный договор; Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцем недвижимости, которую вы хотите арендовать; Проект договора аренды с указанием ФИО и паспортных данных арендатора, а также периода аренды, где должно быть указано следующее условие: «на момент подписания договора объект недвижимости находится в залоге у банка»; Список документов может незначительно отличаться в зависимости от конкретной ситуации. Чтобы получить более точную информацию о необходимых документах, обратитесь к менеджеру в чате Домклик. После того, как вы получите одобрение от банка, вы можете смело размещать объявление об аренде своего жилья. Если вы уже нашли жильцов, заключите с ними договор аренды жилого помещения. Как составить договор аренды для ипотечной квартиры Для обеих сторон сделки договор коммерческого найма жилья является основным документом, который должен быть оформлен в письменной форме. Важно составить его максимально подробно и понятно для всех участников. В договоре обязательно должны быть указаны следующие данные: Предмет договора: что и на какой срок будет сдаваться в аренду. Максимально подробное описание жилья, включая адрес, этаж, площадь, количество комнат, наличие мебели и другие детали.
Права и обязанности каждой из сторон, чтобы каждый знал свои обязательства и права по данному договору. Условия оплаты, которые также должны быть максимально ясными и понятными для нанимателя жилья.
Однако на практике в этом вопросе есть некоторые ограничения и тонкости, о которых мы расскажем в этой статье. Сдавать жилье без договора нельзя Изначально любую квартиру, даже ту, которая не находится в ипотеке, сдавать неофициально закон не разрешает.
Потенциальные риски: доначисление налогов за все время, пока сдавалось жилье, а также начисление штрафов и пеней. Но в случае с ипотечной квартирой добавляется и другой риск — банк может досрочно истребовать с заемщика всю сумму кредита. Если проигнорировать это требование, то есть вероятность взыскания заложенного имущества в судебном порядке ст. Проверка банка Не стоит забывать, что у банка есть право без получения согласия заемщика провести проверку состояния предмета залога, то есть, ипотечной квартиры.
В числе прочего может быть проверена и сдача ее в аренду. Пока что такие проверки носят единичный характер, но риск все равно остается. Особенно, учитывая темпы, с которыми технологии проникают в нашу жизнь.
Так, нельзя сдавать ипотечное жилье в аренду, не уведомив банк, или открывать в квартире магазин. С января по июнь 2021 года отечественные финансовые организации выдали почти 1 миллион ипотечных кредитов, пишут «Известия» со ссылкой на предварительные подсчеты компаний «ДОМ. РФ» и Frank RG. Это рекорд. Это самый высокий показатель за всю историю российского ипотечного рынка. Общая сумма выданных кредитов составила 2,69 трлн рублей. Рынок ипотеки в России растет уже 14 месяцев.
Во многом — из-за льготных государственных программ. Каждый третий жилищный кредит — это кредит с господдержкой. В общей сложности задолженность соотечественников по ипотеке Центральный банк РФ оценивает в 10,3 триллиона рублей. За год эта сумма выросла более чем на четверть.
Законодательные сложности: с чем можно столкнуться? Аренду недвижимости в ипотеке регулирует ФЗ «Oб ипoтeкe», потому что такая квартира находится в залоге у банка. Это значит, что без согласия банка квартиру нельзя, например, продать. Также по закону залоговое жильё нельзя сдавать под кoммepчecкие цели — oфиc, мaгaзин или кoвopкинг. Но собственник может сдать квартиру обычным людям, если банк напрямую не запретил этого в кредитном договоре. Большинство банков не запрещают сдавать жильё, но некоторые обязывают клиента получить согласие на сдачу. То есть представитель банка может прийти и проверить состояние недвижимости. Если вы платите ипотеку исправно, то к вам вряд ли придут, но совсем исключить это нельзя. Когда бaнк узнает о незаконной сдаче, то принимает меры: может забрать квартиру это решение встречается редко , накладывает штраф дo ycтpaнeния нapyшeния или требует полную оплату ипотеки», — объяснила Анастасия Нохрина.
