Также рассматриваемым законом внесен ряд поправок в положения статьи 6.1-1 Закона о потребительском кредите (займе), касающейся "ипотечных каникул". Согласно закону запись о запрете или о его снятии появится в кредитной истории на следующий календарный день. Самозапрет на кредиты начинает действовать на следующий день.
Подписан закон о самозапрете на получение кредитов
Для иных дополнительных товаров и услугах должно быть оформлено отдельное заявление. Форму заявления устанавливает кредитор с учетом требований закона например, в заявление нужно включить права заемщика. Кредитор обязан письменно не позднее дня, следующего за днем заключения договора потребительского кредита займа , направить заемщику письменное уведомление о праве отказаться от любой дополнительной услуги работы, товара , оказываемой выполняемой, реализуемого кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и или от имени третьего лица, или третьим лицом, и праве заемщика требовать возврата денежных средств. В уведомлении следует привести перечень дополнительных товаров и услуг, предельную дату для отказа от них, влияние отказа на условия кредита.
Льготный период обозначен как временной интервал, в течение которого по требованию заемщика действуют измененные условия вышеуказанного договора.
Изменение условий договора может заключаться альтернативно: в приостановлении исполнения заемщиком принятых по договору обязательств; в уменьшении величины платежей по договору. Во-вторых, продолжительность так называемых кредитных каникул определяет сам заемщик, претендующий на их применение. Однако, законом ограничена их максимальная продолжительность, которая составляет, по общему правилу, не более 6 месяцев.
В 2020 году такой механизм ввели временно, для поддержки обедневших граждан в период пандемии. С 2024 года эта норма будет действовать постоянно. Рассказываем подробности. Банк может предоставить полную или частичную отсрочку по кредиту.
В первом случае клиент прекращает платежи, а проценты, начисленные за время каникул, возвращает в конце срока кредитования. Во втором — выплачивает только проценты по кредиту, не погашая основной долг. В обоих случаях срок кредита увеличивается на время кредитных каникул, а последующие ежемесячные платежи остаются прежними.
Помимо того, пересчет и перезачет уже исполненных обязательств потребует большой работы в банках, отметил эксперт. Все изменения учета таких займов потребуют специальных актов ЦБ РФ, издание которых не предусмотрено законопроектом. Власти намерены возместить банкам половину недополученных процентных доходов, однако их итоговые убытки могут быть больше этой суммы, отметила Светлана Тернопольская из «Юков и партнеры». Она напомнила, что ставка кредитов на время льготного периода рассчитывается по особой схеме, из-за которой итоговый долг заемщика может уменьшиться. При этом при принятии законопроекта банки лишатся возможности получить и эти средства.
Тем не менее инициатива вряд ли ухудшит условия по кредитным программам в целом, отметил Олег Абелев из «Риком-Траст». По его словам, банки не имеют права перекладывать затраты по одним займам на другие. Скорее всего, кредитные организации сократят размер одобрений новых ссуд участникам СВО, отметила аналитик «Банки. По ее словам, из-за высоких ставок заемщикам все чаще отказывают в выдачах кредитов. Банкам выгоднее одобрять меньше займов, чем брать повышенную нагрузку на свой капитал и увеличивать кредитные портфели. На устойчивости финансового рынка изменение вряд ли отразится: в масштабе страны число участников СВО не так велико, да и кредиты есть не у каждого, добавил Игорь Додонов из «Финам».
Главные новости
- Что такое самозапрет на кредит
- Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)"
- Какие законы о выплате кредитов при мобилизации приняты в России
- Штраф — напоследок. В России меняется порядок погашения просроченных потребкредитов
Снижены предельная стоимость потребительского кредита и максимальная ставка по нему
Центробанк РФ с 1 сентября ужесточил требования к необеспеченным кредитам – потребительским займам и кредитным картам. Президент России Владимир Путин подписал закон о списании участникам специальной военной операции (СВО) начисленных в период кредитных каникул процентов по потребкредитам. Депутаты Государственной Думы (ГД) на пленарном заседании во вторник, 2 апреля, приняли во втором и третьем чтениях закон о списании процентов по кредитам участников СВО. Кредиты будут выдаваться под поручительство Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.
Россияне смогут установить самозапрет на выдачу кредитов
Массовая кредитная амнистия 2024 может ущемить права тех лиц, которые регулярно и вовремя оплачивают ранее оформленные кредиты. Механизм каникул для потребительских кредитов был введен в 2020 году как временная мера поддержки граждан в период пандемии. Также новый закон изменит очередность списаний со счета клиента, если он просрочил платеж по потребительскому кредиту.
