Результаты банковского сектора в 2023 году: ипотека, потребительское и корпоративное кредитование, вклады населения и бизнеса, прибыль банков и прогнозы на 2024 год от ЦБ. Издание РИАМО рассказало, как банки зарабатывают на клиентах, навязывая им кредитные карты.
Банки РФ за 8 месяцев заработали 2,4 трлн руб., что соответствует рекорду за весь 2021 г.
На рынке краткосрочных инвестиций риски потерь повышены, что обусловлено непредсказуемостью изменений графиков курсов на различные акции, товары и валюты, пребывающие в постоянном движении на мировом рынке. Виды торговых ценных бумаг: проданные через сделки по договорам вроде РЕПО; ценные бумаги, отданные в заем; приобретенные вексели. Операции с ценными бумагами могут включать в себя: покупку для расширения собственного портфеля; первичное распределение среди держателей; покупку и хранение по поручению клиента; выдачу кредитов под залог ценных бумаг. Такие активы являются самыми надежными среди ценных бумаг, поскольку они гарантированы государством. Некоторые банки предлагают посреднические услуги по покупке государственных активов на первичном аукционе Министерства финансов, а также консультирование по инвестированию или формированию смешанного кредитного портфеля клиента из государственных и корпоративных облигаций, и прочих инструментов.
Кредитный портфель банка Понятие кредитного портфеля знакомо практически каждому на интуитивном уровне: банк выдает кредиты клиенту, то есть инвестирует в него, и получает прибыль с процентной ставки. Всегда существует риск невозврата долга, поэтому кредитная процентная ставка всегда немного завышена с точки зрения клиента: часть дохода банка вычитается на случай возможных потерь.
За тот же период корпоративный кредитный портфель банков вырос на 4,3 процента, до 61,6 триллиона рублей, а розничный - на 3,3 процента, до 28,3 триллиона рублей. На отчетную дату средства населения в банках составили 36,96 триллиона рублей, прибавив за квартал менее 1 процента.
У населения процесс противоположный банкам: по опросам населения, улучшения положения домохозяйств не происходит, - отмечает профессор Финансового университета при правительстве РФ Валерий Хоружий. Фактически население по отношению к банкам находится в позиции - займа кредитных ресурсов. Это положительно сказывается на доходах банковского сектора со второго полугодия прошлого года. Сбережения на депозитах не растут, к ним причисляются накопленные на уже сделанные сбережения проценты, и все.
Такая ситуация является основанием для существенных опасений, предупреждает эксперт. Банковский сектор может получить кризисные проявления, потому что качество его портфеля резко снижается "плохой" ипотекой, "плохими" кредитами.
Это почти на 7,5 трлн больше, чем было годом ранее. Накопления росли почти втрое быстрее, чем в 2022. В ЦБ это объяснили увеличением доходов людей, в том числе на фоне кадрового дефицита: зарплаты растут ускоренными темпами из-за банальной нехватки людей на рынке труда.
Также выросли бюджетные выплаты населению: пенсии, пособия, маткапитал и прочие меры соцподдержки. Кроме того, накопление стимулируют высокие ставки. Во втором полугодии люди активно возвращали наличные на счета на фоне роста доходностей банковских вкладов.
По сравнению с 2023 годом, когда с рынка ушло всего 2 банка — это много, а по сравнению с 2021 годом, когда их число сократилось на 31 единицу, цифра уже не кажется такой уж большой. В качестве основных причин происходящего Руслан Коршунов назвал: технологическое неравенство за счет меньших IT бюджетов, неустойчивые бизнес-модели, «уставшие» собственники, продолжение процесса ухода иностранных «дочек» и слияние активов одного собственника. Отвечая на вопросы в рамках дискуссии, директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов подчеркнул, что ЦБ не таргетирует количество банков, и у них нет цели по его сокращению.
С точки зрения ЦБ, сокращение количества банков — это естественный процесс, за которым они наблюдают, и их задача в том, чтобы этот процесс не приводил к рискам финансовой устойчивости. Пора прикрутить ипотеку В качестве основных причин замедления роста кредитных портфелей крупному бизнесу были названы снижение государственного софинансирования и вторичные санкции для партнеров. Для МСБ сегмента — исчерпание эффекта низкой базы и «вызревание» проблемных долгов. Розница, по мнению «Эксперт РА» будет на особом контроле, что, собственно, подтверждается прошлым опытом и публичными высказываниями представителей Банка России.
Как зарабатывают банки в нынешних условиях? Что меняется на рынке?
