— Рыночные процентные ставки сейчас выше 15% в год. — Сбербанк анонсировал рост ипотечных ставок на 2%, вслед за ним — ВТБ по ипотеке для вторичного рынка на 2%. Эти банки — лидеры ипотечного рынка — в течение нескольких дней еще принимают заявки по старым ставкам и выводят клиентов на сделки в течение месяца. Банки выдают кредиты по сниженным ставкам (например, 8% по льготной, 6% семейной ипотеке) и каждый месяц получают возмещение из бюджета в сумме недополученных процентов до ключевой ставки (сейчас – 12%), увеличенной на 2–5 п. п. «Мы ждем понижения процентной ставки до 13 % до конца весны и до 10–12 % к концу декабря этого года.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Казалось бы, все довольны и счастливы. Но в 2022—2023 гг. Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость. В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее. Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения.
Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн. А с 23 декабря 2023 г. Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина.
Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один. Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка.
В то же время объем выдач в мае-июне 2024 года будет сопоставим с прошлогодними уровнями, добавила она. По ее словам, в преддверии завершения льготной программы спрос временно возрастет, так как потребители захотят успеть воспользоваться более выгодными условиями. Но в целом ипотечные выдачи уступят показателям прошлого года.
Влияние завершения льготной программы может быть значительным, так как она делает ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков», — пояснила Полина Щукина. Рост спроса в преддверии завершения льготной ипотеки на новостройки ожидают и аналитики НКР. Эксперты из банка ВТБ ждут удвоения ипотечных выдач перед завершением ипотеки на новостройки. Согласно их прогнозам, во втором квартале 2024 года россияне оформят ипотеку почти на 2 трлн руб. Уже со второго полугодия рынок жилищного кредитования начнет охлаждаться, отмечают они.
В заключении на проект руководитель аппарата Правительства Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов. Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализована в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека». Также, по словам руководителя аппарата Правительства, чтобы реализовать этот закон, государству придется возмещать банкам дополнительные недополученные доходы. При этом расчеты затрат из федерального бюджета в материалах не представлены.
Насколько это осуществимо Если закон об улучшении условий льготной ипотеки примут, то в нём нужно будет предусмотреть очень многое. Сооснователь агентства «Метры» Денис Крахоткин уверен, что самое главное — более детально отсечь инвесторов. В регионах покупать было нечего, вторичка потянулась за новостройками, в итоге всё это подорожало. Профессиональные инвесторы увидели дешевые деньги, рост рынка, стали покупать по несколько таких квартир под дешевый процент, — объяснил эксперт.
По словам Крахоткина, в законе нужно предусмотреть, чтобы такой ипотечный кредит давался не более одного раза в одну семью, а заемщик покупал квартиру в том регионе, где проживает сам. Скорее всего, социально это будет полезно — если отсечь инвесторов. Сейчас идет тренд на новостройки, много кто покупает строящееся жилье. Если эту инициативу примут, возможно, возникнет удорожание квадратных метров «стройки».
Всё потому, что спрос будет ожидаться выше, а мы прекрасно понимаем — чем выше спрос, тем дороже предложение, — добавил эксперт. При этом Денис Крахоткин отметил, что конкуренция среди застройщиков после принятия такого закона вряд ли увеличится, поскольку он повлияет на спрос. При увеличении спроса застройщики будут чувствовать себя хорошо, поэтому особого смысла конкурировать не будет.
Ранее стало известно, что в России могут повысить максимальную сумму ипотеки для многодетных семей. Сумму кредита предлагается повысить до 9 млн рублей за квартиру площадью более 60 кв. Подпишитесь и получайте новости первыми Читайте также.
К концу года Сбербанк сильно снизит среднюю ставку по ипотеке
| Снижение ставок по ипотеке в 2024: году: подешевеет ли ипотека | ипотека кредит ставка процент. |
| В ЦБ сообщили, когда начнут снижаться ставки по ипотеке | Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика. |
| Семейная ипотека может подорожать уже в июле. Кому это выгодно? | — Рыночные процентные ставки сейчас выше 15% в год. |
Что будет со ставками по ипотеке?
- Вверх и вниз. Эксперты дали прогноз, когда подешевеет ипотека на «вторичку»
- Российские банки снизили процентные ставки по ипотеке — 01.07.2023 — Экономика на РЕН ТВ
- Повысят ли ставку семейной ипотеки до 12% после 1 июля
- Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
- Можно ли снизить ставку по ипотечному кредиту
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Такое решение может привести к росту ипотечных ставок, снижению доступности ипотеки для некоторых россиян, конкуренции за надежных клиентов, несущественному увеличению ежемесячных платежей и переплаты. Снижение ставки, несмотря на жёсткую ДКП, связано со значительным ростом доли льготной ипотеки на рынке готового жилья. Часть российских банков заявили о снижении процентных ставок по ипотеке на 0,4%. Об этом сообщили в федеральной компании "Этажи". Банки выдают кредиты по сниженным ставкам (например, 8% по льготной, 6% семейной ипотеке) и каждый месяц получают возмещение из бюджета в сумме недополученных процентов до ключевой ставки (сейчас – 12%), увеличенной на 2–5 п. п.
