Нужно ли их закрывать перед подачей заявки и как кредиты влияют на одобрение ипотеки, рассказывают «Известия». Нужно ли закрывать неактивированную карту? Если вы получили кредитную карту, но не активировали её, при этом не заключая договор с банком, то такой банковский пластик недействителен. Закрытие кредитных карт перед оформлением ипотеки может иметь несколько преимуществ, которые помогут вам в процессе получения ипотечного кредита.
Ваша заявка уже обрабатывается
Обязательно ли закрывать кредитную карту, если не пользуешься ей. Как закрыть кредитную карту, навязанную банком. "Нужно воспринимать кредитную карту не как способ тратить выше своих возможностей, а как способ выгодно использовать заемные средства без финансовых потерь. Если вы сомневаетесь, необходимо ли закрывать кредитную карту, можете уточнить это в банке, когда будете подавать заявление.
Содержание статьи
- Преимущества закрытия кредитных карт перед оформлением ипотеки
- Как справиться с ипотекой? | Банк Открытие
- Досрочное закрытие кредитной карты. Чем оно опасно и как защитить себя от долгов
- Ипотека с плохой кредитной историей: можно ли оформить и на каких условиях получить одобрение?
Влияют ли кредитные карты на ипотеку
Справка о прекращении долговых обязательств подтвердит, что претензий к заемщику у банка нет. Фото: udmshundy. Это и есть обременение недвижимости, купленной в ипотеку. Чтобы снять ограничения права собственности, вам нужно обратиться с заявлением в Росреестр или МФЦ. Какие еще документы потребуются: выписка о нулевом остатке по кредиту; копия кредитного договора; договор купли-продажи жилья; закладная с отметкой банка. Некоторые крупные банки берут на себя погашение обременения. Что делать после выплаты ипотеки в этом случае? Как только вы оплатите последний платеж и закроете кредитный счет, банк подаст документы в Росреестр на снятие обременения.
Вам придет уведомление о начале процесса снятия обременения. На подготовку и подачу документов у банка должно уйти не более 30 дней. Сам процесс погашения обременения занимает не более 10 календарных дней. За погашение обременения платить госпошлину не нужно. Если вам потребуется новая выписка из ЕГРН, то за оформление бумажного документа вы заплатите 400 рублей, электронного — 200 рублей. Стоит напомнить, что обременение на недвижимость ограничивает ваши права собственности. То есть пока квартира находится в залоге у банка, вы не сможете ее продать, подарить и вообще распорядиться по своему усмотрению.
На свободные деньги лучше открыть вклад и получать дивиденды. Не отдавайте «финансовую подушку» на частично досрочное погашение ипотеки Оценивайте финансовые возможности. Лучше, когда есть «финансовая подушка» минимум на три месяца, а лучше на полгода или даже год. Это значит, что у вас на счете минимум три, шесть или 12 зарплат. Если отдадите все деньги на частичное погашение ипотеки, у вас не останется денег на непредвиденные обстоятельства: болезнь, потеря работы, снижение зарплаты. В итоге не сможете обслуживать кредит и выполнять обязательства перед банком. Но когда есть «финансовая подушка», даже в случае потери работы или продолжительной болезни, внесете ежемесячный платеж по ипотеке. Лучше сделать крупную покупку, чем отдать все за ипотеку Здесь уже все зависит от процентной ставки, по которой получили ипотеку. Например, если хотите купить машину, то выгоднее внести максимальный первоначальный взнос или купить сразу, чем отдать все на закрытие ипотеки.
Слишком спешить с запросом кредитной истории не нужно: получить её бесплатно можно только два раза в год. Лучше подождать указанное время и только после этого запрашивать необходимые данные. Частые ошибки при закрытии кредитной карты Чаще всего держатели кредиток: не закрывают карту официально, если закончился срок её действия.
Карта привязана к счёту, но когда она становится недействительной, счёт продолжает функционировать. Именно поэтому при перевыпуске карты на счёте остаётся ровно та же сумма, что и была. Когда срок действия карты заканчивается, её нужно перевыпустить или официально закрыть счёт, обратившись в банк; выбрасывают карту.
