Вырученные от сдачи в аренду средства планирую пустить на досрочное погашение ипотечного кредита.
4 факта, которые не учли при сдаче ипотечной квартиры в аренду
| Сдача ипотечной квартиры в аренду | Неважно, сдаете вы ипотечную квартиру или нет, между собственником и арендатором должен быть договор. |
| Инвесторы используют льготную ипотеку, чтобы покупать квартиры для сдачи в аренду - Ведомости | Поэтому перед тем, как сдавать в аренду квартиру, которую вы приобрели в ипотеку и еще не погасили, следует внимательно изучить условия вашего ипотечного договора. |
| Как платить ипотеку за счет аренды и не потерять недвижимость? | Банки полагают, что сдача квартиры в аренду приводит к снижению ее рыночной стоимости и, соответственно, делает ее менее ликвидной. |
| «Что делать с ипотечной квартирой, если я не хочу в ней жить?» | Банки.ру | Перед тем, как сдать ипотечную квартиру в аренду, убедитесь, что в соглашении нет запретов на передачу помещения во временное пользование третьим лицам. |
Квартира взятая в ипотеку: можно ли сдавать и на каких условиях?
Среди россиян развита схема, когда они берут ипотеку на квартиру и при этом сдают эту недвижимость другим людям. Съемщики вносят ежемесячный платеж за аренду жилья, а с него собственники гасят ипотеку. Когда есть запасное жилье, подобный план выглядит выгодным, однако экономисты заявляют другое. По его мнению, схема невыгодна даже при наличии льготной ипотеки с низкими процентами.
На практике такое случается чрезвычайно редко, однако это не означает, что риска нет, особенно с учетом постоянного развития технологий, поэтому лучше защитить себя и свое жилье, заключив официальный договор аренды, отметил юрист. Читайте также: Риелторы назвали средний срок ипотеки в Москве В договоре может быть запрет на аренду Перед тем как опубликовать объявление об аренде квартиры, необходимо внимательно изучить договор ипотеки и кредитный договор с банком, советуют юристы. В соответствии со ст. Он уточнил, что если такое положение в договоре прописано, необходимо либо уведомить банк, либо получить его согласие в зависимости от содержания договора. А значит, при их нарушении последует соответствующая санкция. Например, банк может обратить взыскание на заложенное имущество от 16. Подписывая договор с банком, вы соглашаетесь с его условиями. В таком случае, если вы хотите сдать ипотечную квартиру, рекомендуется получить официальное согласие залогодержателя, подчеркнула Сулим.
Некоторые стараются сдать жилье, чтобы как можно быстрее расплатиться с банком. Но подобный ход может обернуться административной ответственностью и другими проблемами. Чтобы избежать проблем, стоит внимательно читать договор. Взятая в ипотеку квартира является залоговой недвижимостью, напомнила частный риелтор Олеся Анисимова. Для такого жилья действуют ограничения, прописанные в Гражданском кодексе. Речь идет о статье о пользовании и распоряжении залоговым объектом. Реклама «Запрещена сдача в аренду залоговой квартиры без заключения договора. Нарушение может повлечь за собой административную ответственность. Если вскроется, что вы сдаете залоговую квартиру без заключения договора, банк получит основание истребовать сумму кредита досрочно», — предупредила риелтор в Instagram.
Когда есть запасное жилье, подобный план выглядит выгодным, однако экономисты заявляют другое. По его мнению, схема невыгодна даже при наличии льготной ипотеки с низкими процентами. При этом банковские ставки вернулись к значениям 2020 года. В связи с этим он сделал вывод, что доходы собственника не покроют расходы на погашение долга.
Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку: причины отказа банка и штрафы
Поэтому если уж вы решили сдавать ипотечное жилье в аренду, есть смысл об этом своему банку сообщить. 1)Стоимость аренды квартиры должна полностью перекрывать ипотечный платеж + другие расходы на квартиру (оплата коммуналки и т.д., если платите вы а не арендатор). Россиянине, не согласовавшие с банком сдачу ипотечного жилья в аренду, могут лишиться ипотеки. Чтобы банк разрешил сдачу жилья в наем, заемщику потребуется предоставить договор для сдачи в аренду (о том, чем грозит аренда квартиры без составления договора, рассказано тут). Перед сдачей ипотечной квартиры действительно стоит внимательно изучить заключенный с банком договор. 1)Стоимость аренды квартиры должна полностью перекрывать ипотечный платеж + другие расходы на квартиру (оплата коммуналки и т.д., если платите вы а не арендатор).
