Последние новости ипотеки и недвижимости на сегодня 2024 год. Свежие новости военной, сельской ипотеки, 450 многодетным по ипотеке и другим мерам господдержки. Этот вопрос выглядит логичным на фоне негативных новостей про отказы в выдаче ипотеки и прекращение действия льготной программы.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
ипотека Читайте последние новости на тему в ленте новостей информационного портала «Кубань 24». Перечислили все значимые изменения в ипотеке в 2024 году. От чего зависит ипотечная ставка. На размер ставки по ипотеке влияют политическая и экономическая ситуация в стране, уровень инфляции и стоимость фондирования банков.
Набиуллина: за льготную ипотеку платят налогоплательщики без льгот
Но в целом ипотечные выдачи уступят показателям прошлого года. Если после завершения льготной ипотеки не будут представлены новые меры поддержки, спрос может временно снизиться из-за увеличения стоимости кредитования для потребителей. Влияние завершения льготной программы может быть значительным, так как она делает ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков. В отсутствие динамики ключевой ставки стоимость ипотечных кредитов пока останется неизменной. Даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки.
Это создаёт риски чрезмерной долговой нагрузки на покупателя жилья. Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН. Соответственно, будет сохраняться и значительный разрыв цен на жильё на первичном и вторичном рынках. Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается.
Даже сокращение числа сделок пока не приведёт к общему удешевлению на первичном рынке. В этой связи застройщики активно ищут, чем заменить ипотеку. Например, по некоторым программам застройщики предлагают оплату аренды за квартиру впоследствии использовать как первоначальный взнос. Можно предположить, что цены на первичную недвижимость несильно изменятся и мы увидим другие варианты снижения в виде различных дисконтов и всевозможных скидок со стороны застройщиков, — считает финансовый аналитик маркетплейса "Финмир" Вадим Заноздрин. Сейчас принципиально важно, чтобы взнос формировался из собственных средств заёмщика. Так что повышение макропруденциальных надбавок, которое планирует ЦБ РФ, будет способствовать улучшению стандартов кредитования.
За три года, с учетом подорожания недвижимости, отложенные на первоначальный взнос средства сократились вполовину. Все недоступней и недоступней Доступность жилья в ближайшее время точно не повысится, считает гендиректор компании «Вектор проект» Антон Баксараев. Лучшим вариантом для покупки жилья он называет сегодня.
Риелторы же утверждают, что покупать нужно было даже не сегодня, а вчера, пока ставки были ниже. Сейчас же рынок разворачивается в сторону покупки жилья за наличные. А такие возможности есть только у каждого пятого покупателя. Узнать подробнее Охлаждение первичного рынка недвижимости стоит ожидать по двум факторам. Первый — недоступность ипотеки. Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки. Второй — удорожание строительства. Это существенный рост, и он не может не отражаться на стоимости квартир в новостройках.
Помочь в таких ситуациях могло бы субсидирование процентной ставки, считает заместитель председателя комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Николай Николаев. Банки жалуются на отрицательную доходность по ранее одобренным кредитам Кредитные организации снижают размер одобренной суммы, увеличивают требования к первоначальному взносу и просят заемщика дополнительно подтвердить доход. В целом же доля отказов выросла до 60-70 процентов, утверждают эксперты. Виной всему рост ключевой ставки, величина которой за последние месяцы выросла вдвое, с 7,5 до 15 процентов. В банках на фоне этого заявляют об отсутствии возможности долго сохранять одобренные заявки по прежним ставкам, поскольку доходность по таким кредитам будет отрицательной. Ипотечные ставки в России могут вырасти Эксперты отмечают , что признаки охлаждения рынка ипотеки стали постепенно проявляться. Ставки выше 12 процентов уже отчасти являются заградительными, спрос падает Артем Шурыгинпрезидент Гильдии риелторов Московской области По мнению главного эксперта компании «Русипотека» Сергея Гордейко , в ноябре ипотечные ставки в России могут вырасти с текущих 15 до 17 процентов.
