Часть граждан также используют кредиты для инвестирования, например, при нехватке собственных накоплений на покупку автомобиля или недвижимости. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры. Сбербанк предлагает потребительские кредиты с самой низкой ставкой за последние 10 лет и одновременно с этим снижает ставки по базовым ипотечным. Переводим на обычный язык: ЦБ хочет если не запретить, то сильно ограничить выдачу жилищных кредитов тем россиянам, у которых уже есть потребительские займы.
В России стали чаще объединять ипотечные и потребительские кредиты
Ее отличие в том, что ипотека является строго целевым займом, выдаваемым на приобретение жилья. При этом сам объект недвижимости выступает в качестве залога по кредитному договору и находится под обременением банка до окончания выплат. Ограничений по типу жилой недвижимости нет. Ипотеку можно взять на первичное или вторичное жилье в городе, сельской местности. Более того, ее можно оформить на строящийся дом, включая многоквартирные дома или возводимую недвижимость в частном секторе. Потребительский кредит выдается на произвольные цели.
Банк не регламентирует расходование предоставленных заемщику денег и не требует передать в залог недвижимость, на которую вы потратили кредитные средства. Да, для получения кредита свыше установленного банком лимита, а это может быть и 300, и 600, и даже 1000 тыс. Получается, что потребительский кредит проще, ведь он позволяет свободно распоряжаться и полученными деньгами, и купленной квартирой? С одной стороны, это так. Но есть и другие нюансы.
Срок кредитования Ипотека выдается на срок до 30 лет. Максимально возможный срок кредитования зависит от возраста заемщика и может быть скорректирован. При подаче заявки на ипотеку заемщик может сам выбрать необходимый период кредитования.
Расскажу, на каких условиях теперь выдают льготные кредиты на покупку жилья. Рассылка Т—Ж о квартирах и домах Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Основное требование к заемщику — наличие гражданства РФ.
Пиарщик Николай до покупки жилья не подсчитывал, что выгоднее - снимать или взять квартиру в ипотеку, - просто потому что посчитать вариант со съемом хоть на сколько-то лет вперед совершенно невозможно. Казалось бы, низкую ипотечную ставку предлагают не абы кому, ведь банк должен быть уверен в платежеспособности клиента. Но, по словам Николая, особенных требований к заемщику девелопер и банк он работает по совместной программе с застройщиком не предъявляли: достаточно было иметь постоянное трудоустройство в Москве. Рассмотрение заявки длилось три дня. По словам менеджера по продажам, шансы на одобрение были стопроцентными. Заявку Николая действительно одобрили, и он стал владельцем пока еще не существующего жилья, которое, по планам, должно быть сдано через два года. Однако в скором времени Николай понял, что ввязался в дурную историю. С основной работы его уволили по сокращению штатов, заработков на стороне хватало разве что на еду, однако теперь платить надо было не только за аренду, но и за ипотеку. Николай Игнатьев замахнулся, однако, на столицу.
Льготная ипотека Льготная ипотека — возможность купить жилье в кредит с господдержкой. В этом случае банк выдает клиенту деньги под сниженный процент, а разницу между льготной и рыночной ценами покрывает государство. Стать участником льготной ипотеки может любой гражданин РФ, который соответствует критериям, выдвинутым конкретным банком. Если кредитная организация одобряет кандидатуру заемщика, он может рассчитывать на получение 6 миллионов рублей. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма кредита увеличена — им доступно 12 млн руб. Минфин РФ намерен ограничить выдачу льготных займов на покупку жилья. Для этого министерство планирует снизить предельную величину субсидий, ограничить возможность получения заемщиком нескольких кредитов на льготных условиях, а также ввести требования к уровню доходов граждан, планирующих взять ипотеку. По данным Циан , соответствующий законопроект уже внесен на рассмотрение правительством. Программа «Молодая семья» Согласно этой программе, государство покрывает часть расходов молодой семьи на приобретение жилья. Возможность воспользоваться льготой имеют официально зарегистрированные пары, в которых на момент подачи и рассмотрения заявки оба супруга не старше 36 лет. Кроме того, требуется подтвердить необходимость улучшения жилищных условий. Для получения финансовой помощи семья должна быть признана нуждающейся, но не малоимущей. В противном случае банк усомнится в платежеспособности потенциальных заемщиков и откажет им в выдаче кредита. Военная ипотека Некоторые банки, например, ПСБ , предлагают военнослужащим, включенным в Реестр участников накопительно-ипотечной системы НИС ипотеку на особых условиях. В частности, заемщик не обязан платить первоначальный взнос. Максимальная сумма, которую банк предоставляет заемщикам, составляет 3 338 000 руб. Существует также отдельная программа военной ипотеки с господдержкой. Она подразумевает финансовую помощь от государства, которое покроет определенную часть расходов на покупку жилья.
Как взять ипотеку в банке ВТБ?
- Быстрее и дешевле. Эксперты объяснили новое поручение Путина по ипотеке | Аргументы и Факты
- Горячая линия
- Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
- ЭЛКОД: Почему невыгодно брать потребительский кредит на покупку жилья?
