Национальная система платёжных карт (НСПК) объявила о введении с 30 июня 2023 года обязательной процедуры диспута (оспаривания операций) для СБП, пишет «Ъ». Банки будут обязаны принять заявление клиента на отмену транзакции и рассмотреть его. Система быстрых платежей позволяет отправлять деньги с одного банковского счёта на другой по номеру телефона. Как мошенники похищали средства россиян через Систему быстрых платежей и насколько она безопасна – узнал «МИР 24».
Читайте также:
- Как уберечь себя от кражи денежных средств
- Чем угрожают QR-коды от Сбербанка и ВТБ? Плюсы и минусы нового вида платежей
- Рассказываю, в чем подвох Системы быстрых платежей, о ее плюсах и минусах
- Россиян предупредили об опасности системы быстрых платежей
- Система быстрых платежей Банка России: возможности и опасности
- Безопасен ли для использования «СБПэй»
В России могут «отменить» банковский пластик, и вот почему
Киберпанк , Интернет В России стали чаще похищать деньги через систему быстрых платежей Заметный рост переводов и оплаты товаров и услуг через систему быстрых платежей СБП может привести к тому, что в 2022 году мошенничество в этом сегменте станет серьезной проблемой, пишет «Коммерсант». За последние полгода количество операций по оплате через СБП выросло в 6,5 раза, отмечала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Банки стали активно внедрять опцию оплаты по QR-кодам, добавила она.
Но надо дождаться хотя бы полугодового опыта применения этой системы, чтобы понять, какие методы злоумышленники заново придумают под СБП или они останутся в своем привычном для них поле совершения мошеннических операций». То есть обычный звонок по телефону, когда люди сами дают доступ к конфиденциальной информации, паролям, банковским и другим, опытному мошеннику, говорит генеральный директор компании Zecurion Алексей Раевский: Алексей Раевский генеральный директор компании Zecurion «С одной стороны, понятно, что система перевода не будет работать, если не знать, куда конкретно, кому именно переводить. С другой стороны, получается, что разглашение этой информации может повредить. Всегда приходится выбирать между удобством и безопасностью.
В принципе, мне кажется, надо банкам делать так, чтобы не было вот как сейчас, когда звонят мошенники своим потенциальным жертвам, представляются сотрудниками банка, и у них вся информация: адрес, паспортные данные, остаток на счете. В Европе, в США это был бы вообще скандал. Первые лица этих банков сейчас бы с бледным видом оправдывались под прицелом телекамер и объясняли, почему у них происходит такая вакханалия.
Что с ними злоумышленник будет делать дальше? Вариантов несколько: продажа ваших данных на теневых форумах, взлом ваших социальных сетей для поиска конфиденциальной информации и дальнейшего шантажа. Возможен простой угон почты для дальнейшего мошенничества.
В чем опасность стиллера? Он довольно быстро подчищает за собой все данные, которые могут его выдать, и так же быстро ворует ваши сохраненные пароли. Поэтому важно не просто закрывать вкладку с социальной сетью, а выходить из учетной записи каждый раз. Кстати, да. Как защититься от вируса? Лучше всего использовать двухфакторную аутентификацию, чтобы вы точно смогли пресечь попытку входа в Ваш аккаунт.
Да, «куки» ускоряют загрузку страницы, но хранящаяся информация вместо комфорта может принести неприятный сюрприз. Поэтому важно не хранить номера банковских карт и срок их действия сохраненными в браузере. В этом-то и выигрывает СБП, что Вам ничего не нужно заполнять из личной информации, а платеж все равно мгновенно пройдет.
Предназначено для лиц старше 16 лет. Адрес: 123298, Москва, ул. Территория распространения — Российская Федерация и зарубежные страны. Языки: русский и английский.
В России могут «отменить» банковский пластик, и вот почему
В Системе быстрых платежей также реализована функция «Мгновенный счет», которая позволяет оплачивать покупки в онлайне или мобильном приложении магазина, рассказал РБК Трендам представитель НСПК. Ускорить процесс подключения к Системе быстрых платежей призвал кредитные организации Банк России. Сравнивать с той же «Системой быстрых платежей» некорректно, потому что там информация ограничена — номер телефона и сумма перевода. А повышение лимитов для самостоятельных платежей через СБП способствует росту объема таких транзакций, что дальше отодвигает карточные и банковские переводы на второй план.
