Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны. Должник может использовать упрощенную процедуру банкротства в своих интересах, если учтет все ее сильные и слабые стороны. Процедура банкротства физических лиц требует грамотного и системного подхода для должника. При восстановлении возможности должника рассчитываться по долгам арбитражный суд завершит процедуру банкротства. Кредиторы вправе предъявить требования к ликвидируемому должнику в течение двух месяцев с даты опубликования объявления о признании ликвидируемого должника банкротом.
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
Расскажем, как проходят основные этапы процедуры банкротства физических лиц и ИП через арбитражный суд, какие существуют отличия. Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина. Кредиторы могут обратиться за банкротством должника: исключительно через арбитражный суд (внесудебная процедура вводится, только если инициатором выступает сам должник). Установлено отсутствие у должника имущества, достаточного для финансирования процедуры банкротства.
Как проводится процедура при подаче заявления кредитором: пошаговая инструкция
- Не плати и спи спокойно: процедуру внесудебного банкротства упростили
- Сообщество
- Пленум ВС одобрил реформу банкротного процесса: что изменится - новости Право.ру
- Последствия банкротства 2023: как обнулить долги и что будет потом
Последствия банкротства физических лиц для должника в 2023 году
В этой связи представляется перспективной правовая защита от такого оспаривания, поддержанная 11 ААС в постановлении от 6 апреля 2018 г. В частности, суд пришел к выводу: при определении сферы применения ст. К названным сделкам могут быть отнесены, в частности, сделки, направленные на производство и отчуждение определенных видов объектов, изъятых или ограниченных в гражданском обороте; сделки, направленные на изготовление, распространение литературы и иной продукции, пропагандирующей войну, национальную, расовую или религиозную вражду. Условиями предоставления судебной защиты лицу, обратившемуся в суд с соответствующим требованием, являются установление наличия у заявителя принадлежащего ему субъективного материального права или охраняемого законом интереса, факта его нарушения, и факта нарушения прав истца именно ответчиком.
В данном случае они отсутствуют. Сегодня идентичные правила закреплены в п. Вывод о повороте судебной практики в вопросе введения процедуры банкротства ликвидируемого должника отчасти преждевремен.
Но сделанные выводы в определении ВС РФ от 26.
Если вы официально трудоустроены, то большую часть зарплаты придется направить на погашение долгов. Например, если ваша зарплата составляет 100 000 рублей, то на практике вам останется около 20 000 на жизнь. Если у вас есть что-то кроме квартиры - это продадут с торгов. Включая наследство. Проверять историю могут вплоть до 10 лет от начала дела. Забыли упомянуть о чем-то, а это обнаружили по реестрам - могут посчитать это сокрытием имущества и не спишут долги на этом основании из-за недобросовестных действий.
Если вы что-то кому-то подарили - будут оспаривать.
Например, если вы перепишете автомобиль на родственника, а на следующий день подадите заявление на банкротство, то получите отказ. Перед тем как признать себя банкротом, нужно проверить, соблюдаются ли иные условия.
Для классического банкротства через суд: сумма долга составляет минимум полмиллиона рублей — не имеет значения, какие именно это долги исключение — алименты и компенсация вреда ; в течение последних пяти лет не было других банкротств; заявитель не совершал экономических преступлений; при оформлении кредитов не зафиксированы факты мошенничества; есть веские основания не платить долг, например, увольнение или длительная болезнь. Условия банкротства физических лиц по кредитам во внесудебном порядке через МФЦ : сумма долга в диапазоне 25 тыс. В 2023 году круг лиц, которые могут стать банкротами, значительно расширился.
Например, раньше банкротом не могли объявить себя женщины, получающие пособия на детей, ведь фактически доходы у них были. Это же касалось и пенсионеров. Сейчас процедура банкротства физического лица через МФЦ доступна тем, кто соответствует хотя бы одному критерию: гражданин не смог погасить долг по исполнительному листу, который выдан не позднее чем за 7 лет до подачи заявления в МФЦ; заявитель — получатель детских пособий, не имеющий имущества, исполнительный лист выдан год назад или более, но не исполнен; заявитель — пенсионер, получает только пенсию, имущества не имеет, исполнительное производство длится минимум год, по нему долг не погашен; гражданин не имеет имущества, исполнительное производство прекращено в связи с его отсутствием.
Не спишут те кредиты, по которым ещё нет просрочки. Как объявить себя банкротом Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физического лица в суде и через МФЦ.
Если реализовать план не получится, наступает третий этап. Реализация имущества. Этот этап наступает, если ни первый, ни второй вариант не сработали. После признания должника банкротом, его имущество продают для закрытия обязательств перед кредиторами. Финансовый управляющий совместно с кредиторами определяет срок и конкурсный список имущества, которое будет продано.
