это изменение условий действующего кредита, по срокам, %, штрафам и пеням.
Реструктуризация
предпосылки для проведения реструктуризации, ее виды, а также основания для проведения реструктуризации. Реструктуризация кредита — что это, кто может воспользоваться, как оформить. предпосылки для проведения реструктуризации, ее виды, а также основания для проведения реструктуризации.
ZenFinansist
- Реструктуризация кредита: что это такое и как работает финансовый механизм
- Реструктуризация кредита, как способ сохранить безупречную кредитную историю
- Реструктуризация задолженности предприятия. По налогам, по кредитам
- Рефинансирование и реструктуризация — в чем разница?
- Что лучше: реструктуризация или рефинансирование кредита
Что такое реструктуризация кредита и когда ее применяют
Такие программы могут включать отсрочку платежей, увеличение срока кредита для снижения ежемесячных платежей и другие варианты, позволяющие сделать посильным обслуживание долга в новых обстоятельствах. Основаниями для изменения условий договоров с 1 ноября по 31 декабря 2021 года являются заболевание заемщика COVID-19 включая членов семьи или снижение доходов граждан и бизнеса, не позволяющее обслуживать долг. В этих случаях не следует начислять клиенту неустойку штраф, пени за нарушение условий договора.
Просрочка закроется за счет реструктуризации и изменения графика погашения задолженности.
На вашей репутации отразится факт невыполнения обязательств, если вы обратитесь в банк после образования задолженности. В зависимости от длительности просрочки степень испорченности кредитной статистики бывает: слабой — реструктуризация проведена в течение месяца с момента просрочки; средней — при наличии нескольких просрочек. Это квалифицируется как периодическое уклонение от платежей; высокой — реструктуризация осуществляется по инициативе банка.
Данный факт означает, что дело практически дошло до суда. Такому заемщику проблематично получить кредит в будущем. Порядок реструктуризации просроченных кредитов Старайтесь подать запрос о пересмотре кредитного договора до появления крупных просроченных сумм.
Процесс реструктуризации проблемного займа с начисленными штрафными санкциями имеет определенные особенности. Банки не хотят списывать штрафы и пени и вносят их в измененное кредитное соглашение. Подписывая документ, обратите на это внимание.
В рамках реструктуризации финучреждение может частично или полностью списать штрафы по вашей просьбе. Порядок пересмотра договора: Банк предлагает должнику заполнить специальную анкету для проведения анализа о возможности реструктуризации. Если имеются объективные причины ухудшения финансового состояния, кредитор совместно с заемщиком подыскивает оптимальный вариант решения проблемы.
Преимущества и недостатки реструктуризации кредита Основные преимущества: возможность не скатиться в долговую яму и не стать банкротом; снижение кредитной нагрузки; не нужно оформлять новый договор и тратить время на сбор документов. Минусы: реструктуризация может негативно сказаться на кредитную историю; это только временная мера по снижению нагрузки; необходимо четкое обоснование; частые отказы от банков. Что лучше — реструктуризация или рефинансирование? Трудно сказать однозначно, но плюсы рефинансирования все-таки перевешивают. Нужно понимать, что эти два инструмента хоть и похожи между собой, но они предназначены для использования в разных обстоятельствах.
Рефинансирование — при отсутствии задолженности и желании улучшить условия. Реструктуризация — при текущей задолженности и желании не усугубить финансовое положение. То есть это таблетки от разных болезней. Соответственно, и принимать их нужно при разных симптомах. Но в любом случае, лучше не доводить до ситуации, когда нужна реструктуризация.
Иначе можно дойти до банкротства, испорченной кредитной истории и невозможности взять кредиты в будущем. Перед тем, как выбрать, чем лучше воспользоваться, нужно обратиться в банк за подробной консультацией.
Учитывая эти и другие факторы например, своевременность и регулярность выплат по договору ранее, наличие недвижимости помимо той, которая обеспечена ипотекой , банк или МФО на протяжении 15 календарных дней предоставляет ответ. В случае несогласия с решением кредитора и невозможности договориться заявитель вправе обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, при разногласиях по ипотечному договору — к банковскому омбудсмену. Особенности погашения кредита или микрозайма после реструктуризации Как погасить кредит или заем в МФО на новых условиях? Процедура осуществления выплат по договору, не обеспеченному залоговым имуществом, остается такой же, как раньше. Изменяются только сроки и суммы платежей. Многих должников, которые столкнулись с финансовыми трудностями, также интересует вопрос, что будет, если не платить по кредиту.
