Статья развенчивает распространенные мифы о банкротстве физических лиц в России, объясняет законные аспекты процедуры и подчеркивает ее возможности для решения финансовых трудностей. Эксперты Роскачества рассказывают обо всех достоинствах и недостатках банкротства физических лиц.
Что такое банкротство физлиц и чем оно грозит должникам
Экономист Константин Селянин отметил, что ситуация с кредитными долгами копится уже несколько лет и близка к критической. Сколько еще кредитов в аналогичном или близком к этому состоянии, понять сложно. Но эти цифры говорят о грядущем коллапсе, жесточайшем кредитном кризисе, когда давление становится настолько избыточным, что людям надо решать: либо накормить детей, либо заплатить банку. Логично, что банки в таких случаях остаются без ничего. Что предлагают делать власти После новостей о том, что у россиян накопилось 2 триллиона долгов по кредитным исполнительным производствам, власти предложили сразу несколько путей решения этой проблемы. Председатель комитета Государственной думы по вопросам семьи, женщин и детей Нина Останина в своем телеграм-канале написала, что в этой ситуации нужно провести кредитную амнистию для неплательщиков: — В этой ситуации стране необходима в том числе полноценная кредитная амнистия, а также ликвидация всех частных кредитных организаций с одновременным созданием единого Государственного банка по аналогии с советским Сбербанком а не нынешним Сбером. Иные варианты означают дальнейшее погружение в трясину. Останина объяснила Городским порталам, что амнистию должны получить не все должники, а только те, кто брал социальные кредиты: — Понятное дело, это не те, кто брал деньги на покупку золота, бриллиантов, роскошных автомобилей.
В первую очередь, это социальные неплательщики — те, кто обращается за социальными кредитами. Их мотивы обращения за кредитами понятны: нужно оплатить учебу ребенку, операцию родственнику или близкому человеку. Иногда и вовсе берут кредиты, чтобы дожить от зарплаты до зарплаты. К масштабной кредитной амнистии призвал также и руководитель думской фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов. По его словам, «вытянуть» миллионы россиян из безнадежных долгов можно только при участии государства. В амнистируемый период они выплачивают лишь «тело» кредита. А это гораздо более посильные обязательства, — предложил Миронов.
Мебель, бытовую электронику и личные вещи не тронут. Также неприкосновенно единственное жилье, если оно не в залоге по ипотеке и не считается роскошным. Вырученные деньги направят кредиторам Должника ограничивают в правах Пока идет судебная процедура, всеми деньгами должника заведует финансовый управляющий. С ним же придется согласовывать расходы. Во время реструктуризации долга закон разрешает тратить не более 50 тысяч рублей в месяц, а во время реализации имущества — лишь сумму в пределах прожиточного минимума. При этом процедура банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. А еще суд может запретить должнику на это время выезд из страны В банкротстве могут отказать Если должник не сможет доказать, что у него упали доходы, суд может отклонить заявление. А если суд заподозрит, что заявитель просто не хочет платить кредиторам, то может проверить его сделки с имуществом.
Продажу квартир или машин за последние три года могут признать уклонением от долговых обязательств, например если они передавались родственникам.
Дело Сысоева А. У процедуры есть и недостатки, но с ними сталкивается малый процент наших клиентов.
Ведь к банкротству люди обращаются не от хорошей жизни, а когда решить финансовые проблемы другим способом не получается. Недостатки и ограничения Потеря контроля над финансами. Как отмечено выше, все финансы заемщика-банкрота находятся в руках арбитражного управляющего.
Это означает, что получить зарплату в период процедуры можно будет только у него, для многих эта вынужденная финансовая несостоятельность будет значительным минусом. Зарплата получается наличными и под расписку. Банкротство предполагает потерю части имущества.
Авто должника, ипотечное жильё, доли в уставных капиталах юридических лиц, дачи и иные земельные участки в собственности заёмщика если на них не находится единственное жильё подлежат реализации. Между тем, существует множество способов сохранения имущества должника, в каждом отдельном случае банкротный юрист определяет наиболее подходящие способы. Что можно спасти, а с чем придётся расставаться, наш специалист может рассказать на бесплатной консультации.
Оспаривание сделок по отчуждению имущества.
Некоторым суды отказываются списать долги перед кредиторами. Так происходит, если человек скрывает информацию от управляющего или отказывается передать ему свои банковские карточки. Или если он набирает долги у своих знакомых, хотя знает, что не сможет их вернуть.
