Сравнивать с той же «Системой быстрых платежей» некорректно, потому что там информация ограничена — номер телефона и сумма перевода. Поэтому в 2023 году главными задачами специалистов стали развитие платежных сервисов и Системы быстрых платежей (СБП), запуск цифрового рубля, развитие цифровых финансовых активов (ЦФА).
В России появился новый вид мошенничества. Деньги крадут через Систему быстрых платежей
При осуществлении операции по Системе быстрых платежей между физическим лицом и юридическим лицом участвуют следующие агенты. Что такое Система быстрых платежей, как ей пользоваться, в чём преимущества и недостатки для бизнеса и покупателя. Центробанк продолжает активно внедрять Систему быстрых платежей, несмотря на сопротивление со стороны ряда банков.
В России появился новый вид мошенничества. Деньги крадут через Систему быстрых платежей
Перед совершением перевода заменил номер своего счета на номер счета клиента этот банка. Она была оперативно устранена", - прокомментировали в регуляторе. Названия банка в ЦБ не раскрыли. В Национальной Системе Платежных Карт НСПК , которая выступает операционным платежным клиринговым центром системы быстрых платежей, уточнили, что в ПО системы уязвимостей не выявлено, но "была обнаружена локальная проблема в программном обеспечении, разработанном для одного конкретного банка".
ЦБ теснит монополиста ради «развития конкуренции и доступности финансовых услуг для россиян» и запустил масштабную систему переводов по номеру телефона.
Велика вероятность, что в приложении вашего банка уже появилось эта опция. Скачивать ничего не надо, все встроено в приложения банков как дополнительная опция. Данные открыты не у всех банков. В «Тинькофф Банке» можно вбить номер и посмотреть, в каких банках обслуживается этот абонент.
А в «Рокетбанке» — увидеть номер его счета, по которому вполне реально определить банк с помощью специальных программ. C помощью системы мошенники, пользуясь открытыми данными, «пробивают» абонентов на предмет наличия счета абонента в банке. Как это бывает, мы уже рассказывали здесь.
Этот платежный сервис работает без участия NFC-модуля, ему нужен по сути только выход в интернет. А это значит, что Вы не зависите от работы терминала и блокировок платежных систем. Преимущество оплаты СБП — отсутствие необходимости постоянного ввода реквизитом карты, а также отслеживания срока перевыпуска пластика. Ведь сервис привязан к счету, а не к конкретной карте.
Еще одно преимущество для бизнеса — сниженные проценты по комиссии за прием оплаты через систему быстрых платежей. А если удастся воспользоваться субсидией, то можно и вернуть все потраченные деньги. Кроме того, у продавца пропадает необходимость в кассе или терминале. Но зато можно комбинировать различные способы расчетов за покупки. Недостатки Продолжая разговор про недостатки и преимущества СБП для клиента, перейдем к явным минусам системы быстрых платежей. Самый главный подвох в использование сервиса — это то, что подключить его в большинстве банков можно только в мобильном приложении. В десктопной версии возможность такая банально не заложена.
И даже визит в офис и звонок на горячую линию ничего не решит. Кроме того, подключить опцию придется самостоятельно. А многие банковские организации «прячут» инструмент так, что не сразу удается найти. Например, в СбербанкОнлайн для активации нужно перейти сначала в «Профиль», а затем в «Настройки». Кстати, про настройки. Проверьте всё внимательно несколько. Прежде всего, речь идет о двух моментах: Не подключайте к одному номеру несколько разных клиентов.
Такое часто бывает внутри семьи. Настройте приоритетный банк, если пользуетесь картами нескольких организаций и ко всем подключен сервис быстрых платежей. Сразу же отключите автоматический перевод по запросам от других пользователей без подтверждения операции. Иначе не заметив этот подвох, Вы рискуете остаться без денег на счету. Говоря про плюсы и минусы СБП для физических лиц и предпринимателей, не стоит забывать и о том, что обоим участникам операции нужно подключить систему быстрых платежей к своим счетам. Если у отправляющей или принимающей стороны инструмент не подключен, мгновенная транзакция не пройдет. В связи с этим есть еще один явный минус — далеко не все банки запартнерились и подключились к сервису.