Должнику оставят личные предметы обихода и единственное жилье, которое не находится в ипотеке. Деньги от продажи имущества отдадут кредиторам, если долгов будет больше, чем вырученная сумма, их спишут. После продажи имущества суд на основе отчета финансового управляющего завершает процедуру банкротства. После этого бывший заемщик больше ничего не должен своим кредиторам и получает статус банкрот. Какие затраты при проведении банкротства через суд Личное банкротство физического лица через суд — платная процедура. Банкротство физического лица по суду будет стоить должнику минимум 45 000 рублей, но в большинстве случаев цена доходит до 90 000 — 120 000 тысяч. Внесудебное банкротство можно провести бесплатно.
Важно выбрать качественного юриста Это самое важное. Если вы приняли решение о получении предварительной консультации или о заказе услуги под ключ, нужно обращаться к проверенной фирме. Важно, чтобы она специализировалась именно на банкротстве физических лиц, чтобы в ней работали соответствующие специалисты с большим опытом успешно завершенных дел. Обязательно ищите отзывы о компании в интернете. Они много лет работают на рынке и помогли сотням граждан избавиться от долгов. Проверенные фирмы Если вы приняли решение получить статус банкрота, важно выбрать для сопровождения фирму, которая специализируется именно на этом вопросе и имеет опыт успешных окончаний дел. Мы проанализировали рынок и отобрали фирмы, которые стоит рассмотреть для обращения.
Они имеют положительные отзывы и большой опыт ведения дел о банкротстве: Раздел дополняется Когда можно обойтись без суда С 1 сентября 2020 года каждый россиянин может подать в МФЦ заявление на упрощенное банкротство. При этом за судебную процедуру необходимо платить, а такая возможность есть не у всех граждан, которые попали в долговую кабалу. С помощью банкротство без привлечения Арбитражного суда списывают долги по кредитам, займам, налогам, автоштрафам, судебным задолженностям. При этом обязательства по алиментам или компенсации ущерба, нанесенного имуществу или здоровью, останутся. Признать банкротом без обращения в суд могут, если выполнены одновременно три условия: Сумма накопленного долга от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей, включая начисленные проценты, неустойки, пени и любые другие штрафные санкции. Если размер задолженности превышает 0,5 млн рублей, придется обращаться в суд.
Банкротство физического лица
списаны, предъявил к банку встречный иск. В этом материале Вы узнаете, что такое процедура банкротства и какие основные стадии и этапы существуют у процесса банкротства. процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности. Каких изменений в процедуре банкротства надо ждать после того, как Госдума примет поправки в закон «О банкротстве». Процедура банкротства физических лиц требует грамотного и системного подхода для должника. Если должник на этом этапе расплачивается с кредиторами, банкротство прекращается, если нет — начинается конкурсное производство.
Банкротство физического лица
После продажи супругу, не фигурирующему в деле, возвращают его долю в денежном эквиваленте. На имуществе, правах и кредитных историях совершеннолетних детей, родителей и дальних родственников банкрота процедура никак не отражается. А вот несовершеннолетние дети, увы, оказываются в той же ситуации, что и сами должники. Единственная гарантия для ребенка — дополнительные средства на его содержание от финансового управляющего. Плюсы и минусы банкротства физических лиц Подытожим, какие позитивные и негативные последствия можно ожидать от банкротства: Плюсы Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени На время процедуры должник лишается прав: распоряжаться собственностью; покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах Отпадает необходимость общаться с кредиторами — всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий Конфискация и реализация имущества на торгах По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства После решения суда банкрот не имеет права руководить: юридическими лицами в течение трех лет ; страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. Но все-таки самый лучший вариант — грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд.
Например, при необходимости вместо кредита лучше оформить карту «Халва» , чтобы не переплачивать за покупки. Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!
Частые вопросы о банкротстве Мы провели мониторинг и выявили наиболее часто задаваемые вопросы на тему банкротства. Предлагаем ознакомиться с ответами на них. Какая сумма долга должна быть для банкротства Нет необходимости дожидаться, пока задолженность перед кредиторами превысит 500 тысяч рублей. Более того, оформить банкротство через МФЦ получится только тогда, когда задолженность составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если же долг превышает верхний порог, должнику необходимо обратиться в суд.
Меня признали банкротом. Когда мои счета разблокируют Банки разблокируют ваши счета только после того, как процедура банкротства будет завершена. В среднем на это уходит около 15 рабочих дней. Алгоритм следующий: Информацию о финансовой несостоятельности должника размещают в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Обычно это происходит в течение 10 дней; Банки возьмут данные на вооружение в течение 5 рабочих дней.
После счета будут разморожены. Если банкрот сам направит соответствующие документы в банк после окончания процедуры, шаг может значительно сократить время ожидания. Что могут забрать при банкротстве физлица С момента признания должника банкротом он обязуется передать все свои банковские карты. Из имущества изымут то, что имеет ценность. К примеру, автомобиль, драгоценности или электротехнику.
Но это не значит, что банкрот останется ни с чем. Единственное жилье и предметы первой необходимости останутся при нем. Правда, это правило не распространяется на ипотечную квартиру или дом. Также можно просить оставить вещи, которые не получится продать дорого.
