Эксперт Ракута: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года. Эксперт Ракута: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Прогнозируемый раунд снижения ипотечных ставок сдвигается. В октябре индекс минимальных ставок по рыночным ипотечным программам крупнейших банков для открытого рынка составил 15,2% для первичного рынка и 15,5% для вторичного рынка, свидетельствуют данные Frank RG. С 7 мая Сбербанк повышает ипотечную ставку на 0,4 процентного пункта. Процентная ставка по ипотеке на квартиру в новостройке.
Как снизить ставку по ипотеке
Будет ли льготная ипотека на вторичку в 2023? Когда появится льготная ипотека на вторичку — сказать сложно, так как парламентариям надо урегулировать интересы банков, застройщиков и потребителей. Суть проблемы в следующем. На сегодня льготная ипотека оформляется на приобретение жилья только в новостройках, что увеличивает стоимость кредита, делает его менее доступным. Еще одна проблема — во многих регионах нет масштабного строительства и купить квартиру в новом доме просто невозможно, как и воспользоваться положенной по праву льготной ипотекой. Вредность льготной ипотеки на вторичку доказывают застройщики и представители банков. Если введут льготную господдержку для разных категорий граждан на покупку жилья на вторичном рынке, то тысячи новых построенных квартир останутся непроданными. В итоге пострадает строительная и смежные отрасли, а также банки, на балансе которых останется большое количество нереализованной недвижимости.
Сейчас правительство решает сложную задачу — как объединить запросы всех заинтересованных сторон, не ущемляя права и требования каждого.
Они касаются размера резерва, который банки должны создавать для каждого нового кредита. Схема работает так: чем меньше размер первоначального взноса и выше долговая нагрузка заемщика, тем больше должен быть резерв. Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв.
При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека. Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ.
Изменение параметров должно помочь сбалансировать рынок и снизить риски роста цен, которые дополнительно увеличились на фоне ускорившихся темпов ипотечного кредитования в июле — августе, подчеркнул собеседник. Просрочка при этом находится на минимальном уровне, напомнил он. Кредитование по нерыночным ставкам с широким охватом — довольно странное занятие и льготы по ипотеке надо ограничивать, согласился собеседник, близкий к правительству. Но повышение взноса на 5 п.
Для эффективного охлаждения рынка действия могли бы быть более смелыми, полагает источник. В целом позиция по поводу изменения условий по льготным программам сформировалась, по его словам, на основе нескольких факторов: идеи управления кредитным циклом, опасений по поводу увеличения скрытых кредитных рисков на фоне быстрого роста портфеля, а также желания ограничить широкомасштабную выдачу займов по нерыночным ставкам, особенно на фоне роста расходов на субсидии из-за повышения ключевой ставки. Хотя доля проблемных кредитов по-прежнему остается на исторически низком уровне, новые выдачи характеризуются повышенным уровнем риска, обращали внимание в ЦБ в последнем обзоре рынка. Сейчас разница между льготной и рыночной ставками достигла астрономических значений, отметил он. Рынок надо оздоровить, но не факт, что такое изменение параметров принципиально что-либо изменит, сомневается собеседник. По его мнению, ЦБ сам создал дисбалансы, двигая ставку и создавая избыточный спрос из-за разницы ставок. Льготные программы работают следующим образом. При этом многие крупные банки предоставляют займы по ставкам даже ниже льготных. Как разгонялась ипотека Ипотека в этом году продолжила расти высокими темпами.
Темпы роста выдачи новых займов с конца весны начали заметно ускоряться. За май банки выдали ипотечных кредитов на сумму 580 млрд руб. В июне сумма выросла до 626 млрд руб. Больше половины выдач — 323 млрд руб. В июне активность в ипотечном сегменте розничного кредитования достигла максимума с начала года, констатировал ЦБ в последнем бюллетене по рынку ИЖК. Но темпы в июле, по предварительным данным, сохранились на высоком июньском уровне — 647 млрд руб. Причем рост выдачи кредитов по льготным программам ускорился. Займы с господдержкой составили 360 млрд руб.
