Мищенко не ожидает, что Центробанк снизит ключевую ставку в 2024 году; следовательно, процентные ставки по ипотеке будут оставаться высокими. Половине заемщиков откажут в ипотеке из-за новых прав Центробанка, которые он может получить в июле 2024 году. «Соответственно, если к лету 2024 года Центробанк не начнет снижение учетной ставки, рынок новостроек ожидают заморозки, продолжительность которых зависит от политики регулятора», объяснил эксперт. Рассказываем, какие программы по ипотеке есть в 2024 году и чем они отличаются. До 11 января 2024 года остаются считанные дни, и на рынке недвижимости вновь создан ажиотаж, когда конечный потребитель спешит купить желаемую недвижимость до вступления новых правил.
Минфин ждет сворачивания льготной ипотеки под 8% в июле 2024 года
У застройщиков просто уже нет маневра для снижения: из-за роста цен на стройматериалы и подрядные организации растет себестоимость строительства, подтверждает владелец управляющей компании Delta estate Елена Земцова. По вторичному рынку снижение может произойти только по изначально переоцененным объектам, в данном случае они просто опустятся до рыночного уровня», — уверена аналитик. Мы видим в динамике с 2020 года, что рост цен на жилье не прекращался, ожидаем продолжение тенденции и сейчас. При возможном падении спроса, так как многие закрыли потребность в новом жилье на фоне ажиотажа, ожидаем замедление темпов вывода новых объектов на рынок, но не понижения цен. Впрочем, в некоторых случаях просадка цен возможна. Например, когда речь идет о жилье, которое давно выставлено на продажу. Явным образом цены не будут падать, просто застройщики станут активнее предлагать спецусловия, скидки, проводить акции», — обнадеживает директор и один из учредителей филиала агентства недвижимости «Этажи в Ростове-на-Дону» Андрей Иванов.
Что ждать рынку Ужесточение льготной ипотеки серьезно скажется на темпах продаж в бюджетных сегментах, поскольку при текущих высоких ценах на новостройки и базовых ипотечных ставках льготная ипотека фактически держала на себе продажи на первичном рынке в сегментах «эконом» и «комфорт». В краткосрочной перспективе будет наблюдаться небольшой всплеск покупательской активности: люди будут стремиться запрыгнуть в последний вагон и успеть взять ипотеку еще по старым условиям, но уже в 1 квартале 2024 года рынок ждет просадка, прогнозирует Елена Земцова. Поэтому значительная доля ипотечных заемщиков с рынка просто уйдет — либо копить необходимую сумму для первоначального взноса, либо ждать более выгодных условий по ипотеке», — рассуждает аналитик. Получается, что льготная ипотека теперь закрыта для большой категории заемщиков, которые не подпадают под действия других госпрограмм.
RU" Олега Репченко, сейчас власти ищут способ аккуратно завершить масштабную программу льготной ипотеки, потому что в условиях высокой ключевой ставки субсидирование ипотечных ставок для всех оказывает серьезное давление на бюджет. Правовые основы ипотечного кредитования эксперты "РГ" разъясняют в рубрике "Юрконсультация" "Свернуть льготную ипотеку резко нельзя, рынок слишком сильно "подсел" на субсидирование - спрос резко просядет, продажи встанут. Поэтому власти постепенно "закручивают гайки", чтобы рынок жилья сепарировался от затянувшихся льготных госпрограмм и научился жить без искусственной поддержки спроса", - объяснил Репченко.
В свою очередь, управляющий директор NF Dom Наталья Сазонова отметила в разговоре с "РГ", что поддержка ипотеки происходит за счет субсидирования разницы между рыночной ставкой и льготной за счет бюджетных средств.
Вице-премьер также добавил, что в этом году прирост ипотечного портфеля будет более 3,5 трлн руб. RU" Олега Репченко, сейчас власти ищут способ аккуратно завершить масштабную программу льготной ипотеки, потому что в условиях высокой ключевой ставки субсидирование ипотечных ставок для всех оказывает серьезное давление на бюджет. Правовые основы ипотечного кредитования эксперты "РГ" разъясняют в рубрике "Юрконсультация" "Свернуть льготную ипотеку резко нельзя, рынок слишком сильно "подсел" на субсидирование - спрос резко просядет, продажи встанут. Поэтому власти постепенно "закручивают гайки", чтобы рынок жилья сепарировался от затянувшихся льготных госпрограмм и научился жить без искусственной поддержки спроса", - объяснил Репченко.