Кто и как может объявить себя банкротом? Начать ее может любой человек, который задолжал не менее 500 тыс. Также инициировать этот процесс могут налоговые органы и сами кредиторы — чаще всего это банк, иногда — другое физическое лицо, если должник занял деньги под расписку. Внесудебная процедура банкротства.
По закону обратиться к ней могут граждане, задолжавшие от 50 тыс. То есть для начала кто-то из кредиторов должен будет через суд потребовать вернуть ему долг. И уже после того, как приставы подтвердят, что средств у должника для этого действительно нет, последний сможет претендовать на внесудебное банкротство. Кроме того, закон разрешает объявить о банкротстве при любой сумме долга — если человек предвидит, что не сможет погасить свои долги и только в случае неплатежеспособности, то есть когда размер задолженности больше стоимости его имущества. Как показывает практика , именно граждане сами инициируют банкротство, в отличие от компаний, где заявителями выступают кредиторы. Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом? Начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Как говорится в законе , к заявлению нужно приложить документы о составе семьи, задолженности, доходах, имуществе и операциях с ним за последние три года.
Еще нужно предоставить список кредиторов, указав их адреса. Также заранее следует выбрать саморегулируемую организацию СРО арбитражных управляющих , которая займется реализацией имущества после признания человека банкротом. Дальше суд рассматривает дело. После того как он принимает заявление, назначается заседание. Задача банкрота — доказать, что у него действительно нет возможности платить по долгам и в ближайшее время ситуация не улучшится. Суд изучит доходы, имущество и решит, начинать процедуру банкротства или нет. По данным проекта ЦБ , на это может уйти от 15 дней до трех месяцев со дня первого заседания. Должник сможет подать заявление в МФЦ, с полным списком кредиторов и указанием того, сколько он им должен.
МФЦ в течение одного рабочего дня должен будет проверить, соответствует ли заявитель нужным требованиям или нет. Если все в порядке, то в течение еще трех дней информация о начале процедуры банкротства появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ. В противном случае МФЦ вернет заявление с объяснением причин. Подать новое заявление на банкротство во внесудебном порядке можно будет только через месяц. Кроме того, предусмотрена возможность обжаловать отказ в арбитражном суде. Следующий этап — непосредственно процедура банкротства.
После получения выплаты по такому соглашению поручитель лишается права предъявить требования к должнику.
Понижение требований поручителя Требования поручителя — контролирующего лица погашаются после требований кредиторов, включенных в реестр, но до выплаты ликвидационной квоты, если: поручительство было дано в ситуации имущественного кризиса должника по основному обязательству; или поручитель предоставил обеспечение в подобной ситуации под влиянием контролирующего лица. Последствия недостаточности исполнения поручителя При недостаточности исполнения поручителя для погашения обязательств должника перед кредитором в т. Права основного кредитора и поручителя по консолидированному требованию осуществляются с учетом следующих нюансов: число голосов кредитора по основному обязательству определяется общим размером консолидированного требования; но поручитель вправе: участвовать в собрании кредиторов без права голоса; пользоваться иными правами лица, участвующего в деле о банкротстве, в том числе обжаловать действия бездействия арбитражного управляющего, оспаривать сделки, привлекать контролирующих лиц к субсидиарной ответственности и т. Последствия предъявления кредитором требований только к поручителю Если должник по основному обязательству находится в процедуре банкротства, а кредитор предъявил требование только к поручителю: поручитель вправе заявить требование в деле о банкротстве должника, к рассмотрению которого привлекается кредитор; кредитор в любое время вправе потребовать передачи ему полномочий на защиту указанного требования в суде и получения по нему исполнения. Мировое соглашение по основному обязательству Мировое соглашение в деле о банкротстве должника по основному обязательству не влияет на правоотношения кредитора и поручителя, если кредитор не голосовал за утверждение мирового соглашения. Последствия погашения требований кредитора основным должником В случае погашения должником основного обязательства перед кредитором: должник обязан немедленно сообщить об этом поручителю; в реестр требований кредиторов несостоятельного поручителя должна быть внесена запись об уменьшении требования кредитора в соответствующей части; объем прав кредитора изменяется с момента исполнения обязательства должником, а не с момента внесения записи в реестр.
Исполнительный документ имущественного характера, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено ; должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Исполнительный документ, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено. Также на день обращения нет имущества для погашения долгов; гражданин не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера или погасил их частично , который выдали не позже чем за 7 лет до даты подачи заявления.
Для тех, кто ценит свое время
- Завершение процедуры банкротства гражданина
- Как добиться сохранения имущества при банкротстве физлиц
- С 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее
- Ограничения, действующие во время процедуры банкротства
- С чего начать процедуру банкротства физического лица?
- Инициирование процедуры внесудебного банкротства
Последствия банкротства физических лиц
Иных действующих производств по истребованию денег , которые возбудили после того, как взыскателю вернули исполнительный документ, тоже нет; основной доход гражданина — пенсия страховая, накопительная или пр. Исполнительный документ имущественного характера, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено ; должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Исполнительный документ, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено.
