Система быстрых платежей, которую сейчас активно продвигают, очень удобна, однако таит в себе и риски хищения денег. Об этом агентству "Прайм" рассказал директор компании "ИТ-Резерв" Павел Мясоедов.
Точно нет: 6 причин, почему клиенты не хотят платить через СБП
Важно помнить, что при утере телефона необходимо сразу звонить в банк, чтобы заблокировать счета. Если этого не сделать, человек, нашедший гаджет, может воспользоваться СБП и перевести деньги со счёта. Преимущества и недостатки СБП Отсутствует комиссия за расчёты в магазинах, за переводы физлицам. Нет ограничений по числу совершённых операций, если их общая сумма укладывается в установленный банком лимит.
Даже если превышен лимит, комиссия остаётся низкой. Лояльные комиссии предусмотрены и для юрлиц, которые используют СБП для приёма платежей. Поскольку магазинам выгодно принимать оплату по СБП, они мотивируют клиентов платить с помощью QR-кода, предлагая скидки.
Мгновенное зачисление денег, независимо от банков получателя и отправителя. Чтобы совершить оплату, не нужна банковская карта или модуль NFC. Достаточно иметь смартфон с камерой и установленное на нём приложение банка.
Данные карт получателя и отправителя не фигурируют, это повышает уровень безопасности платежей. Несмотря на множество достоинств, у СБП есть и некоторые недостатки: Средства могут уйти другому адресату, если человек, который должен их получить, сменил номер телефона. Чтобы исключить такую вероятность, нужно проверять перед отправкой не только телефон, но также имя и отчество получателя, которые появятся на экране.
Это важно ещё и потому, что вернуть деньги, которые были отправлены по ошибке, не получится. Не все банки показывают, от кого поступил перевод. Это может быть неудобно, если человек получает оплату за работу через СБП от нескольких организаций.
Отправитель может узнать, в каких банках у получателя открыты счета. Однако риск, что мошенники каким-либо образом воспользуются этими данными, такой же, как при использовании обычной банковской карты. Кроме того, при подозрительной активности пользователя банк заблокирует перевод.
Что нужно знать о Системе быстрых платежей: итоги Главное, что необходимо запомнить о СБП: СБП — это система моментальных межбанковских переводов, которые совершаются только по номеру телефона. Воспользоваться СБП может любой владелец банковского счёта, если у него есть мобильное приложение банка с подключением к системе. Вернуть деньги, отправленные через СБП, можно только от продавцов.
Такое мнение высказал аналитик «Банки. Как пояснил эксперт, сегодня ситуация в сфере переводов разворачивается не в пользу банковского «пластика». Так, согласно данным Центрального банка России, каждая вторая транзакция уже проводится через Систему быстрых платежей, которая имеет более выгодные условия для россиян. Аналитик подчеркнул, что сегодня конкуренция между карточными переводами и СБП становится все более ощутимой. И, по словам экспертов, для этого есть несколько причин.
Они пользуются нестабильностью крипторынка и низкой осведомленностью начинающих инвесторов о блокчейне», — объяснил эксперт. Преступники создают мошеннические токены и обналичивают все вложенные в проект средства, оставляя инвесторов ни с чем. Специалист посоветовал пользователям тщательно отслеживать свою активность в сети, а также критически относиться к сервисам для оплаты услуг во избежание взаимодействия с мошенниками.
Email: [email protected].
Информация, размещенная на портале, а именно: текстовые материалы, элементы дизайна, логотипы, товарные знаки, фотографии, видео и аудио охраняются законодательством Российской Федерации и международными нормами права и не могут быть использованы без разрешения правообладателей. Согласно ст. Мнение редакции может не совпадать с мнением отдельных авторов и колумнистов.
Точно нет: 6 причин, почему клиенты не хотят платить через СБП
| Система быстрых платежей: что это - как подключить систему быстрых платежей | Блог Совкомбанка | Система Быстрых Платежей — это сервис переводов по номеру телефона, разработанный Центральным банком РФ. |
| СМИ: мошенники стали активно использовать систему быстрых платежей | Что такое Система быстрых платежей, как ей пользоваться, в чём преимущества и недостатки для бизнеса и покупателя. |
| Система быстрых платежей: что это и как подключить? | ЦБ предупредил банки о возможности использования мошенниками сервиса Системы быстрых платежей (СБП) для получения информации о клиентах путем «перебора идентификаторов». |
| От российской системы быстрых платежей уже начали «отворачиваться» | Узнайте, что такое Система быстрых платежей и как к ней подключиться Как отправить деньги по номеру телефона Для перевода достаточно знать номер телефона получателя и название банка. |
| Названа главная опасность быстрых платежей через СБП | Заметный рост переводов и оплаты товаров и услуг через систему быстрых платежей (СБП) может привести к тому, что в 2022 году мошенничество в этом сегменте станет серьезной проблемой, пишет «Коммерсант». |
Материалы по теме
- Уязвимость открывает данные пользователей
- Рекомендации
- "Ъ": ЦБ выявил новый способ хищения средств через систему быстрых платежей - ТАСС
- "Ъ": ЦБ выявил новый способ хищения средств через систему быстрых платежей - ТАСС
- Плюсы и минусы системы быстрых платежей от Банка России | Пикабу
- Мошенники нашли уязвимость системы быстрых платежей. Главное | 360°
Что за способ кражи денег через систему быстрых платежей появился в РФ?
