Новые технологии, такие как искусственный интеллект и блокчейн, открывают перед банками широкие возможности для повышения эффективности и качества обслуживания клиентов. Число инновационных разработок, представленных в столичном "Банке технологий", достигло 400 и продолжает расти – об этом сообщил мэр Сергей Собянин. Новости из мира финансовых технологий: от p2p-сервисов до биткоинов. Узнайте, какие новые технологии в финансовой сфере будут актуальны в 2024 году.
В Россию возвращаются офисы банков. Банковская цифровизация на грани провала. Опрос
Мы сейчас обсуждаем с коллегами для того, чтобы запустить этот экспериментальный режим, для этого нужны изменения в нормативно-правовую базу", - сказала глава ЦБ в ходе пресс-конференции в пятницу. Конечно, к этому надо переходить", - добавила глава ЦБ. США испытали на Украине новую технологию.
Кроме того, растущие возможности злоумышленников по написанию вредоносного ПО будут компенсироваться ростом возможностей у разработчиков антивирусного ПО. Таким образом, в ближайшие годы кибербезопасность в банкинге и финтехе будет оставаться одним из приоритетных направлений для финансовых организаций.
Искусственный интеллект: будущее банковского обслуживания Искусственный интеллект ИИ стремительно меняет банковскую отрасль. ИИ-решения уже внедряются в различные области банковского бизнеса, включая: Автоматизацию бизнес-процессов: ИИ может автоматизировать утомительные и повторяющиеся задачи, такие как проверка документов, обработка платежей и управление рисками. Это позволяет банкам повысить эффективность и снизить операционные расходы. Персонализацию клиентского опыта: ИИ может использоваться для создания персонализированных предложений и рекомендаций для клиентов.
Это помогает банкам повысить удовлетворенность клиентов и увеличить продажи. Борьба с мошенничеством: ИИ может использоваться для выявления и предотвращения мошенничества. Это помогает банкам защитить клиентов и сохранить их доверие. Однако внедрение ИИ в банковскую отрасль также связано с рядом рисков.
Одним из основных рисков является сокращение рабочих мест. ИИ может автоматизировать многие задачи, которые в настоящее время выполняются людьми. Это может привести к сокращению численности персонала в банках. Другим риском является потенциальный ущерб безопасности.
ИИ-решения могут быть подвержены ошибкам и уязвимостям. Это может привести к утечке данных клиентов или другим проблемам безопасности.
Эволюционное развитие современного общества, и наряду с этим, изменение ожидания клиентов от финансовых институтов, заставляют последних активно внедрять в финансовые отношения с клиентами самые передовые достижения в области финансовых технологий. Цифровую трансформацию финансовой отрасли следует считать неотъемлемой частью развития современной мировой экономики.
Для того чтобы основные игроки финансового рынка сохраняли конкурентоспособность и успешность, им следует быть «цифровыми», не отставать от тенденций внедрений передовых технологий и оперативно реагировать на изменения в поведении клиентов.
Партнерство позволяет диверсифицировать услуги с минимальными потерями и подключать к своей платформе сторонние сервисы, который сам банк вряд ли стал бы разрабатывать. В настоящее время термин «финтех-инновации» неоднозначен и оставляет место для дальнейших исследований. Центральный Банк России рассматривает финтех-инновации как предоставление финансовых услуг с использованием инновационных технологий, таких как «большие данные» Big Data , искусственный интеллект и машинное обучение, роботизация, блокчейн, облачные технологии, биометрия и др. Совет по финансовой стабильности FSB , полномочия которого предусматривают разработку и применение регулирующей и надзорной политики в целях мировой финансовой стабильности, проводит мониторинг международных финансовых процессов и, в частности, финансовых инноваций, основанных на технологиях, которые могут приводить к созданию новых бизнес-моделей, приложений, процессов или услуг, оказывающих существенное влияние на финансовые рынки и организации, а также на предоставление финансовых услуг в масштабах всего мирового сообщества [10]. Отдельные авторы [2] рассматривают финтех-инновации, как «усиление новаторских технологий в банковской сфере»; «новый тип инноваций, получивших преобразование в виде новой или модернизированной услуги» [1]; «совокупность цифровых технологий, используемых в финансовых транзакциях для повышения их эффективности на рынке» [4].
