Главная цель любого банка — заработать на своих клиентах. Для этого кредитные организации используют сразу несколько способов, а точнее комиссий. Как видно, банки зарабатывают не только на процентах от выдачи кредитов и комиссионных от РКО, но и на курсовой разнице от продажи слитков и монет, а так же имеют процентный доход по долговым обязательствам. Важной вехой развития «» стало появление «народного рейтинга»: посетители оставляют отзывы о работе банков (475 000 за все время), на их основе составляется рейтинг качества обслуживания клиентов. В 2023 году российские банки заработали рекордные 3,3 трлн руб., сообщил ЦБ. Такой результат можно считать «сюрпризом», в 2024 году чистая прибыль сектора может оказаться в диапазоне 2,3–2,8 трлн руб., оценивает регулятор. Большую часть прибыли банки заработали на переоценке валютных активов.
Рейтинг крупнейших банков по прибыли на 1 октября 2023 года
| НЕПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ БАНКА 2023 | Поэтому о том, куда банки вкладывают деньги, можно узнать из официальных источников, в том числе на сайтах самих финансовых учреждений и государственных регулирующих органов. |
| Российские банки резко восстанавливают прибыль | Замыкает первую тройку банков по размеру прибыли ВТБ с результатом в 194 миллиарда рублей прибыли в январе-сентябре 2023 года. |
| ЦБ: прибыль банков по итогам года составит рекордные 3,3 трлн рублей // Новости НТВ | В 2022 году финансовый сектор заработал 203 млрд рублей чистой прибыли, превзойдя ожидания ЦБ — в следующем году банки могут заработать от 1 трлн до 1,7 трлн рублей, ожидают аналитики, опрошенные. |
| Как работает банк, и на чем он зарабатывает деньги | В 2023 году только крупнейшие банки заработали 2,4 трлн рублей, это три четверти прибыли всего сектора. |
| Как и на чем банки зарабатывают деньги — 11 основных способов | Важной вехой развития «» стало появление «народного рейтинга»: посетители оставляют отзывы о работе банков (475 000 за все время), на их основе составляется рейтинг качества обслуживания клиентов. |
Учимся у профессионалов: куда инвестируют банки с 2024
О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам. Банки в 2023 году выдадут порядка 5 трлн рублей новых ипотечных кредитов против 4,8 трлн рублей годом ранее, при этом кредитный портфель прирастет на 15–16% (+17% в 2022 году). вы делаете те новости, которые происходят вокруг нас.
Рейтинг крупнейших банков по прибыли на 1 октября 2023 года
Как зарабатывают банки. Многие слышали такое мнение, что банки делают деньги из воздуха. Экономика Зарабатывать, тратя: 5 инструментов ПСБ, которые принесут ощутимый доход. Сколько заработали российские банки? Главная новость этой недели — банковский сектор в России фиксирует рекорды. Его представители смогли заработать за 2023 год 3,3 трлн рублей (при этом почти половина этой суммы — доходы «Сбера»). Главная цель любого банка — заработать на своих клиентах. Для этого кредитные организации используют сразу несколько способов, а точнее комиссий. Как банки зарабатывают на клиентах: что такое активы и пассивы.
Российские банки в 2023 году получили рекордные 3,3 трлн рублей чистой прибыли
Примерно треть расходов я оплачиваю с помощью банковской карты. Получается, банк зарабатывает на мне 5600 рублей в год. А теперь, внимание, вопрос. Стоит ли этих денег уровень обслуживания, который я получаю? Обычно до банков сложно дозвониться, чтобы задать простой вопрос. Они навязчиво впаривают услуги.
Но рост цен вырвался из-под контроля. Появился ажиотажный спрос на кредиты. Банки заработали более чем на триллион рублей большем, чем они смогли бы, если инфляция не начала стремительно расти.
Под санкции впервые попали крупнейшие банки. В то же время отношения с российскими банками и эмитентами свернули иностранные прежде всего американские и европейские инвестбанки, а также другие участники рынка: «большая тройка» мировых рейтинговых агентств и «большая четверка» аудиторов. По словам партнера инвестбанка Aspring Capital Сергея Айрапетова, изменения привели к тому, что «ни один западный инвестбанк не может работать с российским клиентом, в том числе с теми, кто инкорпорирован за рубежом».
