Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказывает, какие государственные программы поддержки ипотечного жилья продолжают действовать в 2024 году. В 2024 году ожидается охлаждение рынка: на фоне высоких цен и заградительных ставок по рыночной ипотеке спрос просядет, ожидает Репченко.
Чего ждать заемщикам от льготной ипотеки в 2024 году?
Если застройщик откажется платить дань , купить в его новостройке жилье по госпрограммам будет нельзя. То есть заемщикам, которые хотят взять ипотеку в Сбере, придется выбирать из ограниченного числа объектов. Не исключено, что другие банки вскоре последуют этому примеру. Ипотека для самозанятого: как убедить банк дать кредит — объясняем Что будет с ценами на жилье Эксперты рынка недвижимости, опрошенные Финтолком, сомневаются, что цены на недвижимость сильно пойдут вниз, а в некоторых случаях жилье будет дорожать и дальше. Впрочем, бурного роста стоимости квадратного метра тоже ждать не стоит. Разгон цен, характерный в том числе и для строительного сектора, с большой вероятностью остановит от значительного падения стоимость новостроек, прогнозирует директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу. Помимо инфляции, падение цен на жилье будут останавливать дорогие кредиты для бизнеса и нестабильность курса нацвалюты. Доводы — высокие ставки, большое количество ограничений и падение ипотечного спроса.
А недвижимость — проверенный временем инструмент для вложений», — считает Ирина Андриевская. У застройщиков просто уже нет маневра для снижения: из-за роста цен на стройматериалы и подрядные организации растет себестоимость строительства, подтверждает владелец управляющей компании Delta estate Елена Земцова. По вторичному рынку снижение может произойти только по изначально переоцененным объектам, в данном случае они просто опустятся до рыночного уровня», — уверена аналитик.
Кроме того, предложено субсидировать не ипотечную ставку, а первоначальный взнос по кредиту. Кредит может быть превышен, но тогда клиент оформляет одну часть по «Семейной» программе, а вторую часть получает по региональной программе, оплачивает на актуальных рыночных условиях.
Но тоже есть ограничения: для МО и ЛО — 30000000 рублей, для иных регионов — 15000000 рублей. Где оформить ипотеку? Но если клиент не применяет цифровые сервисы кредитной организации, ставка возрастает до стандартных значений. ВТБ дает кредит на сумму от 500000 до 30000000 рублей: условия зависят и от региона. Минимальная сумма займа — 300000 рублей.
При желании семья может оформить ипотеку на сумму до 2500000 рублей на личные цели — приобретение кровати или ремонт в квартире. Максимальная сумма выдачи — 12000000 рублей. Но если между застройщиком и банком есть партнерское соглашение, лимит увеличивается до 30000000 рублей. Ставка возрастает на: 0,5 — если недвижимость стоила до 6000000-12000000 рублей в зависимости от региона , и клиент не оформил добровольное страхование; 0,7 — при получении суммы 6000000-12000000 рублей разнится по регионам ; 5 — при стоимости квартиры 6000000-12000000 и неоформленном страховании здоровья, жизни заемщика. При получении кредита от Газпромбанк заемщик должен подтвердить доход, и при этом у него должна быть хорошая кредитная история.
Доступный размер займа — 750000 — 12000000 рублей: при этом трудовой стаж клиента должен быть не меньше года. Из преимуществ — нет необходимости подтверждать доход.
Исключение — если у вас родился еще один ребенок, и вы берете новую квартиру побольше. Но только если предыдущий кредит закрыт полностью. Если 6 млн на жилье не хватит, то остаток придется брать по рыночной ставке. Семейная ипотека осталась практически без изменений: минимальный взнос не увеличен, максимальные суммы кредита сохранены на уровне 6 млн для регионов и 12 млн для столиц. Банки уже начали реагировать на поправки.