По нашему мнению, под финтех-инновациями на рынке банковских услуг понимаются внедренные новшества, прорывные идеи в сфере финансовых услуг, основная задача которых состоит в упрощении взаимоотношений с денежными средствами и повышении доступности финансовых услуг для населения и бизнеса. Крупные банки объявили, что готовы отказаться от бумажных договоров. Из-за этих изменений текущая документация и сложные процессы уступят место простому электронному взаимодействию. Встроенные финансовые инструменты будут наиболее востребованными, позволяя интегрировать платежные, дебетовые карты, ссуды, страхование и даже инвестиционные инструменты почти во все нефинансовые услуги. В последние годы в секторе финтех-инноваций в банковской сфере произошел взрывной рост инвестиционной активности. В 2020 году во всем мире было инвестировано 128 млрд.
Рисунок 1. Классификация финтех-инноваций в зависимости от содержания Результаты исследований и обсуждение Разнообразие и масштабное количество инновационных решений в финансовом секторе, появившихся в последнее время на рынке, актуализируют необходимость систематизации множества вариантов в соответствии с наиболее важными признаками, в частности, классификация финтех-инноваций в зависимости от их конкретного содержания рис. Данный подход позволяет классифицировать финтех-решения с позиции учета затрат и положительных эффектов от внедрения новых технологий на этапах производственного процесса, процесса продаж и обслуживания и определения влияния на внутренние бизнес-процессы, их трансформацию в результате их внедрения. Также представляет интерес классификация финтех-инноваций в зависимости от сферы применения финтех-решений табл. Таблица 1. Классификация финтех-инноваций в зависимости от сферы применения Предложенные подходы к классификации современных финтех-решений могут использоваться при анализе ключевых тенденций на рынке финансовых инноваций.
Возрастающая сложность транзакций и увеличивающийся объем обрабатываемых данных, развитие новых финансовых услуг и ужесточение нормативных требований сопровождалось увеличением затрат финансовых организаций, связанных с соблюдением всех необходимых стандартов, что привело к появлению технологии регулирования в мире и использованию финтех-решений регуляторными институтами. Скорость технологических изменений требует большей гибкости регулирующих органов. Регуляторные технологии RegTech Regulatory Technology — это использование инновационных технологий финансовыми учреждениями для повышения эффективности нормативных требований и управления рисками участниками финансового рынка. В этой связи можно привести следующие примеры приложений для инструментов RegTech: автоматизация процедур подготовки и сдачи отчетности, выявление подозрительной активности и предотвращение мошенничества, идентификация клиента KYC «Know your client» , комплаенс-контроль. Субъектами RegTech являются как участники финансового рынка, так и государственные ор ганы, которые могут применять финтех-решения для контроля за выполнением регуляторных требований. SupTech Supervisory Technology — надзорные технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности контроля и надзора за деятельностью участников финансового рынка, что означает применение регуляторными органами инновационных технологий большие данные, машинное обучение, искусственный интеллект, облачные технологии и др.
Эти технологии могут позволить финансовым регуляторам автоматизировать и упростить административные процедуры, оцифровать данные и инструменты, которые позволяют взаимодействовать с участниками финансового рынка, повысить надежность и качество предоставляемой информации и улучшить системы поддержки принятия решений. Например, технологии больших данных и машинного обучения позволяют анализировать взаимосвязи, обрабатывать неструктурированные данные, включая данные из внешних источников СМИ, Интернет , и использовать результаты для выявления незаконного поведения на финансовых рынках и прогнозирования потенциальных рисков. Ориентирование на данный способ взаимодействия между регулирующими органами и регулируемыми кредитными организациями еще больше повысит прозрачность финансового сектора и создаст эффективную регуляторную среду.
