Граждане смогут установить в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов банками и займов микрофинансовыми организациями (МФО) — Frank Media. Введен запрет на арест банковских счетов участников СВО.
Закон о самозапрете на кредиты вступит в силу с марта 2025 года
Установить запрет на оформление кредита или микрозайма можно будет на портале госуслуг или в МФЦ. Новости и аналитика Новости Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты. Новости и аналитика Новости Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты. Новости и аналитика Новости Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты. Согласно предложенной Советом Федерации новой мере, граждане смогут оформить запрет на выдачу кредитов через МФЦ или Госуслуги. В МФЦ нет услуги запретить получения кредита.
Полезная информация о самозапрете на кредиты
- Не плати и спи спокойно: процедуру внесудебного банкротства упростили
- Зачем нужен самозапрет на кредиты
- Как изменится внесудебное банкротство через МФЦ? Вся правда о реформе!
- Когда можно будет ввести самозапрет на кредиты через Госуслуги и МФЦ? | Аргументы и Факты
- Что такое самозапрет на кредит
- С июня 2024 года россияне смогут устанавливать самозапрет на кредиты
Не плати и спи спокойно: процедуру внесудебного банкротства упростили
Президент подписал закон о самозапрете на кредиты, но воспользоваться им можно будет только через год Москва Новости Сегодня 26 февраля 2024 года Владимир Путин подписа л закон о самозапрете на кредиты, сообщает ТАСС. Теперь каждый гражданин сможет через МФЦ или Госуслуги установить запрет на выдачу им кредитов. Это помешает мошенникам оформить кредит за человека, украв его личные данные.
Граждане, обратившиеся за внесудебным банкротством, к основным достоинствам относят экономию времени и денег, но, как и после суда, забыть можно не обо всех задолженностях.
К числу несписываемых долгов относят: не указанные в приложенном списке кредиторов, они погашаются после завершения процедуры; долги, возникшие в течение 6 месяцев процедуры; денежные средства, подлежащие возмещению вреда жизни и здоровью; долги по заработной плате и выходному пособию; платежи по алиментам для родственников; компенсационные выплаты вследствие имущественного ущерба. От долгов гражданин не освобождается, если имеет место преднамеренное либо фиктивное банкротство, а также если за ним были замечены иные серьезные нарушения закона. Ограничения после банкротства физического лица через МФЦ Есть некоторые условия, длительность соблюдения которых различается: 5 лет — при обращении за заемными средствами необходимо предупреждать потенциального кредитора о полученном статусе; 5 лет — повторное банкротство как в судебном, так и во внесудебном порядке не допускается; 3 года — нельзя работать на высших руководящих постах в организациях; 5 лет — нельзя занимать управляющие должности в страховых компаниях, МФО, ПИФ; 10 лет — запрещено занимать такие же посты в банках.
Такие последствия банкротства через МФЦ, как и через суд, являются сравнительно «терпимыми» и не уменьшают поток желающих получить этот статус. Так что, если нет денег на погашение долгов, то этот выход может стать оптимальным. Стоит ли в вашем случае проходить процедуру?
Что делать, если вы не подпадаете под условия такого списания долгов и вам предстоит вступать в арбитражное дело, но вы боитесь идти в суд? Приходите к нам на консультацию — мы вместе сможем найти ответы на все вопросы. Поможем законно списать долги Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует.
Это бесплатно.
На кредитную историю такая опция никак не влияет. Инициатива направлена на борьбу с мошенничеством. По данным депутата Госдумы Никита Чаплина, в июне за сутки зафиксировано около 8,6 млн случаев обмана граждан за сутки. Часть из них заканчивалась плачевно: люди переводили деньги аферистам, а иногда лишались жилья.
Гражданину, который захочет запретить банкам и микрофинансовым организациям выдавать кредиты на его имя, потребуется подать через МФЦ или портал Госуслуг соответствующее заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй. Запрет можно будет установить для любых потребительских кредитов кроме ипотеки и автокредита либо только для кредитов, оформляемых дистанционно. После подачи заявления о самозапрете в кредитную историю заявителя вносится специальная отметка, в которой будут указаны: - дата и время подачи заявления о запрете на кредиты; - дата начала действия запрета; - условия запрета. Для снятия запрета на оформление кредитов действовать нужно будет в аналогичном порядке.
