Ставку по семейной ипотеке для заемщиков с детьми от 6 лет могут повысить до 12%. Эксперты: повышение ставки по «Семейной ипотеке» до 12% не поможет отсечь инвесторов. При этом важно понимать, что снижение ставки после этого не будет резким и с высокой долей вероятности по итогам года мы увидим двузначную ключевую ставку».
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика. Поскольку даже с учётом возможных изменений ставка по ипотеке с господдержкой всё равно будет в два раза ниже, чем по рыночной, то есть по кредиту на покупку квартир с вторичного рынка. Но даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки, пояснила эксперт. «Снижение ставки по госпрограмме способно несколько снизить влияние надбавок, поскольку позитивно сказывается на долговой нагрузке потенциального заемщика.
Вверх и вниз. Эксперты дали прогноз, когда подешевеет ипотека на «вторичку»
В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков. В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года. В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков. То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле. Чего ждут банки ВТБ: Текущий год будет уникальным для рынка ипотеки: с одной стороны, он покажет рекорд продаж, с другой — во многом этот результат будет обеспечен высоким спросом в обычно «тихие» летние месяцы. По нашей оценке, по итогам 2023 года сегмент жилищного кредитования впервые в истории превысит 7 трлн рублей продаж.
В 2024 году объемы выдач жилищных кредитов, в том числе в связи с ожидаемым окончанием основных госпрограмм в июне, могут снизиться примерно на треть к уровню 2023 года. Росбанк: В 2024 г.
Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей.
Это очень много, — отмечает экономист. По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше.
От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить. Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики.
Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости.
На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин.
RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара».
В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит. Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается.
Поэтому возможные корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры. К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно.
Таким образом, в Москве и Санкт-Петербурге программа будет работать максимально адресно, а не как инвестиционный инструмент. В регионах же, напротив, увеличение лимита будет и стимулировать развитие рынка, и расширять возможности семейных покупателей», — полагает брокер. С ним согласен Ярослав Баджурак. В таком случае семейным заемщикам придется копить в 1,5 раза больше собственных денег, чем сегодня, что обязательно негативно скажется на спросе. В случае с льготной госпрограммой он снизился на треть», — полагает эксперт. Другого мнения придерживается брокер Мария Сорока.
Она считает, что требования к первоначальному взносу ужесточены не будут, поскольку «ЦБ отрегулировал все через надбавки». Возможно, в связи с ростом продолжительности жизни до 70-75 лет будут расширены предельные возрастные границы выплат», — допускает Руслан Сырцов. Аналитик Екатерина Литвиненко считает, что ожидать снижения срока по семейной ипотеке не стоит, так как за последние шесть лет средний срок увеличился до 24 лет.
Теперь эта сумма снижена вдвое, и ипотека станет более адресной. Стоит отметить, что некоторые ипотечные программы остались почти без изменений. Более того, условия «Дальневосточной» и «Арктической» ипотек стали более привлекательными. Верхний лимит цен на недвижимость, которую можно купить в кредит, там повышен с 6 млн до 9 млн рублей, если на эту сумму приобретается жильё площадью от 60 квадратных метров. Воспользоваться этими льготными программами теперь смогут и работники оборонно-промышленных предприятий. Какие именно льготные ипотечные программы нужно оставить и поддержать, Банк России пока не определился.
По мнению директора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова, это прерогатива правительства. Например, IT-специалистов, жителей сельских районов, опять же семьи с детьми. Причем, может быть, можно рассмотреть возможность установить разные льготы в зависимости от числа детей. Чем их больше, тем больше льгота, от доходов семьи, уже существующей у семьи жилплощади. Второй уровень вопроса — региональные льготы по ипотеке. Но здесь тоже надо быть осторожными: масштабная поддержка программ в регионах, где мало рабочих мест, тоже, наверное, не очень эффективная идея», — считает эксперт Банка России. С другой стороны, риелторы говорят, что все, кто хотел взять льготную ипотеку, этим уже воспользовались. По мнению экспертов, после новых мер востребованы будут в первую очередь дешевые квартиры на рынке вторичного жилья Фото: bangkokbook. Молодые семьи тоже массово воспользовались льготной ипотекой.