Зачем нужен цифровой рубль
- ИИ выдает кредиты, а клиенты платят частями: как будет работать банк будущего
- Набиуллина: ЦБ считает очень перспективной технологию видеоидентификации
- ИИ и цифровой рубль: какие FinTech-тренды ждут Россию в 2024 году | РБК Тренды
- ИИ выдает кредиты, а клиенты платят частями: как будет работать банк будущего
- Цифровой рубль: что это такое
- Число поддельных банковских приложений выросло на четверть — 26.04.2024 — В России на РЕН ТВ
ИИ выдает кредиты, а клиенты платят частями: как будет работать банк будущего
Искусственный интеллект "Среди всех банковских технологий 2023 года особенно выделяется искусственный интеллект (ИИ), который стал ключевым инструментом для банков в достижении стратегических целей. Но учитывая стремительное развитие цифровых технологий, появление новых макроэкономических вызовов и задач от клиентов, банки должны быть готовы предложить бизнесу инновационные решения, позволяющие повысить эффективность работы и снизить. Узнайте, какие новые технологии в финансовой сфере будут актуальны в 2024 году.
В 2023 году количество поддельных банковских приложений увеличилось на 25%
В нынешнем мире цифровых банковских услуг есть технологии, которые выходят на первый план после десяти лет исследований и анализа. Новые банковские технологии имеют огромное значение и играют важную роль в современной финансовой системе. Максим Болышев, заместитель директора департамента банковского ПО RS-Bank, компания R-Style Softlab, полагает, что в связи с ростом использования современных технологий можно отметить закономерный тренд дефицита высококвалифицированных сотрудников в области. Впечатляющие технологии Сфера финансовых интересов Банковское Обозрение
Цифровой рубль: что это такое
Однако эксперты не исключают возникновения новых трендов, о которых «РБК Тренды» расскажут в этой статье Состояние рынка финансовых технологий Российский FinTech развивается органично и не отстает от мировых лидеров отрасли, уверена руководитель управления исследований и аналитики Ассоциации ФинТех Марианна Данилина. С ней согласен руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Егор Кривошея: «В России развиваются одни из передовых технологий и рынок действительно остается на лидирующих позициях с точки зрения уровня взаимодействия клиентов с финансовыми услугами, особенно в розничной части». Но он обращает внимание и на сложности: отток талантливых специалистов из страны, их переход в другие индустрии, ограничения, вызванные санкциями, и так далее. По мнению Данилиной, в 2023 году российский рынок адаптировался к новым условиям. Крупнейшие компании разрабатывают собственные решения, а также используют партнерства с компаниями в дружественных странах для развития суверенных технологий», — рассуждает эксперт. В целом 2023 год прошел под флагом внедрения генеративного ИИ, развития цифровых финансовых активов и ЦВЦБ цифровые валюты центробанков , говорит Данилина. Большинство технологий, которые образуют FinTech-рынок, продолжают активно развиваться уже последние три—пять лет, добавляет Кривошея. Особенность заключается в том, что не все технологии равномерно распределены, считает эксперт: «Например, многие региональные банки оптимизируют мобильное приложение, в то время как федеральные лидеры рынка смотрят в сторону суперприложений и экосистем». Какие технологии будут развиваться в 2024 году Цифровые валюты центральных банков ЦВЦБ Это третья форма денег наряду с наличными и безналичными денежными средствами. Технология актуальна в мировом контексте, так как в разных странах существуют проекты по разработке и тестированию как розничных, так и оптовых ЦВЦБ.
Ряд проектов уже начинают выходить из стадии исследования и эксперимента на пилотирование и масштабирование. В России в 2023 году запущено пилотирование цифрового рубля Банка России на реальных клиентах с реальными деньгами. Сейчас в нем принимают участие 13 банков, 600 человек и 30 торговых предприятий. В 2024-м число участников тестирования технологии будет расширено, а в 2025 году цифровой рубль может стать доступен всем желающим. Согласно планам Банка России, цифровой рубль будет встроен в трансграничное взаимодействие. Например, это позволит запустить международные переводы со странами, центробанки которых запустили свою цифровую валюту, и не зависеть от санкционных ограничений. Индустрия 4.
Проекту еще не исполнилось и трех лет: он был запущен в сентябре 2020 года.
В реестре размещаются лучшие разработки, которые могут быть внедрены в производстве. Их отбором занимается Городское агентство управления инвестициями. Только с января по апрель 2023 года в реестр вошли еще 160 новых проектов — в полтора раза больше, чем за весь 2022 год.