Например, об утверждении положения о порядке продаж или отстранении арбитражного управляющего. Арбитражный управляющий не менее чем за 14 дней до собрания направляет всем включенным в РТК кредиторам уведомление заказным письмом. В нем указываются дата, время, место и повестка дня. В сообщении о проведении собрания кредиторов должен быть указан порядок ознакомления с документами, которые будут рассматриваться на СК п. Перед собранием все кредиторы регистрируются в журнале. Это таблица, где указывается наименование кредитора, почтовый адрес, ФИО представителя, размер требований и сумма голосов. Сумма голосов — это сумма требований кредитора в рублях — 1 голос равен 1 рублю.
Для голосования арбитражный раздаст бюллетени, где вы должны выбрать или вписать вариант вашего решения. После подсчета результатов будет объявлено окончательное решение. Самый яркий пример — утверждение положения о порядке продажи имущества должника. Обязательно посетите собрание, на котором будет решаться этот вопрос, и выразите свое мнение. Недобросовестные АУ могут извратить положение в свою пользу — занизить цену на имущество, вписать особые условия, чтобы все имущество выкупил их человек. Такую попытку нужно сразу пресечь, нечего разбазаривать конкурсную массу. Не поленитесь и прочитайте положение, поищите аналоги реализуемого имущества и сравните цены. Возможно, имущество нужно продавать гораздо дороже, а это в ваших интересах — так вы получите больше денег. Свяжитесь с арбитражным управляющим по телефону или электронной почте и согласуйте время и место, где можно ознакомиться с документами.
Изучите материалы заранее, и у вас будет возможность принять взвешенное решение. Распределение денег между кредиторами и завершение процедуры Конкурсная масса распределяется в строгой очередности между тремя видами кредиторов: Текущие кредиторы; Кредиторы в РТК; Кредиторы за реестром. Самая распространенная каста кредиторов — это реестровые. Вы, вероятно, будете одним из них. Но не все так просто. Внутри групп есть еще и свои очереди. Поэтому разберем каждую касту подробнее. Внеочередные — текущие кредиторы. Это те, которые появились после начала процедуры банкротства.
Их требования удовлетворят первыми. Текущие кредиторы делятся на 5 очередей п. Случай из практики: должник, после того как было принято заявление от кредитора о признании его банкротом, взял в банке кредит на 200 000 рублей. Случилось это буквально за 2 недели до судебного заседания, где его признали банкротом. Требования банка на 200 000 рублей были признаны текущими и отнесены к 5-й очереди. Текущие кредиторы в РТК не включаются и в Арбитражный суд заявления не подают. О наличии текущих требований они сообщают АУ заказным письмом. В суд текущий кредитор обращается только в случае спора между ним и управляющим. Реестровые кредиторы.
Требования реестровых кредиторов возникают до даты принятия заявления о введении процедуры банкротства. Вы будете одним из таких кредиторов, если не пропустили сроки. В РТК выделяют три очереди: Возмещение вреда жизни и здоровью — для физлиц, которые получили физический вред от должника; Расчеты по зарплате и выходным пособиям — для бывших сотрудников компании-банкрота; Расчеты с другими кредиторами — для партнеров, которые заняли денег будущему банкроту или отгрузили продукцию в долг. Распределение конкурсной массы происходит пропорционально сумме требований. Перед кредитором А долг 300 тыс. В конкурсной массе после погашения текущих требований осталось всего 500 тыс. Тогда кредитор А получит 500? Зареестровые кредиторы. Кредиторы, пропустившие срок на включение в РТК, получают деньги последними.
К сожалению, денег редко хватает, чтобы закрыть требования даже реестровых кредиторов, говорить о зареестровых даже не приходится. После распределения денег АУ подает в суд ходатайство о прекращении процедуры конкурсного производства. Если у вас нет возражения, то поддержите ходатайство в суде. Для этого можно предоставить в канцелярию суда письменный отзыв или устно изложить свое мнение на судебном заседании. Как бороться с злоупотреблениями в процедуре банкротства Для вас как кредитора, процедура банкротства довольно простая. После включения в РТК ожидайте и на собраниях высказывайте свое мнение. Рекомендуем не забывать контролировать процедуру и наблюдать за действиями ее участников. Злоупотребления при включении в РТК В реестр могут проникнуть фиктивные или «дружественные» кредиторы. Это лица, специально привлеченные должником для контроля процедуры банкротства.
Суммы требований этих кредиторов огромны — специально для того, чтобы принимать на собраниях единоличные решения. Иногда «дружественный» кредитор стремится стать залоговым, чтобы обезопасить имущество должника. Это как контрольный пакет акций. Утвердить положение о продаже имущество по бросовым ценам? Обязать арбитражного управляющего оспорить сделку с конкретным лицом? Поэтому кредиторы не доверяют друг другу. Вас тоже могут посчитать «подставным казачком» и мешать включению в реестр. Да и делиться скудной конкурсной массой никто не хочет. В суде будут утверждать, что долг банкрота перед вами — фикция.