Система быстрых платежей, она же СБП — ответ Центробанка переводам «Сбербанк Онлайн». Система быстрых платежей (СПБ) позволяет совершать мгновенные платежи по номеру телефона. Это можно будет сделать по номеру счета через мобильные приложения, в личном кабинете на сайте банка или по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП), говорится в материалах Банка России. По словам специалиста, злоумышленники начали активно использовать в своих схемах Систему быстрых платежей (СБП), а также обманывать начинающих криптоинвесторов. СБП перечисляет средства быстро, но вернуть их при моментальном переводе невозможно. Проект СБП – система быстрых платежей – был инициирован и разработан Центральным банком в сотрудничестве с НСПК (Национальной системой платежных карт).
В Центробанке рассказали об опасности системы быстрых платежей
Мошенник созванивается с человеком, располагает его к себе, предлагает купить криптовалюту по выгодному курсу и высылает QR-код для оплаты. Если человек поверит и отправит средства, мошенник приобретет криптовалюту сам и выведет "очищенные" деньги на другой счет. Отследить цепочку в таком случае практически невозможно. Существует мошенническая схема с детскими банковскими картами, которые можно выпустить с помощью телефонного номера, без документов. Если злоумышленник знает телефонный номер человека, он может в своем личном кабинете заказать на него выпуск детской банковской карты. При этом неважно, выпущены карты мошенника и клиента одним банком или разными. Когда детская карта готова, мошенник в личном кабинете меняет номер телефона для СБП на свой.
Человек, ничего не подозревая, получает средства при переводе, но поступают они уже на детскую банковскую карту мошенника. Как уберечь себя от кражи денежных средств При переходе по ссылкам от любых людей, даже знакомых, необходимо проверять домен - он должен полностью совпадать с официальным сайтом, если это известный ресурс.
Похитить деньги с помощью одних только таких данных сложно, но мошенники могут прибегнуть к "социальной инженерии" — позвонить человеку, назвать его имя, втереться в доверие и попытаться вытянуть все остальные банковские данные. В документе указано также, что дочерняя ЦБ Национальная система платежных карт НСПК, операционно-клиринговый центр СБП , в свою очередь, сама ведет проверку операций и блокирует номера телефонов, замеченных в подозрительных действиях.
Сначала нужно уточнить у получателя, на счёт в каком банке нужно перевести деньги. Алгоритм совершения перевода следующий: Зайдите в личный кабинет либо откройте приложение банка. Найдите в меню соответствующий пункт например, «Перевод по номеру телефона». Укажите в открывшейся строке телефон получателя и банк.
Укажите сумму перевода. Подтвердите совершение операции. Деньги будут зачислены на счёт получателя мгновенно, сразу после отправки. Если они не поступили — возможно, у получателя не подключена СБП. Если это не так, и получатель пользуется СБП, но не получил переведённые деньги, необходимо обратиться в Службу поддержки банка, со счёта в котором они были отправлены. Подобные ситуации случаются крайне редко, они объясняются обычно техническими сбоями и быстро разрешаются. В некоторых магазинах с помощью СБП можно оплатить покупки. Узнать, подключён ли он к системе, можно на кассе, где обычно размещают логотип СБП.
Чтобы оплатить покупку, необходимо иметь при себе смартфон с мобильным приложением и камерой. Он может быть статическим — в этом случае соответствующую наклейку размещают возле кассы. Если магазин использует динамический код, он будет сгенерирован в платёжном терминале. После сканирования QR-кода деньги со счёта покупателя переводятся на счёт продавца. Продавец, как и в случае оплаты другими способами, формирует чек и передаёт его покупателю. Оплата по QR-коду предполагает небольшую комиссию, но только для продавца, покупатель же оплачивает только стоимость покупки. Если покупателю необходимо оформить возврат товара, это можно сделать и в том случае, когда для оплаты использовался перевод через СБП. Продавец вернёт деньги на счёт покупателя так же через СБП.