Право на кредитные каникулы стало бессрочным. Госдума приняла закон
Автокредит — 700 000 рублей. Потребительский кредит для граждан — 300 000, а для ИП — 350 000 рублей. По кредитным картам — 100 000 рублей. На момент обращения не должно быть действующих ипотечных каникул. По ипотеке — в размере ставки по договору, но начисление будет идти на остаток суммы основного долга.
Обратиться в банк за предоставлением отсрочки можно до 31 декабря 2023 года. Срок и дату начала льготного периода определяет сам заемщик, но не менее одного и не более шести месяцев. Отсрочку дают также всем созаемщикам участника СВО. Кредитные каникулы предоставляют на срок службы по мобилизации и контракту или участия в СВО и плюс 30 дней.
Льготный срок дают по всем потребительским кредитам, займам, ипотеке и кредитным картам, которые заемщик взял до мобилизации или начала участия в СВО. Индивидуальные предприниматели, которые были мобилизованы или участвуют в СВО как добровольцы, также могут получить отсрочку по своим кредитам. Размер и количество кредитов не имеют значения. Отсрочка не может начинаться ранее 21 сентября 2022 года, а по кредиткам — ранее даты обращения с требованием о каникулах.
Обратиться к кредитору с заявлением об отсрочке можно пока действует кредитный договор, но не позднее 31 декабря 2023 года. Во время отсрочки проценты по потребкредитам снижают, по ипотеке и кредитам для ИП ставка будет такая же, как в договоре. Отличия кредитных каникул от государства и банка Основное отличие государственной программы от частной заключается в том, что банк, МФО, КПК, СКПК, ломбард не могут отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик проходит по критериям закона. Кредитор обязан рассмотреть заявление о предоставлении отсрочки и вынести решение.
При необоснованном отказе заемщик может через суд получить одобрение. Собственные же программы кредитных каникул и реструктуризации долга от кредитора — это его собственная инициатива, где он сам определяют условия и требования.
Как инициатива повлияет на рынок Задача инициативы, освобождающей участников СВО от уплаты процентов по потребительским кредитам, — материальная поддержка самих военнослужащих и их семей, отметил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Он добавил: поддержка участников спецоперации продолжается уже на протяжении двух лет. При этом 5—7 млрд рублей для реализации инициативы не станут существенной тратой для госбюджета на фоне общих расходов в 36,6 трлн рублей. Но общая сумма выплат по процентам, которые банки должны простить заемщикам, значительна — 11,4 млрд рублей, сообщил «Известиям» глава Национального совета финансового рынка НСФР Андрей Емелин. По его словам, в таком случае детали проектируемого механизма следует обсудить с представителями сектора. Помимо того, пересчет и перезачет уже исполненных обязательств потребует большой работы в банках, отметил эксперт.
Все изменения учета таких займов потребуют специальных актов ЦБ РФ, издание которых не предусмотрено законопроектом. Власти намерены возместить банкам половину недополученных процентных доходов, однако их итоговые убытки могут быть больше этой суммы, отметила Светлана Тернопольская из «Юков и партнеры». Она напомнила, что ставка кредитов на время льготного периода рассчитывается по особой схеме, из-за которой итоговый долг заемщика может уменьшиться. При этом при принятии законопроекта банки лишатся возможности получить и эти средства. Тем не менее инициатива вряд ли ухудшит условия по кредитным программам в целом, отметил Олег Абелев из «Риком-Траст».
Как это работает? Человек сможет в бюро кредитных историй поставить специальную отметку «Запрещаю выдавать мне кредит». Это такая самозащита. Это может быть запрет на выдачу только онлайн-кредита, чтобы не было мошенничества с интернет-займами, либо полный запрет на выдачу кредита», — пояснил Мамута. Примечательно, что человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз. Для этого ему нужно будет обратиться в банк, микрофинансовую организацию МФО или любое квалифицированное бюро кредитных историй, в том числе через портал «Госуслуги». В дальнейшем перед предоставлением ссуды заимодатели будут проверять в кредитной истории заёмщика наличие таких самозапретов. Если клиент всё же захочет самостоятельно взять кредит, он должен будет снять ограничение, а после этого через два дня банк сможет выдать ему деньги. Как объяснили в ЦБ, двухдневный период ожидания призван помочь гражданам дополнительно защититься от злоумышленников.
