С юридической стороны банкротство физического лица перед кредиторами никаких последствий для родственников должника признание банкротом их близкого не несёт.
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
Банкротство физического лица – это единственный законный способ решить проблемы с долгами, кредитами и займами. Процедура банкротства, предусмотренная Федеральным Законом «О банкротстве физических лиц» – это шанс на спокойную жизнь для тысяч граждан РФ, погрязших в долгах. Официально банкротство граждан – физических лиц наступает после того, как суд признает должника неплатежеспособным.
Процедура банкротства физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция.
| Банкротство физических лиц в 2023: пошаговая инструкция — ДА Банкрот | Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться. |
| Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция | Особенности банкротства физических лиц. |
Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника
Внесудебное банкротство возможно при наличии двух условий: во-первых, сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. После того как суд принял документы и возбудил дело, может быть несколько вариантов: введение реструктуризации долгов либо признание заявления о признании должника банкротом необоснованным ч. Реструктуризация вводится, когда у человека есть стабильный доход, который позволит постепенно рассчитаться с кредиторами по новому плану и содержать при этом себя и семью. Есть и другие условия: за пять последних лет человека не признавали банкротом и у него нет непогашенной судимости за экономические преступления п. После того, как реструктуризация началась, все свои расходы должник должен будет сначала согласовывать с финансовым управляющим. Свободно тратить разрешено не более 50 тыс.
Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами абз. Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом ч. Что происходит с имуществом должника Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества.
Помимо текущих требований, возникших после обращения в суд, и обязательств, непосредственно связанных с личностью выплата зарплаты, алиментов, морального вреда и пр. Освобождение должника от исполнения обязательств не является целью банкротства гражданина.
Прекращение исполнения обязательств применяется в исключительных ситуациях. В противном случае недобросовестные граждане без всякого риска смогут аккумулировать кредиты, заведомо намереваясь их не возвращать. Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, на практике может достигать 150-200 тысяч рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры. Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. Что следует учесть, принимая решение начинать или не начинать процедуру личного банкротства?
Алексей Афонин: Принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса. Что теряет человек, прошедший процедуру личного банкротства? В каких случаях вы советуете, в каких не советуете проходить процедуру личного банкротства? Алексей Афонин: Должники недостаточно знают об ограничениях, накладываемых на банкрота, таких как обязанность 5 лет указывать на факт банкротства при обращении за кредитом.
В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями. Возможны ли злоупотребления: когда процедура банкротства будет лишь поводом не платить долги? Алексей Афонин: Конечно, возможны.
Для этого необходимо будет подтвердить одно из обстоятельств: — в момент обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания; — нужно подтвердить, что иных действующих производств тоже нет; — гражданин пенсионного возраста должен доказать, что его основной доход — пенсия; — должник получает ежемесячное пособие ввиду рождения и воспитания ребенка; — гражданин не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера перечень имущества, которое может быть изъято на продажу для погашения долга , который выдали не позже чем за семь лет до даты подачи заявления. Возможность воспользоваться процедурой распространят на пенсионеров и женщин в декрете До поправок заявить о внесудебном банкротстве можно было при наличии первого обстоятельства. Общий максимальный срок выполнения плана реструктуризации долгов физлица увеличили с трех до пяти лет. Сейчас максимальная сумма для запуска процесса банкротства составляет 500 тыс.
После вступления в силу поправок максимальная сумма возрастет до 1 млн рублей, минимальный размер долга при этом составит 25 тыс. Услуга предоставляется бесплатно и занимает около полугода. Заявитель обязан предоставить постановление об окончании исполнительного производства. С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по микрозаймам, кредитам, процентам по кредитам и займам, налогам и сборам, алиментам, договорам поручительства.
Нельзя списать кредиты выборочно.
Список кредиторов для внесудебного банкротства в МФЦ 19. Документы подаются в любой многофункциональный центр по месту регистрации должника. Если в выбранном МФЦ по какой-то причине услугу не оказывают, сотрудники дадут вам перечень отделений «Мои документы», где вы сможете подать заявление. Например, в Москве заявления на внесудебное банкротство принимают 11 флагманских многофункциональных центров. Именно из публикации на сайте ЕФРСБ банки, коллекторы и прочие кредиторы узнают о начале и завершении банкротства физического лица по внесудебной схеме.
