«Если вы еще не воспользовались правом на налоговый вычет с покупки и с процентов по ипотеке, то купив квартиру до Нового года, уже в начале следующего года можно получить возврат налоговых отчислений с вашей зарплаты за весь 2021 год. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Эксперты до конца пандемии рекомендуют не рассматривать ипотечную квартиру как долгосрочную инвестицию. Когда лучше брать ипотеку, рассказали эксперты рынка недвижимости. В 2024 году сложившаяся ситуация на рынке ипотечных кредитов и рост стоимости жилья создали определенные проблемы для потенциальных покупателей.
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты
Антон Сандалов, руководитель ипотечного центра ПСБ в Екатеринбурге: - Самое существенное изменение произошло в программе «Семейная ипотека». Эта программа стала доступнее для большей части наших потенциальных заёмщиков. Если раньше существовало условие о том, что, хотя бы один ребёнок должен быть рождён не ранее 2018 года, то сейчас «Семейная ипотека» доступна для всех семей, где есть двое и более детей. Главное, чтобы дети не были старше 18 лет. Кроме того, начиная с этого года, государство ужесточило условия: теперь программой с господдержкой можно воспользоваться только один раз в жизни. То же самое условие распространяется на госпрограммы «Военная ипотека» и «Семейная ипотека». Кроме того, «Семейную ипотеку» нельзя рефинансировать. Но, если, скажем, военнослужащий реализовал свое право на военную ипотеку, а затем создал многодетную семью, то он в праве купить следующее жильё с помощью «Семейной ипотеки» неограниченное количество раз. Светлана Ковалёва, руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге: - В начале 2023 года практически все квартиры в новостройках у нас оформляют в рамках госпрограмм. Благодаря тому, что теперь эта программа доступна семьям с двумя несовершеннолетними детьми, круг потенциальных клиентов значительно расширился. Но, к сожалению, мало кто из них знает о таком важном улучшении.
То есть проблема в низкой информированности населения. Но пока из-за ряда ограничений она не идёт активно. Сделки остаются единичными, даже после снижения минимального порога по заработной плате до 70 тыс. Отмечу, что в рамках госпрограмм стали всё чаще приобретать квартиры с инвестиционными целями. Как правило, такие заёмщики выбирают небольшие студии площадью от 20 кв. В дальнейшем они планируют сдавать их в аренду и или перепродавать. Главный сдерживающий фактор по госпрограммам сегодня - рост цен на новостройки на фоне стагнации доходов населения. Противоречивая вторичка Bankinform. Насколько востребованы собственные программы банка и какова их доля в общем объёме выдачи? Елена Холопова, руководитель Центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Екатеринбурге: - Вне госпрограмм самыми популярными сейчас являются программы по снижению процентной ставки на готовое жильё и программы покупки залоговых квартир.
А вот загородная недвижимость и земельные участки вышли из топа востребованных продуктов. Уже сейчас можно утверждать, что в 2023 году будет «драйвить» вторичка. Причина - в высокой стоимости квадратного метра на первичном рынке. Кроме того, покупателя сейчас интересует недвижимость, в которую можно переехать сразу после покупки, без вложений времени и средств в ремонт и отделку. Поэтому покупка «вторички» в Екатеринбурге - актуальный тренд, и мы хорошо чувствуем это. По итогам февраля, треть жилищных кредитов выданы по программе «Вторичное жильё».
Некрасова, 3, 5 этаж Новый Омск Россия, Омск, ул.
Некрасова, 3, 5 этаж Новый Омск 14 декабря 2020 12. Такой всплеск связан с тем, что в текущем году ключевая ставка уже несколько раз обновляла исторический минимум. Помимо выгодных предложений по процентной ставке от банков, в России сейчас действуют несколько программ ипотеки с господдержкой. Эксперты считают, что именно эти факторы повлияли на то, что за этот год было выдано уже порядка 1 миллиона ипотечных займов. Мы решили узнать, действительно ли нужно брать ипотеку сейчас и как это сделать максимально выгодно. Помимо финансовых причин, существует ряд и других аргументов в пользу ипотеки перед новым годом: например, именно в конце календарного года вероятность получить одобрение от банка выше, так как у банков существуют планы по выдаче кредитов и для их выполнения банк может быть более лоялен. Еще одна причина поторопиться с покупкой недвижимости в этом году — налоговый вычет.
