О том, что россияне бросились брать жилищные кредиты на один вид квартир, сообщается в докладе Центрального банка (ЦБ).
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Как правило, им пользуются в случае, если бюджет покупки превышает лимит по госпрограмме. Так, комбинированная программа в «Сбере» позволяет оформить «Семейную ипотеку» на сумму до 30 млн руб. Процентная ставка на сумму до лимита будет льготной, сверх лимита — рыночной; в «Сбере» дополнительно снижают рыночную ставку.
РФ к 2024 году проработают механизм рассрочки для определённых категорий граждан и возможное создание спецсчетов для накопления средств на покупку жилья. Об этом пишут «Известия» , ссылаясь на план мероприятий по реализации принятой Стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ до 2030 года. Логично, если каждый регион такие категории будет определять самостоятельно — в зависимости от потребности в тех или иных профессионалах. Вероятно, это педагоги, медики, узкие специалисты в промышленных отраслях, специалисты IT-отрасли», — прокомментировал член комитета ГД по строительству и ЖКХ Александр Якубовский.
Процентная ставка на сумму до лимита будет льготной, сверх лимита — рыночной; в «Сбере» дополнительно снижают рыночную ставку. Подать заявку на получение ипотеки на новых условиях можно онлайн на «Домклик», напомнили в пресс-службе. Для этого надо заказать звонок или написать в чат в личном кабинете», — добавили в «Сбере».
Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму. Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале. Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль. Но проблема решается просто. Нужно разрешить гражданам покупать жилье в рамках госпрограммы не только на первичном, но и на вторичном рынке, а вместе с этим и земельные участки для строительства частного жилья. Такая мера позволит повысить конкуренцию на рынке недвижимости, вынудит застройщиков снизить цену, и благодаря этому миллионы россиян смогут улучшить свои жилищные условия. При этом в правительстве законопроект не поддержали. В заключении на проект руководитель аппарата Правительства Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов. Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализована в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека». Также, по словам руководителя аппарата Правительства, чтобы реализовать этот закон, государству придется возмещать банкам дополнительные недополученные доходы. При этом расчеты затрат из федерального бюджета в материалах не представлены. Насколько это осуществимо Если закон об улучшении условий льготной ипотеки примут, то в нём нужно будет предусмотреть очень многое. Сооснователь агентства «Метры» Денис Крахоткин уверен, что самое главное — более детально отсечь инвесторов. В регионах покупать было нечего, вторичка потянулась за новостройками, в итоге всё это подорожало.
Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры
В этом году нам тяжело будет 110 удержать. Но мы сейчас и за 2025 год не беспокоимся — мы введем больше 100 млн кв. Я беспокоюсь за 2026—2028 годы. Сейчас надо принять решения, которые через несколько лет дадут эффект. В 2018 году ипотека не была раскручена, системы управления не было, инженерной инфраструктуры и механизмов вовлечения земельных участков не было. Генеральные планы были достаточно, скажем, закостенелые, отсталые, которые не дают развития регионов. И самое главное — системы управления достижения целей не было.
Я не хочу кого-то критиковать — отрасль была очень сильно зарегулирована. Да, на тот момент я не верил в успех. Но когда я увидел поддержку, когда мы выстроили работу с губернаторами, я в это абсолютно поверил. И я сегодня верю, я живу идеей, что, если мы выполним все планы, у нас каждый пятый метр жилья в стране будет новым. Поэтому я считаю, что цели надо ставить амбициозные, недостижимые, но делать все, чтобы их достигнуть Теги:.
Однако в регионах, где не ведется активное строительство новых домов, россияне приобретают готовое жилье. То же самое происходит, когда заемщики не подпадают под действие семейных программ. Результаты исследований, полученные за I квартал 2024 года показали, что примерно каждый шестой ипотечный займ на вторичное жилье в России оформляется семьями с одним или двумя детьми. Многие жители Российской Федерации предпочитают городским квартирам загородное жилье. В последние годы перестала существовать зависимость спроса на загородные дома от сезона.