Существуют сайты, которые для совершения операций не требуют вводить код, отправленный на телефон клиента. Если пластиком завладеют мошенники, они смогут снимать и переводить деньги, оплачивать покупки, а долг будет числиться на официальном держателе карты. Чтобы этого не случилось, необходимо закрыть счёт, а карту разрезать на несколько кусочков.
При обращении в банк его сотрудник уничтожает карту в присутствии клиента; не берут справку о закрытии долга. Именно она становится единственным аргументом в случае возникновения спорных ситуаций; не закрывают карту, которая не используется. Внезапно обнаружить задолженность можно даже на той кредитке, которой клиент ни разу не пользовался.
Это происходит из-за списания комиссий, платы за дополнительные услуги, о которых заёмщик забыл; не закрывают утерянную карту, а просто блокируют её. Если заёмщик решит, что он больше не будет пользоваться кредиткой после её утери и просто внесёт остаток суммы — счёт не будет считаться закрытым. Недействительной в случае блокировки будет только сама карта, и мошенники не смогут ею воспользоваться.
Но со счёта по-прежнему будут списываться комиссии за смс, обслуживание, страховку и платные услуги. Через сколько можно закрыть кредитную карту? Сделать это можно сразу после погашения долга.
Однако не стоит ждать, что банк аннулирует счёт в тот же день: вся процедура может занимать до 45 дней. Заключение Коротко обобщим основную информацию о закрытии карты: кредитную карту обязательно нужно закрывать официально.
Банк не одобрит жилищный заем, если по кредитке заявителя: были или есть просрочки; одобрен большой лимит это увеличивает показатель кредитной нагрузки физлица ; сумма трат с каждым месяцем увеличивается, при этом на карту вносится только обязательный минимальный платеж; слишком много расходных операций например, вы ежедневно расплачиваетесь пластиком. Также банк откажет в ипотеке, если эмитент, выпустивший карту, ограничил держателю пластика доступ к карточному счету. Почему так произошло — не особо важно. Такие санкции вводятся при нарушении клиентом условий соглашения, а это явно свидетельствует о неблагонадежности потенциального заемщика. Большой одобренный лимит кредитки также станет причиной для отказа в выдаче нового займа. Например, держателю карты доступны 990 тысяч рублей. Даже если средства будут нетронуты, банк решит, что вы можете потратить их в любой момент. В таком случае редко кому удается «пройти» по платежеспособности.
Если держатель карты исправно вносит ежемесячный платеж, но с каждым месяцем траты по кредитке становятся все больше — это тоже будет тревожным звоночком для банка. Такая ситуация свидетельствует о несоответствии возможностей и потребностей клиента. В ипотеке, скорее всего, будет отказано. Зачем рассчитывать ПДН перед подачей заявки на ипотеку? Многие финансовые консультанты рекомендуют перед подачей ипотечной заявки выяснить свою долговую нагрузку.
Что делать после выплаты ипотеки
Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам. Нужно ли закрывать кредитную карту перед тем, как взять ипотеку. Рассказываем обо всех тонкостях ипотеки для тех, кто никогда не имел с ней дела, но хочет разобраться. Закройте кредитные карты.
Нужно ли закрывать кредитные карты перед ипотекой
Кредитные карты — популярный инструмент для планирования личного бюджета, но и долговое обязательство одновременно. Даже если вы тщательно планируете крупные покупки и не выходите за рамки беспроцентного периода, банк с подозрением отнесётся к дополнительным расходам и кредитной истории. Посмотрим, как лучше поступить с кредиткой, когда нужно получить одобрение на ипотеку. Что оценивает банк при одобрении ипотеки Наличие кредитной карты не всегда положительная характеристика для банка, но это не значит, что вы моментально получите отказ в ипотеке.
Причины и версии Но дыма без огня, как водится, не бывает — у всего есть свои причины. Банку тоже невыгодно терять клиента, таким образом, отказ в выдаче кредита, как правило, имеет под собой серьезные основания. Они могут быть вполне обоснованными.