Длительная просрочка и накопление долга могут обернуться неприятным общением с коллекторами, судебными разбирательствами и принудительным взысканием средств. Не стоит рассчитывать на прощение и списание долга, платить в любом случае придется. Однако банки и МФО обычно согласны решить вопрос простым и мирным путем. Чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем выше вероятность найти взаимовыгодный вариант погашения задолженности.
Реструктуризация кредита – что это такое и как реструктуризировать долг по кредиту
Реструктурировать долг означает пересмотреть порядок выплаты и кредитные условия. Порядок реструктуризации просроченных кредитов. Старайтесь подать запрос о пересмотре кредитного договора до появления крупных просроченных сумм. Реструктуризация долга по кредиту почти всегда сопряжена с увеличением переплаты.
Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?
Обратитесь к нашим юристам и узнайте, будет ли для вас реструктуризация оптимальным решением. Консультация проводится бесплатно. Иначе долги не спишут... Вопросы к статье Могу ли я выплатить долг быстрее, чем указано в плане реструктуризации? Если ваши финансовые возможности возросли, то законом не запрещено погасить долг перед кредиторами в более короткие сроки. Для этого поставьте в известность вашего финансового управляющего. Что будет, если в процессе реализации плана реструктуризации долга мой доход сильно упадет? Возможно несколько вариантов развития ситуации. Один из них — продление срока реструктуризации долга. Если первоначально был определен срок менее 5 лет, то судья может дать для реализации плана дополнительное время. Если же будет очевидным, что мера не принесет ощутимой пользы, то будет назначена процедура реализации имущества заемщика.
Какие выплаты и пособия не удерживаются при реструктуризации долга в рамках процедуры банкротства? Кроме предусмотренной Законом о банкротстве суммы 50 тыс. Также должник может ходатайствовать о сохранении части заработка для оплаты лечения или обучения ребенка. Остались вопросы? Не знаете, какая компания подойдёт именно вам? Подскажем на консультации!
В условиях, когда многие заемщики банков испытали финансовые затруднения, реструктуризация долга является одним из способов «договориться» с банком о снижении долговой нагрузки, при этом не потерять статус добросовестного заемщика.
Реструктуризация отражается в изменении условий кредитного договора, в соответствии с которыми банк предоставляет заемщику какую-либо уступку или преимущество, например, увеличивает срок кредита. Банк СОЮЗ предлагает своим заемщикам по программе «Автокредитование» увеличить срок кредита по кредитам в рублях или перевести валютный кредит в рублевый с увеличением срока кредита. Однако, применяя ту или иную схему реструктуризации, банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами: найдет новую работу, дополнительные источники дохода, и сможет погасить задолженность. Кто инициатор? Рекомендую клиентам заранее, не дожидаясь возникновения просрочки по кредиту, прийти в банк и сообщить о своих проблемах - проконсультируем, поддержим, постараемся помочь. Ему можно надеяться на реструктуризацию?
В качестве таких документов могут быть предоставлены следующие: копия трудовой книжки справка о постановке на учет в центре занятости копия трудового договора, дополнительного соглашения к договору об изменении размера зарплаты расчетные листки о размере зарплаты медицинские документы, подтверждающие заболевание документы о рождении ребенка, взыскании алиментов документы о наложении штрафов на должника документы о возбужденных исполнительных производствах, о наложенных арестах на счета другие документы Сроки реструктуризации кредитных обязательств Срок реструктуризации банком долга нигде в законе не прописан, в отличие от закона о банкротстве, согласно которому срок реализации плана реструктуризации не должен быть более 3-х лет. Таким образом, реструктуризация долгов банком может быть согласована на любой срок, если конечно это будет выгодно банку, который, наверняка, не будет совершать действий, влекущих уменьшение его прибыли. Кроме того, с учетом того, каким образом будет производиться реструктуризация, должнику тоже не всегда выгодны большие сроки, например, уменьшение ежемесячного платежа, увеличение процентной ставки и, как следствие продление, сроков по кредиту, приведут в итоге к необходимости выплатить большую сумму по кредиту, чем было изначально предусмотрено договором. Если же все-таки срок возврата долга увеличивается существенно, то есть смысл оговорить одновременно возможность по досрочному погашению задолженности с уменьшением суммы процентов. Соглашение о реструктуризации кредита с банком или МФО При достижении договоренностей о реструктуризации долга между банком и должником, соответствующие согласования необходимо зафиксировать в письменной форме, путем заключения соглашения о реструктуризации долга, указав в нем информацию о кредитном договоре, в рамках которого заключается рассматриваемое соглашение. Конкретные условия, подлежащие отражению в соглашении, будут зависеть от того, о чем договорились банк и должник. Из соглашения должно быть видно, каким путем осуществляется реструктуризация. ВАЖНО: четко отразить все договоренности в соглашении о реструктуризации, поскольку такое соглашение изменяет условия ранее заключенного кредитного договора.
