Сбербанк не будет пользоваться возможностью неттинга заблокированных активов и переводить их на отдельное юридическое лицо, так как уже решил эту проблему, сообщил президент-председатель правления Герман Греф. Заблокировали карту физического лица из-за перевода с Quwi на 3 тыс. рублей.
Наши проекты
- Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов
- Сбер, че за дичь? | Пикабу
- Как действовать при блокировке карты по 115-ФЗ из-за перевода крупных сумм денег? -
- Похожие сообщения
- За что банк может заблокировать операции по счёту и что с этим делать - Лайфхакер
- При какой сумме перевода с карты на карту Сбербанка, ее могут заблокировать
Сбербанк блокирует карты физлиц
Рассказываем, за какие переводы в 2023 году банк может заблокировать карту и придержать деньги на счете. они, если верить форумам, также блокируют подобные переводы с недавних пор. На сайте Сбербанка появилась страница, на которой собраны вопросы и ответы по поводу блокировки банковских карт при переводе денег. Сбер решил напомнить предпринимателям главные причины, по которым банк может приостановить дистанционное банковское обслуживание (ДБО) и запросить документы, сопутствующие конкретной операции. Аналогичная ситуация была, переводил 50 тыс. с карты на карту, пришло смс о блокировке операции, позвонил в колл-центр Сбера, после моей идентификации и уточнения суммы перевода операция была завершена, на все ушло 10-15 минут, правда напрягся сильно тогда.
Сбер изучает возможность перевода заблокированных активов на отдельное юрлицо
А также нельзя снимать эти деньги наличными. Не передавать свои карты другим людям, даже если это родственники, так как те могут их использовать для обналичивания незаконных сумм. Стараться рассчитываться безналичным путем. Реже снимать наличные деньги, даже если это вклад. Не использовать банковскую карту физического лица для предпринимательской деятельности. Не оформляться как должностное лицо организации директор, бухгалтер или как ИП, если нет цели реально участвовать в бизнесе. Иметь документальные подтверждения всех операций по карте. Сотрудничать с банком, предоставлять запрашиваемую информацию, отвечать на вопросы, не игнорировать.
В случае блокировки карты подтверждать законность полученных денег, экономический смысл операций. Отправлять нужную банку информацию в указанные сроки и указанным способом. Блокировки карт и счетов, по которым проводились подозрительные операции — это обязанность банков, которая дана им законом «О противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Такие жесткие, и по мнению некоторых клиентов неоправданные меры, должны применяться кредитной организацией, иначе она рискует потерять лицензию. Как считают эксперты, блокировка карт носит не только негативный, но и положительный характер для самих потребителей. Это касается тех случаев, когда оградительные меры со стороны банка позволяют предупредить мошеннические действия и кражу средств со счета. Клиентам же, если их карта заблокирована, рекомендуют не нервничать и выполнить требования банка.
А массовую блокировку считать чем-то похожим на прохождение через металлоискатель в аэропорту: неудобно, но нужно для общей безопасности. Истории клиентов Сбербанка, которым заблокировали карту В последнее время количество историй клиентов, которым банк заблокировал доступ к счетам и картам, увеличилось в поражающей скоростью. Это вызвано тем, если ранее Сбербанк мониторил подозрительные операции вручную, то теперь с этой целью применяется программное обеспечение. Кредитная организация не планирует сбавлять обороты, поэтому подобных неприятных ситуаций у картодержателей будет все больше. Блокировка из-за того, что пришел в банк с друзьями В 2017 году Шадринский районный суд Курганской области рассмотрел иск гражданина Петрова А. Суть дела такова, 10 августа 2017 года истец открыл в отделении Сбербанка карту MasterCard Standard «Молодежная». А уже 4 сентября эту карту заблокировали.
Обращение в банк в этот же день с просьбой о разблокировке и с предоставлением данных о том, что деньги, поступающие на карту — это заработная плата ничего не дало. В суде представитель Сбербанка не признала заявленные исковые требования и пояснила, что карту заблокировали так как: 22 августа 2017 года истец посетил банк в сопровождении трех лиц, обратился с заявлением на выпуск Visa Classic «Молодежная», по которой действовала специальная заниженная цена. А также консультировался насчет других карт категории Голд и Платинум. Сбербанк посчитал, что «возможно» клиент собирается легализовать доходы, полученные преступным путем, и решил этому воспрепятствовать, заблокировав карту. Причем доступ к счету не был ограничен. Решение суда в этом случае нельзя назвать типичным, так как он принял сторону истца и удовлетворил иск, обязав Сбербанк разблокировать карту и выплатить 500 рублей морального ущерба. Подробнее о деле и решение суда можно узнать здесь.
