Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, где взять деньги для первоначального взноса, программы государственной поддержки в 2024 году, порядок оформления ипотеки.
ЦБ повышает требования к ипотеке на новостройки с первоначальным взносом ниже 20%
- Что такое первоначальный взнос
- Учредители:
- Центробанк повышает первоначальный взнос по ипотеке до 20% – новости на сайте
- Ипотека под 1%: как оформить и в чем подвох?
Как взять ипотеку без первоначального взноса
То есть, даже если заявки принимают, выдавать по ним средства пока не могут. Многие недооценивают важность размера первого взноса. В некоторых аспектах он даже важнее учетной ставки. Причина в том, что весомая часть граждан не имеет достаточно накоплений на первый взнос. И, допустим, при стоимости жилья в 4,6 млн или 800 тысяч это существенная разница.
Как минимум, люди могут отложить приобретение жилья, — пояснил глава федерального агентства недвижимости «Этажи» Ильдар Хусаинов. Можно ожидать, что ближайшая неделя будет очень активной в плане оформления сделок по господдержке. Зреет пузырь. Жилья будут покупать меньше.
Чтобы получить деньги на первоначальный взнос, обычно продают что-то свое на вторичном рынке. А на такую недвижимость льготных ипотек нет, процент сейчас достаточно высокий — 14-16. Покупателей же с «живыми» деньгами на рынке сегодня не очень много.
Кроме того, размер субсидии на льготные финансовые программы для банков вырастет на 0,5 процентного пункта.
Нововведение вступит в силу 19 сентября. А вот гендиректор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин считает, что существенного влияния на рынок мера не окажет. В большинстве случаев это просто была возможность у людей не расходовать большие средства для себя, то есть придержать деньги на другие свои расходы, цели и задачи, сейчас просто придется чуть больше денег вкладывать именно в первоначальный взнос, но на спросе это не скажется вообще никоим образом. Для чего это было сделано?
Наверное, для того, чтобы снизить возможные риски перекредитования.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку. При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
После ужесточения политики ЦБ кредиты с низким взносом не исчезли, но получить их стало сложнее, отмечает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве Александр Цыганов.
Эффект был связан не столько с увеличением процентной ставки хотя и это тоже, примерно на 0,5-2 и более процентных пункта в зависимости от банка и степени его аффилированности с застройщиком , сколько с уменьшением предложения таких кредитов. При этом застройщики, заинтересованные в продажах, и особенно низколиквидных проектов, настаивают на таких кредитах, а банки идут на это с учетом получения тем или иным способом компенсации от застройщика, отмечает эксперт. Это уменьшает первый взнос и последующие платежи, но значительно увеличивает срок кредитования и поднимает стоимость квартиры выше рынка. Поэтому кредиты с низким первым взносом уже не будут распространенными. Но вполне можно ожидать попытки сформировать первый взнос на основе иного кредита, матпомощи или иных схем, разработанных застройщиками".
Такие кредиты часто нерыночные, то есть со скрытой субсидией со стороны застройщиков, отмечает эксперт. Поэтому, скорее всего, в случаях, если банк посчитает возможным договориться с застройщиком, такие кредиты подорожают на уровень до 1 п. При этом разница в ставке между стандартным кредитом и кредитом с низким взносом может варьироваться от 1-2 п.
Ипотека с небольшим первым взносом станет невыгодной
Новости Владивостока: Правительство РФ увеличило минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 30%. Размер минимального первоначального взноса по льготному кредиту на новостройки решено увеличить до 30%. Новости Хабаровска: В России анонсировали повышение первоначального взноса по ипотеке с 1 июня 2023 года — теперь он будет составлять 20 процентов вместо 10.
