С 1 июля 2024 года россияне смогут установить запрет на оформление кредита на их имя.
Новый закон поможет защитить россиян от нежелательного оформления займов
Если запрос сформировали после 22:00, то разместить запись о самозапрете или снятии запрета БКИ обязано не позднее следующего календарного дня. Действие запрета начинается на следующий день после его внесения, а снятие запрета — на второй календарный день после направления такой информации в КИ. Такой «период охлаждения», по замыслу ЦБ, защитит от необдуманных покупок. Субъект кредитной истории сможет запрашивать информацию о наличии запрета во всех БКИ бесплатно через портал госуслуг или МФЦ и там же получать ответ на запрос — в день обращения.
Однако самозапрет не распространяется на автокредиты, а также ипотечные и образовательные с госсподдержкой кредиты. Установить или снять запрет можно, подав неопределенное количество раз заявление в квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ. Эта возможность должна быть обеспечена со дня доработки и настройки его автоматизированной информационной системы, но не позднее 1 сентября 2025 года.
Окончательное чтение и принятие документа запланировано на осень 2022 года, поэтому в него еще могут внести поправки. Согласно доступной информации, новый механизм будет действовать следующим образом: Гражданин активирует самозапрет в своем аккаунте на портале «Госуслуги», в банке или МФО.
Отметка о «заморозке» кредитной активности появляется в кредитной истории заявителя и становится видимой для кредиторов в ходе скоринговых проверок. Если от имени человека подадут заявку на займ, кредитор увидит активный самозапрет и отклонит запрос. Наличие такой отметки в кредитной истории станет одной из однозначных причин отказа в выдаче заёмных средств. Когда человек решит оформить микрозайм, он снимет самозапрет и снова сможет подавать кредитные заявки. Проверить, появилась ли отметка после активации блокировки, можно, заказав свое кредитное досье.
Список бюро кредитных историй БКИ , в которые поступают ваши данные, легко найти на портале «Госуслуги». Источник Если в банке или МФО одобрят запрос клиента, несмотря на отметку о кредитной блокировке, кредитор подпадет под санкции: ему откажут в праве требовать возврат долга по этому договору. Это станет дополнительным стимулом для компаний тщательнее проверять информацию о заемщиках, внедрять более эффективные системы скоринга и ответственное сотрудничать с бюро кредитных историй БКИ. Данная опция будет доступна всем гражданам — даже тем, у которых пока нет кредитной истории. Есть ли в этом «подводные камни»?
Эксперты считают инициативу Центробанка своевременной и необходимой. Но у предложенного механизма самозапрета есть нюансы, которые могут создать трудности для пользователей. Основной проблемой является низкая скорость обновления информации в кредитных историях: в 2021 году процесс занимал около 10 суток, сейчас — до 3 суток; в любом случае это слишком долго. Выходит, что отметка в досье заёмщика появляется и снимается далеко не сразу, что влечет за собой сразу две потенциальные проблемы: В промежутке между подачей заявки на самозапрет и обновлением кредитной истории мошенники могут успеть оформить займ на имя заявителя. Это актуально в ситуациях, когда человек потерял документы или по ошибке сообщил конфиденциальные сведения мошенникам.
При активной блокировке будет нельзя оформить срочный микрозайм, если деньги понадобятся срочно.
Запрет на выдачу второго и последующих кредитов только усугубит проблему «долговой ямы», заявил генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин в беседе с Telegram-каналом «Радиоточка НСН». Накануне экс-председатель Банка России Сергей Дубинин заявил, что россиянам, у которых уже есть кредиты, следует запретить выдачу новых займов, так как это позволит клиентам банков избежать долговой ямы. Естественно, будет обратный эффект, если разово эту акцию ввести, потому что даже в практике работы коллекторских агентств одним из способов решения долговой проблемы, когда есть просроченный долг, является перекредитование.
Зачастую коллекторы берут на себя функцию консультантов, которые рассказывают, как можно это сделать, если не самому должнику, то его родственникам, друзьям, чтобы ему помочь. Часто это можно сделать по намного более низким ставкам, если разбираться в системе кредитования, а не действовать импульсивно», - отметил Жданухин.
Самозапрет на кредиты
В последнем случае человек попадает под психологическое воздействие злоумышленника и сам переводит деньги или раскрывает банковские сведения, которые дают доступ к личным счетам. Вернёмся к подделке документов. Эту схему проворачивают двумя способами: или обманывают финансовые организации, или получают доступ к активам с помощью подкупленных сотрудников банков или других финансовых организаций. Опаснее всего, впрочем, схемы с использованием методов социальной инженерии. Если человек добровольно перечислил деньги, то шансы вернуть их минимальны.
Финансовая организация просто выполнила поручение клиента, так что нет смысла требовать от банка возместить убытки. В такой ситуации логично, что законодатель пытается защитить потребителей финансовых услуг. Особенного внимания требуют социально незащищённые слои, которые не разбираются в новых технологиях, например, пенсионеры. Запрет на выдачу кредитов: как он может защитить?
Снятие запрета начинает действовать на второй календарный день после включения информации о нем в кредитную историю физического лица. Обязательное условие для получения услуги - наличие ИНН. Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у всех квалифицированных кредитных бюро информацию о наличии запрета у клиента на выдачу кредитов. Если запрет установлен, то кредитная организация или МФО должны будут отказать в услуге.
Даже финансово грамотные россияне не склонны быть инициаторами самоограничений, тем более что для этого надо выполнять дополнительные манипуляции, — на условиях анонимности рассказал Лайфу один из топ-менеджеров банка ВТБ. С тем, что клиенты российских кредитных учреждений не очень готовы проявлять массовую инициативу по самостоятельному выстраиванию своей финансовой безопасности, согласились и другие эксперты. Например, в документе нет никаких указаний по поводу инфообмена между банками о запретах своих клиентов. А это значит, что ограничения, введённые в одном банке, не исключают попыток оформить подложный кредит в другом. Также непонятно, как будет отвечать банк, если, несмотря на наличие запрета, он получил распоряжение, отправленное с устройства клиента, и выполнил эту операцию. Похожие соображения высказали Лайфу сразу несколько сотрудников крупнейших российских банков. Большинство из них сделали акцент на том, что если не будет предусмотрен механизм, позволяющий клиенту установить самозапрет на кредитные и переводные операции разом во всех банках РФ, то практического смысла в предложении ЦБ не так много. Ведь россияне могут просто не помнить, в каких кредитных учреждениях у них есть незакрытые счета, а значит, по логике регулятора, если они не обратятся с соответствующим заявлением, то гарантии защиты никто не даёт.
Путаница возникла из-за того, текст Указания готовили два разных департамента Банка России. Из-за этого точный механизм введения самозапрета не был описан. Скорее всего, ЦБ РФ издаст дополнительные официальные разъяснения, чтобы граждане могли получить обещанную услугу. На данный момент неизвестно, смогли ли клиенты банков воспользоваться своим правом на установление запрета по кредитам. В СМИ такой информации нет.
Судьба МФО: новый законопроект запретит микрозаймы, но откроет путь ростовщикам
Читать далее Важно отметить, что данный запрет будет отображаться в кредитной истории заемщика, и его можно будет снять в любой момент по желанию. Однако инициатива встретила возражения не только со стороны депутатов, но и регулятора. Например, председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что существует риск появления недобросовестных действий кредиторов и потенциального манипулирования заемщиками. Кредит — не всегда плохо, если вы умеете правильно использовать этот финансовый инструмент. Читайте топ-5 полезных статей Совкомблога о займах:.
Через "Госуслуги" заявление должно быть подписано простой электронной подписью, ключ которой получен физическим лицом при личной явке; усиленной неквалифицированной электронной подписью; усиленной квалифицированной электронной подписью. Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение дня, если кредитное бюро получило соответствующее заявление до 22:00 по московскому времени, если позднее - на следующий календарный день.
Запрет начинает действовать на следующий день после включения информации о нем в кредитную историю физического лица. Снятие запрета начинает действовать на второй календарный день после включения информации о нем в кредитную историю физического лица. Обязательное условие для получения услуги - наличие ИНН.
По словам Аксакова, часть этих средств была оформлена в кредит. Он добавил, что запрет позволит сократить число краж. Законопроект поддержал Банк России, который принимал активное участие в его подготовке, пишет газета со ссылкой на представителя ЦБ. Собеседник уточнил, что количество жалоб на мошенников, которые в МФО оформляют займы на чужое имя, за первое полугодие 2023 года выросло более чем в 1,5 раза. В июне в ЦБ предлагали ввести аналогичный запрет.
Законопроект поддержал Банк России, который принимал активное участие в его подготовке, пишет газета со ссылкой на представителя ЦБ. Собеседник уточнил, что количество жалоб на мошенников, которые в МФО оформляют займы на чужое имя, за первое полугодие 2023 года выросло более чем в 1,5 раза. В июне в ЦБ предлагали ввести аналогичный запрет. Граждане могут внести в кредитную историю запись о запрете на выдачу себе кредитов, пояснил глава службы ЦБ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. Перед тем как выдать заем, банки и МФО должны сверяться с кредитной историей.
Портал правительства Москвы
Самозапрет на кредиты позволит людям ставить добровольный запрет на оформление займов. "Сейчас на Госуслугах появилась опция, позволяющая гражданам России самим установить себе запрет на кредиты. «Установить запрет на оформление кредитов и займов на свое имя можно будет через портал госуслуг или обратившись в МФЦ. В том числе установление запрета на получение кредита позволит сократить число таких случаев. Однако, тем не менее, уже с 3 октября 2023 года на российской территории вступает в силу запрет на выдачу кредитов, как и разного рода займов.
Курсы валюты:
- Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты | ГАРАНТ.РУ
- Обсуждаемое
- Клиенты банков и МФО смогут поставить запрет на выдачу им кредитов, чтобы защититься от мошенников
- Россиянам, у которых есть кредит, сообщили о новом запрете
- Российские банки заявили о необходимости проработки идеи самозапрета на кредиты
В России начнет действовать самозапрет на выдачу кредитов
По оценке тех, кто воспользовался, лучшим вариантом является не полный запрет на переводы, а ограничения по размеру трансакции за один раз, за определённый период либо по географии. Ограничение на получение займа задумывалось как отличный способ борьбы с мошенничеством. Отдельные российские банки не поддерживают идею о возможности самозапрета на получение кредитов, заявили в Центробанке.
Комитет ГД одобрил новый срок введения самозапрета на кредиты
Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи продуктов услуг ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов товаров, работ, услуг третьих лиц. Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия.
Если есть запрет, банки или МФО обязаны отказать в выдаче кредита или займа. Можно ли снять запрет Да, бесплатно и в любой момент. Но снимут запрет только на второй день после отображения информации в кредитной истории.
Если кредит все же выдали при наличии запрета Кредиторы не смогут требовать возврата денег у заемщика.
Проверка действительности удостоверяющего личность документа с использованием сервисов органов государственной власти или иных сервисов. Проверка наличия доступа клиента к абонентскому номеру сотовой связи.
Проверка предоставленных гражданином сведений на их соответствие информации, которая содержится в кредитной истории. Анализ устройства, используемого для дистанционного получения займа, на возможность использования сторонними лицами. Проверка соответствия внешнего вида клиента внешности гражданина, чьи данные указаны в заявке.
Проверка наличия доступа к e-mail, указанному при получении online-займа. Применение метода контрольных вопросов, которые позволяют подтвердить личность заявителя. Проверка предоставленных клиентом данных на их соответствие общедоступным сведениям о заявителе.
Проверка принадлежности идентификационных, контактных и других данных гражданина с использованием сервисов органов государственной власти.
При дистанционной выдаче займа микрофинансовая организация должна провести минимум 5 мероприятий. Если одновременно будут использоваться высокотехнологичные методы, то стандарт позволяет уменьшить количество обязательных мероприятий до 3. Так, МФО может проверить принадлежность счета потенциальному заемщику и доступ к номеру сотовой связи, проанализировать использование устройства в интернете. Кроме того, подлинность фото на паспорте можно проверить, запросив фотографию или видео заявителя с документом в руках. В таком случае процедура получения онлайн-займа станет сложнее и для заемщика, и для кредитора. Однако клиент сможет получить больше гарантий безопасности, а у микрофинансовой организации снизятся издержки на выяснение подложности займов, судебные разбирательства, списание долгов, исправление кредитных историй. В Центробанке подчеркнули, что если в результате проверки достоверности данных гражданина МФО обнаружила признаки мошенничества, то обязана отказать в выдаче средств. При возникновении сомнений можно также предложить заявителю обратиться в офис, подтвердить свою личность и получить деньги.
Что известно о самозапрете на кредиты
Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов считает, что простые операции, такие как запрет на взятие кредитов, разместить в БКИ будет не сложно. Если законопроект одобрят, заявление на введение или отмену запрета на выдачу кредитов можно будет заполнить на портале госуслуг. Депутаты на пленарном заседании приняли в третьем чтении закон, который временно запрещает взыскивать долги по кредитам и займам с жителей Донецкой, Луганской народных республик, а также Запорожской и Херсонской областей. Центральный Банк России (ЦБ) подготовил к внесению в Госдуму законопроект, который позволит россиянам самостоятельно устанавливать запрет в своей кредитной истории на выдачу себе кредитов и займов. Об этом со ссылкой на регулятор сообщают РИА Новости. Что случилось: президент России Владимир Путин подписал закон, который разрешает людям устанавливать запрет на выдачу кредитов в банках и микрофинансовых организациях на своё имя.
Российские банки заявили о необходимости проработки идеи самозапрета на кредиты
Запрет может распространяться на заключение кредитными организациями или МФО с заемщиком договоров потребительского займа кредита , за исключением обеспеченных ипотекой или залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита с господдержкой. Законом конкретизирован порядок подачи соответствующего заявления, требования к его содержанию, правила предоставления квалифицированным бюро кредитных историй сведений о запрете снятии запрета юридическому лицу или ИП по его запросу. Какие сведения потребуется отразить в заявлении, читайте в нашей новости.
Да и коллекторские агентства нуждаются в постоянном притоке новых ситуаций. Я понимаю, если бы параллельно с этим запретом кредитования развивались бы альтернативные формы, например, кассы взаимопомощи, что из области фантастики. Если бы от государства выделялся безусловный базовый доход на погашение долгов… Но вот так просто взять и отменить кредитование — это шаг даже не знаю, куда, за Средневековье, когда не было еще ссудного процента», - объяснил собеседник «Радиоточки НСН». При этом сегодня граждане, несмотря на сокращение доходов и временную потерю занятости, сами не спешат брать дополнительные кредиты, отметил эксперт. С другой стороны, люди все равно становятся более осторожными, стараются без крайней необходимости новых кредитов не брать», - добавил Жданухин.
Предполагается, что ограничения могут быть разные: по виду кредитора банк или МФО , способу обращения дистанционно или в офисе , а также на все или отдельные виды кредитов и займов. Устанавливать и снимать такие ограничения можно будет бесплатно и сколько угодно раз, в зависимости от жизненной ситуации. Для этого нужно будет обратиться в квалифицированное бюро кредитных историй, в том числе через портал «Госуслуги», а также в банк или МФО.
РФ" также поддерживают идею, но указали на важность того, чтобы кредитор получал оперативную информацию об оформлении и снятии таких ограничений. В "Хоум Банке" отметили, что данная инициатива в какой-то мере безусловно поможет предотвратить мошенничество. В банке "Зенит" в свою очередь указали, что инициатива требует технической проработки с участием рынка. При этом в "Ренессанс банке" не ожидают серьезного снижения мошенничества после воплощения в жизнь механизма самозапрета.