На этой неделе на российский рынок выходит новый платежный инструмент — стикер, который можно наклеить на смартфон. Необходимость перестроить все сети платёжных терминалов может привести к тому, что они практически исчезнут в России, полагают специалисты. Когда у России появятся свои платежные инструменты.
1. NFC-аксессуары и гаджеты
- ИТ-новшества российской банковской сферы
- Что еще почитать
- Пресс-релизы
- Платежи и DeFi: как российский FinTech продолжит развиваться в 2023 году
- В ЦБ прогнозируют увеличение доли безналичных платежей в России до 75%
Что нужно знать о платежных системах
Международные платёжные системы Visa и Mastercard ушли из России с началом масштабных санкций со стороны стран коллективного Запада и некоторых примкнувших к ним государств. Фактически UnionPay остаётся единственной зарубежной платёжной системой, так или иначе, продолжающей работу в стране. По мнению экспертов, хотя вторичные санкции применяются США относительно редко, сам факт возможности попасть под ограничения США из-за сотрудничества с уже попавшим по санкции физическим или юридическим лицом заставляет задуматься бизнес по всему миру. Известно, что наиболее жёсткий санкционный режим применяется в отношении Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка и Промсвязьбанка. Санкции применяются также в отношении банка «Открытие» и Совкомбанка. Ограниченные санкции приняты в отношении Газпромбанка, а в отношении банков «Тинькофф» и «Русский стандарт» санкций пока не ввели. Как считают эксперты, оборот иностранных карт UnionPay в России не особенно значительный, хотя некоторые утверждают, что магазины, обслуживающие преимущественно туристов, переходят на сотрудничество с не попавшими под санкции банками. И всё же, это может создать некоторые неудобства туристам, в первую очередь — китайским.
Впрочем, они чаще используют бескарточные сервисы AliPay и WePay WeChat Pay , поэтому крупные торговые и сервисные предприятия, связанные с обслуживанием приезжающих, уже подключили соответствующие возможности оплаты. Когда данная возможность может быть восстановлена, не сообщается. Источник изображений: Qiwi Напомним, Qiwi — провайдер платёжных и финансовых сервисов нового поколения в России и странах СНГ, которому принадлежит интегрированная платёжная сеть, позволяющая производить платежи по мобильным, онлайн- и офлайн-каналам. До недавнего времени пополнять баланс Apple ID можно было двумя способами — со счёта мобильного телефона или с помощью Qiwi. Отныне второй вариант недоступен. Qiwi сообщила «РИА Новости», что её клиенты временно не могут пополнять с кошелька балансы App Store и iTunes — «в связи с решением поставщика услуги». Таким образом, в сложившейся ситуации Apple ввела ещё одно ограничение для российских пользователей.
Сама «яблочная» империя какие-либо заявления по поводу работы с сервисом Qiwi пока не делала. Сообщается, что в PayPal неоднократно выражали озабоченность данным вопросом в ходе контактов с представителями Еврокомиссии. Источник изображения: Apple Известно, что в понедельник регуляторы направили Apple т.
Председатель совета директоров АКБ «Держава» Ентц Сергей Леонидович оценивает появление нового функционала в сфере платежей как своевременное и перспективное. Использование технологий NFC Near Field Communication — «коммуникация ближнего поля», используется для обмена данными дистанционно и SoftPOS позволяет принимать безналичные платежи через смартфон дает возможность клиентам банка, установившим приложение СБПэй, платить за товары и услуги, прикладывая свой смартфон к специальному терминалу продавца. А это именно то, чего многим так не хватало с весны 2022 года, объясняет Сергей Леонидович Ентц из банка «Держава». Уже ведутся переговоры с дружественными странами, такими как Армения, Киргизия и Казахстан. Предполагается, что наши системы оплаты будут взаимодействовать с подобными системами других стран. Это не только позволит русским туристам путешествовать, не расставаясь с привычным способом переводов, но и даст возможность компаниям быстро и эффективно проводить международные расчёты.