После публикации у кредиторов есть 6 месяцев, чтобы проверить ситуацию и подать возражения. Если гражданин не указал кредитора в заявлении, либо написал меньшую сумму требований, кредитор вправе подать жалобу. Например, когда человек решил списать кредиты, но не указал ипотеку. Ипотека — это тоже обязательство, причем обеспеченное залогом квартиры, поэтому банки могут оспорить внесудебное банкротство, если с ипотекой требования к физ. Кредиторы вправе проверить имущество и доходы физлица: если найдется ценная собственность, банки пожалуются, и внесудебное списание прекратят.
Начнется банкротный процесс в арбитражном суде. Погашают только суммы, которые были указаны в списке кредиторов. Если должник забыл микрозаем или онлайн-заем на карту — требование останется, причем за полгода оно обрастает процентами. И придется физлицу платить его после внесудебного банкротства. Подробнее о процедуре списания кредитов через МФЦ читайте в разборе закона.
Перед тем как подать заявление, проверьте признаки банкротства: При сумме обязательств до 1 миллиона рублей возможна бесплатная внесудебная процедура, если у физлица нет имущества, кроме жилья. Если сумма больше, есть машина или недвижимость, кроме единственного жилья — доступно только платное арбитражное дело. Как признать банкротство с ипотекой? Далее рассказываем, как работает процедура банкротства физического лица в арбитражном суде. Пошаговая инструкция по банкротству физлиц Как начать процедуру в суде 1.
Должник подает документы в суд Арбитражный процесс о несостоятельности физлица начинается с подачи заявления о банкротстве. Скачать список документов для подготовки к банкротству 25. Рассказываете, кому и сколько должны, где работали, сколько получали, какой доход сейчас имеете — указываете зарплату, пенсию, самозанятость, пособие по безработице или пишете, что не получаете вообще ничего. Также нужно сообщить о своих расходах: есть ли иждивенцы — несовершеннолетние дети или недееспособные родственники. Возможно, вы выплачиваете возмещение вреда в результате ДТП, платите алименты.
Обязательно отчитаться о собственности — квартира, автомобиль, недвижимость и техника должны быть перечислены, права подтверждены выписками или договором купли-продажи. В конце просите признать себя банкротом и назначить финансового управляющего из выбранной вами СРО арбитражных управляющих. Позвоните юристам , мы бесплатно подберем финансового управляющего в вашем регионе. Финуправляющие вправе не согласиться брать дело, поэтому с кандидатом нужно обсудить работу заранее. Приложения к заявлению — это копии документов, которые подтверждают изложенные факты.
Приложите справки о доходах, об увольнении, кредитные договоры и выписки по счету, свидетельства о заключении и расторжении брака, о рождении детей. Потребуется оплатить госпошлину 300 руб. Если на момент подачи документов денег нет, то подайте ходатайство об отсрочке платежа. Скачать образец ходатайства об отсрочке внесения вознаграждения финуправляющего 41. К заявлению прикладывают доказательства — документы, которые подтверждают изложенные факты.
Это кредитные договоры, расписки, претензии, судебные акты, постановления приставов. Также в пакет входят список кредиторов, перечень имущества, справки о доходах и о составе семьи. Подробный перечень и формы описей скачайте в статье какие нужны документы. Зачем нужен финансовый управляющий? Найти и договориться с финансовым управляющим в ваших интересах, потому что от этого человека зависит и процесс, и результат.
Управляющий не заинтересован в чьей-то победе, но он может выполнять свои функции с большим или меньшим старанием. Если управляющий назначен из СРО, которую выбрал банк, готовьтесь к тому, что он решит продать и проверить вообще все: будут обвинения в недобросовестности и оспаривание сделок, проверка ваших доходов — официальных и неофициальных, привлекут супругу как созаемщика по кредитам, продадут бытовую технику и ноутбук. Если же управляющий заранее согласовал с вами ведение процедуры, он продаст только то, что обязательно: автомобиль и недвижимость, кроме единственного жилья. Выделит вам ежемесячную выплату в размере прожиточного минимума или пенсии на период банкротства. Как выбирать и как жаловаться на финансового управляющего, мы рассказали здесь.
Документы подают в арбитражный суд по месту жительства должника — почтой, в электронном виде на my. Первое судебное заседание Суд решает вопрос о признании гражданина банкротом. Тем, кто оформляет банкротство самостоятельно, нужно прийти на заседание — иначе его перенесут, либо дело оставят без рассмотрения. Если дело передано юристам, банкрот может не присутствовать на заседаниях и заниматься своими делами — его интересы представляет адвокат. Инструкция по поведению в арбитражном суде.