Кто остался на сегодня?
С 23 декабря ипотека — по новым правилам: заморозит ли это рынок жилья?
| Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной? | По его прогнозам, ставки на ипотеку снизятся к четвертому кварталу 2023 года. |
| ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека | Поэтому не думаю, что снижение ставки по льготной ипотеке сильно повлияет на количество новых объектов. |
| В ЦБ сообщили, когда начнут снижаться ставки по ипотеке | Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Волгограда - |
Условия получения льготной ипотеки
- Сбербанк с 22 сентября повысит ставки по базовым ипотечным программам
- Что такое ипотека с господдержкой?
- Риелтор предсказал падение ипотечной ставки до 10 % к концу 2024 года
- Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
- Большая разница
- Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта
Правильно выбрать срок договора и ежемесячные платежи
- Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
- «Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
- Российские банки снизили процентные ставки по ипотеке — 01.07.2023 — Экономика на РЕН ТВ
- Брать или ждать: что будет с ипотекой?
- Брать или ждать: что будет с ипотекой? - Парламентская газета
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Ставки по розничным кредитам, в том числе жилищным, останутся на высоком уровне, но до конца первого полугодия ВТБ ожидает повышенный спрос со стороны заемщиков, отметили в пресс-службе банка. «Мы ждем понижения процентной ставки до 13 % до конца весны и до 10–12 % к концу декабря этого года. Главная» Новости» Повышение ставок по ипотеке последние новости.
В ЦБ сообщили, когда начнут снижаться ставки по ипотеке
В таких условиях поднимать цены на новостройки просто не имеет смысла. В то же время, мера может подстегнуть строительство домов своими силами. Понятно, что сюда примешалась и семейная ипотека, но в целом это тот показатель, который хотят видеть люди. При этом роста спроса не произошло. С другой стороны, важно, что льготная ипотека распространяется не только на новостройки, но и на строительство жилых домов, в том числе за счет собственных сил людей. Человек может строить дом сам, даже без подрядной организации. И вот это уже становится очень интересно, возможно, люди начнут активней строить дома. Поэтому для того, чтобы говорить о нормальном восстановлении спроса, эта цифра должна увеличиться как минимум в два раза. Читайте также Почему даже неуправляемые ракеты «Смерч» и «Торнадо» демонстрируют феноменальную точность Русские РЗСО аннулируют результаты украинских мобилизаций — Очень много факторов неопределенности у людей, проводится специальная военная операция, что влияет на настроения людей.
Человеку, который берет ипотечный кредит, нужно понимать, что его будущее определено. Это не только ожидание того, что его собственный доход не изменится, но и понимание, что будет дальше в принципе. Есть и другие факторы.
То, что сейчас банки анонсируют в своих рекламных кампаниях, зачастую маркетинговый ход, когда пишут ставку «от таких-то процентов годовых». Подавляющее большинство заемщиков получат ставку несколько более высокую. Прогнозировать ситуацию довольно трудно, поскольку она во многом зависит от ряда параметров, которые от финансового сектора не зависят. Текущий уровень ключевой ставки не позволяет осуществлять залоговое кредитование, особенно это касается ипотеки по разумным ставкам, соответственно, банки занимают выжидательную позицию. Текущий момент отличается от того, который наблюдался в начале 2015 года, когда ЦБ перешел к активному снижению ключевой ставки.
Банки начнут постепенно снижать ставки по рыночной ипотеке, а также корректировать условия по рефинансированию. Такие меры должны стимулировать спрос на ипотечные кредиты, пишет РБК со ссылкой на исследование.
Дальше решите, от чего легко отказаться — развлечения, походы в рестораны. Обязательно заложите резерв для сбережений: ипотечный кредит предполагает долгий срок погашения и не исключает форс-мажорные обстоятельства. Ежемесячный платёж не стоит погашать за счёт всех свободных средств. Для форс-мажоров, перед тем как взять кредит, сформируйте подушку безопасности.