Это стало частью самой широкомасштабной трансформации мобильной экосистемы Apple в истории, в рамках которой компания разрешила установку приложений на iPhone в обход App Store. Источник изображения: MacRumors Как отмечается, платежи через NFC можно будет совершать с помощью сторонних приложений без использования Apple Pay или приложения Wallet. Это позволит различными платёжным сервисам и банкам предлагать для пользователей свои собственные решения для оплаты одним касанием на устройствах Apple.
Владельцы iPhone смогут выбирать и устанавливать по умолчанию понравившееся приложение для бесконтактных платежей. Оно будет автоматически запускаться, когда iPhone будет находится рядом с терминалом NFC или при двойном нажатии боковой кнопки на устройстве. Иными словами, теперь на iPhone доступна встроенная поддержка платежей по принципу «tap-to-pay», которые не поддерживают Apple Pay. Отмечается, что Apple требует от сторонних платёжных сервисов, использующих NFC для платежей, соответствия отраслевым стандартам безопасности.
Например, такие приложения должны иметь действующие соглашения с авторизованным поставщиком платежных услуг. Кроме того, доступ к технологии NFC в составе iPhone ограничен банковскими приложениями и кошельками, которые используются в Европейской экономической зоне. Заметим, что пользователи из Европы смогут воспользоваться бесконтактной оплатой с помощью iPhone через сторонние приложения в любой точке мира. Теперь компания внесла соответствующие изменения в политику американского App Store, тем самым действительно разрешив разработчикам принимать платежи не только через её собственную систему.
Однако компания всё равно будет взимать огромные комиссии. Источник изображения: Unsplash, James Yarema «Помимо использования удобной, безопасной и надежной системы покупок в приложениях Apple, приложения в App Store в США, предлагающие покупки в приложениях, могут также использовать право на внешние ссылки StoreKit США , чтобы включить ссылку на веб-сайт разработчика, информирующую пользователей о других способах приобретения цифровых товаров или услуг», — говорится теперь в правилах App Store. Но Apple свой проигрыш в суде сопроводила изменениями в политике для американского раздела App Store, которые вряд ли можно назвать приемлемыми. Поддержка перехода на сайт альтернативных платёжных систем Apple сопровождается всплывающим уведомлением о том, что Apple не гарантирует безопасность платежей за пределами своей системы, что может отпугнуть самых мнительных пользователей, как утверждают представители Epic Games.
Это позволит компании Apple проверить точность ваших записей о цифровых транзакциях и убедиться в том, что Apple была выплачена соответствующая комиссия. На просроченные платежи начисляются проценты. Невыплата комиссии Apple может привести к зачету причитающихся вам средств от покупок в приложении или к другим последствиям, таким как удаление вашего приложения из App Store или прекращение участия в программе разработчиков Apple», — подчёркивает Apple.
Так что вся надежда, как говорится, на себя. А точнее, на СБП, ставшей ядром финансовой логистики. В последнее время возможности СБП значительно расширились и уже сейчас граждане могут бесконтактно оплачивать свои покупки с помощью QR-кодов на смартфоне и переводить деньги по номеру телефона.
Это и быстро, и удобно. Центробанк планирует дальнейшее развитие СБП: с 2023 года системообразующие денежно-кредитные организации обяжут обеспечивать клиентам доступ к СБП не только из мобильных приложений, но и с сайтов банков, а ещё через год должны стать возможными переводы в рамках СБП между компаниями. Технологии вернут платежам прежнее удобство Ещё в начале этого года многие россияне практически не вспоминали про пластиковые карты, полностью переключившись на платежные сервисы Google Pay и Apple Pay. Тематическая иллюстрация.
Прозрачность и финтех: как с точки зрения технологий устроен современный банкинг
Банк России указывает, что основой для обеспечения платежного суверенитета и развития российского платежного рынка выступает стабильно функционирующая и открытая к взаимодействию национальная платежная инфраструктура. Электронные платёжные системы являются подвидом платёжных систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электронных платежей через сети (например, Интернет) или платёжные чипы. Банк России указывает, что основой для обеспечения платежного суверенитета и развития российского платежного рынка выступает стабильно функционирующая и открытая к взаимодействию национальная платежная инфраструктура.