К нему нужно приложить документы, подтверждающие снижение дохода. Для разных ситуаций потеря работы, уход в декрет, призыв в армию, временная утрата трудоспособности набор документов будет отличаться. Если банк пойдёт навстречу, то изменит условия договора таким образом, чтобы снизилась сумма ежемесячного платежа. То есть даст временную отсрочку по платежам например, разрешит какое-то время платить только проценты или увеличит срок кредита. При этом сумма долга может увеличиться. Пример употребления на «Секрете» «Заёмщикам отказывали в праве воспользоваться государственной программой кредитных каникул. При этом взамен банки предлагали собственные программы реструктуризации кредитов, не всегда выгодные для граждан». Из новости о том, что российским банкам запретили отказывать в предоставлении кредитных каникул без объяснения причин.
Кто может обратиться на Площадку
- Процедура реструктуризации долгов
- Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать? - Центр правовой поддержки должников Нолос
- Как оформить реструктуризацию кредита?
- Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница?
Банк России создал стандарт по комплексной реструктуризации долгов у разных банков
Использование господдержки и других льготных кредитов не влияет на возможность реструктуризировать заем. Сколько раз можно делать процедуру Реструктуризация — это право, а не обязанность кредитора. Финансовое учреждение вправе отказать в сокращении размеров платежа, а может и пойти на уступки клиенту. Все решения со стороны банка принимаются в индивидуальном порядке. Поэтому, реструктуризировать реструктурированный кредит можно, при условии, что кредитор согласится на повторное изменение условий. В чем отличие от кредитных каникул Кредитные каникулы — это предоставление кредитором гражданину льготного периода, в течение которого он вправе не выплачивать задолженность. Срок такого послабления от 3 до 6 месяцев. По окончании льготного периода заемщик в течение нескольких месяцев оплачивает платежи в двойном размере, а затем продолжает гасить долг на прежних условиях. В отличие от каникул, которые носят временный характер, при реструктурировании займа изменения условий договора действуют до полного исполнения сторонами обязательств. В чем отличие от рефинансирования Рефинансирование — получение банковской ссуды, средства которой направляются на погашение текущих долговых обязательств заемщика.
