Правительство утвердило перечень стран, банки которых смогут участвовать в валютных торгах в России.
В ЦБ согласились открыть филиалы иностранных банков в России
Тем более что на днях ВТБ открыл представительство в Иране, а затем агентство ISNA со ссылкой на заместителя главы ЦБ Ирана Мохсена Карими сообщило, что регулятор исламской республики посоветовал двум банкам открыть представительства, а затем и филиалы в России. Дискуссия о необходимости открывать в России филиалы иностранных банков возобновилась осенью прошлого года, когда соответствующая концепция была представлена правительству. Однако в середине октября зампред ЦБ Алексей Заботкин заявил, что открытие филиалов иностранных банков на территории РФ при отсутствии доступа к информации головной организации и возможности воздействовать на нее «создает риски финансовой стабильности». На этом дискуссия показалась исчерпанной. Алексей Заботкин, зампред ЦБ, на заседании рабочей группы в Госдуме 12 октября 2022 года: «Если вы не контролируете в полной мере надзор над всей финансовой структурой и у вас действует только ее филиал… то это создает риски финансовой стабильности». Анонсированный вариант законопроекта можно считать компромиссным, он предполагает наличие соглашения об обмене надзорной информацией между ЦБ РФ и регулятором финансового рынка иностранного государства.
Как отметил Reuters, после слов Моисеева о блокировке продажи российского бизнеса сотрудники иностранных банков в России вздохнули с облегчением, так как боялись потерять работу из-за ухода зарубежных фирм. Регулятор заявил, что взаимодействует с подразделениями иностранных банков наравне с отечественными игроками. После начала спецоперации России на Украине деятельность в России приостановил ряд крупнейших иностранных банков.
В октябре 2022 года закрыли свои представительства швейцарский частный банк Lombard Odier, кипрский Hellenic Bank и японский Hokkaido Bank. RCB Bank, именовавшийся до 2013 года Русским коммерческим банком, был учрежден 1 августа 1995 года. У банка со штаб-квартирой в Лимасоле было много российских клиентов, и он являлся одним из крупнейших финансовых институтов Кипра.
В этом году на фоне введения антироссийских санкций в связи с событиями на Украине российский банк ВТБ сообщил о продаже находившихся в его распоряжении акций RCB менеджменту последнего, а затем RCB Bank объявил об отказе от банковской лицензии и намерении трансформироваться в управляющую компанию. ЦБ отмечает, что представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.
Чтобы быть в курсе новостей и принимать осознанные инвестиционные решения, подпишитесь на Телеграм-канал BestStocks , которому доверяют тысячи людей ежедневно. У него 1,5 миллиона местных клиентов. Сюда входят как балансовые, так и забалансовые статьи например, кредитная линия, которая еще не использована. Российский розничный бизнес, на который в прошлом году было выделено в среднем 1,05 млрд евро капитала, принесет 115 млн евро чистой прибыли в 2021 году по сравнению с 37 млн евро в 2020 году.
Включая финансовые услуги, чистая прибыль SG Russia составит 152 миллиона евро против 76 миллионов в 2020 году. По состоянию на середину 2021 года «риск дефолта» UniCredit в России составит 14,2 миллиарда евро.
Все будет Сбер. Чем грозит россиянам уход зарубежных банков
Филиалы иностранных банков были фактически запрещены в России в 2013 году из-за опасений, что они составят слишком серьезную конкуренцию национальным кредитным организациям, как это произошло в ряде стран той же Восточной Европы особенно ярко доминирование зарубежных гигантов проявилось в Прибалтике. Единственной разрешенной формой участия на российском рынке для иностранных кредитных организаций осталась дочерняя компания - именно так работают оставшиеся на данный момент в России зарубежные банки большинство из которых - из недружественных стран. Дочерние банки со стопроцентным иностранным участием действуют полностью в рамках российского банковского законодательства, выполняют регуляторные требования Банка России в полном объеме, но и свободны от ограничений филиалов иностранных банков, при этом имея полный доступ к зарубежным источникам финансовых ресурсов, зачастую дешевых, подчеркивает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова Татьяна Белянчикова. Большинство работающих сейчас в России "дочек" иностранных банков - из недружественных стран Она указывает, что текущая версия законопроекта при большом количестве ограничений по операциям для дружественных иностранных банков одновременно оставляет им в качестве разрешенных сделки по факторингу и лизингу.
Почему в законопроекте сделано такое исключение и нет ли боязни конкуренции с отечественными банками и специализированными компаниями - вопрос открытый", - отмечает Белянчикова.