Что такое самозапрет на кредиты и как его оформить через Госуслуги?
Президент России Владимир Путин подписал закон, по которому с 1 марта 2025 года россияне смогут устанавливать самим себе запрет на выдачу потребительских кредитов и займов. Как поставить запрет на кредиты через Госуслуги физическому лицу? Государственная дума одобрила в I чтении закон, который позволит россиянам устанавливать запрет на оформление кредитов на свое имя.
С июня 2024 года россияне смогут устанавливать самозапрет на кредиты
Что такое самозапрет на кредит Если говорить простым языком, то самозапрет на кредит — это ограничение, которое банк накладывает на клиента по его же просьбе. После самозапрета некоторые операции, которые проводятся через интернет, становятся недоступны: клиент может ограничить кредитование полностью или поставить максимальную сумму, доступную для оформления кредита. Такая возможность появилась еще в 2022 году — тогда Банк России обязал кредитные организации предоставлять клиентам возможность собственноручно запрещать онлайн-операции и ограничивать кредитование и денежные переводы. И если, несмотря на то, что они действуют, кредитор всё равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга, — рассказывал тогда руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута. Сейчас самозапрет в одном банке не распространяется на кредиты в других организациях.
Новый закон позволит сделать этот запрет единым для всех кредитных организаций — теперь банки и МФО будут видеть, запретил ли человек себе брать кредиты и займы или нет. Зачем запрещать самому себе брать кредиты В первую очередь закон рассчитан на защиту от мошенников — сейчас, завладев чужими паспортными данными, они могут через интернет оформить кредит на кого угодно. Предполагается, что со вступлением закона в силу и при условии, что человек оформил самозапрет сделать это будет невозможно. Это возрастные люди, мамы в декрете, граждане с отклонениями в здоровье, — говорит кредитный и ипотечный брокер Юлия Подольская.
Для установления запрета снятия запрета субъект кредитной истории — физлицо вправе бесплатно любое количество раз подать во все БКИ через МФЦ или посредством портала госуслуг: заявление о запрете; заявление о снятии запрета. Запрет может распространяться на заключение кредитными организациями и или микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа кредита , кроме ипотеки, автокредитования и договоров основного образовательного кредита. Для подачи заявлений через госуслуги понадобится электронная подпись: простая, полученная при личной явке усиленная неквалифицированная, сертификат которой создан в инфраструктуре, обеспечивающей взаимодействие систем, используемых для госуслуг, при условии организации взаимодействия физлица с такой инфраструктурой с применением соответствующих средств защиты информации; усиленная квалифицированная.
Это связано с необходимостью доработать функционал сайтов. Запрет будет распространяться на выдачу займов в кредитных и микрофинансовых организациях и не затронет ипотеку, автокредиты, а также на образовательные кредиты в рамках господдержки. Еще по теме.
Но если мы ознакомимся с последними изменениями в закон «О банкротстве», то увидим, что с ноября 2023 года право подавать на банкротство через МФЦ получили следующие категории граждан: люди, в течение которых исполнительное производство не закрывается в течение свыше 7 лет, то есть фактически те, кто работает и получает невысокую зарплату и с которых приставы списывают каждый месяц по паре тысяч в счет долга; пенсионеры, как работающие, так и нет; молодые родители, живущие только на выплату пособий на ребенка. Два ЕСЛИ во внесудебной процедуре Рассмотрим еще два условия, при которых внесудебная процедура будет под вопросом. Внезапная удача должника В процедуру банкротства через МФЦ граждане вступают с минимальным набором имущества и доходов. У них, как правило, ничего нет, кроме единственного жилья и случайных заработков, на которые они и живут.
Впрочем, в этом нет ничего удивительного — такой тип банкротства и был придуман для людей, которые живут на грани бедности и нищеты. Иногда у них и никакого жилья нет. Но если должник внезапно разбогатеет, он обязан самостоятельно прекратить собственное банкротство. Например, из бедного провинциального продавца на рынке он внезапно превратился в наследника целого состояния двоюродного дяди из Швеции.
Человеку нужно будет в течение 5 дней сходить в МФЦ и известить об изменении обстоятельств. Далее в течение 3 дней сотрудники подадут актуальную информацию на портал Федресурс , в реестр ЕФРСБ и процедура будет прекращена. У человека остается право на судебное возбуждение процедуры реструктуризации долгов. То есть он сможет рассчитаться с кредиторами по всем долгам, при этом процентная ставка по кредитам и займам будет пересчитана по ключевой ставке ЦБ.