Также банк занял лидирующие позиции в рейтинге на Sravni. Илья является автором проекта «СовкомИдея» — онлайн-площадки для продвинутого взаимодействия с активными клиентами, на портале уже более 20 000 пользователей. Сначала возглавляла блок управления рисками, а с сентября 2020 назначена на должность заместителя Председателя Правления и курирует розничный бизнес банка. В банковской сфере с 2002 года. Работал в банке «Русский Стандарт». В 2004 году перешел в Русский Банк Развития на должность начальника Департамента маркетинга и банковских продуктов. С 2008 года возглавил Департамент маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка. С 2010 года в ранге вице-президента отвечал за розничный бизнес Первого Республиканского Банка. С мая 2013 года присоединился к команде «Фора-банка». В настоящее время — заместитель председателя правления, член правления.
В сферу ответственности Дмитрия Орлова входит разработка новых, модернизация существующих и продажа розничных продуктов, развитие взаимоотношений с частными клиентами, оптимизация розничных бизнес-процессов. В банке она отвечает за развитие линейки страховых и комиссионных продуктов. До прихода в «Ренессанс Кредит» Мария на протяжении шести лет работала в компании «Росгосстрах». Родилась на Дальнем востоке, закончила Амурский государственный университет по специальности юрист. C 2009 года в страховом бизнесе.
Как мы видим, схема очень простая, но не очевидная, поэтому большинство людей даже не догадываются об этом, что на руку банкирам. Банкиры делают вид респектабельных бизнесменов, скрывая неприглядную изнанку своего дела.
Кстати банкир - престижная профессия только последние лет 300, до этого ростовщичество считалась позорным занятием и было запрещено всеми религиями. Как видим не без основательно Но, неужели, это работает в современном мире? Еще как, и масштабы совсем другие. Я сейчас расскажу, как однажды стал сам участником почти идеальной банковской сделки. Но, вначале несколько уточнений. Расписки Банкира я буду называть кредитными фантиками, что бы Вы не перепутали их с настоящими деньгами. Кстати, сейчас в мире большая часть денег - это эти самые кредитные фантики.
Но надо отдать должное, эти фантики работают ничуть не хуже настоящих денег. Только могут обесценится, если что то случится с выпустившим их банком. Я опишу схему максимально упрощённо, чтобы эту информацию было проще усвоить, в реальности все конечно намного сложнее, но смысл остаётся тот же. Сегодня все банки жестко подчиняются центральным банкам своих стран. Чтобы как то контролировать выпуск банками кредитных фантиков кредитный мультипликатор центральный банк использует резервирование. На деле это значит, что при каждой выдаче кредита банк обязан передать на хранение центральному банку процент от этой суммы, но настоящими деньгами. Эта сумма вернется банку, когда кредит будет погашен.
Итак почти идеальная банковская сделка Я продавал квартиру, скажем, за 1 миллион 100 тысяч рублей, нашел покупателя, а он захотел купить ее в кредит ипотека. В назначенный день мы собрались в офисе банка, а дальше по шагам рассмотрим, что происходило. А заодно увидим как можно печатать деньги на обычном чёрно-белом лазерном принтере, фальшивомонетчики нервно курят в стороне. Они так не умеют. Шаг 1. Взамен получил бумажку, напечатанную на принтере, о том, что счёт пополнен. Вы никогда не задумывались, что мы отдаем банку настоящие деньги, а взамен получаем бумажку?
Зато теперь Вы понимаете, почему первоначальный взнос - обязательное условие получения кредита.
Деньги клиентов на счетах, которые привязаны к картам Visa и MasterCard, сохранены и доступны людям в полном объеме. Картами Visa и MasterCard, выпущенными российскими банками, можно пользоваться внутри России, пока не истечет срок их действия: Можно расплачиваться за покупки, в том числе в российских интернет-магазинах, совершать переводы, снимать наличные и т. Все платежные операции по этим картами обрабатываются внутри России - в Национальной системе платежных карт. Мобильный банк в мобильном мире. Раз карты Visa и MasterCard за рубежом не работают - надо искать альтернативу. Она как бы есть.
За границей можно использовать карту «Мир»-UnionPay китайская платежная система. Внутри страны она будет действовать как «Мир», за границей — как UnionPay. Но надо иметь в виду, что о широком выпуске таких карт пока только заявлено. Как уже сообщал altapress. Карта UnionPay. По собственным, не государственным, банковским программам ставки были выше. А она прямо влияет на ипотечные проценты.
И банки пообещали: какая ставка записана в договоре заключенном до 28 февраля , такая и останется. А вот с новыми ипотечными кредитами ситуация сложнее. Программы семейной и льготной ипотек сохраняются — по ним ставки пока не изменились.