Филиалы иностранных банков могут упростить расчеты россиян с внешним миром в условиях санкций. Но возможность их открывать может пригодиться России в более спокойные времена, а пока это выглядит как вынужденная мера, считает колумнист Семен Новопрудский. Фото: Татьяна Фролова Российские власти вернулись к идее разрешить иностранным банкам открывать свои филиалы в России. В идеале такие филиалы могут сыграть роль «свободной кассы» — упростить расчеты российских граждан и компаний с внешним миром в условиях санкций.
Но с реализацией могут возникнуть проблемы. Министерство финансов РФ предложило ввести в российское законодательство новое понятие — «филиал иностранного банка». Соответствующие поправки ведомство оформило в виде законопроекта. Согласно тексту документа, иностранный банк имеет право «осуществлять деятельность на территории Российской Федерации через свой филиал, который подлежит аккредитации». Минфин предлагает записать в законе, что иностранный банк вправе вести бизнес на территории России не более чем через один филиал.
Любой филиал иностранного банка будет обязан иметь полное наименование на русском языке, а также русскоязычный сайт в интернете, на котором должна быть размещена вся требующаяся информация. Замысел состоит в том, чтобы разрешить зарубежным банкам открывать в России филиалы, осуществлять банковские операции в рублях и коммерческие сделки. При наличии специальной лицензии Банка России им также разрешат операции в иностранных валютах. Идея не новая: еще в сентябре 2022 года Банк России внес в перечень инициатив по развитию финансового рынка предложение разрешить иностранным банкам открывать российские филиалы.
Эти «дочки» де-юре являются именно российскими банками, зарегистрированы в России и полностью подчиняются российским законам. Филиалы иностранных банков будут лишь аккредитованы, а не зарегистрированы в России и, естественно, сохранят статус иностранной компании, работающей на российском финансовом рынке.
Зачем нам филиалы иностранных банков, от которых в свое время отказались сами российские власти? С банковской системой, несмотря на жесткие санкции против почти всех крупнейших банков страны, у нас все более или менее нормально. Более того, по прогнозу Банка России, российские банки могут заработать по итогам 2023 года свыше 2 трлн рублей прибыли. Тем не менее проводить финансовые операции за пределами страны и гражданам, и компаниям становится все труднее. Сотни тысяч если еще не миллионы наших соотечественников работают на российские компании из-за границы. Немало россиян продолжают ездить за рубеж, некоторые пытаются купить иностранную недвижимость.
Поэтому проблема валютных банковских переводов и оплаты услуг в третьих странах для многих российских граждан по-прежнему крайне актуальна. Российскому бизнесу надо продолжать торговать с миром, искать не только новые логистические цепочки, но и новые варианты оплаты импорта или услуг иностранных контрагентов. Во всем этом и призваны помочь филиалы иностранных банков. Проблема в том, что из всех «дружественных» стран, пожалуй, только Китай, Турция и некоторые азиатские петрократии ОАЭ, Саудовская Аравия, Катар имеют относительно развитую банковскую систему. Что касается иранских банков, они сами под санкциями и вряд ли способны чем-то помочь России с упрощением расчетов, даже если найдут средства на открытие и поддержание работы своего российского филиала.
ЦБ прорабатывает законопроект, разрешающий иностранным банкам открывать филиалы в РФ 15 Мая 2023 Законопроект, позволяющий иностранным банкам открывать филиалы в России, в настоящее время прорабатывается. Об этом журналистам сообщил статс-секретарь - заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов на Петербургском международном юридическом форуме. Об этом сообщает ТАСС.
С учетом того, что есть модель, которая позволяет это делать страховым компаниям, это один подход, есть другие предложения. В общем, надеюсь, что в ближайшее время будет уже в плоскости публичного обсуждения", - сказал он.
Уже не на кредитах. На чем теперь зарабатывают иностранные банки в России
Соответствующее распоряжение главы в конце октября 2022 года опубликовано на официальном портале правовой информации. Полный список доступен здесь. Этот указ прямо запрещает нерезидентам из недружественных России стран выходить из активов как минимум до конца 2022 года действие запрета может «неоднократно» продлеваться. Исключение для совершения сделки может быть сделано в том случае, если на ее проведение получено специальное разрешение президента. Утвержденный перечень кредитных организаций фиксирует статус кво, введенный указом президента в августе, сообщил « Ведомостям » адвокат и партнер адвокатского бюро NSP Сергей Гландин: банки из списка теперь не смогут продать свой российский бизнес, то есть не смогут уйти из России. Но вместе с тем распоряжение не препятствует ликвидации кредитной организации на общих основаниях, добавляет эксперт: банк все еще может сдать лицензию и просто прекратить деятельность в России. В апреле 2022 года в Госдуме был зарегистрирован законопроект, предусматривающий возможность введения внешнего управления в иностранных компаниях, которые объявили об уходе с российского рынка. По состоянию на 26 октября 2022-го законопроект прошел только первое чтение. С начала года закрыто шесть представительств иностранных банков в России Иностранные банки сокращают представительства в России на фоне конфликта на Украине : с начала 2022 года к концу октября закрыто шесть из них, причем три — в октябре.
