Будет ли доступна льготная ипотека на вторичку в 2023 году Когда введут госпрограмму, какие условия предлагают заемщикам, плюсы и минусы льготной ипотеки на вторичное жилье, а также где можно оформить ипотеку уже сегодня. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Ставки по ипотеке вряд ли поднимутся еще выше после ближайшего заседания Банка России, считают в аналитическом центре
Что будет с рынком жилья после изменений в льготной ипотеке
При оформлении л ьготной ипотеки больше лимита процентная ставка на сумму до лимита будет льготной, сверх лимита — рыночной. Будет ли доступна льготная ипотека на вторичку в 2023 году Когда введут госпрограмму, какие условия предлагают заемщикам, плюсы и минусы льготной ипотеки на вторичное жилье, а также где можно оформить ипотеку уже сегодня. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Краснодара - Прежде чем покупать снижение ставки по ипотеке, рассчитайте свою выгоду с помощью ипотечного калькулятора.
Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
В Госдуме уже предложили скореектировать программы жилищных кредитов с господдержкой скорректировать. Еще раз повысить первоначальный взнос и оставить льготы только для тех регионов, где реально плохо с деньгами и спросом. В любом случае, льготная и семейная ипотека у нас официально действует до 1 июля 2024 года. Большинство экспертов уверены, что до этого срока их не свернут. Но условия поменять могут.
Причем уже в ближайшие месяцы. Или и то, и другое вместе, - прогнозирует заместитель завкафедрой институциональной экономики Института экономики и финансов Государственного университета управления Светлана Сазанова. А вот после 1 июля 2024 года изменения могут быть более существенными. Что может стать тенденцией и в других льготных программах.
Президент уже поручил правительству разработать льготную ипотечную программу для работников космической отрасли. Но не исключено, что специально гасить спрос на новостройки и не понадобится. Он сам погаснет, естественным путем. Даже при ныне действующих льготных программах.
Ведь первичка назло всем продолжает дорожать.
А вот со следующего года, если такие высокие ставки сохранятся до весны, цены могут начать снижаться. Скорее всего, стоимость метра будет топтаться на месте: продавцам потребуется время на осознание того, что спрос закончился, - согласен руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.
RU» Олег Репченко. Если со вторичкой шансов на дешевую ипотеку — никаких, то с новостройками дела обстоят получше. Хотя… - Условия льготных программ тоже ухудшились, - напоминает Олег Репченко.
Это привело к росту минимальных ставок по льготной, семейной и IT-ипотеке. Но главный вопрос, который возникает — а останется ли вообще льготная ипотека? Ведь разница между льготной ставкой и обычной, которую государству надо покрывать банкам из госбюджета, сильно выросла.
При этом Центробанк и Минфин постоянно заявляют, что льготная ипотека разгоняет цены на жилье и пора уже лавочку прикрывать. И правда, странноватая поддержка граждан получается. В Госдуме уже предложили скореектировать программы жилищных кредитов с господдержкой скорректировать.
Еще раз повысить первоначальный взнос и оставить льготы только для тех регионов, где реально плохо с деньгами и спросом. В любом случае, льготная и семейная ипотека у нас официально действует до 1 июля 2024 года. Большинство экспертов уверены, что до этого срока их не свернут.
Мы же ожидаем, что регулятор если и пойдет на повышение на ближайшем заседании, то оно будет небольшим около 0,5—1 процентного пункта , что будет вызвано необходимостью донастройки заданных рынку сигналов», — прогнозирует эксперт. Учитывая сложившиеся сейчас на ипотечном рынке условия, даже в случае повышения ключевой ожидается, что большинство банков будут фокусироваться не на изменении процентных ставок, а на ужесточении своих кредитных политик и снижении уровня одобрений, чтобы сформировать качественные кредитные портфели, разъясняет аналитик. Прежде всего это касается заемщиков с высокой долговой нагрузкой и небольшим первоначальным взносом. В отношении остальных категорий заемщиков банки вряд ли существенно пересмотрят условия, полагает эксперт.