Еще один момент для клиентов СБП, в чем подвох системы быстрых платежей в Тинькофф или у Сбербанка, — очень проблематично вернуть ошибочно проведенную транзакцию. Вплоть до того, что возможно деньги вернуть не удастся. А вот и еще один подвох — ограничения и условия. Не забывайте и о том, что для проведения переводов и платежей без комиссии устанавливаются лимиты. Кроме того, все переводы средств только рублевые. Перекинуть валюту, а уж тем более на карту заграничного банка у Вас не выйдет. Еще один подвох в работе инструмента — обязательно нужен стабильный интернет.
Без него ничего работать не будет. К тому же, если Вы владелец бизнеса, стоит заранее подготовиться к тому, что в настоящий момент еще не такой уж большой процент покупателей привык пользоваться СБП. Так что возможно первое время придется комбинировать различные способы расчетов за покупки. Ну и конечно же, не забудьте посмотреть отзывы других пользователей.
Например, в СбербанкОнлайн для активации нужно перейти сначала в «Профиль», а затем в «Настройки». Кстати, про настройки.
Проверьте всё внимательно несколько. Прежде всего, речь идет о двух моментах: Не подключайте к одному номеру несколько разных клиентов. Такое часто бывает внутри семьи. Настройте приоритетный банк, если пользуетесь картами нескольких организаций и ко всем подключен сервис быстрых платежей. Сразу же отключите автоматический перевод по запросам от других пользователей без подтверждения операции. Иначе не заметив этот подвох, Вы рискуете остаться без денег на счету.
Говоря про плюсы и минусы СБП для физических лиц и предпринимателей, не стоит забывать и о том, что обоим участникам операции нужно подключить систему быстрых платежей к своим счетам. Если у отправляющей или принимающей стороны инструмент не подключен, мгновенная транзакция не пройдет. В связи с этим есть еще один явный минус — далеко не все банки запартнерились и подключились к сервису. Еще один момент для клиентов СБП, в чем подвох системы быстрых платежей в Тинькофф или у Сбербанка, — очень проблематично вернуть ошибочно проведенную транзакцию. Вплоть до того, что возможно деньги вернуть не удастся. А вот и еще один подвох — ограничения и условия.
Не забывайте и о том, что для проведения переводов и платежей без комиссии устанавливаются лимиты. Кроме того, все переводы средств только рублевые. Перекинуть валюту, а уж тем более на карту заграничного банка у Вас не выйдет. Еще один подвох в работе инструмента — обязательно нужен стабильный интернет. Без него ничего работать не будет. К тому же, если Вы владелец бизнеса, стоит заранее подготовиться к тому, что в настоящий момент еще не такой уж большой процент покупателей привык пользоваться СБП.
Так что возможно первое время придется комбинировать различные способы расчетов за покупки. Ну и конечно же, не забудьте посмотреть отзывы других пользователей. Кто еще лучше них скажет про все плюсы и минусы СБП Сбербанка или любой другой банковской организации? Как часто бывают сбои и с какими приложениями особенно не дружит система быстрых переводов? В чем подвох конкретного банка? Безопасно ли?
Ну и наконец, вопрос, который волнует многих пользователей СБП: безопасно ли это? Как и любой другой механизм перевода денег, система быстрых платежей имеет свои бреши в защите. Но если соблюдать правила безопасности и не забывать про различные подвохи в работе инструмента, тогда Вы сможете сберечь свои кровные. В настоящее время мошенники нащупали уже 2 лазейки для совершения махинаций. Обе базируются на методе перебора. Когда злоумышленники перебирая данные находят информацию.
Прежде всего, их интересует: у кого, в каком банке открыт счет, и к какому номеру он привязан. Дальше они, как правило, действуют двумя методами: Начинают звонить клиенту от имени банка и сообщают о мошеннических действия со счетом, выманивая данные по карте; Пытаются отправить запросы на перевод средств, вычисляя пользователей, у которых в настройках стоит автоматическое перечисление по запросу без подтверждения. Мы уже говорили про этот подвох выше в недостатках инструмента. Конечно, это не все мошеннические схемы, но самые популярные в настоящий момент.