Самый популярный в народе Сбербанк первым внес коррективы в свои ипотечные программы. Для заемщиков с 11 января подписание кредитного договора по льготному кредиту будет возможно только при условии субсидирования аккредитованным партнером, заявили в компании. Что это значит? Если застройщик откажется платить дань , купить в его новостройке жилье по госпрограммам будет нельзя. То есть заемщикам, которые хотят взять ипотеку в Сбере, придется выбирать из ограниченного числа объектов. Не исключено, что другие банки вскоре последуют этому примеру.
Именно регулятор в прошлом году через давление на банков—кредиторов стал бороться с так называемой "ипотекой от застройщика" когда низкий процент компенсировался повышением цены на квартиру. С 1 октября 2023 года регулятор ещё раз повысил надбавки к коэффициентам риска. Он привязал их размер к величине первоначального взноса и к показателю ПДН: чем меньше собственных средств у заёмщика и выше долговая нагрузка, тем больше придётся банкам резервировать средств по ипотеке, что делает экономически бессмысленным кредитование таких категорий заёмщиков. Впрочем, здесь надо быть честными: регулятор, заявляя ещё в июле о грядущем повышении надбавок, признался, что мягкое повышение надбавок в мае не привело к желаемым результатам. Банк России пока действует доступными для него мерами, через ограничения пытаясь сделать ипотеку доступной только для состоятельной части населения. Но итогом всех разговоров стал повышенный спрос на ипотеку, даже среди тех, кто и не планировал её оформлять. Возрастёт доля сделок с малометражными квартирами, студиями и в стандарт—классе. Впрочем, пока можно ждать больших продаж в декабре—январе. Все кинутся покупать жильё, чтобы успеть в последний вагон уходящей льготной ипотеки. Регулятор пытается действовать на опережение. И если проблему с задержкой сроков строительства удалось решить, то сейчас нужно как—то ограничить аппетиты покупателей. И подготовиться к ситуации, когда цены на рынке перестанут расти. Некоторые покупатели из—за низкой процентной ставки любой ценой пытались оформить льготную ипотеку.
Ипотека в 2024 году: процентная ставка
По его словам, льготы останутся только там, куда надо привлекать людей: на Дальнем Востоке, в Арктике, на новых территориях Впрочем, вице-премьер Марат Хуснуллин полагает , что семейная ипотека сохранится на всей территории России. Банки против застройщиков Субсидии, покрывающие банкам недостающие проценты по льготной ипотеке, оплачивал бюджет. После того как объем субсидий уменьшился на фоне того, что изменились параметры для таких программ, банкам стало невыгодно возиться с льготной ипотекой — и они решили заработать на застройщиках. Вначале о введении комиссий для девелоперов объявил Сбер. Причем комиссия тем выше, чем ниже ставка кредита. Вслед за Сбером пошел ВТБ. Он заявил, что теперь льготную ипотеку будет выдавать только при покупке жилья у застройщиков, которые являются партнерами банка. Кроме того, банк прекратил выдачу льготной ипотеки на квартиры по переуступке прав.
Фактически это означает, что в ВТБ не получить кредита по льготной ставке при покупке квартиры у первого покупателя, который приобрел ее по инвестиционному контракту. Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками. Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения. Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет. А что девелоперы? Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку. Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК».
Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами. Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам.
Скорее всего, Росстат нарисует такие цифры, но фактически показатели увеличения стоимости будут в 2 раза выше. Сравнимо с прошлым. Банки, в условиях, когда государство больше не будет держать их на плаву, будут вынуждены повышать ставки. Программы банков Банки публикуют несколько предложений по ипотечному кредитованию: стандартная; льготная молодые семьи, гектары, учителям и пр. Различается пакет документов, переплата, основные требования к заемщикам и дальнейшие перспективы.
Стандартная Обычный долгосрочный кредит под залог недвижимости. Чтобы получить, нужен высокий кредитный рейтинг и стабильный источник дохода. Большинство банков также требуют, чтобы у них в кредитной организации была открыта зарплатная карта, чтобы видеть все движения по счетам. Предыдущие годы действовала мягкая политика выдачи. Всех проверяли, но не выставляли очень жестких требований. Это привело к большому количеству просрочек. Значит, все будут ужесточать.