В России могут «отменить» банковский пластик, и вот почему
| Система быстрых платежей в чем опасность | СБП-система быстрых платежей так внедряемая сейчас-2024-й год. |
| От российской системы быстрых платежей уже начали «отворачиваться» | Мошенники применяют новую схему кражи денег через Систему быстрых платежей (СБП). |
| Какая главная опасность быстрых платежей через СБП | Ранее Национальная система быстрых платежей (НСПК) сообщала, что планирует до конца 2024 года увеличить долю СБП в общем объеме расчетов за товары и услуги с 6,4% до 25%. |
| Есть ли риски в системе быстрых платежей? | Деньги крадут через Систему быстрых платежей. |
Система быстрых платежей может быть опасна
Итак, 28 января Центробанк начинает полуоткрытое тестирование своей Системы быстрых платежей (СБП). ЦБ предупредил банки о возможности использования мошенниками сервиса Системы быстрых платежей (СБП) для получения информации о клиентах путем «перебора идентификаторов». Система быстрых платежей, она же СБП — ответ Центробанка переводам «Сбербанк Онлайн». Количество операций через Систему быстрых платежей (СБП) за первый квартал 2023 года составило 1,2 млрд суммарным объемом 5,4 трлн рублей.
Эксперты рассказали, кому особенно выгодно пользоваться Системой быстрых платежей (СБП)
В России участилось случаи мошенничества с использованием Системы быстрых платежей (СБП), при которой хакеры, взломавшие базы данных интернет-магазина, дожидаются крупного заказа, после чего перехватывают контактный номер покупателя и отправляют жертве. Центробанк 28 февраля запустил систему быстрых платежей (СБП). С системой быстрых платежей познакомилась совсем недавно, и нельзя сказать, что я от нее в восторге. Это можно будет сделать по номеру счета через мобильные приложения, в личном кабинете на сайте банка или по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП), говорится в материалах Банка России. При осуществлении операции по Системе быстрых платежей между физическим лицом и юридическим лицом участвуют следующие агенты. В марте был зафиксирован рост количества мошеннических операций через Систему быстрых платежей.
СМИ: мошенники стали активно использовать систему быстрых платежей
В России могут «отменить» банковский пластик, и вот почему фото: freepik. В скором времени банковские карты в России могут пропасть, поскольку просто станут ненужным инструментом. Такое мнение высказал аналитик «Банки. Как пояснил эксперт, сегодня ситуация в сфере переводов разворачивается не в пользу банковского «пластика». Так, согласно данным Центрального банка России, каждая вторая транзакция уже проводится через Систему быстрых платежей, которая имеет более выгодные условия для россиян.
Вот как это происходит Александр Кузнецов — 1 сентября 2022, 20:40 Клиенты нескольких банков, включая «Сбер» и «Ренессанс кредит», пожаловались на раздражающее нововведение при переводе денег через «Систему быстрых платежей» СБП. Если несколько раз ввести разные суммы но ничего не отправлять , банковское приложение сообщит, что вы превысили допустимое число запросов, и переводы для вас будут временно заблокированы. Для чего может потребоваться несколько раз вводить разные суммы перед отправкой денег? Например, для того, чтобы определить, сколько вы можете перевести максимально, не оплачивая комиссию.
Первыми регионами стали Краснодарский край и Санкт-Петербург. В них предприниматели получили возможность принимать платежи через QR-коды. К концу лета ноу-хау должно распространиться по всей России. Совсем недавно же, 19 августа, ВТБ заявил о начале использования аналогичной системы с 1 сентября. Видео" и только в Москве. А остальные банки? Первой волной был запуск мгновенных платежей по номеру телефона в феврале. Можно предположить, что в будущем к ВТБ и Сбербанку присоединятся остальные компании. Как работает? Тремя способами. Первый — статический QR-код. В матричный штрихкод, который, как правило, размещается на кассе, "зашивается" информация о лицевом счёте продавца. Отсканировав его с помощью приложения для смартфона, покупатель вводит сумму покупки и жмёт ОК, подтверждая транзакцию. Представляет собой продвинутую версию первого. Помимо информации о счёте предпринимателя в нём шифруется ещё и информация о конкретной покупке — её стоимость. Сканируя свеженапечатанный код с бумажки или же экрана POS-терминала, пользователю не придётся дополнительно вводить что-либо в приложении — сумма будет указана сразу. Требуется лишь подтверждение платежа. Третий — пользовательский QR-код. Всё то же самое, что и в первых двух случаях, только теперь не продавец генерирует код, а покупатель.