Должник обязан стремиться рассчитаться с кредиторами, насколько это возможно. Поэтому суды учитывают действия должника перед банкротством или уже во время процедуры. И оценивают его «добросовестность», которая может толковаться судами по-разному. При этом нужно ориентироваться на поведение должника в целом.
Суду необходимо разбираться в таких моментах самостоятельно, даже если сами стороны не акцентируют на них внимания. На это в апреле обратил внимание Верховный суд. Самый важный критерий: любые действия должника, которые направлены на то, чтобы не платить кредиторам, даже если такая возможность есть, суды могут истолковать как недобросовестное поведение, объясняет Александра Улезко, руководитель группы по банкротству АБ Качкин и Партнеры Качкин и Партнеры Федеральный рейтинг. Если должник вел себя недобросовестно, его могут не освободить от долгов по итогам процедуры банкротства.
Анализ судебной практики показал, что под «недобросовестностью» суды могут понимать самое разное поведение должника. Не помог управляющему Закон запрещает несостоятельному гражданину избавляться от долгов, если его привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство. Оксана Бровченко отказалась передать финансовому управляющему свои банковские карты. За это АС Красноярского края привлек ее к «административке» по ч.
Суд решил, что она «воспрепятствовала деятельности управляющего», и вынес ей предупреждение. Из-за этого три инстанции признали, что должница вела себя недобросовестно, и не стали списывать ее долги по итогам банкротных процедур. Чтобы не оказаться недобросовестным, должник обязан всячески сотрудничать с финансовым управляющим, не допуская злоупотреблений.
Банкротство без суда и следствия
Объективно оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц. Ведь эта юридическая процедура сопряжена со множеством нюансов. И даже её объективные преимущества могут стать весомыми недостатками для конкретного должника. Минусы процедуры банкротства Утрата контроля над активами Во время процедуры банкротства всеми активами должника, включая наличные и деньги, поступающие на банковские счета, управляет финансовый управляющий. Но это не значит, что банкрот лишается средств к существованию. Ежемесячно финуправляющий выдаёт ему утверждённую судом сумму, достаточную для покрытия текущих нужд, в том числе для содержания детей и других иждивенцев. Дополнительные расходы Банкротство — затратная процедура. По закону, при подаче заявления гражданин обязан оплатить госпошлину и внести на депозит арбитражного суда вознаграждение арбитражного управляющего — 25 тыс. Могут потребоваться и другие расходы. Однако должники с задолженностью до 500 тыс.
Это бесплатная процедура, но у банкротства через МФЦ есть свои минусы , которые существенно снижают доступность этого способа списать долги. Риск лишиться части имущества Если должник вступил в банкротство с целью избавиться от долгов, ему придётся пройти через процедуру реализации имущества. Финансовый управляющий опишет его активы — практически всё, кроме единственного жилья, бытовой техники и личных вещей — и продаст их на открытом аукционе. Это необходимо для того, чтобы хотя бы частично расплатиться с кредиторами банкрота и обнулить оставшуюся задолженность перед ними. Однако, если у должника нет имущества, подлежащего реализации с торгов, он выйдет из банкротства без потерь, а его долги всё равно будут списаны. Риск оспаривания части сделок Если гражданин избавился от какого-либо имущества в течение трёх лет до подачи заявления о своей несостоятельности, такие сделки могут признать недействительными. И тогда проданные, подаренные или переданные вещи вернутся в конкурсную массу и будут проданы. Конечно, здесь многое зависит от квалификации финансового управляющего. Опытный юрист глубоко изучит обстоятельства заключения каждой сделки, и если не обнаружит в них намерения спрятать имущество от кредиторов или суда, может отказаться от оспаривания.
Эксперт Новикомбанка обратил внимание, что данная процедура приобрела большую популярность: по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за первое полугодие 2022 года российские суды признали банкротами 121,3 тыс. При этом граждане часто не знают о негативных последствиях личных банкротств. Мы видим множество примеров, когда объявивший себя банкротом человек лишался единственного жилья. Поэтому мы прилагаем значительные усилия для повышения финансовой грамотности наших клиентов, разъясняя, что процедура банкротства — крайняя и нежелательная мера решения своих финансовых проблем.