Военная Военная ипотека в 2024 году однозначно останется. В условиях внешних рисков, правительство не может себе позволить отменить пособия для военных. Скорее всего, будут вводить дополнительные льготы, в том числе и на покупку недвижимости. Участникам боевых действий будут предлагать бонусы. Текущую ситуацию будут сохранять, и скорее всего, переплату трогать не будут. Возможно, некоторым военнослужащим по контракту будут предлагать деньги на накопительный счет, чтобы оплатить часть кредита. Льготная и семейная Президент В.
Узнать подробнее В феврале 2024-го терпение ЦБ лопнуло, и регулятор меняет схему лечения «перегретого» ипотечного рынка. При этом отметим, что просрочка по ипотеке не растёт. Получается, что кредитные организации умеют отбирать качественных заёмщиков. Однако ЦБ не устраивает уровень риска в ипотечных портфелях. Ведь сейчас всем очевидно: темпы ипотечного кредитования обгоняют динамику роста доходов заёмщиков. Значит, если не принимать мер регулирования, риски рано или поздно «выстрелят», как ружье, висящее на стене, в пьесе классика.
Полагаем, что ЦБ будет устанавливать банкам лимиты для двух категорий клиентов. Похожие ограничения в виде надбавок действуют сейчас. Но мы не исключаем, что «нож» лимитов отрежет от ипотеки людей, которые отдают по долгам больше трети зарплаты. Так как именно такой уровень кредитной нагрузки многие банки считают допустимым для одобрения ипотечной заявки. Разумеется, лимиты скажутся на банках, количество сделок неизбежно снизится.
Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования.
Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн. А с 23 декабря 2023 г. Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина. Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один. Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка. Материал по теме Так выглядит вероятный сценарий развития событий по льготной ипотеке в РФ.
До 1 июля 2024 г. Все льготные программы действуют до середины лета. После июля программа с господдержкой для всех категорий граждан будет свернута, но, возможно, останется только в регионах с низким спросом. Семейную ипотеку оставят, но, вероятно, внесут коррективы в условия, что сделает её менее доступной для масс.
Осторожно, льготы закрываются: что будет с ипотекой в 2024 году
К началу лета 2024 года правительство должно определиться с судьбой некоторых видов ипотечных программ с господдержкой. Что касается льготной ипотеки, что в 2024 году льготные условия могут сократить, что потребует более значительных средств на первоначальный взнос. Что будет в 2024 г. с ипотекой и банкротством? Виды и формы ипотечных кредитов в России. Классификация ипотечных кредитов и программ: целевая и нецелевая ипотека, направленность и другие параметры. Условия ипотеки разных видов в 2024 году. Экономика - 29 февраля 2024 - Новости Новосибирска - В 2024 году в России продолжают действовать льготные ипотечные программы.
Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье
Данный вид ипотеки предусматривает максимальную сумму кредита 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и 6 млн для других регионов. Эксперт отметил, что доля отклоненных ипотечных заявок серьезно растет с IV квартала 2023 года. Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Теперь воспользоваться льготной ипотечной программой можно один раз в жизни и только какой-то одной на выбор из списка имеющихся льготных ипотечных программ! Прогнозы ставки по ипотечным кредитам на 2024 год. Президент России Владимир Путин в рамках послания Федеральному Собранию дал поручение по вопросу программы семейной ипотеки, срок действия которой планировалось завершить в июле 2024 года.
Как повлияет на рынок недвижимости завершение льготной ипотеки
Возможно, этот пункт будут убирать. Значит, у правительства, у Минфина в резерве есть денежные средства и под данную категорию льготной программы они заложены». Но получить ипотеку любую некоторым гражданам станет труднее. С 1 марта ЦБ повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке для закредитованных заемщиков.
Если простыми словами, то тем, у кого на оплату всех уже действующих кредитов уходит больше половины зарплаты или других подтвержденных доходов , новый кредит будет получить крайне трудно. Впрочем, в ипотеке опять-таки есть варианты. Если первоначальный взнос будет очень большим, шансы остаются.
