Можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую и как это сделать? Бесплатная консультация юриста по жилищным вопросам в СПб по телефону 8 (812) 426-13-13 и на сайте. Можно ли продавать квартиру в ипотеке, легко ли продать квартиру под обременением и как это сделать, узнайте способы, как продать квартиру через банк, рефинансирование, погашение ипотеки и другие.
Что делать с жильем, взятым в ипотеку, при переезде
Залог не позволяет продавать или дарить такую недвижимость, создает дополнительные затруднения при разделе имущества по разводу и в иных ситуациях, столкнувшись с которыми заемщики задаются вопросом: можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Поменять квартиру в ипотеке можно только при наличии разрешения банка и соблюдении соответствующей процедуры. Ипотеку возможно переоформить на другого человека. Выгодно ли продавать ипотечную квартиру. Продавцу, который захочет продать квартиру с обременением, придется столкнуться с некоторыми трудностями. Залог не позволяет продавать или дарить такую недвижимость, создает дополнительные затруднения при разделе имущества по разводу и в иных ситуациях, столкнувшись с которыми заемщики задаются вопросом: можно ли переоформить ипотеку на другого человека?
Как перенести ипотеку на другую квартиру
Его кредитная история должна быть чистой, а доходы — официальными; После рассмотрения заявки банк перейдет к принятию решения; В случае одобрения нового заемщика стороны перейдут к заключению договора. Как ипотеку переоформляют в случае развода и при наличии детей Поскольку за детей отвечают оба родителя, то и рассчитываться по кредиту им придется вместе. В зависимости от имеющихся доходов и прочих обстоятельств долг может делиться: По согласию супругов — на установленные части; По судебному решению брачному договору. Если одна сторона откажется от погашения займа, то ответственность ляжет на плечи другой. Кроме того, ребенка из квартиры придется выписывать. Какие документы нужны.
Процедура переоформления ипотеки требует согласия банка-кредитора, указал Русяев. Банки в данном случае выдвигают свои требования. По словам эксперта, новый заемщик должен быть гражданином РФ, быть в возрасте от 20 до 65 лет, иметь официальное трудоустройство и стабильный доход достаточный для выплачивания ипотеки и положительную кредитную историю.
Хорошая кредитная история.
Заемщик делал выплаты в установленный срок и в полном объеме. Полноценное залоговое обеспечение. Стоимость новой жилплощади выше, чем по существующему договору. Отсутствие задолженностей, возбужденных дел или споров по жилплощади. Новая квартира находится в том же населенном пункте, что и находящаяся в ипотеке в данный момент. Банк может отказать в переносе ипотечного займа, если сочтет район расположения недвижимости неблагополучным или с недостаточно развитой инфраструктурой. Сбор документации Чтобы перенести заем с одного объекта недвижимости на другой, понадобится собрать пакет документов: Заявление с обязательным указанием адреса нового жилья.
Как законно поменять квартиру в ипотеке? Ипотека — это долгосрочное кредитное обязательство. И за время выплаты займа у человека могут значительно измениться жизненные обстоятельства, и возникает необходимость поменять квартиру на: равноценную в связи с необходимостью переезда; большую по площади; квартиру поменьше или подешевле. При варианте равноценного обмена больше всего шансов получить одобрение банка на проведение процедуры. Необходимо провести осмотр и проверку выбранной квартиры. Сбором информации должны заниматься и заемщик, и официальный представитель банка. Необходимо предоставить выписки из жилищно-эксплуатационного управления, домоуправления, ЕГРП. Если на этой стадии не выявлено никаких препятствующих обстоятельств и нарушений, стороны заключают договор. Нужно одновременно оформить: договор мены; акт передачи нового залога; снятие обременений с предыдущего жилья. Эта процедура не только длительная, но и затратная.