Для оформления возврата нужно обратиться в магазин, где была сделана покупка, с чеком и указать телефон, который использовался для оплаты. Деньги вернутся на карту мгновенно.
Эксперт предупредил о риске хищения средств при покупках в интернет-магазинах. Он пояснил: главное отличие перевода денег в системе быстрых платежей от обычного в скорости транзакции.
Если выполнение операции через межбанковский перевод может занимать от нескольких часов до дней, то через СБП зачисление проходит мгновенно. Перевод по СБП является безотзывным, то есть после перевода суммы платёж отменить невозможно. Этим пользуются мошенники. Схема обмана выглядит так: хакеры взламывают базу интернет-магазина, а затем просто ждут крупного заказа и перехватывают номер телефона покупателя.
Быстрая потеря денежных средств: как мошенники используют СБП
| В чем подвох системы быстрых платежей и есть ли опасность? | Активно продвигаемая система быстрых платежей (СБП) удобна, но с ее помощью мошенники могут украсть денежные средства. |
| Система быстрых платежей Банка России: возможности и опасности | Само по себе использование системы быстрых платежей (СБП) безопасно, однако проблемы могут оказаться в приложениях отдельных банков, рассказал «Известиям» руководитель отдела анализа защищенности веб-приложений Positive Technologies Ярослав Бабин 24 августа. |
| Удобно, но рискованно: россиян предупредили об опасности платежей через СБП | При осуществлении операции по Системе быстрых платежей между физическим лицом и юридическим лицом участвуют следующие агенты. |
| Центробанк раскрыл наши данные? Чем опасна новая система платежей | Количество операций через Систему быстрых платежей (СБП) за первый квартал 2023 года составило 1,2 млрд суммарным объемом 5,4 трлн рублей. |
| Система быстрых платежей — Википедия | Прежде востребованная в основном у гастарбайтеров система Unistream, с 2022 года стала актуальной для российских эмигрантов. |
Быстрая потеря денежных средств: как мошенники используют СБП
В документе от ФинЦЕРТ также отмечалось, что номера счетов жертв были получены перебором в ходе успешной атаки по использованию недокументированной возможности API программного интерфейса приложения дистанционного банковского обслуживания ДБО. О системе Система быстрых платежей - сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к системе. На данный момент к СБП подключены все крупнейшие кредитные организации России - более 70 банков.
История вопроса Россия станет гостеприимнее к иностранным банкам. Но только дружественным Армянские «Ардшинбанк» и «Конверс Банк» вслед за «Армэкономбанком» и «Эвокабанком», а также два крупнейших банка Грузии — TBC и Bank of Georgia — объявили о прекращении работы с российской платежной системой «Юнистрим» Unistream. На сайте «Конверс Банка» появилась информация, что для получения денежного перевода через «Юнистрим» нужно отправить заявку на получение специальной «Трансфер-карты», со счета которой можно будет перевести средства на карту «Конверс Банка». Под самые жесткие ограничения — блокирующие санкции США — одновременно попали Тинькофф Банк, «Солидарность», Локо-банк, Петербургский социальный коммерческий банк ПСКБ , а также банк «Юнистрим» — оператор одноименной платежной системы одна из трех крупнейших наряду с «Золотой короной» и Contact.
Вероятно, СБП воспринимает это как атаку на свою инфраструктуру. Некоторые банки, впрочем, показывают, какой лимит для бесплатных переводов через СБП у вас остался в этом месяце.
Пользователи определи опытным путём, что временная блокировка на использование СБП происходит, если 10 раз ввести разные суммы, но ничего не отправить. Блок снимается только спустя сутки.
СБП перечисляет средства быстро, но вернуть их при моментальном переводе невозможно. Мясоедов рекомендует тщательно проверять ссылки на СБП перед каждым платежом.