СМИ: мошенники стали активно использовать систему быстрых платежей
Если они не поступили — возможно, у получателя не подключена СБП. Если это не так, и получатель пользуется СБП, но не получил переведённые деньги, необходимо обратиться в Службу поддержки банка, со счёта в котором они были отправлены. Подобные ситуации случаются крайне редко, они объясняются обычно техническими сбоями и быстро разрешаются. В некоторых магазинах с помощью СБП можно оплатить покупки. Узнать, подключён ли он к системе, можно на кассе, где обычно размещают логотип СБП. Чтобы оплатить покупку, необходимо иметь при себе смартфон с мобильным приложением и камерой. Он может быть статическим — в этом случае соответствующую наклейку размещают возле кассы. Если магазин использует динамический код, он будет сгенерирован в платёжном терминале. После сканирования QR-кода деньги со счёта покупателя переводятся на счёт продавца. Продавец, как и в случае оплаты другими способами, формирует чек и передаёт его покупателю.
Оплата по QR-коду предполагает небольшую комиссию, но только для продавца, покупатель же оплачивает только стоимость покупки. Если покупателю необходимо оформить возврат товара, это можно сделать и в том случае, когда для оплаты использовался перевод через СБП. Продавец вернёт деньги на счёт покупателя так же через СБП. Для оформления возврата нужно обратиться в магазин, где была сделана покупка, с чеком и указать телефон, который использовался для оплаты. Деньги вернутся на карту мгновенно. Для этого используются современные системы защиты, которые соответствуют передовым стандартам информационной безопасности. Однако важно, чтобы клиенты банков проявляли бдительность. В частности, необходимо внимательно проверять введённые данные получателя при совершении перевода. Если деньги будут отправлены на чужой номер, вернуть их можно будет только при согласии получателя.
Важно помнить, что при утере телефона необходимо сразу звонить в банк, чтобы заблокировать счета. Если этого не сделать, человек, нашедший гаджет, может воспользоваться СБП и перевести деньги со счёта. Преимущества и недостатки СБП Отсутствует комиссия за расчёты в магазинах, за переводы физлицам.
Пример сценария: «зайти в приложение, нажать кнопку перевести, ввести номер карты, нажать на кнопку отправить», — рассказал он. Именно таким способом, вероятнее всего, мошенники и похищали деньги с чужих карт. При этом Артамонов добавил, что в этой ситуации банк не проверял, кому принадлежит номер счета в запросе, а просто выполнял команду. В Центробанке заявили, что проблему уже устранили, но называть банк, который допустил инцидент, отказались. При этом «Коммерсант» выяснил, что это первый случай хищения средств со счетов россиян с помощью системы быстрых переводов. Ошибка разработчиков или злой умысел?
Олег Артамонов уверен, что за ошибку, которая позволила мошенникам выводить с чужих счетов деньги, отвечают разработчики программного обеспечения банка.
Однако, по словам экспертов, у СБП имеется ряд недостатков. В первую очередь — риск роста числа мошенничеств с использованием электронных платежей, для которых нужны номер телефона и другие персональные данные. Кроме того, существует риск сбоев при смене телефонного номера, привязке счёта к номеру бывшего владельца карты. Также происходили случаи перебоев в системе из-за проблем у операторов связи. Были зафиксированы и атаки на клиентов системы. Специалисты ЦБ РФ работают над усовершенствованием системы. Но пока в сознании массовых пользователей она не получила популярности. При этом перспективы СБП на российском рынке оцениваются как весьма высокие. Система быстрых платежей работает в нашей стране уже год.
В ней участвуют 42 банка, ещё около 160 подали заявки на подключение — об этом говорил на Уральском форуме по информационной безопасности финансовой сферы директор департамента национальной платёжной системы Банка России Алла Бакина.
К системе уже подключены более 200 банков, включая крупнейшие. СБП также позволяет оплачивать покупки в том числе по QR-коду и получать выплаты от организаций. Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь.
Новая модель процедуры диспута для СБП. И пока – не в пользу банков
Система быстрых платежей, которую сейчас активно продвигают, очень удобна, однако таит в себе и риски хищения средств, рассказал агентству “Прайм” директор компании “ИТ-Резерв” Павел Мясоедов. В случае с оплатой через систему быстрых платежей стали появляться клоны страниц реальных интернет-магазинов, на которых QR-коды оплаты ведут на счета мошенников», — отметил один из источников «Коммерсанта». В марте был зафиксирован рост количества мошеннических операций через Систему быстрых платежей. Деньги крадут через Систему быстрых платежей.