Но этот факт должен быть подтвержден документально: к примеру, справкой от работодателя. Например, о том, что ежемесячные или ежеквартальные премии отменены, вы переведены на иную должность, контракт перезаключен с вами на менее выгодных условиях. Подойдет и выписка с банковской зарплатной карты, по которой будет видно, что сумма поступлений от вашего работодателя снизилась. Временная нетрудоспособность. Распространенный вариант — уход на длительный больничный, что отрицательно отражается на доходах гражданина и его способности выплачивать взятые кредиты. Как правило, это больничный лист на срок примерно около 2 месяцев — 60 календарных дней, хотя такие длинные больничные сейчас медучреждения стараются не выдавать. Но подойдут и несколько больничных листов, которые вы получили с перерывами, при этом не будет иметь значения, если код заболевания в них будет проставлен разный. Увольнение с работы, сокращение, в том числе в связи с ликвидацией предприятия. Также должно быть подтверждено документально. Окончание срока трудового контракта тоже является весомым аргументом для банка — вы потеряли работу и доход не от того, что работали плохо, а от того, что предприятие по какой-то причине перестало нуждаться в услугах специалиста именно вашего профиля. Получение инвалидности также может служить весомым аргументом в пользу реструктуризации кредита. Стоит отметить, что при выходе заемщика на пенсию или увеличении числа иждивенцев банки обычно отказываются менять условия кредитования. Их основной аргумент — о подобном заемщику становится известно заранее и к форс-мажорным факторам их отнести затруднительно. Но только если речь не идет об ипотечных каникулах , право на которые закреплено за гражданами в 2019 году законом. И, согласно положениям этого закона, увеличение иждивенцев является достойным аргументом для введения банковской реструктуризации по ипотечному кредиту. Правда, для потребительского кредитования в такой ситуации льгота не предусмотрена. Какие документы необходимы для реструктуризации Поскольку при реструктуризации меняются условия кредита, который вам выдан и вы его как-то обслуживаете, то от заемщика, скорее всего, потребуются документы, по которым банк поймет, что вам надо пойти навстречу и рассрочить кредит. Например, это может быть справка о потере работы или снижении заработка, о появлении в семье новых иждивенцев, о нахождении на лечении и т. Приводим относительно полный список документов, которые обычно требуют банки. В случае финансовых трудностей любой документ, который подтверждает отсутствие или снижение текущего дохода на выбор: Приказ к трудовому договору Уведомление об изменении заработной платы Справка работодателя об изменении заработной платы Дополнительное соглашение к трудовому договору Справка-2 НДФЛ Судебный акт по иску к работодателю Трудовая книжка Запомните, что у всех банков могут быть разные требования к перечню документов. Условия для реструктуризации займа Как уже было написано выше, просто так прийти в банк и попросить реструктурировать кредит у Вас не выйдет — необходимо веское основание и документальное подтверждение. В зависимости от конкретной финансовой организации, условия могут варьироваться. Но можно выделить ряд основных требований, выставляемых всеми банками к тем клиентам, которые заинтересованы в предоставлении рассрочки: наличие документального подтверждения, свидетельствующего об ухудшении финансового положения заемщика; отсутствие в прошлом рефинансирования или реструктуризации именно этого кредита в том числе учтены будут взятые ранее кредитные каникулы , отсрочки ; отсутствие длительных просрочек и положительная кредитная история в целом; возраст заемщика не должен быть более 70 лет. Но чем старше заемщик, тем неохотнее банки соглашаются на продление срока кредита; ряд банков попросит у заемщика ввести при реструктуризации кредита в договор поручителя по займу. Что касается просрочек, то здесь требования банков неоднозначны: некоторые финансовые организации в число требований к клиентам, оформляющим реструктуризацию, включают наличие двухмесячной просрочки по кредиту. Но в других банках столь длительная просрочка может стать причиной отказа в реструктуризации. Поэтому рекомендуется обращаться в банк заблаговременно, не дожидаясь просрочек и соответствующих штрафных санкций, чтобы подробно узнать о необходимых условиях. Какие документы надо подписать Закажите звонок юриста Кому могут отказать в банковской реструктуризации Некоторые основания позволяют банку отказать в реструктуризации, несмотря на финансовое положение клиента. Определены конкретные случаи, когда физическому лицу может быть отказано в реструктуризации кредита: заемщик неоднократно допускал длительные более месяца просрочки в течение всего срока действия кредита; программа реструктуризации в отношении текущего кредита уже вводилась; заемщиком не было представлено официальных документов, указывающих на снижение уровня его доходов; кредитная история оказалась сильно испорченной есть массовые неплатежи по другим кредитам , есть просуженные задолженности ; заемщик в течение периода просрочки не выходил на связь с банком, например, пару месяцев просто не отвечал на звонки по телефону. А потом вдруг решил обратиться с просьбой о рассрочке. Стоит отметить, что официально банки не обязаны уведомлять клиента о причине отказа в реструктуризации кредита.
