Сейчас вернуть украденные деньги непросто, но возможно. Банк вернёт клиенту украденные деньги, если системы защиты сработали некачественно и допустили перевод средств мошенникам Все новости и важная по банкротству физических лиц на портале Банкротство Инфо. Банки начнут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги по новой схеме. Банки стали возвращать деньги, украденные мошенниками, до вступления в силу соответствующего закона — до июля 2024 года, выяснили «Известия». Специальный сервис по защите от социальных инженеров и возмещению средств запустил один из банков. Банки обяжут проверять поступление денег на признаки мошенничества, возвращать клиентам похищенные деньги, если операции были совершены без их согласия. Проверять платежи на мошенничество будет не только банк плательщика, но и банк получателя.
Банки будут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги
За последние девять месяцев 2023-го банки отбили свыше 20 млн попыток похитить деньги клиентов и спасли от кражи 3,3 трлн рублей, но вскоре им придется компенсировать средства, которые всё же удалось увести. На полный возврат украденных средств граждане могут рассчитывать, если банк допустил перевод на мошеннический счет, расположенный в базе Центробанка РФ, или если клиенту не направили уведомление о транзакции, совершенной без его согласия. При трансграничном денежном переводе банк или другой оператор перевода обязаны возместить денежную сумму неподтверждённой клиентом операции, средства — уже в течение 60 дней. За последние девять месяцев 2023-го банки отбили свыше 20 млн попыток похитить деньги клиентов и спасли от кражи 3,3 трлн рублей, но вскоре им придется компенсировать средства, которые всё же удалось увести. Если банк осуществит перевод на счета мошенников, попавших в базу данных ЦБ, то будет обязан возместить средства в полном объёме в течение 30 дней после получения заявления клиента, при трансграничном переводе — в течение 60 дней. Банки должны будут проверять денежные переводы клиентов и в течение 30 дней возмещать им похищенные средства. В этом году банки начнут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги по новой схеме.
С июля банки будут возвращать отправленные мошенникам деньги в досудебном порядке
Что получат жертвы мошенников Одна из самых распространенных сейчас мошеннических схем предполагает добровольную передачу банковских данных от жертвы к преступнику. Для этого используются методы социальной инженерии. В документе уточняется, что такой вид мошенничества «является одной из острых проблем, отрицательно влияющих на уровень доверия населения к дистанционным платежным сервисам и, как следствие, к кредитно-финансовой системе в целом». Предполагается, что на случай мошеннических действий такого рода должна быть предусмотрена фиксированная сумма, которую будут получать жертвы мошенников. При этом одним из основных условий будет являться своевременное обращение клиента банка за помощью. Заявить о краже он должен не позднее следующего дня. Сумму, которую получит человек в качестве компенсации, Центробанк определит позднее. Как банки будут возмещать ущерб Такие правила будут действовать для всех кредитных организаций, работающих на территории России.
Гаврилов также напомнил самый популярный метод "отъема" денег у клиентов банков: это когда мошенники звонят под видом "службы безопасности банка" или "службы финансового мониторинга" и сообщают о том, что по карте якобы совершена подозрительная операция.
Под предлогом спасения денежных средств они заставляют клиента совершить ряд действий, чтобы украсть деньги с его счета. Самому клиенту точно никто не позвонит и не заставит раскрывать свои данные".
Также банки смогут на два дня блокировать переводы на подозрительный счет и уведомлять об этом клиентов. За этот период человек должен подтвердить или отказать в проведении перевода, если поймет, что находится под влиянием злоумышленников.
Станет обязательной сверка с формируемой Банком России базой «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» на основе данных, полученных от банков и других операторов платежных систем. В связи с принятием закона « Коммерсант » обратился к статистике: в ноябре 2022 года было выявлено более 110 тыс. А в первом квартале этого года был установлен рекорд по хищению средств у клиентов банков — более 4,5 млрд руб.
Банки обязали возвращать жителям Волгограда похищенные мошенниками деньги
Если мошенники списали деньги без согласия клиента, кредитные организации обязаны их вернуть в полном объеме. Банки будут обязаны возвращать клиентам деньги, которые были переведены злоумышленникам. Банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги. Еженедельник "Аргументы и Факты" № 26. При трансграничном денежном переводе банк или другой оператор перевода обязаны возместить денежную сумму неподтверждённой клиентом операции, средства — уже в течение 60 дней. Центробанк намерен обязать банки в течение 30 дней возвращать клиентам деньги, похищенные мошенниками.