«Что делать с ипотечной квартирой, если я не хочу в ней жить?»
В 2020 г. Cхема «купить и сдавать» популярна, поскольку не требует чрезмерных усилий, а кроме того, квартира — это осязаемый актив, который в любой момент можно продать. Такое количество потенциальных арендодателей сулит избыток предложения. К сожалению, многие инвесторы при расчете потенциального дохода не учитывают изменение стоимости квартиры, динамику рынка аренды, инфляцию. Уже сейчас инфляция съедает большую часть дохода.
Некоторые россияне покупали квартиры в ипотеку для сдачи в аренду: мол, за счет квартирантов можно гасить жилищный кредит. Проблема в том, что ипотечники не сообщают банкам о своих планах стать рантье. Так нельзя. Как говорит девелопер, руководитель Фонда коллективных инвестиций в объекты недвижимости Руслан Сухий, сдача в аренду квартиры, приобретаемой в ипотеку, сопряжена с определенным рисками, которые могут привести к финансовым потерям.
Иногда банки не одобряют сдачу ипотечных квартир. Финансовые организации прописывают в договорах условия, согласно которым сдавать жилье в наем либо вовсе запрещено, либо можно только с разрешения банка. Даже если необходимость согласовывать сдачу квартиры в условиях ипотечного договора не прописана, чтобы подстраховаться, можно получить разрешение у банка, а в договоре аренды указать, что жилье находится в залоге. После этого необходимо направить один экземпляр договора аренды в банк», — подсказывает эксперт.
Магазин в квартире Также финансово можно пострадать, если купленную в ипотеку квартиру использовать не по назначению, а в качестве коммерческого помещения. Например, сдавать под офис, объект общественного питания и пр. Был случай, когда собственник приобрел квартиру на первом этаже в ипотеку с целью дальнейшего преобразования ее в коммерческое помещение.
Заемщику ипотеки следует помнить, что с момента подписания договора с банком-кредитором он согласился на все положения, описанные в этом документе. Перед подписанием ипотечный договор требуется тщательно прочесть и обдумать. И если пункт, требующий согласования с кредитной организацией предстоящей сдачи залогового жилья в наем, имеется в договоре, то будут и соответствующие санкции, вплоть до обращения взыскания через суд к ипотечной квартире согласно ст.
Заметим, что условие согласования предоставления ипотечного жилья в аренду с банком-кредитором является типовым в договоре займа, и кредитные отделы упорно не желают его исключать. Хотя ипотечному банку залоговая недвижимость необходима именно, как гарант возврата «одолженных» заемщику денег , эта финансовая организация будет беспокоиться о состоянии «товарного» вида залоговой недвижимости. Поэтому собственнику ипотечной квартиры, твердо намеренному ее сдать, приходится выбирать из двух вариантов: оформлять разрешение банка обязательно письменное ; сдавать жилплощадь «в темную», не информируя банк. Как договориться с банком о сдаче залоговой квартиры С некоторых пор прямой формулировки, запрещающей аренду, в ипотечных договорах большинства банков нет. Но даже если в кредитном договоре сформулирован именно запрет, то рациональнее не скандалить с банком, а договариваться, подготовив соответствующее письменное заявление. В нем необходимо аргументировать намерение сдавать состоящую в залоге жилплощадь повышением финансового благосостояния собственника, что позволит снизить кредитную нагрузку и обеспечить регулярность выплат.
Пункт кредитного договора, утверждающий потребность предварительного согласования сдачи ипотечной квартиры с банком-кредитором, как пояснялось выше, является наиболее распространенным. И чтобы заработать на квартирантах, собственнику ипотечной жилплощади необходимо лишь письменное согласие от имени кредитной организации, за которым следует обратиться также в письменном заявлении, обосновывая причины своего намерения. Как правило, ипотечный банк выставляет определенные условия, на которых аренда будет им одобрена. Обычно это ограничение договорного срока аренды одним годом без возможности «автоматического» продления.