Среди основных ожидаемых трендов — падение спроса на жильё, ещё большее смещение интереса покупателей на вторичный рынок и снижение ключевой ставки. Что будет с ценами на квартиры в 2024 году Эксперты сходятся во мнении, что дальнейшего ажиотажного роста цен на жильё ждать не стоит. На вторичном рынке это связано в первую очередь с высокой ставкой кредитования и, следовательно, со снижением доступности денег. Сергей Зайцев, директор по продажам федеральной компании «Этажи», считает, что цены на готовое жильё зафиксируются на нынешних уровнях, но будет увеличиваться дисконт по тем объектам, где собственники заинтересованы в срочной продаже. На первичном рынке цена квадратного метра продолжит расти, как минимум, на уровне реальной инфляции, подогревать её будут риски прекращения льготных программ кредитования. По мнению Алексея Козлова, управляющего директора сети АН «Монолит», в перспективе 1,5-2 лет по мере сворачивания льготной ипотеки разница между ценами на новостройки и вторичку будет уменьшаться. Читайте также: Покупать или подождать: эксперты рассказали, стоит ли сейчас приобретать жильё Как изменится спрос на жильё Большинство опрошенных экспертов ожидают снижения спроса на квартиры, как на первичном, так и на вторичном рынках. Частично падение компенсирует активность в сегменте загородной недвижимости, где льготное кредитование доступно как и на первичном рынке, при этом цена квадратного метра, как правило, в 1,2-2 раза ниже при самостоятельном строительстве эта разница ещё выше. Александр Чернокульский, спикер Управляющий агентства недвижимости «Жилфонд»: В связи с повышением первоначального взноса на новостройки ожидаем снижения активности на первичном рынке. В то же время тренд на увеличение продаж загородной недвижимости будет продолжаться — всплеск спроса на такие объекты обычно наблюдается в марте—июне. О трендах на рынке недвижимости В 2024 году продолжится перетекание спроса с первичного и вторичного рынков на загородное жильё.
Ключевой поворот. Ставки по ипотеке в России взлетят, но ненадолго
| В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3% | Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых. |
| С Новым годом и Рождеством! | Как снизить процентную ставку при оформлении ипотеки. |
| Условия по ипотеке в 2023 году: когда покупать квартиру и как не обмануться со ставкой | В октябре индекс минимальных ставок по рыночным ипотечным программам крупнейших банков для открытого рынка составил 15,2% для первичного рынка и 15,5% для вторичного рынка, свидетельствуют данные Frank RG. |
| Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году | Рост ипотечных ставок снижает спрос на жилье, и ждать на этом фоне увеличения спроса было бы странно. |
Ключевой поворот. Ставки по ипотеке в России взлетят, но ненадолго
| Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки | Причиной этому служат высокая ставка и повышение первоначального взноса по ипотеке, что создаёт "замечательные условия для широкомасштабного кризиса на рынке недвижимости". |
| Московские новости | СМИ сообщили о росте числа банков, снижающих ипотечную ставку при уплате единовременной комиссии. |
| Как снизить ставку по ипотеке | Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. |
Что будет с рынком недвижимости? Не исключено падение спроса
- 15% будет ли снижение ставки
- Насколько вырастут проценты по ипотеке и когда произойдет откат
- Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
- От чего зависит ставка и можно ли ее уменьшить
- Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку
- Средние ставки по ипотеке в России могут вырасти до 17% в ноябре // Новости НТВ
Ключевой поворот. Ставки по ипотеке в России взлетят, но ненадолго
В Минфине считают, что все льготные ипотечные программы должны завершиться в установленные сроки. За новостями от повышения льготной ставки для семей затерялась сообщение об отмене льготной ипотеки нынешним летом. На фоне значительного увеличения ипотечных ставок снижение спроса, увы, может достичь 20%, но продлится это недолго. СМИ сообщили о росте числа банков, снижающих ипотечную ставку при уплате единовременной комиссии.
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. Как снизить процентную ставку при оформлении ипотеки. Ставку по льготной ипотеке предлагается снизить больше чем в два раза, с 6,5% до 3%. В середине августа, когда Центробанк резко увеличил ключевую ставку, экономисты и эксперты рынка недвижимости прогнозировали, что процентная ставка по обычной ипотеке вырастет вслед за ключевой, а льготные жилищные кредиты, то есть ипотека с господдержкой.
Ипотечный ажиотаж
- Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8% | Аргументы и Факты
- «Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
- Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки
- Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке
Средние ставки по ипотеке в России могут вырасти до 17% в ноябре
| Средние ставки по ипотеке в России могут вырасти до 17% в ноябре // Новости НТВ | В октябре индекс минимальных ставок по рыночным ипотечным программам крупнейших банков для открытого рынка составил 15,2% для первичного рынка и 15,5% для вторичного рынка, свидетельствуют данные Frank RG. |
| 15% будет ли снижение ставки | Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. |
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
Ближе к 26 году процентная ставка снизится. Для банков целесообразно установление ипотечной ставки на уровне ключевой ставки +3–4%. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Ставку по льготной ипотеке на новостройки подняли с 7 до 12%, застройщики перезапустили свою субсидированную ипотеку сначала на уровне 10%, а потом 0%, и цены на недвижимость стали расти. Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки.