Банки обяжут возвращать украденные мошенниками деньги: новая схема заработает в 2024 году
Операторов по переводу денежных средств — банки, платежные системы — также обяжут проверять подозрительные транзакции и приостанавливать операции с признаками мошенничества, даже если имеется согласие клиента. Банк-отправитель должен будет вернуть клиенту все украденные с его счета средства в течение 30 дней с момента получения заявления от клиента. Деньги вернут в следующих случаях. Российские банки в 2024 году будут возвращать украденные мошенниками деньги по новым правилам. Банки будут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги. За последние девять месяцев 2023-го банки отбили свыше 20 млн попыток похитить деньги клиентов и спасли от кражи 3,3 трлн рублей, но вскоре им придется компенсировать средства, которые всё же удалось увести.
Банки обяжут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги
Система применяет к каждой операции определенные критерии, и если та им не соответствует, то проверяет ее уже более тщательно и сигнализирует об этом. В рамках первого чтения предполагалось, что закон вступит в силу со дня его официального опубликования, ко второму чтению срок был уточнен, закон вступит в силу через год после его официального опубликования.
По словам юриста, эти пункты применимы в случае похищения карты, но сослаться на них не получится, если клиент перевел деньги мошенникам добровольно. Смогут ли справиться банки Эксперты уверены, что такая инициатива может очень сильно ударить по банкам.
Например, управляющий партнер аналитического агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева в комментарии «Известиям» отметила, что в первую очередь это потребует увеличения затрат для технологической инфраструктуры и, соответственно, увеличение сложности самой инфраструктуры. Это может включать в себя внедрение новых систем мониторинга, расширение баз данных, обновление программного обеспечения и так далее, — рассказала Косарева. Также Екатерина Косарева уверена, что эта инициатива повлечет за собой рост риска негативного имиджа и репутационных потерь — это может стать следствием недостаточно эффективной работы механизма компенсаций или продолжающегося уровня мошенничества. В дальнейшем эти проблемы могут привести к снижению доверия со стороны клиентов и их оттоку, а также к уменьшению прибыльности.
Кроме того, введение новых механизмов и изменений в процедурах может повысить и операционные риски. При этом в законопроекте есть и положительные стороны — например, обязательство возмещать суммы переводов на счета мошенников стимулирует банки повышать уровень безопасности и предотвращать подобные операции, кроме того, вырастет и осведомленность клиентов. Они могут обращать больше внимания на подозрительные ситуации, следить за безопасностью своих аккаунтов и использовать дополнительные меры аутентификации. А обязательное приостановление переводов на два дня и возможность отмены перевода предоставят клиентам больше времени для осмотра и подтверждения операций.
Это может дать клиентам большую уверенность и контроль, — подытожила Екатерина Косарева. Генеральный директор «Альфа-Форекс» Гузель Проценко считает, что инициатива в целом заслуживает одобрения, но в ее реализации есть свои подводные камни: — Кредитные организации должны будут компенсировать чужую неосторожность и чужую финансовую безграмотность. Эти расходы банковский сектор вполне может переложить на плечи других клиентов в виде, например, роста или ввода комиссий. Кроме того, речь идет только об определенных счетах, попавших в базу.
Никакой компенсации ждать тем, кто перечислил средства на счет вне списка, не приходится. При этом, по словам Проценко, регулятор не успевает реагировать на действия мошенников, поскольку у них постоянно появляются новые способы забрать деньги у людей.
Полковая, д. Политика, экономика, происшествия, общество. Экспертный взгляд на жизнь регионов РФ Информационное агентство «ФедералПресс» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Роскомнадзор 21.
Кто в списках? Об этом пишут «Новые известия».
Теперь, если мошенники смогут перевести деньги без ведома россиянина, то за это действие нести ответственность будет банк, клиентом которого является потерпевший. Организация должна будет вернуть абсолютно все украденные средства в течение 30 дней.
Как будет работать новый закон о возврате банком денег, отправленных мошенниками
Отныне банки будут обязаны уведомлять граждан перед переводом на подозрительные счета. Подробнее у Анны Шамовой. Анна Шамова, корреспондент: «Звонки от мошенников стали привычным делом, однако печальных случаев не становится меньше. Особо доверчивые граждане по-прежнему переводят свои деньги. Как же быть и к кому обращаться в подобном случае? Стандартная схема, казалось бы здесь всё сразу понятно, однако статистика за последние года говорит об обратном. Всё больше и больше граждан становятся жертвами мошенников. В целом совершаемых информационных преступлений в крае, их доля только растёт».