Набиуллина: за льготную ипотеку платят налогоплательщики без льгот
По прогнозам на март этот показатель составит половину от всего объема выданной ипотеки. На таком уровне она сохраняется и в марте. Главная причина - более высокие ставки по собственным программам банков. Как это сказывается на размере ежемесячного платежа и, соответственно, финансовой нагрузке заёмщика? Предположим, заёмщик берёт жилищный займ на сумму 4 млн рублей на срок 20 лет. Это существенно снижает круг заёмщиков, которые могут позволить себе такую финансовую нагрузку. Другая немаловажная причина - средняя стоимость квадратного метра первички и вторички в Свердловской области практически сравнялась - до 120 тысяч рублей. В этих условиях выбирают тот объект, который можно купить по более низкой ставке.
Даже несмотря на то, что ключей от новостройки придётся подождать. Заёмщики устремились загород Bankinform. Антон Сандалов: - Сейчас на рынке есть интересные льготные программы - «Сельская ипотека» и госпрограмма на покупку загородной недвижимости. ПСБ не работает с этими продуктами, но мы выдаём «Семейную ипотеку», которая распространяется и на покупку загородного жилья. Максимальная сумма по такому кредиту 6 млн руб. Светлана Ковалёва: - Одно из интересных для заёмщиков улучшений этого года по госпрограммам - возможность оформить льготную ипотеку не только на приобретение квартиры в новостройке, но так же на покупку дома с земельным участком и таунхауса. Мы уже увидели, что количество заявок на такие объекты выросло в два раза!
Интерес к домам и земельным участкам объясняется, в том числе, тем, что стоимость квадратного метра там в среднем существенно ниже, чем в квартире в новостройке. Рефинансирование на паузе Bankinform. Для каких заёмщиков это актуально? Светлана Ковалёва: - Рефинансирование в рамках собственных программ банков сегодня в целом по рынку неактуально. Но, как правило, заёмщики, оформлявшие ипотеку на таких условиях, провели рефинансирование гораздо раньше. Выгодное рефинансирование могут провести заёмщики, которые приобретали когда-либо квартиру в новостройке и теперь соответствуют обновлённым требованиям по «Семейной ипотеке». То есть у них есть либо двое несовершеннолетних детей, либо один ребёнок, который родился после 1 января 2018 года.
В этом случае они могут рефинансировать ипотеку и значительно снизить размер ипотечного платежа, а значит, и финансовую нагрузку. Важно: рефинансирование в рамках «Семейной ипотеки» не обязательно проводить в том же банке, в котором вы изначально брали кредит. Антон Сандалов: - Рефинансирование в целях уменьшения стоимости ипотечного займа сегодня действительно неактуально. Но это не значит, что оно не работает совсем. Я могу выделить две категории заёмщиков, для которых рефинансирование сейчас имеет смысл.
Если же человек объективно не может потянуть резко подросшие проценты, в выдаче кредита ему отказывают, даже если ранее было получено предварительное одобрение. Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко не увидел ничего нового в практике, согласно которой у людей отзывают одобрение на ипотеку из-за резких изменений в экономике. При этом он призвал не путать уведомление об одобрении ипотечного кредита с уже заключенным договором. Это документ «мягкой формы». Договор же кредитный не подписан: банк не брал на себя письменные обязательства, — заявил эксперт в разговоре с MSK1. Тогда банк имеет полное право отказать человеку в выдаче кредита. Это практика действует десятилетиями. Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова отметила, что банки постоянно анализируют, насколько бедны или богаты их клиенты. Учреждению попросту не нужен ненадежный должник, который половину своих доходов отдает в счет кредитных платежей. Банки отказывают таким клиентам, потому что не считают их платежеспособными, — рассказала экономист нашему корреспонденту. Льготную ипотеку перестанут выдавать Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке. В 2020 году государство, объявившее себя социальным в новых поправках к Конституции, ввело программу льготной ипотеки. Согласно этой программе, определенные категории населения имеют право на сниженный годовой процент и уменьшенный размер по первоначальному взносу. Риелтор Елена Ручканова перечислила список тех, кто имеет право на участие в льготной госпрограмме. Разве только добавились пункты по военной ипотеке.
