Банк России с 1 июня 2023 года повышает требования к резервированию по ипотечным кредитам на первичном рынке с первоначальным взносом до 20%.
Нечем платить: первоначальный взнос по ипотеке поднимают банки (ОБНОВЛЕНИЕ)
| Как взять ипотеку без первоначального взноса | Если срок отсрочки до трех месяцев, то кредит выдается только после уплаты первоначального взноса, платежи по ипотеке можно вносить с четвертого месяца с момента заключения договора с банком. |
| Ипотека с небольшим первоначальным взносом будет ограничена | В Центробанке пояснили, что мера направлена на ограничение предоставления ипотеки с низким первоначальным взносом. |
| Банки начали давать отсрочку на первый взнос по ипотеке. Что это значит? | Ранее некоторые СМИ сообщили, что с 1 июня Банк России якобы повысит требование к первоначальному взносу по ипотеке до 20%. |
| Ипотека без первоначального взноса | Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, где взять деньги для первоначального взноса, программы государственной поддержки в 2024 году, порядок оформления ипотеки. |
| Банки начали давать отсрочку на первый взнос по ипотеке. Что это значит? | Аргументы и Факты | Потому что застройщик по договоренности с банком увеличил стоимость квартиры на 40% из за нулевой ипотеки и 0 взносе (за риск по сути). |
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Наблюдается существенное ускорение роста ипотечного кредитования. Это ускорение происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования. Практики завышения цен при продаже жилья на первичном рынке в основном свернуты, что в том числе проявляется в снижении средней суммы выдаваемого кредита в этом сегменте — с 6 млн руб. В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога LTV в сегменте ДДУ все еще могут систематически занижаться то есть реальный LTV по предоставляемым кредитам на первичном рынке выше.
На таких условиях можно получить ипотеку в Сбербанке, Райффайзенбанке, Номос-банке. Банки, придерживающиеся более консервативной политики ипотечного кредитования, считают, что при кредитовании без первоначального взноса риски весьма велики. Основной риск — это падение стоимости залога во время возможного экономического кризиса.
При этом цены рынка недвижимости в РФ стабильны и постепенно растут уже четвертый год, что позволяет менеджменту банков реализовывать новые залоговые схемы.
Это дело самих банков. Просто кредиты с небольшим первым взносом они будут выдавать менее охотно. Меры принимаются для сохранения устойчивости ипотечного рынка и минимизации общих рисков. Регулятор ведет постоянный мониторинг финансовой ситуации, чтобы не допустить условий для создания ипотечного пузыря. С одной стороны, это может несколько снизить темпы восстановления спроса на жилье, но, с другой стороны, создаст более прочную основу для дальнейшего развития покупательской активности». Денис Коноваленко, управляющий партнер компании Prime Life Development: «Основной причиной таких изменений является перестраховка банков — ведь высокий первоначальный взнос становится показателем платежеспособности клиентов. Более того, увеличение первого платежа также входит в интересы самого клиента: существенно повышается вероятность одобрения заявки, сокращается необходимый пакет документов, снижается общая сумма кредита и затраты на страховку. Впрочем, сумма первоначального взноса не всегда становится основополагающим фактором, клиенты делают акцент на меньшую ставку, которая варьируется в зависимости от условий той или иной программы. Тем более что «надбавки» не будут актуальны для ипотечных программ с господдержкой.
Такие изменения будут способствовать организации более ответственной банковской системы, благодаря чему ипотечный кредит смогут получить только финансово надежные заемщики. Также повышенный стартовый взнос сможет покрыть определенную долю финансовых рисков в случае падения стоимости залогового имущества». Дмитрий Голев, коммерческий директор компании Optima Development: «Меру по повышению минимального первоначального взноса я считаю оправданной. Это решение сделает менее вероятным риск надувания пузыря на ипотечном рынке, так как точно приведет к сокращению числа высокорисковых заемщиков.
Банки снижают размер одобренной суммы, увеличивают размер первоначального взноса или просят дополнительно подтвердить доход. В результате тысячи россиян лишаются возможности приобрести собственное жилье в кредит. При этом проблемы могут возникнуть и с получением льготной ипотеки. Ранее уже сообщалось о том, что банки перестали выдавать потребительские кредиты. Тогда эксперты в качестве основной причины назвали повышение ключевой ставки. А что не так с кредитами на недвижимость? Отменят ли льготную ипотеку? Не рухнет ли рынок недвижимости из-за роста ипотеки? А как все-таки добиться одобрения займа? Об этом — в материале наших коллег из MSK1. Банкам невыгодно вам помогать Как и в случае с обычными кредитами, всё дело в ключевой ставке ставка рефинансирования. Удивительно, но банки тоже берут кредиты. Схема очень простая: коммерческие банки берут деньги в долг у Центрального банка РФ по проценту ключевой ставки, а потом эти же самые деньги выдают населению под более высокие проценты. Сейчас ключевая ставка составляет 15 процентов вдвое выше, чем летом. Естественно, банки хотят зарабатывать, потому их собственные проценты по кредитам выросли в гигантских масштабах: пропорционально росту ключевой ставки.
ЦБ опроверг установку требований к первоначальному взносу по ипотеке
Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую необходимо внести сразу же, на первом этапе. Первоначальный взнос за нее должен быть не меньше 2,5 млн рублей, а кредит увеличится до 10 млн рублей. Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую необходимо внести сразу же, на первом этапе. плюсы и неочевидные минусы популярного ипотечного предложения. В Промсвязьбанке появилась ипотека с первоначальным взносом от 0%. Разбираем, в чем здесь подвох.
ЦБ решил усложнить выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом
| Какие изменения в ипотечном кредитовании ждут россиян с 1 июня - Толк 30.05.2023 | Банк России ужесточит регулирование выдачи ипотечных кредитов при низком первоначальном взносе на первичном рынке жилья. |
| Ипотека с нулевым первоначальным взносом - это риск для банка | С начала же следующего года первоначальный взнос вырастет в 2 раза от настоящего показателя до 30%. |
Подводные камни ипотеки под 0,1% годовых
С начала же следующего года первоначальный взнос вырастет в 2 раза от настоящего показателя до 30%. Средняя величина ежемесячного ипотечного взноса в Москве сегодня — 70-100 тысяч рублей. В Промсвязьбанке появилась ипотека с первоначальным взносом от 0%. Разбираем, в чем здесь подвох.
В Промсвязьбанке появилась ипотека с первоначальным взносом от 0%. Разбираем, в чем здесь подвох
| Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать | Лобода добавил, что, даже если первоначальный взнос по льготной ипотеке повысят до 25%, жилищные кредиты станут более дорогими и менее доступными. |
| Повысился минимальный первоначальный взнос по ипотеке | Новости от Роскачества | По условиям предложения, минимальный размер первоначального взноса составляет 15% от общей стоимости приобретаемого лота, а максимальная сумма кредита – 12 млн рублей. |
| СМИ: в России ипотека без первоначального взноса стала недоступной - 02.11.2022, ПРАЙМ | Процедура получения ипотеки без первоначального взноса не отличается от процедуры получения обычной ипотеки: выбор объекта и банка — сбор документов — подача заявки — рассмотрение заявки/одобрение — сделка и ее закрытие. |
Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать
В апреле 2020 года банк ВТБ и Группа ПИК запустили новую ипотечную программу кредитования, по которой ставка по ипотеке в первый год обслуживания кредита составит 0,01 процента годовых. В Госдуме предложили поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 25%, передают Известия. В Центробанке пояснили, что мера направлена на ограничение предоставления ипотеки с низким первоначальным взносом. Оформляйте ипотеку сразу, пока действуют специальные цены, выгодные ипотечные ставки и рассрочка на первый взнос до года. Ужесточение требований к выдаче ипотечных кредитов под околонулевой первоначальный взнос или без первоначального взноса со стороны Банка России не имеет особого смысла.
Подводные камни ипотеки под 0,1% годовых
Побежали «обилечивать» ту ипотеку, которая была одобрена ранее. Обычно после одобрения ипотеки заемщик уже знает свою процентную ставку и банк дает ему время — около 3 месяцев плюс минус в зависимости от банка , что бы подобрать недвижимость для покупки. Иногда заемщики тянут с выбором жилья, например, надеясь, что ставки упадут и можно будет переодобриться. Но не в этот раз. После 21 июля наоборот надо успеть, так как ожидания участников рынка — то, что ставки по ипотеке пойдут в вверх, вслед за ключевой. Это и справедливо, многие банки так и сделали. Либо же наоборот объявили, что есть еще время — успейте одобриться по старой ставке. Им ведь тоже план продаж ипотечных продуктов выполнять надо. Константин Фаерман квалифицированный инвестор «Вывод из всего вышесказанного очевиден — кратковременный всплеск ипотечных продаж недвижимости. А что дальше?
