Банки будут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги.
В этом году банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги
Банки должны будут проверять денежные переводы клиентов и в течение 30 дней возмещать им похищенные средства. В этом году банки начнут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги по новой схеме. Максимальная сумма возврата похищенных денежных средств не установлена. Центробанк намерен ввести определенный порог суммы, которую должны будут возвращать банки из своих средств – она составит примерно 80-90% от украденной суммы (которая составляет около 13,9 тысяч рублей). Центробанк давно выступает за то, чтобы банки возвращали клиентам украденные деньги.
«Многие в таких случаях махнули рукой»: клиент отсудил у банка украденные жуликами деньги
Кроме того, банки смогут на два дня блокировать переводы на подозрительный счет и уведомлять об этом клиентов. За указанный период человек должен подтвердить или отказать в проведении перевода, если поймет, что находится под влиянием злоумышленников. Также банки обяжут отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентам, если от полиции поступила информация, что они занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег. Ранее россиянам рассказали, как защититься от мошенников в соцсетях.
Адрес для корреспонденции и посетителей: 127018, Россия, г. Москва, ул. Полковая, д.
Как рассказал представитель Центробанка, с 25 июля 2024 года вступает в силу соответствующий закон, разработанный при участии ЦБ. Законом предусмотрен комплекс механизмов, которые направлены на то, чтобы стимулировать банки улучшать качество работы своих антифрод-систем", — приводит его слова РБК. Так, предполагается, что банки должны будут проверять денежные переводы своих клиентов и в течение 30 дней возмещать им средства после получения соответствующего заявления от клиента, а также в установленных законом случаях. Полная сумма вернётся, если банк допустил перевод на мошеннический счёт, находящийся в специальной базе Центробанка, а также не направил клиенту уведомление о транзакции, которая прошла без его согласия.
Расскажу, как это будет работать. Рассылка Т—Ж о мире инвестиций Лайфхаки о том, как делать деньги из денег, — в вашей почте раз в неделю.
Бесплатно Подписаться Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности Как это будет работать Новый механизм будет опираться на базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». В ней содержится известная информация о дропперах — людях, которые обналичивают и выводят полученные в ходе мошенничества деньги. ФинЦЕРТ собирает данные коммерческих банков обо всех случаях, когда их клиенты сталкивались с мошенниками. Еще в начале 2023 года в базе были десятки тысяч счетов. В октябре 2023 года в силу также вступит закон, по которому не только банки, но и МВД будет оперативно обмениваться информацией с ЦБ.
Банки обязали возвращать жителям Волгограда похищенные мошенниками деньги
С одной стороны, если персональные данные лица действительно оказались в руках злоумышленников по причине уязвимости систем банка или он иным образом повлиял на это, то, разумеется, банк должен быть как минимум тоже привлечен к ответственности за подобный казус. И тем самым он обязан возместить ущерб, нанесенный его клиенту. Однако, при условии, что данные личности оказались на руках у мошенников не по вине банка, то никакой обязанности о возмещении денег на него возложено быть не может. Ибо банк может привести в довод главное основание — это договор, который подписывает держатель банковской карты. Там четко прописано, что он не имеет права передавать кому-либо данные по своей карте. Если договор нарушен, банк снимает с себя всякую ответственность за последствия. Банки сообщают, что деньги клиентам они вернут лишь в том, случае, если человек докажет свою непричастность к мошеннической операции. Но в большинстве случаев человек сам оказывается виноват в том, что случайно сообщил данные мошенникам.
Оксана Васильева, к. Поэтому, считает эксперт, возмещать ущерб должны сами мошенники по решению суда, а вычислять и привлекать их к ответственности — работа полиции. Другие эксперты тоже посчитали идею неоднозначной. Например, финансовый аналитик Николай Неплюев указывает на то, что не до конца понятен механизм компенсаций клиентам с низкой финансовой грамотностью и тем, кто инсценировал кражу своих денег — банки просто будут не в состоянии распознать и отделить друг от друга такие случаи. А когда в дело вступает социальная инженерия, предотвратить мошенничество становится практически невозможно. Поэтому сначала нужно думать именно о предотвращении, а не о компенсациях. О том, что банки не должны отвечать за ошибки клиентов, говорит и эксперт в области права в ИТ Евгений Царев.