Ожидается, что отрасль может установить новый рекорд и превысить результаты 2021 года. Такими данными поделились крупнейшие системно значимые кредитные организации СЗКО в своих отчётах за январь — март 2023 года. Абсолютным лидером является Сбер с показателем в 350,2 млрд рублей за прошедший квартал.
Как банки зарабатывают деньги?
Суммарное количество пассивов представляет собой сумму строк «Всего обязательств» и «Всего источников собственных средств» в бухгалтерском отчете. Также информацию о деятельности банка можно найти в отчетности по форме 101, ежемесячно публикуемой на официальном сайте Центробанка РФ. Тут надо уточнить, что с прошлой весны ее разрешалось не публиковать. Поэтому, например, по Сбербанку доступна лишь отчетность за февраль 2022 года. Окей, а как банки зарабатывают на активах и пассивах? Как зарабатывают банки Многие знают, как работает депозит. Вы приносите деньги в банк, по сути, даете их ему, банку, в кредит. Банк берет деньги и обязуется вернуть через определенное время с прибылью для вас. Где тут плюсы?
Банк взял одно количество денег, а должен вернуть другое, бОльше. Банк не будет просто держать деньги под подушкой или на счете. Он пустит финансовые средства клиентов в оборот. Что это означает? В целом, здесь много вариантов. Первый — инвестировать средства клиентов в какой-нибудь актив и попробовать на нем заработать. Второй — выдать кредиты физлицам. В итоге банкиры получают прибыль.
Пример Допустим я, Леша, зарабатываю 50 000 рублей в месяц. Папа с мамой научили меня откладывать на черный день, и в накоплениях у меня всегда лежит 3 месячных оклада, то есть 150 000 рублей. Обслуживание счета стоит 1000 рублей в год. Примерно треть расходов я оплачиваю с помощью банковской карты. Получается, банк зарабатывает на мне 5600 рублей в год. А теперь, внимание, вопрос.
На этот негативный фон будет накладываться потребность банка в пополнении капитала. Сбербанк продолжит демонстрировать сильные финансовые результаты — мы ожидаем небольшой рост чистой прибыли в этом году, двузначную дивидендную доходность. При этом банк продолжит наращивать кредитный портфель при стабильной чистой процентной марже. В разделе "Мнения" сайта Агентства экономической информации "ПРАЙМ" публикуются материалы, предоставленные аналитиками, трейдерами и экспертами российских и зарубежных компаний, банков, а также публикуются мнения собственных экспертов Агентства "ПРАЙМ". С появлением новых данных по рынку позиция авторов может меняться.
По мнению аналитиков, дополнительный импульс акциям «Сбера» может придать запланированная на 6 декабря презентация новой трехлетней стратегии банка. Целевая цена обыкновенных акций «Сбера» составляет 311,5 руб. Еще один интересный представитель сектора — ВТБ. Аналитики «Финама» указывают, что из-за жестких западных санкций банк завершил прошлый год с большим убытком, но в этом году восстанавливает финансовые показатели. В январе-сентябре чистая прибыль ВТБ составила рекордные 376 млрд руб. Банк продемонстрировал высокие доходы по основным направлениям деятельности, при этом отчисления в резервы в значительной степени нормализовались.
Банки заработали рекордную сумму благодаря инфляции
Прибыль банков в этом году ожидается на уровне или выше рекорда 2021 года в размере 2,4 трлн рублей, сообщил глава департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов. Шаг 3. Собственно на чем банки и зарабатывают. Никак не пойму, на чём и как будет зарабатывать банк, если сейчас привлекает вклады под 25% годовых? Где он планирует. «Известия»: банки заработали на 1,1 триллиона рублей больше благодаря инфляции.
НЕПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ БАНКА 2023
| Вопреки всему. На чем банки умудряются заработать рекордную прибыль - 25.04.2024, ПРАЙМ | В декабре банки заработали лишь 64 млрд рублей, что в 4,2 раза меньше ноябрьского результата (268 млрд рублей), следует из обзора ЦБ «О развитии банковского сектора». |
| В 2023 году банки заработают более 2 трлн рублей | Банковское обозрение | Банковский сектор России за девять месяцев 2023 года получил 2,7 трлн рублей чистой прибыли, сообщил ЦБ. Из 2,7 трлн рублей прибыли около 600 млрд рублей банки заработали на валютной переоценке. |
Банки заработали рекордную сумму благодаря инфляции
Банки как системы, и как затратная часть для потребителя становятся всё более одинаковыми. Варианты и способы заработка банков. На чем банки получают самую большую прибыль? Так какую прибыль получают банки в России? Евразийский, Сити и Jusan Bank заработали свыше 90 млрд тенге. Специалисты считают, что есть прямая связь между политической ситуацией в мире и резким ростом прибыли отдельных банков в 2023 году. Прибыль банков в этом году ожидается на уровне или выше рекорда 2021 года в размере 2,4 трлн рублей, сообщил глава департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов. Российские банки могут получить рекордные 2,6 триллиона рублей чистой прибыли в 2023 году, сообщают эксперты Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА). В августе банки выдали жилищных займов более чем на 800 млрд рублей.