Вдобавок на фоне активизации сберегательной модели поведения россиян в период высоких ставок доля досрочных погашений снижается, что ведет к увеличению срока амортизации портфеля плюс один год в 2023 г.
Более 1 трлн руб. Для ограничения наиболее рискованных выдач ипотеки в течение 2023-го и I квартала 2024 г. Банк России несколько раз увеличивал макронадбавки к капиталу. В арсенале ЦБ с 1 июля появится право, как с необеспеченными потребкредитами, вводить прямые ограничения макропруденциальные лимиты, МПЛ на выдачи ипотеки. Регулятор планирует ввести четыре МПЛ, но потенциально задействует только два, сообщил заместитель директора департамента финансовой стабильности Банка России Евгений Румянцев 1 марта: первый касается лимитов на готовое жилье, а второй — на строящееся под залог договоров долевого участия.
Покупать ли квартиру в первом полугодии 2024 года. Советы экспертов по недвижимости
Минфин считает, что стимулирующие программы ипотеки должны остаться. Очевидно, это правильная мера. Но и какие-то новые территории, Дальний Восток, отраслевая ипотека", - отметил Силуанов. Правительство РФ с 23 декабря ужесточило требования к заемщикам при оформлении льготной ипотеки.
Новости Что будет с рынком жилой недвижимости и ипотеки в России в 2024 году Узнали у экспертов рынка недвижимости, чего они ждут от нового года. Среди основных ожидаемых трендов — падение спроса на жильё, ещё большее смещение интереса покупателей на вторичный рынок и снижение ключевой ставки. Что будет с ценами на квартиры в 2024 году Эксперты сходятся во мнении, что дальнейшего ажиотажного роста цен на жильё ждать не стоит. На вторичном рынке это связано в первую очередь с высокой ставкой кредитования и, следовательно, со снижением доступности денег. Сергей Зайцев, директор по продажам федеральной компании «Этажи», считает, что цены на готовое жильё зафиксируются на нынешних уровнях, но будет увеличиваться дисконт по тем объектам, где собственники заинтересованы в срочной продаже. На первичном рынке цена квадратного метра продолжит расти, как минимум, на уровне реальной инфляции, подогревать её будут риски прекращения льготных программ кредитования. По мнению Алексея Козлова, управляющего директора сети АН «Монолит», в перспективе 1,5-2 лет по мере сворачивания льготной ипотеки разница между ценами на новостройки и вторичку будет уменьшаться.
Читайте также: Покупать или подождать: эксперты рассказали, стоит ли сейчас приобретать жильё Как изменится спрос на жильё Большинство опрошенных экспертов ожидают снижения спроса на квартиры, как на первичном, так и на вторичном рынках. Частично падение компенсирует активность в сегменте загородной недвижимости, где льготное кредитование доступно как и на первичном рынке, при этом цена квадратного метра, как правило, в 1,2-2 раза ниже при самостоятельном строительстве эта разница ещё выше. Александр Чернокульский, спикер Управляющий агентства недвижимости «Жилфонд»: В связи с повышением первоначального взноса на новостройки ожидаем снижения активности на первичном рынке. В то же время тренд на увеличение продаж загородной недвижимости будет продолжаться — всплеск спроса на такие объекты обычно наблюдается в марте—июне.
Мы видим в динамике с 2020 года, что рост цен на жилье не прекращался, ожидаем продолжение тенденции и сейчас. При возможном падении спроса, так как многие закрыли потребность в новом жилье на фоне ажиотажа, ожидаем замедление темпов вывода новых объектов на рынок, но не понижения цен. Впрочем, в некоторых случаях просадка цен возможна.