А также в программу включена возможность строительства дома по договору подряда и приобретения земельного участка для строительства дома. Возраст: от 18 до 50 лет. Размер ипотечного кредита: до 18 млн в регионах-миллионниках, до 9 млн в остальных регионах. Срок ипотечного кредита: до 30 лет. Заемщики от 36 лет и старше должны также пройти ценз по доходам. IT-ипотеку им дадут, если средняя зарплата за три месяца до вычета НДФЛ составляет: от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в Москве; от 120 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в других городах-миллионниках; от 70 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в остальных городах. Сельская ипотека Как понятно из названия, эта программа позволяет взять кредит на покупку или строительство недвижимости в сельских территориях.
Собеседница издания указала, что, несмотря на рост ипотечных ставок после повышения ключевой ставки регулятором, тренд на увеличение ипотечного кредитного портфеля в Центральном макрорегионе сохраняется. По словам Скуратовой, в 2023—2024 годах ипотечное кредитование по-прежнему будут сопровождать льготные госпрограммы, однако решение Банка России по повышению надбавок к коэффициентам риска может привести к более сбалансированным темпам роста ипотечного кредитования.
«Семейную ипотеку» могут продлить на долгосрочной основе после 1 июля
Параметры: первоначальный взнос, стоимость, на какое количество детей давать и не давать, это настроечные вещи. Но люди должны понимать при планировании в том числе и рождения детей, будет у них право или нет получить ипотеку, улучшить жилищные условия. Поэтому семейную ипотеку мы сделаем долгосрочной».
Новости Новые условия выдачи льготной ипотеки В связи со вступлением в силу постановления Правительства России в Сбербанке меняются условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жильё. Теперь такие кредиты будут выдаваться только на покупку квартир у определённых застройщиков, которые участвуют в совместных программах с банком: программе субсидирования либо программе проектного финансирования. Почему условия выдачи льготной ипотеки изменились Согласно изменениям в законодательстве , с 23 декабря 2023 года вступает в силу ряд изменений в условиях ипотечного кредитования с господдержкой.
Что сейчас ожидается на рынке и как это скажется на ценах на квартиры?
Делается это, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. С 1 октября 2023 года Банк России уже значительно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким первоначальным взносом и высоким значением предельной долговой нагрузки ПДН. Тем не менее постепенно растёт доля ипотечных кредитов, в которых заёмщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для первоначального взноса. Это создаёт риски чрезмерной долговой нагрузки на покупателя жилья. Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН. Соответственно, будет сохраняться и значительный разрыв цен на жильё на первичном и вторичном рынках.
Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается. Даже сокращение числа сделок пока не приведёт к общему удешевлению на первичном рынке.
В этой связи застройщики активно ищут, чем заменить ипотеку.
Кроме того, до 2030 года будут действовать региональные программы. Он объяснил это высокими ставками из-за жесткой политики ЦБ. По ее словам, прекращение их действия кроме семейной поможет скорректировать цены на недвижимость благодаря снижению спроса.
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. «Люди покупают квартиру в основном в кредит, в Минфине тоже активно высказываются за сворачивание программ льготной ипотеки, а без нее ситуация будет становиться все хуже и хуже, поскольку рыночная ипотека слишком дорогая. Долгосрочные кредиты и займы в балансе — строка Как получить льготную ипотеку айтишнику в 2024 году Заявление об отмене исполнительной надписи нотариуса Договор поставки с условием о коммерческом кредите. сказал «НГ» Репченко. Рассказываем, как взять ипотечный кредит на строительство частного дома.
Условия получения льготной ипотеки
- Сельская ипотека
- Каждый третий житель России планирует покупку жилья в 2024 году
- К каким государственным программам применяются новые условия
- Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8% | Аргументы и Факты
- Как получить 4 млн. от государства на покупку квартиры
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Так, в ВТБ видят резкое снижение среднего кредита на жилье. Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Квартиры на вторичном рынке. При границе кредита в 6 миллионов речь может идти скорее о квартире на рынке вторичного жилья.
Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
В пользу падения цен на жилье говорит также и сократившаяся доступность ипотечных кредитов. По словам Грефа, в ближайшие годы проблема пузыря на рынке ипотеки неактуальна из-за огромного нереализованного спроса.
Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн. А с 23 декабря 2023 г. Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина. Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один. Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка.