Но насколько выгодно такое вложение? Эксперты сервиса недвижимости Домклик от Сбера провели исследование и выяснили, в каких городах страны быстрее всего окупится приобретение однокомнатной квартиры для сдачи внаем. Они проанализировали статистику около 150 российских городов и назвали чемпионом нашу пермскую Губаху. Источник: Сайт Администрации Губахинского городского округа.
По данным Домклик, однокомнатная квартира в этом городе обойдется в среднем в 900 тысяч рублей, а найти постояльцев можно за 17,2 тысячи рублей. Таким образом, расходы на покупку «однушки» можно компенсировать арендной платой всего за четыре с половиной года, при этом доход составит 22,5 процента годовых — ни одна банковская ставка не сравнится. Данные расчеты не учитывают инфляцию и расходы на содержание квартиры. Предполагается, что квартира быстро находит арендатора после покупки и не простаивает пустой в течение всего срока, для которого рассчитаны окупаемость и доходность. Причины лидерства Губахи понятны: при относительно невысокой стоимости жилья владельцы квартир выставляют высокую стоимость аренды, равняясь на цены в Перми и других крупных городах края. Так есть ли смысл нашей героине ввязываться в эту эпопею?
Как правильно сдавать ипотечную квартиру в аренду
Поэтому перед тем, как сдавать в аренду квартиру, которую вы приобрели в ипотеку и еще не погасили, следует внимательно изучить условия вашего ипотечного договора. Закон не запрещает сдавать ипотечную квартиру внаём (аренду) без согласия кредитора-залогодержателя (банка), но такой запрет, как правило, содержится в самом договоре ипотеки. О нюансах сдачи ипотечной квартиры в аренду — читайте в нашем материале. 1)Стоимость аренды квартиры должна полностью перекрывать ипотечный платеж + другие расходы на квартиру (оплата коммуналки и т.д., если платите вы а не арендатор). Сдача ипотечной квартиры в аренду Когда человек покупает квартиру в ипотеку, ему приходится мириться с многочисленными ограничениями.
Ипотечная квартира принадлежит покупателю
- Можно ли сдавать ипотечную квартиру
- Россиянам рассказали о риске остаться без ипотечной квартиры при сдаче её в аренду
- Можно и выгодно ли сдавать квартиру, купленную в ипотеку?
- «Что делать с ипотечной квартирой, если я не хочу в ней жить?»
Выгодно ли покупать в Перми квартиру в ипотеку, чтобы потом сдавать ее в аренду?
Проще говоря, если вы надумали сдавать ипотечную квартиру в аренду, не обязательно предупреждать банк. Для того чтобы сдать ипотечную квартиру в аренду, необходимо руководствоваться нормами действующего российского законодательства. По данным Райффайзенбанка, более 50% россиян, уже имеющих свою квартиру, готовы вновь взять ипотеку, значительная часть собирается новую недвижимость сдавать. Итак, мы выяснили, можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду (для тех, кто не понял или забыл: можно) и как подсчитать, выгодной ли оказывается сдача.
«Что делать с ипотечной квартирой, если я не хочу в ней жить?»
Однако есть исключение — квартиры, купленные по государственным ипотечным программам. Такое жильё сдавать в аренду третьим лицам нельзя. На практике при коммерческой ипотеке банк, как правило, даёт согласие на сдачу залогового жилья в аренду. Другое дело, если квартира приобреталась по госпрограмме — в этом случае банк отказывает, пояснили в «Отбасы банке».
Банк может оштрафовать заёмщика В договоре залога также прописаны права обеих сторон. В частности, банк, как залогодержатель, имеет право на периодический осмотр залоговой недвижимости. Если обнаружится, что в ней проживают квартиранты, а соответственно, условия договора нарушены, то ипотечнику грозит внушительный штраф.