Но выход на азиатские рынки затруднен из-за отсутствия необходимой инфраструктуры и междепозитарных отношений. Поэтому поиск «дружественных» банков может растянуться надолго. Сильным импульсом для развития сегмента стало бы размещение суверенных облигаций РФ, но такое событие пока видится маловероятным»,— добавляет руководитель корпоративно-инвестиционного бизнеса Совкомбанка Михаил Автухов. Причем если до прошлого года в основном проводились SPO и ускоренные размещения акций, то в 2021 году выросла роль IPO. Российские активы стали токсичными для иностранных инвесторов, которые играли ключевую роль при IPO. Те же факторы рынка охладили интерес к инвестициям в акции и у локальных инвесторов.
Плюс, у многих из них активы оказались заблокированы на счетах НРД в Euroclear. Периоды простоя были и раньше. Оживления на рынке ожидают и в этот раз, хотя и только в перспективе нескольких лет.
И каждый раз банк получает свою прибыль в виде процента за пользование средствами. В конечном итоге сумма, размещенная в банке Ивановым, увеличится в несколько раз. Каждый вкладчик знает, сколько денег у него на счету и получает процент прибыли на остаток. Каждый заемщик платит за пользование кредитными деньгами, банк получает свою прибыль. Банк, как магазин, продает свой товар — деньги. В рассматриваемом примере одна тысяча превратилась в 20 000 рублей с помощью проведения банковских операций. А теперь представьте, что таких Ивановых у банка миллионы. И столько же заемщиков. И мы получаем просто огромный объем денежных средств, которыми можно свободно распоряжаться и извлекать выгоду. Проблемы у банка могут возникнуть, если все вкладчики одновременно захотят получить свои деньги. Но такая ситуация маловероятна хотя грозит серьезными последствиями, вплоть до банкротства. По этой причине банк всячески поощряет использование именно безналичных денег. И старается мотивировать клиентов методом кнута и пряника оставлять деньги на счету как можно дольше. При досрочном закрытии вклада — потеря начисленных процентов. Более выгодные ставки при длительных сроках открытия вклада. Кроме кредитования для банка существует целый ряд возможностей заработать. Фондовый рынок и ценные бумаги Здесь банк проявляет активность сразу по трем направлениям: как самостоятельный участник рынка; как представитель клиента; выпускает собственные финансовые продукты. В первом случае кредитная организация от своего лица приобретает ценные бумаги, в основном долговые расписки облигации. Прибыль формируется за счет начислений по купонному доходу, превышающую ставки по вкладам. Банк может работать на рынке ценных бумаг от имени и за счет клиента, то есть выступать в роли брокера. За каждую произведенную клиентом операцию покупки или продажи, например, акций, банк взимает небольшую копеечку в виде комиссии. Размер комиссий составляет сотые доли процентов от суммы сделки. Но учитывая просто огромные объемы сделок и роль банка в качестве обычного посредника — получаем постоянный денежный доход не зависящий от внешних факторов роста или падения ценных бумаг. Дополнительно у каждого уважающего себя банка-брокера есть линейка продуктов, за пользование которых клиент выплачивает вознаграждение. Например, доверительное управление. Вы отдаете деньги и управляющий уже сам совершает операции, зарабатывая или не зарабатывая прибыль для клиентов. Получаем, что даже в случае получения убытка, деньги теряет только клиент. А банк все равно получает свой процент за управление. Банки успешно зарабатывают на ПИФах паевые инвестиционные фонды. Выступая опять в роли посредника между клиентами и объектом инвестиций. Схема извлечения прибыли практически идентичная доверительному управлению — различные комиссии с инвесторов, желающих продать или купить паи фондов. Причем за каждую операцию отдельно. Заработок на обмене валют Помните, в 90-е на каждом углу стояли «менялы», предлагающие обменять валюту по более выгодному курсу, чем в банке. Их можно было найти у банков, возле рынков, вокзалов и в местах большого скопления людей. Те времена давно прошли, но изредка их еще можно встретить. Зарабатывали они приличные деньги. Сейчас банки практически полностью забрали на себя функцию обмена. Прелесть в том, что размер получаемой прибыли не зависит от курса валюты. Неважно сколько стоит доллар сегодня и сколько он будет стоить через месяц. Растет евро или падает, банку все равно. Доход банка зависит от объема операций и спреда. Спред — это разница между ценой покупки и продажи. На наиболее популярные валюты доллар, евро — разница обычно составляет 1-3 рубля. Вроде бы немного. Но посмотрим это под другим углом. На момент написания статьи курс обмена доллара в Сбербанке был следующим: покупка — 57,84 рубля; Разница — 3,12 рубля. Получаем, что за одну операцию обмена валюты банк заработает более 5 процентов от суммы сделки. Учитывая, что за месяц одну и ту же сумму можно прокрутить несколько раз купил-продал-купил-продал и т. При резком росте или падении курса валюты, банк подстраховывается и увеличивает спред в несколько раз. Типичную картину можно было наблюдать в 2014-2015 годах. Золото и монеты Продажа драгоценных слитков, памятных и инвестиционных монет еще один способ заработать небольшую прибыль. Банк выступает в роли продавца, получая комиссии от реализации. Отдельно можно отметить ОМС обезличенные металлические счета : золото; платина; палладий. Процесс напоминает обмен валюты. Только в качестве актива выступают мировые котировки на драгоценные металлы. Клиент приобретает не физическое золото, а получает документ, подтверждающий факт приобретения. На самом деле ни у банка, ни у вас нет в наличии ничего.
