Главная Новости Тема дня Программа долгосрочных сбережений граждан: как она устроена и кто может участвовать. — Для этого внедряется программа долгосрочных сбережений, в которой фонды принимают непосредственное участие. При этом сенатор рекомендует россиянам обратить внимание не на иностранные валюты в качестве формы для сбережений, а на золотые слитки, которые отливают в весе от одного грамма. Госдума приняла закон о запуске программы формирования долгосрочных сбережений для россиян с 1 января 2024 года. С января 2024 году можно будет копить на старость с помощью программы долгосрочных сбережений с государственной поддержкой.
«Несите ваши денежки»: как будет работать программа долгосрочных сбережений граждан
Обзор подготовлен специалистами компании « Консультант Плюс » и предоставлен компанией «КонсультантПлюс Свердловская область» — информационным центром Сети КонсультантПлюс в г. Екатеринбурге и Свердловской области.
Гражданин сможет копить самостоятельно за счет собственных добровольных взносов, а также перевести в программу свои ранее сформированные пенсионные накопления. НПФ будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности. ПДС предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан — до 36 тыс.
При этом размер гарантии увеличивается на весь размер переведённых пенсионных накоплений. Сколько денег нужно накопить, чтобы сбережений хватило на 30 лет Активирование пенсионных накоплений Эта программа позволяет перевести накопительную часть пенсии и сделать её частью своего капитала. При желании вы можете написать заявление, направить деньги в программу долгосрочных сбережений и увеличить свой капитал. В 2002-2013 годах у части официально трудоустроенных граждан формировалась накопительная часть пенсии. Эти средства остаются в управлении пенсионных фондов, продолжают инвестироваться в ценные бумаги и приносить доход. Но до выхода на пенсию они недоступны гражданам. Напоминаем, что в большинстве случаев накопительная пенсия назначается пожизненно.
Если человек оставит свои пенсионные накопления в системе обязательного пенсионного страхования, все эти опции будут недоступны. Узнать, есть ли у вас пенсионные накопления, можно через «Госуслуги» или на сайте Социального фонда России.
Ты можешь класть деньги на сберегательный счет каждый месяц, например, тысяч по десять.
И через 20 лет там окажется уже 2,4 млн, не считая процентов. Конечно, если не залезешь в кубышку, чтобы купить себе новый айфон. Между пенсией непойми когда и iPhone 14 Pro Max прямо сейчас Боря однозначно выбирает айфон. Он знает, что обязательно проявил бы слабость и спустил все накопления.
Ну или сколько остается до пенсии. Только в специально оговоренных случаях можно будет снять их целиком или частично. Но в законе оговаривается еще один вариант: ты можешь попросить у СФР, где хранятся твои накопления, выплату на другие цели. Только закон не обязывает фонд их тебе выдать: это уже на его усмотрение.
Через 15 лет, потому что Борис у нас еще молод. А те, кто старше 40-45 лет, увидят деньги с наступлением пенсионного возраста. Но не сегодняшнего, а того, который был до повышения планки: для мужчин это 60 лет, для женщин — 55. Боря задумался: Это же еще минимум 15 лет копить с неизвестным исходом, а там еще инфляция, что же с деньгами станет за такое время?
От них же ничего не останется. Ну хоть потом всю сумму сразу выдадут? Жора отрицательно замотал головой: Неее. После окончания срока ты сможешь получать накопленное частями.
Там размер ежемесячных выплат рассчитывается на основе данных об ожидаемой продолжительности жизни, а он год от года меняется. Зависит от того, какой план выплат он выбрал, говорит Жора. Если десятилетний, то остатки суммы получат наследники. Если пожизненный — да, остатки сгорают.
А в чем выгода? Дед Семен решил уточнить: А в чем же тогда выгода? Ты можешь точно также самостоятельно откладывать определенную сумму в банк на счет, ни от кого не зависеть и в случае непредвиденной ситуации использовать деньги по своему усмотрению. Жора кивнул: Это самая интересная часть.
Государство подозревало, что просто так никто не понесет деньги в пенсионные фонды пускай даже негосударственные , а предпочтет хранить самостоятельно. Поэтому придумало систему стимулирования. На каждый вложенный нами рубль оно накинет еще рубль от себя, а также позволит участникам программы получать налоговый вычет на отчисления. У Бори загорелись глаза.
А что, если сейчас продать дачу, которая досталась от бабушки, вложить все деньги в программу? Они удвоятся, и получится, что дача продана в два раза дороже.
Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна
Банк России ожидает, что программа долгосрочных сбережений для граждан, куда они смогут направить в том числе пенсионные накопления, может заработать с 1 января 2024 года. Долгосрочные сбережения будут формироваться за счет добровольных взносов, материнского капитала, а также перевода средств граждан на накопительную часть пенсии. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
В России запустят программу долгосрочных сбережений граждан: в чем ее суть
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это новый сберегательный продукт, который позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности». Госдума приняла закон о запуске с 1 января 2024 года программы долгосрочных сбережений россиян, сообщает РИА Новости. Граждане, отдайте добровольно все свои сбережения, если они у вас есть! Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. В России с нового года заработает программа долгосрочных сбережений граждан. Программа долгосрочных сбережений предусматривает государственное софинансирование.