В чем подвох системы быстрых платежей и есть ли опасность?
Обман заключается в том, что человек, заинтересовавшись дорогостоящим товаром в интернет-магазине, оставляет на сайте заявку на покупку. После этого покупателю поступает звонок или сообщение в мессенджере от якобы сотрудника этого магазина. Он подтверждает, что товар есть в наличии, а также что его можно приобрести со скидкой.
Внимательно стоит относиться и к оплатам по QR-коду. Ранее «СП» писала о том, что аналитик Шутов назвал перегрев смартфона и разрядку батареи признаками прослушки.
Переводы же через СБП могут быть существенно дешевле переводов через «Сбербанк онлайн». В 2019 году плата Банком России на переводы через СБП не взимается совсем, а в 2020 году не превысит 6 рублей в зависимости от суммы операции. Таким образом, у банков-участников СБП будет широкая возможность для ценовой конкуренции. Пятна на солнце Активное и массовое внедрение СБП сделает мгновенные платежи доступными во всех смыслах, что обеспечит дальнейшее увеличение доли безналичных расчетов.
Но как любая новая система, она не лишена недостатков. В случае с СБП возможна активизация «карточных мошенников», так как им будет легче определить связь телефонного номера и некоторых персональных данных владельца. В ряде банков получателю средств не ясно, кто является отправителем средств.
Она была оперативно устранена", - прокомментировали в регуляторе. Названия банка в ЦБ не раскрыли. В Национальной Системе Платежных Карт НСПК , которая выступает операционным платежным клиринговым центром системы быстрых платежей, уточнили, что в ПО системы уязвимостей не выявлено, но "была обнаружена локальная проблема в программном обеспечении, разработанном для одного конкретного банка". В документе от ФинЦЕРТ также отмечалось, что номера счетов жертв были получены перебором в ходе успешной атаки по использованию недокументированной возможности API программного интерфейса приложения дистанционного банковского обслуживания ДБО.
Узнай его банки
- Система быстрых платежей: что это и как подключить?
- Система быстрых платежей – как работает?
- Рекомендации
- Система быстрых платежей Банка России: возможности и опасности
- Система быстрых платежей — Википедия
- Быстрая потеря денежных средств: как мошенники используют СБП - Российская газета
Охлаждённые платежи: быстрые переводы денег замедлятся
Даже те банки, которые ранее шли на компромиссы, теперь полностью прекратили сотрудничество с российскими клиентами. Алексей рассказал, что раньше вёл переговоры с Industrial Bank по определённым типам товаров, но теперь банк категорически отказывается принимать платежи из России. Все российские компании сталкиваются с трудностями при попытке открыть счета в китайских банках, включая «ВТБ Шанхай», где из-за большого числа клиентов и малочисленного персонала процесс может затянуться на месяцы.
В случае с оплатой через СБП они стали создавать клоны страниц реальных интернет-магазинов — QR-коды оплаты ведут на счета мошенников. Еще один способ обмана предусматривает рассылку электронных писем со ссылками на вредоносные сайты. Деньги выводятся на карты банков через СБП, а потом превращаются в криптовалюту.
Перед совершением перевода заменил номер своего счета на номер счета клиента этот банка. Она была оперативно устранена", - прокомментировали в регуляторе. Названия банка в ЦБ не раскрыли. В Национальной Системе Платежных Карт НСПК , которая выступает операционным платежным клиринговым центром системы быстрых платежей, уточнили, что в ПО системы уязвимостей не выявлено, но "была обнаружена локальная проблема в программном обеспечении, разработанном для одного конкретного банка".
Под самые жесткие ограничения — блокирующие санкции США — одновременно попали Тинькофф Банк, «Солидарность», Локо-банк, Петербургский социальный коммерческий банк ПСКБ , а также банк «Юнистрим» — оператор одноименной платежной системы одна из трех крупнейших наряду с «Золотой короной» и Contact.