За внесудебным банкротством повторно можно будет обратиться только через 5 лет. Если человек, разбогатев, проигнорирует требования законодательства, правом на прекращение процедуры воспользуются кредиторы. Они первыми подадут заявление и выберут своего финансового управляющего. Дело иногда усложняется тем, что должника начинают подозревать в недобросовестном поведении — он не подал заявление на закрытие внесудебного банкротства; а значит, доверять ему нельзя.
Правда, есть одна тонкость — и внесудебное банкротство, и сроки принятия наследства одинаковы — пол года. Обычно люди подают на банкротство от отчаяния и наследства не ожидают. Если вы подали заявление в МФЦ, процедура началась, и через месяц умер ваш дядюшка-миллионер, то можно сначала получить статус банкрота и списать долги. А потом уже разбираться с наследством — правда, и делать это предстоит в ускоренном темпе.
Проходите внесудебную процедуру, но кредиторы подали на вас в суд? Обращайтесь, мы проводим бесплатные консультации по телефону! Cудебное банкротство после прекращения процедуры через МФЦ Ввести судебное банкротство можно не только из-за резкого улучшения финансового и материального положения должника. Также это возможно по инициативе кредиторов, когда они начинают оспаривать заключенные сделки.
В целом обращение кредиторов в арбитражный суд допускается, если: кредитора забыли указать в перечне при подаче заявления на прохождение внесудебной процедуры; кредитор считает, что должник неправильно посчитал сумму задолженности; у должника нашлось его собственное имущество, которое выходит за рамки требований об неизымаемом за долги имуществе по ст. Вас намереваются привлечь к административной или к уголовной ответственности? Обратитесь к нашим юристам Когда упрощенное банкротство не освободит от долговых обязательств? Вы наверняка знаете, что судебное банкротство — это не финансовая панацея.
Но вот что насчет внесудебной процедуры, какими будут условия? Упрощенная процедура в этом плане мало чем отличается от судебного банкротства! Человека не освобождают от: долгов, которые не были заявлены в перечне кредиторов, который подается вместе с заявлением в МФЦ; задолженностей, которые появились уже в процедуре признания несостоятельности. Это так называемые текущие платежи ; компенсаций по причинению вреда здоровью или жизни; невыплаченных зарплат и доплат бывшим работникам; компенсаций в результате причинения морального ущерба; долгов по субсидиарной ответственности.
Также во внесудебном банкротстве человека откажутся освободить от долговых обязательств, если: человек предпринимал незаконные действия, оказался мошенником или злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности ответственность следует по нормам Уголовного кодекса ; человек сделал попытку признать фиктивное или преднамеренное банкротство ответственность, опять же, определяется по Уголовному кодексу, но возможна и административная ответственность ; человек действовал неправомерно или недобросовестно административная и уголовная ответственность. Например, человек обманывал кредиторов, уничтожал свое имущество, пользовался подложными документами. Минус в том, что такие долговые обязательства не спишут ни через МФЦ, ни через Арбитражный суд. Последствия банкротства через МФЦ мало чем отличаются от последствий признания несостоятельности в судебном порядке В целом последствия банкротства через МФЦ регламентируются ст.
Содержание статьи
- Правила комментирования
- Устанавить запрет на кредиты через МФЦ и портал госуслуг: Госдума приняла закон
- Путин подписал закон о самозапрете кредитов - новости Право.ру
- Содержание
- Как установить запрет на выдачу кредита без личного присутствия в 2024 году
- Как это будет в 2024 году
Как установить самозапрет на выдачу кредитов в 2023 году
Если вам позарез нужны деньги, можно будет отменить запрет. Для этого достаточно обратиться в МФЦ или отправить заявление через «Госуслуги». Одномоментно ограничение не снимут — между обращением и открытием доступа к кредитам пройдет два дня. Такой период охлаждения позволит исключить риск мошенничества и даст время человеку подумать еще раз, нужен ли ему кредит. Как защитить себя, пока закон не приняли Закон вступит в силу только в следующем году, но если вы хотите обезопасить себя уже сейчас, то можете оформить самозапрет на кредитование и денежные переводы в конкретном банке.