Доходит до того, что обманутые граждане отдают преступникам последнее: продают имущество, берут кредиты. Это необходимо пресечь. Володин уточнил, что после принятия закона банки и другие операторы обязаны будут не только тщательнее проверять подозрительные переводы, но и принимать меры, чтобы средства граждан к мошенникам не попадали. А тем банкам, которые будут пренебрегать этими обязанностями, придётся возвращать людям украденные деньги.
Закон вступит в силу через год после официального опубликования. Важные и оперативные новости в telegram-канале "ZAB. RU" Заметили ошибку? Сообщите, пожалуйста, редакции.
То есть банк получит право на два дня блокировать перевод. И если вы в течение этих двух дней подтвердите свое желание перевод сделать - деньги уйдут. Плюсы: мошенникам сложно будет два дня поддерживать легенду. Минус - от перевода через банкомат не спасет. Не спасет и в случае, если человек очень верит в то, что ему лечат, и все равно подтвердит перевод. Большой плюс В случае, если, несмотря на направление клиентом подтверждения распоряжения или осуществление действий по совершению повторной операции, указанной в пункте 3 части 36 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает прием к исполнению подтвержденного распоряжения клиента на два дня со дня направления клиентом подтверждения распоряжения или отказывает в совершении клиентом повторной операции.
Как будет работать новый закон о возврате банком денег, отправленных мошенниками
Система применяет к каждой операции определенные критерии, и если та им не соответствует, то проверяет ее уже более тщательно и сигнализирует об этом. В рамках первого чтения предполагалось, что закон вступит в силу со дня его официального опубликования, ко второму чтению срок был уточнен, закон вступит в силу через год после его официального опубликования.
На этой неделе в третьем чтении они приняли закон, который обязует банки возвращать гражданам похищенные с их счетов средства. Читайте также по теме: Кредитный шок: россиянам предрекли массовое банкротство Закон есть, а толку мало? Согласно закону, если денежные средства были списаны без согласия клиента, то банк обязан их вернуть в течение 30 дней после подачи соответствующего заявления. Если деньги были похищены при помощи трансграничного перевода, то на их возврат отводится 60 дней. Новый закон также обязует проверять финансовые операции на мошенничество не только банк отправителя, но и банк получателя. Кредитным учреждениям дали право «не принимать к исполнению распоряжения по явно мошенническим операциям в течение двух дней, даже несмотря на согласие клиента», — написано в пояснительной записке к закону. Максимальная сумма возврата похищенных денежных средств не установлена. В законе сказано: «Если банк не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без добровольного согласия клиента, то похищенная сумма должна быть возвращена в полном объёме».
Изучив новый закон, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян пришёл к неутешительному выводу: государство всю ответственность переложило на банки. Они оказались крайними в решении проблемы с мошенничеством и будут исполнять новый закон только в том случае, «если потерпевший не совершал глупость — не передавал мошенникам персональные данные, не устанавливал подозрительные программы, с помощью которых похищались денежные средства». Иллюзий таких быть ни у кого не должно», — сказал ForPost Тосунян. Несмотря на все «но», отметил он, логика в принятии закона всё-таки есть. Ряд механизмов уже отработан. Банки должны их использовать», — сказал Тосунян. Он подчеркнул: клиенту самостоятельно «трудно обеспечить финансовую безопасность», за исключением случаев, когда он передавал коды и пароли неизвестным лицам, а затем все претензии предъявлял банку. В остальных случаях, видимо, придётся судиться», — сказал президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По данным председателя Общественной потребительской инициативы Олега Павлова, судьи «чаще становятся на сторону потерпевших в потребительских спорах».
Основная цель разработанного при участии Банка России закона — противодействие хищению средств, в том числе с использованием приемов и методов социальной инженерии, — пишет РБК со ссылкой на представителя ЦБ РФ. Известно, что изменения в закон о платежной системе Российской Федерации вступят в силу 25 июля 2024 года. Деньги вернут в следующих случаях: при переводе средств клиента на мошеннический счет, включенный в соответствующую базу Банка России; если клиент не получил уведомление банка о переводе, совершенном без его согласия; если карта была утеряна или использована без согласия держателя, но в случае уведомления об этом от банка. Кроме того, банкам дано право блокировать на 2 дня переводы на подозрительные счета с отправкой соответствующего уведомления клиентам.