Курсы валюты:
- Первый взнос для получателей льготной ипотеки увеличили с 15% до 20%
- Условия ипотеки без первоначального взноса под залог своего жилья
- Первый взнос 0%
- Правила комментирования
- Публикации
ЦБ повышает требования к ипотеке на новостройки с первоначальным взносом ниже 20%
Первоначальный взнос по ипотеке повысят до 20% с 1 июня. В правительстве обсуждается вопрос о повышении первоначального взноса по льготной ипотеке до 30% от суммы кредита, сообщили "Известия" со ссылкой на три источника. Правительство России повысило размер первого взноса по всем ипотечным программам господдержки до 20%. Первый взнос — 0%! Откладывать больше нет смысла! Новость, которая сэкономит время и семейный бюджет покупателей жилой недвижимости: Группа «Эталон» и «Газпромбанк» (Акционерное общество) запустили программу «Ипотека на Новостройки с первоначальным. программы государственной поддержки ипотеки, условия участия и получения субсидий на сайте Банка
Подводные камни ипотеки под 0,1% годовых
Депутат Милонов предложил давать молодежи беспроцентный кредит на первый взнос по ипотеке. Первый взнос — 0%! Откладывать больше нет смысла! Новость, которая сэкономит время и семейный бюджет покупателей жилой недвижимости: Группа «Эталон» и «Газпромбанк» (Акционерное общество) запустили программу «Ипотека на Новостройки с первоначальным. Российские банки начали адаптировать ипотечные программы для клиентов, которые не готовы вносить первоначальный взнос по кредиту сразу. Как и по другим ипотечным программам банка, в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, также есть возможность частичного или полного досрочного погашения ипотечного кредита». Эксперт рассказала, что российские банки стали выдавать ипотеку с беспроцентной полугодовой рассрочкой первого взноса, подробнее об этом в материале ФедералПресс. В сентябре правительство повысило первоначальный взнос по ипотеке с госпрограммой с 15 до 20%, но ситуация на рынке стабильнее не стала.
0% первый взнос по ипотеке для проектов ГК «МИЦ»
Так, компания ФСК, согласно соглашению с Альфа-банком, берется гасить проценты покупателя по льготной ипотеке до конца этого года. Купить квартиру нужно не позже 31 июля, внести первый взнос — до 15 августа. ЖК «Настроение». В чем подвох? ЖК «Мир Митино».
Для справки: с апреля 2020 года в России была запущена госпрограмма "Льготная ипотека", что резко увеличило спрос на ипотеку и цены на недвижимость. После того как условия программы ужесточили, она стала применяться преимущественно вне столичных агломераций. Многие застройщики, действующие на рынке Московского региона, в Петербурге и в Ленобласти, отреагировали на снижение притока покупателей введением схем с субсидируемой ипотечной ставкой.
Данные схемы категорически не устроили Центробанк, который заметил, что растёт число заёмщиков, взявших кредиты на квартиры, которые на самом деле не стоят заплаченных за них денег. В итоге ЦБ принял меры для ограничения возможности выдачи таких ипотек. Более подробно о ситуации с изменениями, которые ждут ипотеку с 1 июня, — в материале Лайфа. Квартирный лизинг не требует первоначального взноса, он может заменить ипотеку.
Обе программы позволяют использовать материнский капитал для погашения суммы основного долга. Есть возможность погасить кредит досрочно без комиссии. ГК «А101» ведёт системную работу, разрабатывает комбинированные ипотечные программы, сочетающие государственные льготные условия и субсидии, которые предоставляет застройщик.
Благодаря этому менее чем за три месяца ипотечные ставки на квартиры в районах Группы компаний снизились до уровня 2021 года.
ЖК «Настроение». В чем подвох? ЖК «Мир Митино». Фото: квметр.
Единственное, необходимо правильно рассчитать свои силы на последующие годы».
ЦБ повышает требования к ипотеке на новостройки с первоначальным взносом ниже 20%
Впрочем, каждый банк сам определяет срок исходя из анализа данных о заемщике. Какой будет процентная ставка при ипотеке без первоначального взноса Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса выше, чем в случае, когда взнос есть. Есть более лояльные предложения, но там и условий предоставления ипотеки больше. Например, необходимо быть клиентом банка или предоставить в качестве залога имеющуюся недвижимость. Так что если вы на него не накопили, выбирать не приходится — остается только подстраиваться под банковские условия. Какие еще есть особенности у ипотеки без первоначального взноса Как мы уже говорили, в случае с ипотекой без первоначального взноса выбор будет небольшой и придется подстраиваться под условия банка. Не исключено, что оформить страховку придется не только на недвижимость, но также на жизнь, титул и на случай потери работы. В этом качестве может быть недвижимость, которая имеется в собственности заемщика, автомобили, другое движимое имущество и прочие ликвидные активы, которые позволят банку максимально себя обезопасить, — говорит Илья Григорьев. При этом сам по себе продукт под названием «Ипотека без первого взноса» сегодня предлагает далеко не каждый банк — чаще есть аналогичные программы со схожим смыслом, когда первый взнос можно заменить материнским капиталом, использовать военную ипотеку или взять кредит под залог недвижимости или автомобиля.