«Что делать с ипотечной квартирой, если я не хочу в ней жить?»
«Представим, что ипотечная квартира была все-таки сдана в аренду, но без ведома залогодержателя. Сдавать ипотечную квартиру в аренду не запрещено законом, но стоит учитывать, что данный шаг требует согласования с банком. Эксперт рассказал о нюансах сдачи ипотечной квартиры в аренду и выгоду с такого дохода. Сдачу ипотечной квартиры в аренду согласовывает с банком только каждый десятый россиянин. Для того чтобы сдать ипотечную квартиру в аренду, необходимо руководствоваться нормами действующего российского законодательства. Владелец может сдать ипотечную квартиру в аренду или наем, если соблюдаются три условия.
Как правильно сдать в аренду ипотечную квартиру?
Более того, риелтор отметила, что банки имеют право проверять, сдается ли ипотечная квартира в аренду или нет. Как сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку и можно ли? Сдача в аренду жилья – прибыльный и перспективный бизнес, позволяющий собственнику получать регулярный пассивный доход. Cдача квартиры, являющейся предметом ипотеки, в аренду является хорошим способом уменьшить ежемесячные платежи по кредиту. Разбираемся с экспертом компании «Этажи» в тонкостях сдачи в аренду ипотечной квартиры. Другими словами, законодательство не препятствует сдаче ипотечной квартиры в аренду, но позволяет сторонам договориться самостоятельно, то есть банк и заемщик должны найти консенсус в этом вопросе на добровольной основе. В случае получения одобрения от Сбербанка на аренду ипотечной квартиры кредитная организация прослеживает весь процесс сдачи недвижимости.
Россиянам рассказали о риске остаться без ипотечной квартиры при сдаче её в аренду
Тогда Сбербанк может пойти на уступки с целью не потерять клиента и сохранить ему платежеспособность. У кредитной организации нет большого желания приписывать себе дополнительные траты на торги, судебные процессы и другие нюансы в случае непогашения кредита. Порядок процесса сдачи Чтобы сохранить прозрачность сделки, клиент должен уведомить банк о намерении сдачи ипотечной квартиры. Для этого заемщик пишет заявление, ответ от организации готовится пять рабочих дней. Повысить шансы на положительное решение можно, если у клиента не будет просрочки по платежам, состояние жилья находится на высоком уровне и будет веская причина для сдачи. В случае получения одобрения от Сбербанка на аренду ипотечной квартиры кредитная организация прослеживает весь процесс сдачи недвижимости. Банк помогает составить заемщику договор, одобряет его, делает все, чтобы объект сохранил прежние характеристики, тщательно следит за прозрачностью сделки. Часто в таких ситуациях пользуются услугами посредников. Сторонняя проверенная банком организация занимается сдачей квартиры, она же занимается забором денег за проживание у постояльцев. Для сделки потребуется взять выписку из домовой книги о наличие проживающих людей в квартире, предоставить согласие всех собственников жилье на подобную услугу и иметь при себе свидетельство на собственность. Затем составляется договор аренды, в котором прописывается номер счета, куда будут поступать денежные переводы.
Не стоит забывать, что от такого дохода клиенту придется платить налог, так как это является его источником дохода. Если этот пункт упустить, то банк может расторгнуть одобрение на сдачу. Поделиться в соц.
Как отметила специалист, ипотечная недвижимость выполняет роль залога для банка. Именно по этой причине, в случае если будет доказано, что жильё сдаётся в аренду без договора, кредитное учреждение получит основание для истребования всех выданных им денег обратно. По словам эксперта, если вовремя не исправить эту ошибку, то через суд можно лишиться залогового имущества.