Положения постановления изначально не применялись лишь к должникам-застройщикам, многоквартирные дома которых были внесены в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу постановления. Мораторий длился месяцев с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года, однако влияние этого документа на сферу банкротства оказалось более продолжительным: действием моратория многие эксперты объясняли снижение числа банкротств в конце прошлого года и их увеличение в начале года текущего. В общей сложности за весь период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по март 2023 года, несостоятельными стали уже 829 тысяч граждан. Эксперты РАПСИ рассказали о наблюдаемой ими динамике дел о личных банкротствах, социальном контексте этого явления и влияния этих процессов на правовую среду в целом. По наблюдениям участников юридического рынка, основными причинами, которые приводят граждан к решению о начале процедуры признания несостоятельности, являются низкая финансовая грамотность, неверно рассчитанная долговая нагрузка, потеря работы или снижение дохода.
Впрочем, встречаются и люди, которые таким образом пытаются обнулить свои обязательства, обманув систему. Алексей Николаев, ведущий юрист правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» — Ежегодно личное банкротство становится все более востребованным. Из года в год число признанных банкротами граждан растет, и в сравнении с 2016 годом 19 574 банкротов в 2022 году — 278 119 банкротов. Постоянный рост банкротства физических лиц закономерен. Он обусловлен непростой ситуацией в экономике и внешними факторами. Можно предположить, что число процедур в дальнейшем продолжит расти. Но все же, как правило, основной причиной обращения гражданина в суд с заявлением о признании его банкротом становится низкая финансовая грамотность населения. Люди без базовых экономических знаний затрудняются трезво оценить свои финансовые возможности. Это порождает ситуацию «увязания в долговой яме», когда кредиты берутся, чтобы погасить накопившееся долги.
В итоге долги растут, доходы остаются на том же уровне, и возникает необходимость обращения к процедуре банкротства. Замечу, что такой рост числа банкротств был прогнозируемым. Введение института банкротства граждан в октябре 2015 года стал важным шагом к развитию стабильной экономики России. Раньше человек, оказавшийся в долговой яме, практически не имел шанса из нее выбраться. Это вынуждало его скрывать свои реальные доходы, как следствие — он не платил налоги, это делало невозможным взятие кредитов, по сути, такой человек переставал быть активным участником экономических процессов. Теперь, когда гражданин имеет законное право при условии его добросовестности списать накопившиеся непосильные долги, он продолжает участвовать в жизни общества и остается полезным для экономики страны. А ситуация, что некоторый процент людей все же не сможет вернуть взятый кредит или заем — абсолютно естественна. Это связано с отменой моратория на банкротство, а также с общей кризисной ситуацией в стране. Количество, на мой взгляд, будет расти.
На мой взгляд, увеличение количества банкротств физических лиц в текущей ситуации может способствовать развитию кризиса банковских структур. Интересный кейс из нашей практики личных банкротств — еще на заре введения этого института у нас был проект, где суд первой инстанции не освободил от долгов в связи с тем, что гражданин в преддверии банкротства заключил невыгодную сделку. Нам удалось в последующих инстанциях отменить судебный акт на том основании, что суд не изучил конкретные обстоятельства заключения сделки, ее условия и влияние самой сделки на возможность удовлетворения требований кредиторов. Сейчас Верховным судом РФ отмечается, что нижестоящий суд не должен формально подходить к вопросу применения или неприменения нормы закона о банкротстве о списании долгов. Если речь идет о заключении сделок, то нужно изучать обстоятельства заключения сделок, их условия и наличие причинно-следственной связи между совершением сделки и последующей невозможности удовлетворения требований кредиторов. Ирина Каплун, адвокат адвокатского бюро «Интеллектуальный капитал»: — Действительно, личное банкротство стало весьма популярно. Его актуальность обусловлена тем, что в последние годы произошло немало катаклизмов, к которым население было попросту не готово. И так вышло, что кто-то не справился со своими денежными обязательствами по независящим от них причинам.