Наши кровные. На чём зарабатывают банки
Рассказываем, какие банки бывают, чем они занимаются и на чем зарабатывают. Как банк зарабатывает деньги — это понятно, но как можно заработать на банках простому человеку? В 2023 году только крупнейшие банки заработали 2,4 трлн рублей, это три четверти прибыли всего сектора. В 2022 году финансовый сектор заработал 203 млрд рублей чистой прибыли, превзойдя ожидания ЦБ — в следующем году банки могут заработать от 1 трлн до 1,7 трлн рублей, ожидают аналитики, опрошенные. Интерфакс: Российские банки за восемь месяцев 2023 года заработали 2,4 трлн рублей чистой прибыли, что соответствует рекордному результату, полученному сектором за весь 2021 год, говорится в материале ЦБ о динамике развития банковского сектора. Большую часть прибыли банки заработали на переоценке валютных активов.
В чем прибыль банков?
За первые девять месяцев нынешнего года банки заработали около 1,9 триллиона рублей, что на 65% больше, чем в 2020 году за аналогичный период. Как зарабатывают банки на таких картах (по кредитке я так понимаю, заработать можно только на просрочке платежей и непонимания условий договора)? Ситуация в банковском секторе на этот год: кредитование замедляется, льготные программы сворачиваются, небольшие банки продолжают исчезать. Банки зарабатывают деньги в основном за счет займов и кредитов. По итогам апреля, чистая прибыль банков России снизилась по сравнению с мартом до отметки 224 млрд рублей. При этом всего за первые четыре месяца 2023-го банки заработали 1,1 трлн рублей, что позволяет сделать прогноз на 2 трлн к концу года.
Банки в 2023 году заработали 3,3 трлн рублей
Отмечается, что российским инвесторам из-за санкций приходится проводить переориентацию на структуры стран, признанных дружескими. Эксперт отмечает, что в долгосрочной перспективе в положительном ключе на российский рынок повлияет возможность размещения российских облигаций на площадках Азии. Автор: Кутеншауфен Александр Экономика На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети "Интернет", находящихся на территории Российской Федерации.
Если же он небольшой, то речь больше идет о сохранении средств от инфляции, а не о доходности. Ну а банки крутят деньги и получают гораздо больше. Как и на чем банки зарабатывают деньги — 11 основных способов Знаете ли вы как и на чем зарабатывают банки? Деньгами пользуются все. Мы получаем их, тратим, стараемся сохранить, некоторые даже пытаются заработать. Так или иначе, каждый в своё время взаимодействует с банком. Именно банки, связующее звено при взаимодействии денежных отношений. То, что там концентрируется огромная прибыль — это факт.
Но откуда она берется, большинство только догадывается. Конечно, многие скажут, что основная прибыль формируется из-за разницы между выданными кредитами и привлеченными вкладами. И будут правы. Но помимо этого банки получают доход за счет множества других финансовых операций. Мы подробно разберем основные способы извлечения выгоды банковским сектором. Политика кредитов и депозитов Начать разбираться в вопросе нужно с основ, то есть с соотношения кредитов и депозитов. Банк — кредитная организация, привлекающая деньги физических и юридических лиц за определенную плату. Принятые в качестве вклада средства, выдаются в виде кредита другому клиенту, который обязуется их вернуть в указанный в договоре срок. При этом заемщик платит проценты за пользование чужими деньгами. Банк зарабатывает на разнице в процентных ставках.