Вывод: даже невинные на первый взгляд действия могут побудить сотрудников банка посчитать поведение клиента подозрительным, а его целью «отмывание доходов, полученных незаконным путем». Перевод с карты ИП на карту физлица Вадиму имя изменено повезло меньше. Его дело было рассмотрено в апреле 2018 года Ставропольским краевым судом. Вадим перевел деньги с карты Росбанка, которая открыта у него для целей ИП на карту Сбербанка, открытую как у физлица. Назначение платежа было указано «доход от предпринимательской деятельности». В результате карта Вадима была заблокирована со стороны Сбербанка. Ему было направлено требование предоставить информацию для пояснения экономического смысла операции.
Вадим направил в банк письмо с разъяснениями, что все полученные средства поступили к нему законным путем от сдачи в аренду имущества, за оказание агентских услуг по поиску клиентов, юридических услуг, за оптовую продажу одежды, обуви и иные товары. К письму были приложены: договора с клиентами, книга учета доходов и расходов, свидетельство о постановке на учет в налоговой, свидетельство о госрегистрации ИП, платежные поручения, квитанции об уплате налогов, страховых взносов и оплате патента. Однако, это не повлияло на получение Вадимом положительного решения, ему не удалось доказать экономическую обоснованность своих операций. Суд первой инстанции был проигран, и даже апелляция не дала результатов. Решение можно посмотреть здесь. Вывод: переводы с карты ИП на карту физлица находятся в зоне риска. Возврат крупной долговой суммы В Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры обратился гражданин, карты которого были заблокированы сразу же после поступления на них части денег, которые ему положены по решению суда.
Это была доля от суммы в 20 000 000 рублей предназначенная в счет погашения долга, а также начисленные проценты и госпошлина, всего более 36 миллионов рублей. По требованию Сбербанка для разблокировки карты, истец предоставил документ, которые, по его мнению, свидетельствует о законности поступивших на счет денег: Исполнительный лист, выданный на основании решения суда. Однако, полученной информации банку оказалось недостаточно. И карты, а также Сбербанк-Онлайн остались заблокированными. Истец обратился в суд, где был вынужден повторно доказывать законность получения этих средств. Но и это не позволило добиться разблокировки карт. Суд посчитал, что действия Сбербанка обоснованы, так как он действовал в рамках принятых законных норм и на основании внутренних правил.
Все чем осталось удовлетвориться истцу — это возможностью проводить операции по счету в офисе банка, так как блокировка касалась только карты и Сбербанка-Онлайн, а доступ к средствам не был ограничен. Оригинал решения суда можно найти здесь. Вывод: получение крупных сумм в счет долга, даже при наличии всех необходимых на то документов, не гарантирует, что карту не заблокируют. Странные причины для блокировки карты Порой причина блокировки карты выглядит просто абсурдной. Клиенты Сбербанка жалуются, что их карты и счета блокируют даже из-за слова «агент» или слов, содержащих это сочетание букв, например «контрагент», «реагент», «агентский договор» и так далее. Факт того, что карту могут заблокировать из-за такой причины подтвердили и другие пользователи соцсети. Более того, клиентам на деле приходится доказывать законность и легальность своих операций.
В этом случае комментариев Сбербанка нет. Дьяволу ни рубля Вторая причина, которая кажется странной для блокировки карты — это перевод на сумму числа зверя, то есть 666 рублей. Заключение На основании вышеизложенного материала можно сделать следующий вывод. Панике поддаваться не стоит. Финансовое учреждение не блокирует карты массово.