Сбербанк при продаже жилья разрешил сохранять ипотечную ставку продавца: что следует знать
Переход права собственности: Ипотеку на другого человека можно переоформить, если владелец недвижимости решает передать право собственности на данное имущество. Чтобы купить другую квартиру, можно рассмотреть предложения застройщика, с которым подписан договор долевого участия. Человеку, желающему произвести обмен своей ипотечной квартиры на другую, придётся совершить ряд последовательных действий.
Ипотечная квартира: можно ли переоформить
Для переоформления ипотеки на новую квартиру Вам необходимо обратиться в банк, который выдал ипотечный кредит, и предоставить следующие документы. Можно ли продать ипотечную квартиру, если был использован материнский капитал? Да, продать такую квартиру можно, но есть нюансы, о которых нужно знать. Узнайте, можно ли поменять квартиру в ипотеке. Специалисты агентства недвижимости МГСН расскажут о необходимых условиях и документах для проведения сделки, вариантах обмена недвижимости.
Можно ли поменять квартиру в ипотеке
Сохранение ипотеки при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу 1. Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем. Новый залогодатель может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем. Такое соглашение необязательно для последующих приобретателей закладной, если не осуществлена его государственная регистрация и не соблюдены правила статьи 15 настоящего Федерального закона.
В таком случае некоторые приходят к мысли о том, чтобы передать свои обязательства по кредиту другому человеку. Но можно ли это сделать? Какие документы для этого нужны и каким критериям должен соответствовать новый заемщик? Урбан Медиа рассказывает обо всем по порядку. Основания для переоформления кредита Оснований для смены заемщика может быть несколько. Среди самых распространенных стоит отметить: Снижение уровня дохода.
Ипотека всегда берется на длительный срок, а просчитать изменение материального состояния семьи на весь этот период попросту невозможно. Соответственно, при падении уровня дохода заемщик вправе попросить финансовое учреждение о рефинансировании займа или же полной смене заемщика. Изменение семейного статуса. Если семейная пара разводится, и квартира остается за одним из супругов, все кредитные обязательства по ипотеке переходят одному лицу. Банк с большой вероятностью одобрит эту сделку, если новый заемщик будет соответствовать всем требованиям. Смена кредитора. В некоторых случаях удается найти более выгодное предложение, поэтому появляется необходимость в закрытии старой ипотеки. При таком сценарии дожидаться ответа банка вовсе не обязательно, заемщик просто оформляет новую ипотеку, погашая старую задолженность. Насколько эта сделка будет выгодной — время покажет, однако такая возможность существует.
В этой ситуации долг может быть как общим, так и принадлежать одному лицу. Например, если супруги — созаемщики , то они несут одинаковую ответственность за выполнение кредитных обязательств. А если один из супругов является заемщиком, а другой — поручителем, то обязательства по договору лежат именно на заемщике. Однако банк может обратиться с правом требования к поручителю, если заемщик не выполняет кредитных обязательств. В это ситуации согласно статье 365 ГК РФ «К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора». Заемщики — родители Родители, приобретая недвижимость для своего ребенка, могут оформить кредит на себя. В этом случае в определенный момент, например, когда у ребенка появляется стабильный заработок, им может понадобиться передать ему долговые обязательства. Наследство В случае смерти заемщика кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. Если он несовершеннолетний, то их может взять на себя законный опекун.
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже: Мнения, комментарии и отзывы по теме - 9 шт. Евгений 27. До этого уже выплачивал ипотеку.
Проконсультировались, почитали-посчитали. В итоге нашли более приемлемый вариант: нашли нужную квартиру, которую оформили под залог , часть денег заёмные. Заполнили анкету, учреждение одобрило сделку.
Выставили нашу квартиру на продажу-погасили ссуду, а нам выдали новую ипотеку. Все довольны. Елена 30.
Так нам пришлось нанимать юриста, который нас будет консультировать.