Например: потребкредиты и кредитные карты, открытые потенциальным заемщиком уже после получения одобрения по ипотеке. Очевидно, что кредитный комитет банка вполне может проверить, насколько закредитован заемщик, не только перед подписанием договора, но и после. Законом это не запрещено. Если к тому же он пытается получить ипотеку в банке, который попал под санкции в этой стране, неудивительно, что в выдаче жилищного займа можно получить отказ. Хотя документы были оформлены по всей строгости закона, а ДКП был удостоверен нотариусом. При этом банк решил датировать отказ в выдаче кредита задним числом.
Все это привело к судебной тяжбе.
Итак, закрытие кредитных карт перед ипотекой имеет свои преимущества, которые могут помочь вам с улучшением кредитной надежности, снижением суммы задолженности и избежанием возможных проблем. Принимайте решение о закрытии карт в соответствии с вашими финансовыми целями и потребностями. Недостатки закрытия кредитных карт перед ипотекой Закрытие кредитных карт перед получением ипотеки может иметь несколько негативных последствий, которые стоит учитывать перед принятием окончательного решения.
Во-первых, закрытие кредитных карт может повлиять на вашу кредитную историю. Когда вы закрываете кредитную карту, ваш лимит по кредиту уменьшается, что может повлечь за собой изменение вашего кредитного балла. Это может плохо сказаться на вашей кредитной истории и негативно повлиять на решение банка о предоставлении вам ипотеки. Во-вторых, закрытие кредитных карт может привести к изменению вашего кредитного показателя долговой нагрузки.
Кредитные карты считаются revolving кредитами, что означает, что они не имеют фиксированных сроков выплаты. Если вы закрываете кредитные карты, ваш кредитный показатель долговой нагрузки может измениться, что может быть нежелательным для банка, рассматривающего вашу заявку на ипотеку. Еще одним недостатком закрытия кредитных карт может быть потеря различных льготных условий и возможностей. Многие кредитные карты предоставляют своим держателям различные бонусы, скидки, страховые услуги и т.
При закрытии кредитных карт вы можете лишиться этих преимуществ. Недостатки закрытия кредитных карт перед ипотекой: 1. Повлияние на кредитную историю 2. Изменение кредитного показателя долговой нагрузки 3.
Потеря льготных условий и возможностей Альтернативные варианты решения проблемы Если закрытие кредитных карт перед ипотекой кажется вам неправильным шагом или вызывает определенные сложности, существуют и другие варианты решения этой проблемы: Уменьшение кредитного лимита на картах: Вместо закрытия карт можно обратиться в банк с просьбой уменьшить кредитный лимит на ваших картах.
И вдруг банк передумал и отказал заемщику в ипотечном кредите — то есть покупатель квартиру получил, а продавец свои деньги — нет. Нас отправили в МФЦ на регистрацию.
В МФЦ мы благополучно все сдали, вернулись домой. И тут звонок — сообщение о том, что нам отказано в кредите». Покупатель спешно едет в отделение банка, где его уже ждут сотрудники с документами о расторжении кредитного договора.
Причем о причинах отказа банка в выдаче кредита ничего не сообщается. Георгий отказался подписывать расторжение, написал жалобу в ЦБ, но и там получил ответ, что разбираться нужно с банком. Представитель финансового учреждения вновь ответил, что по заявке получено отрицательное решение и сослался на п.
Особенно неприятно, что эта квартира, как это часто бывает на вторичном рынке, оказалась в «цепочке» альтернативных сделок. Ее прежний владелец планировал на вырученные деньги купить другой объект, а вместо этого ему самому пришлось спешно брать кредит.
Материалы по теме
- «Правило трех Д». Что нужно делать, чтобы банк точно одобрил ипотеку | Аргументы и Факты
- Как банки оценивают заемщика
- Что делать после выплаты ипотеки
- Влияет ли кредитная карта на получение ипотеки - ВЗО
- Эксперт Дайнеко перечислила "подводные камни" кредитных карт - Российская газета
Нужно ли закрывать кредитную карту перед тем, как взять ипотеку
Во-первых, нужно вовремя вносить платежи и использовать грейс-период. Ежемесячно на кредитную карту нужно перечислять обязательную часть задолженности, так называемый "минимальный платеж". Если действует грейс-период когда можно вернуть долг без процентов , это не значит, что ничего платить не нужно, подчеркнула эксперт. Эксперт подчеркнула, что если снимать с кредитки наличные, оплачивать другие кредиты или переводить кредитные средства на дебетовый счет, то будут начисляться проценты, а также комиссия за операцию.