Материал по теме Так выглядит вероятный сценарий развития событий по льготной ипотеке в РФ. До 1 июля 2024 г. Все льготные программы действуют до середины лета. После июля программа с господдержкой для всех категорий граждан будет свернута, но, возможно, останется только в регионах с низким спросом. Семейную ипотеку оставят, но, вероятно, внесут коррективы в условия, что сделает её менее доступной для масс.
Шулаев подчеркнул, что уже с мая жители Ямало-Ненецкого автономного округа получат дополнительный выбор, поскольку банк начнет осуществлять дистанционные сделки не только с Крымом, но и с недвижимостью в Карачаево-Черкесии, Калмыкии, Ингушетии и Республике Тыва.
С запуском новой программы банк сократит на 20 позиций количество необходимых документов для проведения сделки. Ранее власти России начали рассмотрение вопроса об исключении заемщиков с высокими доходами из программы льготной семейной ипотеки. Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».
Вслед за субсидированной ипотекой от застройщиков по около нулевым ставкам банки начали запускать подобную ипотеку и на вторичном рынке, рассказали «Известиям» в федеральной компании «Этажи». Соответствующий законопроект внесен в Госдуму «Заемщик из собственных средств оплачивает комиссию банку за снижение ставки при оформлении ипотеки», — сказала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. Такая схема выгодна только при определенных условиях и если нужно снизить платежи на весь срок, добавила она.
Новые условия льготной ипотеки в 2024 году
Квартиры на вторичном рынке. Минфин, Минстрой, ЦБ и разрабатывают механизм рассрочки для некоторых категорий граждан и возможное создание спецсчетов для накопления средств на покупку жилья. Если заемщиком принято решение о погашении кредита в первые три года, его расходы будут значительно выше расходов по [государственной] льготной ипотеке, так как сумма кредита завышена в результате наценки на стоимость квартиры, — пишет регулятор.
В России могут запустить всеобщую ипотеку
Теперь такие кредиты будут выдаваться только на покупку квартир у определённых застройщиков, которые участвуют в совместных программах с банком: программе субсидирования либо программе проектного финансирования. Почему условия выдачи льготной ипотеки изменились Согласно изменениям в законодательстве , с 23 декабря 2023 года вступает в силу ряд изменений в условиях ипотечного кредитования с господдержкой. Чтобы сохранить доступность ипотечных госпрограмм для клиентов, в Сбере было принято решение продолжать выдачу льготной ипотеки с применением финансирования от застройщиков — партнеров банка далее по тексту — «субсидирование».
Однако в конце декабря 2023 года комбо-ипотеку по этой программе запретили. Оформить заем по этой программе можно на строительство дома и своими силами, и с привлечением подрядчика. При самостоятельном возведении жилья завершить строительство важно за двенадцать месяцев, иначе банк повысит ставку. Кредит выдается при условии привлечения профессионального подрядчика. Это не обязательно должны быть именно айтишники, льготный заем доступен бухгалтерам, юристам, копирайтерам и другим специалистам, если они работают в IT-организации. Претендент на льготную IT-ипотеку должен быть не старше 50 лет и отработать в компании не менее трех месяцев. Кредитование возможно только под строительство дома с привлечением подрядчика. По "Дальневосточной ипотеке" дом можно строить самостоятельно или с помощью подрядной организации.
Аналогичные условия действуют в арктических регионах по "Арктической ипотеке". Возводить жилье можно с привлечением профессиональной организации или самим. Завершить строительство необходимо в течение двух лет. Строительство коттеджей в селе Некрасовка. Зато, если заемщик планирует возводить жилье самостоятельно и с банком удалось договориться, банк перечислит средства ему на счет, и он уже сам будет решать - какую сумму потратить на закупку стройматериалов и за сколько нанять строительную бригаду.
Где можно купить жилье по льготной ипотеке Льготный ипотечный кредит можно получить на строительство и получение жилья как в одном из новых субъектов страны, так и на территории любого другого российского региона. Условия предоставления льготной ипотеки для жителей новых регионов Для получения льготного ипотечного кредита действуют следующие условия: валюта кредита — рубль; кредитный договор заключен в период с 01.
И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя.
Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка.
Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша.
Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё. По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами. Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Часть всего этого перекладывается на регионы.