Больше половины из них получили отказы, так как уже имели оформленное имущество или не пополнили депозит до 1 млн тенге, передает корреспондент агентства Kazinform. Но это возможно только при высокой степени готовности дома, рассказал Финансам Mail. Прогресс», передаёт BaigeNews. В Казахстане запустят новую льготную ипотеку в мае 2024 года, заявил министр промышленности и строительства Канат Шарлапаев. Об этом рассказала Финансам Mail.
В соответствии с федеральным законом N 157-ФЗ гражданам Российской Федерации при рождении третьего или последующих детей предоставляется выплата в размере 450 тысяч рублей на полное или частичное погашение ипотечных жилищных кредитов. Учитывая высокую социальную значимость данной меры, предусматривается продление срока ее реализации до 31 декабря 2030 года включительно. Согласно условиям законопроекта, при рождении ребенка до 31 декабря 2030 года, обратиться за получением льготы можно будет до 1 июля 2031 года.
Минфин обсуждает сворачивание IT-ипотеки
При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Поэтому стагнация рыночной ипотеки, которая наблюдается последние месяцы, – это плохая новость для всех участников жилищного рынка. Суммарный показатель января-февраля оказался самым низким за последние 4 года, меньше ипотеки выдали только в 2020-м (в самом начале пандемии, когда людям было вообще не до покупки квартир). В результате почти треть клиентов с одобренной ипотекой в августе-сентябре не смогли получить кредит. Хуснуллин также подчеркнул, что нужно изменить пропорцию при строительстве жилья и нежилых помещений в пользу второй категории, сообщает РИА Новости. — За последние годы половина выдач в ипотечном кредитовании осуществляется за счет льготных программ, это программы формируются правительством.
Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
С квартирным вопросом как было остро в стране, так и осталось. В 2008-м почему у нас ничего не случилось? Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья. Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин. При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал. Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль.
И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда.
В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня. Это же нонсенс! Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев.
Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям.
Плюс в том, что не нужно самому заморачиваться с продажей и платить комиссию риелторам. Семейную ипотеку продлят, но с нюансами На днях, после президентского послания Федеральному собранию вот тут мы собрали все заявления, касающееся рынка недвижимости , Минфин опубликовал пресс-релиз с предварительными условиями продления семейной ипотеки. Ее уже точно продлевают до 2030 года. Цель программы — поддержать многодетные семьи и семьи с маленькими детьми, поэтому текущие условия сохранят только для тех, у кого детям до 6 лет. Очевидно, что мера направлена преимущественно на улучшение демографической ситуации в стране в 2024—2030 годы. Вообще, объем льготных программ, в т. Навскидку, в 3-4 раза. Расходы же федерального бюджета на семейную ипотеку в этом году составят примерно 260 млрд рублей, а всего до 2030 года — 1,5 трлн рублей т. Сохранят ли семейную ипотеку для тех, у кого дети старше 6 лет?
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина выразила обеспокоенность тем, что некоторые россияне пытаются заработать на разнице ставок : делают вклады в банке под высокий процент и при этом берут льготные жилищные кредиты. По ее мнению, это еще один довод в пользу необходимости сворачивать широкодоступные программы по льготной ипотеке. Руководитель регулятора также сообщила, что правительству направлено предложение о повышении первоначального взноса — это необходимо, чтобы охладить перегретый рынок. Продажа здания на Стрелке 990 кв.
Во второй половине 2024 года эксперты в сфере недвижимости ожидают снижение ставок по рыночной ипотеке. Несмотря на прогноз по снижению процентной ставки, ипотечные кредиты все еще будут не по карману многим гражданам. Источник: unsplash.