Соответственно, банк соглашается на сниженную процентную ставку лишь за то, что получает разово определенную сумму.
Но не стоит думать, что банк занимается благотворительностью — эта услуга выгодна и банку: банк зачисляет в свой доход всю сумму разовой выплаты. При рефинансировании кредита другой банк погасит за клиента всю сумму долга, и клиент с банком уже не будет связан; стоимость денег изменяется со временем. Получив разовую выплату сейчас, банк за эти 20 лет ее многократно «прокрутит» в других кредитах, заработав на процентах. Самые крупные банки вроде Сбера, ВТБ, Промсвязьбанка или Райффайзенбанка таких услуг не предлагают, но у меньших по размеру кредитных организаций они есть. А чтобы понять, выгодно это для клиента или нет, мы собрали условия этой услуги по основным банкам, и сравнили их между собой.
Условия услуги по снижению ставки в разных банках Росбанк Росбанк а, точнее, его подразделение «Росбанк Дом» называет услугу по снижению процентной ставки собственной разработкой — он предложил ее своим клиентам уже много лет назад, а в 2007 году даже получил за нее престижную премию в сфере финансов. Как пишет банк, это работает в разных программах кредитования — на первичном и вторичном рынках, и с рефинансированием. Правда, если открыть полную версию правил и тарифов банка, то окажется, что минимальная сумма разового платежа составляет 8000 рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — 10500 рублей. Примсоцбанк У 70-го по размеру активов Примсоцбанка из Приморского края тоже есть такая услуга, причем и называется она точно так же — «Назначь свою ставку». Но непосредственные условия у этой программы чуть отличаются от Росбанка.
У Примсоцбанка условия программы достаточно сложные, и зависят от программы. В отличие от других банков, он готов снизить ставку очень серьезно — до 3 процентных пунктов. Транскапиталбанк Другой банк из числа средних 38 место по размеру активов в банковской системе России — Транскапиталбанк — предлагает снизить процентную ставку, но на совершенной иных условиях.
Россиянам рассказали, как снижение ставки ЦБ скажется на ипотечниках
Если покупка квартиры — пока единственная крупная инвестиция, лучше сделать срок короче в зависимости от уровня доходов. Простой вариант — выбрать сумму ежемесячных платежей, равную комфортной сумме аренды. Например, 50 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей. Если не покупать квартиру, плюс-минус эти деньги и так пришлось бы отдавать за аренду, то есть финансовая нагрузка на этом уровне была бы в любом случае. При этом свободная сумма на жизнь остаётся не критично маленькой, если, кроме кредита, нет крупных статей обязательных расходов. Любовь Хрустова к. Дальше решите, от чего легко отказаться — развлечения, походы в рестораны.
Обязательно заложите резерв для сбережений: ипотечный кредит предполагает долгий срок погашения и не исключает форс-мажорные обстоятельства. Ежемесячный платёж не стоит погашать за счёт всех свободных средств. Для форс-мажоров, перед тем как взять кредит, сформируйте подушку безопасности. Александр Чернокульский директор компании «Жилфонд» Срок договора выбирайте так, чтобы при ежемесячных выплатах кредита качество жизни оставалось на приемлемом уровне. Иначе экстремальная экономия обернётся новыми кредитами. На форс-мажоры вроде потери работы нет смысла оглядываться: если что-то случится, можно либо продать квартиру и погасить ипотеку, либо подать заявку на изменение условий кредита.
Досрочно закрыть ипотеку Закон разрешает выплатить досрочно любой кредит, включая ипотечный. Поэтому, если есть деньги, стоит каждый месяц гасить заём частично досрочно: вносить сверх стандартного платежа, например, 3000—4000 рублей. Суммы небольшие, но в общей картине они значительно уменьшат переплату. И к концу срока договора условные ежемесячные 30 000 рублей превратятся в 5000 рублей, то есть финансовая нагрузка снизится. Оксана Васильева к. Например, если ежемесячный платёж 60 000 рублей, никто не запрещает отдавать банку по 70 000 рублей и закрыть кредит раньше, снизив этим переплаты по нему.