Могут даже потребовать экспертизу представленных вами доказательств — вдруг вы их подделали. На практике честные кредиторы включаются без особых проблем, а вот друзья должника обычно отсекаются.
Если руководитель предприятия или фирмы хотят сохранить компанию, они готовят план финансового оздоровления. Например, перечисляют имущество, которое можно продать, чтобы расплатиться с долгами. Или планируют реструктуризировать долг и рассчитывают, сколько времени нужно для его выплаты. План по финансовому оздоровлению передают арбитражному управляющему, а он представляет план собранию кредиторов.
Если кредиторы признают компанию перспективно платежеспособной, начнется этап финансового оздоровления под контролем арбитражного управляющего. После уплаты долгов суд завершает банкротство. Если должник не смог рассчитаться с кредиторами, суд забирает полномочия у руководителя и передает новому управляющему. Он может уволить предыдущего руководителя. Новый управляющий пересматривает план финансового оздоровления, вносит корректировки. После уплаты долгов суд заканчивает процедуру банкротства.
Этап конкурсного производства. Если кредиторы посчитают организацию неплатежеспособной, суд назначит конкурсного управляющего. Он проводит инвентаризацию имущества, привлекает специалистов для его оценки и продает. Вырученные деньги идут на закрытие долгов. Этот этап длится до шести месяцев, но его можно продлить. Дождаться записи о ликвидации предприятия.
Вырученные от продажи имущества деньги распределяются между кредиторами в порядке очередности. После этого суд завершает конкурсное производство и в течение 30-60 дней направляет уведомление в ФНС о ликвидации организации. Эта информация вносится в Единый реестр юрлиц. Александр Малютин юрист по банкротству «Если компания понимает, что не может рассчитаться с долгами, она может инициировать ускоренное банкротство. Этот механизм иногда используют, чтобы не тратить время и деньги на процедуру наблюдения. Решение об ускоренном банкротстве принимают учредители компании и издают приказ о ликвидации.
После этого назначают ликвидатора. Им может быть директор организации. Он издает решение о переходе организации в процедуру банкротства и от своего имени подает заявление в суд. Суд назначает конкурсного управляющего, который проводит инвентаризацию, оценивает и продает имущество. Однако пользоваться таким методом стоит осторожно. Суд может признать поведение руководителя недобросовестным — он знал о несостоятельности, но сначала инициировал ликвидацию».
Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью если таковые имеются. Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов.
Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов. При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.
Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн. Реализация решения суда.
Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами: реструктуризация долга; реализация имущества банкрота; мировое соглашение. Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга ставки и сроков. Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами.
По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга. При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки вместе с кредиторами и направляет в суд документы по реализации.
Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости. Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов.
Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы. Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены.
Что делать, если к вам подали иск о банкротстве
Внесудебный порядок банкротства уже показал себя достаточно эффективным, поэтому законодатель периодически возвращается к правовым нормам в этой области, чтобы актуализировать некоторые положения и привести их в соответствие с текущими реалиями и социальными запросами общества. Большинство поправок, предусмотренных этим законом, вступают в силу сегодня — 3 ноября 2023 года. На ключевых из них остановимся более подробно. Инициирование процедуры внесудебного банкротства Поправками расширяется диапазон задолженности, позволяющий гражданину инициировать процедуру внесудебного банкротства. Если ранее общий размер долга, допускающий обращение с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, был установлен в пределах от 50 тыс. Напомним, в общей сумме долга учитываются денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, включая обязательства: Быстро и правильно заполнить заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке поможет пример заполнения , размещенный в системе ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!
Также будет уточнен перечень оснований, при наличии которых допускается применение внесудебного банкротства. Если ранее для инициирования процедуры внесудебного банкротства было достаточно, чтобы в отношении гражданина, имеющего сумму долга в установленных пределах, не было начато исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю и не было возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю, то теперь появятся четыре отдельные группы оснований, при наличии одного из которых можно будет применять процедуру внесудебного банкротства. Первое основание дублирует то, что уже закреплено в законе, но с небольшим уточнением, — в отношении должника на дату подачи заявления окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю независимо от объема и состава требований и не имеется иных неоконченных или непрекращенных исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбужденных после возвращения исполнительного документа взыскателю. Второе связано с одновременным соблюдением ряда условий: основной доход гражданина составляет страховая пенсия с учетом фиксированной выплаты к ней и повышений фиксированной выплаты , пенсия по государственному пенсионному обеспечению, накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата или пенсия в рамках военной службы, противопожарной службы, службы в органах по контролю за оборотом наркотиков, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии, органах принудительного исполнения; выданный не позднее чем за год до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению направлялся для исполнения , и данные требования не исполнены или исполнены частично; у гражданина на дату подачи заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, за исключением доходов от получения пенсии.