Некоторые застройщики подняли цены. Но даже при увеличении стоимости недвижимости клиент все равно экономит: низкая ставка снижает совокупную переплату, что, в свою очередь, снижает итоговую стоимость жилья. Чем же рискует клиент, покупая квартиру в ипотеку в 2023 году? Увеличение сроков сдачи объектов. Ряд регионов испытывает нехватку рабочей силы, поскольку иностранные рабочие из-за пандемии вернулись домой. Это влияет на тех заемщиков, которые снимают жилье до момента сдачи в эксплуатацию своей новой квартиры.
Исключить фактор просрочки сдачи нелегко, но можно. Выбирайте объекты на завершающем этапе, покупайте квартиры без отделки. Перевод жилищного строительства на проектное финансирование с использование эскроу-счетов позволил снизить риски недостроя, а программа господдержки ипотеки на новостройки вернула клиента девелоперам. Тем не менее, снижение доходов населения и неизбежное удорожание квадратного метра на фоне растущего спроса на квартиры, повышение стоимости материалов и рабочей силы может привести к невозможности завершения строительства некоторых объектов. Если планируете покупку жилья, воспользуйтесь базой проверенных банков застройщиков, сотрудничающих с банком. Падение доходов.
Названо лучшее время для покупки квартиры в ипотеку Названо лучшее время для покупки квартиры в ипотеку 11 ноября 2023, 13:10 Фото: телеканал «Санкт-Петербург» Эксперт рассказал, когда лучше приобретать квартиру в ипотеку. Рекомендовано задуматься о покупке квартиры уже сейчас, ведь не у всех россиян ест возможность оплатить такую сумму одновременно, пишет Lenta. На рынке первичной недвижимости продолжают действовать льготные программы по ипотекам с пониженными ставками от пяти до восьми процентов.
Как выгодно взять ипотеку в 2023 году? Восемь важных правил
Ипотечный рынок развивается как никогда бурно, а банки предлагают покупателем все более низкие ставки по кредитам. «Секрет фирмы» обратился к экономистам с просьбой дать совет, когда лучше брать ипотеку. Эксперт рассказал, выгодно ли омичам брать ипотеку этой осенью. Стоит ли брать ипотеку, зависит от конкретной ситуации: • Если вы пока в раздумьях и есть вероятность сокращения доходов, лучше подождать с ипотекой.
Как успеть взять ипотеку до праздников: практические советы, почему стоит поторопиться
Узнайте, когда снизятся ставки и станет ли выгодно брать ипотеку в этом году. Стоит ли брать ипотеку, зависит от конкретной ситуации: • Если вы пока в раздумьях и есть вероятность сокращения доходов, лучше подождать с ипотекой. Узнайте, когда снизятся ставки и станет ли выгодно брать ипотеку в этом году. Такой исход может привести к ипотечному кризису (аналогичный был в США в 2008 году), когда ипотечники просто не смогут платить по кредитам.
Названо лучшее время для покупки квартиры в ипотеку
Можно взять кредит сейчас, а потом рефинансировать его, когда ставка упадет, продолжил собеседник RTVI. Скорее всего, да, это случится, но риски тоже определенные есть», — предупредил Волуйков. Как менялась ключевая ставка с 2020 по 2023 год — читайте в материале RTVI.
Одним словом, программ много, есть из чего выбрать, нужно лишь учитывать ваши обстоятельства. Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? В прошлом году в сфере недвижимости произошло два важных изменения. Также есть возможность снизить на этот период сумму выплат. Чтобы "уйти на каникулы", надо предоставить в банк документы, подтверждающие реальную причину, по которой вы временно не можете выплачивать деньги. В течении 5 дней банк рассмотрит документы и вынесет решение, а также уведомит вас о новом порядке выплат.
В целом же принципиальных изменений по ипотеке нет и пока не предвидится, ситуация на рынке недвижимости стабильная, поэтому если есть необходимость в решении жилищного вопроса, то, конечно, нужно его решать. Самым правильным будет, обратиться к ипотечным консультантам в агентство недвижимости и вместе со специалистом, учитывая все нюансы конкретной сделки, подобрать «правильный» банк. При выборе банка и программы кредитования, надо учитывать десятки факторов: размер своей зарплаты и накоплений, которые пойдут на первоначальный взнос, а также расходы по получению кредита и оформлению квартиры в собственность. Продумайте, нужно ли будет продавать свое жилье, будете ли вы приобретать "вторичку" или новостройку. Свою роль сыграет состав семьи, наличие сертификатов и материнского капитала и много других факторов.
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась. При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой. Материал по теме Как безопасно арендовать жильё через сайты объявлений: восемь ценных советов Главные условия выгодной ипотеки Итак, четвертый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки.
Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий: Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек. Деньги на первоначальный взнос. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая вы ещё не брали ни одного займа , банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый.