Задел на будущее. Эксперт объяснил, на что банки потратят рекордную прибыль
Во-вторых, часть операций можно скрыть от налоговой, не проводя через кассу. Налоговая на такие махинации «малышей» пока смотрит сквозь пальцы, но вряд ли надолго оставит эту форточку открытой. Тем более что по-хорошему такой вопрос нужно решать не репрессивными методами, а путем создания более выгодных условий для бизнеса. Предприниматели на нынешнее положение вещей постоянно жалуются. И часто приводят в пример расценки в европейских банках. Там за ту же услугу берут на порядок меньше — десятые доли процента. Собственно, реформа платежного рынка от Центробанка для этого и затевается - чтобы усилить конкуренцию и понизить комиссии. И разрешить их не только финансовым, но и другим организациям. Например, интернет-поисковикам и крупным маркетплейсам, чтобы они могли самостоятельно принимать платежи клиентов — без финансовых посредников.
Кстати, первый бунт на корабле уже произошел. Так, крупнейший онлайн-ритейлер Wildberries на днях призвал покупателей расплачиваться картами отечественной платежной системы «Мир» или пользоваться другими отечественными платежными сервисами, в частности Системой быстрых платежей и SberPay. Хочешь сэкономить? Плати по-другому! В Центробанке предлагают создать реестр небанковских поставщиков платежных услуг.
Ведь это же не законно! До какого-то времени. Данный Закон внес изменения в пункт 1 статьи 819, где теперь говориться о том, что «заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму банку, и уплатить проценты за пользование ею, а так же предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные предоставлением кредита». То есть, фактически, комиссии стали разрешены на Законодательном уровне. А их размер каждая банковская организация вправе устанавливать самостоятельно. Выход на валютный рынок — как вариант приумножения капитала Другим стабильным заработком банковских организаций является купля-продажа валют. Самыми востребованными в этом плане валютами считаются евро и американский доллар. Как правило, люди часто меняют покупают валюту в банке перед вылетом за границу например, на курорт или в командировку. Банк зарабатывает так же — на разнице между стоимостным курсом покупки и текущей установленной стоимостью той или иной валюты. По таким операциям банк всегда остается в прибыли. В редких случаях бывает так, что банковской организации приходится минимизировать доход от таких операций. Если же кредитная организация почувствует, что может уйти в убыток, она просто временно приостановит данную деятельность. Банки не приемлют «денежного бездействия», то есть всегда заставляют деньги работать и наращивать свою массу. Так, с целью получения дополнительной прибыли, кредитные организации активно используют инвестиции. Например, покупают валюту по приемлемым ценам, а затем продают, или же вкладывают в ценные бумаги. Объектом покупки чаще всего являются облигации, их доходность приносит банку прибыль в виде купонного дохода. К сведенью! Купонный доход — это годовой процент по облигации, разделенный на ее номинальную стоимость. Так же банки зарабатывают немалые деньги в виде комиссии от брокерских операций. Суть в том, что банк выступает посредником брокером между субъектами на рынке ценных бумаг. К подобным доходам входит и вознаграждение за доверительное управление активами клиента.
Новые условия вступили в силу с понедельника. Так регулятор намерен охладить страсть граждан брать деньги, а банков — давать. И то и другое понятно. Цены растут, доходы падают, а тут широко раздают средства, и лишь с небольшим опозданием приходит понимание, что их надо возвращать и заодно выплачивать проценты. Но при этом выросло и корпоративное кредитование, особенно малого и среднего бизнеса. Здесь, как отметил регулятор, сыграл фактор господдержки. Постоянный спикер Business FM, гендиректор Группы компаний «Русит» это текстильное производство Дмитрий Филиппов вспоминает, как не так давно он обращался за льготным кредитом. Сначала отказали, но потом все-таки дали: Дмитрий Филиппов гендиректор Группы компаний «Русит» «Нам на первом этапе отказали. Я сказал, что в этом случае дайте официальной отказ, а я попробую как-то его опротестовать.