Ипотека с господдержкой заканчивается. Какие есть варианты для покупки квартиры?
| Эксперты сделали прогноз по ипотечным кредитам | В разделе публикуются новости в сфере ипотечного кредитования на сегодняшний день. |
| Чебесков: Минфин обсудит льготную ипотеку для семей с высоким доходом | Новости Новости. |
| Льготная ипотека будет сохранена – заявление Путина | Последние новости ипотеки и недвижимости на сегодня 2024 год. Свежие новости военной, сельской ипотеки, 450 многодетным по ипотеке и другим мерам господдержки. |
| Набиуллина рассказала, когда рыночная ипотека станет доступна всем 26.04.2024 | Банки.ру | «Семейная ипотека точно будет продлена, как минимум для семей с детьми младше шести лет. |
Чебесков: Минфин обсудит льготную ипотеку для семей с высоким доходом
Для этого проводим мягкую денежно-кредитную политику, накачиваем экономику дешевыми деньгами, поддерживая низкие процентные ставки. Неизбежно начинают надуваться «пузыри» на рынке недвижимости и на фондовом рынке. Затем, когда «пузыри» надулись, резко охлаждаем рынок: ужесточаем денежно-кредитную политику, быстро повышая ставки. Вспомним известный физический эксперимент: если резко охладить стальную цистерну с кипятком внутри, то цистерна сплющится. То же самое происходит и с перегретым и быстро охлажденным рынком: рынок «корёжит и плющит» —начинается кризис. Именно такая схема реализовалась в США в 2007-2008 годах. И именно такая схема — случайно или намеренно — сейчас реализуется в России. С существенным довеском российского «ноу хау»: государственные субсидии искусственно снижают ставки по ипотеке.
В костер подливают бензин, а развели огонь на бочке с нефтью. ЦБ РФ, судя по заявлениям его руководителей, видит угрозу, исходящую от ситуации, сложившейся на рынке ипотеки. Помимо высоких темпов роста ипотеки, Центробанк беспокоит и качество ипотечных кредитов, и влияние их на рынок жилья. Темпы роста ипотечного «пузыря» пугают: за август выдача ипотечных кредитов достигла 849 млрд рублей, а за сентябрь — 955 млрд рублей. Центробанк пытается затормозить ускоряющийся локомотив льготной ипотеки, бешено мчащийся к пропасти. Кроме того, ажиотаж на рынке льготной ипотеки подстегивается заявлениями о скором завершении этой программы: ее действие истекает 1 июля 2024 года.
Чем ниже показатель, тем меньше требования к первоначальному взносу. LTV применяется на вторичном рынке, где можно установить реальную стоимость жилья. Источник: Обзор рынка ипотечного кредитования в 2023 году Что изменится с 1 марта 2024 года Надбавка к коэффициентам риска будет зависеть от типа ипотеки, которую берет заемщик.
При этом отметим, что просрочка по ипотеке не растёт. Получается, что кредитные организации умеют отбирать качественных заёмщиков. Однако ЦБ не устраивает уровень риска в ипотечных портфелях. Ведь сейчас всем очевидно: темпы ипотечного кредитования обгоняют динамику роста доходов заёмщиков. Значит, если не принимать мер регулирования, риски рано или поздно «выстрелят», как ружье, висящее на стене, в пьесе классика. Полагаем, что ЦБ будет устанавливать банкам лимиты для двух категорий клиентов. Похожие ограничения в виде надбавок действуют сейчас. Но мы не исключаем, что «нож» лимитов отрежет от ипотеки людей, которые отдают по долгам больше трети зарплаты. Так как именно такой уровень кредитной нагрузки многие банки считают допустимым для одобрения ипотечной заявки. Разумеется, лимиты скажутся на банках, количество сделок неизбежно снизится. Узнать подробнее Ирина Андриевская, опираясь на оценки ЦБ 2023 года, предполагает, что под удар попадает как минимум половина заявок.