Можно ли поменять квартиру в ипотеке
Но это не значит, что вы не сможете переехать из одной квартиры в другую: ипотечную недвижимость можно продать. Если вы взяли ипотеку, но через некоторое время решили переехать и поменять квартиру, вы не сможете просто переоформить кредит на новый объект недвижимости. Юридически ипотека представляет собой два договора: договор залога на определенный объект недвижимости и кредитный договор в банке. При изменении договора залога согласно ст. Тем не менее, варианты есть.
Если к обмену привлечь риэлтора, продолжительность процедуры составит около трех месяцев.
Список документов От владельца потребуется подготовка следующих документов: собственного гражданского паспорта с ксерокопией; трудовой книжки и копии; справки о размере доходов по форме 2-НДФЛ с места работы или по иному образцу, по условиям банка; оригинала и копии военного билета мужчинам не старше 27 лет. Кроме личной документации, проведение сделки сопровождается такими бумагами на недвижимость: правоустанавливающими документами; кадастровым паспортом по залоговому объекту; выпиской из домовой книги; оценочным заключением по обеим квартирам; справкой, подтверждающей отсутствие долга за коммунальные услуги. Если в любой из квартир зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетия, получают разрешение службы опеки. Документы на всех этапах оформляет банк, а клиенту нужно предоставить необходимые бумаги, по запросу залогодержателя. Плюсы и минусы обмена Главное преимущество обмена ипотечной недвижимости состоит в возможности улучшения жилищных условий до окончательного погашения долговых обязательств.
Владелец может сменить адрес проживания, сократить или расширить площадь. Основной недостаток в том, что только банк вправе решать, что можно сделать с ипотечной квартирой, пока сумма по кредиту полностью не выплачена.
Порядок обмена Порядок действий для перевода ипотеки: Подача заявления и получение согласия банка. Проверка юридической чистоты нового жилья. Этим обычно занимаются сотрудники службы безопасности банка или же риелторы. Подача пакета документов на старую и новую квартиры. Оформление сделки купли-продажи ГК РФ не предусматривает понятия «обмен».
Регистрация прав собственности.
Обновление финансового портфеля: Иногда переоформление ипотеки связано с тем, что заемщику желательно избавиться от наличия ипотечного кредита в своем финансовом портфеле. Например, это может быть связано с покупкой другой недвижимости или просто с желанием избавиться от долгосрочных обязательств. Переход права собственности: Ипотеку на другого человека можно переоформить, если владелец недвижимости решает передать право собственности на данное имущество. Передача ипотеки на нового заемщика позволяет легально перевести собственность на нового владельца недвижимости.
Важно отметить, что переоформление ипотеки на другого человека является юридически сложной процедурой, требующей согласования с банком и заключения нового договора купли-продажи. Банк проводит анализ кредитоспособности нового заемщика и принимает решение о возможности переоформления. Как продать ипотеку третьему лицу 1. Проверьте договор и ограничения Прежде чем продавать ипотеку третьему лицу, обязательно изучите договор ипотеки, который вы подписали с банком. Убедитесь, что в договоре нет ограничений на продажу ипотеки третьим лицам.
Если есть, обратитесь к банку, чтобы уточнить возможности и условия передачи кредита другому человеку. Учтите, что стоимость недвижимости может повлиять на условия продажи ипотеки. Ищите подходящего покупателя Поиск подходящего покупателя, заинтересованного в приобретении ипотеки, может занять время. Обратитесь к риэлтору или пользуйтесь онлайн-платформами, чтобы разместить информацию о продаже ипотеки. Укажите все важные детали и условия, чтобы привлечь заинтересованных лиц.
Проведите юридическую проверку Прежде чем заключить сделку, проведите юридическую проверку покупателя и его финансовое состояние. Убедитесь, что покупатель имеет достаточные средства для оплаты ипотеки и сможет выполнять ежемесячные платежи. Составьте договор продажи После выбора подходящего покупателя составьте договор продажи, который будет содержать все условия сделки. Обязательно укажите стоимость ипотеки, сроки платежей, права и обязанности продавца и покупателя и другие важные условия. Завершите сделку Для завершения сделки, необходимо подписать договор продажи и оформить его в соответствующих органах.