ЦБ: треть граждан РФ хранят сбережения в наличных
Она позволит гражданам в простой и удобной форме копить, чтобы получать дополнительный доход в будущем, или создать подушку безопасности на случай особых жизненных ситуаций. Госдума приняла законопроект о ПДС во втором чтении. Чтобы вступить в программу, нужно будет заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом НПФ.
Контролировать инвестирование средств будет Банк России.
Участники программы в особых жизненных ситуациях каких конкретно, пока не известно смогут получить накопленные деньги в полном объеме. Таким образом, население получит доступ к инструменту, позволяющему накопить дополнительные средства на будущее — не только на пенсию, но и при сложной ситуации, отметил представитель Минфина. При этом они получат необходимую гарантию сохранности формируемых средств, а также дополнительную финансовую поддержку государства, добавил он.
Новые стимулы В «ВТБ пенсионный фонд» поддерживают инициативу, так как ее реализация обеспечит переход права собственности на имеющиеся пенсионные накопления россиянам, сказал «Ведомостям» представитель компании. Главное — успеть утвердить концепцию, доработать нюансы и запустить ее в 2024 г. По его словам, такие программы будут востребованы розничными клиентами, прежде всего ИП и самозанятыми.
Реализация концепции позволит кратно увеличить количество участников негосударственного пенсионного обеспечения НПО на горизонте 5—10 лет, а следовательно, и объем долгосрочных сбережений граждан, добавил он. Это интересные стимулы для граждан со средними доходами и чуть выше средних, говорит эксперт по фондовому рынку « БКС мир инвестиций» Валерий Емельянов.
Таким образом, долгосрочные сбережения будут формироваться гражданином самостоятельно за счет собственных взносов, а также за счет средств ранее сформированных пенсионных накоплений. Помимо этого, вносить средства в рамках программы сможет и работодатель. Сформированные в рамках программы средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные и корпоративные облигации, а также другие надежные ценные бумаги. При этом долгосрочные сбережения попадут под страхование на сумму 2,8 миллиона рублей — вдвое больше, чем при традиционных вкладах. Для участников, начавших участвовать в программе в первые три года, предусмотрено софинансирование со стороны государства.
В зависимости от дохода гражданина оно может достигать 36 тысяч рублей в год в течение трех лет после начала участия в программе.
Аналитик приводит конкретные расчеты: — Если ваш среднемесячный доход менее 80 тыс. Допустим, вы внесете за год 36 тыс. Чтобы получить максимальные 36 тыс. Чтобы получить максимальную сумму софинансирования, надо внести 144 тыс.
Получается, что люди с зарплатой до 80 тыс. С одной стороны, выглядит привлекательно. Ведь ни один вклад в банке не приносит подобных процентов. Но уже в следующие 12 лет такой доходности не будет. Правда, правительство оставило за собой право продлевать сроки софинансирования.
Видимо, уже сейчас власти понимают, что вдохнуть «жизнь» в ПДС будет непросто. В законопроекте предусмотрены и дополнительные стимулы для участников программы: — Ежегодный налоговый вычет на сумму взносов до 400 тыс. Поле чудес Данная система видится интересной для граждан, которые активно работают и не хотят заниматься инвестициями. Власти делают многое, чтобы мотивировать россиян поступать рационально и откладывать часть сегодняшнего дохода на будущее, но у предложенного подхода есть недостатки. Как указывает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова, главный минус программы в том, что государство не гарантирует доходность с этих вложений.
И в этом контексте будущему пенсионеру проще самому откладывать деньги в надежный банк, понимая хотя бы, какую доходность с вложений он получит в соответствии с договором. Кроме того, долгосрочные сбережения предполагают, что национальная валюта и процентные ставки в стране достаточно стабильны и резко не меняются с течением времени. А это явно не наш случай! Далеко не факт, что вложения в НПФ, которые сейчас зарабатывают на российском фондовом рынке, будут приносить вкладчикам стабильный доход. Так, в 2022-м из-за кризиса индекс Мосбиржи рухнул почти вдвое.
Финансовый результат любого НПФ определяют конъюнктура рынка и профессионализм менеджмента. Но рядовой вкладчик, отдавая свои деньги в управление, не может повлиять ни на первое, ни на второе. Еще одним важным препятствием для реализации этой системы являются низкий уровень доходов населения и его высокая закредитованность. Как напомнил Хмелев, в стране 46 млн человек имеют кредиты, обязательства россиян перед банками превысили 30 трлн рублей, то есть люди занимают деньги у финансовых институтов, чтобы обеспечить свои потребности. В таких условиях большинству россиян просто не до долгосрочных сбережений: им бы здесь и сейчас концы с концами свести.
Минфин разрабатывает добровольную программу долгосрочных сбережений граждан
Программа долгосрочных сбережений предусматривает государственное софинансирование. Участвовать в программе могут все граждане от 18 лет. Сбережения будут накапливаться на счёте в НПФ. Претендовать на господдержку могут только те граждане, которые будут осуществлять ежегодные взносы по договору долгосрочных сбережений на сумму не менее 2 тыс. рублей.