Обращаться во все кредитные организации не стоит — имеет смысл подать заявление в те банки, услугами которых вы пользовались ранее. Также стоит проверять отчет из кредитных историй хотя бы раз в полгода — сделать это можно на портале «Госуслуг». Не лишним будет периодически смотреть, не появились ли вы в базе ФССП: для этого достаточно ввести свое Ф. Но главным правилом безопасности по-прежнему остается защита от мошенников: не нужно никому пересылать свои паспортные данные и фотографии документов.
Также регулятор установит: требования к условиям и порядку оказания услуги по внесению в кредитную историю сведений о самозапрете снятии запрета ; порядок взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй и субъекта кредитной истории — физического лица с использованием единого портала госуслуг в целях внесения в кредитную историю необходимых сведений, а также формат подаваемого через этот портал заявления; порядок взаимодействия квалифицированных бюро кредитных историй c пользователями и другими юрлицами и ИП в целях предоставления им сведений о запрете снятии запрета ; требования к условиям и порядку оказания услуги по предоставлению сведений о запрете снятии запрета субъекту кредитной истории — физическому лицу в МФЦ и форму предоставления сведений о запрете снятии запрета. Поправки вступят в силу с 1 марта 2025 года. МФЦ предписано наладить механизм оказания услуги по внесению в кредитную историю сведений о запрете не позднее 1 сентября 2025 года.
Правительство уже поддержало предложение, документ прошел ряд предварительных согласований и депутаты приняли его во втором и третьем чтениях. Ожидается, что закон вступит в силу с 1 марта 2025 года.
С этого дня заявление можно будет подать через портал Госуслуг. Оформить самозапрет на кредиты в МФЦ можно будет после 1 сентября 2025 года. Но стоит помнить, что ограничения можно ввести только на те операции, которые доступны в личном кабинете. Клиенты могут не только оформить запрет на выдачу кредита онлайн, но и установить лимиты на суммы переводов через приложение. Снять все ограничения можно тем же способом — при личном обращении в финансовую организацию.
Оформление самозапрета на кредиты через Госуслуги В пояснительной записке к законопроекту оговаривается лишь один способ оформления самозапрета на кредиты — подача заявления через единый портал государственных услуг ЕПГУ. Пока такой функционал на ресурсе не реализован, но примерный алгоритм действий уже прописан в документе. Расскажем, что необходимо будет сделать для внесения ограничительных мер по кредитам. Регистрация на портале При отсутствии учетной записи на сайте Госуслуг, необходимо пройти стандартную процедуру регистрации на портале. Если по каким-либо причинам вы не можете этого сделать, обратитесь в ближайший офис МФЦ для получения доступа.
Такое решение объясняется тем, что на сегодняшний день это единственный идентификатор гражданина, который отвечает всем критериям уникальности и остается неизменным в течение всей жизни.
Речь идет о возможности внести для себя запрет на кредитование. Принятие закона позволит запретить себе кредитоваться, причем это отразится в кредитной истории. Основная цель этой законодательной инициативы — исключить возможность мошенничества в сфере онлайн-кредитования. Подобный самозапрет будет распространяться не на все виды кредитования, а только на беззалоговые. При ипотеке или автокредитовании самозапрет не будет действовать, поскольку их невозможно оформить без личного присутствия заемщика. Заявку можно подать онлайн, но для заключения договора потребуется личное участие.
Это исключает возможность неосведомленности заемщика о самом факте кредитования. Сведения о запрете или его снятии поступят в БКИ в день подачи заявления. Запрет будет действовать на следующий день, а его снятие — только через двое суток. Вопросы и ответы На популярные вопросы о самозапрете кредитования отвечает эксперт Ольга Дайнеко. Можно ли оформить самозапрет на кредиты в МФЦ? В настоящее время самозапрета на кредитование в широком смысле нет. Закон еще не вступил в силу, и оформить эту услугу ни через МФЦ, ни через электронный сервис госуслуг пока нельзя.
Но есть возможность наложить ограничение на онлайн-кредитование в отдельно взятой кредитной организации. Чтобы обезопасить себя полностью, придется подать заявление в каждый банк и МФО, что почти невозможно осуществить на практике: список в рамках страны будет значительный, а откуда «прилетит» без ведома оформленный заем, заранее неизвестно. Именно поэтому самый эффективный и удобный способ наложения запрета — через БКИ. В настоящее время в кредитную историю есть возможность внести лишь сведения о недееспособности потенциального заемщика как инструмент защиты недееспособного от липовых займов.
