Изменение условий льготной ипотеки. Кредит на новостройку или строительство дома по ставке до 8%. Минимальный первоначальный взнос — 30%. максимальная сумма кредита — 6 000 000 ₽ для всех регионов. Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин заявил1 на вчерашнем заседании кабмина о принятом решении продлить программу льготной семейной ипотеки до конца года.
Что станет с семейной ипотекой после 1 июля: прогнозы экспертов
| На всех не хватит: что будет с ценами на квартиры после продления «семейной» ипотеки | Но льготная и семейная ипотека уйдут с рынка в том виде, в котором существуют, поскольку они выполнили свою задачу — сохранили спрос на жилье во время пандемии, считает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. |
| Льготную ипотеку продлевают до 1 июля 2024 года | Узнайте, какие льготные ипотечные программы сейчас действуют в России, кто и на каких условиях может получить льготную ипотеку. |
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Фото: Freepik Программа «Льготная ипотека» будет продлена до 1 июля 2024 года по увеличенной ставке, а «Семейная ипотека» будет предоставляться на новых условиях. Программу льготной ипотеки сворачивают, но альтернативы еще есть: семейная ипотека, дальневосточная ипотека, возмещение части кредита многодетным семьям, льготная программа для IT. Льготный кредит можно будет взять до 30 апреля 2025 года, отметили в Минфине. Расскажем обо всех ипотечных новостях по порядку.
Путин продлил льготную ипотеку до 1 июля 2024 года, но процент вырастет: разъясняем новые условия
Сегодня рассмотрим условия льготной ипотеки, стоит ли брать сейчас квартиру в ипотеку, и будет ли льготная ипотека продлена после 1 июля. Согласно поручению главы государства, программа льготной ипотеки будет продлена до 2030 года с сохранением базовых параметров. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Премьер-министр Михаил Мишустин заявил о продлении льготной семейной ипотеки, сообщает РИА Новости. По словам Мишустина, программа, которая должна была закончиться через полтора года, будет действовать до конца 2023 года. По выдачам льготной ипотеки рынок вернется в май-июнь 2022, когда ежемесячные объемы сделок не превышали 117-103 млрд рублей.
Условия ипотеки в 2023 году: отмена льготной программы и альтернативы
| Минфин разработал проект о продлении льготы на семейную ипотеку до конца 2030 года | Льготный ипотечный кредит можно получить по ставке до 8% годовых. |
| Как продление льготной ипотеки повлияет на рынок жилья | Льготный ипотечный кредит можно получить по ставке до 8% годовых. |
На всех не хватит: что будет с ценами на квартиры после продления «семейной» ипотеки
В государственных ипотечных программах появился принцип однократности выдачи. С 23 декабря разрешается оформить только какую-то одну льготную ипотеку, при этом вы можете быть заёмщиком, созаёмщиком или поручителем. Президент России Владимир Путин поручил продлить программу льготной ипотеки на новостройки до 1 июля 2024 года. Ставка по программе увеличена до 8%, сообщает «ТАСС». С 1 января 2023 года Министерство финансов РФ продлевает программу льготной ипотеки до 1 июля 2024 года. Программа льготной ипотеки действует до 31 декабря 2022 г. Как заявил заместитель министра финансов, ее продление не планируется. Президент России Владимир Путин поручил продлить программу льготной ипотеки на новостройки до 1 июля 2024 года. Ставка по программе увеличена до 8%, сообщает «ТАСС».
В Центробанке предложили продлить льготную ипотеку в 24 регионах России
Эти данные включают все выданные ипотечные займы, но сейчас ипотека и льготные госпрограммы практически тождественны: в октябре 2023 года на льготные программы пришлось 70,6% выданной ипотеки. Президент России Владимир Путин поручил продлить программу льготной ипотеки на новостройки до 1 июля 2024 года. Ставка по программе увеличена до 8%, сообщает «ТАСС». Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке. Президент России Владимир Путин в ходе прямой линии и итоговой пресс-конференции сообщил, что правительство рассматривает возможность продления действия льготный госпрограммы «Семейная ипотека». По выдачам льготной ипотеки рынок вернется в май-июнь 2022, когда ежемесячные объемы сделок не превышали 117-103 млрд рублей. Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке.