Проверки по закону о банкротстве физических лиц После назначения финансового управляющего должник передает ему банковские счета, карты и пин-коды к ним, а также информацию о своей собственности. Что делает финуправляющий? Во-первых, он составляет и ведет реестр требований кредиторов. После составления реестра финуправляющий проводит собрания кредиторов, на которых отчитывается о ситуации, предлагает варианты дальнейшего развития дела — нужна ли реструктуризация или сразу переходить к реализации имущества, есть ли признаки фиктивного банкротства, подозрительные сделки, что с собственностью, как планируется продавать ценные объекты и т. О значимых событиях делается публикация на Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ , чтобы желающие были в курсе процедуры.
Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2024 году
Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица — это перераспределение его обязательств перед кредиторами. Упрощенное банкротство доступно только тем физическим лицам, которые выполнят определенные условия. Особенности банкротства физических лиц в том, что при наличии семьи последствия могут затронуть и ее членов. В этой статье рассмотрим банкротство физических лиц и выясним, как инициируется процедура, согласно законодательству. Доступ к внесудебному банкротству физических лиц хотят расширить — проект прошел первое чтение.
Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом
Доказательства отправки заявления в адрес кредиторов нужно также приложить к заявлению о банкротстве. При проведении процедуры банкротства ИП должнику не нужно направлять каждому кредитору заявление о банкротстве. Однако ему за 15 дней на сайте fedresurs. Данное уведомление заверяется у нотариуса.
Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации. При ее отсутствии — по месту временной регистрации месту пребывания. Заявление может быть подано в арбитражный одним из следующих способов: через Почту России заказным письмом с уведомлением ; собственноручно через канцелярию арбитражного суда необходимо подготовить второй экземпляр заявления, на котором сотрудник суда поставит штамп, подтверждающий прием документов ; электронным способом через сервис «Мой арбитр» для этого заявитель должен быть зарегистрирован на сайте «Госуслуги».
Если в суд представить не все документы или подготовить заявление с ошибками, суд может вынести определение об оставлении заявления без движения. В этом случае нужно направить в суд недостающие документы и исправить ошибки, указанные в определении. Сделать это необходимо до истечения даты, указанной судом.
Этап 4. Первое судебное заседание. Введение процедуры банкротства гражданина В случае, если у суда нет замечаний к заявлению о признании должника банкротом и приложенным к нему документам, суд принимает заявление к производству и назначает дату судебного заседания в зависимости от региона от 15 до 3 месяцев с момента подачи заявления.
Одновременно суд направляет запрос в указанную в заявлении саморегулируемую организацию финансовых управляющих о предоставлении кандидатуры финансового управляющего. Суд также может указать должнику на необходимость представить дополнительные документы доказательства. Оставьте заявку на бесплатную консультацию: На первом судебном заседании суд выясняет, соответствует ли гражданин условиям для признания его банкротом подробнее в статье « Условия для признания банкротом ».
Если все требования соблюдены, суд признает заявление должника обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов гражданина. Суд также назначает финансового управляющего, который формирует реестр кредиторов и проанализирует имущественное положение должника. Суд может не вводить процедуру реструктуризации, а признать гражданина несостоятельным банкротом уже по результатам первого судебного заседания.
Однако для этого необходимо заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов. На первое судебное заседание должнику целесообразно явиться лично или направить своего представителя, а также представить оригиналы всех документов, приложенных к заявлению. Судебное заседание может быть отложено, если не все необходимые документы будут представлены, либо СРО не предоставит кандидатуру финансового управляющего.
Иначе суд откажет кредитору в признании должника банкротом», — говорит адвокат. В банкротстве физических лиц имеется две процедуры: реструктуризация задолженности. Эту процедуру можно пропустить по заявлению должника. Она является реабилитационной. То есть если финансовый управляющий, назначаемый судом для оценки состояния и дел банкрота, придет к выводу о возможности восстановления платежеспособности, а должник приложит соответствующие усилия для реализации такого плана, то по окончании процедуры суд может утвердить план реструктуризации задолженности, по которому должник удовлетворит требования кредиторов, а процедура банкротства будет фактически прекращена; реализация имущества. Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается от выплат, то суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу, продается, а денежные средства направляются на расчеты с кредиторами.
Подача должником заявления о собственном банкротстве автоматически означает отказ от применения в отношении него моратория», — пояснил член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности банкротства Илья Софонов. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума. О данной обязанности многие не знают, но и санкции за ее несоблюдение пока не применяются, поэтому нарушение ничем не грозит, говорит арбитражный управляющий Денис Незов. Реклама услуг по банкротству может быть недостоверной В случае если данные условия еще не наступили и, как следствие, обязанности еще нет, но должник уже предвидит, что в ближайшее время оплачивать долги будет нечем, то у него возникает право на подачу заявления. При этом ограничений на размер долга нет. Вот и вводят рекламой в заблуждение», — предостерегает от неправдивой рекламы арбитражный управляющий.