В пресс-службе «Юнистрима» уточнили, что «с учетом геополитической ситуации и сложившейся международной практики работы в условиях санкций» банком было разработано инфраструктурное решение, позволяющее бесперебойно продолжать взаимодействие с партнерами в штатном режиме. Прежде востребованная в основном у гастарбайтеров система Unistream, с 2022 года стала актуальной для российских эмигрантов. В марте власти Армении сообщили, что в 2022 году в страну прибыли более 110 тыс.
Чем угрожают QR-коды от Сбербанка и ВТБ? Плюсы и минусы нового вида платежей
Рассмотрим, как подключить систему быстрых платежей в Сбере через приложение. Главная опасность в системе быстрых платежей в том, что денежный перевод там происходит моментально, и вернуть средства при такой скорости транзакций почти невозможно. ЦБ выявил новый способ хищения средств со счетов клиентов в банке с использованием Системы быстрых платежей (СБП). «Из-за повышенного фона DDoS-атак на каналы телеком-провайдеров возможно кратковременное замедление работы Системы быстрых платежей (СБП).
Что за способ кражи денег через систему быстрых платежей появился в РФ?
Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным банком в соответствующем обзоре[35]. С помощью системы быстрых платежей граждане могут оплачивать товары и услуги по QR-коду и переводить деньги по номеру телефона в. Добро пожаловать в официальное сообщество СБП! Система быстрых платежей — это удобный и современный сервис для оплаты покупок смартфоном и мгновенных денежных переводов по номеру телефона между разными банками. Мошенники заработали на Системе быстрых платежей (СБП) только в третьем квартале 2023 года более 500 миллионов рублей. На этот период ЦБ не будет применять к ним штрафных мер. Приложение СБПэй разработано и выпущено национальной платежной системой НСПК и работает на основе СБП – системы быстрых платежей.
СБП — что это и как работает?
Например, вместо "О" используют "0" - это сложно заметить. Покупатель получает ссылку на сайт по электронной почте или в мессенджере, открывает ее, выбирает товар и переходит к покупке: сканирует появившийся QR-код и оплачивает товар. На самом деле деньги поступают на счет мошенника, а пользователь либо получает уведомление об ошибке оплаты, либо видит окно с успешным оформлением заказа. В любом случае товар получен не будет. Относительно новой схемой могу назвать продажу токенов криптовалюты. Мошенник созванивается с человеком, располагает его к себе, предлагает купить криптовалюту по выгодному курсу и высылает QR-код для оплаты. Если человек поверит и отправит средства, мошенник приобретет криптовалюту сам и выведет "очищенные" деньги на другой счет. Отследить цепочку в таком случае практически невозможно. Существует мошенническая схема с детскими банковскими картами, которые можно выпустить с помощью телефонного номера, без документов.
Оплачивать в офлайн-магазинах по СБП безопасно, потому что там находятся долгосрочные арендаторы, мошенникам среди них нет места. В онлайн-пространстве правила тоже простые. Важнее всего пользоваться официальными ресурсами и приложениями маркетплейсов, а также не открывать ссылки из переписки, если нет уверенности в собеседнике. Не стоит забывать, что кражи аккаунтов и фишинговые рассылки в мессенджерах по-прежнему распространены. Когда знакомый внезапно просит в долг или предлагает поучаствовать в прибыльном деле, рекомендуем позвонить ему и уточнить, действительно ли это он или на другой стороне злоумышленник. Если при транзакции возникла ошибка, не нужно пытаться повторно произвести оплату. Как вернуть деньги Любой перевод занимает некоторое время - и платежи по СБП не исключение.
Если вы оплатили товар на мошенническом ресурсе с помощью СБП, необходимо быстро обратиться в техподдержку банка в чате или по телефону с просьбой отменить транзакцию.
И объединённая программа лояльности двух брендов — СБП и платёжной системы «Мир» — с 25 апреля доступна по новому адресу: vamprivet. Вам не придётся проходить регистрацию повторно. Достаточно ввести действующие логин и пароль, чтобы получить доступ к выгодным акциям с кешбэком и скидками.
Получив свое, преступники скрываются, и отследить их через банк сложно.
Чтобы избежать хищения, нужно тщательно проверять ссылку перед платежом — адресат должен появиться во всплывающем окне. Особенно внимательным нужно быть при оплате по QR-коду — в этом случае реквизиты получателя заполняются автоматически.