Проблема для банка состоит в том, что договор аренды является действительным даже в случае, если вы перестанете платить за квартиру, и она перейдет к банку. Недобросовестные заемщики пользовались таким положением закона, заключая договор аренды недвижимого имущества на несколько десятилетий вперед с аффилированными структурами, фактически сохраняя контроль над объектом недвижимости. Чтобы предотвратить подобную незаконную практику, многие банковские учреждения стали вносить в ипотечный договор положение о невозможности сдачи в аренду объекта ипотеки. Такое положение вещей серьезно ударило по многим инвесторам, которые планировали купить квартиру в ипотеку и сдавать ее. Новые правила банков заставили их пересчитать, выгодно ли покупать в 2024 году квартиру, не имея возможностей сдать ее в аренду.
Ответ во многих случаях был отрицательным, что существенно ударило по рынку первичной жилой недвижимости. Как сдать квартиру в ипотеке и чем грозит нанимателю и собственнику такой договор? Существует три возможных варианта правомочности собственника относительно распоряжения квартирой, сдающейся в аренду: Сдача ипотечной квартиры в аренду прямо разрешена банком или же договор не содержит каких-либо положений по этому поводу. В таком случае, стороны договора аренды могут абсолютно свободно определять условия и порядок аренды квартиры, находящейся под ипотекой. Аренда квартиры возможна при выполнении определенных условий.
В договоре ипотеки может быть прописана возможность заключения договора аренды недвижимости по согласованию с банковским учреждением.
Нарушение данного пункта может привести к административной ответственности и требованию досрочной выплаты кредита со стороны банка. Кроме того, имущества можно лишиться в судебном порядке, предупредила эксперт. Риелтор отметила, что у банков есть возможность проверить, сдается ли купленное в ипотеку жилье. Анисимова посоветовала хорошо изучить кредитный договор, в котором может прописываться запрет на аренду. При наличии такого запрета в документе риелтор посоветовала получить согласие банка или хотя бы уведомить его о планах сдать недвижимость в аренду.
Возмездная сдача жилья в наем относится к иной запрещенной оплачиваемой деятельности
- Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду? - YouTube
- Для тех, кто ценит свое время
- «Что делать с ипотечной квартирой, если я не хочу в ней жить?»
- Россиян предупредили о риске лишиться ипотеки из-за сдачи жилья в аренду
- Эксперт рассказал выгодно ли сдавать новостройку в аренду
«Что делать с ипотечной квартирой, если я не хочу в ней жить?»
Лучше всего заключать сделку на год. Обычно банки устраивает такой короткий срок. Не забывайте вовремя платить с аренды налоги — и все будет хорошо», — заключила Анисимова. Все дело в договоре Перед сдачей ипотечной квартиры действительно стоит внимательно изучить заключенный с банком договор. Об этом «360» заявил адвокат московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры» Дмитрий Малашка. Если же такого условия нет, то не вижу оснований для запрета», — пояснил он. При этом собственнику жилья необходимо оформить статус самозанятого или индивидуального предпринимателя. После получения документов можно будет приступать к поиску жильцов. В вопросе проверок банков все также упирается в ипотечный договор.
Подойдет и уже сданная новостройка с отделкой. Мария Литинецкая советует обратить внимание на студии — они показывают максимальную доходность за счет минимальной стоимости и одновременно аренды, сравнимой со ставкой на однокомнатные квартиры. И конечно, эксперты сходятся во мнении, что квартира должна быть ликвидна, востребована для аренды. То есть находиться в пешей доступности от метро либо вблизи крупного делового узла: бизнес- или технопарка, аэропорта и т.
На что нужно обратить внимание В первую очередь, нужно постараться объективно оценить свои финансовые возможности и сопоставить средний ипотечный платеж со средней ставкой аренды аналогичной квартиры по району. Да, расчеты приблизительные, но суть будет ясна», — советует Ирина Доброхотова. Генеральный директор Level Group Кирилл Игнахин отмечает также, что необходимо сформировать запасной фонд покрытия ипотеки. Он должен быть равен примерно трем-четырем ежемесячным платежам по кредиту.
Согласие страховой компании на сохранение условий страхового соглашения. В зависимости от кредитной организации, могут потребоваться: Данные квартиросъемщика. Опись сдаваемого имущества. Отчет об уплате налога на полученный доход.