В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
| С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры | Снижение ставок по ипотеке. |
| В ЦБ сообщили, когда начнут снижаться ставки по ипотеке | "Решение по ключевой ставке ЦБ принимал исходя из того, что широкая льготная программа завершится в предусмотренные сроки. |
| Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта | Снижение ставки по ипотеке в 2024 году – прогнозы и актуальные данные на сегодня. |
| «Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки | Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. |
«Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
| С 23 декабря ипотека — по новым правилам: заморозит ли это рынок жилья? | Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Ростова-на-Дону - |
| СберБанк снизил ставку по семейной ипотеке с повышенным лимитом | Но даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки, пояснила эксперт. |
| Условия по ипотеке в 2023 году: когда покупать квартиру и как не обмануться со ставкой | Ставку по семейной ипотеке для заемщиков с детьми от 6 лет могут повысить до 12%. |
| Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году | Все потребительские процентные ставки, включая ставки по ипотечным кредитам, должны начать снижаться в ближайшее время, поскольку инфляция неуклонно снижается уже более года. |
Вверх и вниз. Эксперты дали прогноз, когда подешевеет ипотека на «вторичку»
Многие рассчитывают рефинансировать ипотеку, когда ставка снизится. — Рыночные процентные ставки сейчас выше 15% в год. Что сегодня происходит с ипотекой и ставкой? Однако рост рыночных ставок по ипотечным кредитам стал одним из главных событий на рынке банков и недвижимости, показав рост с 10 до 19% годовых. Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. Сейчас средняя ставка по ипотеке в Сбербанке около 9 процентов.
Что предлагают
- Главные котировки
- Что будет с ценами на недвижимость с 1 марта
- Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье
- Льготную ипотеку перестанут выдавать
- Нервное ожидание
- Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
А в 2023 году её расширили : теперь она доступна заёмщикам с 18 до 50 лет раньше были рамки 22—44 года , с доходом от 120 000 рублей в городах-миллионниках было от 150 000 рублей и 70 000 рублей против прежних 100 000 рублей в других регионах. Но в столице нижний порог дохода всё ещё 150 000 рублей. Есть требования даже к организации, в которой трудится специалист. И такие сложности не исключены в любом льготном предложении, поэтому внимательно изучайте условия. Если заёмщик увольняется из компании, включённой в реестр IT-предприятий, он должен в течение полугода найти себе новую работу в фирме из того же реестра. Иначе государство перестанет субсидировать его кредит, и ставка моментально вырастет до ключевой ставки ЦБ.
Николай Мрочковский, к. РЭУ им Г. Как правило, при этом застройщик повышает цену квартиры, но есть шансы добиться комфортного платежа и получить более выгодную схему. Максимальная стоимость жилья — 6 или 12 млн рублей. Привлекательные предложения встречаются и у застройщиков.
Например, свои варианты семейной ипотеки или льгот для IT-специалистов. Но соединить программу от застройщика и государства или региональных властей нельзя: придётся выбрать что-то одно. Опрошенные «Секретом» эксперты советуют изучать предложения работодателей: некоторые компании предлагают своим сотрудникам средства для покупки жилья на льготных условиях. Встречаются дополнительные скидки и у банков. Владимир Сагалаев финансовый аналитик группы компаний CMS Более выгодные условия по ипотеке банки дают клиенту, который выполняет определённые требования.
Например, у него есть зарплатная карта или он оформляет страховку. Использовать материнский капитал Материнский капитал подходит для погашения ипотеки как по строящейся недвижимости, так и по вторичному жилью. Но есть условия : сразу после рождения или усыновления ребёнка материнский капитал используют только для первоначального взноса по ипотеке или чтобы погасить остаток кредита; чтобы закрыть часть долга, придётся ждать, когда ребёнку исполнится 3 года. Другое требование закона: дети должны получить доли в ипотечной квартире, которую купили за материнский капитал. Родители подписывают обязательство включить детей в число владельцев жилья и заверяют у нотариуса.
Исполнить обязательство они должны в течение полугода. Закон не указывает, какую долю дать детям, но в юридической практике делят ту часть, которая оплачена материнским капиталом. То есть, если квартира площадью 60 м2 в ипотеку стоила 3 млн рублей и 587 000 рублей взяты из маткапитала, то одну шестую жилья, или 10 м2, делят на супругов и ребёнка. Пакет документов для ипотеки с материнским капиталом: паспорт заявителя; свидетельство о заключении брака, если есть; сертификат на материнский капитал и заявление о намерении его использовать; ипотечный договор; заверенное обязательство о выделении детям доли в жилье. Мария Тараско финансовый консультант Трезво проанализируйте идею использовать материнский капитал для ипотеки, так как обменять или продать купленную по этой схеме квартиру очень сложно, практически нереально.