- Семейная ипотека до 6%
- Риски при покупке квартиры в потребительский кредит
Субсидия на покупку жилья — кому положена и как получить
Кредит на жилье под 2% можно взять на сумму до 9 000 000 ₽, но при этом должны соблюдаться условия. Потребительский кредит сокращает срок ожидания жилья на 3-5 лет, но подходит лишь тем, кто уже имеет 70-80% средств, необходимых для покупки. "Возросла доля заемщиков, оформивших потребительский кредит, за счет которого можно было профинансировать первоначальный взнос: 7% против 3,5% в II квартале 2022 года", – говорится в сообщении. Оформите потребительский кредит наличными на покупку квартиры — выгодное предложение для клиентов Совкомбанка. Сумма до 5 млн рублей. Срок до 5 лет. Решение по кредиту за 2 минуты. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры. Потребительский кредит можно потратить на покупку квартиры, при этом необязательно передавать ее в залог.
Кредит сродни грабежу: потребительские займы в банках выросли до 27 процентов
Сбербанк отреагировал на решение кабмина увеличить максимальную сумму кредита, которую можно брать на покупку жилья с льготной ставкой. В России отмечается рост потребительского кредитования в третьем квартале текущего года. Кредит на жилье под 2% можно взять на сумму до 9 000 000 ₽, но при этом должны соблюдаться условия.
Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году
| В РФ удвоилось число взявших потребкредит на первый взнос ипотеки – Москва 24, 03.05.2023 | Покупка жилья в новостройке Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет Подробные условия. |
| Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит | «Возросла доля заёмщиков, оформивших потребительский кредит, за счёт которого можно было профинансировать первоначальный взнос: 7% против 3,5% в II квартале 2022 года», — говорится в отчёте регулятора. |
| Кредит на покупку квартиры | «Кроме снижения ставки по ипотеке, приняли еще одно важное решение: увеличили сумму кредита, которую можно брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки до 30 млн руб. в четырех регионах и 15 млн руб. в остальных. |
СберБанк снизил ставки по потребительским кредитам и ипотеке
Ранее СберБанк запустил новую ипотечную программу, позволяющую получить кредит на покупку недвижимости без первоначального взноса, под залог находящегося в собственности жилья. Успейте купить квартиру с минимальной переплатой по уникальной ставке от 5,9%. При этом срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья – один год, строящегося – 2–3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 25 лет. Кредиты на приобретение квартиры с возможностью использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала.
Потребительский кредит под 5% годовых, новая реальность уже в 2023 год
В отличие от ипотечного кредита потребительский не требует отчета о потраченных средствах, и в залог банк берет не приобретаемую квартиру, а имеющуюся. Деньги, выданные банком, могут быть потрачены на любые цели, а не только на покупку квартиры. Выгодное предложение Сумма до 5 млн. Получение кредита в день обращения. Быстрое и удобное погашение. Решение онлайн за 1 минуту. Срок до 7 лет. Оформить Как получить потребительский кредит на квартиру?
Выгодно это или невыгодно конечному покупателю, это надо в каждом индивидуальном случае садиться и считать. Если человек берет кредит надолго и собирается отдавать его все эти 20 лет постепенными платежами, то, как правило, снижение ставки выгодно за счет увеличения стоимости жилья. Если он планирует достаточно оперативно погасить, ну, как многие берут большой кредит на 20 лет, а гасят в реальности за четыре-пять, тогда это, как правило, невыгодно, и выгоднее получить большую ставку при меньшей стоимости самого объекта недвижимости. Сколько у нас в широких массах людей, которые готовы 264 тысячи платить в месяц за квартиру? Думаю, что не очень много. Вот ради интереса: в первый месяц из этих 264 тысяч проценты составят 221 671 рубль, а тело кредита погасит 42 486 рублей, это вот сбербанковский калькулятор у меня сейчас открыт». Но если открыть сам сервис, то двушка в монолитном доме в Москве площадью 53 метра от собственника — пешком 17 минут до метро «Марьина Роща» — стоит почти 18 млн рублей. А за 9 млн можно купить 43 метра без отделки в Новой Москве, пять минут транспортом до метро, а потом до центра не менее 40 минут.
Например, на ремонт, приобретение мебели и бытовой техники для нового жилья. Ранее телеканал «Санкт-Петербург сообщил , что на поддержку малого и среднего бизнеса Северной столицы выделили ещё один миллиард рублей.
Условия кредитного договора ранее не менялись. Каникулы не влияют на размер кредита, но помогут пережить непростой финансовый период. Взять паузу можно без согласия банка, достаточно его уведомить. Разрешается также приобрести по льготной программе частный дом с участком, построенный юрлицом, или возвести его с нуля с привлечением специализированной фирмы. При этом не надо иметь детей или находиться в уязвимом положении, это предложение для всех.
Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей. Это касается территории почти всей России. В исключения попали Москва, Санкт-Петербург и Московская область. Под условия кредитования подходят и первичка, и вторичка. На заёмные деньги также можно построить дом. Кредит дадут на срок до 25 лет. Максимальная сумма кредита для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО — 5 миллионов, для остальных субъектов — 3 миллиона. Разумеется, речь идёт не о любой сумме.
Размер субсидии рассчитывают исходя из того, сколько квадратных метров должно приходиться на конкретную семью. Но это предложение не для всех. Нужно соответствовать критериям: Субсидия выдаётся только людям не старше 35 лет. Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять на соответствующем учёте в местной администрации. В регионах требования для определения нуждаемости несколько различаются, так что узнавать, как попасть в заветный список, нужно на месте. У семьи должны быть деньги, чтобы оплатить остаток стоимости жилья, который не покроет субсидия.