Названы последствия возможного введения льготной ипотеки на «вторичку», Названы причины возможного повышения ставки семейной ипотеки.
Делягин: Россия взяла курс по сокращению льготников
Названы последствия возможного введения льготной ипотеки на «вторичку», Названы причины возможного повышения ставки семейной ипотеки. Банк «Кубань Кредит» запустил программу «Накопительная ипотека». При выборе ипотечного кредита, несомненно, самое важное значение для заемщика имеет процентная ставка. Рассчитываться «налог на ипотеку» должен от разницы между 2/3 ключевой ставки и ставкой по займу.
Российские банки подняли ставки по ипотеке
| Ставку по семейной ипотеке хотят повысить вдвое | На фоне высоких ставок на рыночные кредиты ипотечные выдачи в 2024 году уступают показателям прошлого года, а основной спрос приходится на льготные программы, ставки по которым в несколько раз ниже. |
| Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки | Причиной этому служат высокая ставка и повышение первоначального взноса по ипотеке, что создаёт "замечательные условия для широкомасштабного кризиса на рынке недвижимости". |
| Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной? | Выберите ипотечную программу. Ипотека 3,8% для IT. |
| Ипотека в России 2024: процентная ставка, прогнозы, условия, стоит ли брать | Возьмите ипотеку онлайн и выберите лучшие условия банков в 2024 году! |
| Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий | Самая выгодная ипотека на 2024 год, условия и требования к заемщикам, документы, проценты. |
Ипотек Банк - все новости на сегодня
Индивидуальные предприниматели и самозанятые НДФЛ не платят, а значит на вычет претендовать не могут и обязаны платить налог. Получить налоговый вычет могут только те люди, у которых все отчисления НДФЛ не съедают другие налоговые вычеты, например за лечение и образование. Хоть какие-то отчисления в бюджет должны идти. Получить налоговый вычет можно только при покупке квартиры не у близких родственников. Этот нюанс актуален для новых регионов России, где льготные программы распространятся на вторичный рынок жилья. В итоге получается большая категория людей, которые обязаны платить этот налог: — предприниматели и инвесторы, не имеющие официальной зарплаты в том числе ИП, самозанятые , — те, кто уже получал ранее налоговый вычет за покупку квартиры, — люди с небольшими зарплатами, оформившие другие вычеты, — те, кто купил квартиру у близких родственников из новых регионов. Индивидуальные предприниматели и самозанятые не имеют права на налоговый вычет и на освобождение от налога на ипотеку Фото: emilia-spanish. Но ФНС успокаивает: — Материальная выгода, полученная 2021—2023 годах не подлежит обложению налогом на доходы физических лиц.
Таким образом, за данные налоговые периоды доначисление производиться не будет. То есть налогом облагается льготная ипотека, оформленная с 1 января 2024 года. Это сужает круг плательщиков, но приятного мало.
В течении 5 дней банк рассмотрит документы и вынесет решение, а также уведомит вас о новом порядке выплат. В целом же принципиальных изменений по ипотеке нет и пока не предвидится, ситуация на рынке недвижимости стабильная, поэтому если есть необходимость в решении жилищного вопроса, то, конечно, нужно его решать. Самым правильным будет, обратиться к ипотечным консультантам в агентство недвижимости и вместе со специалистом, учитывая все нюансы конкретной сделки, подобрать «правильный» банк. При выборе банка и программы кредитования, надо учитывать десятки факторов: размер своей зарплаты и накоплений, которые пойдут на первоначальный взнос, а также расходы по получению кредита и оформлению квартиры в собственность. Продумайте, нужно ли будет продавать свое жилье, будете ли вы приобретать "вторичку" или новостройку. Свою роль сыграет состав семьи, наличие сертификатов и материнского капитала и много других факторов. Решать ее надо вдумчиво и аккуратно.
Заранее узнайте в банке условия досрочного погашения кредита и оформления страховки, попросите просчитать размер аннуитетного неизменного. Это важно потому, что напрямую влияет на размер издержек заемщика: его расходов на получение кредита, оформление сделки и несения бремени по оплате ежемесячных платежей и ежегодных страховых взносов. Сумма кредита может варьироваться в огромных пределах. Дальше все зависит от ситуации - количество документов, которые может запросить банк, напрямую зависит от программы, которую выбирает заемщик.
Правда, вины Центробанка в этом нет. Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше.
Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя. Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения.
При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать.
И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё. По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами.
Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся.