По его словам, клиенты банков сами часто теряют бдительность, но делать «крайним» именно банк — незаконно: Ответственность банков за похищенные средства, очевидно, должна быть. Но делать ответственным того, кто не может помешать факту мошенничества — крайне неэффективная мера. В случаях социальной инженерии, например, вины банка нет фактически никакой — клиент сам, нарушая все ИБ-требования банка, отдает мошенникам деньги. Безусловно, косвенная вина финансовой организации может быть при утечке данных. Однако, не имея доказанного факта утечки, делать банк «крайним» — мягко говоря, незаконно. Гораздо логичнее было бы дать возможность банкам, например, задерживать подозрительные платежи и передавать друг другу требования о задержке например, по заявлению клиента. И тогда уже, при нарушении этой процедуры, взыскивать с недобросовестного банка средства.
Еще организация должна быть уверена, что перевод осуществлял не сам клиент. Согласно законопроекту, устанавливать эти факты будет Банк России, так как у его сотрудников есть счета получателей, которые находятся в черном списке. Таким образом, деньги будут возвращаться при условии, если они действительно ушли на «черный счет».
Эксперты отмечают, что новый закон никак не влияет на безопасность россиян.
Деньги должны быть возвращены в полном объёме в течение 30 дней после получения заявления клиента, а в случае трансграничного перевода — в течение 60 дней. Причём речь идёт об операциях, совершённых без добровольного согласия клиента. И в тексте закона специально оговаривается, что под отсутствием добровольного согласия подпадают и случаи, когда согласие клиента было получено «под влиянием обмана или злоупотребления доверием».
Адрес для корреспонденции и посетителей: 127018, Россия, г. Москва, ул. Полковая, д.
Похищенные мошенниками деньги банки возместят клиентам
| Банки будут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги | Согласно нему, банки будут обязаны проверять переводы россиян на предмет мошенничества, и, если такая проверка была пропущена и клиент стал жертвой мошенничества, банк будет обязан вернуть пострадавшему украденные деньги. |
| Госдума обязала банки РФ возвращать клиентам украденные с их счетов деньги | Пикабу | Новый закон обяжет банки в России возвращать клиентам деньги, похищенные мошенниками. |
| Госдума обязала банки возвращать гражданам похищенные с их счетов средства | Деньги россиян, похищенные мошенниками, станет проще вернуть. Закон об этом принят на уровне федерального парламента. Отныне банки будут обязаны уведомлять граждан перед переводом на подозрительные счета. |
Право на ошибку. Банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги
| В России обязали банки возвращать украденные мошенниками деньги | Тинькофф первым из российских банков начнет возвращать украденные средства клиентам, которые стали жертвами телефонных мошенников: возврат будет совершен независимо от того, в какой банк был осуществлен перевод мошенникам из Тинькофф. |
| Депутат Гаврилов разъяснил, в каких случаях банк вернет деньги жертвам мошенников | Государственная Дума РФ приняла во втором и третьем чтении закон, который обязывает банки в течение 30 дней возмещать россиянам деньги, похищенные с их счетов мошенниками. |
| Просторное возмещение: банки начали возвращать украденные мошенниками деньги | Статьи | Известия | Вернуть средства назад возможно лишь в случае если они были застрахованы, либо если правоохранительные органы найдут воришек. |
Банки начнут возвращать деньги, украденные мошенниками
По закону банки, которые будут пренебрегать этими обязанностями, будут обязаны самостоятельно возместить потерпевшим их украденные деньги. Согласно документу, банки обяжут возмещать клиентам деньги, которые те перевели жуликам. В частности, средства будут возвращены законному хозяину, если кредитные организации допустили транзакцию со счетами мошенников, которые занесены в специальную базу ЦБ РФ. Если же деньги «по недосмотру» банков попадут к мошенникам — они будут обязаны в течение 30 дней вернуть их клиентам. Кроме того, счета, на которые совершались подозрительные переводы, будут включены в специальную базу Центрального Банка России. Сообщается, что банки должны будут проверять денежные переводы клиентов и в течение 30 дней после получения соответствующего заявления, либо в других случаях, установленных законом, возмещать похищенные средства. Банки обяжут проверять поступление денег на признаки мошенничества, а также возвращать гражданам средства, если операции совершались без их согласия.