В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться.
Вместо 12 млн рублей, которые были потолком, действовавшим в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Это практически выбивает Москву из льготных программ — найти в столице новостройку по такой цене нереально. Да и в ближнем Подмосковье трудновато.
При этом совмещать льготную ипотеку с рыночной тоже больше нельзя, а это было распространенной практикой в случае, если покупалась квартира дороже лимита по льготной ипотеке. Правда, для семейной ипотеки возможность совместить две программы, льготную и рыночную, оставили — как и лимит по льготным программам в 12 млн рублей. И это еще не все плохие новости. С 1 июля 2024 года льготная ипотека останется только для отдельных категорий покупателей и отдельных регионов.
По его словам, льготы останутся только там, куда надо привлекать людей: на Дальнем Востоке, в Арктике, на новых территориях Впрочем, вице-премьер Марат Хуснуллин полагает , что семейная ипотека сохранится на всей территории России. Банки против застройщиков Субсидии, покрывающие банкам недостающие проценты по льготной ипотеке, оплачивал бюджет. После того как объем субсидий уменьшился на фоне того, что изменились параметры для таких программ, банкам стало невыгодно возиться с льготной ипотекой — и они решили заработать на застройщиках. Вначале о введении комиссий для девелоперов объявил Сбер.
Причем комиссия тем выше, чем ниже ставка кредита. Вслед за Сбером пошел ВТБ. Он заявил, что теперь льготную ипотеку будет выдавать только при покупке жилья у застройщиков, которые являются партнерами банка. Кроме того, банк прекратил выдачу льготной ипотеки на квартиры по переуступке прав.
Фактически это означает, что в ВТБ не получить кредита по льготной ставке при покупке квартиры у первого покупателя, который приобрел ее по инвестиционному контракту. Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками.
Эксперт поделился мнением насчет того, когда лучше брать ипотеку
"Сейчас реальная ипотечная ставка составляет примерно 5,5%, реальная инфляция тоже в районе 5,5–6%. Определившись с размером ежемесячного платежа, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, на какой срок взять кредит. Какие процентные ставки и льготные программы по ипотеке действуют в 2023 году и как сэкономить на процентах по кредиту. Подорожает ли ипотека и что такое надбавки по ипотечным кредитам? Разбираемся с профессионалами в сфере недвижимости, насколько выгодна ипотека в 2024 году, и стоит ли брать ее сейчас? Стоит ли сейчас брать ипотеку и что будет с рынком недвижимости дальше?
Эксперт поделился мнением насчет того, когда лучше брать ипотеку
Также здесь можно получить компетентные ответы, задав интересующий вопрос в соответствующем разделе сайта. Ну а «Народный рейтинг», основанный на отзывах пользователей сайта, станет дополнительным инструментом при выборе агентства недвижимости, застройщика, банка, страховой компании, строительно-ремонтной компании или финансово-правовой организации. Вся информация на сайте предоставлена исключительно с целью ознакомления, получена в том числе из публичных и открытых источников, и ни при каких условиях не является рекомендацией или публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 Гражданского кодекса РФ.
Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости. На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин.
RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит. Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается. Поэтому корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры. К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно. Она отмечает, что льготная ипотека во многом подстегивает деятельность девелоперов.
И предполагает, что при существенном ужесточении программ показатели активности застройщиков снизятся, объемы вводимого в эксплуатацию нового жилья упадут. Ранее мы рассказывали, что в Тюмени выросла стоимость аренды квартир. Одной из проблем на рынке аренды называют дефицит доступного предложения. До этого публиковали разбор о том, что выгоднее : снимать квартиру или купить ее в ипотеку. Мы сделали расчеты неутешительные, к сожалению , а эксперты в сфере недвижимости высказали свое мнение. Вы смогли приобрести квартиру в этом году?
Если же в семье появился сначала второй, а потом третий ребенок, то льготный период будет увеличен до 8 лет. По словам Марии Литинецкой, с ростом рынка происходит увеличение среднего срока по кредитам. Заемщики предпочитают брать больше времени на возврат, чтобы уменьшить ипотечные платежи, сделав их для себя более комфортными. Причем просроченных кредитов становится все меньше.