Банки в последнее время и сами стали гораздо осторожнее в плане выдачи ипотеки, но новые ограничения от ЦБ тоже не помешают, считает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов: Юрий Беликов управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» «На фоне рекордной выдачи ипотечных кредитов в последние три года с учетом действия льготных программ рынок приблизился к состоянию перегрева. На выходе мы получили диспропорциональный рост долговой нагрузки граждан.
Реальное количество людей, которые получат право претендовать на льготную ипотеку ещё выше за счёт ротации военнослужащих. За прошлый год на службу в армию, по информации Дмитрия Медведева, поступило порядка 500 тыс. Но достаточно ли этого для того, чтобы остановить отток населения? За январь—октябрь Дальний Восток потерял 8616 человек. Даже льготную ипотеку надо оплачивать — люди уезжают в другие регионы в поисках лучшего заработка. Читайте также:.
Значит, можно ожидать еще большую активность на рынке жилья среди. Так, согласно информации аналитического центра «Дом. Таким образом, будет установлен новый ипотечный рекорд. Предыдущий максимум был зафиксирован в 2021 году, - пишет РБК. Более выгодную ипотеку Более выгодную ипотеку смогут взять еще больше россиян.
Если квартира все же нужна и выбор сделан в пользу новостройки, нужно иметь в виду, что ее реальная цена при продаже в будущем может оказаться сильно ниже, чем у застройщика», — посоветовал эксперт. По его словам, примерный ориентир по такой стоимости — это цены во вторичке соседних ЖК, где люди покупают сами.
Если не учесть этот нюанс, можно прожить в квартире несколько лет, погасить кредит на миллионы, а в итоге продать ее дешевле, чем долг в банке. То есть оказаться в ситуации без денег и без квартиры, заключил Емельянов. Цены, ставки и порог входа все еще высокие. Если есть сумма на первый взнос, лучше положить ее на вклад и подождать, когда рынок недвижимости в России остынет, а ставки по ипотеке вернутся в норму», — отметил эксперт. Ежемесячные платежи составят по 25-30 тыс. На вторичном рынке квартира такого же размера будет стоить около 4 млн рублей. Ее можно купить с 400-800 тыс. Обычно банки позволяют рефинансировать займы, взятые по высоким ставкам», — уточил эксперт.
То есть можно будет оформить новый ипотечный кредит на вторичную квартиру по более низкой ставке, чтобы погасить действующий по более высокой ставке. Последние записи:.
ЦБ РФ рассчитывает, что безадресная льготная ипотека завершится летом 2024-го
При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Публикация в разделе «Аналитика» Льготная ипотека в 2024 году: как изменились условия программы и как оформить кредит с господдержкой Новострой-М медиа: новости недвижимости гид по новостройкам аналитика рынка! В этом году ипотечное кредитование ждет сильное замедление – новые выдачи по итогам 2024 г. могут рухнуть на 30% до 5,4 трлн руб., что сопоставимо со сжатием рынка в 2015 г. (-34%). Аналитики предсказывают, что свыше половины спроса на ипотечные кредиты будут покрыты льготными программами, которые оцениваются в размере 3–3,2 трлн рублей – это увеличение на 50% по сравнению с предыдущим годом. Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказывает, какие государственные программы поддержки ипотечного жилья продолжают действовать в 2024 году. Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году.
Льготная ипотека в 2024 году. Прогнозы, обновления, подводные камни
И это не предел: Минфин поддержал завершение большинства программ льготной ипотеки до конца 2024 года. Параметры ипотечных запретов и ограничений станут известны в мае: как узнал RTVI, для этого спикер Госдумы Вячеслава Володина поручил создать рабочую группу. Изменился и топ регионов по количеству взятых ипотек. В марте 2023-го больше всего сделок заключалось в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае и Башкортостане. В марте же 2024-го Санкт-Петербург выбыл из пятерки лидеров, уступив место Свердловской области. Такие изменения произошли после ужесточения требований правительства к льготной ипотеке. Массовые льготные программы привели к удорожанию жилья, но не к его доступности, объясняла глава Банка России Эльвира Набиуллина. В Минфине призывал к охлаждению ипотечного рынка, чтобы избежать «пузырей». Под конец 2023 года власти прицельно занялись ограничением выдачи ипотеки. Рынок встретил инициативу растерянностью. Но даже на одну семейную ипотеку сейчас приходится больше, обратил внимание Попов.