Из этих средств оплачивают расходы на содержание офиса, зарплата работников, но большая часть попадает в прибыль банка. Кредитная организация устанавливает процентные ставки, руководствуясь не только желанием заработать, но и ставкой рефинансирования ЦБ РФ. То есть ставкой, по которой сам банк может взять кредит у Центрального Банка. Банк не может выдать кредит по ставке, ниже ключевой. В России даже сложно представить ситуацию, когда стоимость кредита была бы близка к этой ставке. Банк может привлекать средства под низкий процент: вклады физических лиц; кредит от ЦБ; кредитования под более низкий процент в других странах особенно было популярно до кризиса. И использовать их в своих целях, зарабатывая на разнице процентной ставки кредитование и прочих финансовых операциях. Деньги из воздуха? Но это были еще цветочки. Основа получения дохода банком — принцип мультипликатора, то есть увеличения.
Разберем на примере. Иванов открыл вклад в банке на сумму 1 000 руб. По закону, все банки обязаны создавать резервы, сохраняя определенную сумму на специальном счете, для защиты интересов кладчиков. В нашем случае это будет всего 50 руб. А остаток от тысячи — 950 рублей можно использовать по своему усмотрению. Например, предоставить другому клиенту в виде кредита под процент. Но чуть повыше, чем по вкладу раза в 2. Заемщик потратит деньги в магазине бытовой техники, который обслуживается в нашем банке. И средства снова возвращаются обратно. Теперь банк, после дополнения резерва 47,5 руб.
Так происходит размещение средств, пока деньги не кончатся. А остатки передается клиенту в качестве кредита. И каждый раз банк получает свою прибыль в виде процента за пользование средствами. В конечном итоге сумма, размещенная в банке Ивановым, увеличится в несколько раз. Каждый вкладчик знает, сколько денег у него на счету и получает процент прибыли на остаток. Каждый заемщик платит за пользование кредитными деньгами, банк получает свою прибыль. Банк, как магазин, продает свой товар — деньги. В рассматриваемом примере одна тысяча превратилась в 20 000 рублей с помощью проведения банковских операций. А теперь представьте, что таких Ивановых у банка миллионы. И столько же заемщиков.
И мы получаем просто огромный объем денежных средств, которыми можно свободно распоряжаться и извлекать выгоду. Проблемы у банка могут возникнуть, если все вкладчики одновременно захотят получить свои деньги. Но такая ситуация маловероятна хотя грозит серьезными последствиями, вплоть до банкротства. По этой причине банк всячески поощряет использование именно безналичных денег. И старается мотивировать клиентов методом кнута и пряника оставлять деньги на счету как можно дольше. При досрочном закрытии вклада — потеря начисленных процентов. Более выгодные ставки при длительных сроках открытия вклада. Кроме кредитования для банка существует целый ряд возможностей заработать. Фондовый рынок и ценные бумаги Здесь банк проявляет активность сразу по трем направлениям: как самостоятельный участник рынка; как представитель клиента; выпускает собственные финансовые продукты.
Ее два года назад запустил Центробанк. А до 31 декабря этого года действует льгота, по которой можно вернуть даже эту небольшую комиссию. В этом случае используется каур-код, а платить за товары и услуги нужно через мобильное приложение. Еще более выгодные условия действуют для физлиц. Они могут отправлять другим людям по номеру телефона до 100 тысяч рублей в месяц - бесплатно. Если общая сумма выше, комиссия тоже не кусается. Многие мелкие предприниматели этим пользуются. Предлагают клиентам оплачивать покупки именно так. То есть, делать перевод на карту физического лица. Выгода тут двойная. Во-первых, не нужно платить комиссию банку. Во-вторых, часть операций можно скрыть от налоговой, не проводя через кассу. Налоговая на такие махинации «малышей» пока смотрит сквозь пальцы, но вряд ли надолго оставит эту форточку открытой. Тем более что по-хорошему такой вопрос нужно решать не репрессивными методами, а путем создания более выгодных условий для бизнеса.