Новая модель процедуры диспута для СБП. И пока – не в пользу банков
| Система быстрых платежей Банка России: возможности и опасности | Центробанк 28 февраля запустил систему быстрых платежей (СБП). |
| Система быстрых платежей в чем опасность | Ранее Национальная система быстрых платежей (НСПК) сообщала, что планирует до конца 2024 года увеличить долю СБП в общем объеме расчетов за товары и услуги с 6,4% до 25%. |
| Быстрая потеря денежных средств: как мошенники используют СБП | Мошенники заработали на Системе быстрых платежей (СБП) только в третьем квартале 2023 года более 500 миллионов рублей. |
| СМИ: мошенники стали активнее похищать деньги россиян через систему быстрых платежей | Внедрение QR-кодов Сбербанком и ВТБ является второй волной реализации Системы быстрых платежей (СБП) — государственного проекта, предложенного Центробанком. |
| Что такое система быстрых платежей и как она работает | В марте был зафиксирован рост количества мошеннических операций через Систему быстрых платежей. |
СМИ: мошенники стали активно использовать систему быстрых платежей
Для этого достаточно открыть приложение, ввести номер и сумму, и получателю придут деньги на счет. СБП появилась в 2019 году и с тех пор немножечко преобразила жизнь каждого пользователя банковских карт и мобильных: через СБП можно расплачиваться с таксистами, переводить финансы друзьям и родственникам и даже кассирам в маленьких несетевых магазинах, когда у них зависает терминал. Кто знает, может уже в следующем году бабушки, которые обычно продают овощи и зелень со своего огорода, начнут принимать оплату по QR-коду? Ведь использовать его даже проще, чем нынешнюю форму СБП. Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой!
По его мнению, логичнее, когда человек сам привязывает счет, на который он хочет получать деньги по номеру мобильного, и уже только после этого давать возможность получать переводы. Есть риски и для госслужащих, указывает Пятиизбянцев: кто-то, зная их номер телефона, что не великая тайна, может перевести им деньги, а им потом придется объяснять, что это не взятка. А в положении Центробанка говорится о том, что банк, если это не указано в договоре, должен получить согласие клиента на зачисление денег по идентификатору, например номеру телефона. СКБ-банк и «АК барс» также не будут запрашивать отдельно согласие получателя. Клиент дает согласие в электронной форме на присоединение к СБП, говорит представитель Совкомбанка. Клиенты Райффайзенбанка смогут получать деньги через СБП только при наличии такого волеизъявления, говорит его представитель: чтобы начать пользоваться сервисом, нужно в настройках мобильного приложения выбрать Райффайзенбанк основным для получения переводов по номеру телефона, а также указать счет, на который будут зачисляться переводы. Представитель «Золотой короны» заявил, что из-за закона о персональных данных и банковской тайне сначала будет запрашиваться согласие на получение денег.
Система диспутов распространяется на оплату товаров и услуг, а также мошеннические операции, пояснил собеседник газеты на платёжном рынке. Если при переводе средств отправитель допустил ошибку в реквизитах, то ему придётся самостоятельно возвращать деньги — открыть диспут в такой ситуации нельзя. При оплате покупок процедура оспаривания может быть запущена, если товар не получен или испорчен, а услуга не оказана. Клиенту нужно в течение 180 дней обратиться с претензией в банк, со счёта которого происходил платёж.
Если не проверить, деньги могут уйти куда угодно, заключил Мясоедов. Источник: РИА "Новости".
Что такое система быстрых платежей
- Система быстрых платежей: что это - как подключить систему быстрых платежей | Блог Совкомбанка
- Система быстрых платежей: что это - как подключить систему быстрых платежей | Блог Совкомбанка
- Статья "Новая модель процедуры диспута для СБП. И пока – не в пользу банков"
- Лимит бесплатных переводов самому себе через СБП увеличится в 300 раз
О кибератаках на систему быстрых платежей в России
ЦБ предупредил банки о возможности использования мошенниками сервиса Системы быстрых платежей (СБП) для получения информации о клиентах путем «перебора идентификаторов». Количество операций через Систему быстрых платежей (СБП) за первый квартал 2023 года составило 1,2 млрд суммарным объемом 5,4 трлн рублей. ЦБ выявил новый способ хищения средств со счетов клиентов в банке с использованием Системы быстрых платежей (СБП). СБП-система быстрых платежей так внедряемая сейчас-2024-й год.
Удобно, но рискованно: россиян предупредили об опасности платежей через СБП
Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь. С 28 февраля первые банки запустили для своих клиентов переводы денег по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) Центробанка. Это можно будет сделать по номеру счета через мобильные приложения, в личном кабинете на сайте банка или по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП), говорится в материалах Банка России.
В России могут «отменить» банковский пластик, и вот почему
Внедрение QR-кодов Сбербанком и ВТБ является второй волной реализации Системы быстрых платежей (СБП) — государственного проекта, предложенного Центробанком. Мошенники начали использовать новую мошенническую схему с использованием системы быстрых платежей (СБП), пишет ТАСС со ссылкой на официального представителя МВД России Ирину Волк. Система быстрых платежей не включается по умолчанию, придется разобраться в настройках, чтобы активировать опцию СБП. Система быстрых платежей, она же СБП — ответ Центробанка переводам «Сбербанк Онлайн». Логотип Системы быстрых платежей. В феврале этого года Банк России запустил Систему быстрых платежей (СБП).