На октябрь 2022 г в России, по данным Frank Media, официально действуют 32 подразделения зарубежных банков против 65 - на начало 2016 года.
С учетом того, что есть модель, которая позволяет это делать страховым компаниям, это один подход, есть другие предложения. В общем, надеюсь, что в ближайшее время будет уже в плоскости публичного обсуждения", - сказал он. По словам Гузнова, к открытию филиалов в РФ есть интерес. Интерес на уровне слов - это одно, а какие будут действия?... Наша задача - создать оптимальную правовую среду", - добавил представитель регулятора.
Азиатско-Тихоокеанский банк — Pioneer Capital Invest. Компания продолжает развитие по долгосрочной стратегии и не планирует уходить из России. В 2022 г. Коммерцбанк-Евразия — Commerzbank. Немецкий конгломерат отказался уходить из РФ, пока в России остаются немецкие клиенты. Деятельность ведут в стандартном режиме. Следите за новостями, чтобы не пропустить изменения. Некоторые банки — например, «Коммерцбанк-Евразия» — меняют планы.
Изначально компания хотела уйти из России, но затем объявила о продолжении деятельности и обслуживании клиентов. Первыми уйдут компании с «иностранным капиталом» из недружественных стран. Также в зону риска попадают небольшие организации, которые создавали для обслуживания крупных компаний. Мелкие банки либо полностью прекратят деятельность, либо войдут в более крупные структуры. Что будет с деньгами? Правительство ввело ограничительные меры для защиты граждан.
Кроме того, закон о банках дополняется несколькими статьями, регулирующими деятельность иностранных банков через их филиалы в России. Например, для работы в РФ, у филиала в течении минимум трех лет должно иметься право на осуществление банковских операций.
Осуществлять деятельность в стране он сможет "не более чем через один филиал". При этом банк не должен быть связан с недружественными государствами и лицами. Филиалы "иностранцев" будут иметь право открывать и вести счета физлиц и юрлиц; осуществлять переводы денежных средств, в том числе банков-корреспондентов; совершать операции по инкассации; покупать и продавать наличную и безналичную иностранную валюту.
Иностранные банки прекращают работу в России
Зарубежные банки, включая американскую Citigroup и австрийский Raiffeisen Bank International, возобновили наём сотрудников в свои российские структуры из-за проблем с уходом с российского рынка. Для рядовых клиентов данных банков это означает, что они не смогут пользоваться своими картами за пределами России, расплачиваться в иностранных интернет-магазинах, а также осуществлять международные денежные переводы. По данным исследования ПСБ и Опоры России, в апреле — сентябре 2023 года 53% российских предприятий малого и среднего бизнеса столкнулись с отказом иностранного банка в проведении операций. Новость на сайте Известий. Президент РФ Владимир Путин утвердил перечень банков с иностранным участием, доли в которых нельзя продавать. Вокруг одного из банков с иностранными бенефициарами — АО «Банк Интеза», попавшего в список компаний, для реализации долей в которых нужно спецразрешение президента РФ Владимира Путина, активизировались слухи о возможной продаже. В 2023 году в России перестали работать представительства немецкого банка Aareal, кипрского AstroBank, а также итальянской группы Intesa Sanpaolo.
Западные банки после санкций: уйдут ли из России, что с ними будет
Механизмы использования замороженных средств уже обсуждаются в G7, где в этом году председательствует Италия. И хотя глава российского ЦБ Эльвира Набиуллина отметила , что решение Вашингтона не несет за собой никаких негативных последствий для финансовой стабильности страны, Москва крайне настороженно отреагировала на заявления из США. Так, МИД допустил возможность понижения уровня дипотношений со Штатами в случае, если инициатива все-таки будет реализована. Кроме того, зампредседателя Совбеза Дмитрий Медведев предложил ввести в законодательство возможность конфискации активов лиц из недружественных стран. По его мнению, это поможет обратить взыскания в пользу России. В своем Telegram-канале он написал, что Москва даст болезненный ответ Вашингтону. На эту тему.