Чтобы увеличить платёж, уведомите банк: заявлением лично в офис — если нужно полностью досрочно закрыть ипотеку; через онлайн-приложение — если только частично погасить: вносить на счёт в банке сумму, превышающую стандартный платёж. При частичном досрочном погашении есть выбор: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж, если вносить большую сумму не регулярно, а когда появляется возможность. Оксана Савчина кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН Чаще всего более выгодный вариант — уменьшение срока кредита. Заёмщик снижает процентную часть выплат и увеличивает часть, которая идёт в счёт погашения основного долга в каждом последующем ежемесячном платеже. На меньшую сумму начисляется меньше процентов, и в результате переплата банку снижается. Но есть ли выбор между двумя сценариями, зависит от условий кредитного договора.
Также в нём прописывается, за сколько дней до расчётного периода нужно уведомить банк о внеплановом платеже, какова минимальная сумма увеличенного взноса, как именно провести досрочное погашение.
Как пишет банк, это работает в разных программах кредитования — на первичном и вторичном рынках, и с рефинансированием. Правда, если открыть полную версию правил и тарифов банка, то окажется, что минимальная сумма разового платежа составляет 8000 рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — 10500 рублей. Примсоцбанк У 70-го по размеру активов Примсоцбанка из Приморского края тоже есть такая услуга, причем и называется она точно так же — «Назначь свою ставку». Но непосредственные условия у этой программы чуть отличаются от Росбанка. У Примсоцбанка условия программы достаточно сложные, и зависят от программы. В отличие от других банков, он готов снизить ставку очень серьезно — до 3 процентных пунктов. Транскапиталбанк Другой банк из числа средних 38 место по размеру активов в банковской системе России — Транскапиталбанк — предлагает снизить процентную ставку, но на совершенной иных условиях.
Если остальные банки предлагают услугу по снижению процентной ставки сразу при оформлении ипотечного кредита и выплатить этот платеж нужно сразу же , то в Транскапиталбанке это работает для выданных ранее кредитов. Речь идет о кредитах, которые банк выдавал по тарифу «Экономный» в 2014-2015 годах и позже по утвержденным тогда условиям. Соответственно, та услуга, которую Сбербанк оказывал абсолютно бесплатно несколько лет назад, в Транскапиталбанке — платная. С другой стороны, большинство клиентов, которые оформили ипотеку 5-6 лет назад, и так уже давно ее рефинансировали на более выгодных условиях. Газпромбанк В Газпромбанке тоже решили ограничиться возможностью снизить ставку по кредиту за определенную комиссию — но при этом оформляется это только по уже выданным кредитам, как и в предыдущем банке. Банк Дом. РФ Этот банк — подразделение института развития в жилищной сфере «Дом.