Содержание Развернуть Что такое ипотека с господдержкой? Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство. Условия получения льготной ипотеки Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки: квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ; готового жилья от застройщика; земельного участка с дальнейшим строительством дома. Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года.
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
Если ставка повысилась, то у банков появилась возможность снизить проценты по ипотеке с господдержкой для заемщиков. Полная стоимость кредита от 16,75% до 20,6%. Ставка по ипотеке — от 16,09%. Центральный Банк связал своё решение с проблемами в сфере ипотечного кредитования, которые вызваны быстрым увеличением количества выданных кредитов. Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам в марте снизилась до 8,41% с 9,28% в феврале, почти вернувшись на уровень января (8,40%). Названы последствия возможного введения льготной ипотеки на «вторичку», Названы причины возможного повышения ставки семейной ипотеки.
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
Читать подробнее На фоне роста кредитования по льготным программам в марте увеличились выдачи ипотеки на приобретение строящегося жилья по договорам долевого участия ДДУ - было выдано 42,2 тыс. В марте кредитные организации выдали 74,8 тыс.
По подсчётам аналитиков ЦИАН, в Петербурге доля доступных для покупки по льготной ипотеке квартир от застройщика уменьшится на 40 процентных пунктов и больше. Аналитики" Алексей Попов. Станет меньше возможностей применять комбинированную ипотеку, при которой часть суммы брали по льготным ставкам, а часть — по рыночным. А банки ужесточат подход к оценке заёмщиков в силу новых требований к предельной долговой нагрузке и ограничения количества кредитов на одного человека.
В таких условиях застройщики будут вынуждены вместо постоянного пересмотра цен начать шире применять скидки и акции.
Ожидается, что ставки по вкладам и кредитам в ближайшие месяцы останутся на повышенном уровне, а их снижение начнется во втором полугодии.
Продлить ее до 2030-го поручил президент России Владимир Путин. Для тех, у кого дети старше, условия должны измениться. Условия программы «Семейная ипотека» Кредит выдается на покупку готового или строящегося жилья от застройщика, приобретение или строительство дома от юридического лица или ИП, в том числе с одновременной покупкой участка. Его могут получить: семьи с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет; семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью.
Ипотека – последние новости
| "Деньги 24": российские банки начали повышать ставки по рыночной ипотеке – Москва 24, 31.07.2023 | Компенсация банкам разницы до ставки 2% по Дальневосточной ипотеке и до 5% по IT-ипотеке действительно обходится государству недешево. |
| Условия по ипотеке в 2023 году: когда покупать квартиру и как не обмануться со ставкой | «Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье. |
| Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное | Банки в России начали отказывать в выдаче ипотеки по одобренным ранее условиям из-за выросшей ключевой ставки Центробанка. |
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
Об этом пишет РБК со ссылкой на данные кредитных организаций. Московский кредитный банк повысил ставку по ипотеке на строящееся жилье на 0,8 п. Согласно обзору « Дом. Подкаст свежего номера: 4 мая 2023 года Также в среднем на 0,5 п. Представитель Совкомбанка уточнил, что эта информация актуальна для держателей карты «Халва». Банк «Санкт-Петербург» поднял ставки по льготной ипотеке.
Что такое ипотека с господдержкой С 2018 года в России действует ряд ипотечных программ с государственной поддержкой. В основном они распространяются либо на строящееся жилье, либо на готовое, но от застройщика.
Есть семейная, дальневосточная, сельская, военная ипотеки и программа для IT-специалистов. Кроме того, в некоторых регионах есть ипотечные программы поддержки бюджетников: врачей и учителей. В 2020 году, во время пандемии COVID-19, спрос на жилье упал, а застройщики были на грани банкротства. Тогда президент России Владимир Путин поручил ввести в стране льготную ипотеку. Максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой на новостройки в декабре сделали одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях верхним пределом кредита были 12 млн рублей. В результате в столице осталось менее 300 квартир, на которые распространяются условия льготной ипотеки.
Торопиться взять такой кредит следует лишь тем, кто готов ограничиться компактным жильем: студией или небольшой однокомнатной квартирой», — пояснил эксперт. По последним данным «Домклик», в ноябре 2023 года средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке в России составила 122 340 рублей. То есть в среднем квартиру, например, площадью 53 квадратных метра на первичке можно было купить почти за 6,5 млн рублей.
В ВТБ сообщили, что не планируют поднимать ставки по ипотеке. Аналогично на запрос издания ответили в Промсвязьбанке, «Уралсибе» и Абсолют банке. Сбербанк комментариев не предоставил. Ранее ВТБ ухудшал условия по ипотечным кредитам в декабре 2022 г. Аналогично в январе этого года повысил ставки по ипотеке на новостройки и вторичное жилье Сбербанк. При этом ставки по льготным программам остались без изменений.