Постоянный спикер Business FM, гендиректор Группы компаний «Русит» это текстильное производство Дмитрий Филиппов вспоминает, как не так давно он обращался за льготным кредитом. Сначала отказали, но потом все-таки дали: Дмитрий Филиппов гендиректор Группы компаний «Русит» «Нам на первом этапе отказали. Я сказал, что в этом случае дайте официальной отказ, а я попробую как-то его опротестовать. Видимо, посмотрели мое резюме и отзвонились буквально через час. Управляющая сказала: «Вы знаете, мы тут просмотрели внимательно, — вы подходите» — нам кредит дали. Был такой полезный момент, связанный с тем, что взаимодействуем с Business FM». Основной вклад в заработок кредитных организаций традиционно внес «Сбер», на который пришлась почти половина всей банковской прибыли. Он и сам недавно отчитался о рекордной полугодовой прибыли — почти 600 миллиардов, и это в два раза больше, чем за тот же период прошлого года. Понятно, что база была низкой, доходы просели у всех.
Банковский сектор вернулся к докризисным показателям
И вам выдадут. Ипотечное кредитование от ВТБ: разбираем по косточкам Что такое активы банка Активы — это все то, что является банковской собственностью. Сюда относятся деньги, вложения в акции и другие ценные бумаги, кредиты, любое имущество. Суммарное количество можно посмотреть в строчке формы бухгалтерского баланса «Всего активов». Банковское имущество может сильно различаться в зависимости от той или ной кредитной организации. С чем это связано?
С характером деятельности. У банков, как и любых других организаций, есть специализация. Конечно, имеются «универсальные солдаты», занимающиеся всем и сразу, но таковы далеко не все. Одни банки не выдают ипотеку, другие не рефинансируют кредиты. Активы — один из основных показателей при определении крупнейших банков.
На данный момент первую тройку в мире составляют : Промышленный и коммерческий банк Китая с 5,5 трлн долларов; China Construction Bank с 4,7 трлн долларов; Agricultural Bank of China c 4,5 трлн долларов. Самый большой банк США, к примеру, находится на пятом мести с 3,3 трлн долларов в активах. Про российские и в первую двадцатку не входят. Что такое пассивы банка Пассивы — это те средства, которые банк может разместить в различные активы. Например, сюда относятся депозиты физлиц, уставный и прочие виды капитала, резервы.
Суммарное количество пассивов представляет собой сумму строк «Всего обязательств» и «Всего источников собственных средств» в бухгалтерском отчете.
Обычно до банков сложно дозвониться, чтобы задать простой вопрос. Они навязчиво впаривают услуги. При возникновении любой проблемы, скорее всего скажут, что это моя проблема, а не их. Я показал эти расчеты друзьям, и все как один согласились, что за эти деньги хотели бы чего-то лучшего. Забавно, что как раз эту проблему мы и хотим решить. Не отключайтесь.
Это привело к росту общей прибыли банковского сектора — стало меньше убыточных кредитных организаций. Чистая прибыль российских банков в 2019 году увеличилась в 1,7 раза до 1,7 трлн рублей впервые в истории банковского сектора страны. Но в 2020 году из-за пандемии прибыль снизилась до 1,6 трлн рублей. Мнения экспертов.
Организации, предприниматели и обычные лица могут сдать деньги в банк на хранение. Вклад помогает обеспечить безопасность денег и заработать проценты, которые могут частично или полностью покрыть обесценивание средств — инфляцию. Механизм такой: клиент отдает деньги на хранение в банк, а он пускает эту сумму в оборот и зарабатывает на ней. Например, выдает кредит другому клиенту. Отсюда берутся проценты по вкладу: банк делится с вкладчиком частью прибыли, которую получил за то время, пока использовал его деньги. Деньги со вклада можно забрать в любой момент, если в договоре не прописаны другие условия. Но банку это невыгодно: он успел заработать меньше, чем рассчитывал. Поэтому процент, который получит клиент, будет маленьким. У банка можно взять деньги в долг под проценты и постепенно возвращать. Если деньги не вернуть, назначат штрафы и могут запретить выезд за границу. Банки обеспечивают денежные переводы.
Откуда банки берут деньги? | Банки зарабатывают за счёт процентных и комиссионных доходов
Что это дает? В самом деле, отменен НДС при покупке золотых слитков, причем норма вступает в силу 1 марта. Теперь слитки могу стать альтернативой вложениям в валюту. И вот почему. Покупать слитки можно было давно — их продают многие банки. И вот теперь эта проблема ушла. Впрочем, banki. Этот налог НЕ нужно платить в одном случае: если вы владеете слитком больше трех лет. Кстати, по данным экономиста Владислава Иноземцева, в резервах Центробанка более 2,3 тыс. Золотые слитки.
