Граждане взяли в I квартале 256 100 ипотечных кредитов на общую сумму чуть более 1 трлн руб.
Ипотека конца 2023 года: что изменилось и чего ждать дальше?
В рамках семейной ипотеки по эксклюзивной ипотечной программе можно оформить кредит под 0,01% на время строительства дома. Самая выгодная ипотека на 2024 год, условия и требования к заемщикам, документы, проценты. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Ростова-на-Дону -
© 1998 – 2021 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
- Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры
- Кому доступна новая программа льготной ипотеки под 2% на вторичное жилье - Новости ЕРЗ.РФ
- Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
- Ставки по ипотеке добрались до 17% - Российская газета
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Обязательно По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц. Поручительства физических лиц.
Доля ипотеки с господдержкой может снизиться вдвое, полагает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. Читайте также: В России ужесточили условия льготной ипотеки. И если льготную ипотеку на новостройки, скорее всего, продлевать не будут, то семейную, вероятно, продлят. В ходе прямой линии в декабре президент России Владимир Путин высказался за продление программы и дал соответствующее поручение правительству.
Позднее Марат Хуснуллин рассказал, что семейную ипотеку хотят сохранить. О вероятном продлении программы говорят и эксперты. Основная причина — это один из важнейших инструментов в улучшении демографической ситуации», — пояснила Татьяна Школьная. Декабрьские ужесточения в меньшей степени затронули семейную ипотеку. И если льготную ипотеку на новостройки с большей долей вероятности не будут продлевать, то семейную — напротив Фото: Shutterstock Читайте также: Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы Какие льготные программы останутся в 2024 году Кроме двух уже названных льготных программ, есть и другие, которые останутся доступными для россиян в 2024 году. За последнее время условия программы не ужесточались.
Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость. В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее. Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения. Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн. А с 23 декабря 2023 г. Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина. Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один.
Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка. Материал по теме Так выглядит вероятный сценарий развития событий по льготной ипотеке в РФ. До 1 июля 2024 г.
Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости. На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин.
RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит. Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается. Поэтому корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры. К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно. Она отмечает, что льготная ипотека во многом подстегивает деятельность девелоперов. И предполагает, что при существенном ужесточении программ показатели активности застройщиков снизятся, объемы вводимого в эксплуатацию нового жилья упадут.
Ранее мы рассказывали, что в Тюмени выросла стоимость аренды квартир. Одной из проблем на рынке аренды называют дефицит доступного предложения. До этого публиковали разбор о том, что выгоднее : снимать квартиру или купить ее в ипотеку. Мы сделали расчеты неутешительные, к сожалению , а эксперты в сфере недвижимости высказали свое мнение. Вы смогли приобрести квартиру в этом году?
Льготная ипотека на строительство дома
"В конце прошлой недели средняя ставка по рыночным ипотечным кредитам приблизилась к 17%, однако это промежуточный этап. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Магнитогорска - «Десять лет назад ставки по ипотеке были процентов 12, но и квартиры стоили значительно дешевле, чем сейчас. Кредит на рефинансирование ипотечного кредита стороннего банка. Ставки по рыночной, несубсидируемой ипотеке «обычно примерно на 3–4 процентных пункта выше ключевой». "В конце прошлой недели средняя ставка по рыночным ипотечным кредитам приблизилась к 17%, однако это промежуточный этап.
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Также на первичном рынке есть возможность выгодно оформить рыночный кредит. Например, можно применить программу с символическими взносами на первый год выплат, а затем рефинансировать ипотеку», — посоветовал Сырцов. Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов подчеркнул, что в случае с семейной ипотекой максимальный размер кредита ограничен 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти, а в остальных регионах — 6 млн рублей. Так что надо торопиться», — рекомендовал Антонов. Готовое жилье По данным федеральной риелторской компании «Этажи», в ноябре средняя стоимость квадратного метра квартир на вторичном рынке в России достигла 119 130 рублей — это новый рекорд. То есть в среднем квартиру площадью 53 квадратных метра можно купить за 6,3 млн рублей.
Обычно на это идут покупатели, которые могут большую часть суммы сделки оплатить единовременно наличными», — отметил Сырцов. Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев в беседе с « Газетой. Брать ли ипотеку Фундаментально жилье в России слишком дорогое, и любая купленная сегодня квартира должна сильно упасть в цене в ближайшие годы, подчеркнул Емельянов. Он предостерег россиян от спекуляций с ценами на жилье, назвав их бессмысленными: попытки сначала купить, а потом продать квартиру дороже в будущем могут не увенчаться успехом в текущих условиях. Если нет острой необходимости в покупке квартиры, лучше сейчас не брать ее ни в каком виде и дождаться, когда все госпрограммы отменят, а цены снизятся настолько, чтобы люди могли их покупать сами — без субсидий из бюджета.