До начала спецоперации у него было 4,2 миллиона клиентов и более девяти тысячи сотрудников. Его активы на начало прошлого года достигали 2,9 миллиарда евро. Пока неясно, будет ли уходить банк из России. Президент РФ Владимир Путин осенью 2022 года утвердил перечень из 45 банков , в отношении которых начал действовать запрет на совершение сделок с их акциями и долями в уставном капитале.
Это выявлено в различных отчетах, подтвержденных источниками в российских и иностранных финансовых учреждениях. Американцы предпринимают меры санкций против банков других стран за помощь российским субъектам под санкциями и содействие поставкам военных материалов в Россию.
Нововведения вызвали реакцию от Турции, ОАЭ, Индии и Китая, приводя к остановке платежей и проблемам с корреспондентскими отношениями.
И если представители российского Райффайзена заявляются о том, что все в порядке, что банк работает в прежнем режиме и закрываться не планирует, то на сайте Raiffeisen Bank International отражена совсем другая информация. Судьба российского Райффайзенбанка пока что не определена. Но если учесть, что группа задумалась об уходе и официально об этом заявила, то все возможно. Группа имеет несколько банков в РФ, но самый крупный — Росбанк. Несмотря на санкции и общую экономическую обстановку в РФ, группа намерена сохранить бизнес в России. Крупнейшими акционерами группы являются американские компании. Решение еще не принято, но финансирование российского банка Юникредит уже прекращено. ВК Точная судьба банка Юникредит пока что не определена.
Исполнительный директор группы заявил, что вскоре решение будет принято. Поэтому остается только следить за новостями. Это ключевой поставщик финансовых услуг в Центральной и Восточной Европе. Если изначально представители группы говорили о том, что планируют сохранить бизнес в России, то теперь настрой изменился. Представитель OTP Bank 18 марта 2022 года сообщил о том, что у российского банка ОТП есть риск нехватки ликвидности, а группа не планирует его финансирование. Прекращение финансирование и потеря ликвидности российского банка ОТП может привести к его несостоятельности. Так что, ситуация спорная, риск ухода с рынка так или иначе есть. Ситибанк Citibank — крупнейший американский банк, входящий в крупнейшую финансовую корпорацию мира. И в случае с российским Ситибанком все более менее понятно.
Решение покинуть рынок РФ было оглашено еще в 2021 году.
Уже не на кредитах. На чем теперь зарабатывают иностранные банки в России
Сектор иностранных банков незначим в России, в случае их ухода "отряд не заметит потери бойца", заявил глава Сбербанка Герман Греф. РИА Новости, 16.06.2023. Сейчас в России официально действуют 28 представительств иностранных банков, в 2016 году их было 65. После начала военной операции на Украине многие иностранные банки, имеющие дочерние структуры в России, объявили о намерении свернуть это направление бизнеса. Минфин подтвердил информацию о том, что иностранный банк отказал в исполнении платежки для выплаты по суверенным еврооблигациям. 15 июля заместитель главы Минфина России Алексей Моисеев заявил, что иностранные банки временно не смогут продавать активы своих российских дочерних структур. В 2021 году иностранные банки заработали больше — 262,3 млрд руб., но в целом на их прибыль пришлось лишь 11% общей.
Западные банки после санкций: уйдут ли из России, что с ними будет
Для этого им необходимо получить соответствующую аккредитацию. После этого они смогут осуществлять переводы, в том числе по поручению банков-корреспондентов, вести счета юридических лиц, а также покупать и продавать иностранную валюту как в наличном, так и в безналичном виде. Тем не менее им будет запрещено совершать сделки с физлицами, открывать вклады и привлекать средства на счета в драгоценных металлах. По словам вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, открытие филиалов позволит помочь проведению расчетов через материнские структуры зарубежных кредитных организаций, а также упростит открытие корсчетов.
На втором месте по ожидаемым убыткам французский Societe General — 3,1 млрд.
Далее следует Citigroup — 3 млрд. Какие-то иностранные банки с целью быстрого выхода из России действовали с готовностью понести определённые убытки. Таковым, в частности, оказался французский Societe Generale. Был продан не только Росбанк, но и входящие в его систему "Русфинанс банк", банк "ДельтаКредит" и "Росбанк страхование" фактически это «внучки» Societe Generale.
Есть ещё примеры оперативных продаж активов иностранных банков в России. Общая сумма сделок составила 26,4 млрд рублей. Покупателем стал Экспобанк, который принадлежит российскому предпринимателю Игорю Киму. Была ли закрыта сделка до момента вчерашнего решения о блокировке активов иностранных банков в России, пока не известно.