Чтобы грейс-период не "слетел", а начисленные проценты не стали неожиданностью, обязательно хорошо изучить условия предоставления беспроцентного периода перед использованием карты, порекомендовала Дайнеко. Второе "золотое правило" - не тратить кредитных денег больше, чем есть собственных. Эксперт посоветовала трезво оценивать свой личный лимит кредитных трат, а особенно целесообразность оплаты кредитными средствами дорогих приобретений.
Если личных средств на покупку нет, то вряд ли стоит рисковать грейс-периодом и переплачивать в дальнейшем.
Как правило, лучше выбирать второй — выплатить кредит раньше. Это связано с тем, что на сумму основного долга начисляют меньше процентов.
Отказать заёмщику в досрочном закрытии кредита банк не имеет права, так же как и штрафовать за это. С 2011 года в России это гарантируют поправки в ст. Если банк всё же пытается помешать вам закрыть займ досрочно, требуйте отказ от кредитной организации в письменном виде.
Если дело дойдёт до суда, вам пригодится этот документ. А отказы случаются. Так, одной клиентке пришлось судиться с банком, когда организация не позволяла ей досрочно погасить кредит.
Женщина уведомила финансовую организацию о своём намерении всё выплатить раньше срока. Организация выдала справку, в которой был прописан остаток средств на счету, но не было полного размера задолженности. Посчитав нужную сумму самостоятельно, клиентка внесла деньги на счёт.
Потом выяснилось, что долг всё равно остался, так как истинная сумма оказалась немного больше, чем насчитала женщина. Но банк не сообщил заёмщику о об этом — и продолжил по-тихому списывать ежемесячные проценты. Доказать свою правоту клиентка смогла только в суде: он постановил, что банк обязан был сообщить женщине о недостаточности денег на счету для полного погашения.
Бремя ипотеки При закрытии ипотечного кредита нужно снять обременение. Многие думают, что это происходит автоматически после закрытия долга перед банком. Это не так.
И вопрос лучше решать сразу.
Услуга будет стоить 580 рублей. В интернете много предложений улучшить вашу кредитную историю за деньги.
Запомните: это невозможно. И доверять услугам таких посредников нельзя — станет только хуже. Подробно о том, как повлиять на свою кредитную историю, читайте в статье «Как улучшить кредитную историю» Убедитесь, что нет штрафов и долгов Возможно, у вас есть давно забытый штраф ГИБДД на незначительную сумму, непогашенные алименты или долг по коммуналке.
Он как раз и заставит банк усомниться в вашей благонадежности. Все эти вопросы надо закрыть до, а не после подачи заявки.
Обновлено: 23. Заключение ипотечной сделки — ответственный процесс. Рассмотрим в статье, на что следует обратить внимание для получения одобрения банка по кредиту. Что нужно, чтобы одобрили ипотечный кредит? В каждом банке есть перечень требований к участникам сделки.
Эти требования различаются между собой в зависимости от конкретных программ ипотечного кредитования. Как правило, шанс получить одобрение по кредиту есть у заёмщиков, которые: — имеют российское гражданство, так как некоторые банки могут отказать в выдаче ипотеки иностранцам — в возрасте от 21 до 70 лет на дату погашения кредита — получают стабильный доход — работают на последнем месте работы не менее 3 месяцев, уже прошли испытательный срок и т. Однако каждый банк устанавливает собственные требования к заёмщику, которые могут отличаться от приведённого выше списка. Как банки принимают решение Перед тем, как заключить договор и выдать ипотеку, банки должны проверить платёжеспособность заёмщика. Система проверки индивидуальна у каждой кредитной организации. При рассмотрении заявки на ипотечный кредит банки оценивают платёжеспособность заёмщика и объект залога по множеству критериев. К ним относятся уровень дохода заёмщика, его кредитная история, документы на недвижимость и т.