Новый закон: Госдума обязала банки возвращать жертвам мошенников украденные деньги
Они оказались крайними в решении проблемы с мошенничеством и будут исполнять новый закон только в том случае, «если потерпевший не совершал глупость — не передавал мошенникам персональные данные, не устанавливал подозрительные программы, с помощью которых похищались денежные средства». Иллюзий таких быть ни у кого не должно», — сказал ForPost Тосунян. Несмотря на все «но», отметил он, логика в принятии закона всё-таки есть. Ряд механизмов уже отработан. Банки должны их использовать», — сказал Тосунян. Он подчеркнул: клиенту самостоятельно «трудно обеспечить финансовую безопасность», за исключением случаев, когда он передавал коды и пароли неизвестным лицам, а затем все претензии предъявлял банку. В остальных случаях, видимо, придётся судиться», — сказал президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.
По данным председателя Общественной потребительской инициативы Олега Павлова, судьи «чаще становятся на сторону потерпевших в потребительских спорах». Финансовые проблемы к ним не относятся, считает наш собеседник. Поэтому исход этого судебного спора во многом будет зависеть от ясности формулировок в законе, разъяснения Центробанка, Роспотребнадзора. От этого и будет складываться судебная практика», — сказал ForPost Павлов. Изучив новый закон, он также пришёл к выводу, что «это очередная фикция», а «не решение проблемы». Эти действия не подпадают под новый закон.
Похищенные деньги людям вернуть не удастся. Получается, проблема не решается», — уточнил наш собеседник. Читайте также по теме: Мошенники изобрели новую схему с использованием ключей от домофона Обслуживаться в банке станет дороже? Чтобы исполнить новый закон, банки понесут дополнительные затраты, отметил президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.
Отключение дистанционного обслуживания банком мошенника предусматривается при наличии информации от МВД о возбужденном уголовном деле или записи в книге учета состава преступлений. Закон вступит в силу через год после официального опубликования.
Важные и оперативные новости в telegram-канале "ZAB. RU" Заметили ошибку?
По словам Анатолия Аксакова, когда банки реализуют требуемый законом функционал, ситуация с кибермошенничеством значительно поменяется в лучшую сторону. Он допустил, что число краж может сократиться в десятки раз. По данным ЦБ, только во II квартале 2023-го злоумышленники совершили 279,7 тыс. В ЦБ не ответили на запрос «Известий» о досрочной реализации требований законодательства. Когда оно было принято, директор департамента информационной безопасности регулятора Вадим Уваров говорил: хотя антифрод-системы банков сегодня предотвращают большой объем хищений денег у клиентов, количество пострадавших остается значительным. Новый комплексный подход повысит финансовую ответственность игроков рынка и усилит защиту людей от кибермошенников. Принять закон о защите от злоумышленников и возврате средств недостаточно: всем участникам информационного обмена нужно провести доработки, считает эксперт платформы «Народного фронта» «Мошеловка» и портала «Моя финансовая история» Александра Пожарская.
Например, многие жертвы мошенничества подают заявление в полицию, совершенно забывая сообщить о произошедшем в кредитные организации, из-за чего срок попадания дропперского счета в базу регулятора сильно увеличивается. Ведь если в базу будут вносить любой счет по огульному обвинению и по каждой жалобе и банк будет обязан немедленно возвращать деньги без всяких проверок, то рынок разорится на разбирательствах, а судебная система захлебнется в спорах между финансовыми организациями и напрасно обвиненными в дропперстве и мошенничестве, — пояснила Александра Пожарская. Злоумышленники используют копии паспортов и взлом банковских приложений Уже сейчас в дополнение к закону, который еще не вступил в силу, банки начали внедрять различные защитные технологии, чтобы предотвращать мошенничество, говорит генеральный директор TelecomDaily Денис Кусков.
Поэтому в результате пострадавшему нечего вернуть. Насколько введение этой законодательной инициативы скажется на реальной ситуации, можно будет понять только со временем. Очевидно, что на данный момент она не учитывает все возможные мошеннические схемы. Эксперты считают инициативу правильной и рассчитывают, что впоследствии будут внесены правки, учитывающие актуальную обстановку.