Сбербанк тщательно отслеживает все транзакции по счетам физических лиц. Он может в рамках закона накладывать некоторые санкции: блокировать карточные счета клиентов без их согласия; отказать в выпуске и обслуживании дебетовых карт; отказать в переводе денежных средств и совершение иных транзакций; заблокировать доступ к удаленным сервисам банковской организации. Стоит отметить, что даже добропорядочные граждане могут столкнуться с внезапной блокировкой своей карточки — это связано с тем, что при получении крупных денежных переводов в соответствии с налоговым законодательством физические лица должны отчитаться перед контролирующими органами. А банк имеет полное право заблокировать счет, например, если физические лица получили перевод от другого лица на крупную сумму, допустим, за продажу автомобиля или иных ценных вещей. С другой стороны, банк может уведомлять своих клиентов о возможных последствиях любыми способами, например, посредством СМС-уведомлени1 или по телефону от сотрудника. Конечно, физические лица, в данном случае могут документально подтвердить источник полученных средств и отчитаться за полученные переводы как перед кредитной организацией, так и перед контролирующими органами. В данном случае, они могут полностью избежать какой-либо ответственности блокировки своего картсчета. Обратите внимание, что блокировка банковской карты не означает изъятие полученного перевода, в данном случае получить денежные средства можно только после предоставления необходимых банку документов для подтверждения источника получения средств. Как банк отслеживает переводы Услугами Сбербанка ежегодно пользуются миллионы наших сограждан, поэтому отследить каждую транзакцию практически невозможно. Соответственно, кредитная организация вынуждена применять автоматическую систему анализа денежных переводов. Сбербанк начал блокировать карты только по той причине, что факты мошенничества с пластиковыми картами, а также нелегальные получатели дохода ежегодно только увеличиваются, нужно разобрать каким образом банк анализирует все проходящие через него транзакции. Несколькими годами ранее, когда банковские карты не пользовались массовой популярностью и были большой редкостью, каждая операция отслеживалась вручную. То есть сотрудники банковской организации анализировали денежные переводы с одного счета на другой. Конечно, на сегодняшний день у банка не хватает ресурсов для того, чтобы обработать операции с помощью сотрудника, поэтому на смену человеческого труда пришла автоматизированная компьютерная программа. О работе программного обеспечения сотрудники банковской организации не распространяются. Во-первых, эта информация строго конфиденциальна. Во-вторых, даже многие работники доподлинно не знают, как она функционирует. Но можно утверждать лишь то, что система имеет определенные алгоритмы, за счет чего может эффективно работает и обрабатывает каждую операцию. В данном случае анализатор использует такие исходные данные, как доходы клиента и лиц, которые отправляют ему переводы, какие счета он оплачивает чаще всего, в каких местах расплачивается картой, средняя сумма чека и другое. Обратите внимание, что благодаря такой системе анализа данных, можно будет выявить без труда факт мошенничества, например, когда с карты пытаются перевести крупные суммы на чужой счет, в данном случае банк также блокирует карточку, тем самым помогая клиенту сохранить хотя бы часть собственных средств от мошенников. Новые технологии для анализа Ранее отсев нарушителей не был автоматическим: обработка транзакций и принятие решений по блокировке ложились на плечи оператора. Хотя требования о том, зачем выполнять блокировку перевода, и были более простыми, ведь на проверку всех транзакций человеческих ресурсов не хватало. Теперь же стал возможным анализ миллионов операций по схеме интеллектуального отбора, с помощью специализированных компьютерных программ. По словам представителей Сбербанка, система установлена, эффективно работает, и сбавлять обороты не будет. Анализатор изучает доходы клиента, партнеров, с которыми чаще всего совершались взаиморасчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. Чего ждать клиентам? Согласно информации в СМИ блокируются платежные карты. Сбербанк сделал официальное заявление и опроверг данную информацию. Санкции не носят массовый характер и применяются только к тем клиентам, которые нарушают нормы Закона 115-ФЗ. Банки должны проверять все транзакции и выявлять те, которые связаны с отмыванием денег, запутыванием схем расчетов и сокрытием истинных получателей и отправителей денег. Мнение экспертаАлександр ИвановичФинансовый эксперт Задать вопрос эксперту Внимательно проверяются операции свыше 600 тысяч рублей. Если возникнут подозрения, то во избежание мошенничества, то счет действительно заблокируют и прийдет сообщение «Операция