Обратили внимание на особые материалы корпуса. Так, «фасад» устройства выполнен из обработанного специальным образом авиационного алюминия, что повышает износостойкость в пять раз. Монитор выполнен из закаленного стекла, хоть по стуку и напоминает пластик. Говорят, корпус надежно защищен от вандалов, а софт — от мошенников. При этом сам банкомат компактный и легкий, но это мы проверять не стали.
Стандартный срок службы банкомата — семь лет. Это значит, что за это время невозможно исцарапать корпус, например, ключом, не отвалятся и пластмассовые детали.
В результате клиент более уверенно и активно приобретает различные финансовые продукты. Современные клиенты имеют возможность быстро сравнивать условия по финансовым решениям с помощью различных онлайн-сервисов. Наиболее конкурентным будет тот поставщик, который быстрее других сможет предложить практический механизм заключения сделки, интересующей клиента, через интернет. Цифровизация — главный драйвер совершенствования методик решения подобных задач.
Обоснованная персонализация предложений Кредитные организации анализируют потребительское поведение пользователей и другую информацию, чтобы на основе полученных данных предлагать каждой группе клиентов наиболее актуальные и востребованные финансовые продукты. В этих целях задействуются цифровые решения, позволяющие получать различные статистические данные, сведения от партнерских сервисов платформ для размещения контекстной рекламы, платежных агрегаторов и других. Инновационные платежные механизмы Помимо «классических» инструментов оплаты активно развиваются инновационные платежные механизмы, более выгодные для клиентов и устойчивые к внешним факторам. Так, по мере расширения функционала и доступных видов платежей, популярность оплаты через СБП растет с каждым кварталом. Технологическая автономность платформы относительно зарубежных платежных решений также добавляет СБП привлекательности — как для банков, так и для клиентов. Решение «Взаимодействие с СБП» от «Диасофт» помогает банкам создать процессинговую экосистему для подключения к Системе быстрых платежей и предоставлять клиентам сервисы оперативного и безопасного перевода средств.
Инвестирование в безопасность Банковское законодательство накладывает на кредитные организации все больше обязательств, связанных с обеспечением защищенности доступа к инструментарию для совершения клиентами юридически значимых действий. Внедряются новые правовые механизмы, повышающие уровень ответственности банков за допущение нанесения клиенту ущерба — вследствие противоправных действий сторонних лиц, технических сбоев. В результате банки становятся все более заинтересованными в оптимизации систем безопасности.
Технологии банковского обслуживания будущего, Что меняется для клиента?
Объем венчурных инвестиций в финансовые технологии увеличился в 10 раз (до $20 млрд в год) за последние 5 лет, что подтверждает беспрецедентный рост интереса к технологическим инновациям в данной сфере. Новости банковского оборудования, анонсы нового оборудования, тесты и сравнение различной банковской техники и кассового оборудования, рейтинги и многое другое. Вадим Ковалев беседует с советником заместителя председателя правления Московского кредитного банка Сергеем Костюком о внедрении новых информационных технологий в банковскую сферу в нашей стране. Поэтому банкам нужно инвестировать в технологии и давать своим сотрудникам возможности для саморазвития, которые будут включать как отраслевые знания, так и индивидуальный набор навыков работника. Выделим основные преимущества использования современных интернет-технологий в банковском секторе [34].
Зарабатывать, тратя: 5 инструментов ПСБ, которые принесут ощутимый доход
Что предложили банки взамен ушедших технологий. Мы спросили банкиров Юга, как проходит замена западных финансовых сервисов в их банках, на какие отечественных финансовых сервисах сегодня сделан акцент. Поэтому банкам нужно инвестировать в технологии и давать своим сотрудникам возможности для саморазвития, которые будут включать как отраслевые знания, так и индивидуальный набор навыков работника. Число инновационных разработок, представленных в столичном "Банке технологий", достигло 400 и продолжает расти – об этом сообщил мэр Сергей Собянин. Совет от : современные банковские технологии находят свое эффективное использование в деятельности каждого участника российской банковской системы.