A Российские банки стали давать отсрочку на первый взнос по ипотеке Российские банки начали адаптировать ипотечные программы для клиентов, которые не готовы вносить первоначальный взнос по кредиту сразу. Об этом сообщил РБК. Обсудить Альфа-банк с девелопером «Инград» в июне 2022 года начал одобрять ипотеку на новостройки с возможностью перечислить первый взнос в рассрочку до 24 месяцев. МКБ разрешает давать отсрочку по взносу на три месяца. В «Дом.
Для каждой категории действуют свои обязательные условия и лимиты. Общие условия: Понизить ставку до минимальной можно и в рамках обычной или льготной ипотеки с господдержкой.
Для ипотеки со ставкой 1 рубль: Лимит — 6 млн рублей в регионах и 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге. Срок — до 20 лет. Ипотеку выдают только на покупку нового или строящегося жилья от конкретного застройщика. При этом на этапе строительства заемщик платит символическую сумму в 1 рубль, а после сдачи объекта — гасит кредит досрочно или выплачивает дальше, но уже с обычной ставкой. Как оформить Чтобы оформить ипотеку, нужно выбрать застройщика и объект, а затем обратиться в банк, где действует партнерская программа. Иногда застройщики сами берут на себя подачу заявки и оформление. Ипотека от застройщика доступна гражданам РФ в возрасте от 18 до 75 лет, со стажем работы на последнем месте от трех месяцев.
Стандартный пакет документов включает паспорт, справку о доходах, сведения о работе и составе семьи. Банк вправе запросить любые дополнительные справки и подтверждения.
Например, за квартиру стоимостью 5 млн рублей в течение 15 лет выплатить придется еще столько же, а вот при второй схеме — в два раза больше. Но тут подключается гендиректор Денис Валериевич.
Предлагает взять кредит хотя бы на первоначальный взнос. Да так, чтобы банк, который будет одобрять ипотеку, об этом не узнал. Комиссия составляет 15 процентов. Это 450 тысяч", — озвучивает сумму администратор.
Встрече с "Известиями" здесь тоже не рады. Гендиректор в панике прячет документы и печать. Риелторы чаще всего предлагают классическую схему завышения, чтобы "добыть" тот самый первоначальный взнос, которого фактически нет. Поэтому мы завышаем договор на первоначальный взнос, как будто бы он есть.
Он виртуальный", — объясняет риелтор. Покупатель и продавец договариваются о фиктивном увеличении стоимости квартиры на размер первоначального взноса. Например, с 12 до 14,4 млн рублей. Далее продавец пишет расписку о якобы получении того самого взноса и предъявляет банку.
На самом деле денег он не получает, они включены в общую сумму завышенного кредита. Покупатели тем самым попадают в двойной капкан, продавцы рискуют не меньше. Он, допустим, получил на руки 15 млн, в договоре прописано 17 млн, и он должен будет вернуть 17 млн", — объяснила директор и основатель агентства недвижимости Ольга Эбель. В ЦБ говорят, что на рынке ипотеки наблюдаются признаки перегрева.
Не только для экономики, но и для потребителя, который рискует остаться не только с неподъемными долгами, но и без жилья.
Ипотека 0,01% на весь срок
Например, застройщик «Ментал-плюс» дает его на 1—2 года или весь срок кредита, зависит от объекта и клиента. У «Сиблидера» — только в течение года, а «Этажи» дает на весь срок кредита, — объясняет собеседник и говорит, почему не может дать информацию конкретнее. В этом случае мы звонили напрямую застройщику, говорили, у нас есть такая квартира, интересует ЖК «Нестеров». И нам под конкретную квартиру говорили, сколько готовы дать ставку и насколько будет удорожание.