Если квартира все же нужна и выбор сделан в пользу новостройки, нужно иметь в виду, что ее реальная цена при продаже в будущем может оказаться сильно ниже, чем у застройщика», — посоветовал эксперт.
Цены же на жилье росли, так как застройщики не успевали вводить в эксплуатацию востребованные объемы жилья. Это в два раза больше, чем рост средней зарплаты за те же три года», — рассказала Эльвира Набиуллина. Нехитрая математика показывает, что тот, кто в этот период откладывал на первоначальный взнос, остался в минусе. За три года, с учетом подорожания недвижимости, отложенные на первоначальный взнос средства сократились вполовину. Все недоступней и недоступней Доступность жилья в ближайшее время точно не повысится, считает гендиректор компании «Вектор проект» Антон Баксараев. Лучшим вариантом для покупки жилья он называет сегодня. Риелторы же утверждают, что покупать нужно было даже не сегодня, а вчера, пока ставки были ниже. Сейчас же рынок разворачивается в сторону покупки жилья за наличные. А такие возможности есть только у каждого пятого покупателя.
Узнать подробнее Охлаждение первичного рынка недвижимости стоит ожидать по двум факторам. Первый — недоступность ипотеки.
Ранее аналитики АКРА предсказывали снижение ключевой ставки и рыночных ставок по ипотеке во втором полугодии. Таким образом, ожидаемый период снижения ставок сдвинулся. Похожий прогноз дали аналитики ФГ «Финам». По ее словам, на фоне этого регулятор может перейти к снижению процентных ставок к концу 2024 года в ответ на изменения экономической среды или достигнутых макроэкономических целей. Ранее речь шла о втором полугодии, уточнила эксперт. Само уменьшение ставок по ипотеке будет сонаправлено с движением ключевой ставки», — пояснила Полина Щукина. Согласно прогнозам «Эксперт РА», снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке ожидается только во втором полугодии.
В отсутствие динамики ключевой ставки стоимость ипотечных кредитов пока останется неизменной, добавила Ксения Якушкина.
Ранее Роскачество рассказывало о продлении льготной ипотеки до 2024 года. Ранее ЦБ анонсировал новый вид ипотеки — траншевый. Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
Регистрация
- Расплата за льготы
- Новые требования для ипотечных банков
- Ипотека — это просто
- Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
- Ипотека ПИК в Москве и области — расчёт платежа, заявка онлайн
Ипотека под 7%: неопределенность компенсируют низкой ставкой
В 2022 — на фоне начала СВО и ввода санкций. Но, в текущих реалиях очевидно, что такой уровень инфляции мы не увидим ещё долго. Высокая ставка призвана замедлить спрос и вызвать снижение цен.
Казалось бы, все довольны и счастливы. Но в 2022—2023 гг. Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость.
В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее. Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения. Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн. А с 23 декабря 2023 г.
Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина. Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один. Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка.
Но, в текущих реалиях очевидно, что такой уровень инфляции мы не увидим ещё долго. Высокая ставка призвана замедлить спрос и вызвать снижение цен. Но, жизнь идёт и людям нужны квартиры, которые кроме как в ипотеку не купить.
Максимальную сумму кредита можно увеличить за счет комбинации льготной ипотеки с другими программами. Максимальная сумма займа в комбинированной ипотеке следующие: 30 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 15 млн рублей — для жителей остальных регионов. Программа подходит для покупки новостройки и строительства индивидуальных домов, в том числе своими силами. На вторичное жилье действие программы не распространяется. В этом случае общая стоимость квартиры составит примерно 14 млн рублей, а ежемесячные выплаты составят: 114 678 рублей, если кредит взят на 15 лет; 100 372 рубля, если кредит взят на 20 лет; 88 051 рубль, если кредит взят на 30 лет. За кредит 6 млн рублей при стоимости жилья 7 млн рублей заемщик заплатит: 57 339 рублей ежемесячно, если кредит взят на 15 лет; 50 186 рублей ежемесячно, если кредит взят на 20 лет; 44 025 рублей ежемесячно, если кредит взят на 30 лет. Расчеты показывают, что размеры ежемесячных выплат существенные.
Чтобы получить кредит на 15 лет, заемщик в Москве по требованиям одного из крупнейших банков должен иметь подтвержденный доход минимум в 140 тыс. Если у вас есть планы улучшить условия жизни с помощью льготной ипотеки, внимательно изучите условия банков: ставка может быть ниже благодаря скидкам от застройщиков-партнеров банков или региональным ипотечным программам. В программе «Льготная ипотека» участвуют более 70 банков. Как отличить льготную ипотеку с госучастием от остальных программ Сегодня банки предлагают много ипотечных программ по сниженным ставкам и по льготным условиям. Госпрограмма «Льготная ипотека» отличается от всех прочих тем, что сниженный процент по кредиту обеспечивает именно государство, которое компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. Сниженный процент действует на весь сроккредитования. Сейчас в стране работает несколько федеральных ипотечных программ с госучастием.