Мы можем проанализировать самые частые причины отказов и понять, что можно сделать, чтобы получить одобрение по ипотечной заявке. Как узнать причину отказа банка Банки имеют право отказать в заключении договора для выдачи кредита без объяснения причины. Кредитные организации вносят данные обо всех обращениях и основаниях отказа в кредитную историю. Клиент может запросить список бюро кредитных историй БКИ , где хранится кредитная история, онлайн через портал «Госуслуги». Банк России отправит эту информацию в течение 1 дня в ваш личный кабинет.
Как справиться с ипотекой?
Условием для выдачи второй ипотеки было закрыть кредитную карту. Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам. В итоге не сможете обслуживать кредит и выполнять обязательства перед банком. При получении ипотечного кредита (ипотеки) залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности.
Как кредитная карта влияет на одобрение ипотеки или кредита (даже если вы ее не используете)
Нужно ли их закрывать перед подачей заявки и как кредиты влияют на одобрение ипотеки, рассказывают «Известия». Как взять потребительский кредит после одобрения ипотеки, если долговая нагрузка выше 80%? Перед одобрением кредита банк проверит все существующие кредитные обязательства, лучше закрыть карту, а потом пользуйтесь.
Влияет ли кредитная карта на получение ипотеки
Даже если на вас оформлено несколько займов, но после всех обязательных взносов на карте остается больше половины зарплаты, ипотеку могут одобрить. У всех банков разная политика. Одни закрывают глаза не только на кредитные карты, но и на мелкие нарушения графика. Но тогда для клиентов, допускающих небольшие просрочки, будет действовать повышенная ставка. В других случаях может потребоваться оформление расширенной страховки или привлечение созаемщика. Другие компании не одобряют наличия кредитных карт. Даже когда карта не активирована и гражданин ни разу не пользовался заемными средствами, ее наличие станет причиной для отказа в ипотеке.
В первую очередь банк смотрит на кредитную историю. Очень сложно найти человека без единой просрочки в выплате, но если просрочка длилась больше 90 дней, то вам, скорее всего, откажут даже самые лояльные банки. Те же правила относятся и к кредитным картам. Лиза приобрела кредитку на всякий случай. Как только карточку забрали из банка, она поселилась в ящике письменного стола, и не разу после этого не доставалась. Для Лизы кредитка — это финансовый «план С», ведь помимо этого предусмотрительная женщина открыла счет в банке на «черный день» и в целом очень аккуратно обращается с деньгами. Кредитка может быть очень удобным, но не самым выгодным финансовым решением У разных финансовых учреждений политика по поводу кредиток отличается. Банки анализируют исходные условия и решают, сможете ли вы выплачивать ипотеку. Некоторые банки принимают в расчет весь лимит кредитной карты. Представим, что ваша карта рассчитана на 100 тысяч рублей. Банк, которому важен ваш совокупный долг, будет воспринимать кредитку как уже существующий заем на 100 тысяч. И исходя из этого примет решение, сможете ли вы выплачивать ипотеку. Если вы сомневаетесь, необходимо ли закрывать кредитную карту, можете уточнить это в банке, когда будете подавать заявление. Банковский служащий расскажет вам о политике учреждения или отправит ваш вопрос на рассмотрение. Вполне возможно, что вам разрешат брать ипотеку с условием, что вы закроете кредитную карту. Закрывать или не закрывать Немного поразмыслив, Лиза поняла, что не хочет лишаться своего «плана С». Собрав все документы, она пришла в банк, чтобы подать заявку на получение ипотеки. На самом деле банк легко может выдать ипотеку, если выплата по карте не будет влиять на весь бюджет. В крайнем случае агент может попросить закрыть кредитку, если знает, что вы ей не пользовались. Другой вариант — банк предложит сумму поменьше. Например, не 5 млн, а только 4. Люди верят, что собственная квартира непременно принесет семье счастье В банке Лиза разговорилась с работницей и та, пересчитав все еще раз, пришла к выводу, что ее нежелание не закрывать кредитку никак не повлияет на выплаты, даже если женщина потратит все в один день. В случае, если вы приняли решение отказаться от кредитки, закрывать карточку стоит заранее. С того момента, как вы обратитесь в банк с этой просьбой и до официального закрытия может пройти больше месяца. Совет от банка В том случае, если у вас все-таки имеются долги, лучше будет выплатить их, прежде чем брать ипотеку. Выплачивать несколько кредитов тяжело и физически, и психологически, а стресс, как известно, плохо влияет и на работоспособность в целом, и на качество жизни. Тогда новая собственная квартира не принесет вам той радости, которую вы ожидаете. Что делать, если вы не хотите отказываться от карты Если вы пришли в банк, а вам отказали, но вы однозначно не хотите расставаться с кусочком пластика, можно предпринять следующие шаги: Найти другой банк. В основном все финансовые институты немного да отличаются друг от друга. Выплатить долг или хотя бы сократить его. Даже если банку не важно, есть ли у вас кредитная карта, то ему точно не безразличны другие ваши кредиты.