Сергей Ентц: российские платежные сервисы могут заместить ушедших из России иностранцев
Но сам факт неприсоединения к санкциям и сохранения участия в соглашении о свободной торговле оставляет двери для развития отношений открытыми. Санкционный режим объективно влечет негативные последствия для российской внешней торговли, и, прежде всего, это касается расчетной системы. Отчасти вынужденный переход на расчеты в национальных валютах сам по себе — шаг в правильном направлении, дедолларизация необходима не только нам, но и всей мировой экономике. Однако изменения такого масштаба — фактически слом устоявшейся десятилетиями мировой финансовой системы, основанной сначала на золотом стандарте доллара, а потом на так называемом нефтедолларе, не могут проходить безболезненно. Конкурирующие между собой за стратегическое первенство в уже скором будущем азиатские гиганты Китай и Индия также ведут переговоры с ЕАЭС где 80 с лишним процентов экономики и внешней торговли приходится на Россию о создании зон свободной торговли. Такие же переговоры ведутся с другими странами, например, с Египтом. Китайская экономика способна почти полностью поглотить российскую в течение краткого исторического времени. Поэтому определенные защитные меры, осторожность и взвешенность здесь необходимы.
Важен и позитивен сам факт аккуратного сближения сторон по вопросу создания зон свободной торговли, а также пробы их реализации, пусть даже пока на региональном уровне. Экономического не политического, в этой части российско-китайские отношения общепризнано находятся на пике оптимизма добавляет востребованность юаня. Это означает, что в торгово-экономических связях с КНР переход на расчеты в национальных валютах себя полностью оправдал. Читайте также В борьбу за вкладчика вступают новые силы. Ставки растут? Банковские переводы себе до 30 миллионов в месяц станут бесплатными Китай, находящийся в состоянии перманентного экономического и политического на грани военного противостояния с США, не менее России заинтересован в дедолларизации международных расчетов и становлении юаня в качестве мировой резервной валюты. Совсем иное дело с Индией, куда более прозападной страной, чем Китай, к тому же до сих пор являющейся членом формально постколониального Британского Содружества наций.
Чтобы оплатить покупку платежным стикером, нужно поднести к терминалу смартфон, на который он наклеен. По словам руководителя «Тинькофф Кассы» Сергея Хромова, спрос на стикеры предопределен тем, что клиенты смогут вернуться к привычному способу бесконтактной оплаты смартфоном. Несколько компаний, занимающихся производством платежных карт, подтвердили «Ъ», что наблюдают «повышенный спрос» на платежные стикеры со стороны банков. Одновременно вырос спрос на платежные кольца, браслеты, брелоки и прочие аксессуары. По его словам, в настоящее время по стикерам «в проработке находятся заказы на десятки и сотни тысяч штук, по остальным форм-факторам средний заказ — несколько тысяч устройств». В Тинкофф-банке считают, что в этом году спрос на стикеры TinkoffPay превысит несколько миллионов. Вместе с тем, говорит «Ъ» источник на платежном рынке, знакомый с предлагаемой технологией, с использованием подобных устройств «связаны определенные трудности, из-за которых они не получили широкого распространения раньше, хотя появились на российском рынке еще в начале 2010-х годов».
В этом случае ЦБ будет иметь практически полный контроль над цифровыми деньгами, но выход из строя одного из звеньев цепи может мгновенно привести к параличу всей системы, например к потере доступа к кошелькам или обнулению средств на них. Используется в обращении криптовалют. ЦВЦБ при децентрализованной модели — это цифровые токены. Они принадлежат только тем, кто ими владеет , и не привязаны к конкретному счету — достаточно иметь ключ пароль , который требуется для доступа к деньгам. В этом случае общий уровень устойчивости системы сильно возрастает. Еще в 2020 году представители ЦБ объявили, что платформа цифрового рубля будет гибридной — то есть совместит в себе как централизованные, так и децентрализованные элементы.
