Рефинансирование — это замена одного или нескольких займов одним кредитом на более выгодных условиях. Разбираемся, что такое рефинансирование ипотеки, как погасить старый кредит новым и выгодно ли рефинансирование ипотеки для заемщика.
Где рефинансировать кредит без проблем в 2024 году — ТОП-10 банков
Что значит рефинансирование кредита и выгодно ли это. Что такое рефинансирование кредита? Рефинансирование задолженности по кредиту — это комплексная процедура, которая предусматривает заключение нового договора займа с оптимальными для сторон условиями. Рефинансирование — это услуга, которая позволяет взять новый кредит, чтобы погасить старый или сразу несколько. Узнайте, что такое рефинансирование кредита для физических лиц простыми словами, выгодно ли оно на самом деле, какие документы нужно подготовить и по каким причинам можно получить отказ в рефинансировании долга. "Рефинансирование кредита может быть выгодным в ситуации, когда процентные ставки на рынке снижаются. Расскажем, что значит рефинансирование кредита; выгодно ли его оформлять, когда и на каких условиях.
В чем опасность рефинансирования кредитов?
Переживая о том, что лучше одобряют, можно точно утверждать, что ссуду получить значительно легче. Перекредитование влечет за собой сбор многих бумаг, хождение по нескольким банковским учреждениям, а в итоге его могут не утвердить. Что выгоднее взять рефинансирование или потребительский кредит? Добросовестным плательщикам стоит рассмотреть кредит, они смогут быстро расплатиться с предыдущей задолженностью и оплачивать новую ссуду по приемлемым для себя условиям. Только в этот раз им нужно точно рассчитать допустимую долговую нагрузку. Подобрать выгодные условия кредитования Вам поможет кредитный калькулятор онлайн. С ним Вы легко сделаете предварительный расчет регулярных платежей по ссуде и определите приемлемый срок заимствования необходимой суммы денег. А тем, у кого накопилось несколько займов, и уменьшилась статья доходов стоит заняться перекредитованием.
Но, чтобы найти выгодные условия, нужно постараться, банки неохотно одобряют кредит, предлагая оформить новый заём. Одним из наиболее выгодных и доступных вариантов является рефинансирование, которое предлагает банк Европейский экспресс. Но окончательное решение можно принять лишь сравнив все условия. Ниже вашему вниманию представлены банки с услугой рефинансирования, заявку в которые можно подать онлайн, выберите подходящий тариф и кликните по ссылке "Оформить". Банк: Уралсиб Сумма: 2 000 000 рублей Срок: до 7 лет.
Объединение кредитов. Станет полезным для заемщиков с двумя, тремя и более кредитами. Пример: 3 кредита в разных банках. Даты платежей по графикам приходятся на разные числа месяца с выплатами по нескольким счетам. Требуется немалая самоорганизация, чтобы ничего не забыть и не допустить просрочек. Выход: объединить нескольких кредитов в один. Это избавит заемщика от обслуживания нескольких договоров. Изменение условий. Изменение условий позволит снизить размер ежемесячных платежей по кредиту через снижение ставки. Ежемесячный платеж — чуть больше 6 тысяч рублей. Задача: снизить размер платежей. Выход: через год рефинансируем остаток долга 211 тысяч рублей. Новый ежемесячный платеж составит 5,5 тысячи рублей. Пролонгация продление срока выплат. Увеличение срока выплат выгодно заемщикам, которым трудно платить по кредиту. Нужно меньше? Выход: рефинансирование остатка долга в 211 тысяч после года выплат с пролонгацией, но сохранением процентной ставки. Результат — снижение величины ежемесячных платежей до 4,5 тысячи рублей. Уменьшение величины ежемесячных платежей. Как получить рефинансирование Чтобы получить рефинансирование, нужно соответствовать требованиям банка.
Эксперты финансового рынка рекомендуют после выполнения рефинансирования проверить, закрыт ли прошлый договор. Из-за ошибок бывает, что долг погашен не полностью, появляются просрочки, которые ведут к начислению штрафов. Получи аванс на покупки в два клика Когда выгодно пересчитать кредит Перекредитование выгодно в двух случаях — есть возможность уменьшить процент по договору и переплачивать меньше, чем по первому кредитному соглашению. Уменьшение процента часто требуется при внезапной болезни, потере работы и постоянного дохода, рождении ребенка и в других ситуациях. Бывает, что гражданин взял деньги на короткий срок под большой процент, но справиться с долговой нагрузкой не в состоянии. Пересчет займа выгоден при участии в льготных программах по ипотеке. К примеру, заемщик сначала оформил ипотеку на рыночных условиях, а затем у него появилась возможность снизить процентную ставку, платить согласно государственной ипотечной программе. Рефинансирование — выход из положения. В других случаях переоформление документов только займет время, но не принесет выгоду. Четких рекомендаций для перерасчета не существует. Во внимание нужно принимать: срок договора, сумму кредитных выплат, новые предложения банков, процентную ставку. Просчитать выгоду и определить подводные камни предложений без финансового образования сложно. В этом случае лучше обратиться к финансисту, чтобы он помог разобраться в ситуации. Если такой возможности нет, можно просчитать цифры на электронном калькуляторе.
Если кредит на большую сумму, а тем более ипотека — есть шанс ощутимо снизить нагрузку на ваш бюджет. Только помните одно главное условие: нужно быть аккуратным заёмщиком. Если у вас плохая кредитная история, есть просрочки и штрафы, то кредит вам не рефинансируют. Банку выгодно рефинансировать кредиты, которые ему подходят под его требования. Банк выдаёт заёмщику деньги, чтобы он погасил кредит в прежнем банке досрочно, а дальше получает проценты от нового клиента.
Что такое рефинансирование кредита простыми словами, и как его оформить?
Есть ли смысл в рефинансировании потребительского кредита? 2. Рефинансировать кредит обычно нельзя, если вам осталось платить всего пару месяцев. Рефинансирование — выгодное решение для тех, кто взял потребительские кредиты, исправно их выплачивает, но хочет снизить финансовую нагрузку.
Плюсы и минусы рефинансирования потребительских кредитов: нюансы перекредитования
Многие беспокоятся о том, как рефинансирование кредита повлияет на их кредитную историю и не снизит ли оно их рейтинг. Зачем рефинансировать кредит, как это сделать на выгодных условиях и на что обратить внимание при выборе банка. Обязан ли банк рефинансировать кредит. Рефинансирование кредитов своих и сторонних банков – это добрая воля каждой отдельно взятой финансовой организации. Рейтинг ТОП-11 банков, где лучше оформить рефинансирование покажет Вам какие банки рефинансируют кредиты на прозрачных и интересных условиях.
Рефинансирование ипотеки в 2023 году
Конечно, чаще всего к этой процедуре прибегают ипотечные заемщики , поскольку переплата по жилищным ссудам наиболее значительная, однако рефинансировать можно задолженность и по другим видам кредитования. Когда выгодно рефинансировать кредит? Чтобы процедура перекредитования оказалась экономически оправданной, нужно учесть ряд факторов: Срок рефинансируемого займа. Поскольку большинство банков используют для погашения своих кредитов аннуитетную схему расчетов , рефинансирование целесообразно проводить в первые годы действия договора, когда доля процентов в ежемесячном платеже максимальна. Исключение составляют кредиты с дифференцируемой системой платежей, при которой основной долг погашается равными долями в течение всего срока кредита. Величина процентной ставки. Если разница в ставках по старому и новому договорам не превышает 2-3 пунктов, затевать перекредитование не имеет смысла. Часто оформление нового займа сопряжено с дополнительными расходами в виде комиссий или оплаты страховки , что вкупе с уже выплаченными по действующему кредиту процентами сводит на нет ожидаемую выгоду от сниженной ставки. Особенно это касается залоговых ссуд, по которым требуется платная переоценка предмета залога и внесение изменений в договор страхования. Ситуация на валютном рынке.
Поэтому даже меньшая процентная ставка на «длинной дистанции» сделает новый заём дороже. Обратите на это внимание. Ваша задача сохранить срок, но снизить размер платежа и ставку. Возможны дополнительные траты за досрочное погашение текущего кредита штраф , комиссия за перевод денег из одного банка в другой, комиссия за осуществление процедуры рефинансирования. Необходимо снова пройти бюрократические круги сбора документов и подтверждения платёжеспособности. Как взаимодействовать с банком 1. Уточнить у нынешнего кредитора, готов ли он изменить условия договора. Банку может быть невыгодно отпускать клиента, поэтому он пойдёт на уступки. Если нынешний кредитор не готов проявить лояльность, изучите другие предложение на рынке рефинансирования. Важно разобраться в тарифах, требуемых документах, ограничивающих условиях, надёжности нового банка.
Проверьте возможность досрочного погашения. Может оказаться, что по условиям договора с нынешним заёмщиком нельзя отдать долг заранее. Вариант избавления от кредита раньше срока важен и при рефинансировании. Уточняйте условия и алгоритм досрочного возврата.
Сначала стоит суммировать все возможные траты. Это позволит объективно оценить предложение и вашу выгоду. Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющего Вопросы к статье Может ли рефинансирование испортить кредитную историю? Многие клиенты кредитных организаций опасаются, что кредитная история будет ухудшена из-за рефинансирования, но это не соответствует действительности. Только допущенные просрочки по кредитам могут стать причиной ухудшения кредитной истории. После того, как будет открыто рефинансирование, несколько кредитов заемщика будут закрыты, а вместо них будет значиться один кредит от того банка, где была открыта данная процедура. Чтобы не испортить кредитную историю, заемщику следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией. Это тоже банковская процедура, направленная на решение финансовых проблем, в результате которой создается новый график платежей с новыми условиями и изменениями кредитного договора. Реструктуризация портит кредитную историю, рефинансирование - нет. Есть ли скрытые платежи при рефинансировании? Существует еще один миф - при рефинансировании ипотеки банк может взять оплату за оценку имущества. Существуют так же необоснованные опасения, что при досрочном погашении рефинансированного кредита с должника будут сняты штрафы и другие неожиданные сборы.
Когда это выгодно и когда имеет смысл рефинансирование? Имеет смысл рефинансировать, когда кредиты дешевеют. Если у вас есть какой-нибудь кредит, это повод всё просчитать и понять, выгодно ли вам его рефинансировать. Если кредит на большую сумму, а тем более ипотека — есть шанс ощутимо снизить нагрузку на ваш бюджет. Только помните одно главное условие: нужно быть аккуратным заёмщиком.
Как работает рефинансирование
- «Выгодно ли рефинансирование кредита?» — Яндекс Кью
- Когда выгодно рефинансировать кредит?
- Виды рефинансирования
- Рефинансирование: как не дать банку вас обмануть
Как выгодно рефинансировать кредит в другом банке?
Популярные вопросы и ответы Рефинансирование — это бесплатно? Ответ: Само по себе — да. Но потратиться все-таки придется. На сбор документов, оплату госпошлин, оценку недвижимости и переоформление кредита и страховки. Расходы могут достигать от 20 до 70 тысяч рублей.
При этом все время, что вы будете оформлять бумаги, надо исправно платить за ипотеку. Вопрос: Почему на сайте банка предлагают одну ставку, а на деле она оказывается выше? Ответ: Это обычный маркетинговый ход — указать в рекламе самое выгодное предложение, которое ты можешь сделать. Скоро выяснится, что под такой процент банк готов рефинансировать ипотеку, если остаток долга будет небольшим, а вернуть его человек сможет в короткое время.
Или если он застрахует в новом банке жизнь и недвижимость. Или хотя бы будет зарплатным клиентом нового банка. Вопрос: Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где она была выдана изначально? Ответ: - Это идеальный вариант, потому что требует от заемщика минимум действий и сопутствующих расходов, — уверен директор агентства недвижимости обменквартир.
Порой доходит до смешного, когда сторонним клиентам предлагают более низкую ставку, чем действующим.
Какие документы нужны Чаще всего для вступления в программу требуется только паспорт. Однако, чтобы оформить кредит на максимально выгодных условиях, специалисты рекомендуют предоставлять на рассмотрение дополнительные бумаги: справка о доходах по форме 2-НДФЛ; справка о заработной плате от работодателя; выписка зарплатного счёта; отчёт из бюро КИ; выписка из ПФР. В документах должна быть отображена информация не менее чем за последние три месяца.
Кроме этого, обязательно нужна выписка по действующему долгу, а также разрешение банка на досрочное погашение. Для заключения договора на ипотечное рефинансирование потребуется свидетельство на право собственности, заключение эксперта о стоимости жилья. Рефинансирование ипотеки Некоторые финансовые учреждения предоставляют своим клиентом возможность рефинансировать не только кредит, но и ипотеку. В этом случае обременение на недвижимость снимается у первичного кредитора, после погашения долга, а затем передаётся в качестве залога новому банку.
Если в банке нет программы рефинансирования для снижения финансовой нагрузки, клиент банковского учреждения может оформить кредит наличными и потратить эти деньги в счёт погашения долга по ипотечному кредиту. Например, если осталось выплатить за приобретенную недвижимость 500 тысяч рублей, можно обратиться в банк и получить нужную сумму. Выплата ипотеки позволит оформить жильё в собственность в кратчайшие сроки.
Увеличение общей суммы долга.
Некоторые заемщики берут кредит на большую сумму, чем остаток по кредиту. При этом они забывают, что чем больше сумма основного долга, тем больше переплата по процентам. В итоге долг перед банком возрастает. Оплата процентов за кредит идет заново.
Это неочевидный, но самый существенный минус рефинансирования. Большинство платежей по кредиту рассчитывают по аннуитетной схеме — сумма ежемесячного платежа одинаковая на всем сроке. Но в начале кредитного периода заемщик в основном выплачивает проценты, а сумма долга уменьшается незначительно. Может получиться, что к моменту рефинансирования заемщик почти полностью расплатился с банком по процентам.
И если он рефинансирует долг — проценты придется платить заново. Когда лучше рефинансировать кредит Рефинансирование можно провести, когда сумма кредита большая, процентная ставка высокая, и до погашения задолженности больше половины срока. Можно перекредитоваться, если льготный период по кредитному договору закончился и процентная ставка резко возросла, например, такое бывает при пользовании кредитными картами.
Еще новый банк может потребовать доказательства закрытия кредитов, тогда клиенту нужно предоставить справки о погашении займов. О такой обязанности менеджер банка обычно предупреждает при выдаче кредита. Справки о закрытии не обязательно привозить лично — достаточно выслать на электронную почту сотрудника банка. Рефинансирование ипотеки. В отличие от рефинансирования потребительских кредитов, по ипотеке схема немного сложнее. У заемщика возникнут дополнительные расходы, которые могут свести на нет выгоду от перекредитования. Вот основные траты, которые предстоят клиенту: Оценка квартиры. Многие банки готовы принять старый отчет, но по общим правилам срок его действия составляет всего 6 месяцев. В день сделки клиент предоставляет справку от кредитора о сумме общей задолженности, в которой по отдельности прописаны суммы основного долга и начисленных процентов.
В чем опасность рефинансирования кредитов?
Правила рефинансирования кредита: документы, условия, где выгодней сделать, штрафа по задолженности. Что такое рефинансирование кредита? Рефинансирование задолженности по кредиту — это комплексная процедура, которая предусматривает заключение нового договора займа с оптимальными для сторон условиями. рассказывает гендиректор агентства недвижимости «Альтернатива» Константин Ананьев. Рефинансирование кредита — это фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берёт заём у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит. Выгодно ли рефинансирование кредита под меньший процент, как сделать рефинансирование кредита и на что обратить особое внимание, чтобы вместо выгоды е получить лишние проблемы и головную боль.
ТОП-11 банков где лучше оформить рефинансирование кредитов в 2024
Но стоит ли соглашаться на рефинансирование, выгодно ли это? Как говорят опрошенные «Секретом» эксперты, в основном рефинансирование выгодно на ранних этапах выплаты кредита. Рефинансирование кредита — популярная услуга, которая помогает оптимизировать расходы, сделать из нескольких долгов один. При оформлении рефинансирования необходимо трезво оценить все плюсы и минусы, чтобы решить, выгоден ли будет заёмщику новый договор. Рефинансировать кредит выгодно тогда, когда процентная ставка ниже предыдущей как минимум на 2%. Правда, это не касается ипотеки, по которой разрыв может быть меньше. Зная, что такое рефинансирование кредита, заемщику следует ответить на вопрос, действительно ли это выгодно.
Рефинансирование: как и на каких условиях можно погасить старые кредиты
Речь идет о страховке, оплате уведомлений и прочих подобных услугах. Они тоже стоят денег, и порой это может существенно снизить выгоду. Учитывайте их стоимость при расчете. Если какое-либо из дополнительных предложений вам не нужно, можете от него отказаться. Что нужно делать, чтобы рефинансировать кредит Если у вас есть залоговые кредиты — получите разрешение кредитора, так как без него они не рефинансируются. Также нужно получить согласие поручителей, если они были. Подайте заявку в выбранном банке, подробно опишите свою ситуацию. Обычно это можно сделать онлайн или лично, после чего сотрудник проконсультирует вас и составит договор рефинансирования.
В течение пяти дней внимательно изучите договор и, если вас все устраивает, подпишите его. Обратитесь в свой старый банк с заявлением о погашении кредита в счет рефинансирования. Это нужно сделать минимум за 30 дней до собственно погашения, если в условиях банка не прописано другое. Погасите старый долг. Иногда новый кредитор делает это за вас, но порой погашение возможно и вашими силами.
При рефинансировании возникнут скрытые комиссии и платежи В этом есть зерно истины: например, если рефинансируются ипотека, то придется доплатить за экспертизу оценщиков недвижимости. Также люди опасаются, что при досрочном погашении задолженности с них снимут штраф или комиссию. В теории — это возможно, но на самом деле современные банки давно отошли от грабительской практики. Все понимают, что при наличии адекватного выбора и конкуренции никто не пойдет на такие условия. В некоторых случаях банки обозначают сроки внесения досрочного платежа — например, полностью можно погасить задолженность через полгода регулярной оплаты или что-то в этом роде. Входные комиссии в принципе не предусмотрены: если банк заинтересован в новых клиентах, то зачем ему чинить дополнительные препятствия для достижения этой цели? Кроме того, взимание штрафов и комиссий при любом досрочном погашении явно противоречит нормам закона «О потребительском кредите». И хотя ипотека — не потребкредит, но банки стараются и его не нарушать. При рефинансировании пострадает кредитная история И это неправда. Услуга рефинансирования не повлияет на кредитный рейтинг человека в негативном ключе. То есть в кредитной истории не появляются записи вроде «Рефинансирование 5 кредитов», нет. Кстати, такие записи появляются при признании банкротства — запись вносит финансовый управляющий. При рефинансировании наоборот, появляются записи о закрытии старых кредитов. Ведь взамен открывается только один кредит. Важно только соблюдать график внесения ежемесячных платежей и не допускать просрочек. Отметим, что негативно на кредитную историю обычно влияет реструктуризация. Это тоже банковская процедура, которая предполагает уменьшение кредитной нагрузки: то есть старый кредит реструктуризируют под другие условия погашения. Фактически это новый график рассрочки взносов по кредиту. Реструктуризация предполагает изменение условий договора; рефинансирование — заключение нового кредитного договора с погашением старых задолженностей. Соответственно, внесение записей о реструктуризации негативно повлияет на кредитный рейтинг человека. Рефинансировать можно только ипотеку И это еще одно расхожее заблуждение. Конечно, ипотеке банки уделяют особое внимание — это долгосрочный кредит. Но все же, рефинансирование касается и других кредитных продуктов. Например, Райффайзенбанк предлагает рефинансирование сразу до пяти кредитных продуктов. В этот список входят кредитные карточки, автокредиты, потребительские ссуды наличными и так далее. Банки не предъявляют условий: мол, нужно, чтобы это были сугубо наши кредиты или взятые в Сбербанке и в ВТБ, нет. Райффайзенбанк готов рефинансировать любые кредиты, взятые в сторонних банках. Но у него есть ограничения по сумме — до 2 млн. Отметим, что такие же ограничения ставят и другие банки, предлагая клиентам рефинансирование. Банки сделают все, чтобы не отпустить клиента Это обман. Есть мнение, что банки негативно относятся к желанию клиента рефинансировать кредит в стороннем банке. Но это не так — хотя бы, с экономической точки зрения: при рефинансировании клиент закроет текущую задолженность. Кому от этого плохо? Нет разницы, за чьи деньги будет закрыт кредитный договор: за личные или за деньги стороннего банка. И все же, у банка сохранено право пересчета процентов и предъявления собственных условий. То есть, досрочно погасить кредит вам никто не помешает, но вот на каких условиях — это зависит от условий кредитного договора. Иногда требуется даже предупреждение за месяц до возникновения мысли о досрочном погашения. Рефинансировать кредиты вам будет невыгодно В некоторых случаях рефинансирование действительно влечет переплату. В особенности, если платить вам осталось несколько месяцев — вступать в такую программу будет невыгодно. Лучше задуматься над рефинансированием, если платить еще долго, и при этом вы серьезно переплачиваете по процентной ставке. В рефинансировании откажут, если у вас плохая кредитная история А вот это уже похоже на правду. Дело в том, что банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков, и не заинтересованы в привлечении людей, которые допускают просрочки. У вас не получится рефинансировать ипотеку или потребительские кредиты, если у вас плохая кредитная история. Также банки не берутся рефинансировать микрозаймы — они предпочитают работать только с кредитами, оформленными в банках.
Сказали, что после обработки моего заявления всё мне вернут. Прошло две недели, денег мне так и не вернули, зато списали все остатки со счёта — и я оказалась в просрочке, — пожаловалась москвичка на портале banki. Это лишь одна из жалоб клиентов, которые столкнулись с подводными камнями рефинансирования. В ходе разбирательств обычно выясняется, что либо произошёл технический сбой в банке, либо платёж вполне соответствует договору, но клиент не обратил внимания на нюансы выплат. Дело в том, что многие считают, что рефинансирование — процедура однозначно выгодная. Проводят её многие банки, и таким образом действительно можно улучшить условия кредитования. Правда, не всё так просто. В каких случаях рефинансирование выгодно Прибегать к рефинансированию следует только тогда, когда заёмщик будет понимать точную цель решения проблемы. Если вы хотите сэкономить на процентной ставке, то за рефинансированием потребительского кредита имеет смысл обращаться тогда, когда ставка нового кредита будет ниже хотя бы на один процентный пункт, объясняет директор по работе с клиентами "БКС премьер" Николай Соколов. Сэкономить на процентах вы сможете при условии, что срок кредита существенно не отличается от текущего. Если же вы оформляете кредит по более низкой ставке, но при этом увеличиваете срок в 1,5—2 раза, вы не сэкономите на процентах.
Ипотека не является потребительским кредитом, но банки также стараются не нарушать его. Перейти Как подать иск в суд на банк? При рефинансировании пострадает ваша кредитная история Это неправда. Услуги рефинансирования не оказывают негативного влияния на кредитный рейтинг человека. Другими словами, такие пункты, как «5 рефинансирований», не появляются в вашей кредитной истории, и точка. Кстати, такие записи появляются, когда человек объявляет о банкротстве, но их делает финансовый управляющий. Рефинансирование, с другой стороны, оставит запись о закрытии старого кредита. В конце концов, вместо него будет открыт только один кредит. Важно соблюдать график ежемесячных платежей и не допускать просрочек. Кроме того, реструктуризация обычно негативно влияет на кредитную историю. Это еще одна банковская процедура по снижению кредитного бремени, то есть реструктуризация старого кредита с другими условиями погашения. По сути, это новый график выплат по кредиту. Реструктуризация означает изменение условий договора, а рефинансирование — заключение нового кредитного договора с погашением старого долга. Таким образом, реструктуризация негативно скажется на кредитном рейтинге человека. Рефинансировать можно только ипотечные кредиты Это еще одно распространенное заблуждение. Конечно, банки уделяют особое внимание ипотечным кредитам, потому что это долгосрочные кредиты. Впрочем, рефинансирование распространяется и на другие кредитные продукты.