Арбитражный суд. Поэтому придется пройти стадию утверждения. В случае возникновения проблем с платежеспособностью должника расторжение соглашения проходит не так, как при реструктуризации. Кредиторы заново обращаются в суд и начинают взыскание или банкротство. Рассчитать стоимость банкротства под ключ Реструктуризация от государства: рассрочка и отсрочка для заемщика Банки вовсе не спешат обращаться в суд за признанием банкротства с целью списания задолженности или за судебной реструктуризацией — это скорее выгодно для самих должников. Что делает банк, если досудебное взыскание не приносит результата? Банк инициирует продажу долга коллекторам. Далее они уже применяют собственные методы взыскания. У коллекторов есть право подать в суд для взыскания долга. Банк обращается в суд за принудительным взысканием. Как добиться возврата долга? Правильно, через возбуждение исполнительного производства и принудительное списание денег с карт, продажу имущества, запреты и аресты. Другими словами, вами займутся судебные приставы. Но даже на стадии исполнительного производства у должника есть возможность реструктурировать задолженность без банкротства. Нужно просить суд, который вынес решение о взыскании кредита, утвердить рассрочку или рассрочку. Основание — невозможность платить и тяжелое материальное положение.
Это распространенная ситуация — ипотека в одной организации, потребительский кредит — в другой. ЦБ обращает внимание, что зачастую банки и не знают друг о друге или не полностью доверяют друг другу и не могут договориться о временном совместном снижении платежей, чтобы заемщик мог справиться с ситуацией. В итоге, один из банков подает в суд, клиент становится банкротом и теряет жилье. Теперь заемщик, столкнувшийся с потерей работы, длительной болезнью и другими сложностями, сможет обратиться в один из банков, где у него кредит, с заявлением о комплексном урегулировании задолженности.
Финансовая сфера
основные отличия, плюсы и минусы. Что такое рефинансирование и реструктуризация простыми словами. Ответы на частые вопросы. Банк ВТБ предлагает оформить реструктуризацию задолженности по кредиту онлайн, перерасчет кредита наличными, увеличение срока кредитования, оставить заявку на сайте на реструктуризацию долга в банке. подписать новый договор или дождаться суда? В каком случае вводится процедура реструктуризации и как она помогает в процедуре банкротства, читайте в этой статье. Реструктурировать долг — что это означает на практике. Кредитные организации предлагают такую услугу своим клиентам, испытывающим трудности в погашении задолженностей, рестукритизация кредита позволяет решить проблему без привлечения органов власти. Банки, которые соглашались на реструктуризацию, начинали подозревать, что за счет высвободившихся средств заемщик, в первую очередь, начинает обслуживать долги перед другим банком.
Реструктуризация при банкротстве: как проводится, преимущества и недостатки
Рассказываем, когда бизнесу может понадобиться реструктуризация кредитов и какие нюансы есть у этой услуги. Избавиться от долгов по кредитам можно через суд, при помощи поручителей, реструктуризации, продажи залогового имущества, отсрочки или путем объявления себя банкротом. Что такое реструктуризация кредита в банке простыми словами? Под реструктуризацией понимают изменение условий действующего кредитного договора. Что значит реструктуризация долга простыми словами, как правильно реструктуризировать кредит. Чем отличается реструктуризация кредита от рефинансирования.
Площадка реструктуризации долга
Главное для заемщика - не дожидаться, когда сумма просроченной задолженности вырастет до непомерно больших размеров. Справка о сокращении заработной платы или о тратах на здоровье близких или в банке поверят на слово? Для реструктуризации долга или получения кредита на оплату страхования предмета залога можно обратиться в любой офис Банка СОЮЗ и оформить там заявление-анкету клиента по форме банка, а также приложить документы, характеризующие текущее финансовое состояние заемщика, созаемщика и поручителя при наличии созаемщика и поручителя по текущему кредиту. В результате рассмотрения заявки банк может предложить дополнительные варианты реструктуризации кредита. Поэтому о конкретных сроках принятия решения говорить сложно. Схема и требования. Документы можно предоставить через любой офис Банка или, ознакомившись с ними на сайте банка www.