СС0 2 Сейчас все прогнозируют инфляцию. Можно ли уберечь деньги на вкладе в банке? Причем теперь самые высокие ставки - по вкладам на короткие сроки: 1-3 месяца. Предполагалось, что это привлечет деньги вкладчиков, снимет инфляционное давление на экономику и обеспечит банки ресурсами для кредитования. Ожидания оправдались. Так, ВТБ сообщил, что только за первые три дня после повышения ставок новые вклады открыли на 900 млрд рублей.
Чистая прибыль банков по итогам 2023 года может достичь 2 триллионов рублей.
По их прогнозам, после первого квартала темпы наращивания прибыли замедлятся, но не драматично - по итогам 2023 года сектор сможет заработать около 2 триллионов рублей. Прибыль кредитных организаций начала восстанавливаться через несколько месяцев после спада в 2022 году. По ранее озвученному предварительному прогнозу ЦБ, банки могут заработать по итогам 2023 года выше или гораздо выше 1 триллиона рублей. Управляющий директор по валидации "Эксперт РА" Юрий Беликов ожидает замедления темпов генерации прибыли банковским сектором после первого квартала. Ведь такой результат в отчетном периоде стал возможным в силу того, что банки, во-первых, отразили основной объем кризисных потерь в прошлом году, и, во-вторых, в первом квартале 2023 года еще сохранялся высокий спрос на заемные средства в розничном сегменте. В сегменте ипотеки спрос ограничится высокими и пока не поддающимися адекватной корректировке ценами на недвижимость, борьбой с программами ипотеки от застройщиков по околонулевым ставкам при еще более завышенной цене объектов, - полагает Беликов. Тем не менее, по прогнозу эксперта, торможение финансового результата банков не будет драматичным.
И разрешить их не только финансовым, но и другим организациям. Например, интернет-поисковикам и крупным маркетплейсам, чтобы они могли самостоятельно принимать платежи клиентов — без финансовых посредников. Кстати, первый бунт на корабле уже произошел. Так, крупнейший онлайн-ритейлер Wildberries на днях призвал покупателей расплачиваться картами отечественной платежной системы «Мир» или пользоваться другими отечественными платежными сервисами, в частности Системой быстрых платежей и SberPay.
Хочешь сэкономить? Плати по-другому! В Центробанке предлагают создать реестр небанковских поставщиков платежных услуг. К ним будут определенные требования.
Например, по размеру чистых активов и квалификации топ-менеджеров. Кроме того, хранить деньги клиентов они будут обязаны на отдельном счете. В случае банкротства компании их можно будет разделить между всеми кредиторами. Сейчас львиную долю прибыли от безналичных платежей получают несколько крупных банков.
К примеру, две трети дохода приходится на Сбер. Как считают в регуляторе, новая система позволит усилить конкуренцию на финансовом рынке и снизить размер комиссии, а это в конечном итоге должно отразиться и на розничных ценах.
По оценке аналитиков НКР, в базовом сценарии чистая прибыль банковского сектора в 2023 году может составить 2,4—2,6 трлн рублей и обновить рекорд 2021 года 2,37 трлн рублей. В рознице НКР ожидает усиления активности в необеспеченном кредитовании, что приведет к ускорению темпов роста портфелей на балансах.
Как и на чем зарабатывают банки деньги
Наряду с непосредственно кредитами источником дохода для финучреждения могут стать различные формы финансирования бизнеса, в том числе факторинг. У вас могут возникнуть вопросы: «На чем зарабатывают банки, не уделяющие большого внимания своей депозитной линейке? Как такие банки зарабатывают деньги, не имея свободных средств для вложения их в кредиты, ценные бумаги или инвестиционные продукты? При этом основным источником средств для выдачи кредитов становятся не вклады, а депозиты юрлиц, остатки на счетах клиентов, ссуды ЦБ РФ, займы других финансовых институтов, долговые ценные бумаги и т.
Кроме того, существуют финучреждения, львиную долю прибыли которым приносит РКО корпоративных клиентов и дистанционное обслуживание их счетов.
В августе общий объем размещений достиг 460 млрд руб. Восстановлению способствовали среди прочего шаги ЦБ по снижению ключевой ставки, которая к августу вернулась к уровню конца 2021 года. Но рынок серьезно изменился.