По ее мнению, итоговые результаты продаж будут зависеть от степени охлаждения спроса после отмены или модернизации льготных программ, сроков и темпов снижения ключевой ставки, а также дальнейшего ужесточения риск-политики Центробанка. Такие же причины указывают и другие банки. Аналитический центр Дом.
Руководитель аналитического центра Дом.
Что ожидает ипотечников с начала марта следующего года? Начиная с 1 марта 2024 года, Банк России планирует повысить уровень риска, присутствующий в ипотечных кредитах, путём введения надбавок к коэффициентам риска. Целью этой меры является ограничение возможных рисков, связанных с неплатежеспособностью заёмщиков. С начала октября 2023 года, действуют значительно увеличенные макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в категориях с низким уровнем первоначального взноса и высокой предельной долговой нагрузкой ПДН. Тем не менее, с каждым днём увеличивается доля ипотечных кредитов, в которых заёмщики могут использовать незащищённые потребительские кредиты для формирования первоначального взноса. Именно это является источником возникновения рисков, связанных с излишней долговой нагрузкой на покупателя недвижимости. Для сокращения доли таких кредитов, выдаваемых лицам, уже находящимся в состоянии повышенной задолженности, Банк России дополнительно повышает надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким уровнем предельной долговой нагрузки начиная с 1 марта 2024 года. Надбавки будут действовать до тех пор, пока на рынке существуют рискованные финансовые практики.
Соответственно, существующая значительная разница в ценах между первичным и вторичным рынками недвижимости будет сохраняться. Мы принимаем ряд мер для снижения рисков в области ипотечного кредитования. Они направлены прежде всего на уменьшение доли кредитов, выдаваемых должникам с высоким уровнем задолженности, и доли кредитов с невысоким первоначальным взносом. Увеличение надбавок поощряет банки располагать дополнительными средствами в случае увеличения потерь по ипотечным кредитам, - объяснили представители ГУ ЦБ Банка России по ЦФО. В связи с этим, вернутся в использование уже практически забытые методы продаж, такие как рассрочка платежей, трейд-ин и даже возможность выкупа старой квартиры с правом проживания до получения ключей от нового жилья.
Безусловно, нам вряд ли удастся повторить пиковые показатели прошлого года. Однако драйвером останутся адресные программы, которые со временем только набирают популярность — например, семейная ипотека и программа, рассчитанная на IT специалистов. Девелоперы также продолжат совместно с банками разрабатывать и дальнейшие меры по сохранению привлекательности льготных продуктов. Кроме того, застройщикам просто придется увеличивать цены, чтобы закупать стройматериалы и оплачивать логистику. Кроме того, до окончания действия программ ипотеки с господдержкой спрос на первичку останется стабильным и, возможно, даже подрастет в феврале-марте. Увеличение цен следует ожидать после февраля. На вторичное жилье обратят внимание те, кто не смог себе позволить купить новостройку на новых условиях либо не попал под действие госпрограмм ни тех, которые еще действуют, ни тех, которые, как предполагается, будут предложены населению после 1 июля 2024 года. В связи с этим спрос на ипотеку неминуемо будет падать. Падение спроса по ипотеке не критично. Возможно, оно даже принесет пользу, так как повышенное внимание населения к ипотечным кредитам, как правило, ведет к росту инфляции. За счет чего будет выживать рынок недвижимости В первую очередь — за счет желания граждан улучшать жилищные условия. Вместе с тем инвесторы будут постепенно уходить с рынка недвижимости в другие инструменты получения доходов. Скидки и акции были всегда — будут и сейчас. На ситуацию на рынке недвижимости в целом влияют они мало: они просто перетягивают клиентов от одного застройщика к другому.