Последние поправки практически отменяют ипотеку под 8% для Москвы в старых границах.
Решение об изменении условий льготной ипотеки могут принять до конца 2023 года
| Что изменилось в условиях льготной ипотеки: пять новых ограничений | Власти выделили на льготные ипотечные программы 2,3 трлн рублей. |
| Минфин хочет, чтобы семьям с высокими доходами льготная ипотека стала недоступной | Льготные программы ипотечного кредитования, которые начали действовать с 2020 года, отлично выполнили свою роль. |
Делягин: Россия взяла курс по сокращению льготников
Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Архангельска - Льготные программы ипотечного кредитования, которые начали действовать с 2020 года, отлично выполнили свою роль. Отметим, льготная ипотека стала доступна для жителей ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей в начале 2023 года.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30.04.2025. В ближайшие месяцы жесткая позиция Минфина и Центробанка против льготной ипотеки приведет к ажиотажу на рынке, так как люди попытаются «запрыгнуть в последний вагон уходящего поезда» с дешевыми кредитами. В конце декабря отменят льготную ипотеку. Эта новость беспокоит и продавцов, и покупателей недвижимости. Главная позитивная новость: никаких намёков на повышение самой ставки. Перед властями встала задача по сокращению числа россиян, которым доступны льготные ипотечные программы.
Что изменилось в льготной ипотеке в 2024 году
По статистике девелоперов, большинство квартир в новостройках приобретаются с использованием кредитных ресурсов. Государством совместно с банками запущено несколько льготных ипотечных программ. Почему государством не продлена льготная ипотека? Как показала практика, наиболее востребованными программами является льготная ипотека, позволяющая российскому гражданину приобрести жилье по низкой ставке. Во 2 половине 2022 г. С одной стороны, рост цен из-за введенных антироссийских санкций, привел к существенному падению покупательской способности населения. С другой стороны, низкая ставка по ипотеке сделала рынок недвижимости более доступным. Поэтому задача государства сводилась к тому, чтобы и волки были сыты, и овцы целы. Программа льготной ипотеки действует до 31 декабря 2022 г. Как заявил заместитель министра финансов, ее продление не планируется.
Таким образом, государством в 2023 году не будет субсидирована программа по поддержке ипотечного кредитования. В качестве причины такого решения официальными органами названо отсутствие необходимости в поддержке первичного жилого рынка. Однако дело не в этом. Вынесенный на рассмотрение в Госудуму подготовленный Минфином РФ бюджет на период 2023 — 2025 гг. Значительный рост расходов бюджета связан, прежде всего, с расходами на проведение СВО, с содержанием принятых в состав России новых регионах.
Ну, мечтает о том, что на пенсии он переедет в Сочи. Как можно отказать ему в этом, почему он не может воспользоваться льготной ипотекой?
По мнению юристов, такие изменения ограничат свободу выбора проживания жителей регионов, которые мечтают переехать. К тому же к истории с регистрацией обязательно подключатся нечистые на руку бизнесмены и мошенники. Деньги сами поплывут к ним в руки вместе с клиентами, желающими обойти запрет. И будет вынуждать граждан, которые проживают на территории отдаленных регионов, к тому, что они будут прибегать к помощи тех, кто делает прописку в Москве, Санкт-Петербурге", — уверяет адвокат адвокатской палаты Москвы Владислав Ватаманюк. А вот чтобы усмирить квартирных инвесторов, не обязательно ограничивать в выборе жилья вообще всех — говорят некоторые эксперты. Достаточно при сделке учитывать, единственное ли это жилье у покупателя. В обратном случае, скорее всего, это способ заработать за счет государства.
Подпишитесь и получайте новости первыми Читайте также.
За сентябрь было выдано ипотеки почти на триллион — 955,3 млрд рублей. Но последним гвоздем в крышку ипотечного бума станет адресная ипотека. Низкие процентные ставки могут оставить многодетным и молодым семьям, военным, IT-специалистам и в отдельных регионах, например, на Дальнем востоке. Например, депутат партии «Новые люди» Алексей Нечаев заявил изданию «Лайф», что субсидировать жилье надо там, где необходимо, чтобы увеличивалось количество жителей.
В первую очередь, дальние территории и сельскую местность, а не и без того популярные столичные агломерации. Пока решением правительства общая льготная ипотека продлена до июля 2024 года. РФ » на возмещение банкам недополученных доходов по льготной ипотеке в 2024 году увеличены на 183,5 млрд рублей, в 2025 году — на 68,1 млрд рублей.