Признание банкротом и освобождение от долгов — это разные события Следует помнить, что признание банкротом чаще всего происходит на первом судебном заседании, по результатам которого суд вводит соответствующую процедуру.
Могут должник и кредитор пойти на мировую? Алексей Афонин: Мировые соглашения в процедурах банкротства граждан утверждаются довольно редко. Заключение мирового соглашения свидетельствует о взаимовыгодных условиях для сторон. Например, должник гасит основной долг, а кредитор отказывается от взыскания процентов. Негативные последствия устраняются, когда процедура банкротства прекращается при утверждении мирового соглашения. Особняком следует выделить банкротство умерших банкротство наследственной массы. Оно возникает при обращении наследников и кредиторов, а также в случае смерти гражданина, заявившего о банкротстве, но не дожившего до заседания суда. Умершего должника в процессе заменяют лица, принявшие наследство. Если человек признан банкротом, с него списывают абсолютно все долги?
Алексей Афонин: Личное банкротство не освобождает от определенных типов долгов. Помимо текущих требований, возникших после обращения в суд, и обязательств, непосредственно связанных с личностью выплата зарплаты, алиментов, морального вреда и пр. Освобождение должника от исполнения обязательств не является целью банкротства гражданина. Прекращение исполнения обязательств применяется в исключительных ситуациях. В противном случае недобросовестные граждане без всякого риска смогут аккумулировать кредиты, заведомо намереваясь их не возвращать. Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, на практике может достигать 150-200 тысяч рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры. Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. Что следует учесть, принимая решение начинать или не начинать процедуру личного банкротства? Алексей Афонин: Принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против.
Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут п. Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи если только это не предметы роскоши или дорогие украшения. Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером. Останется автомобиль и у инвалидов — неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет. Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной п. Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам п. Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость — возвращена в конкурсную массу ст. Финансовый управляющий и представители должника Финансовый управляющий участвует в каждом деле о банкротстве гражданина.
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
| Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2024 | Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, исполнить которые не имеется возможности по тем или иным причинам. |
| Банкротство физических лиц пошаговая инструкция в 2022 году | Рассмотрим поэтапно последовательность этапов банкротства физ лиц. |
Банкротство физических лиц в 2024 году
Кредиторы будут непременно настаивать на реструктуризации долга или мировом соглашении; должнику же, при правильной аргументации, выгодно доказать, что в своем текущем положении он не в состоянии выполнить обязательства в течение трех лет именно столько времени отводится законом , и сразу перейти к этапу реализации имущества. Таким образом, из-за конфликта интересов данная стадия процедуры банкротства может занять от одного до трех месяцев. Перед следующим заседанием суда арбитражный управляющий составляет отчет о финансовом положении и хозяйственной деятельности должника и его супруга. Он направляет запросы в уполномоченные органы на предмет оценки движимого и недвижимого имущества, а также наличия ценных бумаг, долей в уставном капитале компаний, сумм на банковских счетах и т. Кроме того, проверяются сделки и операции, совершенные за последние три года, с целью выявления умышленных действий, приведших к банкротству.
Суд обязан принять одно из решений о механизме погашения задолженности: мировое соглашение реструктуризация долга с погашением в течение 3-х лет признание должника банкротом с реализацией имущества и списанием непогашенной части долга 1—6 месяцев Если суд убеждается, что заявитель действительно неспособен погасить задолженность в течение трех лет, выносится решение о признании его банкротом с последующей реализацией имущества. Хотя закон защищает банкрота и запрещает продавать с молотка продавать все имущество целиком, кредиторы могут оспорить часть сделок , совершенных им за последние три года, с тем чтобы включить отчужденную собственность в конкурсную массу. В случае обоснованности претензий процедура снова затянется, поэтому для гражданина крайне важно изначально продумать последовательность действий на каждой стадии банкротства и составить безупречный план, предусмотрев все нюансы. Открытые торги на электронной площадке — одна из заключительных стадий банкротства физического лица.