Но именно программа «Льготной ипотеки» рассчитана на самый широкий круг заемщиков без ограничений по возрасту, семейному положению, профессиональному статусу, региону проживания и т. Единственное условие — заемщик должен быть совершеннолетним гражданином России. Отметим, что с 10 января банки начали повышать ставки по ипотеке по базовым рыночным программам на новостройки. Семейную ипотеку расширили Семейная ипотека — вторая самая популярная программа с госучастием после «Льготной ипотеки». Основным изменением этого года стало расширение списка заемщиков, которые могут претендовать на кредит по программе. Теперь в него входят: Семьи с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет на момент заключения сделки, сроки рождения которых не имеют значения. Семьи с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года.
Семьи с ребенком-инвалидом. Раньше участвовать в программе могли только те семьи, где хотя быодин ребенокродился после 1 января 2018 года.
Ипотеку отгораживают от россиян
По другим программам стандартный пакет документов включает в себя заполненную анкету, скан всех страниц паспорта включая пустые , заверенную копию трудовой книжки и справку о доходах 2НДФЛ или по форме банка. Обращаем ваше внимание, что для программы Ипотека для IT-специалистов требуется стандартный пакет документов, подача по двум документам невозможна Смогу ли я получить одобрение без справки 2НДФЛ? Для подачи заявки по большинству программ вы можете предоставить справку по форме банка. При этом все наши банки-партнёры принимают форму справки ПИК, что позволит вам и вашему бухгалтеру не тратить время на заполнения множества справок для разных банков. Обращаем ваше внимание, что для программы Ипотека для IT-специалистов требуется стандартный пакет документов, подача по двум документам невозможна Я трудоустроен не официально, но доход стабилен, смогу ли получить одобрение? Ряд программ предусматривает подачу заявки на ипотеку по двум документам — без подтверждения официальной трудовой деятельности. Какой минимальный первоначальный взнос?
Первый — недоступность ипотеки. Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки. Второй — удорожание строительства. Это существенный рост, и он не может не отражаться на стоимости квартир в новостройках. Например, стоимость сэндвич-панелей за год увеличилась более чем в 2 раза. К этому нужно прибавить расходы на земельный участок, проектную документацию, цена которых тоже растет. Мы стали еще более плотно работать с застройщиками в части поиска оптимизации расходов на строительство. Проекты пересматриваются без потери качества, идет переход на отечественные материалы», — пояснил он. В то же время полностью переложить возросшие затраты на покупателя застройщики не могут, отмечает эксперт.
В результате приходится лавировать между увеличением себестоимости строительства и сохранением доступности жилья для покупателя. Еще сложнее сделать это в условиях отсутствия доступного кредитования.
В этом случае гарантией возврата долга выступает покупаемая недвижимость, например квартира. Квартира оформляется как собственность заемщика, но на некоторые действия — например, продажу или дарение этой квартиры — заемщик должен получить согласие банка, выдавшего ипотечный кредит. Это ограничение снимается после полной выплаты долга по ипотеке.
Какие ипотечные программы есть в Тинькофф? Сейчас можно оформить ипотечный кредит на новостройки по программам «Льготная ипотека» и «Семейная ипотека» или взять ипотеку на готовую квартиру на вторичном рынке недвижимости.
Как ранее сообщали в аналитическом центре ДОМ. РФ, российские банки предоставили во втором квартале 2023-го почти 190 тыс. По данным, которые в начале августа приводил президент Владимир Путин, с помощью льготных программ за семь месяцев текущего года примерно 400 тыс. Президент тогда подтвердил: «Будем все делать для того, чтобы она льготная ипотека. Ранее президент поручил правительству продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2024-го.
Эксперты, в свою очередь, предполагают, что после столь резкого повышения ключевой ставки, есть два варианта развития событий с льготной ипотекой. Первый вариант — расширение ее действия. При этом эксперт считает, что этот вариант таит в себе много проблем. Второй вариант — пересмотр отдельных параметров некоторых действующих льготных программ.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Сейчас в стране работает несколько федеральных ипотечных программ с госучастием. Напомним, что ключевая ставка сейчас — 13%, а рыночные ставки по ипотеке в разных банках достигли 14-17%.
Ипотека на выгодных условиях
Льготную семейную ипотеку могут взять: — семьи с ребёнком, рождённым с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года включительно; — семьи с усыновлёнными и удочерёнными детьми; — семьи, в которых двое или больше детей до 18 лет; — семьи, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью. Где я могу посмотреть, как мне получить кэшбэк? С полными условиями по программе вы можете ознакомиться здесь. В каких банках можно взять ипотеку с получением кэшбэка?
