ЦБ РФ ужесточил правила получения ипотеки с первоначальным взносом не выше 10%. Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств.
В Промсвязьбанке появилась ипотека с первоначальным взносом от 0%. Разбираем, в чем здесь подвох
Регулирование выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом (не выше 10%) на первичном рынке жилья будет ужесточено. Первоначальный взнос по льготной ипотеке должен составлять не менее 30% от стоимости жилья — это также новые условия для ипотеки. «ВТБ не применяет практику выдачи ипотеки с первоначальным взносом ниже 10 %. Центробанк не устанавливал требований по размеру первоначального взноса по ипотечным займам. «В случае роста доли кредитов без первоначального взноса в выдачах кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам.
Центробанк ужесточает требования к ипотеке с низким первоначальным взносом
Поэтому уровень первоначального взноса коррелирует с частотой дефолтов по кредитам: уровень дефолтов у заемщиков с низким первоначальным взносом значительно выше, чем у других заемщиков. Оформить ипотечный кредит без первоначального взноса можно при покупке недвижимости на первичном и вторичном рынках. «В случае роста доли кредитов без первоначального взноса в выдачах кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам. Аналитический обзор, опубликованный на ресурсе , позволяет заметить растущую популярность ипотеки с нулевым первоначальным взносом.
Подводные камни ипотеки под 0,1% годовых
Ну а в случае катаклизмов вроде как вообще ничего не понятно, не нужно на это закладываться - так я думал в тот момент», - признается собеседник «МК». Это, безусловно, много, однако в 2-2,5 раза меньше, чем в 2021 году, когда на фоне снижения ставок вырос потребительский спрос, - говорит управляющий директор «БОН ТОН» Валерия Цветкова. Вот и получается, что застройщики для поддержания спроса субсидируют ипотечные ставки за счет повышения цены. Пиарщик Николай до покупки жилья не подсчитывал, что выгоднее - снимать или взять квартиру в ипотеку, - просто потому что посчитать вариант со съемом хоть на сколько-то лет вперед совершенно невозможно. Казалось бы, низкую ипотечную ставку предлагают не абы кому, ведь банк должен быть уверен в платежеспособности клиента. Но, по словам Николая, особенных требований к заемщику девелопер и банк он работает по совместной программе с застройщиком не предъявляли: достаточно было иметь постоянное трудоустройство в Москве. Рассмотрение заявки длилось три дня.
По словам менеджера по продажам, шансы на одобрение были стопроцентными. Заявку Николая действительно одобрили, и он стал владельцем пока еще не существующего жилья, которое, по планам, должно быть сдано через два года.
Например, однокомнатная квартира в новостройке стоит шесть миллионов рублей. Но при покупке в ипотеку с низкой ставкой цена недвижимости вырастает на 1,8 миллиона рублей. Причем застройщики этого особо и не скрывают: в офисе продаж — сообщают у квартиры на самом деле две цены. Возьмем ту же квартиру стоимостью шесть миллионов рублей.
И при том же первоначальном взносе, заемщик через 30 лет отдаст всего 6 810 000, с ежемесячным платежом в почти 19 000. Сейчас рынок покупателя, то есть, клиент выбирает удобный платеж на долгий период времени и для клиента это скорее плюс», — объяснила руководитель одного из отделов продаж Яна Шевченко. Для покупателя ипотека со сниженной ставкой остается выгодной — только если он не собирается погасить долг раньше срока. И что тогда? Вы уже ее приобрели значительно дороже рынка, значит, продать вам нужно или значительно дороже рынка, что невозможно», — рассказала эксперт по недвижимости Наталья Перескокова.
А с 1 октября для такой ипотеки ЦБ вводит надбавку 2,5, если заемщик тратит почти половину своего дохода на платежи по кредитам. Застройщики и банки. Прибыль банков снизится, потому что они будут выдавать меньше таких кредитов. Это может привести к падению спроса на новые квартиры, так как застройщики будут меньше строить и получать меньше доходов, что увеличит цены на рынке. Что угрожает рынку жилья? Банк России вновь обеспокоен ростом жилищного кредитования малообеспеченных заемщиков и объявил о повышении с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Для банков, которые будут выдавать такую ипотеку надбавка в формуле расчета достаточности средств составит 9. В этом случае банки будут терять прибыль и им придется отказаться от таких заемщиков, либо значительно повысить ставки для них. Чем выше риск по ипотеке, тем больше банк должен будет резервировать денег то есть изымать из оборота , чтобы соответствовать требованиям, иначе регулятор может после неоднократных замечаний отозвать лицензию. Надбавка повышается второй раз с мая.
