Очередность погашения потребкредита и ставка по ипотеке для физлиц: что изменится в июле 2024 года. Изменение условий льготной ипотеки. Кредит на новостройку или строительство дома по ставке до 8%. Минимальный первоначальный взнос — 30%. максимальная сумма кредита — 6 000 000 ₽ для всех регионов.
"Сбербанк" повысил ипотечные ставки на 0,8 процентного пункта
В период с 15 по 22 августа из топ-30 банков ставки по ипотеке подняли 15, рассказали «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни». Далее ставка составит 6%. Срок кредитования от 1 до 30 лет. Сумма кредита – до 12 млн руб. для Москвы и МО (до 6 млн руб. для регионов). Отныне процентные ставки будут напрямую зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитов у заёмщиков.
Ставка по льготной сельской ипотеке снижена до 0,1% для приграничных территорий
Низкие ставки по ипотеке: банки. Изменения касаются ипотечных программ с господдержкой под 8%, а также семейной, IT и сельской ипотеки. Власти упростили правила получения льготной ИТ-ипотеки – отменено требование о минимальной зарплате. Добавим, что на 0,1 процентный пункт Сбер увеличил минимальный первоначальный взнос не только по льготным ипотечным программам, но и по другим вариантам жилкредитования, предполагавшим стартовые платежи в 10 и 15%, ныне это – 10,1 и 15,1% соответственно.
Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями
По общему правилу, если не указано иное, нормативные акты вступают в силу через семь дней после публикации. Кроме того, постановление снижает на 0,5 процентного пункта предельную величину субсидий, получаемых банками, кредитующими в рамках этих госпрограмм. О планах скорректировать условия ипотечных госпрограмм говорил на прошлой неделе директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков. Формула построена так, что, когда ключевая ставка растет, банки получают значительно больше.
Изменился и топ регионов по количеству взятых ипотек. В марте 2023-го больше всего сделок заключалось в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае и Башкортостане. В марте же 2024-го Санкт-Петербург выбыл из пятерки лидеров, уступив место Свердловской области. Такие изменения произошли после ужесточения требований правительства к льготной ипотеке. Массовые льготные программы привели к удорожанию жилья, но не к его доступности, объясняла глава Банка России Эльвира Набиуллина. В Минфине призывал к охлаждению ипотечного рынка, чтобы избежать «пузырей».
Под конец 2023 года власти прицельно занялись ограничением выдачи ипотеки. Рынок встретил инициативу растерянностью. Но даже на одну семейную ипотеку сейчас приходится больше, обратил внимание Попов. На фоне вводимых ограничений в марте 2024 года Сбербанк потерял лидерство по количеству выданной льготной ипотеки в России. Она была временной мерой поддержки рынка новостроек и хорошо справились со своей задачей, рассказали RTVI в пресс-службе Сбербанка.
Эти меры регулятора обеспечит торможение цен на первичном рынке жилья. Правда, как полагают эксперты, квадратные метры в стоимости сильно не упадут.
Но зато прекратят свой рост. Ведь при снижении спроса увеличится конкуренция среди застройщиков, им придется изобретать что-то новое. А первое, что можно «изобрести» в данной ситуации, это снизить или хотя бы не повышать стоимость квадратного метра. Рынок недвижимости стал разогреваться в период пандемии. Когда правительство попыталось подстегнуть экономику страны через стимулирование жилищного строительства. В результате чего появились рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках — в частности, ипотека от застройщика с околонулевой ставкой. Параллельно упростились стандарты кредитования и требования к качеству заемщика.
У нас на двоих с мужем 3 ипотеки. На остальных - остаток миллион. И вот я сначала рвалась быстрее гасить, и на отпуске и на здоровье экономить - довела до остатка миллион и до истощения морального. Сейчас думаю - нафиг. Лучше жить полной и здоровой жизнью. Откладывать на депозит с которого реально проще снять, чем продавать квартиру на экстренные ситуации, ну или купить мотоцикл. В страховку не верим, хотя платим исправно за мужа еще и дохрена из-за его профессии.
ЦБ: минимальный взнос по ипотеке в РФ вырастет до 30%
В остальном среди льготников малоимущие семьи, молодые семьи, студенты до 25 лет. Также в качестве взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал, — рассказала специалист MSK1. Однако программу льготной ипотеки хотят отменить. В ходе Московского таможенного форума замминистра финансов Алексей Моисеев выступил за прекращение программы. Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно. Причиной такого решения госслужащий назвал колоссальную разницу между льготной и рыночной ставкой, которую государство, по всей видимости, уже не может покрывать. Этот вопрос выглядит логичным на фоне негативных новостей про отказы в выдаче ипотеки и прекращение действия льготной программы. Учитывая и так критически выросшие цены на недвижимость, ужесточение правил одобрения ипотеки может привести к тому, что квартиры попросту никто не будет покупать. Елена Ручканова не исключила возможность обрушения рынка жилья, связав это с тем, что зарплаты людей не поспевают за ростом инфляции. Люди попросту становятся не в состоянии выплачивать бесконечно растущую ипотеку.
Зарплата у людей не растет, в отличие от инфляции, размер которой в дальнейшем будет намного больше, чем сейчас, — рассказала она. Естественно, рано или поздно это приведет к очередному кризису. Чем дальше, тем страшнее. Просвета на этом "Титанике" пока не видно, только айсберг» Елена Ручканова, риелтор и эксперт по недвижимости Как получить одобрение на ипотеку А что же делать тем, кто хочет приобрести квартиру здесь и сейчас? Как обычному человеку например, выпускнику вуза получить заветные ключи с помощью банка, избежав отказа?
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего. Наблюдается существенное ускорение роста ипотечного кредитования. Это ускорение происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования. Практики завышения цен при продаже жилья на первичном рынке в основном свернуты, что в том числе проявляется в снижении средней суммы выдаваемого кредита в этом сегменте — с 6 млн руб.
Условия получения льготной ипотеки Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки: квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ; готового жилья от застройщика; земельного участка с дальнейшим строительством дома. Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.
Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей.
Поэтому сейчас идет дискуссия о том, чтобы скорректировать", - рассказал он. Потому что, если ставка сильно упадет, банкам это может быть не выгодно, тогда будет необходимо опять это менять", - указывал он. Программа "Льготной ипотеки" неоднократно продлевалась и сейчас действует до 1 июля 2024 года на следующих условиях: максимальная стоимость жилья на первичном рынке не должна превышать 12 млн для Москвы, Московской области, Петербурга и Ленинградской области и 6 млн - для других регионов.
По мнению ЦБ, программа, которая была введена как антикризисная мера, затянулась.
Крах ипотеки: первоначальный взнос повышается, предельная сумма снижается
Ранее банк ВТБ повысил ставки по собственным ипотечным программам на 2,4 процентных пункта, минимальная ставка теперь составляет 16,4%. Дальше пока ставка рефинансирования была 7% досрочно гасил ипотеку с уменьшением суммы платежа. Сбербанк повысил минимальную ставку по своим базовым ипотечным программам на 1,4 п. п., до 15,6% годовых.
Пенсия.PRO
Ведь благодаря ипотечным кредитам совершается порядка 75 процентов всех сделок с «первичкой». Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых. Рост ипотечных ставок. После снижения минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» на сервисе Домклик составила 5,5 процента годовых, по «Семейной ипотеке» — 3,5 процента, по «Ипотеке для IT» — 2,5 процента.