По сути, много индивидуального в этом вопросе. При этом собеседник подчеркивает, что относится к такой ипотеке скептически. В первую очередь потому, что части клиентов ставка может обернуться боком.
Например, когда закончится льготный период и процент вырастет. Если вдруг платежи по кредиту станут неподъемными и квартиру придется выставить на продажу, он потеряет в деньгах: — Вы же понимаете, за счет чего ставка низкая? Застройщик, как правило, накручивает цену на объект.
Человек за сколько ее продавать потом будет? Причем это выгодно, если человек не будет досрочно гасить. RU Подводные камни и расчеты Чтобы оценить все детали, мы обратились под видом клиента в отдел продаж застройщика «Этажи».
Обе программы позволяют использовать материнский капитал для погашения суммы основного долга. Есть возможность погасить кредит досрочно без комиссии. ГК «А101» ведёт системную работу, разрабатывает комбинированные ипотечные программы, сочетающие государственные льготные условия и субсидии, которые предоставляет застройщик. Благодаря этому менее чем за три месяца ипотечные ставки на квартиры в районах Группы компаний снизились до уровня 2021 года.
Главное условие — чтобы недвижимость находилась в населенном пункте, где проживает не более 30 тысяч человек. Но теперь все это недоступно. Как нам уточнили в Россельхозбанке, с середины августа Минсельхоз не даёт региону лимиты субсидий. То есть, даже если заявки принимают, выдавать по ним средства пока не могут. Многие недооценивают важность размера первого взноса. В некоторых аспектах он даже важнее учетной ставки.
Причина в том, что весомая часть граждан не имеет достаточно накоплений на первый взнос. И, допустим, при стоимости жилья в 4,6 млн или 800 тысяч это существенная разница. Как минимум, люди могут отложить приобретение жилья, — пояснил глава федерального агентства недвижимости «Этажи» Ильдар Хусаинов. Можно ожидать, что ближайшая неделя будет очень активной в плане оформления сделок по господдержке. Зреет пузырь. Жилья будут покупать меньше.
Но понятно это станет не сразу, а только через 5—7 лет. Тем временем можно выдавать кучу кредитов и получать привлекательную комиссию-наценку прямо сейчас — так что, похоже, банки тут не прочь немного порисковать. Как ни странно, главным крайним здесь в итоге может стать государство. В рамках этих программ государство, по сути, субсидирует банкам разницу с рыночной ставкой. Так вот, сейчас, поди, государство надеется, что большинство россиян будут как и раньше гасить свою ипотеку за 3 года. Понятно, что бюджет страны такому раскладу будет не сильно рад. Программы господдержки доступного жилья: помогут и ребенку, и зверенку и хитрожопому финансёнку, взявшему беспроцентный кредит на 30 лет Что будет дальше с такой ипотекой? Исходя из предыдущего пункта, можно догадаться, что государство таким веселым практикам «бесплатного» кредитования не очень радо. В докладе ЦБ указано, что в мае—июне до двух третей выдаваемой ипотеки на первичном рынке относилось именно к такого рода льготным программам, и это заставляет Эльвиру Сахипзадовну грустить. Так что выводы в докладе Центробанка сформулированы однозначные: всё зло от нулевых процентных ставок по кредитам! Тут тебе и надувание пузыря на рынке недвижимости, и риски убытков для банков если они промахнутся с расчетом выгодной для себя наценки , и потенциальный ущерб для бюджета, да и для заемщиков тоже риски. Эльвира Набиуллина здесь, кажется, показывает банкам: «Ставка по ипотеке должна быть как минимум во-о-от такого размера! Недолго, короче, осталось жить красивым рекламным предложениям от застройщиков… UPD: А что там с налогами на материальную выгоду по нерыночному кредиту? Получается, это сильно ухудшает экономику ипотеки по околонулевой ставке? Ниже привожу его комментарии без купюр. Как работает эта норма в 2021—2023 годах? Доход в виде материальной выгоды от экономии на процентах не облагается НДФЛ п. Норма была введена федеральным законом от 26.