Подробностей о ее устройстве немного. Но известно, что сделки будут совершаться с использованием смарт-контрактов — фактически напрямую между сторонами: отправителями и получателями платежей, плательщиками и предприятиями. Взаимодействие участников операций будет строиться по двухуровневой схеме. Она предполагает распределение ролей между ЦБ и коммерческими банками. На первом уровне находится ЦБ — как владелец платформы и эмитент.
Для этого наряду с традиционными методами аутентификации пароли будут распространяться новые, современные методы, такие как биометрические данные и токены. Также важно обеспечить целостность информации, передаваемой в рамках платежных систем. Это означает, что данные не должны быть изменены или повреждены во время передачи.
Надежность и доступность платежных систем являются важными факторами обеспечения безопасности. Системы должны быть доступны для пользователей в любое время и не должны прерываться из-за технических проблем или кибератак, что, в свою очередь, предполагает совершенствование систем обнаружения вторжений СОВ или атак СОА , позволяющих проводить обнаружения различных аномалий, которые могут быть признаками действий злоумышленника. Продолжится совершенствование и технологий контактной и бесконтактной оплаты в России. Контактная оплата - это способ оплаты, при котором покупатель расплачивается за товар и услугу, используя карту и пин-код. Данный способ применяется уже многие годы и остается популярным, но в течение последнего года он постепенно вытесняется бесконтактной оплатой. Бесконтактные платежные системы кредитных и дебетовых карт, брелоки, смарт-карты или различные устройства, включая смартфоны и другие мобильные устройства, используют метод радиочастотной идентификации RFID или ближней радиосвязи малого радиуса действия NFC, например Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay для совершения безопасных платежей. Встроенный чип с интегральной схемой и антенна позволяют потребителям расплачиваться за товары и ус- луги, не прикасаясь своей картой, брелоком или портативным устройством к считывателю в терминале торговой точки. Бесконтактные платежи осуществляются в непосредственной физической близости от терминала, в отличие от других видов мобильных платежей, которые используют широкополосные сети сотовой связи или WiFi и не предполагают близкого расположения считывающего устройства.
Эти технологии имеют два основных преимущества: скорость расчетов в силу сокращения действий кассира и плательщика и безопасность за счет снижения риска получения конфиденциальной информации сторонним лицом. Развитие технологий позволяет использовать бесконтактную оплату также через мобильные устройства. Например, после ухода из России популярных систем электронных платежей Google Pay и Apple Pay многие банки приступили к разработке аналогичных сервисов. Они будут доступны для смартфонов на базе Android и держателей карт «Мир» - таким образом, клиенты смогут расплачиваться телефоном везде, где принимается бесконтактная оплата. Экономическая нестабильность в значительной степени стимулировала внедрение технологий в сфере расчетов. И банки, и их клиенты заинтересованы в простоте, доступности и невысокой стоимости платежных сервисов. Главными трендами года и ближайших лет станут внедрение искусственного интеллекта, распространение OpenAPI, развитие биллинговых технологий и совершенствование методов кибербезопасности.
Публикации в категории «Платежные системы»
На основе этой платформы, разработкой которой занимались Банк России и ПАО "Ростелеком", и будет работать новая технология, которая получила название биоэквайринг. Банк России считает очень перспективной технологию видеоидентификации, она может быть опробована для трансграничных платежей, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина. В России появится первый отечественный платёжный терминал, причём это должно произойти уже в 2024 году. На основе этой платформы, разработкой которой занимались Банк России и ПАО "Ростелеком", и будет работать новая технология, которая получила название биоэквайринг.