Александр Чернокульский директор компании «Жилфонд» Срок договора выбирайте так, чтобы при ежемесячных выплатах кредита качество жизни оставалось на приемлемом уровне. Иначе экстремальная экономия обернётся новыми кредитами. На форс-мажоры вроде потери работы нет смысла оглядываться: если что-то случится, можно либо продать квартиру и погасить ипотеку, либо подать заявку на изменение условий кредита. Досрочно закрыть ипотеку Закон разрешает выплатить досрочно любой кредит, включая ипотечный. Поэтому, если есть деньги, стоит каждый месяц гасить заём частично досрочно: вносить сверх стандартного платежа, например, 3000—4000 рублей. Суммы небольшие, но в общей картине они значительно уменьшат переплату. И к концу срока договора условные ежемесячные 30 000 рублей превратятся в 5000 рублей, то есть финансовая нагрузка снизится.
Оксана Васильева к. Например, если ежемесячный платёж 60 000 рублей, никто не запрещает отдавать банку по 70 000 рублей и закрыть кредит раньше, снизив этим переплаты по нему. Чтобы увеличить платёж, уведомите банк: заявлением лично в офис — если нужно полностью досрочно закрыть ипотеку; через онлайн-приложение — если только частично погасить: вносить на счёт в банке сумму, превышающую стандартный платёж. При частичном досрочном погашении есть выбор: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж, если вносить большую сумму не регулярно, а когда появляется возможность. Оксана Савчина кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН Чаще всего более выгодный вариант — уменьшение срока кредита. Заёмщик снижает процентную часть выплат и увеличивает часть, которая идёт в счёт погашения основного долга в каждом последующем ежемесячном платеже. На меньшую сумму начисляется меньше процентов, и в результате переплата банку снижается.
Но есть ли выбор между двумя сценариями, зависит от условий кредитного договора. Также в нём прописывается, за сколько дней до расчётного периода нужно уведомить банк о внеплановом платеже, какова минимальная сумма увеличенного взноса, как именно провести досрочное погашение. Юрий Ляндау д. Плеханова Например, если банк списывает каждое 5-е число месяца 30 000 рублей, а вы хотите погасить досрочно сверх этого 100 000 рублей, то к 5-му числу у вас на счёте должно лежать 130 000 рублей. Иначе банк спишет, как обычно, 30 000 рублей и скажет, что у вас недостаточно средств для заявленного досрочного погашения и оно сместится ещё на месяц. Конечно, не все банки так делают, и у многих досрочное погашение возможно в любое время через приложение, в котором вы сами увидите, насколько снизится платёж и какую сумму внести к 5-му числу после досрочного погашения. Программа предназначена для семей с детьми, родившимися после 1 января 2018 года, и только для новостроек.
Срок действия программы — до 1 июля 2024 года.
«Ипотека разогрета»
- Российские банки снизили процентные ставки по ипотеке — 01.07.2023 — Экономика на РЕН ТВ
- Нервное ожидание
- К концу года Сбербанк сильно снизит среднюю ставку по ипотеке
- Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360°
- Какие новшества ждут ипотечников с 1 марта
- Как разгонялась ипотека
Снизят ли банки проценты по ипотеке в 2024 году – прогнозы от экспертов
| К концу года Сбербанк сильно снизит среднюю ставку по ипотеке | Ставки по ипотеке на вторичное жилье и новостройки сейчас начинаются от 13,7%. Их планируется повысить на 0,5 п.п., то есть до 14,2%. |
| Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360° | Часть российских банков заявили о снижении процентных ставок по ипотеке на 0,4%. Об этом сообщили в федеральной компании "Этажи". |
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
68 процентов долга по ипотеке приходится на заемщиков, у которых есть еще потребительский кредит (рост за год на 6 процентов). Ставки по ипотеке на вторичное жилье и новостройки сейчас начинаются от 13,7%. Их планируется повысить на 0,5 п.п., то есть до 14,2%. Многие рассчитывают рефинансировать ипотеку, когда ставка снизится.
Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году
Хотя и новые кредиты кто—то по инерции ещё оформляет. Если мы помним, такие ставки на вторичке были в 2005—2006 годах. Ипотеки тогда выдавалось совсем чуть—чуть. Но и тогда ей мало кто верил и её боялись.
