1 февраля 2024 года вступят в силу новые правила взаимодействия коллекторов и должников, рассказал адвокат, преподаватель Финансового университета Кирилл Данилов. Коллекторы ожидают передела рынка в случае вступления в силу проекта указа президента о запрете взыскания просроченной задолженности физлиц организациям, среди собственников которых есть представители «недружественных» стран. Коллекторы сменили тактику после появления наказания за угрозы и насилие к должникам.
Коллекторы 2024: что реально могут сделать, что запрещено, как говорить с взыскателем
С этим согласны многие депутаты Госдумы, например член фракции Единая Россия Никита Чаплин в комментарии Лайфу указал, что коллекторская деятельность, связанная с давлением на граждан, идёт вразрез с Конституцией. Наши люди должны быть от этого защищены. Сейчас судебный приказ и исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре — это способ банкиров очень быстро получать распорядительные документы от суда на взыскание задолженности. Если по формальным признакам дело может быть рассмотрено в упрощённом порядке, то согласия сторон на это не требуется и судопроизводство будет выполнено: без вызова ответчика в судебные заседания, без ведения протокола и без возможности отложить разбирательство, и это законно, — пояснил заведующий Западной коллегией адвокатов города Москвы Александр Инютин.
При этом, по словам эксперта, в ряде случаев, получив распорядительный акт суда, банк не передаёт его в Федеральную службу судебных приставов ФССП , где обязаны не просто забрать долг, а выполнить требования по сохранению должнику минимальных средств к существованию. Вместо этого судебное решение относится сразу в банк должника или если задолжал пенсионер в Пенсионный фонд. В этом случае деньги могут списать и без учёта законных минимумов.
И такие случаи не редкость, так как некоторые взыскатели извещают о своих действиях с опозданием или делают это не на тот адрес.
Также коллекторские агентства, банки и МФО получают право отправлять должнику информацию о задолженности через портал «Госуслуги» при условии, что программное обеспечение компании подключено к госпорталу, а должник дал свое согласие на получение таких сообщений. В течение календарного месяца с 1 по 30 число количество обращений по одному обязательству не должно превышать двух сообщений. Порядок общения коллекторов и должников С 1 февраля сотрудник организации по взысканию долгов коллекторское агентство, МФО или банк при каждом обращении к должнику должны сообщать следующую информацию: имя и идентификационный код, присвоенный сотруднику его организацией если код не присвоен, указывается ФИО ; полное наименование кредитора; информация о задолженности с указанием ее размера, структуры. Должник, в свою очередь, может подать документы или отказаться от личного общения с кредитором или организацией по взысканию долгов: письменно по адресу или электронной почте, через нотариат, портал «Госуслуги», лично под роспись. Ранее можно было направить обращение только в письменном виде по юридическому адресу коллекторского агентства. С февраля 2024 года кредитор обязан уведомить заемщика о продаже просроченной задолженности не позже пяти рабочих дней после заключения договора одним из следующих способов: через почту, нотариуса, портал «Госуслуги» или лично под роспись. Допускается уведомление по электронной почте, если она указана в кредитном договоре. Также кредитор обязан разместить сообщение о продаже на Федресурсе. В своей деятельности коллекторы нередко чрезмерно красочно описывают должникам беды, которые их ждут в случае невозврата долга, поэтому закон содержит запрет на введение должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства, рассказывает управляющий партнер юридической фирмы «Вестсайд» Сергей Водолагин.
Жалоб по-прежнему много По данным ВЦИОМ, 38 процентов россиян в ходе прошлогоднего опроса отметили, что испытывают трудности с погашением долгов перед банками и микрофинансовыми организациями — в основном это молодежь и пенсионеры. На высокую закредитованность пенсионеров в минувшем ноябре обратил внимание и Президент России Владимир Путин. На совещании с Правительством глава государства сказал, что из-за выдачи небольших кредитов многие пенсионеры становятся вечными должниками банков, которые «пьют из них кровь до гробовой доски». Банки выдают такие кредиты, поскольку у людей есть постоянный и стабильный доход. Но беда в том, что не все клиенты могут рассчитаться по долгам, взыскание которых кредитные организации нередко делегируют коллекторам. И ладно, если те работают в правовом поле. Ярослав Нилов напомнил, что после принятия поправок в 2016 году многие коллекторы действительно отказались от ранее используемых методов, включающих шантаж и рассылку нелицеприятных для должника сообщений в соцсетях. Тем не менее жалобы на коллекторов, в том числе на оказание с их стороны психологического давления, продолжают поступать и в настоящее время, уточнил депутат.
Им выгодно выдать кредит с гарантией, что доход будет постоянным.
Ранее был принят закон "с целью упорядочить отношения между кредитором и заемщиком, то есть исключить такие ранее используемые методы, как шантаж, угрозы личного характера, использование автодозвонов без ограничений по частоте и времени суток", напоминают разработчики. Однако, "жалобы на действия коллекторов, в том числе на оказание с их стороны психологического давления, продолжают поступать и в настоящее время", замечают они. В связи с этим законопроектом предлагается запретить на территории РФ деятельность организаций, чьим основным видом деятельности является деятельность по возврату просроченной задолженности.