приостановленна». Нужно будет предоставлять документы, подтверждающие законность перевода. Особенно тщательно проверяются расчеты юридических лиц. Физическим лицам не стоит опасаться пристального внимания в отслеживании переводов со стороны банка. Но контроль за переводами физ лиц все же есть — имейте это ввиду. Законно ли блокировать карты при переводе Сбербанк зарабатывает, оказывая клиенту услуги, включая различные переводы денежных средств. Блокировать карту для банка просто невыгодно. Но иногда он вынужден это сделать, основываясь на следующих нормативно-правовых актах: ФЗ-115, регулирующий вопросы борьбы с отмыванием денег, финансированием преступной деятельности; ФЗ-167, регулирующий все вопросы банковской деятельности и обязывающий банки заблокировать операцию при подозрении на мошенничество; Различные Приказы, Постановления, Письма ЦБ РФ, призванные защитить деньги держателя карты, а также обеспечить законность операций. Действительно ли Сбербанк блокирует карты Первые слухи о блокировке карт возникли в ноябре прошлого года. В сети появились статьи с рассказами о беспричинном приостановлении операций по банковским картам. Появились свидетели, которые утверждали, что карту могут заблокировать даже из-за того, что ее владелец перевел другому физическому лицу денежные средства в сумме немного больше 1000 российских рублей. Якобы для совершения подобных операций требуется обоснование. Затем к этому добавилась неподтвержденная информация о том, что подписан закон, в соответствии с которым все, даже незначительные по сумме, переводы денег будут облагаться налогом, что еще больше усилило общественное напряжение. Люди предположили, что все операции, которые проводятся через Сбербанк Онлайн, придется обосновывать документами. В противном случае за перечисление денег по слухам карту могут заблокировать, а ее хозяин столкнется с множеством трудностей: от ее разблокировки до денежных трат и проблем с самим банком или налоговыми органами. На волне обсуждений Сбербанк поспешил сделать официальное заявление и опровергнуть эти слухи, подчеркнув отсутствие персонального контроля за переводами физических лиц друг другу, что, впрочем, не сильно уменьшило общественные тревоги. Однако если рассмотреть все упоминания о блокировке банковских карт в сети более внимательно, оказывается, что Сбербанк действовал по одной из трех причин. Обеспечение безопасности владельца карты Банк блокирует карту, если по ней производится нестандартная операция и есть подозрения, что информация о счете попала в руки злоумышленников. Примеры: Владелец ранее выводил наличные деньги два-три раза в месяц в сумме от 5000 до 10000. Если зафиксировано снятие за один день в десятке разных банкоматов мелкими суммами, то банк может заблокировать операции. Владелец всегда осуществлял операции в Калининграде. Если требование по снятию приходит из Казахстана, банк может остановить движения по счету до получения подтверждения от владельца карты. Противодействие получению нелегальных доходов Банк блокирует карту и требует объяснения, если появляется подозрение о том, что владелец получает нелегальный доход. Пример: если зафиксированы многочисленные небольшие по сумме перечисления от множества физических лиц, постоянно разных, банк может заблокировать карту и затребовать дополнительную информацию. Все указанные причины вполне резонны, призваны защитить интересы владельца карты и соблюсти действующее законодательство. Почему Сбербанк может заблокировать карту клиента? В России уже 17 лет действует Федеральный закон от 07. Цель этого нормативного документа, как, впрочем, свидетельствует из названия, — это пресекать легализацию незаконных доходов и финансирование терроризма. Фактически, чтобы достичь этой цели, государство вменило в обязанность банков контроль и анализ денежных операций, проводимых клиентами. Любой банк, а не только Сбербанк, должен выявлять подозрительные, не характерные, системные операции, которые могут быть определены как незаконные. А также нет уточнения точного размера суммы «до или более 600 000 рублей».
В рамках этого закона, который дает нам еще одну возможность их урегулировать вот таким образом, которая прописана в законе, мы именно эту возможность и прорабатываем", - отметил Скворцов в ходе конференц-звонка в пятницу. Летом 2022 года вступил в силу закон N292-ФЗ, разрешающий подсанкционным банкам...
Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка. Б Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» — это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком. С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы. В Сам по себе факт получения запроса — это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет даже если все операции формально законны. Г Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы кошельки Яндекс.