Текущая позиция финансовых организаций смягчилась, условия ипотеки подразумевают лишь получение формального согласия. Если в Ваших планах сдавать квартиру, купленную в ипотеку, еще до момента ее погашения, то стоит внимательно изучить кредитный договор и ознакомиться с условиями, которые прописывает банк кредитор. При этом даже если банку станет известно о намерении заселить арендаторов, то этот факт как минимум не повлияет на одобрение заявки по ипотеке, данное решение принимается на основании прочих параметров и критериев. Квартира, находящаяся в залоге у банка, является предметом дополнительного контроля. Кредитор имеет право проверить условия содержания ипотечного жилья, оценить реальное состояние и уточнить фактическое целевое использование. Как правильно сдать ипотечную квартиру? Для начала полностью ознакомьтесь с пунктами ипотечного договора, относящимися к данному вопросу. В случае отсутствия особых условий и ограничений вступите в диалог с банком с целью получения официального согласия залогодержателя. В большинстве кредитных организаций такая процедура проводится быстро и без каких-либо затруднений. Уведомить также придется и страховую компанию.
Именно для этого в 102 Федеральный закон «Об ипотеке», принятый еще в 1998 году, был введен пункт о возможности распоряжаться со взятым в ипотеку имуществом по своему усмотрению на правах обычного собственника. В том числе, получать доход от использования такого объекта. Но в любом законе есть свои «оговорки» и «подводные» камни. К ним в законе об ипотеке относится приписка, что использовать жилое помещение, приобретенное в кредит, для получения дохода плательщика можно лишь в ситуации, если соглашение о предоставлении займа не включает иных условий. Некоторые финансовые организации включают в такой документ пункт, строго препятствующий возможности коммерческого использования жилья, приобретенного в ипотеку, позволяя использовать его только для проживания заемщика. Как правило, это связано с опасением банка, что качество объекта недвижимости, который до завершения выплат продолжает ему принадлежать, будет ухудшаться временными владельцами. Дополнительным пунктом, также усложняющим положение владельца, продолжающего гасить платежи, становится пункт о праве банка проверять условия содержания приобретенного в кредит жилья. Представители финансовой организации имеют право проводить подобную ревизию один-два раза в год и практически всегда пользуются таким правом. В том числе часто это делается для исключения предоставления квадратных метров, по которым продолжаются платежи, во временную собственность наймополучателям или арендаторам. Узнайте на нашем сайте о том, как правильно составить , заключить и зарегистрировать договор аренды квартиры.
А также, как составить доверенность от собственника на право сдачи жилого помещения. Нужно ли оповещать банк?
Однако случаются такие ситуации, когда со стороны банка поступает отказ в разрешении передачи имущества третьим лицам. Как правило, причинами такого решения выступают: Обоснование кредитором того, что при сдаче состояние имущества может значительно снизиться и, соответственно, упадет рыночная стоимость объекта, что крайне невыгодно кредитной организации. Получение отказа страховой компании о сохранении условий страхования залоговой недвижимости. Невыполнение залогодателем условий залогодержателя. Выявление недостоверной информации в поданном заемщиком заявлении.
В случае поступления отказа, заемщик может подать в кредитную организацию заявление с просьбой о пересмотре решения, оперируя тем, что доход от сдачи недвижимости поможет ему своевременно погашать платежи по ипотеке, или, например, представить документы о снижении своей платёжеспособности. Если заемщику крайне необходимо сдать квартиру в аренду, но при этом банк, в котором оформлено ипотечное соглашение, не дает свое согласие на это, гражданин может провести сделку рефинансирования ипотеки в другой кредитной организации, позволяющей совершать подобные операции. Крайне не рекомендуется сдавать имущество в случае запрета кредитной организации на данное действие, поскольку это может повлечь наказание по отношению к залогодателю. Соответственно, факт незаконной передачи недвижимости в аренду может быть раскрыт в любой момент. Ответственность за незаконную сделку В большинстве случаев ответственность за нарушение условий кредитного договора указана непосредственно в самом документе. Как правило, это может быть устное предупреждение за первое нарушение соглашения, наложение штрафа на заемщика, увеличение процентной ставки по кредиту. Также при сдаче жилья без разрешения кредитной организации, банк может передать данную информацию в налоговую службу, что повлечет за собой штрафные санкции.
В случае отказа заемщика в удовлетворении требований в указанный срок в соответствии с пунктом 1. Нами рассмотрены не только особенности аренды ипотечной квартиры, но и моменты оформления аренды специализированного , социального , служебного жилья и части помещения , в том числе военнослужащим и иностранцам.