На нее отводится не более 6-ти месяцев, поэтому управляющий выставляет на продажу только ликвидное имущество должника при наличии : недвижимость, драгоценности, автомобили и пр. Доходы от успешной реализации такой собственности пойдут на погашение долга. Кроме того, с момента признания гражданина банкротом тот лишается права самостоятельного заключения новых сделок и распоряжения своими средствами. Он обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся банковские карты и закрыть все счета кроме одного, на который и будут переводиться денежные средства зарплата, пособия и др.
Последняя стадия банкротства — завершение исполнительного производства в связи с погашением или списанием долга при отсутствии имущества или невозможности его реализации.
На выезд за пределы РФ такая мера может быть применена судом при необходимости. Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка. В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ и иные расходы, связанные с банкротством. В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
В течение 3 лет — участвовать в управлении юридическим лицом. В течение 10 лет — участвовать в управлении кредитной организацией. В течение 5 лет — участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т. И эти выгоды являются несомненными плюсами банкротства физического лица. Банкротство физических лиц в связи с коронавирусом Пандемия коронавируса негативно сказалась на материальном положении многих граждан. Несмотря на то, что суды работают в ограниченном режиме, к ним продолжают поступать обращения, в том числе и по делам о банкротстве. А поскольку судебные процессы не проводятся, то количество отложенных дел ежедневно растет. Пока в законе нет никаких изменений о банкротстве физических лиц.
И даже в Постановлении Правительства от 03. Но на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, который позволит инициировать гражданам свое банкротство в упрощённом внесудебном порядке. Президент поручил упростить банкротство физических лиц уже в этом году в связи с надвигающимся экономическим кризисом. Сделать это будет можно при сумме долга от 200 в некоторых случаях от 50 до 500 тысяч рублей. При этом физические лица должны отвечать ряду требований, в частности доход ниже прожиточного минимума, отсутствие имущества и пр. Если гражданин соответствует всем требованиям, то для подачи заявления ему достаточно обратиться к нотариусу или арбитражному управляющему, для отдельной категории лиц — в МФЦ. Процедура банкротства предполагает упрощенный порядок без проведения собрания кредиторов, организации торгов и др. Если кредиторы не заявляют в течение года возражений, банкротство считается состоявшимся, и должнику списываются долги.
Вступление упрощенной процедуры банкротства физических лиц в силу позволит многим гражданам, пострадавшим от пандемии, решить свои финансовые проблемы, не погрязнув в долгах. Большое преимущество рассматриваемого законопроекта в том, что он допускает бесплатное банкротство физических лиц без помощи арбитражных управляющих и выплат им вознаграждений. Однако жёсткость критериев не позволит применять упрощенное банкротство для многих граждан.
Работа финансового управляющего — после того, как кандидатура специалиста будет утверждена, ему необходимо передать счета и карты.
Он изучит материалы дела, примет требования кредиторов и начнет работать над подготовкой отчета. Реструктуризация долгов — суд введет процедуру, если ваш «белый» доход позволяет погасить задолженность в течение 36 месяцев. Начисление процентов, штрафов и пеней при этом будет остановлено. Реализация имущества — если доход не позволяет погасить долги путем реструктуризации, то все подлежащее реализации по закону имущество будет продано в ходе торгов, вырученные средства пойдут на погашение задолженности.
Очень важно, чтобы должник или его юристы ходатайствовали о введении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию. Это позволит сэкономить время и деньги. Реализация может проводиться даже в ситуациях, когда у должника де-факто нет имущества, которое можно продать в ходе торгов. В этом случае она проходит чисто формально.
После этого финансовый управляющий готовит отчет и суд списывает ваши долги. Какие долги не списываются в ходе процедуры банкротства? Процедура банкротства физического лица позволяет списать долги по кредитам, займам, кредитным картам, налоговым платежам и взносам. Также списываются некоторые административные штрафы и задолженности, образовавшиеся из-за неисполнения гражданином обязательств по оказанию услуг.
Некоторые задолженности списать нельзя. В их числе: долги по алиментам; штрафы за некоторые правонарушения и уголовные преступления; долги, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве; выплаты, направленные на возмещение морального и физического вреда гражданам; некоторые платежи, которые прямо затрагивают личность кредиторов; выплаты пособий и зарплаты актуально для ИП и физлиц, заключивших договоры ГПХ. На практике большинство граждан имеют задолженности перед физлицами и финансовыми организациями, а также штрафы ГИБДД. Соответственно они могут полностью списать долги после завершения процедуры реализации имущества.
