Замминистра финансов Иван Чебесков в беседе с РБК рассказал, что Минфин РФ обсудит исключение из льготной ипотеки одну категорию семей. Кроме того, регулятор с 1 мая 2023 года увеличил макропруденциальные надбавки для высокорискованных ипотечных кредитов, в первую очередь в сегменте ипотеки по договорам участия в долевом строительстве. Сделать новость. "Льготная ипотека" на новостройки может продолжить работу в отдельных регионах страны.
Что будет с ценами на недвижимость после отмены льготной ипотеки
- Ипотека без квадрата: куда приведет рынок жилья отмена льготных программ - Финансы
- Семей с высокими доходами могут исключить из программы льготной ипотеки в России
- Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
- Минфин ждет сворачивания льготной ипотеки под 8% в июле 2024 года
Россиянам остался последний день выдачи льготной ипотеки: что дальше
Власти продлевали инициативу несколько раз. Продолжит ли она действовать и дальше, «Парламентской газете» рассказали в Госдуме и в Минстрое. Более предметно этот вопрос будет рассмотрен только во втором квартале», — сообщил замминистра строительства и ЖКХ Юрий Муценек. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков отметил, что депутаты предложат решение уже в ближайшие два месяца.
Продлена до 2030 года будет только семейная ипотека, ранее такое поручение давал президент Владимир Путин, причем глава государства отмечал, что для заемщиков с детьми до шести лет условия не должны меняться.
Кроме того до 2030 года будут действовать региональные программы однако также в измененном виде.
По словам эксперта, изначально денег в таком объеме на этот год запланировано не было. Это только субсидирование, это не касается объемов выдачи. Это тоже связано с тем, что, видимо, прогнозные показатели по ключевой ставке сильно не изменятся. То есть ключевая ставка и рыночная ипотечная ставка, судя по всему, будут высокими, - считает Константин Апрелев.
По словам эксперта, главные споры сейчас идут между Минфином вместе с ЦБ и Минстроем о том, пролонгировать или не пролонгировать льготную ипотеку для всего рынка новостроек. Минстрой в ответ предполагает, что если мы сейчас ставку увеличим до рыночной на первичном рынке, то все преимущества первичного рынка по отношению ко вторичному прекратятся, и приток инвестиций туда сократится, а это приведет к возможному снижению темпов строительства жилья, - поясняет глава гильдии риэлтеров.
Несмотря на сокращение программы, льготная ипотека для айтишников продолжит свое действие. Такая программа была запущена в мае 2022 года для поддержки IT-сферы и предотвращения оттока из России айтишников. Ограничения действуют и по возрасту заемщика — от 22 лет до 44 лет. Ипотека выдается на покупку жилья в новостройке. По программе семейной ипотеки жильем могут обзавестись родители с детьми с датой рождения от 1 января 2018 г. Сама же льготная ипотека продлена до 1 июля 2024 года.
Как изменится рынок недвижимости при отмене льготной ипотеки? Даже при оставшихся видах льготной ипотеки, среднестатистический заемщик лишился возможности приобретения недвижимости под небольшой процент. Ведь большая часть заемщиков не подпадает под действие других ипотечных программ. С одной стороны, льготная ипотека способствует росту долговой нагрузки населения. Не всегда заемщик может оценить свою платежеспособность на перспективу. С другой стороны, низкие ставки по ипотеке обеспечиваются за счет бюджета. Существенная нагрузка на бюджет снижает гибкость денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ РФ. Получается, что субсидии банкам выплачиваются за счет денег налогоплательщика.
Сегодняшняя ситуация намного ухудшила жизнь россиян.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Почти одновременно с этим были ужесточены требования к банкам, которые выдают ипотеку. Иначе придется ждать «оттепели». А это ведь была существенная доля рынка. Также он напомнил, что чуть больше, чем через полгода программу свернут из-за высокой ключевой ставки. Руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов Михаил Хорьков в своем блоге REBURG отмечает, что льготная ипотека давно перестала соответствовать рыночным механизмам и превратилась в инструмент социальной политики.
Российские власти обсуждают новое условия для получения льготной семейной ипотеки. В частности, из программы планируют исключить людей с высокими доходами. Фото: Freepik Кроме того, власти обсуждают введение некого ограничения по зарплате для тех, кто использует эту программу. Однако представители Минфина РФ не исключают, что данная программа сохранится для семей с высоким достатком.
До этого в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области предельный размер займа был 12 млн рублей; запретить использование в программе комбинированной ипотеки — то есть оформления двух кредитов по разным ставкам для покупки одного жилья. Довольно часто по такой схеме заёмщики брали сумму разрешённого лимита по сниженной ставке, а остальное «добирали» по какой-либо другой ипотечной программе — рыночной или от застройщика. А с учётом нововведений, если накоплен только минимальный взнос, жильё должно стоить до 8,6 млн рублей.