Законодатели ожидают, что это поможет в борьбе с мошенничеством. Однако, многие независимые эксперты скептически относятся к популяризации такой меры и ее широкому применению. Фото: Евгений Семенов В случае принятия закона граждане смогут установить в своей кредитной истории запрет на выдачу потребительских займов банками и микрофинансовыми организациями МФО. При этом норма не коснется ипотеки и автокредитования. Установить или снять запрет можно будет бесплатно, либо в дистанционном варианте через портал «Госуслуг», либо в обычном — через обращение в МФЦ. По словам Аксакова, если кто-то не захочет использовать дистанционный каналы, или возникнут вопросы к специалистам, то можно будет обратиться в банк, и там помогут. Информация о самозапрете или его снятии будет внесена в кредитную историю гражданина. В дальнейшем банкам и МФО при заключении договора необходимо будет запрашивать у всех квалифицированных бюро кредитных историй информацию о наличии такого самозапрета. Если он был установлен клиентом, то в выдаче кредита нужно будет отказать. Если же новый договор был заключен, то он может быть аннулирован по заявлению клиента. С инициативой ввести механизм самозапрета в июне 2022 года выступил Банк России.
Путин изменил правила погашение кредита в пользу заемщика
Главная Новости Вологды Закон. Что нового в законе: отмена комиссии в мобильных банках и изменения в целевом обучении. Новый закон позволит сделать этот запрет единым для всех кредитных организаций — теперь банки и МФО будут видеть, запретил ли человек себе брать кредиты и займы или нет. Федеральным законом от 29.12.2022 № 613-ФЗ внесены поправки в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Как установить самозапрет на выдачу кредитов в 2023 году
В случае досрочного погашения кредита внесенные средства нельзя направлять на уплату процентов, а сумма сверх объема обязательств по кредиту без учета процентов возвращается заемщикам. Поправки касаются кредитов только военнослужащих и сотрудников погранслужб и не распространяются на членов их семей. Кредитные каникулы распространены на лиц в том числе ИП , направленных по мобилизации в войска нацгвардии на должности со спецзваниями полиции. Закон вступает в силу со дня опубликования.
В таком случае ни дети, ни мошенники уже не смогут снять деньги или взять на пожилого человека займ. Аксаков отметил, что самозапрет можно будет установить через МФЦ или через портал «Госуслуги». Ранее АБН сообщало , что криптовалюты не станут панацеей при международных торговых расчетах.
Однако в будущем достаточно будет зайти на сайт и поставить в соответствующем разделе специальную отметку. Подать заявление, запрещающее выдавать на свое имя кредиты банкам и микрофинансовым организациям, можно будет и через МФЦ. Пока что доступен только один вариант введения самозапрета - напрямую обратиться в офис банка или МФО и написать заявление по определенной форме. Организация фиксирует изменения сначала в своей базе, далее передает сведения в бюро кредитных историй, после чего ограничения должны отобразиться. Как снять самозапрет на кредиты Если клиенту понадобится оформить кредит, в ту же секунду снять ограничения и выписать себя из отказников не получится. Это произойдет только на второй день после того, как информация о запрете обновится в кредитной истории. Ограничений же по снятию и установлению запретов нет. Такая система призвана обезопасить самого гражданина, так как мошенникам важно действовать оперативно, пока человек не опомнился. Так, аферисты уже не смогут подтолкнуть его к моментальному получению займа и перечислению им денег.
Да, мобилизованный или другой участник СВО вправе направить требование о кредитных каникулах в любой момент до конца 2023 года и установить датой начала кредитных каникул любой день, начиная с 21 сентября 2022 года за одним исключением — каникулы по кредитным картам начинаются не ранее даты подачи требования. Можно ли выйти из кредитных каникул досрочно? Прервать кредитные каникулы вернуться в график платежей можно в любой момент — достаточно уведомить об этом кредитора. А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов. Когда можно обращаться за кредитными каникулами? В любой момент, пока действует кредитный договор либо договор займа, но до 31 декабря 2023 года. К кому и как обратиться за кредитными каникулами? Мобилизованному или другому участнику специальной военной операции необходимо обратиться к своему кредитору в свой банк, микрофинансовую организацию МФО и так далее по телефону или любым другим способом, который указан в кредитном договоре договоре займа , например, по обычной или электронной почте. Требование о кредитных каникулах может направить не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий доверенность, в том числе в простой письменной форме. Когда, как и какие нужно передавать документы, подтверждающие участие в специальной военной операции? Вместе с обращением заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в специальной военной операции. Этими документами могут быть выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата и другие. Но если заемщик не смог представить документы в момент обращения, банк, микрофинансовая организация МФО или другой кредитор вправе самостоятельно запросить их в Федеральной налоговой службе, которая будет получать соответствующие данные от Министерства обороны в части подтверждения факта мобилизации. Кредитор также может запросить их у заемщика. В этом случае заемщик обязан представить документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы. Могут ли документы за военнослужащего передать родственники?