Какое имущество будет реализовано в ходе банкротства и как быть с залогом? Продаже в ходе реализации имущества при банкротстве подлежит недвижимость за исключением единственного жилья , транспортные средства, ценные бумаги, предметы роскоши, мебель и техника стоимостью от 10 тыс руб. Не подлежат продаже: единственное жилье за исключением ситуаций, когда оно находится в залоге ; земельный участок, на котором находится единственно пригодное для проживания помещение; личные вещи и предметы домашнего обихода; продукты, семена, скот; денежные средства в размере прожиточного минимума каждый месяц; необходимое должнику-инвалиду имущество в частности, транспортные средства ; призы и награды. Что же касается ипотечных квартир и залогового имущества, то при введении процедуры реализации они будут проданы в ходе торгов.
Юристы могут отсрочить продажу квартиры на срок до полугода или пойти другим путем: добиться реструктуризации и остановить начисление процентов. Однако не получится платить ипотеку как раньше, а все остальные долги — списать. Закон не дает гражданам права быть банкротом «наполовину». Как банкротство затронет супруга, детей и других родственников должника?
На практике супругов и родственников должников банкротство затрагивает только в том случае, если они являлись поручителями по кредитам и займам. На детях процесс никак не отражается.
После вступления в силу поправок закон позволит упрощенно списать пенсионеру долг по кредиту, даже если приставы всё еще ведут работу по нему. При этом пенсия должна быть единственным доходом гражданина.
Как коллекторы и банки реагируют на изменение экономической ситуации Банкротство для женщин в декрете По требованиям федерального закона «О несостоятельности банкротстве » правила признания физлица финансово несостоятельным для всех едины. Поэтому женщина, находящаяся в декретном отпуске, с 3 ноября имеет право подать на банкротство как через арбитражный суд, так и через МФЦ. Банкротство при ипотеке Банкроты-ипотечники смогут сохранить единственное жилье. Такой законопроект поддержал кабмин, следует из проекта официального отзыва правительства.
Для этого заемщику нужно будет заключить с банком мировое соглашение или составить план реструктуризации долга.
Основные этапы процедуры банкротства физических лиц и ИП
Согласно пошаговой инструкции банкротства физического лица, начинать стоит с подготовительного этапа. Пошаговая инструкция процедуры банкротства физ. лиц в 2024 году Узнайте, какие шаги нужно пройти при банкротстве, требования, последствия, сроки и стоимость процедуры Обо всем этом вам расскажет опытный юрист компании «Делу время». Процедура судебного банкротства физического лица может быть начата как кредиторами или уполномоченными органами, так и им самим — если он не попадает под условия внесудебной процедуры.
Что изменилось в банкротстве физ. лиц в 2023 году: новый закон о банкротстве
Какие недостатки есть у процедуры личного банкротства. Процедура банкротства физических лиц поможет гражданам разрешить проблемы с чрезмерными долгами, а кредиторам — быстрее урегулировать финансовые споры с должниками. Процедура судебного банкротства физического лица может быть начата как кредиторами или уполномоченными органами, так и им самим — если он не попадает под условия внесудебной процедуры.
Банкротство физических лиц
Ведь интересы кредиторов в этом процессе также учитываются: если должник в состоянии с ними рассчитаться, банкротом его не признают. Поэтому, принимая решение о банкротстве, нужно правильно оценить своё имущественное положение и глубину финансовых неприятностей. Нельзя искусственно скрывать имущество и заработки, так как это чревато проблемами. В 2024 году личное банкротство в России возможно 2 способами: через суд; во внесудебном порядке через МФЦ с 2020 года. Первый вариант остаётся гораздо более популярным. К концу 1 квартала текущего года через суд объявили себя банкротами почти 830 тысяч человек, а за период существования внесудебной процедуры её прошли до конца только около 11 тысяч россиян статистика «Федресурс». Поэтому начнём с руководства о том, как списать долги через процедуру судебного банкротства. Федеральный закон «О несостоятельности банкротстве » от 26.
Сумма задолженностей и срок невыполнения обязательств значения не имеют. Размер долга важен только с точки зрения целесообразности судебной процедуры: она не бесплатна.
В плане содержится следующая информация: Перечень имеющихся кредитов. График выплат по всем кредитам. Последствия просрочки или пропуска платежей. Сроки продажи залогового имущества. По закону суд может назначить реструктуризацию в следующих случаях: Дохода должника достаточно для погашения всей задолженности в течение 3 лет. У должника нет судимости и непогашенных административных дел по экономическим статьям. Должник не получал статус банкрота за последние 5 лет. За последние 8 лет должнику не составлялся план реструктуризации.