А жители северных регионов часто покупают квартиры на черноморском побережье. Там работает. Там зарегистрирован. Ну, мечтает о том, что на пенсии он переедет в Сочи. Как можно отказать ему в этом, почему он не может воспользоваться льготной ипотекой? По мнению юристов, такие изменения ограничат свободу выбора проживания жителей регионов, которые мечтают переехать. К тому же к истории с регистрацией обязательно подключатся нечистые на руку бизнесмены и мошенники. Деньги сами поплывут к ним в руки вместе с клиентами, желающими обойти запрет. И будет вынуждать граждан, которые проживают на территории отдаленных регионов, к тому, что они будут прибегать к помощи тех, кто делает прописку в Москве, Санкт-Петербурге", — уверяет адвокат адвокатской палаты Москвы Владислав Ватаманюк. А вот чтобы усмирить квартирных инвесторов, не обязательно ограничивать в выборе жилья вообще всех — говорят некоторые эксперты. Достаточно при сделке учитывать, единственное ли это жилье у покупателя.
Ипотека с господдержкой
| Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8% | Аргументы и Факты | с 60 до 45%, говорится в прогнозе агентства "Эксперт РА", который изучила "Российская газета". |
| Решение об изменении условий льготной ипотеки могут принять до конца 2023 года | Единую ипотечную программу на ИЖС предлагается запустить в июле 2024 года, после завершения действующих льготных ипотечных программ. |
| Льготные ипотечные программы будут продолжены | — В целом же доля ипотечных сделок в структуре продаж в 2023 году составила 67%, из которых 76% приходятся на льготную ипотеку, — сообщила Татьяна Халилова, директор департамента продаж GloraX. |
Набиуллина: за льготную ипотеку платят налогоплательщики без льгот
В конце декабря отменят льготную ипотеку. Эта новость беспокоит и продавцов, и покупателей недвижимости. Все программы льготной ипотеки должны завершиться в ранее обозначенные сроки, заявил «Известиям» директор департамента финполитики минфина РФ Алексей Яковлев. Российские власти рассматривают вариант исключения из программы льготной семейной ипотеки людей с высокими доходами, сообщил замминистра финансов Иван Чебесков. Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30.04.2025.
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
Последние поправки практически отменяют ипотеку под 8% для Москвы в старых границах. За последний год, по данным финансового института , льготная ипотека стала драйвером ипотечного кредитования. Ипотечный калькулятор Все ипотечные программы. Сделать новость. Он отметил, что в Минфине обсуждают введение нового условия для получения льготной семейной ипотеки, в рамках которой опция взять кредит с господдержкой может быть привязана к уровню дохода заемщиков. Власти выделили на льготные ипотечные программы 2,3 трлн рублей.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму. Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале. Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль. Но проблема решается просто. Нужно разрешить гражданам покупать жилье в рамках госпрограммы не только на первичном, но и на вторичном рынке, а вместе с этим и земельные участки для строительства частного жилья. Такая мера позволит повысить конкуренцию на рынке недвижимости, вынудит застройщиков снизить цену, и благодаря этому миллионы россиян смогут улучшить свои жилищные условия.
При этом в правительстве законопроект не поддержали. В заключении на проект руководитель аппарата Правительства Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов. Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализована в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека». Также, по словам руководителя аппарата Правительства, чтобы реализовать этот закон, государству придется возмещать банкам дополнительные недополученные доходы. При этом расчеты затрат из федерального бюджета в материалах не представлены. Насколько это осуществимо Если закон об улучшении условий льготной ипотеки примут, то в нём нужно будет предусмотреть очень многое.
Однако президент Владимир Путин поручил продлить ее до 2030 года. При этом условия сохраняются для семей с детьми до 6 лет, а для семей с детьми старше шести лет будут подготовлены новые параметры. У информагентства «Все новости» есть Telegram-канал. Это быстрый и удобный способ получать самые главные новости прямо в свой телефон.
Льготная ипотека в России должна быть адресной, за массовую платят налогоплательщики, которые не пользуются этими льготами, заявила в интервью РИА Новости глава Банка России Эльвира Набиуллина. За массовые льготные программы платят другие налогоплательщики, которые не пользуются этими льготами. Поэтому программы, на мой взгляд, должны быть адресные, пример — семейная, сельская, дальневосточная ипотека. Они направлены на решение тех задач, которые не решаются рыночными методами. Льготная ипотека на новостройки в России была продлена в конце прошлого года до 1 июля 2024 года, власти обсуждают изменение ее параметров.
Министерство финансов России рассматривает возможность исключить из программы семейной ипотеки людей с высоким заработком. По мнению властей, такие семьи вполне способны взять жилье в кредит и на рыночных условиях.