Если банк отказывает в реструктуризации, следует внимательно изучить причины отказа, возможно отказ банка вызван недостаточным количеством предоставленных доказательств или какие-то доказательства должником не предоставлены, но на них имеется ссылка в заявлении о реструктуризации. В подобных случаях следует повторно обратиться с заявлением, приложив все необходимые документы. В любом случае сам по себе факт обращения с заявлением о реструктуризации и наличие письменного отказа банка, в последующем, в случае инициирования банком спора в суде по взысканию задолженности, может повлиять на исход дела в пользу должника. Услуги по реструктуризации кредита в Екатеринбурге Вопросы, касающиеся реструктуризации долга в г. Екатеринбурге можно решить, воспользовавшись помощью наших адвокатов, имеющих практику в решении аналогичных вопросах. Адвокаты нашего Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры»: проконсультируют по вопросу реструктуризации долга подготовят мотивированное заявление в банк о реструктуризации могут представлять интересы доверителя при согласовании условий с банком изучат соглашение о реструктуризации, которое подготовит банк, и разъяснят его условия доверителю окажут иную юридическую помощь в реструктуризации долга в г. Екатеринбурге и других городах на дистанционной основе Специалисты нашего адвокатского бюро всегда готовы помочь в решении юридических вопросов, которые иногда следует решать в кратчайшие сроки, чтобы избежать негативных последствий. Звоните уже сегодня!
Просрочка закроется за счет реструктуризации и изменения графика погашения задолженности. На вашей репутации отразится факт невыполнения обязательств, если вы обратитесь в банк после образования задолженности. В зависимости от длительности просрочки степень испорченности кредитной статистики бывает: слабой — реструктуризация проведена в течение месяца с момента просрочки; средней — при наличии нескольких просрочек. Это квалифицируется как периодическое уклонение от платежей; высокой — реструктуризация осуществляется по инициативе банка. Данный факт означает, что дело практически дошло до суда. Такому заемщику проблематично получить кредит в будущем. Порядок реструктуризации просроченных кредитов Старайтесь подать запрос о пересмотре кредитного договора до появления крупных просроченных сумм. Процесс реструктуризации проблемного займа с начисленными штрафными санкциями имеет определенные особенности. Банки не хотят списывать штрафы и пени и вносят их в измененное кредитное соглашение. Подписывая документ, обратите на это внимание. В рамках реструктуризации финучреждение может частично или полностью списать штрафы по вашей просьбе. Порядок пересмотра договора: Банк предлагает должнику заполнить специальную анкету для проведения анализа о возможности реструктуризации. Если имеются объективные причины ухудшения финансового состояния, кредитор совместно с заемщиком подыскивает оптимальный вариант решения проблемы.
Как было отмечено выше, с момента введения процедуры в отношении задолженности прекращается начисление штрафных санкций. Нередко кредиторы сами фиксируют сумму задолженности для включения её в план реструктуризации. И даже если кредитор не идет на встречу, процент на сумму долга начисляется в пределах ставки рефинансирования Центробанка РФ, что существенно ниже ставки кредитной организации. Введение реструктуризации не предусматривает реализацию имущества должника, что позволяет сохранить, прежде всего, имущество в залоге. Также здесь не проводится проверка сделок должника на признаки недействительности, поэтому отсутствует риск оспаривания сделок, что позволяет реализовать некоторые варианты защиты активов перед банкротством. Последствия несоблюдения плана С момента утверждения плана реструктуризации должник должен соблюдать его — вносить необходимые платежи в установленные сроки. При нарушении графика любая сторона процедуры может заявить ходатайство о введении реализации имущества. Ходатайство в этом случае обязательно должно указывать на факт нарушения должником плана реструктуризации. Судебная практика показывает, что однократное нарушение графика погашения требований кредиторов не признается судом достаточным основанием для отмены реструктуризации. Отметим также, что участники дела о банкротстве могут ходатайствовать, о продлении срока процедуры реструктуризации, если она была введена на период менее чем на три года. Отличия от внебанкротной реструктуризации Следует отличать реструктуризацию долгов при банкротстве физ лица от одноименных процедур вне рамок признания несостоятельности гражданина. Этот термин часто встречается в банковской сфере, где под реструктуризацией понимается оформление нового кредита для погашения действующего или действующих, при этом новый кредит предусматривает более выгодные условия, как правило, меньший платеж или более низкая процентная ставка. Однако, за видимыми улучшениями условий часто скрывается либо увеличение срока кредитование, либо дополнительные комиссии. Это так называемые программы реструктуризации путем рефинансирования. Также банки предлагают программы реструктуризации кредитов путем изменения периодичности платежей, их размера за счет увеличения срока кредитования. Примерно такие же варианты предусматривает реструктуризация через сторонних кредиторов. Должник получает займ, например, от частного лица, для погашения всех своих кредитных обязательств. После чего он гасит только одну сумму.