Поскольку условия кредитных организаций на передачу ипотечного жилья в аренду могут отличаться, заемщику рекомендуется заранее уточнить в банке все нюансы и перечень документов, обязательных для предоставления. Отказ банка в вопросе сдачи жилья, купленного по ипотечному кредиту В большинстве случаев кредитная организация не препятствует заемщику в сдаче ипотечной квартиры в аренду третьему лицу. Однако случаются такие ситуации, когда со стороны банка поступает отказ в разрешении передачи имущества третьим лицам. Как правило, причинами такого решения выступают: Обоснование кредитором того, что при сдаче состояние имущества может значительно снизиться и, соответственно, упадет рыночная стоимость объекта, что крайне невыгодно кредитной организации.
Получение отказа страховой компании о сохранении условий страхования залоговой недвижимости. Невыполнение залогодателем условий залогодержателя. Выявление недостоверной информации в поданном заемщиком заявлении. В случае поступления отказа, заемщик может подать в кредитную организацию заявление с просьбой о пересмотре решения, оперируя тем, что доход от сдачи недвижимости поможет ему своевременно погашать платежи по ипотеке, или, например, представить документы о снижении своей платёжеспособности.
Если заемщику крайне необходимо сдать квартиру в аренду, но при этом банк, в котором оформлено ипотечное соглашение, не дает свое согласие на это, гражданин может провести сделку рефинансирования ипотеки в другой кредитной организации, позволяющей совершать подобные операции. Крайне не рекомендуется сдавать имущество в случае запрета кредитной организации на данное действие, поскольку это может повлечь наказание по отношению к залогодателю.
Не исключены и такие варианты, когда хитрые клиенты заключают договор безвозмездного пользования. Это означает, что проживающих жильцов можно представить как дальних родственников, приехавших в гости.
Такой момент для банка считается трудным, так как предоставить претензию сложно. Какие ограничения и сложности существуют? Сложности сдачи ипотечной квартиры касаются не только самого клиента Сбербанка. Если вы решили снять такую недвижимость, то будьте готовы к возможным рискам.
При незаконной аренде договор может быть признан недействительным, тогда жильцам придется срочно съезжать. Если это не произойдет, то в дело вступят приставы. Со стороны заемщика риски понятны. Они описаны выше, самыми главными являются штраф и преждевременное погашение кредита.
Также арендное ипотечное жилье всегда воспринимается у граждан с недоверием, поэтому часто цену приходится снижать. Стоит помнить, что аренда — это обременение собственности. Банк против нее, так как в случае неуплаты он не сможет выставить на продажу объект, пока в нем находятся люди. К тому же если сдавать жилье по всем нормам, то через 90 дней проживания на новом месте человек должен зарегистрироваться, поэтому незаконность аренды может быть вскрыта.
Россиянам рассказали о риске остаться без ипотечной квартиры при сдаче её в аренду
Сдачу ипотечной квартиры в аренду согласовывает с банком только каждый десятый россиянин. Поэтому при самостоятельной сдаче квартиры в посуточную аренду доходность сравнима с долгосрочной сдачей. Ипотечное жилье — это залоговая недвижимость, поэтому при сдаче такой квартиры в аренду могут возникнуть сложности.
Можно ли сдавать ипотечную квартиру
Руководитель по развитию ипотечных продаж петербургского филиала Промсвязьбанка Анна Тропачева: Банки обычно не одобряют решение заемщика сдавать в аренду купленную с помощью ипотеки квартиру до полного погашения кредита. Если вы решили сдавать в аренду ипотечную квартиру, тщательно обдумайте все стороны вопроса и взвесьте целесообразность такого шага, поскольку. Сдача в аренду однокомнатной квартиры, купленной в ипотеку, не сможет окупить расходы даже за 30 лет при наличии минимальной ставки по кредиту.