Реализация имущества Если должнику не подходит реструктуризация или он не выполнил условия плана, то суд назначает процедуру реализации имущества. Это необходимо для получения средств на погашение долгов перед кредиторами. В среднем на всю процедуру уходит 6 месяцев, но срок может быть увеличен по решению суда. Реализация имущества проходит в несколько этапов. Конкурсная масса Проводится опись всего движимого и недвижимого имущества, также принадлежащее на праве долевой или совместной собственности.
Защитник в суде поможет сделать банкротство выгодным и минимизировать потери после признания банкротом, сократить срок процедуры, делая все оперативно и своевременно. Юрист организует процесс, снимет с должника всю ненужную нервотрепку, лишний раз его не дергая. Этап 2: Сбор необходимых документов Для того, чтобы подать заявление о признании гражданина банкротом в суд, необходимо собрать значительную кипу документов. Какие документы необходимо приложить к заявлению, установлено в статье 213. Для чего они прикладываются к заявлению?
Чтобы доказать суду: невозможность исполнения обязательств перед кредиторами; необходимость в проведении банкротства и списании долгов. Заявитель подает копии: паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении, а наличии детей, сведения о доходах и удержанном налоге за 3 года, копии документов о сделках за три года, копии кредитных договоров, справки о задолженностях, квитанции и так далее. Вот полный перечень: Срок сбора некоторых документов не зависит от заявителя. Например, заказывая справку в банке или восстанавливая утерянные документы в различных органах, гражданин теряет время из-за нерасторопности инстанций. Юристы подготовят полный комплект за 2 недели, и это включено в сопровождение под ключ. Узнать стоимость банкротства под ключ Этап 3: Подготовка и отправка заявления в арбитражный суд Важно написать и подать заявление о признании несостоятельным правильно. Если заявление будет некорректным или подано «не туда», суд возвратит или оставит без движения документы. Сроки принятия заявления отодвинутся, а банки и МФО узнают о ваших намерениях и начнут подготовку.
Кто может стать банкротом бесплатно В закон 127-ФЗ «О банкротстве» внесен новый параграф о списании долгов с физлица без суда. Суть упрощенного порядка в возможности избавления несостоятельного гражданина от непосильных обязательств перед банками, бюджетом и частными кредиторами бесплатно. Внесудебная процедура выглядит просто: гражданин подает в МФЦ заявления, а государство самостоятельно выполняет все необходимые процедуры. Законом определена длительность процедуры, равная шести месяцам. После истечения этого срока физлицо признается банкротом. Но заявление принимают не у всех граждан. Подать на банкротство могут только те должники, которые удовлетворяют следующим условиям: Исполнительные документы были переданы в ФССП после обращения кредиторов в суд. Выдано постановление об отсутствии активов. Поэтому нечем гасить кредитные обязательства. В том случае, если у должника все же появятся за полгода доходы и имущество, то он должен об этом уведомить МФЦ. Общий размер задолженности — от 25 тыс. Учитываются долги с непросроченным сроком исполнения, обязательства по алиментам и прочие; Заявитель должен указать перечень кредиторов. Если кто-то окажется забытым, то задолженность в отношении его не будет аннулирована. Начиная с ноября 2023 года в силу вступили поправки в закон о банкротстве, в ту его часть, которая говорит, как оформить банкротство физического лица самостоятельно. Так, теперь подать на банкротство самостоятельно бесплатно могут пенсионеры, для которых пенсия является единственным доходом, то есть неработающие. А также родители маленьких детей, которые живут только на выплаты от государства, например, одинокие матери. Кроме них — и любые другие граждане, в отношении которых приставы не закрывают исполнительное производство более 7 лет. При этом и остальные требования к внесудебному банкротству также должны быть соблюдены — у должника нет имущества для реализации, и этот факт признали судебные приставы, закрыв исполнительное производство по пункту 4 части 1 статьи 46 закона о судебных приставах , 229 фз. После принятия заявления многофункциональным центром проводится проверка данных об открытых в отношении заявителя исполпроизводствах. Важно помнить, что никакие изменения в заявлении недопустимы. При обнаружении малейшей неточности или описки сотрудник МФЦ вернется вам заявление. Переписать его «тут же на месте», может быть, и получится. Но, весьма вероятно, что вам придется что-то уточнять в информации, отраженной в заявлении, поэтому повторно вы сможете его подать только через месяц. Поэтому отнеситесь к процессу заполнения этого документа предельно аккуратно и внимательно. Если же установленные условия оказались