Чебесков: Минфин обсудит льготную ипотеку для семей с высоким доходом
| Чебесков: Минфин обсудит льготную ипотеку для семей с высоким доходом | Изменения в программе в 2023 году: последние новости. В 2022 году ставка по льготной ипотеке на новостройки была 7% годовых, но в январе 2023-го ее увеличили — до 8%. Власти используют и другие способы ужесточить условия программы. |
| Что изменилось в условиях льготной ипотеки: пять новых ограничений | Банки.ру | Дзен | Около 46 млрд из них пойдут на семейную ипотеку, 41 млрд – на самую востребованную, на льготную ипотеку, и еще почти восемь млрд – на дальневосточную. |
| Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить | Замминистра финансов Иван Чебесков в беседе с РБК рассказал, что Минфин РФ обсудит исключение из льготной ипотеки одну категорию семей. |
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Семейное положение и возраст не учитываются. С 23 декабря 2023. При этом стоимость жилья не ограничена — лимит установлен именно для льготного кредита.
Доля таких кредитов составляет 42 процента, за год эта цифра выросла на 11 процентов. Тенденция быть в кабале у банков до пенсии усиливается тем, что они стали активнее кредитовать более возрастных клиентов. Также увеличивается количество заемщиков, имеющих, помимо ипотечного, еще и потребительский кредит. За 2023 год их число выросло на 1,1 миллиона человек — до 6 миллионов.
Регулятор отмечает, что 6,3 процента заемщиков берут потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос на ипотеку. А 30 процентов покупателей недвижимости в течение года после ипотечного берут еще и кредит на ремонт. Логично, что такая закредитованность приводит к тому, что люди вовремя не могут погасить платежи. Среди имеющих три кредита и более, 60 процентов задолженности приходится на ипотечников. История с удлинением сроков кредитов касается не только ипотеки. Например, впервые в России среднестатистические сроки автокредитов стали более 5 лет.
Наличие по два и более кредита у людей — некритично, но оно стабильно растет», — прокомментировал ситуацию экономический эксперт, главный редактор финансового портала Finversia. Путин поручил к 1 июля принять все решения по строительству ВСМ Москва — Петербург «Будут новые программы» Что будет с ипотекой дальше? Наиболее востребованная и доступная для населения льготная ипотека на новостройки под 8 процентов годовых заканчивает свое действие 1 июля 2024 года. Минфин и Центробанк уже давно пытаются ее прикрыть, однако по решению президента ее срок продлили до июля, но ужесточили требования к заемщикам, с 7 до 8 процентов повысили ставку и увеличили первоначальный взнос. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сказал «Парламентской газете», что если льготные программы свернут, то банки будут вынуждены поднять ставки по ипотеке до двузначных значений.
В цене выросло не только жилье на первичном и вторичном рынке, но и коммерческая недвижимость. Это касается всех льготных программ: господдержка 2020, ипотека с господдержкой для семей с детьми ипотека для IT, дальневосточная и арктическая ипотека, ипотека по госсертификату сельская ипотека», — перечисляет Никита Словиковский.
Эксперты полагают, что такая политика государства, с одной стороны, сможет наконец-то «остудить» цены на рынке российской недвижимости. Однако, с другой, она явно является следствием дефицита государственного бюджета, который «экономят» на социальной сфере.
С начала реализации участниками программы стали 1890 семей, — рассказали в региональном министерстве строительства и ЖКХ.
Спросом пользовалась и льготная сельская ипотека, которую запустили в Ульяновской области в 2020 году. В ней приняли участие более 25 тысяч человек, которые подали обращения на общую сумму 54,6 млрд рублей. Главное условие — чтобы недвижимость находилась в населенном пункте, где проживает не более 30 тысяч человек.
Но теперь все это недоступно. Как нам уточнили в Россельхозбанке, с середины августа Минсельхоз не даёт региону лимиты субсидий. То есть, даже если заявки принимают, выдавать по ним средства пока не могут.
Многие недооценивают важность размера первого взноса. В некоторых аспектах он даже важнее учетной ставки. Причина в том, что весомая часть граждан не имеет достаточно накоплений на первый взнос.
И, допустим, при стоимости жилья в 4,6 млн или 800 тысяч это существенная разница. Как минимум, люди могут отложить приобретение жилья, — пояснил глава федерального агентства недвижимости «Этажи» Ильдар Хусаинов.