С начала реализации участниками программы стали 1890 семей, — рассказали в региональном министерстве строительства и ЖКХ. Спросом пользовалась и льготная сельская ипотека, которую запустили в Ульяновской области в 2020 году. В ней приняли участие более 25 тысяч человек, которые подали обращения на общую сумму 54,6 млрд рублей.
Главное условие — чтобы недвижимость находилась в населенном пункте, где проживает не более 30 тысяч человек. Но теперь все это недоступно. Как нам уточнили в Россельхозбанке, с середины августа Минсельхоз не даёт региону лимиты субсидий. То есть, даже если заявки принимают, выдавать по ним средства пока не могут. Многие недооценивают важность размера первого взноса. В некоторых аспектах он даже важнее учетной ставки.
Причина в том, что весомая часть граждан не имеет достаточно накоплений на первый взнос. И, допустим, при стоимости жилья в 4,6 млн или 800 тысяч это существенная разница. Как минимум, люди могут отложить приобретение жилья, — пояснил глава федерального агентства недвижимости «Этажи» Ильдар Хусаинов.
Чебесков: Минфин обсудит льготную ипотеку для семей с высоким доходом
С 23 декабря по льготной ипотеке на новостройки нельзя будет взять дополнительную сумму кредита (так называемую комбинированную ипотеку) по рыночным ставкам. Последние новости. Банк России рассчитывает, что массовая льготная ипотека завершится в июле, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Новости Интерфакс. Все программы льготной ипотеки должны завершиться в ранее обозначенные сроки, заявил «Известиям» директор департамента финполитики минфина РФ Алексей Яковлев.
Семей с высокими доходами могут исключить из программы льготной ипотеки в России
В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Минфин собирается рассмотреть новое условие для получения льготной семейной ипотеки, по которому возможность взять заем будет привязана к уровню дохода, передает РБК. Недвижимость - 16 декабря 2023 - Новости Тюмени - Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30 апреля 2025 года. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Ростова-на-Дону -
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Коснется ли это семейной ипотеки? Возможно, ее условия как-то поменяют: в худшую или лучшую сторону, пока неизвестно. Например, Владимир Кошелев, первый зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ, предложил увеличить лимит семейно ипотеки в городах-миллионниках до 12 млн рублей. А вот что нового уже сейчас, так это ограничение всех льготных программ однократным применением: только одна ипотека в одни руки и только по одной программе, включая семейную. Это касается всех случаев, где вы являетесь заемщиком, созаемщиком или поручителем. Исключение: можно взять еще одну семейную ипотеку при закрытии предыдущей ипотеки, рождении нового ребенка или приобретении жилья большей площади. Почему все произошло так быстро? То, что льготную ипотеку ужесточат, и так всем было понятно. Однако все ожидали изменений с 1 января. Эльвира Набиуллина в очередной раз сказала, что темпы роста цен высокие и большая опасность кроется в сохранении льготной ипотеки.
Как рассказали РБК в кредитной организации, решение принято в связи с выходом постановления правительства, которое снизило на 0,5 п. При этом по заявкам, одобренным до 19 сентября включительно, Сбербанк сохранил прежние условия по ставкам», — сообщили в Сбере.
В Госдуме 14 марта предложили расширить льготы для многодетных семей.
Поэтому я считаю это очень странным решением». Ранее о завершении массовой программы льготного кредитования в июле 2024 года заявили в ЦБ. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, ипотека с господдержкой должна стать более адресной, и ее доля должна снизиться, ведь за тех, кто имеет возможность получать льготный кредит, «платят все остальные заемщики более высокой ставкой». Я тогда видела, как люди делали финансовые рычаги и набирали в разных банках ипотеки. Взлет недвижимости в то время был обусловлен, в частности, не только дешевыми строительными материалами, но еще и возможностью взять много льготных ипотек.
Мне бы хотелось, чтобы в стране были защищены именно семьи. Что происходит? У нас идет уменьшение квадратного метра общего бюджета квартир. Берут однушки, например, даже студии, проживание с детьми в таких площадях невозможно. Нужно продумать, просчитать коэффициент, если семья берет трешку, например, стимулировать брать большие площади для детей. Нужно продумать все ситуации адресно и давать льготную ипотеку для детей.
Семей с высокими доходами могут исключить из программы льготной ипотеки в России
Она будет называться региональной, действуя лишь в таких субъектах РФ, где власти посчитают необходимым пойти на подобный шаг. Данное новшество должно побудить российских граждан съезжаться не в несколько крупных регионов, вроде Москвы и Санкт-Петербурга, а отдавать предпочтение другим субъектам страны. По задумке властей, воспользоваться региональной льготной ипотекой под низкий процент смогут те, кто купят жилье в кредит в определенном субъекте РФ, работая при этом на определенном предприятии или в конкретной компании. Подобные меры, как считают власти страны, позволят не только повысить спрос на квартиры в определенных российских регионах, но и существенно поспособствуют укреплению кадровой политики, сократив отток кадров.