Например, когда речь идет о жилье, которое давно выставлено на продажу. Явным образом цены не будут падать, просто застройщики станут активнее предлагать спецусловия, скидки, проводить акции», — обнадеживает директор и один из учредителей филиала агентства недвижимости «Этажи в Ростове-на-Дону» Андрей Иванов. Что ждать рынку Ужесточение льготной ипотеки серьезно скажется на темпах продаж в бюджетных сегментах, поскольку при текущих высоких ценах на новостройки и базовых ипотечных ставках льготная ипотека фактически держала на себе продажи на первичном рынке в сегментах «эконом» и «комфорт». В краткосрочной перспективе будет наблюдаться небольшой всплеск покупательской активности: люди будут стремиться запрыгнуть в последний вагон и успеть взять ипотеку еще по старым условиям, но уже в 1 квартале 2024 года рынок ждет просадка, прогнозирует Елена Земцова. Поэтому значительная доля ипотечных заемщиков с рынка просто уйдет — либо копить необходимую сумму для первоначального взноса, либо ждать более выгодных условий по ипотеке», — рассуждает аналитик. Получается, что льготная ипотека теперь закрыта для большой категории заемщиков, которые не подпадают под действия других госпрограмм. Впрочем, полной остановки спроса на льготную ипотеку эксперты не ожидают.
По их мнению, часть людей с доходами выше среднего воспользуются так называемой комбинированной ипотекой — то есть кредитом, совмещающим льготную и рыночную ставки.
Новые ограничения и их влияние на рынок С началом марта вступят в силу новые ограничения, которые будут накладывать дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Эти меры направлены на сдерживание рисков в сфере кредитования граждан и предотвращение роста закредитованности. Мы рекомендуем нашим клиентам внимательно следить за обновлениями и принимать во внимание текущие тенденции при принятии решений о покупке или продаже недвижимости», — отмечает Юлия Усачёва. Повышение надбавок и изменения в ипотечной политике могут также привести к пересмотру стратегий покупки жилья.
Что будет с ипотекой в 2024 году: прогнозы экспертов
“Опыт 1 квартала 2024 говорит о том, что ужесточение льготного ипотечного кредитования, может привести к замедлению роста цен. Кроме того, спрос на ипотеку также был простимулирован новостями о дальнейшем ужесточении условий по льготным ипотечным программам в 2024 году и высокими инфляционными ожиданиями населения. Половине заемщиков откажут в ипотеке из-за новых прав Центробанка, которые он может получить в июле 2024 году. В настоящее время ожидается, что ставки по ипотечным кредитам продолжат снижаться в течение 2024 и 2025 годов.
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
В день сделки клиент принес наличные деньги на первоначальный взнос. Операционист при открытии счета допустила ошибку в паспортных данных. Кассир, принимая деньги, не проверила и положила их на счет с некорректными паспортными данными. Через несколько минут менеджер банка не смог выдать кредит, потому что в банковской программе оказалось два клиента: один с предодобренным кредитом, а другой с первоначальным взносом. Объединить их технически не получилось. Ситуация усугубилась тем, что менеджер случайно закрыла заявку с одобренной льготной ставкой. А когда тут же открыла новую, ставка автоматически выросла. Помочь на месте нам не смогли, и в тот день сделка не состоялась. До официального изменения ставки оставалось пять дней, но мы попали в жернова банковской системы. Ничего не получилось решить и в следующие два-три дня.
Сильнее всего раздражало то, что никто не мог гарантировать нам сохранение прошлой ставки после того, как решат техническую проблему.
Благоустройство городов Контекст На благоустройство городов выделят 360 млрд рублей. В ближайшие 6 лет планируется благоустроить более 30 000 общественных пространств. Что изменится Правительству будет поручено оказать помощь регионам, которые реконструируют набережные, исторические центры городов, парки, скверы. Что ещё говорят эксперты об изменениях на рынке недвижимости? Аналитики» Это долгосрочные программы, которые не являются какими-то новыми для рынка. Тут многое будет зависеть от объёмов и ритмичности финансирования, темпов экономического роста и потребительской уверенности населения, наличия рабочих мест в небольших городах.
Дмитрий Щегельский гендиректор агентства недвижимости «Бенуа», президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости В целом ничего, что всколыхнуло бы рынок недвижимости с новой силой, я в словах президента не услышал.
Однако некоторые покупатели могут отложить свои планы на покупку квартиры, что может повлиять на рынок вторичного жилья. Доступность ипотеки, считает Юлдашев, не изменится. Но, возможно, что несколько изменятся условия ее выдачи.
Что касается льготной ипотеки, что в 2024 году льготные условия могут сократить, что потребует более значительных средств на первоначальный взнос. Важно быть готовым к новым условиям ипотечного кредитования и принять во внимание эти прогнозы при планировании покупки недвижимости в следующем году, заключил эксперт.