Ипотека под 1%: как оформить и в чем подвох?
В чем подвох предложения, выяснил «МК». Фото: Алексей Меринов С появлением на рынке ипотеки с низкими ставками, компенсируемыми подорожанием квартир, для многих клиентов стало психологически тяжело все тщательно рассчитать. Приходится полагаться на те выкладки, которые делают за клиента — застройщик, банк или консультант. И долго не думал: приобрел «однушку» номинальной ценой в 9 миллионов рублей, с подорожанием получилось почти 11 миллионов.
А просчитать конечную сумму выплат достаточно сложно даже человеку с экономическим образованием. Говорить же о выгоде с нынешними завышенными ценами на жилье не приходится. У женщины с мужем уже было собственное жилье в старом фонде, однако больше чем за 6 миллионов его никто не брал.
Ввязываться в кредит на 6 миллионов супругам очень не хотелось. Собственник вторичного жилья, будь он даже мультимиллионером, не сможет из собственных средств компенсировать банку недополученные проценты, чтобы тот выдал ипотеку покупателю по сниженной ставке.
Чтобы компенсировать свои затраты, они, как правило, закладывают эти скидки в цены квартир.
В случае с ипотекой за 1 рубль банк выдает кредит на строящееся жилье в два этапа: 100—5000 рублей с ежемесячным платежом в 1 рубль — до тех пор, пока до сдачи объекта не останется два месяца. То есть льготные условия действуют не на весь срок кредита, а только пока строится жилье. Здесь вы получаете низкую ставку на весь срок или только его часть, а разницу с обычной ставкой банку компенсирует застройщик.
Но потом появились программы с господдержкой, а сами ставки начали снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ. Сейчас ставки выросли, льготные программы подходят далеко не всем, и ипотека от застройщика стала вновь актуальной. При этом доходы населения падают и вместе с высокими ставками замедляют спрос на покупку жилья — а следом и цены на недвижимость.
Однако, чтобы покрыть свои расходы на субсидирование ставки, застройщик может увеличить стоимость квартиры или брать дополнительную комиссию за оформление. Ипотеку с низкими ставками от застройщика не стоит путать с льготной ипотекой, которую субсидирует государство. Для каждой категории действуют свои обязательные условия и лимиты.
Общие условия: Понизить ставку до минимальной можно и в рамках обычной или льготной ипотеки с господдержкой.
Эти ипотеки выдаются работникам медицинских и образовательных организаций на покупку жилья или на строительство дома в данных регионах, молодым семьям, одиноким родителям не старше 35 лет, получателям дальневосточного гектара и другим категориям граждан.
Максимальный срок — 30 лет. Впрочем, каждый банк сам определяет срок исходя из анализа данных о заемщике. Какой будет процентная ставка при ипотеке без первоначального взноса Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса выше, чем в случае, когда взнос есть. Есть более лояльные предложения, но там и условий предоставления ипотеки больше. Например, необходимо быть клиентом банка или предоставить в качестве залога имеющуюся недвижимость.
Так что если вы на него не накопили, выбирать не приходится — остается только подстраиваться под банковские условия. Какие еще есть особенности у ипотеки без первоначального взноса Как мы уже говорили, в случае с ипотекой без первоначального взноса выбор будет небольшой и придется подстраиваться под условия банка. Не исключено, что оформить страховку придется не только на недвижимость, но также на жизнь, титул и на случай потери работы. В этом качестве может быть недвижимость, которая имеется в собственности заемщика, автомобили, другое движимое имущество и прочие ликвидные активы, которые позволят банку максимально себя обезопасить, — говорит Илья Григорьев.
«Интерфакс»: Минфин предложил повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке
А вот ипотека с взносом 10% и на 20 лет зашла бы, ты свободен выбирать локацию! Новости Хабаровска: В России анонсировали повышение первоначального взноса по ипотеке с 1 июня 2023 года — теперь он будет составлять 20 процентов вместо 10. В таком случае заемщик может не только потерять первый взнос по ипотеке, но останется должен банку даже после продажи квартиры. В таком случае заемщик может не только потерять первый взнос по ипотеке, но останется должен банку даже после продажи квартиры.