SURVEY OF PAYMENT SYSTEMS IN H1 2023
- Прозрачность и финтех: как с точки зрения технологий устроен современный банкинг
- 4. Развитие системы платежей и расчетов
- Обзор платежных систем в первой половине 2023 года (Институт Гайдара)
- Идентификация
- ИННОВАЦИОННЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
- Отечественные разработки. Как банки используют российские банкоматы
ИИ и цифровой рубль: какие FinTech-тренды ждут Россию в 2024 году
Еще одним фокусом платежного рынка станет создание инфраструктуры для трансграничных расчетов, которые актуальны для экономического роста России и стран БРИКС и ШОС, говорится в исследовании трендов российского финтеха в 2023 году, проведенном АФТ. Правда, такая схема для современной России не актуальна: у нас курс рубля официально плавающий, а влияние государства сводится к участию в интервенциях в рамках бюджетного правила. Россия внедряет альтернативные SWIFT платежные системы. Ряд ведущих российских банков в настоящее время завершают тестирование возможности оплачивать товары с помощью платежных наклеек и готовятся запустить данную услугу уже в 2023 году.
К 2030 году платежные сервисы могут вытеснить банковские карты
Весной 2023 года Ingenico покинула российский рынок, отказавшись от обслуживания 2 млн своих устройств. На некоторых из них установлен российский софт. Ранее сообщалось, что «Сбер» внедрит в магазинах России новые платежные терминалы с функцией биометрии.
Сотрудничество банков с социальными сетями позволило пользователям осуществлять платежи за различные услуги связь, Интернет, коммунальные платежи и т.
К инновационным проектам, которые реализованы банками без участия партнеров из других сфер деятельности, относятся: 1. Электронный кошелек. Закон о НПС создал нормативное поле для развития расчетов с использованием электронных денег.
В этой связи ряд крупных игроков банковского рынка, в частности Сбербанк, заявили о планах по созданию собственной системы электронных денег. В связи с высокими темпами развития интернет-торговли данное направление становится все более привлекательным для банков. Технология расчетов по операциям, осуществляемым в Интернете, не отличается от технологии расчетов по картам в торгово-сервисных предприятиях.
Но здесь есть опасения, связанные с информационной безопасностью и рисками мошенничества, поэтому это нужно отработать в экспериментальном режиме. Мы сейчас обсуждаем с коллегами для того, чтобы запустить этот экспериментальный режим, для этого нужны изменения в нормативно-правовую базу", - сказала глава ЦБ в ходе пресс-конференции в пятницу. Конечно, к этому надо переходить", - добавила глава ЦБ.
Введение цифрового рубля нацелено на сокращение доли наличных денег и контроля за расходованием бюджетных средств. Цифровой рубль станет полноправной валютой и будет использоваться для переводов, оплаты товаров, а также как надёжный способ сохранения денежных средств.
Он будет выпускаться в виде цифрового кода и храниться на электронных кошельках в Центробанке. Цифровой рубль — это некая гибридная форма валюты, то есть не безналичные рубли и не привычные нам купюры. Она существует только в виде записи в цифровом кошельке и будет использоваться только для проведения безналичных платежей. То есть обналичить, снять эти деньги со своего цифрового кошелька и использовать как банкноты и монеты эти рубли нельзя. Так объяснил ситуацию руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.
В пилоте участвует ограниченное число клиентов и банков, а операции таким способом будут реальными — это оплата госуслуг, покупки в маркетплейсах, оплата ЖКХ, переводы между физлицами и т. Постепенно после отработки всех технических нюансов эта практика будет расширяться и использоваться повсеместно и бизнесом, и населением, — добавил Артём Деев. В чём преимущества цифрового рубля Владислав Антонов отметил, что цифровой рубль может быть удобен и для покупателей, и для бизнеса. Как у платёжного средства у него есть ряд преимуществ. Например, доступ к кошельку через любую финансовую организацию, в которой обслуживается клиент.
Операции с цифровым рублём будут проходить по единым тарифам, что позволит снизить издержки на их проведение. Есть возможность использования без доступа к Интернету. Банки будут выдавать кредиты по новым правилам: К чему должны быть готовы заёмщики Кроме того, такой способ оплаты гарантирует высокий уровень сохранности и безопасности денег.