Рост ипотечных ставок снижает спрос на жилье, и ждать на этом фоне увеличения спроса было бы странно. При этом, как обычно, желающих заскочить в последний вагон и купить квартиру по старым ипотечным ставкам будет достаточно много. Поэтому до конца августа спрос будет высоким. Российские банки постепенно поднимают ставки по кредитным продуктам, и к новому деловому и потребительскому сезону — это примерно сентябрь — они окажутся пиковыми, спрогнозировали эксперты. Ипотека постепенно дорожает, что может снизить спрос на подобные кредитные продукты со стороны населения, так как доходы остаются без существенных изменений, — объяснил экономист, директор по коммуникациям BitRiver Андрей Лобода. По мнению эксперта, при текущей стоимости ипотеки нет смысла рассматривать этот вариант в качестве инвестиции. Банки отлично зарабатывают на кредитных продуктах — и ипотеке в том числе. В любой цикл экономического обострения крайними становятся заемщики — физические и юридические лица, в то время как банки зарабатывают рекордную прибыль. Эта тенденция отчетливо заметна и сейчас, — подчеркнул Андрей Лобода. Поскольку ипотека — длинный продукт, он учитывает возможность снижения ключевой ставки и снижения стоимости фондирования банков в среднесрочной перспективе, — объяснили аналитики ПСБ в своем телеграм-канале. Что будет с ценами Последующее повышение ипотечных ставок после подъема ключевой было ожидаемым, и рынок недвижимости к такому повороту событий готов, отметила аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. Поэтому существенного изменения обстановки в ближайшее время ожидать, по ее словам, не стоит. Однако пока сохраняются льготные программы, покупатель будет выходить на рынок. При этом по мере приближения сроков окончания программ спрос активизируется с целью запрыгнуть в последний вагон, что может привести к удорожанию жилья, — объяснила Наталия Пырьева.
Поскольку даже с учётом возможных изменений ставка по ипотеке с господдержкой всё равно будет в два раза ниже, чем по рыночной, то есть по кредиту на покупку квартир с вторичного рынка. Это значит, что, покупая квартиру в ипотеку «с рук», вы переплатите, как минимум, вдвое! Есть также субъективный фактор — фактор места. Второй Иркутск — хороший район, комфортный, зелёный, и в то же время здесь нет присущего центру избыточного трафика и мегаполисной суеты. У нас покупают квартиры не только жители Второго Иркутска, но также всего Ленинского округа, Свердловского округа, Ангарска. С учётом того, что по ценовому параметру «Взлётка» — один из достойных вариантов, я уверен, что спрос на наши квартиры останется на текущем уровне. Да, и про цены: Центробанк повысил ключевую ставку потому, что инфляция слишком разогналась. Дорожает всё, включая строительные материалы. Поэтому и рост цен на новостройки неизбежен. Приобретая новое жильё сейчас, иркутяне в прямом смысле экономят, потому что дороже оно может стать буквально через неделю. Конечно, мы ратуем за покупку квартир во «Взлётке», но разницу между льготной ипотекой и рыночной может посчитать каждый самостоятельно, на сайте Сбера есть ипотечный калькулятор.
В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
| Эксперт: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года | ОТР | Отныне процентные ставки будут напрямую зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитов у заёмщиков. |
| Можно ли снизить ставку по ипотечному кредиту | «Мы ждем понижения процентной ставки до 13 % до конца весны и до 10–12 % к концу декабря этого года. |
| Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит? | СМИ сообщили о росте числа банков, снижающих ипотечную ставку при уплате единовременной комиссии. |
Банки предлагают за деньги снизить ставку по ипотеке на весь срок: это выгодно
| Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8% | Аргументы и Факты | Как думаете, снизят ли проц. ставку до 5-6% перед выборами Президента в 2024 году и снизятся ли проценты по кредитам и цены на недвижимость? |
| Как снизить ставку по ипотеке | При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. |
Как снизить процентную ставку по ипотеке
Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Краснодара - Эксперт Ракута: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года. Что будет с ипотечными ставками в 2023 году. Величина ипотечных ставок в первую очередь зависит от уровня ключевой ставки Центробанка.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
По его мнению, после снижения ставки люди начнут обращаться в банки с целью рефинансирования своих кредитов, а также оформлять займы в других финансовых организациях, но уже по более низким ставкам для погашения существующих долгов. Это будет выгодно для банков, как выдающих первичные займы, так и рефинансирующих их впоследствии, убежден эксперт.
Источник: unsplash. Напомним, ранее глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила , что это может произойти уже в 2024 году, когда инфляция в стране замедлится. Директор по банковским рейтингам в «Эксперт РА» считает, что благодаря снижению ключевой ставки во второй половине года ожидается рост клиентской активности и переориентация льготных программ на рыночные сделки.