Решение правительственной комиссии от 15 июля блокирует дальнейшие переговоры по сделкам на десятки миллиардов рублей по продаже таких крупных банков, как Raiffeisen 10-е место по активам в банковской системе России на начало года и UniCredit 14-е место по размеру активов на начало 2022 года. По моим оценкам, упомянутое решение заблокировало иностранные активы в банковском секторе России на сумму как минимум в 20 млрд. По мнению экспертов, решение правительственной комиссии является неполным. Оно запрещает продажу иностранных банков, но не разъясняет, как эти организации будут дальше существовать.
Крупные иностранные банки, у которых есть «дочки» в России, выходят или заявляли о готовности выхода из российских активов. Так, 18 мая французская группа Societe Generale продала «Интерросу» Владимира Потанина свой финансовый бизнес в России, куда помимо Росбанка вошли « Русфинанс банк », банк « Дельтакредит » и «Росбанк страхование». Чешская инвестиционная группа PPF Group и ее дочерняя структура Home Credit, владеющие российским банком «Хоум кредит», сообщили в мае, что продали контроль в банке группе российских инвесторов. При этом в самом Райффайзенбанке сообщали, что намерены продолжать работать на российском рынке. В начале июля Bloomberg со ссылкой на источники сообщил, что Unicredit ищет возможность продать активы банка в России через структуру, которая позволит выкупить дочернюю компанию обратно в случае изменения геополитической ситуации.
Соответственно, и банковскую карту надо будет поменять на карту другого банка», — соглашается с ним аналитик «Финам» Игорь Додонов. Ставкам рост не грозит Когда могут отказать в отсрочке платежей по кредиту и куда обращаться Зато в случае выданных западными банками кредитов и займов физическим и юридическим лицам, по словам Игоря Додонова, ситуация будет обстоять гораздо проще — условия по ним будут оставаться неизменными. Соответственно, вносить платежи по займам надо будет продолжать, но уже в другой банк, который должен будет проинформировать клиентов о новых реквизитах для обслуживания задолженности», — отметил он.
Юрий Исаев обратил внимание на то, что заемщиков никто не будет заставлять погашать кредиты досрочно, даже если речь будет идти о закрытии банка. Они будут продаваться другому банку, который не имеет права менять по ним условия, и одновременно он обязан предложить как минимум один способ их погашения без дополнительной комиссии. Новый владелец может лишь предложить перезаключить соглашение. Идти на такой шаг человеку стоит лишь в случае, если новые условия будут более выгодными», — констатировал он. С автокредитованием будет посложнее, с ипотекой — попроще Еще по теме Россиянам отказывают в кредитных каникулах Тем не менее все эксперты предупреждают о негативных последствиях бегства иностранных банков для экономики России в целом, хотя они и не будут катастрофичными, как может показаться. Будет отток капитала из России и сокращение денежной массы. Самое время государству начать разбрасывать «вертолетные деньги». Если нет доверия к населению, можно выдавать деньги промышленным предприятиям», — предлагает Артем Тузов , исполнительный директор департамента рынка капиталов «Универ Капитал».
По мнению Юрия Исаева, наиболее заметный удар будет нанесен по автокредитованию — не так уж и много банков им занимаются. Тем более что многие банки стараются разрабатывать индивидуальные программы с отдельными производителями и ретейлерами автомобилей.
Риск вторичных санкций – дружественные банки стали чаще отказывать в платежах
Уход иностранного банка из РФ не освобождает от обязательств по кредитам. Иностранные банки в России под санкции не попали, но есть риск того, что западные и американские компании уйдут с рынка. Покинут ли иностранные банки Россию? ЕЦБ отмечает, что «окно» для продажи зарубежных банков в РФ неуклонно сужается (что не мешает западным регуляторам усиливать давление на них). Федеральная налоговая служба России (ФНС) решила взимать налоги с россиян, которые купили недвижимость за рубежом благодаря ипотечному займу в иностранном банке.
Все будет Сбер. Чем грозит россиянам уход зарубежных банков
Тем не менее все эксперты предупреждают о негативных последствиях бегства иностранных банков для экономики России в целом, хотя они и не будут катастрофичными, как может показаться. Входящий в топ-20 в России по размеру активов и включенный в перечень системно значимых банков ЮниКредит в апреле получил предупреждение от Европейского ЦБ. Россия накладывает дополнительные расходы на иностранные банки, которые собираются уйти из нашей страны.