В рамках инициативы при рождении третьего ребёнка государство погашает за родителей часть ипотечного кредита на сумму 450 тыс. Такая поддержка должна помочь россиянам с детьми приобрести собственное жильё, уверен Михаил Мишустин.
Набиуллина рассказала, когда рыночная ипотека станет доступна всем
«Это не новость, что большую часть ежемесячных затрат наших клиентов составляют ипотечные кредиты, — говорит директор департамента ипотечного кредитования компании Est-a-Tet Алексей Новиков. Российские власти готовы продлить действие программы семейной ипотеки, заявил заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков, слова которого приводит ТАСС. Прогнозируемый раунд снижения ипотечных ставок сдвигается.
Статьи по тегу: ипотека
Последние набирали кредитов даже уже имея высокую долговую нагрузку, что было рискованным шагом и для них самих, и для банков, считают в ЦБ. Новости по теме. # ипотечные программы. Последние набирали кредитов даже уже имея высокую долговую нагрузку, что было рискованным шагом и для них самих, и для банков, считают в ЦБ. Хуснуллин также подчеркнул, что нужно изменить пропорцию при строительстве жилья и нежилых помещений в пользу второй категории, сообщает РИА Новости. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку.
Выплаты многодетным семьям на погашение ипотеки продлят до 2030 года
Льготную ипотеку в России могут отменить уже в следующем году Источник: Городские порталы В Министерстве финансов России предложили завершить к середине 2024 года программы льготной ипотеки. Об этом сообщил «Коммерсантъ» со ссылкой на замминистра финансов Алексея Моисеева. Почему власти приняли такое решение? Как этот шаг может повлиять на развитие экономики? И есть ли иные, менее радикальные пути? Эти и другие вопросы мы задали экономистам.
Рассказываем, к чему стоит готовиться россиянам. Льготная ипотека — это федеральная программа помощи в приобретении жилья, позволяющая приобрести дом или квартиру под более низкий процент. Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей. Исключение составили Москва и Подмосковье, а также Санкт-Петербург и Ленинградская область — там можно приобрести квартиру или частный дом стоимостью до 12 миллионов рублей. В последний раз программу льготной ипотеки продлили в 2022 году.
Хуснуллин назвал очень важной помощь сельской ипотеке и ипотеке в сфере индивидуального жилищного строительства ИЖС , однако конкретных планов по поводу них у правительства сейчас нет. Надо, чтобы банки научились вместе с заёмщиками нормально оценивать недвижимость и нормально выдавать ипотеку, потому что больше половины ввода жилья в стране — это ИЖС, и без её развития не будет развития жилищного строительства», — подчеркнул вице-премьер.
Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера». Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами! В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков. В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года. В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков. То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле.
Чего ждут банки ВТБ: Текущий год будет уникальным для рынка ипотеки: с одной стороны, он покажет рекорд продаж, с другой — во многом этот результат будет обеспечен высоким спросом в обычно «тихие» летние месяцы. По нашей оценке, по итогам 2023 года сегмент жилищного кредитования впервые в истории превысит 7 трлн рублей продаж.
Дополнительно спрос «разогревал» постоянный рост цен на недвижимость. Из-за комплекса причин рынок ипотеки бил рекорд за рекордом до октября. Потребуется время, чтобы накопился новый спрос», считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок.
При этом низкие ставки на первичном рынке, несмотря на рост стоимости жилья, дают большие возможности для приобретения квартиры, говорится в презентации Frank RG. Дисбаланс между первичкой и вторичкой снова растет. Так индекс доступности покупки жилья в ипотеку рассчитан как количество квадратных метров, которые может купить в ипотеку домохозяйство из двух человек — FM на первичном рынке составляет 91 квадратных метров, при этом на вторичном рынке индекс снизился с 87 до 66 кв.