Для меня пока большой знак вопроса — это скорость передачи. Если какой-либо клиент заявляет о мошенническом переводе денег, очень непросто будет эти деньги вернуть обратно, потому что эта процедура пока до конца не отработана. Чтобы защититься от клонирования SIM-карты, от подмены телефонов и так далее, сейчас готовится ряд законопроектов, которые облегчат обмен информацией между банками и операторами связи, чтобы в случае смены либо потери телефона или SIM-карты можно было оперативно блокировать те или иные номера и защитить клиентов от несанкционированного списания средств. Но надо дождаться хотя бы полугодового опыта применения этой системы, чтобы понять, какие методы злоумышленники заново придумают под СБП или они останутся в своем привычном для них поле совершения мошеннических операций». То есть обычный звонок по телефону, когда люди сами дают доступ к конфиденциальной информации, паролям, банковским и другим, опытному мошеннику, говорит генеральный директор компании Zecurion Алексей Раевский: Алексей Раевский генеральный директор компании Zecurion «С одной стороны, понятно, что система перевода не будет работать, если не знать, куда конкретно, кому именно переводить. С другой стороны, получается, что разглашение этой информации может повредить. Всегда приходится выбирать между удобством и безопасностью.
От российской системы быстрых платежей уже начали «отворачиваться»
| "Ъ": ЦБ выявил новый способ хищения средств через систему быстрых платежей | Система быстрых платежей – это потрясающее маленькое изобретение. |
| Система быстрых платежей может быть опасна | Центробанк 28 февраля запустил систему быстрых платежей (СБП). |
| Рассказываю, в чем подвох Системы быстрых платежей, о ее плюсах и минусах | ВЗО ProДеньги | Дзен | Названа главная опасность быстрых платежей через СБП. |
| Система быстрых платежей — что это значит, как работает СБП и как подключить | «Ренессанс Банк» | Мы уже рассказывали, как клиенты банков и предприниматели могут использовать Систему быстрых платежей. |
В России могут «отменить» банковский пластик, и вот почему
Также в дальнейшем планируется расширить и перечень клиентов, которые могут использовать данную систему в своих целях. В настоящее время она функционирует в режиме С2С, то есть позволяет переводить средства физическими лицами и между различными счетами физического лица. Несмотря на разрекламированные преимущества, отечественные банки неохотно присоединяются к новшеству, а глава Сбербанка вообще выступает против внедрения СБП. Герман Греф против Такая система не является новой для нашей страны. Ее прообраз успешно функционирует в Сбербанке, клиенты которого могут переводить деньги пользователям приложения «Сбербанк онлайн» по привязанному к счету номеру телефона. Количество пользователей данного приложения в 2018 году превысило 40 миллионов человек, а среднее количество операций, совершаемых в день составило 15,3 миллиона. Глава крупнейшей российской кредитной организации Герман Греф выступает против обязательного включения всех банков в СБП.
Эксперт предупредил о риске хищения средств при покупках в интернет-магазинах. Он пояснил: главное отличие перевода денег в системе быстрых платежей от обычного в скорости транзакции. Если выполнение операции через межбанковский перевод может занимать от нескольких часов до дней, то через СБП зачисление проходит мгновенно. Перевод по СБП является безотзывным, то есть после перевода суммы платёж отменить невозможно. Этим пользуются мошенники. Схема обмана выглядит так: хакеры взламывают базу интернет-магазина, а затем просто ждут крупного заказа и перехватывают номер телефона покупателя.