Схема очень простая: коммерческие банки берут деньги в долг у Центрального банка РФ по проценту ключевой ставки, а потом эти же самые деньги выдают населению под более высокие проценты.
Сейчас ключевая ставка составляет 15 процентов вдвое выше, чем летом. Естественно, банки хотят зарабатывать, потому их собственные проценты по кредитам выросли в гигантских масштабах: пропорционально росту ключевой ставки. Если же человек объективно не может потянуть резко подросшие проценты, в выдаче кредита ему отказывают, даже если ранее было получено предварительное одобрение. Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко не увидел ничего нового в практике, согласно которой у людей отзывают одобрение на ипотеку из-за резких изменений в экономике. При этом он призвал не путать уведомление об одобрении ипотечного кредита с уже заключенным договором.
Это документ «мягкой формы». Договор же кредитный не подписан: банк не брал на себя письменные обязательства, — заявил эксперт в разговоре с MSK1. Тогда банк имеет полное право отказать человеку в выдаче кредита. Это практика действует десятилетиями. Главный экономист «Альфа-Банка» Наталия Орлова отметила, что банки постоянно анализируют, насколько бедны или богаты их клиенты.
Учреждению попросту не нужен ненадежный должник, который половину своих доходов отдает в счет кредитных платежей. Банки отказывают таким клиентам, потому что не считают их платежеспособными, — рассказала экономист нашему корреспонденту. Льготную ипотеку перестанут выдавать Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке. В 2020 году государство, объявившее себя социальным в новых поправках к Конституции, ввело программу льготной ипотеки. Согласно этой программе, определенные категории населения имеют право на сниженный годовой процент и уменьшенный размер по первоначальному взносу.
Инфляционные ожидания демонстрируют разнонаправленную динамику, но в целом остаются на повышенных уровнях. В апреле инфляционные ожидания населения продолжили снижаться. Ценовые ожидания предприятий, напротив, немного выросли после нескольких месяцев снижения. Оперативные индикаторы указывают на то, что в I квартале 2024 года российская экономика продолжает расти заметно быстрее, чем прогнозировалось. Потребительская активность остается высокой на фоне существенного роста доходов населения и уверенных потребительских настроений.
Данные опросов предприятий свидетельствуют о сохранении высокого инвестиционного спроса. Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста остается значительным. Дефицит трудовых ресурсов — главное ограничение для расширения выпуска товаров и услуг. При этом жесткость рынка труда продолжает нарастать.
Брать или подождать?
- Ипотека: вниз и еще ниже
- Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых | Банк России
- Что еще почитать
- Вырастут ли ставки по ипотеке после выборов Президента
- Какие ожидания по ключевой
Ипотека: вниз и еще ниже
По сути, этим пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль», — пояснил причины разработки законопроекта один из его авторов, лидер фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов. Меры уже направили на оценку в Центробанк и Минфин.
Как это работает? Когда оформляете кредит, выбираете размер снижения ставки по ипотеке. Вносите единоразовый платеж в дополнение к первоначальному взносу. Банк устанавливает сниженную ставку, которая будет действовать в течение всего срока ипотечного кредита.
Размер платежа зависит от суммы кредита. Мы изучили условия одного из крупных коммерческих банков страны. Пример Житель Самары Ольга Д.
Дмитрий Ракута Брать или подождать? Специалист подчеркнул, что не советовал бы входить в ипотеку в настоящее время при условии, если размер первоначального взноса небольшой, а также если человек не может правильно рассчитать свой доход. Это имеет значение, тем более что сумма ежемесячного платежа будет существенной. Сейчас процентные ставки достаточно высокие, продолжил Ракута, однако это не означает, что через год ситуация не изменится и ключевую ставку не снизят. РИА «Новости» По мнению специалиста, рассматривать покупку недвижимости в кредит стоит при условии наличия нескольких факторов: достаточного размера первоначального взноса, небольшой суммы ипотечных средств, упомянутых перспектив рефинансирования. Помимо этого, нужно учитывать конкретные предложения по той или иной квартире.