Результат сектора по итогам года можно назвать скорее околонулевым, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин: заметное влияние на него оказали очень хорошие декабрьские показатели. Они были связаны в том числе с резко возросшим спросом на ипотеку, отметил он. Ожидания от 2023-го Рост корпоративного портфеля, по предварительному прогнозу ЦБ, будет сопоставим с уровнем 2022 г. На показатель будут оказывать влияние эффект базы и меры ЦБ по снижению рисков в сегменте. К примеру, планируется ввести повышенное резервирование ипотеки от застройщика по околонулевым ставкам, которую банки активно выдавали летом. В рейтинговом агентстве АКРА ждут ускорения потребительского кредитования. На 2023 г. В частности, благодаря тому, что основной объем резервов банки уже создали, уточнил руководитель департамента ЦБ. Читайте также:Банки вновь взяли у ЦБ рекордный объем месячной ликвидности Одна из наиболее оптимистичных оценок по прибыли банков в 2023 г. По прогнозу аналитиков оборонного банка, сектор сможет заработать 1,2—1,7 трлн руб. В «Эксперт РА» ожидают прибыли в 1,3—1,5 трлн руб. Основной драйвер улучшения финансовых результатов сектора — это сокращение расходов на резервирование потерь по кредитам, говорит главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин.
Инфографика. Как зарабатывают банки.
Даже когда кажется, что банк действует себе в убыток, на самом деле он зарабатывает: Начисляет кому-то проценты Берет комиссию за обслуживание карты Берет с продавца комиссию за перевод денег Берет с владельца карты деньги за дополнительные услуги Берет с. Банк России повысил оценку прибыли банковского сектора страны по итогам 2023 года до 3,2-3,4 триллиона рублей, следует из аналитического обзора регулятора. банки зарабатывают деньги? Получи ответ по «Как банки зарабатывают деньги?» от ИИ за 2 минуты.
Банковский сектор вернулся к докризисным показателям
Плюс достаточное количество разнообразных кредитных программ, где ставка субсидируется за счет госбюджета, например, льготная ипотека. Собственно, источники прибыли понятные — это рост экономики. Главное, на чем зарабатывают банки — это кредитная активность населения и бизнеса. Показатели даже выше, чем в прошлом году. Это следствие процессов, связанных с восстановлением экономики.
Важной вехой развития «Банки. Авторы самых полезных отзывов получают призы. Начальник центра развития клиентского опыта ОТП-банка Иван Артамонов говорит, что благодаря «народному рейтингу» банк получает до 250 отзывов в месяц и на каждый из них реагирует. Во многих банках оценки из «народного рейтинга» включены в KPI клиентских менеджеров. Однажды «народный рейтинг» взялся читать Герман Греф и был шокирован отзывами о Сбербанке, госбанк открыл на сайте «Банки. Кабинеты для диалога с клиентами на сайте открыли более 120 банков им это стоит 1,2 млн рублей в год. Есть на портале и платные для банков информационные карточки — реклама их достижений.
Как такие банки зарабатывают деньги, не имея свободных средств для вложения их в кредиты, ценные бумаги или инвестиционные продукты? При этом основным источником средств для выдачи кредитов становятся не вклады, а депозиты юрлиц, остатки на счетах клиентов, ссуды ЦБ РФ, займы других финансовых институтов, долговые ценные бумаги и т. Кроме того, существуют финучреждения, львиную долю прибыли которым приносит РКО корпоративных клиентов и дистанционное обслуживание их счетов. Практически любая операция с расчётным счётом облагается комиссией, так как такие банки зарабатывают деньги именно на обслуживании клиентов, а не на ссудном бизнесе. Ну и на чем ещё зарабатывают банки независимо от их специализации, так это на комиссиях, которых существует великое множество, начиная от платы за обналичивание средств и внесение денег на ссудный счёт и заканчивая «поборами» за смс-информирование.
По подсчетам АКРА, банки заработали на операциях с иностранной валютой в первом полугодии 2023 года почти 800 млрд рублей в первом полугодии 2022 года — убыток в размере 1,3 трлн рублей. В 2023 году банки получали прибыль от таких операций как в первом, так и во втором квартале. АКРА отметило, что в результате опережающей девалютизации обязательств в банковском секторе «увеличился разрыв между активами и обязательствами в иностранной валюте, что поддерживает сохранение длинной валютной позиции». Аналитики АКРА предупредили, что падение курса рубля по отношению к доллару способствует получению банками бухгалтерской прибыли, но может привести к ухудшению качества активов. Прибыль российского банковского сектора по итогам 2024 года может составить 2, 1—2 ,6 трлн рублей, следует из материалов Банка России.