Что изменилось в льготной ипотеке в 2024 году
У такого решения есть как экономические, так и социальные причины. С одной стороны, продление программы должно поддержать девелоперов, которые сталкиваются с трудностями на фоне санкций и падения доходов. Государственная поддержка может простимулировать спрос на новостройки, и это увеличит выручку застройщиков. С другой стороны, льготная и семейная ипотека призваны сделать жилье более доступным, в том числе для семей с детьми. Это должно помочь россиянам решить «квартирный вопрос», снизить уровень тревоги и социального напряжения. Предполагается, что поддержка семей с детьми поспособствует росту рождаемости и улучшению демографической ситуации в РФ. Резкое завершение программы могло бы обернуться шоком на рынке недвижимости. В результате многие строительные проекты пришлось бы заморозить. При этом пора снимать строительную отрасль с «льготной иглы» и сокращать разрыв между льготной и рыночной ставками по ипотеке, признают аналитики. Какие были опасения?
О том, что строительная отрасль подсаживается на иглу льготной ипотеки, заявили в Центробанке. По его словам, мера имела смысл во время коронакризиса, но в долгосрочной перспективе создаст дисбаланс на рынке. В ЦБ предполагают , что сворачивание льготной ипотеки простимулирует банки развивать свои рыночные программы и делать их более доступными.
Но уже к концу месяца стали ходить слухи, что эти бюджетные вливания в ипотеку и новостройки могут оказаться последними. Эти разговоры начались еще весной, в мае федеральный Минфин сообщил , что продление льготной ипотеки не обсуждается. В августе гендиректор «ДОМ.
РФ» обеспечивает субсидирование льготных программ Виталий Мутко и вовсе заявил , что ее нужно отменить — правда, после того как закончится кризис. Но так или иначе обсуждение отмены льгот на ипотеку всплывает то тут, то там. Сейчас в стране, согласно официальной статистике, кризис в разгаре — как минимум на рынке недвижимости. Согласно отчету о развитии банковского сектора России, основное снижение пришлось как раз на них: в октябре выдача составила 182 миллиарда рублей против 240 миллиардов в сентябре. Аналитики «Циан» подсчитали, что сегодня на новостройки приходится примерно четверть всей задолженности по ипотеке россиян. Удар по семейному бюджету Пока решения о продлении льготной ипотеки нет 9 декабря в правительстве сообщили только о продлении на 2023 год программы дальневосточной ипотеки , аналитики рассуждают о последствиях ее отмены.
По его словам, новые условия в любом случае остаются значительно лучше базовых ипотечных ставок, так что они поддержат спрос и объемы нового строительства. Продление льготной ипотеки вряд ли оживит рынок, говорит совладелец группы «Родина» Владимир Щекин: ее принципиальные условия не меняются и новых клиентов эта программа не привлечет. Бизнес может рассчитывать в основном на тех, кто в последние полгода откладывал средства на первый взнос и рассчитывал на эту программу, полагает эксперт. Ажиотажа ждать не нужно, предупреждает Щекин, но какой-то «прожиточный минимум» для рынка жилья льготная ипотека даст.
А вот семейная ипотека действительно может оживить спрос, так как она вовлечет много семей с детьми подросткового возраста на рынок жилья, предполагает эксперт. Решение поможет застройщикам пройти нынешний переходный этап с наименьшими издержками и стабилизировать рынок новостроек, считает заместитель директора по продажам ГК «Гранель» Сергей Нюхалов. Что говорят банки Банки поддерживают продление ипотечного кредитования с господдержкой до середины 2024 г. Это важный стратегический шаг, который определит развитие всего рынка на несколько лет вперед и поможет в решении национальной задачи по вводу нового жилья, считает заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Продление программы позволит стабилизировать рынок в случае новых «черных лебедей», а повышение ставки несколько снижает нагрузку на бюджет, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. При этом срок продления на 1,5 года выглядит комфортным для рынка как с точки зрения поддержки строительной и смежных с ней отраслей, так и с точки зрения недопущения резких ценовых колебаний на рынке первичной недвижимости, отмечает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Срок до 1 июля 2024 г. По оценке Мутко, продление программы позволит улучшить жилищные условия еще 300 000—350 000 семей.
ВТБ рассчитывает, что в этом году российские банки выдадут порядка 4,6—4,7 трлн руб.