Это практически выбивает Москву из льготных программ — найти в столице новостройку по такой цене нереально. Да и в ближнем Подмосковье трудновато. При этом совмещать льготную ипотеку с рыночной тоже больше нельзя, а это было распространенной практикой в случае, если покупалась квартира дороже лимита по льготной ипотеке. Правда, для семейной ипотеки возможность совместить две программы, льготную и рыночную, оставили — как и лимит по льготным программам в 12 млн рублей. И это еще не все плохие новости. С 1 июля 2024 года льготная ипотека останется только для отдельных категорий покупателей и отдельных регионов. По его словам, льготы останутся только там, куда надо привлекать людей: на Дальнем Востоке, в Арктике, на новых территориях Впрочем, вице-премьер Марат Хуснуллин полагает , что семейная ипотека сохранится на всей территории России. Банки против застройщиков Субсидии, покрывающие банкам недостающие проценты по льготной ипотеке, оплачивал бюджет. После того как объем субсидий уменьшился на фоне того, что изменились параметры для таких программ, банкам стало невыгодно возиться с льготной ипотекой — и они решили заработать на застройщиках. Вначале о введении комиссий для девелоперов объявил Сбер. Причем комиссия тем выше, чем ниже ставка кредита. Вслед за Сбером пошел ВТБ. Он заявил, что теперь льготную ипотеку будет выдавать только при покупке жилья у застройщиков, которые являются партнерами банка. Кроме того, банк прекратил выдачу льготной ипотеки на квартиры по переуступке прав. Фактически это означает, что в ВТБ не получить кредита по льготной ставке при покупке квартиры у первого покупателя, который приобрел ее по инвестиционному контракту. Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками. Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения.
Льготы — всё? Россиян ждёт ухудшение условий по ипотеке с господдержкой
Ставки по ипотечным программам с высочайшей вероятностью вырастут. Ставки по ипотеке вряд ли поднимутся еще выше после ближайшего заседания Банка России. Рост ипотечных ставок снижает спрос на жилье, и ждать на этом фоне увеличения спроса было бы странно.
Как снизить процентную ставку по ипотеке
Речь идёт как о приобретении нового жилья, так и о жилых объектах на вторичном рынке. Россияне смогут оформить кредит с государственным субсидированием до 30 апреля 2025 года. Решение властей о расширении льготных условий кредитования станет значимой мерой поддержки населения и приведёт к увеличению спроса на льготные кредиты. По его словам, возможность взять кредит практически под символический процент позволит жителям новых территорий и Белгородской области более оперативно решить жилищный вопрос, который сейчас довольно остро стоит в этих регионах. При этом у жителей данных регионов доходы несколько ниже, чем в среднем по России.
Поэтому льготные программы для них имеют большее социальное значение, чем для жителей других субъектов страны», — подчеркнул эксперт. Согласно условиям инициативы, граждане могли оформлять жилищные ссуды с господдержкой на покупку или строительство только нового жилья.
Чтобы строящееся жилье стало снова доступным для россиян, авторы инициативы предлагают снизить ставку до трех процентов. Депутаты отметили, что распространение льготной ипотеки только на новостройки сужает выбор жилья для граждан. По сути, этим пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль», — заключил лидер фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов.
Чем это нам грозит? RU Банки начали менять ставки по ипотеке — и в основном в сторону повышения. При этом по отдельным льготным программам есть и снижение.
Как эти процессы отразятся на рынке недвижимости, что будет с ценами, спросом и когда все-таки брать жилье — сейчас или в 2024-м? Как изменились ставки С 26 июля «Газпромбанк» повысил ставки по многим ипотечным программам от 0,1 до 1 процента. Что касается льготной ипотеки, то тут потенциальным заемщикам нужно быть предельно внимательным.