Ипотека без квадрата: куда приведет рынок жилья отмена льготных программ
За сентябрь было выдано ипотеки почти на триллион — 955,3 млрд рублей. Но последним гвоздем в крышку ипотечного бума станет адресная ипотека. Низкие процентные ставки могут оставить многодетным и молодым семьям, военным, IT-специалистам и в отдельных регионах, например, на Дальнем востоке. Например, депутат партии «Новые люди» Алексей Нечаев заявил изданию «Лайф», что субсидировать жилье надо там, где необходимо, чтобы увеличивалось количество жителей. В первую очередь, дальние территории и сельскую местность, а не и без того популярные столичные агломерации. Пока решением правительства общая льготная ипотека продлена до июля 2024 года. РФ » на возмещение банкам недополученных доходов по льготной ипотеке в 2024 году увеличены на 183,5 млрд рублей, в 2025 году — на 68,1 млрд рублей.
Решение властей о расширении льготных условий кредитования станет значимой мерой поддержки населения и приведёт к увеличению спроса на льготные кредиты. По его словам, возможность взять кредит практически под символический процент позволит жителям новых территорий и Белгородской области более оперативно решить жилищный вопрос, который сейчас довольно остро стоит в этих регионах.
При этом у жителей данных регионов доходы несколько ниже, чем в среднем по России. Поэтому льготные программы для них имеют большее социальное значение, чем для жителей других субъектов страны», — подчеркнул эксперт. Согласно условиям инициативы, граждане могли оформлять жилищные ссуды с господдержкой на покупку или строительство только нового жилья. В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок. Необходимость расширения инициативы на другие жилые объекты президент объяснил нехваткой строящихся проектов на этих территориях.
Если рожают четвертого, пятого ребенка, должна быть специальная программа, а у нас только после шестого или седьмого она работает.
Нужна сельскохозяйственная ипотека, чтобы люди селились в малых городах и чувствовали себя комфортно». Комментирует генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин: Алексей Казарин генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» «Они сейчас пытаются найти какую-то золотую середину для того, чтобы сделать программу семейной ипотеки более адресной. То есть во всей этой идее заложено то, что тем, у кого хорошие доходы, ипотека особо не нужна, а они ее берут и уменьшают лимиты, которые могли понадобиться тем, кто в этом реально нуждается. Правильный ли это рычаг, сложно здесь проводить какую-то оценку вообще и рассуждать с точки зрения справедливости, потому что получается, что тогда не все семьи, которые удовлетворяют требованиям семейной ипотеки, находятся в равных условиях. Надо понимать, что у каждой семьи есть свои расходы, есть свой уровень закредитованности, и, может быть, как раз таки эти факторы тоже влияют на желание взять ипотеку даже у тех семей, кто имеет какой-то большой достаточно заявленный доход. Но государство не готово продолжать предоставлять большие субсидии, поэтому они сейчас принимают некоторые меры, думают о том, как программу сделать более адресной.
То есть тут могут быть разные варианты, разные идеи. Вот мы уже слышим возможные новости о том, что 1 июля будут подняты ставки по этим программам, возможно, государство еще рассмотрит вариант, при котором величина процентной ставки будет зависеть от уровня дохода. То есть чем больше заявленный доход, тем выше ставка. Это все меры, направленные на то, чтобы в этом режиме, когда не хватает достаточно большого количества средств, программа была ориентирована в первую очередь на тех, кто в этом действительно нуждается.
Какие льготные программы не прекращают действовать? Несмотря на сокращение программы, льготная ипотека для айтишников продолжит свое действие. Такая программа была запущена в мае 2022 года для поддержки IT-сферы и предотвращения оттока из России айтишников.
Ограничения действуют и по возрасту заемщика — от 22 лет до 44 лет. Ипотека выдается на покупку жилья в новостройке. По программе семейной ипотеки жильем могут обзавестись родители с детьми с датой рождения от 1 января 2018 г. Сама же льготная ипотека продлена до 1 июля 2024 года. Как изменится рынок недвижимости при отмене льготной ипотеки? Даже при оставшихся видах льготной ипотеки, среднестатистический заемщик лишился возможности приобретения недвижимости под небольшой процент. Ведь большая часть заемщиков не подпадает под действие других ипотечных программ.
С одной стороны, льготная ипотека способствует росту долговой нагрузки населения. Не всегда заемщик может оценить свою платежеспособность на перспективу. С другой стороны, низкие ставки по ипотеке обеспечиваются за счет бюджета. Существенная нагрузка на бюджет снижает гибкость денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ РФ. Получается, что субсидии банкам выплачиваются за счет денег налогоплательщика.
Ипотека – последние новости
Единую ипотечную программу на ИЖС предлагается запустить в июле 2024 года, после завершения действующих льготных ипотечных программ. Власти выделили на льготные ипотечные программы 2,3 трлн рублей. За последний год, по данным финансового института , льготная ипотека стала драйвером ипотечного кредитования. Банк России рассчитывает, что массовая льготная ипотека завершится в июле, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Недвижимость - 9 декабря 2023 - Новости Екатеринбурга - В Минфине обсуждают исключение из программы льготной ипотеки богатых семей, которые и без господдержки могут оплачивать рыночную ставку.