По льготной, скорее всего, будем предлагать ее продлевать в отдельных регионах, где слабый спрос. Вероятнее всего, «Арктическая» и «Дальневосточная» ипотека будут продлены — не зря же на прошлой неделе повысили по ним лимиты займа с 6 до 9 млн рублей. Судьбу «IT-ипотеки» ещё предстоит узнать, а вот в каких регионах будет продлена основная льготная ипотека — можно предположить уже сейчас. Как мы считали Для определения регионов, мы обратились к статистике ЦБ — регулятор опубликовал данные о количестве выданных ипотечных займов по всем регионам России. Так что для определения спроса можно использовать эти данные. Естественно, наибольшее количество выдач будет в регионах с наибольшим населением. Поэтому для определения спроса мы посчитали, сколько ипотечных займов было выдано за 10 месяцев 2023 года в расчёте на 1000 жителей.
Как продление льготной ипотеки повлияет на рынок жилья
По данным Минцифры, за время действия IT-ипотеки было выдано более 59 тысяч ипотечных кредитов на сумму порядка 523 млрд рублей. Программу сельской ипотеки правительство сделало бессрочной еще в 2022 году. Также там отмечается, что на рынок ипотеки будет оказывать влияние усиление контроля со стороны Банка России по вопросу качества выдаваемых кредитов, что приведет к охлаждению рынка.
Если раньше участвовать в ней могли семьи, где хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года, то теперь программа доступна для семей, где есть два ребенка, которым еще не исполнилось 18 лет. При этом сроки их рождения больше не имеют значения. Картина дня.
Но только официально в столице проживает уже больше 13 млн человек. Плюс есть люди, которые прописаны в других регионах, но живут в Москве. Обилие ипотечных займов тонет в общей массе народа.
Но вот кому точно не стоит переживать о прекращении льготной программы, так это жителям Ингушетии, Крыма и Севастополя. В бедной Ингушетии ипотека практически отсутствует как класс, а бросать поддержку Крыма и Севастополя, с которых никто не снимал статус витрины, демонстрирующей успехи России на новых территориях, вряд ли кто-то решится. Регионы России, для которых хотят сохранить льготную ипотеку Фото: newizv.
Там также пояснили, что этот вопрос будет в оперативном режиме проработан с другими министерствами и ведомствами. Как уточнили в Минфине, ведомство последовательно придерживается позиции о необходимости адресной и социальной направленности льготных ипотечных программ. Главным социальным фактором является то, что семейная ипотека направлена на поддержу семей с детьми. Этот вопрос оперативно проработаем с коллегами из других министерств и ведомств", — указали в пресс-службе Минфина.
Там отметили, что эти условия должны привести к более адресной выдачи льготной ипотеки.
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
При этом базовые параметры программы будут сохранены. В условиях существенного роста цен наша задача — поддержать граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, обеспечить доступность жилья в первую очередь для многодетных семей и семей с маленькими детьми. При этом важно не допустить дальнейших перекосов на рынке ипотеки. Для этого мы сконцентрируем наши усилия именно на адресной и социальной направленности мер поддержки», — отметил министр финансов Антон Силуанов. По предварительным расчетам, в текущем году дополнительные расходы федерального бюджета на программу, связанные с ее продлением и с ростом ключевой ставки, составят примерно 260 млрд рублей.
Продолжит ли она действовать и дальше, «Парламентской газете» рассказали в Госдуме и в Минстрое. Более предметно этот вопрос будет рассмотрен только во втором квартале», — сообщил замминистра строительства и ЖКХ Юрий Муценек. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков отметил, что депутаты предложат решение уже в ближайшие два месяца. По его словам, рабочая группа работает над более гибкой реализацией льготных ипотечных программ и над стимулированием строительства в ряде регионов.
Действует до 1 июля 2024 года. Могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился или появится третий или последующий ребенок. Возраст старших детей не учитывается. По программе можно получить до 450 тысяч рублей для погашения ипотечного долга на новостройку, вторичку, частный дом, участок и так далее. Деньги перечисляются на счет банка-кредитора напрямую. Дальневосточная ипотека. Действует до 31 декабря 2024 года в регионах ДФО. Получить могут молодые семьи с детьми или без, участники программы «Дальневосточный гектар», граждане, переехавшие по трудовым региональным программам, врачи и учителя ДФО, граждане России из числа вынужденных переселенцев с территорий Украины, ЛНР и ДНР. Размер кредита — до 6 млн рублей. Распространяется на жилье в ДФО: квартиры в новостройках или строящихся домах, участки под ИЖС, вторичные квартиры или частные дома в сельской местности, Магаданской области или Чукотском АО, а также в моногородах. Кстати, недавно Владимир Путин предложил продлить программу дальневосточной ипотеки до 2030 года. Ипотека для IT. Относительно новая мера поддержки. Участвуют сотрудники IT-компаний с аккредитацией в Минцифры. Возраст заемщика — от 22 до 44 лет. Доход — от 100 или 150 тысяч в месяц.