Самозапрет на кредиты
Закон направлен на защиту граждан от мошенников и от необдуманных решений об оформлении займов, - рассказал сенатор СФ Иван Новиков. Установить запрет можно будет через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ. Самозапрет не коснется ипотечных, образовательных и автокредитов.
Для получения услуги обязательно наличие ИНН. Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у всех квалифицированных кредитных бюро информацию о наличии запрета у клиента на выдачу кредитов. Если запрет установлен, то кредитная организация или МФО должны будут отказать в услуге. Картина дня.
Документ опубликован на официальном портале правовой информации. Начиная с 2023 года кредитные организации направляют в Банк России информацию о предотвращенных хищениях денежных средств. Благодаря работе антифрод-процедур кредитных организаций злоумышленникам не удалось совершить 34,77 млн мошеннических операций. Запретить можно как отдельно кредитование, так и другие банковские операции или ограничить их отдельные параметры — например, установить максимальную сумму для одного перевода или нескольких переводов, но на определенный период времени. Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома. Подготовка законопроекта началась еще в 2022 году. В июне 2022 года ЦБ выпустил указание , согласно которому банки с 1 октября 2022 года должны были дать клиентам возможность самостоятельно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры. В январе 2023 года регулятор подготовил проект изменений в федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите», которые позволят делать запрет единым для всех кредитных организаций. В апреле 2023 года законопроект был внесен в Госдуму. В августе 2023 года правительство поддержало самозапрет для граждан на получение займов. Документ планируется ввести в действие 1 марта 2025 года. До этого момента будет продолжать действовать указание Банка России.
Почему эта инициатива вызывает скепсис экспертов, разбирался Лайф. Для предотвращения неприятных ситуаций россиянину надо будет самостоятельно указать в своей кредитной истории запрет на выдачу денег. А банки и микрофинансовые организации МФО перед оформлением любых кредитов и займов должны будут проверять наличие таких самоограничений, и если, несмотря на то что ограничительные меры действуют, кредитор всё равно деньги выдаст, то требовать от гражданина погасить долг будет нельзя. В теории выглядит всё логично: подобная система может позволить минимизировать риски использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, например незаконно полученные копии паспортов или засвеченные в соцсетях или на сайтах онлайн-магазинов логины, пароли и так далее. Вот только профессионалы финансового рынка указывают, что, в общем-то, хорошая идея при реализации её в том виде, что объявлена Центробанком, может вместо пользы принести гражданину проблемы. Всё дело в технологии Регулятор предлагает закрепить для граждан такой механизм доступа к своей кредитной истории, чтобы каждый мог самостоятельно устанавливать и снимать ограничения на выдачу ему кредита по разным параметрам, например по виду кредитора МФО или банк , по способу обращения очно или онлайн или на отдельные виды кредитов и займов. Такое разнообразие опций обязательно потребует какой-то систематизации и отражения сведений в некой единой информационной базе, считают в банках. В современных условиях при отсутствии единой базы подобного рода запросы однозначно приведут к увеличению сроков рассмотрения кредитных заявок, — пояснил Лайфу на условиях анонимности один из топ-менеджеров ВТБ.
Самозапрет на выдачу кредитов: что это такое и как оформить
Путин подписал закон, который разрешает россиянам устанавливать для себя запрет на получение потребительских кредитов. Запрет можно установить на все виды кредитов и займов, кроме ипотеки, кредитов на транспортные средства и государственных кредитов на образование. Могу подать через МФЦ на досудебное банкротство только по 2 кредитам на сумму 480тр? или нужно подавать на все 3 кредита, но тогда в досудебное через МФЦ не подхожу у них 500тр. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков рассказал подробности об инициативе разрешить гражданам устанавливать запрет на кредиты.
Как работает самозапрет на кредиты
- Когда можно будет ввести самозапрет на кредиты через Госуслуги и МФЦ? | Аргументы и Факты
- Госдума приняла закон о самозапретах на выдачу кредитов // Новости НТВ
- Россияне смогут устанавливать самозапрет на кредиты: что известно — 26.02.2024 — Статьи на РЕН ТВ
- Самозапрет на оформление кредитов – дело почти решенное
- Самозапрет на кредиты в 2024 году