Центробанк называет три таких признака: Перевод отправляют на счет использоваться может иной идентификатор — телефон, номер карты из «мошеннической» базы Центробанка Для перевода используют устройства, которые до этого использовали мошенники Перевод отличается от операций, которые обычно совершаются по счету. Например, деньги отправляют из новой локации, или переводят нетипичную для этого клиента сумму Что будет, если я переведу деньги мошенникам? Новый закон прописывает банкам четкий алгоритм действий. Если перевод подозрительный, то банк может приостановить операцию, даже если она совершена с согласия владельца счета. Срок приостановки перевода — до двух дней. Подразумевается, что за это время банк сможет получить у своего клиента подтверждение намерения провести перевод, а у клиента будет время объективно оценить ситуацию и осознать, что он, возможно, столкнулся с мошенниками. Такой подход должен защитить клиентов от распространенных мошеннических схем. В том числе от преступников, которые во время общения с жертвой настаивают на немедленных действиях, например, предлагают срочно «отменить заявку на кредит» и перевести деньги на безопасный счет. Даже если клиент сообщит секретные данные или попытается провести такие операции, есть шанс, что с моментально списать деньги на подозрительный счет не получится. Право приостанавливать операции позволит сохранить деньги на счете и избежать ущерба.
Банки обяжут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги
Согласно законопроекту, банки должны будут проверять все переводы физических лиц на возможное мошенничество и приостанавливать сомнительные переводы на срок в два дня. «И только в той ситуации, когда предупреждения Банка России игнорируются и перевод совершается, кредитная организация возвращает все средства. То есть речь идет не о тотальном возмещении, а о случаях нарушения со стороны банков», – уточнил специалист. Если банк осуществит перевод на счета мошенников, попавших в базу данных ЦБ, то будет обязан возместить средства в полном объёме в течение 30 дней после получения заявления клиента, при трансграничном переводе — в течение 60 дней.
В этом году банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги
Банки начнут возмещать похищенные мошенниками средства. Тинькофф первым из российских банков начнет возвращать украденные средства клиентам, которые стали жертвами телефонных мошенников: возврат будет совершен независимо от того, в какой банк был осуществлен перевод мошенникам из Тинькофф. Кроме того, поправки обязывают банки возвращать клиентам переведенные мошенникам средства. Государственная Дума РФ приняла во втором и третьем чтении закон, который обязывает банки в течение 30 дней возмещать россиянам деньги, похищенные с их счетов мошенниками. Согласно законопроекту, банки должны будут проверять все переводы физических лиц на возможное мошенничество и приостанавливать сомнительные переводы на срок в два дня. Теперь, если мошенники смогут перевести деньги без ведома россиянина, то за это действие нести ответственность будет банк, клиентом которого является потерпевший. Организация должна будет вернуть абсолютно все украденные средства в течение 30 дней.
Возвращать похищенные мошенниками деньги обязали банки в России
Но по новому закону им придется финансово отвечать за качество работы по этому направлению перед клиентами», — пояснил зампред Банка России Герман Зубарев. Также будет действовать двухдневный период охлаждения. В это время банк не будет переводить деньги на подозрительный счет и уведомит клиента о приостановке операции.
Банки и до закона противодействовали мошенническим операциям, в том числе пользуясь нашей базой — для этого существуют антифрод-процедуры. Но по новому закону им придется финансово отвечать за качество работы по этому направлению перед клиентами», — пояснил зампред Банка России Герман Зубарев. Также будет действовать двухдневный период охлаждения.
Каждая жалоба оценивается по разным параметрам, чтобы в «черный список» случайно не попали добросовестные клиенты. Сейчас в базе несколько десятков тысяч подозрительных счетов, а с октября 2023 года ее будут пополнять не только банки, но и МВД. Согласно новому закону, банки обязаны проверять каждый перевод на признаки мошенничества и приостанавливать подозрительные операции. Центробанк называет три таких признака: Перевод отправляют на счет использоваться может иной идентификатор — телефон, номер карты из «мошеннической» базы Центробанка Для перевода используют устройства, которые до этого использовали мошенники Перевод отличается от операций, которые обычно совершаются по счету.
Например, деньги отправляют из новой локации, или переводят нетипичную для этого клиента сумму Что будет, если я переведу деньги мошенникам? Новый закон прописывает банкам четкий алгоритм действий. Если перевод подозрительный, то банк может приостановить операцию, даже если она совершена с согласия владельца счета. Срок приостановки перевода — до двух дней. Подразумевается, что за это время банк сможет получить у своего клиента подтверждение намерения провести перевод, а у клиента будет время объективно оценить ситуацию и осознать, что он, возможно, столкнулся с мошенниками. Такой подход должен защитить клиентов от распространенных мошеннических схем.
Пострадавшему вернут деньги в случае, если мoшеннический счет, на который он их перевел, есть в специальной базе Центробанка. Средства придут в течение 30 дней или в течение 60 дней в случае перевода за границу.