В итоге банк может взять себе за оформление ипотеки более 1 млн рублей! В след за Сбером и другие банки вводят комиссии для застройщиков 12 января к подобной практике приступили в ВТБ, с 15 января комиссии вводит «Альфа-банк». Не исключено, что подобное решение примет «Совкомбанк». И было бы странно, если бы на рынке остались банки, которые добровольно отказались бы от комиссии, когда все лидеры рынка без зазрения совести берут за это сотни тысяч рублей. Разве что государственный банк ДОМ. РФ обещал не вводить подобные комиссии. ФАС уже получила жалобы на эти банки и рассмотрит их в «установленном порядке».
Также легитимность новых комиссий рассматривает ЦБ. Но пока регулятор и надзорный орган рассмотрят ситуацию, пока примут решение, пока банки поборются за право получать внушительную прибыль… Так уже и наступит лето, когда общедоступная ипотека и вовсе закончится. Люди сейчас стоят перед выбором: или пытаться успеть заскочить в последний вагон уходящего поезда, пока не все банки ввели комиссии, или ждать в надежде на то, что дополнительные комиссии и завершение базовой ипотеки с господдержкой обрушат рынок недвижимости, и квартиры наконец-то подешевеют.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Что будет с ипотекой в 2024 году: ликбез от эксперта М2. С наступлением 2024 года перед потенциальными ипотечными заёмщиками встаёт ряд важных вопросов и неопределённостей. Президент России Владимир Путин в рамках послания Федеральному Собранию дал поручение по вопросу программы семейной ипотеки, срок действия которой планировалось завершить в июле 2024 года. спрос резко просядет, продажи встанут.
Чего ждать заемщикам от льготной ипотеки в 2024 году?
Новые ограничения и их влияние на рынок С началом марта вступят в силу новые ограничения, которые будут накладывать дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Эти меры направлены на сдерживание рисков в сфере кредитования граждан и предотвращение роста закредитованности. Мы рекомендуем нашим клиентам внимательно следить за обновлениями и принимать во внимание текущие тенденции при принятии решений о покупке или продаже недвижимости», — отмечает Юлия Усачёва. Повышение надбавок и изменения в ипотечной политике могут также привести к пересмотру стратегий покупки жилья.
К тому же, как отмечал регулятор, многие банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки. Так что глобальных рисков для ипотечного рынка или рынка недвижимости нет. Мы говорим о первичном сегменте. Если на квартиры влияет несколько конкурирующих факторов и там возможно снижение спроса на первичный сегмент как реакция на стагнацию вторичного , то с ИЖС всё обстоит иначе. Рынку ограничения по ипотеке принесут очередные падения продаж.
Назовём это просто усугублением ситуации, которая началась после ужесточения условий льготной ипотеки. На 6 000 000 рублей дом не построить, разве что небольшой и около ЦКАД. А дополнять эту сумму обычным кредитом больше не представляется возможным, — рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка. Во-первых, действует "потенциально слабый" рубль, что приводит к повышению стоимости материалов. Сказывается и дефицит кадров строительной отрасли. Особенно мастеров и инженеров, прорабов с опытом. Это приводит к системному росту стоимости подрядных работ.
Поэтому снижать цены можно только за счёт собственной маржинальности.
Также по-прежнему можно будет построить частный дом или купить землю под строительство. По семейной ипотеке изменений не планируется. По новой Арктической и действующей Дальневосточной программам расширен перечень заемщиков.
При этом сумма кредита для объектов площадью более 60 кв. Для остальных лимит также 6 млн. Изменения в ипотечном страховании 2023-2024 В законодательство были внесены поправки, согласно которым, банкам запретят значительно повышать процентную ставку при отказе от добровольных видов страхования. Эти изменения вступают в силу с 1 июля 2024 года.
Напомним, заемщик должен обязательно страховать жилье, а страхование жизни является добровольным видом защиты.