Все это должно положиться отразиться на эффективности работы предприятий, что, в свою очередь, приведет к существенному укреплению российской экономики.
Такая поддержка должна помочь россиянам с детьми приобрести собственное жильё, уверен Михаил Мишустин. Как подчеркнул глава кабмина, в стране наблюдается высокая потребительская активность, что способствует успешной адаптации экономики к внешним вызовам.
В столицу молодой фотограф переехал всего месяц назад. Планирует "зацепиться" в шумном городе и перевезти сюда свою супругу. Пока снимает жилье, но уже присматривается к варианту с льготной ипотекой. Вот сейчас подали заявку, ждем решения", — поделился планами Дмитрий. Льготная ипотека для Дмитрия сейчас единственный вариант купить свое жилье.
Но без регистрации это скоро станет невозможно. Минстрой сейчас рассматривает предложение ужесточить условия выдачи ипотеки, потому что многие заемщики используют покупку квартиры как вложение средств. Возможность покупки жилья по льготной ставке без прописки в регионе предлагается запретить. Это поможет удержать цены на квадратные метры. Они серьезно поднялись за прошедший год по всей стране. В Москве — более чем на семь тысяч рублей, в Санкт-Петербурге — почти на пять.
Изменение параметров должно помочь сбалансировать рынок и снизить риски роста цен, которые дополнительно увеличились на фоне ускорившихся темпов ипотечного кредитования в июле — августе, подчеркнул собеседник. Просрочка при этом находится на минимальном уровне, напомнил он. Кредитование по нерыночным ставкам с широким охватом — довольно странное занятие и льготы по ипотеке надо ограничивать, согласился собеседник, близкий к правительству.
Но повышение взноса на 5 п. Для эффективного охлаждения рынка действия могли бы быть более смелыми, полагает источник. В целом позиция по поводу изменения условий по льготным программам сформировалась, по его словам, на основе нескольких факторов: идеи управления кредитным циклом, опасений по поводу увеличения скрытых кредитных рисков на фоне быстрого роста портфеля, а также желания ограничить широкомасштабную выдачу займов по нерыночным ставкам, особенно на фоне роста расходов на субсидии из-за повышения ключевой ставки. Хотя доля проблемных кредитов по-прежнему остается на исторически низком уровне, новые выдачи характеризуются повышенным уровнем риска, обращали внимание в ЦБ в последнем обзоре рынка. Сейчас разница между льготной и рыночной ставками достигла астрономических значений, отметил он. Рынок надо оздоровить, но не факт, что такое изменение параметров принципиально что-либо изменит, сомневается собеседник. По его мнению, ЦБ сам создал дисбалансы, двигая ставку и создавая избыточный спрос из-за разницы ставок. Льготные программы работают следующим образом. При этом многие крупные банки предоставляют займы по ставкам даже ниже льготных.
Как разгонялась ипотека Ипотека в этом году продолжила расти высокими темпами. Темпы роста выдачи новых займов с конца весны начали заметно ускоряться. За май банки выдали ипотечных кредитов на сумму 580 млрд руб. В июне сумма выросла до 626 млрд руб. Больше половины выдач — 323 млрд руб. В июне активность в ипотечном сегменте розничного кредитования достигла максимума с начала года, констатировал ЦБ в последнем бюллетене по рынку ИЖК. Но темпы в июле, по предварительным данным, сохранились на высоком июньском уровне — 647 млрд руб. Причем рост выдачи кредитов по льготным программам ускорился. Займы с господдержкой составили 360 млрд руб.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Доступность жилья определяется несколькими факторами, указала Набиуллина. Прежде всего, доходы населения должны расти быстрее цен на жилье, должна повышаться эффективность строительства, должны снижаться издержки. Тогда у нас началось достаточно активное развитие ипотеки именно из-за снижения рыночных ставок», — напомнила она. В России средний срок ипотечного кредита вырос с 18 лет в 2020 году до 25 лет сейчас. Ранее Набиуллина неоднократно указывала, что рынок перегрет.
Рассылка Т—Ж о квартирах и домах Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Основное требование к заемщику — наличие гражданства РФ. Семейное положение и возраст не учитываются.
Руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов Михаил Хорьков в своем блоге REBURG отмечает, что льготная ипотека давно перестала соответствовать рыночным механизмам и превратилась в инструмент социальной политики. В результате ситуация на рынке жилья стала зависеть от политических решений. Но и власти оказались не готовы к давно назревшей балансировке ипотечных стимулов. Потенциальная проблема — огромные кредиты девелоперов, которые за 3,5 года разучились работать в рыночных условиях», — отметил Михаил Хорьков. Но если программу продлить, то цены на жилье в новостройках продолжат расти с высокой скоростью.
При этом в расчетах принимают во внимание не размер первоначального взноса, а LTV — соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога. Экономисты могут изучить все действующие тарифы и надбавки на официальном сайте Банка России в разделе «Надбавки к коэффициентам риска». Надбавки для уже готового жилья значительно ниже, они учитывают другие показатели Обычным заемщикам нужно знать одно: когда для банков назначают надбавки и требуют увеличить резервы, кредиторы ужесточают требования к клиентам. Это значит, что получить ипотеку, также легко как раньше, не получится. Заемщики с маленьким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки станут невыгодны банкам: под них кредитору нужно создавать больше резервов на счетах регулятора, и терять прибыль. Соответственно, таким клиентам банки начали чаще отказывать, либо одобрять заявку только под завышенный процент. Поэтому потенциальному заемщику нужно либо сокращать количество действующих кредитов, либо копить более крупный первоначальный взнос. Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования В этом году поменялись не только общие требования для банков и заемщиков, изменились и условия по большинству программ кредитования с государственной поддержкой. Некоторые ужесточены, другие вовсе перестали действовать. Повышение первоначального взноса 5 сентября правительство сообщало о планах по ограничению ипотечного кредитования с господдержкой. Представители банка сообщили, что не видят рисков, они минимальны, но у экспертов на этот счет оказалось другое мнение.
Налоговики рассказали «НИ», кого коснётся «налог на льготную ипотеку»
Согласно оценка.
Потенциальная проблема — огромные кредиты девелоперов, которые за 3,5 года разучились работать в рыночных условиях», — отметил Михаил Хорьков. Но если программу продлить, то цены на жилье в новостройках продолжат расти с высокой скоростью. При этом сами девелоперы не хотят предпринимать каких-либо действий для решения проблемы. Они просто ждут продления программы. Эти неизбежные решения не понравятся крупному бизнесу, но сохранят долгосрочную устойчивость отрасли и могут сделать государственную поддержку более справедливой», — считает Михаил Хорьков.
Подробнее об условиях:.
Он отметил, что перед ЦБ стоит макрозадача — таргетировать инфляцию и поддерживать курс рубля. Но из-за того, что огромная денежная масса идет по льготным программам, в том числе и по ипотеке, возникает нарушение баланса денежно-кредитной политики. Ведь ключевая ставка — 16 процентов, а льготную ипотеку выдают под 6—8 процентов, есть программы сельская, дальневосточная под 2—3 процента годовых. Он сравнил ситуацию с дыркой в сосуде, сквозь который утекает вода. Логично, что ЦБ хочет «заткнуть эту дыру», полагает Арт. Ситуация такая — кто кого переборет», — сказал эксперт. По его мнению, получить ипотеку станет сложнее, уже сейчас ЦБ запретил банкам выдавать ее без первоначального взноса.
Повысятся требования к заемщику. А вот снижения цены квадратного метра, как прогнозируют некоторые, думает Арт, ожидать не стоит. Вместо этого застройщики будут предлагать различные скидки и «плюшки». Сегодня шанс договориться с застройщиком о дисконте или бонусе — огромный. Берешь квартиру — машино-место бесплатно, раньше бы оно продавалось. Или скидка доходит до 20, 25, а иногда и 30 процентов. Сейчас застройщики идут по такому пути — де-факто людям стало легче договариваться о дисконте при той же цене на квартиры. Если льготную ипотеку совсем перекроют, застройщики станут еще более гибкими», — прогнозирует Ян Арт.
Набиуллина: за льготную ипотеку платят налогоплательщики без льгот
Главная позитивная новость: никаких намёков на повышение самой ставки. Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году. Российские власти обсуждают исключение семей с высокими доходами из государственной программы льготной ипотеки. Новости. IT-ипотеку и «Господдержку» продлевать не планируется, заявили в Минфине. Если вы получили льготную ипотеку по базовой госпрограмме на максимальные 6 млн рублей со ставкой 7,5%, то налогооблагаемой базой станет выгода в 3,17% годовых от стоимости займа. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Ростова-на-Дону -