Обратитесь к юристу или нотариусу, чтобы убедиться, что все документы оформлены правильно и соответствуют требованиям закона. Продажа ипотеки третьему лицу может быть выгодным вариантом, если вы хотите избавиться от ипотечного кредита. Но помните, что этот процесс может быть сложным и требовать времени и внимания к деталям. Прежде чем приступить к продаже ипотеки, обязательно проконсультируйтесь с профессиональными юристами и агентами по недвижимости, чтобы убедиться, что вы все сделаете правильно и в соответствии с законодательством. Как работает переоформление ипотеки Он может быть полезен в случаях, когда вы хотите переложить ответственность за ипотечный долг на другого человека, например, при продаже недвижимости, при разводе или желании выйти из совместного кредита.
Шаги переоформления ипотеки: Заявление на переоформление ипотеки подает инициатор процесса в банк, где он решает оригинальный ипотечный кредит. В заявлении указывается причина переоформления, а также персональные данные нового кредитора. Банк проводит проверку нового кредитора и оценивает его платежеспособность. Проверка может включать анализ кредитного истории, основных доходов и имущества. Если новый кредитор соответствует требованиям банка, начинается процесс переоформления.
Банк инициирует оценку недвижимости, которая является залогом по ипотеке. Оценку проводит независимая оценочная компания, исходя из текущей рыночной стоимости недвижимости.
Можно ли переоформить ипотеку с одной квартиры на другую?
Как только банк согласует сделку, участники получат новый договор, в котором будет прописана сумма кредита с учетом уже совершенных прошлым владельцем платежей. До тех пор пока квартира не перейдет в руки нового заемщика, прежний правообладатель выплачивает кредит. В противном случае организация откажет в операции. Самый простой способ Это переоформление ипотечного жилья на родственника: супруга или супругу и ребенка.
И это, пожалуй, одно из самых важных условий, означающее, что квартира на обмен не может уступать по характеристикам и местоположению предмету залога. Идеально подойдет аналогичное или улучшенное жилье в этом же доме или в этом же комплексе, но вряд ли банк согласится на обмен, если жилье будет расположено в другом городе. Объект на замену не может уступать по стоимости и ликвидности тому, который передан банку в качестве залога. Цена новой квартиры должна соответствовать либо превышать стоимость старой. Таким образом, обмен должен быть оправданным и не нарушать интересов кредитора. Варианты обмена Есть несколько способов избавиться от не устраивающего заемщика жилья и приобрести новую квартиру, однако, не каждый из них подойдет в конкретном случае. Итак, как поменять квартиру в ипотеке на другую по шагам в зависимости от выбранного способа? На усмотрение заемщика можно предложить следующие схемы: Через оформление договора мены. Этот вариант подойдет тогда, когда обе квартиры максимально соответствуют друг другу, например, жилье равнозначное по площади и характеристикам, но расположенное в другом районе города. Если квартира находится в другом регионе, обмен возможен, но для этого потребуется не только разрешение банка, но, и чтобы в выбранном субъекте страны присутствовало отделение вашего кредитора.
Закон позволяет переоформить квартиру в ипотеке на несовершеннолетнего ребенка по дарственной. Обязательства по договору переходят родителю или опекуну, взявшему на себя нагрузку по кредиту. Банк также идет навстречу, если заемщики пенсионного возраста хотят переоформить ипотеку на взрослых детей. На третье лицо. Новому заемщику передается закладная, согласно которой, он имеет право на жилую площадь. В этом случае можно переоформить ипотеку на другого человека полностью. Банки соглашаются на такую сделку неохотно и при определенных обстоятельствах: заемщик стал нетрудоспособным, поменял место жительства или оформил развод. Также кредитную недвижимость иногда продают, получив в наследство вместе с займом.