Понятно, что есть оптимисты, которые берут ипотеку с надеждой на рефинансирование через какое—то время. Если таких оптимистов будет много, это будет опасно. Да, найдутся люди, которые будут брать ипотеку на короткий срок, чтобы что—то купить, а потом спокойно продавать своё жильё.
Эта схема работает давно и успешно. Но останутся и те, кто берёт ипотеку на размер доплаты за квартиру. Но ясно, что в ближайшие недели все начнут повышать ставки по ипотечным кредитам.
Поэтому заёмщики с одобренными займами стараются завершить сделку по старой ставке, которую также нельзя назвать низкой. В минувшие выходные мы увидели увеличение запросов от таких покупателей. Повышения цен со стороны продавцов у нас пока не было.
Рынок всё же не слишком активный, и повышение цены приведёт к зависанию объекта в продаже.
Ведь разница между льготной ставкой и обычной, которую государству надо покрывать банкам из госбюджета, сильно выросла. При этом Центробанк и Минфин постоянно заявляют, что льготная ипотека разгоняет цены на жилье и пора уже лавочку прикрывать. И правда, странноватая поддержка граждан получается.
В Госдуме уже предложили скореектировать программы жилищных кредитов с господдержкой скорректировать. Еще раз повысить первоначальный взнос и оставить льготы только для тех регионов, где реально плохо с деньгами и спросом. В любом случае, льготная и семейная ипотека у нас официально действует до 1 июля 2024 года. Большинство экспертов уверены, что до этого срока их не свернут.
Но условия поменять могут. Причем уже в ближайшие месяцы. Или и то, и другое вместе, - прогнозирует заместитель завкафедрой институциональной экономики Института экономики и финансов Государственного университета управления Светлана Сазанова. А вот после 1 июля 2024 года изменения могут быть более существенными.
Что может стать тенденцией и в других льготных программах. Президент уже поручил правительству разработать льготную ипотечную программу для работников космической отрасли. Но не исключено, что специально гасить спрос на новостройки и не понадобится.
Смягчение условий для IT Раньше IT специалисты в возрасте до 36 лет могли получить льготную ипотеку с учетом дохода: в Москве зарплата специалиста должна начинаться от 150 000 рублей; в городах-миллионниках нужно было зарабатывать не менее 120 000 рублей в месяц; в остальных городах — не менее 70 000 рублей ежемесячно. Теперь работники этой сферы могут оформить льготную ипотеку без учета требований к уровню дохода. Подробнее о требованиях к заемщику и выгодных программах читайте в материале «Ипотека для IT-специалистов».
Приостановка сельской ипотеки Сельская ипотека запущена в 2020 году для поддержки российских семей, которые проживают или планируют жить на сельских территориях. Чтобы не допустить превышение лимита бюджета по обязательствам перед банками, выдача новых кредитов пока прекращена. Действующие льготные программы ипотеки После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку. Её могут оформить россияне в возрасте до 35 лет, врачи и учителя. Если у заемщика есть гектар на Дальнем Востоке, и ипотека нужна для строительства жилья на нем, возраст не важен. Она предназначена для семей, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей.
Также стать участниками могут семьи с одним ребенком, рожденным в период с 01. Оформить её может любой на цели покупки квартиры в новостройке, дома от застройщика или строительства частного дома своими силами или с помощью подрядчика.
Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки: квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ; готового жилья от застройщика; земельного участка с дальнейшим строительством дома. Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года.
Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей. Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной.
С 23 декабря ипотека — по новым правилам: заморозит ли это рынок жилья?
«Мы ждем понижения процентной ставки до 13 % до конца весны и до 10–12 % к концу декабря этого года. «Снижение ставок по ипотеке может быть опережающим к ключевой ставке, что подстегнет спрос на квартиры. Ключевая ставка, а вслед за ней и рыночные ставки по ипотеке, будут снижаться. Ставки по рыночной ипотеке в России в ближайшие недели вырастут с 11% до 14%-15% и более из-за резкого повышения ключевой ставки Центробанка.