Во-первых, основную активность проявляют компании первого эшелона, которые раньше предпочитали занимать за рубежом. Во-вторых, на поднявшем голову в последние два месяца рынке валютных облигаций воцарился юань. Знаковыми стали и первые сделки по размещению облигаций, замещающих заблокированные в Euroclear евробонды, которые провели «ПИК-Корпорация», Совкомбанк, «Газпром Капитал». Открытия рынка внешних заимствований эксперты не ждут до полного завершения текущего кризиса и деэскалации военного конфликта.
Но уверены, что это не помешает развиваться внутреннему DCM. Ключевыми сдерживающими факторами выступают дефицит «длинных» денег у локальных инвесторов, геополитические риски, стратегическая неопределенность перспектив экономики и возросшие кредитные риски, особенно в пострадавших отраслях, считает Павел Винтин. Но объема локального рынка достаточно для полного замещения внешних. Но текущее оживление прямо связано с уходом из РФ западных компаний и перераспределением активов между российскими бизнесменами, многие из которых попали под санкции, продажей активов теми, кто покидает страну.
Основные продавцы, отмечает партнер департамента инвестиций и рынков капитала Kept Максим Филиппов, иностранцы: «До конца года 100—200 дочерних иностранных компаний могут быть проданы.
Ожидается, что отрасль может установить новый рекорд и превысить результаты 2021 года. Такими данными поделились крупнейшие системно значимые кредитные организации СЗКО в своих отчётах за январь — март 2023 года. Абсолютным лидером является Сбер с показателем в 350,2 млрд рублей за прошедший квартал.
Рядом с каждым наименованием возможная ориентировочная стоимость и метод ее получения. Рыночная капитализация была скорректирована на долю Тинькофф Банка в финансовом результате материнской компании и премию за контроль, так как цена контрольного пакета акций должна быть выше цены миноритарного. По состоянию на 31 декабря 2018 г. Из отчетности по отдельным сегментам следует, что он специализируется на розничном банковском обслуживании, в то время как шесть из 11 необанков своей целевой аудиторией видят представителей малого и среднего бизнеса. Этот результат нельзя экстраполировать на стоимостную оценку, но он дает ощущение масштаба присутствия компании-лидера по отношению к конкурентам в сегменте.
Деньги — один из немногих необанков с открытой отчетностью по МСФО. Поэтому стоимость была оценена с использованием DCF-метода. Для расчета денежных потоков использовались данные годовой финансовой отчетности НКО «Яндекс. Деньги» за период 2013-2018 гг.. Ставка дисконтирования была рассчитана по модифицированной модели CAPM. Ориентировочная стоимость составила 8,25 млрд рублей. Единственная доступная информация — это объем инвестиций, вложенных в развитие проектов. Для ДелоБанка инвестиции составили 600 млн рублей, для Сферы — 1 млрд рублей. Эти величины мы приняли за ориентир стоимости с определенной долей условности, так как в начале своей деятельности компания стоит примерно столько, сколько в нее вложили.
Кстати, по мнению представителя банка Сфера, «1 млрд рублей — это та сумма, которая необходима необанку для выхода в положительную экономику». Полная методология доступна по ссылке. За ориентировочную оценку была принята средняя стоимость в рамках диапазона — 750 млн рублей. Аналогичная ситуация с Эльба Банком. Диапазон оценки составляет 600— 800 млн рублей на основании данных о выручке. За ориентировочную оценку была принята средняя стоимость в рамках диапазона 700 млн рублей. Эта величина очень близка к оценке необанка в рамках сделки с ФРИИ и частными инвесторами в начале октября 2017 года. Тогда в Talkbank было вложено 66 млн рублей, а оценили его в 350 млн рублей. Также о Talkbank известно, что по итогам 2018 года они получили чистую прибыль в размере 5,3 млн рублей, а собственный капитал составил 84 млн рублей.
При этом, как мы ранее писали, Talkbank не имеет своей банковской лицензии — соответственно, его собственный капитал не подпадает под действие нормативов об обеспечении исполнения каких-либо банковских обязательств. Единственная доступная информация — фактическая сделка по покупке платежной системой Qiwi бренда и технологий Рокетбанка и Точка Банка на общую сумму 700 млн рублей во второй половине 2017 года. Исходя из этого мы скорректировали эти 300 млн рублей на индекс потребительских цен на услуги и привели к концу 2018 года. Полученная величина в 344 млн рублей была взята за ориентир стоимости для Рокетбанка за неимением каких-либо конкретных данных, которые могли бы свидетельствовать об изменении стоимости. Кроме того, известно, что убыток по итогам 2018 года равен бюджету на развитие и составляет 1,06 млрд рублей. Эти данные раскрыл сам стартап. Точка Банк отказался принимать участие в опросе Bloomchain и ориентир его стоимости был косвенно рассчитан как вторая часть совместной сделки по покупке Рокетбанка и Точка Банка в приведенных ценах на конец 2018 года. В случае с этими двумя необанками мы имеем дело не столько с теоретическими оценками стоимости, сколько с результатом воздействия на бизнес реальных рыночных и административных условий. В частности, Точка Банк, с учетом размера его клиентского портфеля и при средней стоимости привлечения клиента на рынке цифровых банковских услуг, мог бы стоить в несколько раз больше.