Другие новости
- Право на ошибку. Банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги
- Как банки будут проверять переводы в 2024 году
- Как будут возвращать деньги
- Российские банки вернут украденные мошенниками деньги по новым правилам - Новости
Банки обязали возвращать жителям Волгограда похищенные мошенниками деньги
| Банки РФ вернут вам деньги, украденные мошенниками. Их заставят власти | Россияне смогут возвращать деньги, похищенные мошенниками, даже если сами подтвердили перевод из банка. |
| Банки вернут все до копейки: похищенные мошенниками деньги возместят клиентам | В правительстве предложили внести поправки в закон «О национальной платежной системе», которые будут касаться возврата клиентам банков денег, украденных мошенниками со счетов (или тех, которые клиенты передали мошенникам добровольно). |
| Банки будут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги | Банки, которые не будут исполнять новые обязательства, отмечается на сайте Госдумы, должны будут вернуть россиянам украденные мошенниками средства. |
Как ростовчанам будут возвращать украденные мошенниками деньги
Если мошенники списали деньги без согласия клиента, кредитные организации обязаны их вернуть в полном объеме. Мошенники похитили — банки возместили: как будет работать закон о возврате денег, украденных со счета. Новый закон обяжет банки в течение 30 дней возместить гражданам похищенные средства, если они были переведены без добровольного согласия клиента.
ЦБ хочет, чтобы банки возвращали похищенное мошенниками. Почему эксперты против этой идеи
Получается, что в распоряжении банка-отправителя будет база счетов, которые используют злоумышленники. Если банк не сделает этого и человек потеряет деньги, организация обязана будет возместить клиенту средства в полном объеме. То же касается и перевода финансов без согласия клиента. В этом случае жертве мошеннических схем нужно написать заявление о возмещении суммы. Финансовая организация обязана будет вернуть деньги своему клиенту в течение 30 дней, а в случае трансграничного перевода — в течение 60 дней.
Адрес для корреспонденции и посетителей: 127018, Россия, г. Москва, ул. Полковая, д.
Так, предполагается, что банки должны будут проверять денежные переводы своих клиентов и в течение 30 дней возмещать им средства после получения соответствующего заявления от клиента, а также в установленных законом случаях. Полная сумма вернётся, если банк допустил перевод на мошеннический счёт, находящийся в специальной базе Центробанка, а также не направил клиенту уведомление о транзакции, которая прошла без его согласия. Кроме того, под действие закона подпадают случаи, когда клиент потерял карту и сообщил об этом в банк, а ею впоследствии без его ведома воспользовались третьи лица. Помимо этого, кредитные организации смогут на два дня блокировать переводы на подозрительные счета.
Также с июля кредитные организации смогут блокировать переводы на подозрительные счета сроком на два дня и уведомлять клиентов. За это время им нужно будет подтвердить или отклонить совершение перевода. Развернуть 27 декабря 2023, 04:12 В декабре ведущий специалист департамента Digital Risk Protection компании F.
Возвращать похищенные мошенниками деньги обязали банки в России
Как сообщает «Интерфакс», oператор будет обязан в полном объеме возместить сумму операции, совершенной против воли клиента. Пострадавшему вернут деньги в случае, если мoшеннический счет, на который он их перевел, есть в специальной базе Центробанка.
В ней содержится известная информация о дропперах — людях, которые обналичивают и выводят полученные в ходе мошенничества деньги. ФинЦЕРТ собирает данные коммерческих банков обо всех случаях, когда их клиенты сталкивались с мошенниками. Еще в начале 2023 года в базе были десятки тысяч счетов. В октябре 2023 года в силу также вступит закон, по которому не только банки, но и МВД будет оперативно обмениваться информацией с ЦБ. Если клиент решит перевести деньги на счет из базы дропперов, то банк обязан будет перевод приостановить — для переводов по поручению — или отменить — для Системы быстрых платежей и других случаев. Возобновить операцию или сделать повторную можно будет только через два дня: ожидается, что за это время человек может передумать. При этом банк должен сообщить клиенту: Что операция прервана.
Кроме того, банки смогут на два дня блокировать переводы на подозрительный счет и уведомлять об этом клиентов. За указанный период человек должен подтвердить или отказать в проведении перевода, если поймет, что находится под влиянием злоумышленников. Также банки обяжут отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентам, если от полиции поступила информация, что они занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег. Ранее россиянам рассказали, как защититься от мошенников в соцсетях.
Рассказываем, что нужно делать, чтобы вернуть все потерянные средства. Зампредседателя правления «Сбера» Станислав Кузнецов дал интервью журналистам и рассказал о важных изменениях в банке. По словам Станислава, «Сбер» запустил проект по возврату денежных средств клиентам, если эти средства были похищены мошенниками. На данный момент банку удалось вернуть деньги «нескольким сотням клиентов». Станислав Кузнецов Зампредседателя правления «Сбера» Сейчас вернуть украденные деньги непросто, но возможно. Для этого нужно обратиться в суд и предоставить ему доказательства того, что средства были именно похищены.