Перечень банков будет зависеть от выбранной программы. Когда вы будете подавать заявку на ипотеку в калькуляторе, вы увидите список банков. Новые проекты ПИК.
Недвижимость видится здесь самым стабильным, пусть и не очень доходным активом. Это первая большая категория людей. Вторая категория покупателей — это те, кому банки уже одобрили ставку, и они спешат ею воспользоваться, пока не поменяли.
Третья — люди, которые только что продали свою квартиру и не успели переложить деньги в другую. Собственно, они либо сделают это сейчас, либо положат на какой-нибудь краткосрочный вклад под хороший процент. И четвертая категория — обладатели валютных сбережений, которые при текущем курсе могут выгодно купить квартиру в России.
Осенью, вероятно, мы по традиции увидим снижение спроса. Ставки к тому моменту уже будут выше, кто хотел успеть использовать ранее одобренные ставки, сделает это, и паника немного схлынет. Больше всего пострадает вторичка.
Что, в общем-то, пойдет ей на пользу, немного охладит рынок и цены. Первичный рынок будет чувствовать себя получше — застройщики могут поиграться с ценами и субсидированными ставками, в отличие от продавцов вторички. Застройщики уже сейчас в офисах продаж дают цены гораздо ниже тех, что указаны на сайте.
Когда влезать в ипотеку? Собственно, все банально, как и всегда: если вам уже в ближайшее время нужна квартира, и при этом вы можете ее выгодно купить, покупайте сейчас пока действует ранее одобренная ставка или через пару недель если спрос просядет, можно будет выбить скидку.
Мы стали еще более плотно работать с застройщиками в части поиска оптимизации расходов на строительство. Проекты пересматриваются без потери качества, идет переход на отечественные материалы», — пояснил он. В то же время полностью переложить возросшие затраты на покупателя застройщики не могут, отмечает эксперт.
В результате приходится лавировать между увеличением себестоимости строительства и сохранением доступности жилья для покупателя. Еще сложнее сделать это в условиях отсутствия доступного кредитования. По мнению Антона Баксараева, в дальнейшем разрыв между стоимостью квартир на первичном и вторичном рынке продолжит расти. Три года назад он был на четыре процентных пункта ниже. В ЦБ говорят о еще большем разрыве между ценами на новостройки и на вторичное жилье.
Так, если вы покупаете у застройщика квартиру, скажем, за 10 млн, то продать ее сможете в среднем уже только за 7 млн», — прокомментировала Эльвира Набиуллина. В последнее время вторичка пользовалась более низким спросом ввиду отсутствия программы льготного кредитования по ней, отмечает Антон Баксараев. Сейчас же, вероятно, ситуация развернется.
Разбираемся, что конкретно изменилось в ипотечном кредитовании на конец 2023 года и по каким государственным программам еще можно доступно приобрести жилье. Условия ипотеки к концу 2023 года изменились, но госпрограммы продолжают действовать. Фото: Fotolia.
В частности, такое изменение коснулось льготной государственной ипотеки, семейной, IT, сельской, дальневосточной. В некоторых случаях банки в зависимости от типа программы могут требовать больший взнос. Изначально ужесточить условия по действующим программам предложил Минстрой. Это связывают с необходимостью снизить слишком большой спрос на ипотечные квартиры. Чем меньше заемщиков могут позволить себе приобрести жилье, тем лучше они смогут рассчитывать свои возможности и ответственнее будут относиться к выбору жилья. Цены растут и квартиры недоступны — что будет дальше?
Аналитики прогнозируют, что до конца 2023 года и в начале 2024 финансовые организации могут дополнительно ужесточить условия ипотечного кредитования. Также они считают, что количество одобренных кредитов будет снижаться — это замедлит темпы выдачи ипотеки по всей России. Это не значит, что не нужно пытаться даже оформлять заявку — за счет действия льготных ипотечных программ у многих граждан еще есть возможность приобрести квартиру в кредит под небольшой процент. Но большинство программ предполагают выдачу ипотеки на приобретение только новостроек — это спровоцирует рост спроса на них. Ожидается, что цены новостройки если и будут расти, то медленно. Фото автора Ожидается, что цены новостройки если и будут расти, то медленно.
Фото автора Повышение стоимости жилья по сравнению с текущим уровнем аналитики считают маловероятным. Это связывают с тем, что во многих регионах она уже и так достаточно высока. Но снижения цен ждать тоже не стоит, особенно в крупных регионах. В целом аналитики считают, что доступными для населения будут оставаться именно льготные программы — с субсидированием государства. На остальные кредиты, которые выдаются без поддержки государства, могут рассчитывать те заемщики, у которых высокий уровень дохода. Но нужно учитывать, что кроме уровня дохода при рассмотрении заявки банки обращают внимание и на уровень финансовой нагрузки.