Срок — не позже 10 рабочих дней со дня обращения. Срок реструктуризации долгов Общий максимальный срок выполнения плана реструктуризации долгов физлица увеличили с 3 до 5 лет. Повторное банкротство С 10 до 5 лет сократили срок, по истечении которого гражданин вправе повторно инициировать своё банкротство без суда. Окончание производства Также уточнили основание окончания исполнительного производства. Оно влияет на право гражданина воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. Новое полномочие финансового управляющего Теперь он может подать заявление в Роструд о наличии признаков нарушений, связанных с оплатой труда физлица-банкрота. Это зарплата и иные выплаты в рамках трудовых отношений. Заключение Таким образом, новшества в банкротстве физлиц вне суда повысили доступность этой процедуры за счет расширения круга лиц и диапазона размера задолженности, позволяющего гражданину инициировать её.
Пленум ВС РФ утвердил Постановление «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности банкротстве норм о поручительстве». Но большая часть положений сформирована с учетом получившей значительное развитие судебной практики и даже нормотворчества ВС РФ например, относительно порядка погашения имущественных потерь поручителя, исполнившего обязательство за должника. Ниже приводятся основные положения утверждённого Постановления. Возбуждение дела о банкротстве Кредитор вправе требовать возбуждения дела о банкротстве как должника по основному обязательству, так и поручителя. Если поручителей несколько, то — каждого или совместно. Судебный акт, подтверждающий размер задолженности, не требуется в случаях, если: поручительство обеспечивает требование кредитной организации по кредитному договору абз. Влияние банкротства основного должника на обязательства поручителя Если в отношении должника по основному обязательству введена первая процедура банкротства, то кредитор вправе предъявить требования и к поручителю.
Кроме всего этого он ведет судебные дела, которые касаются имущественных прав должника, и осуществляет принятие решения от его имени касательно прав должника как участника юридического лица например, принимает участие в голосовании на общем собрании. Оценка и реализация имущества Оценку имущества опять же поручают финансовому управляющему, при этом у заинтересованных лиц — самого должника, кредитора, государственного органа есть право оспорить такую оценку, а у собрания кредиторов есть право на привлечение за свой счет к данной процедуре оценщика. Процесс реализации имущества гражданина-должника осуществляется с помощью торгов в некоторых ситуациях — с помощью открытых торгов и длится не более шести месяцев, по завершении которых по судебному решению возможно продление срока. Если же какое-либо имущество так и не реализовали, а кредиторы не хотят принять его как уплату за долг, то после завершения процедуры право распоряжения им снова переходит к должнику. При нехватке имущества для расчета по всем долгам, долги списывают, а неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными. Финальная стадия банкротства С этого периода новоиспеченному банкроту больше не грозят ограничения, которые были наложены на него в связи с процедурой банкротства физического лица. На нем больше не лежит обязанность по выполнению кредиторских требований при этом с него не снимают исполнение алиментных требований, возмещение вреда и текущие платежи , и у него появляется шанс начать жизнь с чистого листа, без кредитов и долгов. Проведя анализ ваших документов, специалисты нашей компании возьмут на себя все обязательства по ведению вашего дела и доведут его до конца Хотите стать банкротом и списать все долги?
Защита документов
Если гражданин подал на банкротство, то ему, как вменяемому должнику интересно: как проходит процедура его банкротства как гражданина. Последствия процедуры банкротства физического лица в 2024 году Суды применяют процедуру реализации имущества в 83 % дел о банкротстве (в случае, если не предоставили план реструктуризации (либо его не утвердили) или у гражданина-должника нет средств для. В этом материале Вы узнаете, что такое процедура банкротства и какие основные стадии и этапы существуют у процесса банкротства. Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства у должника в собственности появится имущество или доход, наличие которых позволит полностью или в значительной части погасить долги, об этом должнику нужно в течение 5 рабочих дней сообщить в МФЦ. Он указывает, что для возбуждения процедуры банкротства должника в упрощенном порядке необходимо соблюдение следующих условий: у заявителя имеется статус кредитной организации или заявитель является правопреемником кредитной организации.
Процедура банкротства физического лица в 2023 году
Работает все это следующим образом: Сначала поступает заявление требований кредитора в деле о банкротстве. Он сообщает о своих намерениях непосредственно должнику, а также подает соответствующие публикации в утвержденные источники и заявление на рассмотрение арбитражного суда. В документе кредитор обязан также выбрать СРО, из числа членов которой будет выбран финуправляющий. Суд рассматривает поданное заявление и вводит одну из процедур: либо реструктуризацию долгов, либо реализацию имущества. На практике большинство банкротных процессов начинаются или заканчиваются реализацией. Допустим, ввели реализацию имущества. Далее работает уже финансовый управляющий.
Он формирует реестр первой и второй очереди, а также третьей очереди, реестр кредиторов вне очереди и суммирует текущие обязательства. Сколько очередей кредиторов в банкротстве? Основных — три. В первую очередь входят получатели алиментов бывшие или настоящие супруги, родители, дети и пострадавшие от действий должника с причинением вреда здоровью или жизни. Во вторую — наемные сотрудники если банкротится ИП , которым не выплатили зарплаты и компенсации. Отметим, что долги этих двух категорий не списываются ни в коем случае.