Как снизить ставку по ипотеке
Строительная сфера получила поддержку, финансовый сектор — денежные вливания, а заемщики — доступные кредиты. Объемы выдачи ипотечных кредитов с 2020 по 2023 годы били все рекорды несмотря на пандемию и кризисы. Однако поддержка застройщиков привела к тому, что цены на жилье стали непомерно высокими, население страны оказалось закредитованным, и возникло опасение появления на рынке «ипотечного пузыря». Реальные цены на новостройки не соответствовали тем, по которым их продавали в ипотеку. Об этом подробно говорится в пресс-релизе Банка России от 20. Последствия, которых опасался регулятор: завышение цен на новостройки, разрыв в ценах со вторичным рынком; закредитованность населения с низкими реальными доходами, риск просрочек; невозможность банков вернуть вложенные деньги, если заемщик перестанет платить; повышенная нагрузка на государственный бюджет — заемщики не могут досрочно гасить кредиты, и государству приходится дольше субсидировать льготную ставку. Всё это привело к тому, что с конца 2022 года Банк России последовательно ужесточал требования к выдаче ипотечных кредитов. А именно — трижды увеличил макропруденциальные надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом, которые предназначались заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Принятые решения: С 1 декабря 2022 года регулятор ввел первую надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, которые выдавали на финансирование по договору участия в долевом строительстве — ДДУ. С 1 мая 2023 года регулятор установил надбавки для кредитных программ ДДУ в строительстве. Они призваны учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке.
Татьяна Решетникова считает, что для рынка недвижимости это положительный сигнал, ведь он способен поддержать спрос. Даже незначительное снижение процентной ставки способно существенно повлиять на долговую нагрузку потенциальных заемщиков. Добавим, что часть банков также продлили акции по выдаче ипотеки с минимальным первоначальным взносом.
Хотя тот же вице-премьер Марат Хуснуллин называл ее провалом. Но только в относительных показателях удачного года, когда была объявлена программа. В 2021 г. В прошлом году уже 4 триллиона, — рассказывал Хуснуллин. В Тюменской области кредитные портфели по этой программе росли — об этом редакции рассказали в Сбербанке. В 2022 и 2023 годах объемы выдач продолжили расти и составили 17,5 и 29,6 млрд рублей соответственно. За первый квартал 2024 года по программе выдано 2,9 млрд рублей, — рассказали в пресс-службе банка. RU Брать квартиру сейчас? Логично предположить, что люди побегут пользоваться льготными ставками и захотят купить квартиру именно сейчас. Впрочем, застройщики большого спроса не отмечают. Отметим, что в нескольких крупных строительных компаниях отказались комментировать отмену льготной ипотеки. Это естественная и ожидаемая ситуация. На наш взгляд, глобальных изменений на рынке в июле 2024-го не случится. Возможны «просадки» в определенных сегментах. Например, молодые люди будут откладывать покупку первой квартиры, и речь скорее пойдет про бюджетные варианты.
Если завершить ее удастся в течение 7-10 дней, есть шанс купить недвижимость на прежних условиях. Банк вправе пересчитать процентную ставку. Однако большинство семей, которые запланировали покупку жилья, отказываться от своих планов не станут, так как эта необходимость продиктована жизненной ситуацией. Да и особого смысла в этом нет", — считает Марина Ракина. Во-первых, рынок в перспективе может отреагировать некоторой стагнацией по активности продаж квартир. То есть часть продавцов на фоне не совсем понятной экономической ситуации в стране свое решение о продаже недвижимости могут поменять и снять ее с продажи. А это значит, что может "уйти" вариант, который приглянулся клиенту, говорит президент Союза риелторов Барнаула и Алтая. Какие есть льготные программы ипотеки для строительства дома в Алтайском крае Во-вторых, по прогнозам финансовых аналитиков, повышение ключевой ставки будет непродолжительным. Соответственно, после ее понижения банки по своим продуктам вновь улучшат условия. И каждый раз мы наблюдали спад. В этот раз это тоже временная мера.
Можно ли снизить ставку по ипотечному кредиту
Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых. Так, в пятницу, 28 июля, ВТБ повысил ставку по ипотеке на 0,9 процентных пункта. По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов. По его прогнозам, ставки на ипотеку снизятся к четвертому кварталу 2023 года. «Мы ждем понижения процентной ставки до 13 % до конца весны и до 10–12 % к концу декабря этого года.