До этого льготная ипотека была доступна только семьям как минимум с двумя детьми. Какие документы по каждому строящемуся дому можно посмотреть в единой информационной системе жилищного строительства? Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!
Льготную ипотеку продлевают до 1 июля 2024 года
Если заберете свои средства до истечения срока инвестиций, то вам придется вернуть налоговый вычет в пользу государства. Напомню, что по некоторым НПФ срок вложений составляет не менее 10 лет, у ИИС тоже не менее 10 лет, правда, там предусмотрен переходный период. Но тут следует напомнить о других стимулах. Например, по негосударственным пенсионным фондам государство доначисляет средства. Скажем, вы инвестировали 36 тысяч рублей в год в НПФ, соответственно, государство добавляет тоже 36 тысяч рублей. В результате сумма ваших инвестиций увеличивается в два раза. По индивидуальным инвестиционным счетам также действует льгота: если вы получили доход по окончании срока использования инвестиций в сумме до 30 миллионов рублей, то полученная прибыль фактически освобождается от подоходного налога.
И мы рассчитываем, что многие наши граждане будут использовать эти инструменты для инвестиций и для приумножения своих накоплений. Об этом недавно заявил глава ведомства Антон Силуанов. Когда, на ваш взгляд, тема криптовалюты будет урегулирована в российском законодательстве? Есть моменты, связанные с ответственностью тех, кто будет нарушать закон. И как только будет сформулирована ответственность за неправомерное использование этих инструментов, то законопроект сразу же появится в Госдуме. Я надеюсь, мы его быстро рассмотрим.
Я настроен решительно, скажем так, и хотел бы, чтобы закон приняли уже в весеннюю сессию. Это необходимо для того, чтобы то, что реально у нас функционирует в экономике, и то, что реально предприниматели уже используют, работало в правовой сфере. И чтобы люди не боялись ответственности. При этом можно было привлекать к ответственности тех, кто использует эти инструменты в неблаговидных целях. В Минфине подготовили соответствующий проект постановления.
Действительно, итоги 2022 года для застройщиков выглядят не совсем радужными. Даже в Москве, как следует из аналитики компании «Метриум», спрос на новостройки сократился впервые с 2015 года. В ноябре 2022 года в столице заключено 5,3 тысячи договоров долевого участия — против 7,9 тысяч в ноябре 2021-го. Скорее нет, тут поддержать бы хотя бы статус кво, - прогнозирует Александр Цыганов. Для городов небольших, где в первую очередь и надо поддерживать спрос на жилье, изменения почти не ощутимы.
Ранее госпрограмму можно было сочетать с рыночной ипотекой комбоипотека и увеличивать общую сумму кредита сверх стандартного лимита, но, так как с 23 декабря 2023 года банки не смогут это предложить покупателям, для москвичей останется один выход — накопить большой первоначальный взнос, чтобы сумма, которой не хватает на покупку квартиры, ограничилась разрешённым лимитом в 6 млн рублей. В остальных регионах стоимость первички в основном ниже, и госпрограмма в них будет более комфортна для потребителей. Например, средняя цена реализованных квартир в новостройках Московской области в прошлом месяце составила 8,6 млн рублей, в Нижнем Новгороде — 7,9 млн рублей, во Владивостоке — 7,3 млн рублей, в Ленинградской области — 6,3 млн рублей, в Перми — 5,9 млн рублей.
Замдиректора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Руслана Булатова отметила, что любая программа субсидирования приводит к искажению цен. Если вы стали свидетелем интересного события или у вас есть история для отдела «Среда обитания», напишите на этот адрес: dom lenta-co.
Правительство продлило действие программы льготной ипотеки
Аксаков: продление семейной ипотеки в России снизит ажиотажный спрос на нее. Семейная ипотека будет продлена для семей с детьми младше шести лет. Госпрограмма «Льготная ипотека» отличается от всех прочих тем, что сниженный процент по кредиту обеспечивает именно государство, которое компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. Фото: Freepik Программа «Льготная ипотека» будет продлена до 1 июля 2024 года по увеличенной ставке, а «Семейная ипотека» будет предоставляться на новых условиях.