В третью очередь уже входят остальные кредиторы. Олег Калинкин старший юрист отдела банкротства физических лиц Погашаются требования за счет конкурсной массы тоже пошагово: сначала закрывается первая очередь, потом вторая, и только затем — третья. Если деньги закончились еще на первой очереди, остальные ничего не получают. Для участия в процедуре подаются заявления с требованиями кредиторов. Окончательное решение по каждому принимает суд. Включение кредиторов предполагает соответствующие проверки — управляющий должен выяснить, не являются ли заявленные требования фиктивными.
Кстати, включение кредиторов в процедуре банкротства проходит проще всего, если на руках есть судебное решение о принудительном взыскании. Заявить о своих претензиях могут и коллекторы, которым достался просроченный кредит или займ на основании уступки права требования. Далее проводятся собрания кредиторов, определяется их статус. В процессе голосования кредиторы принимают определенные решения, направленные на соблюдение баланса интересов. Например, они могут принять решение о предложении мирового соглашения или о включении единственного жилья должника в конкурсную массу с тем, чтобы потом купить ему более скромную квартиру как это уже было в Ижевске в одном известном деле. При этом кредиторы могут оспаривать сделки, судебные решения, подавать ходатайства и так далее.
Их права в этом плане никак не ограничиваются. Можно ли быть самозанятым до банкротства, во время и после? Финансовый управляющий после формирования конкурсной массы из имущества должника представляет на рассмотрение суда план, по которому будет осуществляться продажа лотов посредством торгов. Он должен определить периодичность, торговую площадку , стоимость, очередность продажи, порядок удовлетворения требований — в общем, продумать все мелочи наперед. В случае, если возникнут какие-то возражения, в том числе — среди кредиторов, то торги не начнутся, пока не будет вынесено однозначное решение. Следующий этап — торги, которые могут растянуться на несколько месяцев.
Отметим, что если у должника нет имущества, а в конкурсной массе числятся только деньги, то торги не проводятся. Эти средства лишь распределяются между участниками дела, согласно заранее утвержденному плану. Ну и, наконец, проводятся расчеты с кредиторами, закрываются текущие обязательства, судебные расходы, после чего суд завершает процедуру решением о списании задолженностей, невостребованных кредиторами за исключением алиментов и других обязательств, которые быть списанными никак не могут. Банкротство кредитором проводится в основном в отношении компаний и ИП Обычно процедуру инициируют сами люди, которые хотят избавиться от долгов. Кредиторам подобные мероприятия интересны, если они смогут за счет конкурсной массы вернуть свои деньги. Например, если у должника есть имущество, деньги или если можно отменить его сделки и тем самым вернуть отчужденные объекты в ликвидационную массу.
Злоупотребление правами в банкротстве Кредиторы слетаются на банкротный процесс, как бабочки на огонь, но цели у них разные. Для одних в приоритете стоит немедленное погашение своих обязательств, для других же — власть, которой законодатель наделил лиц с правом требования в этой процедуре. Отсюда и «растут ноги» у различных видов злоупотреблений. Как узнать все свои микрозаймы Как кредиторы могут злоупотреблять?
До момента возобновления дела все ограничения для должника снимаются. Банкротство не списывает долги по заработной плате, возмещению вреда здоровью, компенсации морального вреда, алиментам, текущим платежам. Также нельзя списать убытки, взысканные с гражданина в связи с привлечением к субсидиарной ответственности. Благодаря процедуре финансовой несостоятельности гражданин получает отсрочку по долгам.
Судебные приставы прекращают принудительное взыскание и снимают все аресты, наложенные на имущество. При завершении процедуры непогашенные долги списываются. К минусам банкротства можно отнести ухудшение кредитной истории, лишение права занимать руководящие должности. Также должник может остаться без имущества, поскольку оно продается для погашения долгов перед кредиторами. Процедура несостоятельности негативно сказывается на родственниках. Супруги и дети лишаются части дохода. Супружеская собственность продается на торгах. Если муж или жена должника не смогут доказать, что квартира или машина приобретены за счет их личных средств, сохранить имущество не получится.
Чтобы избежать негативные последствия банкротства, следует внимательно следить за процедурой, изучать финансовые документы и отчеты финансового управляющего, не предпринимать незаконные действия по созданию ситуации преднамеренной финансовой несостоятельности и выводу имущества из конкурсной массы. Если у должника нет времени на изучение особенностей процесса банкротства гражданина, желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется по данным вопросам. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан, по всем вопросам, касающимся завершения процедуры банкротства физического лица. Оставьте заявку и получите консультацию.