До 1 июня следующего года у нас действуют семейная и льготная ипотеки. Сейчас мы принимаем некоторые меры по увеличению первоначального взноса». Фото: news.
Для среднестатистического россиянина все это будет, увы, не доступно. И предельный размер кредита для Москвы и Питера в 6 миллионов — это небольшая студия на окраине города, которую будут, возможно, приобретать для перепродажи. При границе кредита в 6 миллионов речь может идти скорее о квартире на рынке вторичного жилья.
В целом спрос на квартиры упадет, и на рынке жилья, вероятно, в ближайшее время будут снижаться цены. Но в ближайшее время, пока это решение еще в стадии принятия, люди будут пытаться ажиотажно взять ипотеку по тем ставкам, которые еще действуют», — считает риелтор Центра загородной недвижимости Елена Снигир. Этот всплеск краткосрочно повысит цены, но затем их рост приостановится и даже может начаться снижение.
Востребовано в массовом сегменте то, что дешевле. Пока речь о полной отмене субсидируемой ипотеки не идет, поэтому краткосрочно изменений не будет. Рынок вторичного жилья станет более востребованным только при условии выравнивания условий по кредиту».
У многих в этой связи возникает вопрос: что будет со льготной ипотекой по государственным программам для жителей вновь присоединенных территорий, которые лишились жилья. Будет ли действовать так называемый «херсонский сертификат»? Застройщики предлагают варианты Среди застройщиков эти меры тоже вызвали что-то вроде паники.
Там и без того свои проблемы, связанные с ростом себестоимости строительства из-за подорожавших стройматериалов, логистики и оттока мигрантов. Но поздно спохватились.
А дополнять эту сумму обычным кредитом больше не представляется возможным, — рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка. Во-первых, действует "потенциально слабый" рубль, что приводит к повышению стоимости материалов. Сказывается и дефицит кадров строительной отрасли. Особенно мастеров и инженеров, прорабов с опытом. Это приводит к системному росту стоимости подрядных работ. Поэтому снижать цены можно только за счёт собственной маржинальности. Ставки выгодны.
Но все понимают, что речь о краткосрочном периоде — до трёх-четырёх месяцев. А потом ЦБ РФ скорректирует ситуацию, и ставки депозитов станут "обычными". Люди снимут деньги и направят их в недвижимость как самый надёжный нефиатный актив. В ИЖС, в частности. Поэтому девелоперы не спешат со снижением цен и займут несколько выжидательную позицию, — добавил Максим Лазовский. Цены на дома плавно продолжат свой рост, но без резких изменений.
По данным «Известий», около трети россиян , получивших одобрение на выдачу ипотеки летом, столкнулись с отказами от банков осенью. Банки снижают размер одобренной суммы, увеличивают размер первоначального взноса или просят дополнительно подтвердить доход.
В результате тысячи россиян лишаются возможности приобрести собственное жилье в кредит. При этом проблемы могут возникнуть и с получением льготной ипотеки. Ранее уже сообщалось о том, что банки перестали выдавать потребительские кредиты. Тогда эксперты в качестве основной причины назвали повышение ключевой ставки. А что не так с кредитами на недвижимость? Отменят ли льготную ипотеку? Не рухнет ли рынок недвижимости из-за роста ипотеки? А как все-таки добиться одобрения займа?
Об этом — в материале наших коллег из MSK1. Банкам невыгодно вам помогать Как и в случае с обычными кредитами, всё дело в ключевой ставке ставка рефинансирования. Удивительно, но банки тоже берут кредиты. Схема очень простая: коммерческие банки берут деньги в долг у Центрального банка РФ по проценту ключевой ставки, а потом эти же самые деньги выдают населению под более высокие проценты. Сейчас ключевая ставка составляет 15 процентов вдвое выше, чем летом.