Какую недвижимость можно купить Вы можете купить в ипотеку без первоначального взноса: квартиру;.
Рассылка новостей
- Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
- ЦБ повышает требования к ипотеке на новостройки с первоначальным взносом ниже 20%
- Фиктивное завышение, реальное снижение
- Условия кредитования
- ПЕРВЫЙ ВЗНОС 30%! Что будет с ипотекой в 2024 году? - YouTube
- Что такое первоначальный взнос и для чего он нужен
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Какие существуют способы получить ипотеку без первоначального взноса: маткапитал, военная ипотека, залог, потребительские кредиты и так далее. Третий действенный способ брать ипотеку без первоначального взноса – оформить кредит под залог вашей недвижимости. Оформить ипотеку без первоначального взноса, то есть купить жилье только за кредитные деньги, не вкладывая своих, не получится. С первоначальным взносом ставки по ипотеке выгоднее, а требования к заемщикам мягче. С 1 июня ипотека с первоначальным взносом ниже 20% стала менее выгодна для банков. Первоначальный взнос по ипотечным кредитам выполняет сразу несколько функций: прежде всего, он позволяет банку минимизировать свои риски на случай, если клиент откажется платить, а купленная им недвижимость потеряет в цене (тогда те.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Сделку могут признать недействительной, тогда вы можете остаться и без денег, и без квартиры. Продавец сильно рискует. Если сделку отменят, продавцу придется вернуть сумму, указанную в договоре. По нашему примеру: 3 млн рублей банку и 1 млн рублей покупателю. Если он уже потратил эти деньги, вернуть ничего не сможет. Тогда он ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит. Плюсы и минусы потребительского кредита. Плюсы — это получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки. Минус — еще один долг, который нужно возвращать.
Также есть опасность запутаться в сроках погашения кредитов и просрочить платежи, но если поставить напоминание или настроить автоплатеж, проблема решится. Банк не требует первоначальный взнос сразу — он нужен только на сделке. Можно сначала одобрить ипотеку, а перед сделкой заняться потребительским кредитом. При этом помните, что банк учтет платежеспособность клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку. Есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. Например, «Росбанк-дом» выдает кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой. Срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — год, на покупку строящегося — 2—3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 35 лет.
Следите за самым важным в Telegram-канале «Татар-информ.
Главное», а также читайте нас в «Дзен».
Меры не заставили себя долго ждать, и уже в понедельник регулятор объявил о решительных действиях. Он рассчитывается как соотношение платежей по всем кредитам и займам гражданина, включая тот, за которым он пришел, к его ежемесячным доходам. По-нашему это так: чтобы выдавать такие кредиты, банкам надо будет замораживать в два раза больше денег для обеспечения. То есть им это должно стать невыгодно. На самом деле, это решение вызвано вовсе не какой-то особенной вредностью или желанием насолить строителям. Уж кому-кому, а им-то грех жаловаться на ЦБ — с начала пандемии именно стройиндустрия, похоже, оказывается в наиболее выгодном положении с точки зрения господдержки. Всё дело в том, что главная функция Центробанка — в поддержании стабильности финансовой системы страны.
И именно с этой позиции следует оценивать желание Эльвиры Набиуллиной ликвидировать даже гипотетическую возможность массового обрушения ипотечных банков. Там продолжала действовать надбавка 2,0. Теперь она будет распространяться и на ДДУ, которые заключаются на этапе строительства. Ясно одно — такое пристальное внимание не пройдет бесследно. Банки будут выдавать меньше ипотек по «рекламным ставкам» или вообще избавятся от этих программ, а это один из инструментов поддержания стремительно угасающих продаж у застройщиков.
Согласно им, в апреле—июне число случаев, когда заемщики пользовались потребительским кредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки, составило всего 5 тысяч, что в более чем шесть раз меньше, чем в конце 2021 года. Снижение наблюдается и в доле таких случаев. Как пояснил регулятор, банки ужесточили политику по выдаче кредитов. Если отбросить программы застройщиков под ставку "около нуля", то для покупателей недвижимости с минимальным первоначальным взносом приобретение жилья стало менее доступной.