Оформить карту Сколько можно перевести денег? У системы есть ограничения для переводов. Максимальная сумма, которую установил сервис, — 600 000 рублей. Но банки в рамках этих цифр тоже могут создавать лимиты. К примеру, денежные ограничения в Сбербанке : от 10 до 50 000 рублей единовременно; до 50 000 рублей в течение одного дня.
В 2023 году рост показателей продолжился. Так, во втором квартале 2023 года, было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в два раза [10]. Начиная с 1 октября 2023 года российские банки — участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка [30]. Основная статья: СБПэй Национальная система платежных карт России как операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей запустила в 2021 году мобильное приложение « СБПэй » с возможностью оплаты товаров и услуг. В приложении доступны несколько способов оплаты: с помощью QR-кода, кнопки на сайте магазина или платежной ссылки. Позже в приложении также появилась возможность бесконтактной оплаты на основе технологии NFC [32] [33] [32] [34]. Аналогичные системы в других странах[ править править код ] Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным банком в соответствующем обзоре [35].
СБП — что это и как работает?
Если при переводе средств отправитель допустил ошибку в реквизитах, то ему придётся самостоятельно возвращать деньги — открыть диспут в такой ситуации нельзя. При оплате покупок процедура оспаривания может быть запущена, если товар не получен или испорчен, а услуга не оказана. Клиенту нужно в течение 180 дней обратиться с претензией в банк, со счёта которого происходил платёж. Срок рассмотрения диспута — 30 календарных дней.
Киберпанк , Интернет В России стали чаще похищать деньги через систему быстрых платежей Заметный рост переводов и оплаты товаров и услуг через систему быстрых платежей СБП может привести к тому, что в 2022 году мошенничество в этом сегменте станет серьезной проблемой, пишет «Коммерсант». За последние полгода количество операций по оплате через СБП выросло в 6,5 раза, отмечала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Банки стали активно внедрять опцию оплаты по QR-кодам, добавила она.
Едва ли кто-то станет спорить с тем, что Система быстрых платежей СБП — это крайне удобный и очень полезный сервис быстрого перевода денег, тем более что за ее работу отвечает Банк России. Но широкая популярность данного платежного сервиса привела к тому, что мошенники научились его использовать себе во благо. При этом доверчивые россияне считают, что они действительно отдают деньги за что-то, но на деле оказывается, что финансы получают неизвестные лица. С начала 2024 года пострадать от данной мошеннической схемы уже успели многие россияне, которые обратились в правоохранительные органы с соответствующим заявлением, рассчитывая вычислить злоумышленников и привлечь их к ответу за свои действия. После этого они взламывают учетные записи тех, кто имеет к ним доступ, после чего связываются с покупателями, которые разместили или оформили заказ. Для связи используются, как правило, различные мессенджеры. Лжепродавец подтверждает, что нужный товар есть в наличии или запрошенная услуга может быть оказана, однако по техническим причинам в настоящее время произвести оплату возможно только через Систему быстрых платежей СБП по специальному QR-коду.
Благодаря ему клиенты банка могут переводить друг другу деньги по номеру карты или телефона. Удобный сервис быстро завоевал популярность и стал одной из главных систем перевода средств в РФ. По данным финансового учреждения, ежедневно в эту программу входит более 50 млн пользователей. Однако эта система даёт возможность переводить деньги внутри банка — СПБ даёт возможность переводить деньги в другой банк. Присоединяться к СБП Сбербанк долгое время не хотел. Центробанку пришлось применить крупные штрафы. По словам главы Сбербанка Германа Грефа, часть функционала системы быстрых платежей может быть внедрена в "Сбербанк Онлайн" в 1 квартале текущего года. Ожидается, что к 1 октября переводы через СПБ будут доступны клиентам всех банков с универсальной лицензией. Перспективы и опасности Ожидается, что массовое использование системы позволит сделать быстрые платежи доступными для всех жителей России и ощутимо повысить долю безналичных платежей. Однако, по словам экспертов, у СБП имеется ряд недостатков.
Безопасна ли система быстрых платежей
Логотип Системы быстрых платежей. Мошенники применяют новую схему кражи денег через Систему быстрых платежей (СБП). Рассмотрим, как подключить систему быстрых платежей в Сбере через приложение.