Даже если решили переехать в другой город, а залоговая квартира больше не нужна, выход из ипотеки с минимальными потерями возможен. Расскажем о том, как отказаться от ипотеки на ранних этапах сделки и как уговорить банк изменить условия кредитования. Можно ли отказаться от ипотеки? Отказаться от ипотеки и расторгнуть куплю-продажу можно, если продавец вашей квартиры еще не получил деньги от банка. На любом этапе сделки вы имеете право передумать и отказаться от кредита и квартиры. Одобренную кредитную заявку до подписания договоров можно отменить звонком кредитору. Но если деньги получены продавцом, то договор считается исполненным. То есть отказ от ипотеки возможен только по мировому соглашению с банком и на его условиях. Спорные ситуации решит только суд. Как расторгнуть ипотечный договор и сделку купли-продажи? Если речь идет о расторжении сделки купли-продажи с возвратом квартиры прежнему владельцу, то тут все зависит от того, на каком этапе заемщик отказывается. Рассмотрим порядок отказа от сделки и ипотеки на разных этапах, если продавец согласен на возврат. Подписали договор купли-продажи с продавцом. Пишите заявление в банк об отказе от ипотеки. С договором ничего делать не надо, он не зарегистрирован в Росреестре, а значит, право собственности осталось за покупателем. Подписали и отправили договор купли-продажи в Росреестр. Пишите в банк заявление об отказе от кредита, а в Росреестр — заявление на отмену регистрации права собственности. ДКП зарегистрировали в Росреестре, но кредитный договор еще не подписали. Уведомите банк заявлением об отказе от кредита и возьмите у него разрешение на расторжение договора купли-продажи. Без согласия банка обратная регистрация не пройдет, т.
Что делать с жильем, взятым в ипотеку, при переезде
Можно ли продать строящееся жилье, купленное в ипотеку? Пока дом не сдан и вы не оформили квартиру в собственность, продать ее не получится. Купленную в ипотеку квартиру (в том числе в новостройке) можно перепродать. Есть несколько способов, которые позволяют обменять квартиру в ипотеке на другую. По многочисленным просьбам читателей портал 23квартиры расскажет, каким образом можно перенести ипотеку с одной квартиры на другую. Ответ на вопрос, можно ли перенести ипотеку на другую квартиру, положительный, если соблюден ряд условий.
Эксперт рассказал о процедуре переоформления ипотеки на другого человека
Ответ на вопрос, можно ли перенести ипотеку на другую квартиру, положительный, если соблюден ряд условий. Можно ли переоформить ипотеку на сына или дочь в такой ситуации? Третий способ — можно поменять квартиру на частный дом.
Как поменять одну квартиру в ипотеке на другую
Своё решение заёмщик может обосновать уменьшением доходов, тяжёлыми жизненными обстоятельствами, которые не позволяют вносить платежи в прежнем объёме. Будьте готовы, что учреждение предложит не переезжать, а реструктурировать кредит. В таком случае переплата возрастает, что выгодно банку. Иногда у семьи есть потребность перебраться в другой населённый пункт.
Для этого удостоверьтесь, что в нём есть отделение вашего банка. На практике подобные заявки одобряют только в том случае, если у учреждения нет сложностей с тем, чтобы добраться до будущего места жительства заёмщика и проверить объект недвижимости. Как проходит процедура обмена: заёмщик подаёт в банк документы на новую квартиру; оговариваются условия сделки; на новый залог накладывают обременение, а со старого его снимают.
Договор купли-продажи Заёмщик может продать старую квартиру и купить новую, оформив договор купли-продажи. Первый шаг — внимательное изучение кредитного договора. Если в нём оговаривается порядок действия на случай обмена или продажи объекта залога, действуйте в соответствии с ним.
Если такого пункта нет, позвоните в банк и узнайте, возможно ли это в вашем случае и какие документы потребуется собрать.