Однако сделка с Qiwi пришлась на неблагоприятный период для прежнего собственника банковского сервиса — Банка Открытие. В связи с этим количественные оценки не представлены на графике. Один из возможных покупателей неофициально отметил, что оценка банка должна составлять 1,5 капитала. Исходя из этого стоимость Модульбанка может составлять 3,45 млрд рублей. Это значение почти полностью совпадает с прошлогодней оценкой Bloomchain Research. Ориентировочная стоимость составляла 3,57 млрд рублей. Последний в интервью газете «Ведомости» оценил банк в 7—10 млрд рублей 7 прибылей по российской отчетности — прим. Основатель банка в качестве уставного капитала внес 340 млн рублей. Больше никаких количественных показателей, свидетельствующих о стоимости, не известно.
Поэтому в качестве ориентира взяли величину уставного капитала. Соотношение чистого комиссионного и чистого процентного доходов на основании отчетности и данных участников рынка Соотношение комиссионных и процентных доходов Поиск маржинальности в сегменте комиссионных доходов российских банков В прошлом году четверть прибыли российских банков приходилась на чистые комиссионные доходы ЧКД. Примерно такая пропорция сохраняется уже на протяжении нескольких лет. Какие факторы могут повлиять на рост комиссионных доходов? На сохранение данной структуры доходов банковского сектора с перспективой роста составляющей ЧКД влияет ряд факторов: Ожидание неблагоприятной рыночной конъюнктуры. КД считается наиболее стабильным источником формирования финансового результата, он устойчивее к колебаниям рынка, подходит для диверсификации рисков. Стоит отметить, что на банки, портфель которых содержит большую долю потребительских кредитов, может повлиять деятельность регулятора, который занялся проблемой закредитованности населения. C 1 октября 2019 года возросли надбавки к коэффициентам риска по кредитам, они зависят в том числе от долговой нагрузки заемщика. Более того, рассматривается возможность количественно ограничить выдачу высокорискованных кредитов.
Банки будут вынуждены диверсифицировать спектр услуг для физических лиц в условиях более жесткой пруденциальной политики. Можно предположить, что такие меры негативно скажутся на величину процентного дохода банка, делая КД более привлекательным. Еще одним фактором может служить рост спроса на дистанционное обслуживание. Банки могут выиграть конкуренцию в том лишь случае, если идут в ногу со временем и удовлетворяют потребности клиента не только качественно, но и с должной скоростью и в должном объеме. Банки вынуждены наращивать комиссионные доходы за счет расширения спектра некредитных услуг. Фокус в борьбе за клиента смещается из области конкуренции ставок, в мир цифровых сервисов и продуктов. Некоторые находят интерес вне банковской отрасли и начинают создавать экосистемы, масштабируя обслуживание за счет непрофильных сервисов. Банковские экосистемы находятся в самом начале пути развития.
Банки заработали на инфляции рекордные суммы
Замыкает первую тройку банков по размеру прибыли ВТБ с результатом в 194 миллиарда рублей прибыли в январе-сентябре 2023 года. Банки в 2023 году выдадут порядка 5 трлн рублей новых ипотечных кредитов против 4,8 трлн рублей годом ранее, при этом кредитный портфель прирастет на 15–16% (+17% в 2022 году). Распределение по сегментам кредитных организаций равномерное: небольшие банки с базовыми лицензиями зарабатывают на комиссиях до 26% прибыли, средние и крупные – 25%, а банки с госконтролем – 24%. Как зарабатывают банки. Многие слышали такое мнение, что банки делают деньги из воздуха. В декабре банки заработали лишь 64 млрд рублей, что в 4,2 раза меньше ноябрьского результата (268 млрд рублей), следует из обзора ЦБ «О развитии банковского сектора».