Три условия, по которым вы сможете законно сдавать ипотечную квартиру. Памятка
Такой вариант подойдет тем, кто рассматривает покупку недвижимости в качестве долгосрочной инвестиции — вложив сумму только в размере первоначального взноса, через несколько лет можно будет продать квартиру в несколько раз дороже. Также такой сценарий может быть близок родителям, которые хотят заранее позаботиться о собственной квартире для детей», — рассказала Дорофеева. По ее словам, несмотря на возросшую разницу между ипотечными и арендными ставками, в Москве есть сразу несколько районов, где можно приобрести квартиру в ипотеку за счет ее сдачи в аренду. Лучше всего для этого подойдут студии и однокомнатные квартиры на вторичном рынке.
Однако не все финансовые организации препятствуют клиентам в получении дохода от имущества, которое заложено по ипотеке. Банк финансовых решений «Бинкор» готов идти навстречу клиентам в их желании добросовестно погашать взятый ипотечный кредит за счет арендаторов без пересмотра базовых условий кредитования. Каждый конкретный случай предоставления займа в компании рассматривается в индивидуальном порядке, каждый пункт договора обговаривается с клиентом, в том числе и возможность сдавать залоговое жилье. Особенности и нюансы сдачи ипотечной квартиры Если вы принимаете решение сдавать в аренду жилье, которое заложено в банк по ипотеке, необходимо обязательно получить согласие кредитора, причем в письменном виде. Жилье находится под обременением, потому банк имеет полное право проверить состояние имущества, являющегося залогом по ипотеке. Часто случается, что заемщик не ставит в известность кредитора, что в его жилье поселились арендаторы, а ведь это увеличение рисков банка. Если кредитор выявит рискованный для себя факт сдачи жилого помещения, которое заложено, с ним не согласованный, то у клиента возникнут сложности. Во-первых, любое нарушение кредитных обязательств заносится в кредитную историю и портит рейтинг клиента.
Жилье находится под обременением, потому банк имеет полное право проверить состояние имущества, являющегося залогом по ипотеке. Часто случается, что заемщик не ставит в известность кредитора, что в его жилье поселились арендаторы, а ведь это увеличение рисков банка. Если кредитор выявит рискованный для себя факт сдачи жилого помещения, которое заложено, с ним не согласованный, то у клиента возникнут сложности. Во-первых, любое нарушение кредитных обязательств заносится в кредитную историю и портит рейтинг клиента. Во некоторых банках существуют и успешно действуют залоговые службы. Они проверяют состояние недвижимости, что заложена по ипотечным договорам. Так что несогласованная с кредитором аренда может обернуться нежелательными и жесткими санкциями. Стоит изначально искать лояльного кредитора и еще на этапе заключения договора ставить в известность о планах гасить заем за счет арендной платы.
Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду? В ипотечном соглашении со Сбербанком присутствует пункт, который говорит о том, что существует запрет сдачи в аренду ипотечного жилья. Это обусловлено недопущением ухудшения состояния квартиры до момента пока заемщик полностью не расплатится за нее, иначе в случае торгов за неуплату недвижимость потеряет в цене. В договоре прописан пункт, что если клиент нарушил данный пункт, то банк имеет право потребовать незамедлительное погашение кредита и наложить штраф. Сбербанк — один из самых крупных банков на территории России, поэтому его фонд огромен. В связи с этим проверять каждого клиента и его ипотечную квартиру он не имеет возможности. Многие заемщики пользуются подобной ситуацией и сдают квартиру без договора и уведомления банка. Но, как часто это бывает, любой недоброжелатель может подать жалобу на человека, тогда плохой исход неизбежен. Будет проведена проверка относительно незаконной аренды. Особенно ситуация ухудшится, если состояние квартиры будет плохое. Не исключены и такие варианты, когда хитрые клиенты заключают договор безвозмездного пользования. Это означает, что проживающих жильцов можно представить как дальних родственников, приехавших в гости. Такой момент для банка считается трудным, так как предоставить претензию сложно. Какие ограничения и сложности существуют?