И это справедливо: ведь в случае неожиданностей или трудностей в жизни с накоплением кредитных обязательств могла потеряться возможность сохранить свою ипотечную квартиру. О новом законе В конце 2023 года в России в первом чтении приняли законопроект, который позволит людям с ипотекой проходить процедуру банкротства без лишения права собственности на жилье. Это означает, что теперь можно избавиться от долгов по кредитам, кредитным картам и другим обязательствам, не теряя при этом квартиру или дом. Новое решение открывает новые горизонты для тех, кто раньше испытывал тревогу и беспокойство перед идеей взять ипотеку. Теперь благодаря этому закону люди могут избавиться от долгов по кредитам, кредитным картам и другим финансовым обязательствам, не рискуя потерять свое жилье. Процедура банкротства стала гораздо доступнее и привлекательнее для многих граждан. Люди могут смело и уверенно строить планы на будущее, зная, что их жилье остается под надежной защитой. Возможность освободиться от финансового бремени, не теряя собственный дом, дает шанс начать все с чистого листа.
Что изменилось в законе о банкротстве До принятия нового закона банкротство человека означало, что все его имущество, включая ипотечное жилье, продавалось с молотка, чтобы погасить долги перед кредиторами. Новый закон о банкротстве предусматривает, что ипотечное жилье нельзя продать, если оно является единственным жильем должника и его семьи, и если его стоимость не превышает определенного порога. Законопроект должен вступить в силу этим летом.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Также он отметил, что при сохранении нынешних ставок по ипотеке снижение цен на вторичном рынке к весне 2024 года может достигнуть 10%, но коррекция будет постепенной. В 2024 году произошли изменения по льготной ипотеке, которые могут отразиться на стоимости и спросе. Массовая льготная ипотека должна закончиться летом 2024 года и больше не возобновляться. 1 июля 2024 года истекает срок действия сразу двух льготных программ — семейной ипотеки и ипотеки с господдержкой.
Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки
Компенсируют падение в штуках ипотечных сделок синтетическими процентами для застройщиков, но уже не в лоб и не в ультимативной форме попробовали в январе, не получилось. И висит в статусе неликвида, пока действует госипотека. Льготной ипотеки нет — условия равны, рост продаж. Агентский рынок снова становится вторичным. Праздник идет за счет застройщика, у которого неконкурентоспособные цены в новых очередях тех же объектов. Агенты — единственные кто выигрывает всегда. На наш взгляд — всеобщая доступность жилья сурово закончится.
Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей. Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака.
Что же мне теперь предпринять? Подходящего момента может и не наступить, поэтому лучше действовать прямо сейчас. А вот те, кому хочется приобрести недвижимость без особой спешки, могут подождать до того момента, когда рынок предложений расширится и увеличится выбор объектов при снижении цен. Генеральный директор ЯрД недвижимость: Михаил Скорых Ипотека в 2024 году: ожидаемые трудности Грядущий 2024 год станет ключевым для ипотечного кредитования, особенно в части льготных программ. Срок действия государственной поддержки истекает 1 июля, до этой даты рынок предположительно будет функционировать стабильно. Однако что случится после — остается открытым вопросом. К примеру, возможно увеличение объемов семейного ипотечного кредитования или усиление программ для военнослужащих. Если же программа не будет продлена, на рынке появятся новые предложения и финансовые инструменты для стимулирования приобретения недвижимости со стороны застройщиков и финансовых учреждений, как это было в прошлые кризисные периоды",— комментирует Михаил Скорых. В условиях низкого уровня дохода населения без такой поддержки строители не смогут выполнить поставленную президентом задачу — строительство 120 миллионов квадратных метров жилья ежегодно. Несмотря на это, она считает, что правительство не позволит этому произойти на фоне высокой ключевой ставки и предполагает расширение программы семейной ипотеки для её лучшей доступности. Вызывает ли эта информация оптимизм? Несмотря на мрачные прогнозы, Юлия Ибрагимова из ипотечного центра «Миэль» видит светлое будущее для ипотечного рынка. Это обновит интерес к рефинансированию ипотек на вторичном рынке. Спрос на ипотечное кредитование для индивидуальных жилых строений ИЖС также возрастет после тестирования банками этих программ в 2023 году. В следующем году можно ожидать упрощения процесса получения таких займов и пик активности по субсидированным ставкам.
Принципиально важно, чтобы ПВ формировался из собственных средств заемщика. Это создает риски чрезмерной долговой нагрузки граждан и снижения качества портфеля для банков. Чтобы предотвратить такие практики, ограничить рост ипотеки за счет вовлечения уже высокозакредитованных граждан, а также стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика для оценки ПДН, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким ПДН. Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 марта 2024 года ипотечных кредитов, обеспеченных правами требований по договорам долевого участия в строительстве Надбавка.