В связи с этим банки уже заявили о том, что хотели бы иметь возможность повышать ставку по льготной ипотеке до рыночной, если кредитор не получает возмещение недополученных доходов по обстоятельствам, не связанным с его виной. Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78. Одно дело, когда клиент платит по льготной ставке и рассчитывает свой бюджет, возможности и так далее. Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт. Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика. Всё это существенно сократит долю рынка и ужесточит льготные программы. При этом разные банки предлагают возможности для её снижения в зависимости от размера первоначального взноса, покупки дополнительных опций например, страхования , срока кредита и других условий. Кроме того, банки поддерживают своих зарплатных клиентов — для них ставки по ипотеке, как правило, ниже. Так, в основном подобные низкие ставки выдаются для ипотеки с господдержкой и с подтверждением платёжеспособности заявителя.
На новостройки направлена и большая часть программ льготной ипотеки.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Центральный Банк связал своё решение с проблемами в сфере ипотечного кредитования, которые вызваны быстрым увеличением количества выданных кредитов. Банкам будет невыгодно выдавать ипотеку с минимальным взносом 10—15% на первичном рынке — таким клиентам будут чаще отказывать или предлагать повышенную ставку. В середине августа, когда Центробанк резко увеличил ключевую ставку, экономисты и эксперты рынка недвижимости прогнозировали, что процентная ставка по обычной ипотеке вырастет вслед за ключевой, а льготные жилищные кредиты, то есть ипотека с господдержкой.
Налоговики рассказали «НИ», кого коснётся «налог на льготную ипотеку»
Ипотечный кредит предоставляется ПАО Сбербанк. Банк вправе отказать в предоставлении ипотечного кредита без объяснения причин. Московский кредитный банк повысил ставку по ипотеке на строящееся жилье на 0,8 п. п. до 11,5%, следует из данных на сайте кредитной организаций. Оформите ипотечный кредит онлайн на сайте банка «Открытие» Выгодная ставка и условия в каждой из 14 программ Банк «Открытие»: 8-800-444-4400. Банк России опубликовал свежую статистику по ипотечному рынку по итогам апреля 2023 г. Ставки продолжают расти, объемы выдач стабильны. Естественно, банки хотят зарабатывать, потому их собственные проценты по кредитам выросли в гигантских масштабах: пропорционально росту ключевой ставки.
Ставка по семейной ипотеке может вырасти в два раза — до 12%
ПДН — показатель долговой нагрузки , или соотношение общего дохода клиента ко всем его кредитным обязательствам с учетом нового. Чем меньше ПДН, тем больше шансов, что заемщик будет платить без проблем. С появлением льготной ипотеки в 2020 году начал расти и ПДН.
Банк «Санкт-Петербург» поднял ставки по льготной ипотеке. Они увеличились на 0,3 п. На сайте банка отмечается, что обновились также условия по рыночным программам. Представитель кредитной организации пояснил, что речь идет не о повышении базовой ставки, а о пересмотре надбавок и скидок. РБК со ссылкой на Telegram-канал «Ипотека и недвижимость» пишет, что с 15 мая ставки по ипотеке планируют повысить Газпромбанк и Росбанк. В кредитных организациях на запрос издания не ответили.
Коммерческие банки однозначно отреагируют. Возможно, не в этом году, потому что последняя декада декабря - время закрытия сделок", - пояснила она. Представитель компании напомнила, что при увеличении ставки на 6 п. Совокупное количество сделок, скорее всего, не упадет, но доля ипотечных сделок будет снижаться. По данным финансового маркетплейса "Выберу.
А вот теперь напряглись застройщики Здесь важно уточнить, что это не официальная информация, а пока, скорее, слух, однако сделаем предварительные гипотезы: Во-первых, власти всерьез обсуждают льготную ипотеку на вторичке. Но, скорее всего, речь не про столичные регионы, а про те, где мало новостроек. Во-вторых, похоже, что программа адресной ипотеки будет единой, с одинаковой ставкой для всех целевых аудиторий. В-третьих, предположение про айтишников пока подтверждается — их тоже могут включить в эту программу, но ставка для них вырастет. В-четвертых, скорее всего, в условия получения адресной ипотеки добавят необходимость прописаться в купленном жилье как сейчас действует в Дальневосточной программе. Ждем официальных подробностей от Минфина.