Сбербанк опроверг информацию о блокировке карт за переводы
Как сообщил корреспондент «РИА Новости», когда он пытался перевести средства в другой банк, в этой операции ему было отказано, а на экране банкомата появилось сообщение, что это действие можно произвести с помощью «Сбербанка онлайн». Сбербанк рассматривает возможность перевода заблокированных активов на отдельное юридическое лицо, сообщил старший вице-президент, руководитель блока «Финансы» банка Тарас Скворцов в ходе конференц-колла. Другому клиенту в отделении Сбербанка сказали, что причина блокировки — обналичивание денег. Пользователи мобильного приложения Сбера не могли осуществить денежные переводы. В «Сбере» рассказали, что делать, если счет заблокировали из-за операций с криптовалютой, разъяснения банка приводит РБК.
Действительно ли Сбербанк блокирует карты
- Сбер обсуждает с ЦБ возможность перевода заблокированных активов на отдельное юрлицо
- Погибший в Петрозаводске студент перед смертью жаловался на одиночество
- Заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции по ФЗ-115 — что делать?
- Герман Греф: «Сбер» не будет переводить заблокированные активы на отдельное юрлицо - АБН 24
- Останешься без рубля на карте в один миг: Сбер достал закон 115ФЗ и карает всех без вопросов
Блокировка счета Сбербанком по 115-ФЗ
Сбербанк не будет пользоваться возможностью неттинга заблокированных активов и переводить их на отдельное юридическое лицо, так как уже решил эту проблему, сообщил президент-председатель правления Герман Греф. Сообщил о невозможности валютных переводов и Альфа-банк, также попавший под блокирующие санкции, несмотря на то что они вступят в силу лишь 6 мая. Банковские переводы себе до 30 миллионов в месяц станут бесплатными. Банк может заблокировать перевод средств, если до этого карточка долгое время не использовалась.
Сбербанк опроверг информацию о блокировке карт за переводы
В Сбербанке подчеркнули, что это никак не отразится на обслуживании россиян, поскольку система уже адаптировалась к ранее введенным ограничениям. Заметили ошибку? Метки В разделе.
Результат - счёт заблокирован без объяснения причин. После предоставления документов и разбирательств, что он перевёл себе свои же деньги, полученные от коммерческой деятельности, банк отдал ему наличными всю сумму перевода, но сообщил, что возможность пользоваться услугами банка не вернёт, счёт так и остался заблокированным.
А в итоге все-равно счет и карту ФЛ закрывает. Так как головой об стенку бьешься а Банк ссылается только на свои правила, не обращая внимания на ГК РФ 18 октября 2017 в 11:41 Х Закрыть Vouka Евгений Андреев В данном случае наиболее важным остаётся вопрос в том, что клиенту отказывается в пользовании услугами банка на совершенно НЕзаконных основаниях.
По данным банка, услуга уникальна и не имеет аналогов в России. Услугой можно воспользоваться, чтобы обезопасить своих близких и пожилых родственников от действий мошенников. Зачастую клиент переводит деньги злоумышленникам, находясь под психологическим давлением.
Если несколько раз ввести разные суммы но ничего не отправлять , банковское приложение сообщит, что вы превысили допустимое число запросов, и переводы для вас будут временно заблокированы. Для чего может потребоваться несколько раз вводить разные суммы перед отправкой денег? Например, для того, чтобы определить, сколько вы можете перевести максимально, не оплачивая комиссию. Вероятно, СБП воспринимает это как атаку на свою инфраструктуру.
«Сбербанк начал тотально проверять и блокировать карты физлиц». Это не так
Сбербанк может перевести заблокированные активы в отдельную компанию, рассказал старший вице-президент Сбербанка Тарас Скворцов, ранее исполнявший обязанности финансового директора. Клиентам Сбербанка и ВТБ стали недоступны валютные переводы между другими российскими банками, пишет РИА Новости. Сбербанк блокирует сомнительные переводы лишь для дистанционного доступа, но не сам счет. счёт уже заблокирован.
Сбербанк блокирует карты физлиц
При какой сумме перевода с карты на карту Сбербанка, ее могут заблокировать. При какой сумме перевода с карты на карту Сбербанка, ее могут заблокировать. Сбербанк не подтверждает информацию о том, что представители банка обзванивают клиентов, предупреждая о блокировке банковских карт за переводы с карты на карту при оплате товаров и услуг, сообщили RNS в пресс-службе кредитной организации.