Новый закон о коллекторах: правила взыскания долгов с 1 февраля 2024
Коллекторы жалуются на принятый Госдумой закон, который ограничивает их в методах «выбивания» долгов из россиян, задолжавших кредитным организациям, а также увеличение штрафов. Служба судебных приставов будет контролировать не только профессиональных коллекторов, но и деятельность кредитных и микрофинансовых организаций в сфере возврата просроченной задолженности. Рассмотрим, какими правами и обязанностями наделяет сборщиков долгов новый закон о коллекторах 2024 года и как бороться с нарушениями.
Коллекторы 2024: что реально могут сделать, что запрещено, как говорить с взыскателем
Сигналы точного времени С 1 февраля в РФ вступает в силу новый закон о коллекторах. | Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой. Депутат Госдумы от ЛДПР Ярослав Нилов заявил, что коллекторы продолжают «беспределить», несмотря на принятый 7 лет назад закон об их деятельности. Новый закон запретил коллекторам работать на рынке ЖКХ-услуг. Обзор закона ФЗ-230 о коллекторах: что им можно делать и что нельзя, изменения от 2023 года.
Коллекторы сменили тактику после появления наказания за угрозы и насилие к должникам
Кроме того, в Госдуме намерены в принципе свернуть в стране работу коллекторских агентств. Такой законопроект будет доработан и внесен в палату в весеннюю сессию. Эксперты, однако, предлагают не торопиться, всесторонне обдумать предложение, чтобы не поощрять безответственного финансового поведения заемщиков. Жалоб по-прежнему много По данным ВЦИОМ, 38 процентов россиян в ходе прошлогоднего опроса отметили, что испытывают трудности с погашением долгов перед банками и микрофинансовыми организациями — в основном это молодежь и пенсионеры. На высокую закредитованность пенсионеров в минувшем ноябре обратил внимание и Президент России Владимир Путин. На совещании с Правительством глава государства сказал, что из-за выдачи небольших кредитов многие пенсионеры становятся вечными должниками банков, которые «пьют из них кровь до гробовой доски». Банки выдают такие кредиты, поскольку у людей есть постоянный и стабильный доход. Но беда в том, что не все клиенты могут рассчитаться по долгам, взыскание которых кредитные организации нередко делегируют коллекторам. И ладно, если те работают в правовом поле.
Помимо этого, коллектор и сам может выступать в роли кредитора, если банк или МФО продали ему право требования. Сейчас закон устанавливает ряд требований к коллекторам. Для осуществления легальной работы организация должна быть зарегистрирована в реестре ФССП. До 2016 года действия коллекторов практически не регулировались законами, поэтому они могли использовать различные методы для возвращения долга, в том числе угрозы, насилие или шантаж. С 1 февраля за грубое нарушение правил, в том числе повлекшее имущественный вред или вред здоровью, организация может быть исключена из реестра, а ее лицензия — аннулирована. Работники агентства не могут проникать на жилплощадь и взаимодействовать с родными должника без согласия неплательщика. Такие действия тоже могут привести к штрафам и аннулированию лицензии. В то же время коллекторы могут общаться с родственниками, друзьями, соседями и другими людьми из окружения должника, чтобы повлиять на него. Для этого гражданин должен подписать письменное разрешение на взаимодействие с третьими лицами и получить согласие человека, с которым впоследствии будут разговаривать. Судебный приказ формируется, если долг превышает 500 тыс. Документ выносится на основании кредитного договора и выписки по счету. Ответчик может подать возражение в течение 10 рабочих дней с даты, когда стало известно о приказе.
Комментарии написать До настоящего времени в законодательстве была прописана только административная ответственность профессиональных взыскателей, теперь добавляется и уголовная. Президент России Владимир Путин подписал закон , который ужесточает ответственность для коллекторов — профессиональных взыскателей долгов. Закон был принят в ответ на случаи нарушения законов коллекторами, особенно теми, кто не имел официальной регистрации. По старым правилам, коллекторам грозила только административная ответственность по КоАП за нарушения правил взыскания — до 50 тысяч рублей штрафа для физлиц и до 500 тысяч для компаний. К уголовной ответственности их могли привлечь только при совершении ими преступлений в соответствии с УК РФ.
Должник, в свою очередь, может подать документы или отказаться от личного общения с кредитором или организацией по взысканию долгов: письменно по адресу или электронной почте, через нотариат, портал «Госуслуги», лично под роспись. Ранее можно было направить обращение только в письменном виде по юридическому адресу коллекторского агентства. С февраля 2024 года кредитор обязан уведомить заемщика о продаже просроченной задолженности не позже пяти рабочих дней после заключения договора одним из следующих способов: через почту, нотариуса, портал «Госуслуги» или лично под роспись. Допускается уведомление по электронной почте, если она указана в кредитном договоре. Также кредитор обязан разместить сообщение о продаже на Федресурсе. В своей деятельности коллекторы нередко чрезмерно красочно описывают должникам беды, которые их ждут в случае невозврата долга, поэтому закон содержит запрет на введение должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства. В новых поправках уточняется, что сообщение правдивой информациии о последствиях нарушения обязательства не является нарушением закона.