невыполненными, то документы возвращаются заявителю. При этом сообщается причина отказа. Физическое лицо может повторно обратиться по данному вопросу в МФЦ через месяц. Нововведения в закон также определили перечень, какие долги списываются в рамках внесудебного банкротства. В отличие от стандартной процедуры, при которой списываются задолженности перед всеми кредиторами, упрощенный порядок предусматривает только списание долгов: перед кредиторами, указанными заявителем в заявлении; только в размерах, указанных в заявлении Если реальный размер долга гражданина больше, то списана будет только указанная им часть задолженностей. Получить юридическую помощь в вопросах списания долгов и узнать, как стать банкротом за 8—9 месяцев без вашего прямого участия вы можете, обратившись к нашим юристам. Мы расскажем вам, как стать банкротом и каковы условия банкротства. Почему банкротство через МФЦ не облегчило путь к освобождению от долгов? Упрощенка появилась в России 1 сентября 2020 года. Разбор того, как проходит внесудебное банкротство , когда в нем нет буфера между должником и кредитором в виде финуправляющего, дает нам понять, что добиться банкротства через МФЦ очень сложно. Даже если должник полностью соответствует всем требованиям, которые предъявляются к внесудебному банкротству. Так, долг у физ. Но почему-то через три дня МФЦ выносит решение об отказе и возвращает ему заявление. Как такое вообще может быть возможно? Вы должны понимать, что работники МФЦ не принимают никаких решений, они лишены даже шанса на малейший маневр, у них нет возможности как-то двояко истолковать ваши данные. Они лишь фиксируют факт: должник обратился в государственный орган с просьбой о списании задолженностей. Материал по теме Снятие ареста с имущества после банкротства: если что-то банкроту осталось Можно ли продать единственное жилье при банкротстве. Какие риски нужно учитывать при продаже единственной квартиры до или после банкротства. По каким основаниям могут оспорить сделку по продаже единственного жилья От сотрудников МФЦ требуется лишь сообщить кредиторам об этом намерении должника. Средство информирования кредиторов — размещения информации на портале «Федресурс». Депутаты Госдумы на момент принятия закона об упрощенном банкротстве пытались уверить общество, что банкротство через МФЦ было придумано, чтобы проще стало избавиться от долгового бремени самым бедным слоям населения. Но надо признать — закон был принят для снятия чрезмерной нагрузки с арбитражных судов. Оказалось, что работники МФЦ дополнительным обязанностям отнюдь не рады. Они даже помогать-то в составлении заявления должникам не обязаны, да и нет у них на такую помощь элементарных знаний, ведь ни не юристы. Максимум, чем они могут помочь — это выдать заявление об упрощенном банкротстве и уточнить в Интернете реквизиты банков и МФО, перед которыми у вас есть долги. Что будет, если банк, пока вы «зрели» на подачу заявления в МФЦ, уже продал долг? Тогда этот банк, увидев информацию на Федресурсе, должен сообщит через систему Федресурса в МФЦ, что кредитором данного должника он уже не является. Это тоже основание для прекращения дела. Ведь изменения в заявлении недопустимы. Итак — и до подачи заявления в МФЦ, и за время, отведенное на прохождение банкротства, кредиторы меняются, так как банки и МФО продают долги весьма активно. Меняется и сумма самих долговых претензий, ведь закон не запрещает должнику и кому-то из кредиторов заключать мировое соглашение , исходя из которого часть самого долга и штрафных санкций могут быть списаны. Например, должник может погасить долг перед каким-то особо настойчивым коллектором. Другие же кредиторы могут такие договоренности принять за ущемление своих интересов, так называемую «сделку с предпочтением». И в итоге опротестовать внесудебное банкротство. В обычном банкротстве через арбитраж все такие нестыковки должен убирать финуправляющий, это его работа — лавировать между кредиторами и должником, чтобы защитить интересы обеих сторон. А в банкротстве через МФЦ такого «связующего звена», способного сгладить все острые моменты, нет. Его как раз и упразднили ради удешевления процедуры. Поэтому любая несостыковка в данных в начале дела — в заявлении должника — и в период 6 месяцев, отведенных на банкротство, может быть использована сотрудниками МФЦ как причина для отказа в списании долгов по формальному поводу. И если в суде должник может как-то объяснить изменение своего финансового состояния или расхождение в каких-то цифрах, то в банкротстве через МФЦ объяснять свое поведение должнику просто некому — площадки для дискуссий там просто нет. И естественно, оно лишает выгоды кредиторов — банки, коллекторов, МФО, коммунальщиков и ваших кредиторов — физ. Именно этим людям и структурам выгодно распространять недостоверные сведения о процедуре банкротства.