Быть банкротом "наполовину" не получится. В рамках процедуры банкротства физлица залоговое имущество подлежит реализации. Этого не случится только в том случае, если банк не хочет участвовать в процедуре банкротства и эта квартира является единственным жильём должника, однако такой исход событий маловероятен. А если переоформить ипотеку на другого человека? Переоформить ипотеку на созаемщика теоретически можно. На практике такое решение не применяется.
А если новый кредит оформляется в другой организации, текущий кредит погашается средствами нового, после этого снимается обременение, и квартира передается под залог новому банку. В этот период может применяться базовая ставка по ипотеке без учета персональных скидок. Процесс смены залогодержателя может занять больше месяца. В случае, если покупатель по каким-то причинам не хочет оформлять ипотечный кредит либо может претендовать только на потребительское кредитование, имеет собственные средства, но не готов заключить предварительное соглашение и внести аванс в размере остатка долга по вашему договору, невыплаченную ипотеку можно погасить в процессе сделки. Продажа квартиры с погашением ипотеки при проведении сделки В этом случае остаток долга погашается покупателем уже в процессе заключения договора купли-продажи квартиры.
Продавать квартиру не запрещено, но для начала сделки необходимо одобрение банка. Продавцу необходимо получить в банке выписку об остатке долга, предоставить ее покупателю, после чего составляется договор, покупатель перечисляет сумму стоимости квартиры в банк в счет подтверждения намерений. Сумма разносится на два аккредитива или две ячейки: одна для погашения долга по текущей ипотеке, вторая — для окончательного расчета с продавцом. После регистрации сделки сумма остаточной задолженности продавца переводится в пользу банка и считается залоговым платежом по договору купли-продажи. Этими деньгами закрывается текущая ипотека, банк снимает обременение и после вывода из-под залога квартира полностью переходит в распоряжение продавца.
Сделка продолжается в обычном формате, покупатель передает остаток суммы и покупает уже «чистую» квартиру. Такой способ продажи квартиры удобен тем, что: Сделка контролируется банком и полностью безопасна для сторон. Покупатель защищен от неисполнения обязательств продавцом, продавец — от изменения условий со стороны покупателя. Покупатель может использовать любые средства, включая собственные накопления или кредит, полученный в этом же банке или других. Например, в Райффайзен Банке можно взять кредит без залога на сумму до 3 млн рублей или под залог другой недвижимости в собственности на сумму до 18 млн рублей.
Легко ли продать квартиру с ипотекой? Все зависит от остатка долга, целей продавца, условий продажи и в, какой-то мере, удачи. Не все покупатели имеют средства для первоначального взноса, готовы погасить чужой кредит или выкупить его на текущих условиях.
Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, владелец закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо. В случае прекращения депозитарного учета закладной депозитарий делает на закладной отметку о владельце закладной, который является таковым согласно записи по счету депо на момент поступления в депозитарий указания владельца закладной относительно прекращения учета закладной в данном депозитарии. Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.
Федерального закона от 21. Федеральным законом от 08. Положение о переходе прав кредитора по обязательству к третьему лицу, исполнившему обязательство должника, ранее предусмотренное пунктом 2 статьи 313 прежней редакции, содержится в пункте 5 статьи 313 действующей редакции. Если третье лицо в соответствии с пунктом 2 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнило за должника обеспеченное ипотекой обязательство в полном объеме, оно вправе требовать передачи ему закладной. При отказе залогодержателя передать закладную третье лицо может требовать передачи ему закладной в судебном порядке. В связи с переда Станiслав АркадьевичЪГуру 2570 8 лет назад длинно и не интересно, извините Анатолий ВасильевУченик 190 8 лет назад Вообще согласие нужно, а дальше все по этой статье Лисёнок Добрый Искусственный Интеллект 306005 8 лет назад Такое переоформление совсем несложное, если на то есть согласие банка. Данное действие не предусматривает какой-нибудь пользы для банка, и оно связано с повторной проверкой платёжеспособности и объекта недвижимости, поэтому клиенту необходимо предъявить обоснованную причину переоформления.