Коллекторы сменили тактику после появления наказания за угрозы и насилие к должникам
Новый закон также устанавливает, что кредитор при передаче долга коллекторам или его представителям должен в течение 5 рабочих дней уведомить об этом должника. Лишение свободы на срок до десяти лет будет грозить за применение угрозы со стороны коллекторов, а также повреждение имущества должника. Такой закон приняла Госдума. Новый закон о коллекторах: правила взыскания долгов с 1 февраля 2024.
Коллекторы сменили тактику после появления наказания за угрозы и насилие к должникам
Однако направить отказ можно только через 4 месяца с даты возникновения просрочки. Законом предусмотрены меры по борьбе с агрессивными и анонимными звонками со стороны коллекторов, включая право должника на аудиозапись разговора, фотофиксацию сообщений и запрос детализации у оператора связи. При нарушении коллекторами законодательства, должник может обратиться в ФССП, полицию или прокуратуру. Коллекторы, нарушающие установленный порядок, могут быть привлечены к административной и уголовной ответственности. При выявлении грубых нарушений, причиняющих вред жизни или здоровью должника, коллекторская организация может быть исключена из госреестра и лишена права на деятельность. Среди значимых изменений можно отметить введение возможности взаимодействия с должниками через портал Госуслуг, возможность отправки заявления об отказе взаимодействия через интернет. Закон приравнивает роботов для обзвона к самим коллекторам, при этом бот должен уметь отвечать должнику, что разговор ведется с искусственным интеллектом. На запрос должника переключить его на оператора робот должен выполнять его.
Нилов добавил, что соответствующие поправки хотят внести в закон о потребкредите. Здесь пропишут, что индивидуальные условия договора, которые заключаются с пенсионерами, должны включать в себя в том числе запрет уступки кредитором третьим лицам требовать просрочку. Поощрять безответственность нельзя А чтобы навсегда исключить злоупотребления со стороны профессионалов по взысканию просроченной задолженности, коллекторские агентства следует в принципе запретить, убежден Ярослав Нилов. Поэтому следует признать эксперимент в России как неудавшийся», — подчеркнул депутат. По его словам, в настоящее время парламентарии дорабатывают законопроект, запрещающий деятельность коллекторских агентств. В весеннюю сессию документ будет внесен в Госдуму, заверил Нилов. Однако действовать в этом направлении следует аккуратно, чтобы не поощрять безответственность заемщиков, вне зависимости от социальной группы, к которой они относятся, считает финансовый аналитик Михаил Беляев. А всякие послабления под различными предлогами прикрывают лишь финансовую безответственность. Надо понимать, что все гуманитарно-благотворительные лазейки будут работать за счет банков, а в итоге — за счет законопослушных клиентов, которые ответственно расплачиваются по долгам», — сказал эксперт в беседе с «Парламентской газетой».
Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и или в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и или лицу, действующему от его имени и или в его интересах; общим числом: более двух раз в сутки; более четырех раз в неделю; более шестнадцати раз в месяц. Читать полностью Источник Сборщик долгов обязан представиться, назвать свою компанию, дать сведения об основаниях уступки права требования. Проблемы возникают, если долг по кредиту или микрозайму выкупили нелегальные конторы. Несмотря на усилия государства, на рынке все еще работает множество «черных» и «серых» коллекторов, которые используют сомнительные или откровенно противоправные варианты взыскания. Бороться с ними можно и нужно, особенно если речь идет об угрозах, причинении вреда или ущерба. Сколько стоит официальное списание долгов? Кто регулирует действия коллекторов По закону, контроль за работой коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов. В ФССП можно подавать жалобы на любые нарушения, с которыми столкнулся должник.
Есть даже некоторое снижение количества жалоб. В то же время выросла общая сумма административных штрафов, которые были вынесены в отношении правонарушителей, — с 6,6 миллиона рублей в прошлом году до почти 12 миллионов рублей. Количество рассмотренных Главным управлением постановлений о назначении штрафов по ст. И это уже повод говорить о том, что законопослушность организаций, занимающихся взысканием просроченной задолженности, далека от идеальной.
Госдума приняла закон об уголовной ответственности за нарушения в работе коллекторов
По новому закону о коллекторах не является нарушением информирование должника об ответственности за просрочку и уклонение от обязанностей, которая установлена российским законодательством. Криминал - 28 июня 2023 - Новости Москвы - Новый закон о коллекторах: что изменится с 1 февраля и что ждет должников.
В Госдуму внесли законопроект о запрете коллекторской деятельности в России
— Новый закон устанавливает право ФССП России по ограничению профессиональной коллекторской или микрофинансовой организации использовать один или несколько способов взаимодействия в виде личных встреч, телефонных переговоров. Группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму законопроект о запрете коллекторской деятельности в России. С 1 февраля в России вступит в силу новый закон о коллекторах, который внесет значительные изменения в регулирование просроченных задолженностей.