Мишустин анонсировал выпуск гособлигаций в юанях и новый вид инвестиций для россиян
С 1 января 2024 года вводятся новые налоговые вычеты по НДФЛ на долгосрочные сбережения до 400 тысяч рублей ежегодно, которые распространятся на: пенсионные взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения; сберегательные взносы по договорам долгосрочных сбережений; денежные средства, внесённые налогоплательщиком на его ИИС. Также предусматривается налоговый вычет в сумме прибыли по операциям на ИИС, открытом начиная с 1 января 2024 года. Ключевым условием предоставления вычетов будет долгосрочный характер вложений граждан — до 10 лет.
По выбору участника программы периодические выплаты могут быть пожизненными или срочными в течение не менее 10 лет.
Кроме того, граждане получат возможность досрочно использовать средства долгосрочных сбережений без расторжения соответствующего договора при наличии у них особых жизненных ситуаций, к которым отнесены оплата дорогостоящего лечения или образования ребёнка. Участники ПДС смогут менять оператора по своему договору, но не чаще чем раз в 5 лет. Тогда средства, сформированные по программе долгосрочных сбережений, можно будет переместить из одного НПФ в другой без потери инвестиционного дохода и каких—либо комиссий.
При этом гражданин может начать уплату взносов в другой НПФ сразу и не дожидаясь перевода уже сформированных средств. Что касается сумм, накопленных в рамках обязательного пенсионного страхования ОПС , то их тоже можно будет перевести в ПДС, подав соответствующее заявление через портал "Госуслуги". Из финансово—экономического обоснования к законопроекту следует, что до 25 млн так называемых молчунов могли бы перевести свои пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений.
Мораторий на формирование накопительной пенсии действует с 2014 года и ежегодно продлевается. Согласно новому законопроекту, вся индивидуальная часть тарифа с 1 января 2023 года на постоянной основе будет направляться на финансирование страховой пенсии. Гарантия вдвойне Одним из ключевых положений законопроекта стало гарантирование государством сохранности средств долгосрочных сбережений в размере уплаченных взносов и дохода от их размещения в пределах 2,8 млн рублей.
Это вдвое больше, чем действующая гарантия по банковским депозитам 1,4 млн рублей. После запуска законопроекта, если мы увидим, что такие счета действительно будут, можно рассмотреть увеличение лимита и дальше", — пообещал Моисеев. При этом он отметил, что эта сумма не учитывает средства гражданина, которые он может перевести из системы ОПС.
Например, в золотые монеты, которые можно покупать с каждой зарплаты. Также можно вложиться в недвижимость или в образование. В ситуации девальвации и падения покупательной способности рубля, нужно уходить в другие активы. Золото видится здесь самой надежной альтернативой, — отметил эксперт.
Немногим позже глава Сбербанка Герман Греф тоже дал пояснения по налогу. Затем, в эфире телеканала РБК Греф дал дополнительное уточнение: «Облагается ваш доход, получаемый по всем вашим вкладам. Не каждый вклад отдельно, а совокупность ваших вкладов, поэтому нет смысла дробить ваши вклады». Банки превращают в стеклянный домик Согласно статье 26 банковская тайна ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитные организации обязаны предоставлять справки о счетах вкладчиков по требованию судей, судебных приставов, СК, ФНС и так далее. Однако нет никакой единой базы данных, куда бы банки в автоматическом режиме «сливали» ведения о счетах клиентов. То есть, речь идет о создании системы мониторинга всех сбережений граждан, с которых они посредством банков получают пассивный доход. Глава ВТБ Андрей Костин через пресс-службу банка по этому поводу отметил, что механизм администрирования налога на процентный доход еще будет прорабатываться. Проблема в том, что закон о банковской тайне не позволяет обмениваться банкам персональными данными.
Госдума приняла закон о долгосрочных сбережениях граждан
Это программа, с которой граждане РФ смогут формировать долгосрочные сбережения и получать государственную поддержку. ПДС — это сберегательный продукт, который позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» на любые цели. Правительство России на заседании 27 апреля одобрило законопроект, который предполагает запуск новой программы долгосрочных сбережений граждан. Министерство финансов РФ в рамках Стратегии развития финрынка до 2030 года разрабатывает добровольную Программу долгосрочных сбережений, которая позволит гражданам получать допдоход к госвыплатам после выхода на пенсию, сообщила пресс-служба Минфина.
«Несите ваши денежки»: как будет работать программа долгосрочных сбережений граждан
Участвовать в программе могут все граждане от 18 лет. Сбережения будут накапливаться на счёте в НПФ. Особенностью программы является предоставляемая гражданам возможность формировать долгосрочные сбережения при стимулирующей поддержке государства за счет как личных средств, так и пенсионных накоплений. Граждане, отдайте добровольно все свои сбережения, если они у вас есть! В России заработали новые механизмы для долгосрочных сбережений и инвестиций. 36% российских граждан предпочитают хранить свои накопления в форме наличных.