Самая большая доля задолженностей за последнее время наблюдалась в I квартале 2016 года. Слова экспертов подтверждает статистика. Несмотря на возрастающее число одобрений по кредитам, предпосылок для появления ипотечного пузыря в дальнейшем эксперты не видят. К заёмщику по-прежнему предъявляется целый набор серьезных требований, соблюдение которых оберегает банки от неблагонадежных заемщиков. Поэтому прежде, чем выдать кредит, банки тщательно проверяют и анализируют потенциального заемщика. Кандидат должен быть официально трудоустроен, его доход подтвержден, он должен располагать собственными средствами на первоначальный взнос, а кредитная история должна быть положительной. Кроме того, стоит отметить, что и сами заемщики стали более дисциплинированными. Одна из причин формирования ипотечного пузыря — это наличие большого количества кредитов с плавающей ставкой, говорит генеральный директор IKON Development девелопер ЖК «Новый Зеленоград» Евгения Акимова. В России подобные программы в принципе редкость. Кроме того, один из признаков формирования ипотечного пузыря — это падение среднего уровня цен, когда на рынок в большом количестве выходят залоговые квартиры, по которым заемщики не могут исполнить кредитные обязательства.
Наконец, еще в прошлом году Центробанк четко обозначил свою позицию относительно кредитов без первоначального взноса и даже предложил ограничить выдачу таких ипотек. Очевидно, что банки держат руку на пульсе и внимательно подходят к оценке рисков при кредитовании.
Но компании не снизят активности по выстраиванию более эффективных внутренних бизнес-процессов, чтобы сохранить в целом текущий уровень цен и создать более комфортные условия для покупателей. Сергей Зайцев, директор по продажам федеральной компании «Этажи», считает, что рост ипотечных ставок по стандартным программам явно приведёт к существенному охлаждению спроса на рынке вторичного жилья, но из-за того, что этот сегмент достаточно инертен, влияние выросших ставок отразится на ценовой политике продавцов не раньше чем через 2-3 месяца.
Эксперт подчеркнул, что при этом вряд ли стоит ждать какого-то обвала цен на фоне риторики Центробанка о возможном постепенном снижении ключевой ставки в будущем году. Скорее всего в первом полугодии 2024 года начнёт расти средний дисконт при продаже вторичного жилья, и в первую очередь он коснётся низколиквидных объектов или квартир, собственники которых будут заинтересованы в срочной продаже. Другие продавцы, скорее всего, зафиксируют нынешнюю цену, а на фоне снижения спроса — сдадут квартиры в аренду параллельно с продажей. На первичном рынке спрос будет подогреваться более доступной ипотекой, значит, в нынешних условиях вряд ли стоит рассчитывать на снижение цен.
Скорее всего, они продолжат расти на уровне реальной инфляции. По прогнозам эксперта, это произойдет не резко и не раньше весны 2024 года: увеличение числа лотов будет постепенным, и продавцам потребуется время, чтобы сориентироваться в рынке и назначить актуальные цены. До конца этого года и в начале следующего стоимость вторичных лотов будет находиться на прежнем уровне. Покупать сейчас или ждать: мнение экспертов Александр Попов, СЕО Самолет Плюс: Если вы оказались в ситуации, когда покупка квартиры вызывает сомнения или растерянность, необходимо отталкиваться от своих возможностей и жизненных обстоятельств.
Если, например, вы планируете свадьбу или рождение ребёнка, вероятно, вам будет удобнее и спокойнее приобрести жилье в настоящий момент, не ожидая снижения цен или ставок. При принятии решения не стоит ждать идеального времени или идеальных условий. Важно, чтобы ваш выбор был комфортным с точки зрения ежемесячных ипотечных платежей, а объект, который вы рассматриваете, соответствовал вашим потребностям и предпочтениям. А если ставки снизятся, то вы в любой момент сможете обратиться в банк за рефинансированием.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Россиянам не следует торопиться брать квартиру в ипотеку до конца 2023 года, заявил кандидат экономических наук, аналитик Михаил Беляев. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Волуйков рассказал RTVI, когда лучше взять ипотечный кредит. Спросили у экспертов, стоит ли брать ипотеку после снижения ключевой ставки или ждать осени. Последние новости ипотечной программы. Эксперты до конца пандемии рекомендуют не рассматривать ипотечную квартиру как долгосрочную инвестицию. Еще быстрее люди берут ипотечные займы.
Ипотека 2023: брать нельзя откладывать
Разобрались, влияет ли ипотечный срок на сумму и вероятность одобрения, а также выяснили, на сколько лучше всего оформить ипотеку. Поэтому лучше брать ипотеку на срок не более 10 лет. Ставки сделаны: ипотека в 2023 году. Многие россияне всё равно берут ипотеку в надежде потом ее рефинансировать. Объекты вторичной недвижимости можно продать по хорошей цене, разницу для приобретения нового объекта можно взять в ипотеку, даже под высокий процент – ипотеку впоследствии можно рефинансировать.