Кроме того, рост цен на недвижимость будет сдерживаться укрепившимся курсом рубля. Но спрос всегда порождает рост цен, тем более что предложение у нас в России отстает от спроса на недвижимость, нам еще много предстоит строить. Эксперт по недвижимости Наталья Перескокова, напротив, сомневается в том, что цены на недвижимость и спрос серьезно вырастут, так как, по ее мнению, для потенциальных покупателей очень силен фактор неопределенности. Читайте также «Спецоперация Z»: На Днепре могут сойтись в бою украинские и американские бронекатера Российские понтонные переправы через главную реку Украины Киев намеревается уничтожать советскими сплавными минами типа СРМ — Немного эта мера оживит рынок, но активности, которая была до февраля, думаю, не вернет. Сложно загадывать, на сколько процентов произойдет рост, так как на него влияют и другие факторы — экономическая ситуация в целом, платежеспособность населения. Еще один важный момент в том, что вышло постановление правительства, согласно которому застройщики могут сдвигать сроки сдачи объектов без штрафных санкций. Это настораживает потенциальных покупателей. Но если рост будет не таким значительным, как ожидается, то и влияние на строительную отрасль окажется ограниченным.
Мы считаем, что рост спроса может составить процентов 20. По крайней мере, с рынка уйдут те люди, которые покупали квартиры в качестве инвестиций для последующей перепродажи с дельтой. Сейчас остались только те, кто покупает жилье для себя. Поэтому не думаю, что снижение ставки по льготной ипотеке сильно повлияет на количество новых объектов.
Пока регулятор не увидит устойчивого тренда на ее замедление, а также стабильного снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса, он продолжит удерживать текущий уровень ставки, — говорит эксперт.
Но ожидаем, что случится это не ранее третьего квартала. При этом важно понимать, что снижение ставки после этого не будет резким и с высокой долей вероятности по итогам года мы увидим двузначную ключевую ставку». Следующее заседание, на котором Банк России будет рассматривать вопрос об изменении ключевой ставки, состоится 7 июня 2024 года. Что будет с кредитами и ипотекой Решение ЦБ не окажет значимого влияния на кредитный рынок.
Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок. При этом низкие ставки на первичном рынке, несмотря на рост стоимости жилья, дают большие возможности для приобретения квартиры, говорится в презентации Frank RG. Дисбаланс между первичкой и вторичкой снова растет. Так индекс доступности покупки жилья в ипотеку рассчитан как количество квадратных метров, которые может купить в ипотеку домохозяйство из двух человек — FM на первичном рынке составляет 91 квадратных метров, при этом на вторичном рынке индекс снизился с 87 до 66 кв. Цены во многом держатся на высоком уровне именно из-за того, что продолжают действовать льготные программы.
Пока это длится, снижения цен на жилье ждать не стоит, указал в среду 29 ноября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера». Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами!
Эксперты ждут новых ипотечных рекордов к концу года
- Брать или ждать: что будет с ипотекой? - Парламентская газета
- Льготную ипотеку перестанут выдавать
- КОМУ ТЕПЕРЬ НУЖНО ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЕ
- Российские банки снизили процентные ставки по ипотеке — 01.07.2023 — Экономика на РЕН ТВ
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Когда люди перестали массово инвестировать в квадратные метры, подорожала ипотека — Центробанк повысил ключевую ставку, что автоматом привело к увеличению процентов по кредитам, в том числе жилищным. Совет директоров Банка России 26 апреля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. не упадут ставки.,но рынок недвижимости встанет, т к платежеспособность людей упадет, меньше будут разрешать кредиты.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Поэтому не думаю, что снижение ставки по льготной ипотеке сильно повлияет на количество новых объектов. Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. — При ключевой ставке в 15 процентов у определенного количества заемщиков соотношение платежей по кредитам к их доходам может оказаться завышенным. Поскольку даже с учётом возможных изменений ставка по ипотеке с господдержкой всё равно будет в два раза ниже, чем по рыночной, то есть по кредиту на покупку квартир с вторичного рынка.
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
Повышение ключевой ставки неминуемо снизит спрос на ипотеку и сократит количество выдач, а если прикроют и льготные кредиты по пониженным ставкам, рынок ожидает | 09.11.2023, ПРАЙМ. Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%. Ключевая ставка, а вслед за ней и рыночные ставки по ипотеке, будут снижаться. — Сбербанк анонсировал рост ипотечных ставок на 2%, вслед за ним — ВТБ по ипотеке для вторичного рынка на 2%. Эти банки — лидеры ипотечного рынка — в течение нескольких дней еще принимают заявки по старым ставкам и выводят клиентов на сделки в течение месяца.