Дело в том, что по одним программам ставка повысилась, а по другим — понизилась. Для клиентов, получивших положительное решение, при выходе на сделку до 31 августа сохранятся старые условия. Ипотека по госпрограммам пока осталась без изменений.
Сбербанк половина рынка ипотечных кредитов. Кроме того, регулятор ухудшил свой прогноз по инфляции и дал понять, что вполне возможно дальнейшее повышение ключевой ставки. Увеличение внутреннего спроса превышает возможности расширения производства, в том числе в силу ограниченности свободных трудовых ресурсов.
Это усиливает устойчивое инфляционное давление в экономике, — отметили в Центробанке. На повышение ипотечных ставок в первую очередь повлияло недавнее решение ЦБ по ключевой ставке, отметили эксперты.
РФ Виктор Тунев. Сейчас многие пытаются успеть взять кредит по прежним ставкам, пояснил он. Прирост портфеля на 3 трлн руб. Наибольший вклад внесло корпоративное кредитование. Портфель займов с начала года вырос с 59 трлн до 67,1 трлн руб. Соответственно, влияние ипотеки на инфляцию является ограниченным, полагает Тунев. В чем-то даже сдерживающим, потому что ипотека требует трат собственных средств на первоначальный взнос и потом на погашение, что сдерживает другие расходы, которые могли бы пойти на импорт или в иностранные активы, резюмировал экономист. На рынке ипотеки наблюдается перегрев: он заключается в агрессивно растущих ипотечных выдачах и продолжающемся повышении цен на жилье, отметила старший директор группы финансовых институтов АКРА Ирина Носова.
Об этом свидетельствует, в частности, увеличение среднего срока ипотечного кредита с 19 до 25,7 года с начала действия льготных программ весной 2020 г. Цены на жилье в среднем выглядят необъективно завышенными, особенно в городах-миллионниках, согласился управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Ипотеку принято гасить досрочно, но из-за накопившейся долговой нагрузки заемщиков и скачков инфляции суммы и частота частичных досрочных погашений снизились, обратил он внимание. Повышение ключевой ставки скажется прежде всего на рыночных ипотечных программах, где условия уже близки к запретительным, по крайней мере при текущих параметрах долговой нагрузки граждан, полагает Беликов. Долгосрочное действие льготных программ на рынке уже привело к существенному разрыву цен на первичном и вторичном рынках жилья из-за опережающего роста цен на первичку, а снижение спроса на вторичке из-за роста ставок может дополнительно увеличить этот разрыв, отметил заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Несмотря на то что ипотека исторически один из самых низкорискованных сегментов, стагнация доходов населения, а также некоторое ухудшение стандартов выдачи большая доля кредитов с низким первоначальным взносом могут привести к дальнейшему увеличению рисков в сегменте, ожидает он. Решение было принято на фоне превышения курсом доллара отметки в 100 руб. В результате усиливается эффект переноса ослабления рубля в цены и растут инфляционные ожидания», — объяснял Банк России резкое увеличение ставки. На предшествовавшем, очередном заседании 21 июля ЦБ повысил ее на 1 п. За день до внепланового заседания помощник президента Максим Орешкин обращал внимание, что основной источник ослабления рубля и ускорения инфляции — мягкая денежно-кредитная политика.
Особенно вызывает опасение ускорение потребительского кредитования», — написал он в колонке для ТАСС. На рынке жилья наблюдаются два вида дисбаланса, и оба были вызваны масштабной программой льготной ипотеки, отметил экономист Bloomberg economics Александр Исаков. Первый - рост разрыва между стоимостью жилья на первичном и вторичном рынке, а второй - снижение его доступности.
Как снизить ставку по ипотеке
Правительство планирует ограничить ипотечное кредитование с господдержкой, которое продолжает расти высокими темпами, несмотря на повышение ключевой ставки и дополнительные меры ЦБ по дестимулированию выдачи банками новых займов. А значит, процент по ипотечным займам может начать понижение не раньше весны 2024 года. В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых.