Получать налоговый вычет за проценты по ипотеке можно ежегодно. Более того, если суммы уплаченных вами налогов достаточно, вы можете подать заявление на несколько видов налогового вычета. Вычет предоставляется как по ипотечным кредитам, потраченным на новое. С 2024 года в процедуру возврата налоговых вычетов внесены изменения.
Как получить вычет за квартиру в 2023 году
Смотрите видео онлайн «Упрощенный налоговый вычет по ипотеке» на канале «ВТБ» в хорошем качестве и бесплатно, опубликованное 31 мая 2023 года в 16:28, длительностью 00:01:12, на видеохостинге RUTUBE. Сумма возврата по ипотеке налогового вычета 2024 рассчитывается на основе реально погашенных процентов и составляет 13% от размера выплаченных средств. В налоговой службе рассказали, на кого распространяется возможность получения налогового вычета в упрощенном порядке. Заявляя вычет по ипотечным процентам в 2024 году, нужно учитывать, что налоговая декларация 3-НДФЛ за 2023 год оформляется на бланке, утв. приказом ФНС России от 11.09.2023 № ЕД-7-11/615@. Напомним, что ипотечным клиентам ВТБ доступен онлайн-сервис, который позволяет получить имущественный вычет в 3 раза быстрее — по упрощенной процедуре, за несколько кликов. 2024 годах - документы, необходимые для его оформления, порядок предоставления, размеры, нюансы и другая полезная информация для тех, кто планирует получить такой вычет, приведены в нашей статье.
Налоговый вычет за квартиру в 2023 году: какие изменения
- Как получить налоговый вычет на обучение в 2024 году
- Как получить налоговый вычет по ипотеке за квартиру: пошаговая инструкция
- Россиянам объяснили, как получить в 2024 году налоговый вычет при покупке жилья
- Налоговый вычет по ипотеке: как вернуть ₽390 тыс. за уплаченные проценты
- Документы на налоговый вычет при покупке квартиры в 2023 - 2024 годах
- Налоговый вычет в 2024 году: кто и как может вернуть деньги с НДФЛ
Заемщики каких банков смогут получить налоговый вычет в упрощенном порядке в 2024 году
Возврат налогового вычета в 2024 году происходит в течение двух месяцев. Рассматривая вопрос о налоговом вычете, особое внимание стоит уделить определенным сферам расходов. Начнем с вычета на жильё, который известен как имущественный вычет. Как получить налоговый вычет на жильё Для получения вычета на жилье есть два условия: недвижимость должна находиться на территории РФ, и лимит вычета составляет два миллиона рублей. Обратите внимание на второе условие: при налоге в 13 процентов от вашего дохода вы можете вернуть часть суммы, не превышающей два миллиона рублей. Это означает, что максимальный размер вычета на жилье составляет 260 тысяч рублей. Если вы купили жилье в браке и его стоимость превышает два миллиона рублей, оба супруга могут претендовать на вычет. В этом случае лимит вычета удваивается до четырех миллионов рублей, что даёт супружеской паре возможность получить до 520 тысяч рублей. Жильё не обязательно должно быть приобретено в последние три года. Однако вычет может быть получен только за три предыдущих года. Например, если вы купили квартиру в 2015 году, вы можете претендовать на вычет, но вернут деньги только за 2021, 2022 и 2023 годы.
Суть упрощенного порядка состоит в том, что организации, которые оказывают вам услуги по обучению, лечению или занятию фитнесом, будут напрямую передавать в налоговый орган информацию, необходимую для подтверждения права на вычет. Конечно, только с вашего на то согласия и при наличии технической возможности на передачу таких данных. Упрощенный порядок подразумевает предоставление вычета без каких-либо действий налогоплательщика по заполнению декларации 3-НДФЛ, сбору и подаче документов. Все, что будет необходимо, — это отслеживать информацию в личном кабинете на сайте ФНС. Если право на вычет будет подтверждено налоговыми органами, то в личном кабинете появится предварительно заполненное заявление. В него нужно будет внести некоторые данные, например банковские реквизиты счета для зачисления средств.
Но заработает новый упрощенный порядок предоставления социальных вычетов в 2025-м. А текущий год уйдет на тестирование и апробацию информационной системы и каналов связи с организациями. Третья новация — вычет по НДФЛ для долгосрочных накоплений. Его планируют внедрить в 2024 году для поощрения сбережений. Условия по нему более выгодны, чем по социальным вычетам. Максимальная сумма взносов, учитываемых при расчете фискального кешбэка, составит 400 тысяч рублей, что позволит получить возврат до 52 тысяч в зависимости от суммы накоплений.
Вычет будет происходить по правилам, действующим до вступления изменений в Налоговый Кодекс. А именно: Если квартира куплена в 2008 г. То есть максимально вернется 130 тыс. Если в 2013 году по ДДУ гражданин приобрел жилье за 1400 000 р. Разница в 78 тыс. Даже если гражданин станет счастливым обладателем еще одной квартиры в будущем, счастливым получателем материальной помощи от своих же налогов он уже не станет. За проценты по ипотеке возврат положен в полном количестве, но за одну квартиру. Нет ограничений по величине взятых в займ у банка средств. В 2024 году можно реализовать вычет за любой год, в котором образовалось право.
Но сделать это возможно по законодательству, действующему именно на год приобретения права, а не на момент принятия декларации. Поэтому рассчитываться налог может как с 2 млн, так и с 1 млн. Допустим, вы купили квартиру в 2011 г. Возврат будет определяться исходя из полученных в этот период официальных доходов. За 2013-2017г. А вот за проценты по ипотеке возврат наступает по ходу их фактической уплаты банку, а значит, может растянуться на срок всего кредита. Если вы стали собственником после 2015 года Если право образовалось в 2015 году, или в 2024 г. Актуальные особенности возврата налога за имущество: Теперь гражданину позволено претендовать на вычет от основной стоимости жилья столько раз, сколько потребуется для исчерпания лимита в 260 тыс. Например, за свою первую недвижимость вы вернули 200 тыс.
По ипотеке возврат переплаты возможен только с 3 млн. До 2014 года этого ограничения не было. Вычет по ипотеке допустим только за 1 жилье, как и раньше. Повторно использовать это право при покупке второй квартиры в ипотеку уже нельзя, независимо от того, исчерпали ли вы свой лимит в первый раз. Налог за проценты за связь с банком возвращается по мере их уплаты. Подавать документы в ФНС можно после года возникновения собственности.
Такой упрощенный механизм уже опробовали на имущественных и инвестиционных вычетах и теперь распространят на социальный и другие. Правда, в упрощенном порядке можно будет оформлять налоговые вычеты только в 2025 году , потому что в 2024-м ФНС предстоит протестировать и отладить работу информационной системы и каналов связи с источниками сведений о лечении, обучении, фитнесе и так далее. Фото: Freepik Новелла 3. НДФЛ с выкупной суммы перестанут удерживать Как упоминалось выше, упрошенный порядок оформления вычета будет распространятся и на добровольные пенсионные сбережения в НПФ, которые пока относятся к социальным налоговым вычетам. Когда клиент расторгает договор раньше установленного срока, НПФ просит его предоставить справку из налогового ведомства, что он не получал вычет. Это необходимо потому, что по закону если клиент фонда уже успел воспользоваться налоговой преференцией, то при досрочном расторжении договора обязан вернуть полученные средства в бюджет. НПФ предупреждает об этом, но клиенты по разным причинам о справке забывают хотя ее легко и бесплатно можно получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС. Если вычет не оформлял, а НПФ удержал его при выплате выкупной суммы, то деньги можно вернуть через ФНС, хотя и придется потратить время и силы. Информационный обмен между фискальным ведомством и НПФ позволит фондам самостоятельно запрашивать в налоговой службе сведения, оформлял ли клиент социальный налоговый вычет на сумму уплаченных пенсионных взносов или нет. Причем информация будет поступать максимально оперативно, чтобы не задерживать выплату выкупной суммы.
Социальные вычеты работникам в 2024 году
Как получить имущественный налоговый вычет на недвижимость в 2024 году. Какую сумму можно вернуть. Какие документы нужны, чтобы оформить возврат налога при покупке квартиры. Узнайте о возврате налогового вычета за квартиру в 2023-2024 году, о способах получения услуги, список необходимых документов, о максимальном сроке ожидания, о расчете и сумме соцвычета. Всё о налоговых вычетах в 2024 году Ипотека: как сэкономить. Налоговый вычет обычно предоставляется на определенные расходы, например, на оплату образования, медицинские услуги или ипотеку. Если ипотека оформляется супругами, каждый из них вправе получить свой налоговый вычет как за приобретение недвижимости, так и за ипотечные проценты, в рамках установленных законом сумм — 260 000 рублей и 390 000 рублей. Налоговый вычет по ипотеке как получить вычет за проценты. Получите возврат уплаченного налога НДФЛ, какую максимально возможную сумму вычета на проценты по ипотеке можно вернуть и другие вопросы на сайте
Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?
| Как получить вычет за квартиру в 2023 году | Согласно действующему законодательству, сумма налогового вычета при покупке жилища, оплате отделки квартиры или дома, а также за проценты по ипотеке составляет 13 процентов, но не более 650 000 рублей. |
| Что изменится в налоговых вычетах с 2024 года | Плюсы и минусы способов получения налогового имущественного вычета в 2024 году. |
| Как получить налоговый вычет на обучение в 2024 году | Сила Лиса | Оформить налоговый вычет можно за 3 предыдущих года. То есть в 2024-м году можно получить его за период с 2021-го по 2023-й годы. |
Что такое инвестиционный налоговый вычет
- Как получить налоговый вычет в 2024 году: какие документы нужны и куда обращаться
- Имущественный вычет по «ипотечным» процентам
- Как получить налоговый вычет в 2024 году: как сделать возврат за покупку квартиры | Банки.ру
- Налоговый вычет в 2024 году: кому положен, как получить
- Имущественные вычеты в 2024 году: как получить, что изменилось, разъяснения
Как получить упрощенный налоговый вычет — имущественный, инвестиционный и социальный
| Документы на налоговый вычет при покупке квартиры в 2023 - 2024 годах | В 2024 году можно вернуть себе часть процентов по ипотеке в упрощённом порядке. Узнайте, кто может получить налоговый вычет в упрощённом порядке, как рассчитать положенную вам сумму и какие банки уже работают по новой программе. |
| Однократность имущественного вычета при покупке квартиры/дома | Верни налог | Напомним, что ипотечным клиентам ВТБ доступен онлайн-сервис, который позволяет получить имущественный вычет в 3 раза быстрее — по упрощенной процедуре, за несколько кликов. |
Налоговые вычеты в 2024: сколько денег и за что можно вернуть
Поэтому, если вы затратили деньги на перечисленные сферы, у вас есть возможность вернуть часть средств. Но для этого необходимо выполнить определенные условия, о которых пойдет речь далее. Для того чтобы получить налоговый вычет, необходимо: быть налоговым резидентом РФ и проживать здесь не менее половины года; иметь трудовой договор и получать зарплату, с которой удерживается НДФЛ; подтвердить право на вычет. Компенсация предоставляется за три предыдущих года уплаты налога на доходы физических лиц, то есть за 2021, 2022 и 2023 годы. Как оформить налоговый вычет Начиная с 2021 года, этот процесс перешёл в онлайн-формат. Не нужно ходить в налоговую или другие учреждения. Достаточно просто войти в личный кабинет на портале Федеральной налоговой службы ФНС. Заявление уже частично заполнено и доступно в разделе «Вычеты» в вашем профиле. Пройдите в раздел «Получить вычет» и следуйте инструкциям на портале. Вам не нужно будет заполнять сведения о доходах и размере НДФЛ, если ваш работодатель уплачивает налоги за вас — эти данные уже имеются в базе ФНС. Однако вам понадобятся документы, подтверждающие право на вычет, такие как чеки, квитанции, договоры с медицинскими учреждениями и прочее.
Важно: это сработает, только если оба супруга платят НДФЛ. Если муж получает зарплату, а жена работает как самозанятая или ИП по УСН, право на вычет будет только у мужа. То есть семья вернёт только 260 000 рублей. При использовании материнского капитала сумма налогового вычета уменьшается. Например, вы приобрели в 2023 году квартиру за 1,9 млн рублей, из которых 589 500 рублей оплатили за счёт средств материнского капитала. Как работает вычет за проценты по ипотеке Если покупаете квартиру в ипотеку, можете вернуть деньги не только за само жильё, но и за погашенные проценты. Однако и у этого вычета существует лимит — 3 млн рублей.
В таблице указаны проценты, которые вы выплатите к декабрю 2023 года, и сумма НДФЛ, которую сможете вернуть. Если же за три года сумма уплаченных процентов будет равна 4 млн рублей, тогда вычет рассчитают из лимита в 3 млн — он составит максимально возможные 390 000 рублей. Однако за год может быть возвращена лишь сумма, не превышающая уплаченный гражданином налог. Например, если ваша зарплата равна 75 000 рублей, то каждый год вы уплачиваете НДФЛ в 117 000 рублей. В лимит уложиться сложно, но можно сначала получить вычет за квартиру, а потом подавать на ипотечный вычет. Если вы заключили ипотечный договор раньше этой даты, сумма вашего налогового вычета по процентам не ограничивается. Допустим, если переплатите по процентам 10 млн рублей, сможете вернуть 1,3 млн рублей.
Вычет по ипотеке даётся только на один объект и на один кредит. Если вы не получите максимальную сумму вычета, добрать оставшиеся средства при следующей ипотеке не сможете. Досрочный платёж уменьшает общую сумму процентов, с которой можно получить вычет. Возьмём в качестве примера ситуацию выше. Допустим, вы оформили ипотеку и уже в третий месяц внесли 100 000 рублей досрочно. Тогда сумма процентов за первый год составит 312 475 рублей вместо 318 792 рублей. Разница небольшая, но всё же есть.
При покупке ипотечной квартиры в браке лимит по вычету удваивается. Здесь всё работает так же, как и в ситуации с налоговым вычетом за квартиры, то есть муж и жена смогут вернуть 780 000 рублей. Если добавить сюда вычет за квартиру, то супруги могут получить с одного объекта недвижимости максимально 1,3 млн рублей Как работает вычет за отделку Если вы купите квартиру в новостройке, сможете частично компенсировать не только её стоимость, но и деньги, которые потратили на отделку. При этом такой вычет входит в состав общего с лимитом в 2 млн рублей. Если бы вычета за отделку не было, получили бы 221 000 рублей. Причём это касается только домов на стадии строительства — если возьмёте жильё у застройщика в готовом здании, лишитесь права на получение компенсации за отделку. В договоре с застройщиком должно быть написано, что квартира продаётся без отделки.
Именно «без отделки» — если написать, что «без ремонта», в вычете могут отказать. Если будете заказывать ремонт у застройщика, нужно разделить в договоре стоимость квартиры и отделки.
Если приобретенная недвижимость стоила меньше 2 млн рублей, то вычет осуществляется от установленной стоимости жилья. Например, при покупке квартиры стоимостью 1,8 млн рублей с помощью вычета можно вернуть 234 тыс. При этом остаток вычета можно переносить на другие объекты.
Например, если владелец квартиры, купленной в 2015 году за 1,5 млн рублей, осуществил налоговый вычет, то при покупке другой квартиры в 2024 году он может вернуть с оставшихся 500 тыс. Для недвижимости, приобретенной с 1 января 2016 года, минимальный срок владения составляет три года, если: — квартира была получена в наследство от близких родственников или оформлена по договору дарения от них же; — квартира была приватизирована; — квартира досталась собственнику по договору пожизненного содержания с иждивением; — в собственности, включая совместное имущество супругов, на момент продажи квартиры не находится другое жилье. При этом он может воспользоваться налоговым вычетом с продажи. Максимальная сумма налогового вычета, на который может быть уменьшен доход, полученный при продаже квартиры, составляет 1 млн рублей. Но если у собственника есть документы, подтверждающие покупку, то выгоднее уменьшить доход от продажи квартиры на сумму расходов, связанных с приобретением квартиры.
Если разница между суммой, потраченной на приобретение имущества, и суммой, полученной при его продаже, составила меньше 1 млн рублей, то налог на доход от продажи квартиры платить не требуется. При продаже квартиры, которая была получена по программе реновации, также можно получить налоговый вычет. При этом доход, полученный от продажи, можно уменьшить на сумму расходов, связанных с приобретением той квартиры, которую потребовалось освободить. Если квартира находится в общей долевой или совместной собственности, то размер вычета распределяется между совладельцами недвижимости пропорционально их доле или по договоренности.
Зарплата у него была хорошая, поэтому он быстро погасил кредит. С услугой «Быстровычет» клиент через 7 дней вернул 260 тыс. Вскоре Владимир женился, в семье появился ребенок.
Пара решила улучшить жилищные условия. В 2019 супруги берут ипотечный кредит и покупают квартиру побольше. Владимир был уверен, что недополученные налоги по старой ипотеке по закону можно вернуть до 390 тыс. Он лично заполнил декларацию и отнес ее в налоговую. Через три месяца от ФНС пришел отказ. Основание — повторное получение вычета по кредитным процентам не предусмотрено. Клиент повторно обратился за консультацией в НДФЛку.
Эксперт разъяснил права супругов при покупке жилья в ипотеку. Поскольку жена Владимира ни разу не получала налоговый вычет по процентам по ипотеке, за ней это право сохраняется. Далее выяснилось, что супруга — гражданка Белоруссии. Но это тоже не было помехой, так как она являлась налоговым резидентом РФ. А значит — иностранное гражданство не мешало ей получать налоговые вычеты в России. В начале 2021 года супруга Владимира вышла на работу и стала получать зарплату. Поэтому эксперт подготовил на ее имя декларацию за 2021 год, в которую включил ипотечные проценты, выплаченные с 2019 по 2021 годы.
По мере погашения процентов супруга может ежегодно подавать на возврат налога по ипотеке до полного погашения ипотеки или исчерпания лимита. С услугой «Быстровычет» деньги поступили на счет клиента через неделю. Какую сумму налога можно вернуть Это зависит от размера вашего личного лимита. Он определяется суммой расходов на жилье включая проценты за ипотеку , суммой уплаченного вами подоходного налога и максимально допустимым имущественным вычетом в соответствии с Налоговым кодексом РФ. Размер вычета, который вы заявляете за предыдущий год, не должен превышать сумму вашего официального годового заработка за тот же год. Возможно, у вас недостаточно уплаченного за год НДФЛ, чтобы сразу получить весь имущественный вычет на покупку жилья и уплаченные проценты. Вы можете возвращать налоги столько лет, сколько захотите, пока не получите всю сумму, на которую имеете право.
Имущественные вычеты не имеют сроков давности. Например, стоимость квартиры 2 млн рублей, сумма выплаченных за год процентов — 100 тыс. Несмотря на то, что по закону максимальная сумма вычета 2 млн рублей, вы можете заявить только 1,5 млн рублей, то есть пределах вашего налогооблагаемого годового дохода и 195 тыс. Остаток основного вычета 500 тыс. Если же размер вашего годового дохода и перечисленных налогов достаточны, вы можете сразу заявить всю сумму расходов к вычету. Помните, что налоговый вычет по процентам по ипотеке можно получить лишь по итогу ваших выплат банку — ежегодно за прошедший год. Если вы купили квартиру дешевле, чем брали жилищный кредит, то размер вычета по уплаченным процентам будет равен сумме процентов, уплаченных за расходование заемных средств в сумме, определенной договором купли-продажи.
Например, в 2013 году вы оформили ипотеку на 15 млн рублей и выплатили банку 6 млн рублей процентов. Но вы заплатили за квартиру 13 млн рублей, что подтверждено договором купли-продажи и платежными документами. Однако, вычет предоставляется на расходы при покупке жилья в ипотеку. А значит, в него попадут проценты не с 15 млн, а с 13 млн рублей, то есть с суммы, реально потраченной на покупку квартиры. Сумма процентов, которая попадет в вычет, рассчитывается в пропорциональном соотношении между суммой по ипотечному договору и фактической суммой оплаты, указанной в договоре купли-продажи. Виды займов для вычета по процентам по ипотеке Вычет по процентам можно заявлять по всем видам займов, использованных на приобретение жилой недвижимости. Договор займа кредита, ипотеки должен содержать указание на конкретный объект жилой недвижимости, то есть быть целевым.
Только в этом случае уплаченные проценты могут быть учтены в составе имущественного вычета. Например, вы взяли 3 млн рублей потребительского кредита и купили квартиру. Вы имеете право на имущественный вычет на покупку жилья в размере 2 млн рублей и на возврат 260 тыс. Но вы не можете претендовать на возврат НДФЛ с процентов по ипотеке, поскольку в кредитном договоре не было прописано целевое назначение выдаваемых средств. Вы можете воспользоваться налоговым вычетом по процентам по ипотеке не только по банковскому кредиту. Например, у вас есть договор процентного займа с вашим работодателем, в котором указано, что деньги пойдут на покупку определенной квартиры. В этом случае договор приобретает целевое назначение, а значит, вы можете претендовать на процентный вычет.
Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки Бывает, что на фоне новых предложений взятый вами кредит выглядит менее привлекательно. В этом случае можно рефинансировать перекредитовать свой заем. Вы получаете кредит на более выгодных условиях, закрываете первоначальный договор «свежезанятыми» средствами и продолжаете платить в рамках нового договора. Вы можете заключать договоры рефинансирования неограниченное количество раз. Рефинансирование не ущемляет ваше право на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке. Вычет предоставляется по обоим договорам. Главное условие — новый договор должен содержать четкую цель — рефинансирование первоначального целевого кредита.
И что первоначальный кредит был взят на покупку жилья. Если вы взяли новый кредит только для того, чтобы погасить старый, налоговый вычет вам не предоставят. Для возврата налога на проценты по рефинансированному ипотечному кредиту добавьте к пакету документов копию действующего кредитного договора. Помните, что вы будете иметь право на вычет, если рефинансирование осуществляет банк, имеющий лицензию Центробанка России. Но это относится только к налоговому вычету по процентам по ипотеке.
Налоговый вычет в 2024 году: что изменится
В каких случаях можно получить законный вычет, как с выгодой вернуть налог с процентов по ипотеке и когда можно воспользоваться законным правом — в материале Получать налоговый вычет за проценты по ипотеке можно ежегодно. Более того, если суммы уплаченных вами налогов достаточно, вы можете подать заявление на несколько видов налогового вычета. С 2024 года получение налогового вычета стало проще и выгоднее благодаря упрощенному порядку оформления и увеличению лимита социальных вычетов со 120 до 150 тысяч рублей в год. Налоговый вычет выдают, если вы купили жилой дом, квартиру или комнату, земельной участок для жилищного строительства. Стандартный срок возврата налоговых вычетов после сдачи декларации в 2024 году составляет ровно четыре календарных месяца.
Как дополнительно заработать на налоговом вычете с Тинькофф
- Налоговый вычет за квартиру в 2023: изменения в законодательстве — М2 Медиа
- Ипотечникам станет проще получить налоговый вычет
- Налоговый вычет в 2024 году: что изменится
- Как получить налоговый вычет при покупке квартиры: подробная инструкция