Данные из анкеты загружаются в специальную компьютерную программу, оценивающую их с точки зрения большого массива статистики. Например, он работает в сфере, представители которой часто стали пропускать платежи в последний год. В таком случае проще обратиться в другой банк, чем доказывать несправедливость решения», — пояснил Дмитрий Веселков из компании «Метриум». Перед выдачей ипотеки банки оценивают потенциального заемщика по множеству параметров, включая уровень доходов, кредитную историю, сферу деятельности и возраст заемщика Фото: Shutterstock Как повысить шансы на одобрение Учитывать возрастной ценз Перед обращением в банк за ипотекой эксперты советуют, во-первых, убедиться, что вы подходите по возрасту в качестве заемщика. Некоторые банки за последние год-два смягчили требования к возрасту заемщиков. Например, разрешили оформлять ипотеку с 18 лет. Но стандартно минимальный возраст для подачи заявки — 21 год. Проверить кредитную истории и закрыть долги Во-вторых, необходимо проверить свою кредитную историю. Сделать это можно бесплатно в бюро кредитных историй. Если есть просроченные задолженности, необходимо их закрыть. Кроме того, можно исправить плохую кредитную историю, отмечает Дмитрий Веселков. По его словам, нередко проблемы связаны с ошибками сотрудников банков. К таким основаниям относятся справка банка об отсутствии долгов, квитанции с датой внесения платежей или выписка по счету, заверенная кредитной организацией. Корректировки вносятся в течение 30 дней. Нужно проверить свою кредитную историю.
Рекомендуется проконсультироваться с финансовыми экспертами и тщательно взвесить все плюсы и минусы перед принятием решения. Преимущества закрытия кредитных карт перед ипотекой При планировании покупки недвижимости многие задаются вопросом о закрытии кредитных карт перед оформлением ипотеки. Возможность погасить имеющийся долг и закрыть карты может иметь несколько преимуществ, о которых следует помнить: Повышение кредитной надежности. Закрытие кредитных карт с положительной историей платежей может улучшить вашу кредитную надежность и увеличить шансы на получение ипотечного кредита с более выгодными условиями. Снижение суммы долга. Закрытие кредитных карт позволяет погасить имеющийся долг и снизить сумму общих задолженностей перед банком. Это может положительно сказаться на вашей финансовой стабильности и способности выплачивать ипотечный кредит. Избежание возможных проблем. Закрытие кредитных карт перед ипотекой помогает избежать возможных проблем с платежами или их задержками. Это позволит подчеркнуть вашу финансовую надежность перед банком и упростить процесс получения кредита. Уменьшение соблазна. Закрытие кредитных карт предотвращает возможность попадания в долговую яму или последующего перерасхода средств. Это позволит вам сосредоточиться на погашении ипотечного кредита и создать более устойчивую финансовую ситуацию. Итак, закрытие кредитных карт перед ипотекой имеет свои преимущества, которые могут помочь вам с улучшением кредитной надежности, снижением суммы задолженности и избежанием возможных проблем. Принимайте решение о закрытии карт в соответствии с вашими финансовыми целями и потребностями. Недостатки закрытия кредитных карт перед ипотекой Закрытие кредитных карт перед получением ипотеки может иметь несколько негативных последствий, которые стоит учитывать перед принятием окончательного решения.