Рекомендации в статье одобрены экспертом Дмитрием Гонаго Что такое банкротство физических лиц Что это — банкротство? Это процедура, в результате которой частное лицо признаётся неплатёжеспособным и получает право на списание долгов по кредитам, микрозаймам, налогам, а также другим финансовым обязательствам, кроме: алиментов; долгов по платежам, которые появились после подачи заявления о признании банкротом; долгов, которые не были указаны в заявлении; возмещения ущерба жизни и здоровью. Здесь действует принцип: либо всё, либо ничего. В данной процедуре суммируются все долги гражданина займы, кредиты, налоговые задолженности, долги ЖКХ , которые можно подтвердить документально. Сюда же относятся долги по расписке, договорам займа. После завершения расчетов гражданин свободен от обязательств перед кредиторами вне зависимости от того, хватило средств их погасить или нет. Также считают погашенными требования, о которых кредиторы не заявили в процедуре банкротства п. Что такое процедура банкротства: человек накапливает долги и не может по ним расплатиться; он может подать заявление в суд или МФЦ о том, что хочет стать банкротом; затем его дело рассматривается, решается, как поступить с долгами — небольшие могут просто списать, крупные обычно погашают после реализации имущества должника, в некоторых случаях происходит перерасчёт платежей так, чтобы они были посильными для человека реструктуризация. Банкротство физ. Инициировать его могут не только должники, но и сами кредиторы.
Он должен определить периодичность, торговую площадку , стоимость, очередность продажи, порядок удовлетворения требований — в общем, продумать все мелочи наперед. В случае, если возникнут какие-то возражения, в том числе — среди кредиторов, то торги не начнутся, пока не будет вынесено однозначное решение. Следующий этап — торги, которые могут растянуться на несколько месяцев. Отметим, что если у должника нет имущества, а в конкурсной массе числятся только деньги, то торги не проводятся. Эти средства лишь распределяются между участниками дела, согласно заранее утвержденному плану. Ну и, наконец, проводятся расчеты с кредиторами, закрываются текущие обязательства, судебные расходы, после чего суд завершает процедуру решением о списании задолженностей, невостребованных кредиторами за исключением алиментов и других обязательств, которые быть списанными никак не могут. Банкротство кредитором проводится в основном в отношении компаний и ИП Обычно процедуру инициируют сами люди, которые хотят избавиться от долгов. Кредиторам подобные мероприятия интересны, если они смогут за счет конкурсной массы вернуть свои деньги. Например, если у должника есть имущество, деньги или если можно отменить его сделки и тем самым вернуть отчужденные объекты в ликвидационную массу. Злоупотребление правами в банкротстве Кредиторы слетаются на банкротный процесс, как бабочки на огонь, но цели у них разные. Для одних в приоритете стоит немедленное погашение своих обязательств, для других же — власть, которой законодатель наделил лиц с правом требования в этой процедуре. Отсюда и «растут ноги» у различных видов злоупотреблений. Как узнать все свои микрозаймы Как кредиторы могут злоупотреблять? Самыми различными способами, например: Фиктивность требований — это когда в реестр включается конкурсный кредитор в банкротстве например, какая-нибудь МФО , о котором никто ранее не слышал даже краем уха. В качестве примера стоит привести дело , где банк банкротил физическое лицо. Итак, в реестр начал включаться человек, который имел право требования по займам, которых было два: на 5,5 млн рублей и на 5,35 млн рублей. Суд потребовал доказательства, которые бы подтвердили, что у физлица была возможность предоставлять такие деньги. Тем не менее, документами подтвердить требования не получилось. Новоиспеченному кредитору отказали во включении. В частности, суд апелляционной инстанции сослался на то, что 2-НДФЛ и кассовые ордеры нельзя назвать доказательной базой в отношении денежных средств. Также отсутствуют доказательства того, что полученная сумма была потрачена на что-либо. Смена финуправляющего. Этот прием работает, если процедуру признания должника банкротом начал сам человек, а не его кредиторы. Они могут в процессе голосования принять решение о замене управляющего, чтобы вместо него «пропихнуть» своего ставленника. Справедливости ради отметим, что сделать это непросто: процедура еще и контролируется судом. Банально «власть ради власти». Звучит странно, не так ли? Но не спешите делать выводы — для начала ознакомьтесь с этим Постановлением , вынесенным в 2020 году. Банкротился пансионат. Один из кредиторов вышел из процесса, так как его право требования выкупили. Естественно, после приобретения задолженности, невостребованной кредитором до него, покупатель обратился в суд с требованием провести замену и включить его в реестр. Суд не отказал ему. Тем не менее, вскоре задолженность была погашена сторонним лицом. Перед этим он пытался выкупить право требования у первого покупателя, но тот категорически отказался. В итоге мужчина просто внес средства на депозит суда. Дальнейшее — дело техники: кредитора попросили признать задолженность погашенной и исключиться из реестра. Однако дело приняло интересный оборот — новый кредитор отказался считать долг закрытым, что навело суд на выводы о злоупотреблении правом. Апелляционная инстанция отменила решение нижестоящего суда, указав, что третьи лица не могут после ввода процедуры банкротства погашать какие-либо кредиторские претензии. Соответственно, намерение погасить требования может сыграть злую шутку. Есть и исключение — можно погасить налоговые долги : недоимки по НДС и другим видам платежей, различные расходы ФНС и так далее, чтобы занять место налогового органа в реестре кредиторов. Погашение обязательств других кредиторов по отдельности третьими лицами не допускается.