Из минусов отметим большие расходы при судебном банкротстве, ряд запретов и ограничений, которые возникнут у банкрота. Что происходит во время прохождения процедуры и после банкротства физического лица? Последствия банкротства для физических лиц могут быть положительными, отрицательными и нейтральными. Положительные последствия банкротства для должника Списание долгов после завершения процедуры но некоторые обязательства сохранятся даже, если суд признал банкротом Прекращение начисления процентов, штрафных санкций на период банкротства Прекращение взыскания долгов с банкрота, в том числе с окончанием исполнительных производств Негативные последствия процедуры личного банкротства Сохранение некоторые видов обязательств Отказ в списании долгов для недобросовестного банкрота Значительные расходы при прохождении судебного банкротства Запреты и ограничения, которые возникают при прохождении процедуры или после ее завершения Реализация имущества банкрота Нейтральные последствия, которые несущественно скажутся правах банкрота Обязанность банкрота выполнять требования управляющего и суда например, представлять дополнительные документы и сведения Запрет на повторное прохождение банкротства на определенный период Достаточно большой срок судебного банкротства Материал по теме «Жить за стеклом». Разбираем мифы о банкротстве физ лиц и рассказываем, где живет «вся правда» Собрали все слухи, с помощью которых людей отговаривают от прохождения банкротства: от увольнения с работы до изъятия из семьи детей. Развенчали мифы. В банкротстве нет позорящих человека моментов. Негативные последствия банкротства для должника по кредитам и займам могут перевесить все плюсы от прохождения банкротства. Но их можно предусмотреть и оценить заранее, то есть еще до подачи заявления в суд или МФЦ. Риски будут минимальны, если действовать при поддержке опытных юристов в сфере банкротства. Специалисты помогут проанализировать подводные камни и последствия банкротства, оформить документы в арбитраж и МФЦ, представят интересы в судебных заседаниях. Подробнее о вариантах юридической защиты физ. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс: если банкротится один член семьи, процедура признания несостоятельности должника не влияет на его близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на детей и родителей.
Выхода нет: когда банкротство не спасет от долгов
Получил ответ от «Роскосмоса», что спутники и космические объекты за должником не зарегистрированы. Вообще, просто так у меня нет оснований делать запросы во все существующие госорганы и организации. Вот если у кредиторов есть основания полагать, что там может быть имущество, есть информация и доказательства, я направляю. Если же ничего нет, то пусть сами финансируют свои запросы, я направлю их куда угодно — хоть в Росавиацию, хоть в Зимбабве. Сейчас, слава богу, такое случается редко. Но есть другие проблемы.
Закон не позволяет взыскание долгов, списанных после банкротства, но продавать их можно, вот в чем парадокс. Покупатель долгов идет за судебным приказом, а судья не проверяет, был ли должник в банкротстве. В результате приставы снова пытаются взыскать деньги, должнику потом приходится ходить в суды и отменять эти приказы. Так может длиться до бесконечности. У нас был случай в Ростове-на-Дону, когда судья отказался отменить приказ о взыскании долга по причине пропуска срока обжалования, хотя долг уже давно был списан по банкротству.
Когда МФО выдают 1—3 тыс. Они просто продают свои права. Но у нас по закону добросовестный должник освобождается от всех долгов, даже не заявленных кредиторами в процедуре банкротства, кроме тех, что не могут быть списаны, например алиментов. Когда нужно подавать на банкротство? Если вы уже не справляетесь, имеет смысл подавать на банкротство прямо сейчас.
Часто, когда человек приходит банкротиться, у него уже либо нет квартиры, либо она заложена.
В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов: стандартным — через арбитражный суд; упрощённым — через МФЦ. Упрощённая процедура банкротства При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев: Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом.
Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен. Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен. Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.
Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме: составить перечень кредиторов и долгов; написать заявление о признании себя банкротом; подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации при наличии , справку о получении пенсии или детских пособий если выплаты назначены. К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается. Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.
Стандартная процедура банкротства Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам. Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего.
Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
Такое решение может быть принято Арбитражным судом в зависимости от обстоятельств дела по запросу финансового управляющего или кредиторов. Перечень негативных последствий заметно больше положительных. Это означает, что банкротство физического лица — это не панацея от всех его финансовых проблем. Положительные последствия После окончания процедуры кредитные организации не могут более предъявлять требования к должнику. Именно ради такого последствия и осуществляется вся процедура. Негативных последствий намного больше. К положительным моментам можно отнести остановку всех исполнительных производств в отношении должника.
При формировании процедуры производится учет интересов всех заинтересованных лиц и сторон. Выявляется фиксированная сумма требований, которая не меняется в течении всего производства. Скрытые последствия Возникают, если установлен будет факт преднамеренного или фиктивного банкротства физического лица. Также в случае если должник нарушает законодательство в ходе самой процедуры. При фиктивном банкротстве должник показывает свое финансовое состояние хуже, чем оно есть на самом деле. Например, в ходе проверки финансового состояния обнаруживается, что на должнике есть крупный счет в иностранном банке или дорогостоящий автомобиль. В этом случае, процедура закончится предъявлением обвинения. При преднамеренном банкротстве должник своими действиями намеренно доводит свое состояние до возможности признания себя банкротом для списания большей части долговых обязательств.
Мы в компании считаем, что количество банкротств будут только расти, до конца 2025 года и составят более 2-х миллиона граждан накопительным итогом. Экономическая нестабильность, рост инфляции и уровня безработицы могут с одной стороны стимулировать рост числа банкротств, но с другой — возможен рост числа граждан, которые будут искать альтернативные механизмы реструктуризации долгов вне судебных и арбитражных процедур. Но, несмотря на продолжающийся рост числа банкротств физических лиц в России, мы наблюдаем тенденцию к его замедлению. Уровень информированности граждан о изменениях в законодательстве относительно внесудебного банкротства становится все выше. Эта бесплатная процедура предполагает расширение доступа для тех категорий граждан, которые ранее имели возможность воспользоваться только судебными механизмами.
Реальные последствия банкротства физических лиц для должника
Суть банкротства физических лиц состоит в том, что суд признает неспособность гражданина выплачивать все имеющиеся задолженности кредиторам. Банкротство физ. лиц. У нас утверждают, что признание банкротом для физических лиц упрощено до предела, для этого необходимо всего-навсего завершить исполнительное производство. Других негативных последствия у банкротства физического лица нет. Это означает, что банкротство физического лица – это не панацея от всех его финансовых проблем. Банкротство физического лица — это мера, которая помогает человеку избавиться от непосильных обязательств по кредитам и другим долгам.
Как я проходила процедуру банкротства.
Для граждан она осуществляется в следующем порядке: В арбитражный суд направляется заявление о признании должника банкротом. В документе обязательно должны быть перечислены кредиторы и размер задолженностей. Это необходимо, чтобы суд мог привлечь к участию в деле всех заинтересованных лиц. Обязательный участник дела о банкротстве — арбитражный управляющий. Название говорит само за себя. Это тот, кто будет управлять финансами и имуществом должника на период проведения процедур. Каждый такой специалист состоит в Союзе арбитражных управляющих. Поэтому в этом же заявлении указывается, какой Союз должен предоставить кандидатуру арбитражного управляющего из числа своих членов. Но только Союз, потому что должник — физическое лицо не имеет права указывать конкретную фамилию того, кого он хочет видеть управляющим в своем деле.
При обращении в арбитражный суд с таким заявлением необходимо перевести деньги на оплату услуг арбитражного управляющего на депозит суда. По итогам процедуры суд перечислит указанные средства на его счет. Цена банкротства для физлица — 25 000 рублей. Но нужно учитывать, что все расходы по делу также придется оплачивать из своего кармана. Это еще несколько тысяч. Например, все значимые действия в ходе процедуры арбитражный управляющий должен фиксировать путем публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Каждая публикация должна быть оплачена. И все это расходы должника.
В отношении должника, если есть надежда потихоньку «разгрести» долги, вводится процедура реструктуризации, то есть, условно говоря, оздоровления. Составляется план реструктуризации максимальным сроком на три года. В течение этого времени арбитражный управляющий будет, управлять финансами, постепенно погашая задолженность. После реструктуризации, если задолженности остались, вводится реализация. Это процедура подразумевает продажу имеющегося имущества кроме того имущества, продажа которого в банкротстве запрещена законом. Если имущества нет, то реализация тоже вводится, а по ее прошествии констатируется, что продавать было нечего. Так что не стоит опасаться: через эту процедуру пройти придется.
Судом будет проведена проверка, законно ли должником осуществлена подача заявления на банкротство.
Если все это сделано в рамках закона, происходит назначение финансового арбитражного управляющего. Он является человеком, через которого судом осуществляется контроль финансового благосостояния банкрота, его финансовых операций. Далее есть два варианта, как может развиваться сложившаяся ситуация. Вариант первый: человек не обладает постоянным источником дохода и считается банкротом. Если источник дохода существует — суд откажет гражданину в статусе банкрота и введет процесс реструктуризации долгов. Целью реструктуризации является восстановление платежеспособности физического лица. Суд, должник, кредитор и арбитражный управляющий занимаются сменой условий, порядка и временного периода погашения задолженности. Должнику перестают начислять пени, штрафные санкции, а также проценты по обязательствам «из прошлого».
На выполнение согласованного плана у гражданина есть три года это максимальный срок. В этот временной период гражданин не сможет осуществлять следующее: не сможет брать новые займы, а все большие сделки и покупки будет контролировать финансовый управляющий. Кто должен платить первым? Главный вид задолженности физических лиц — это долги по потребительскому кредитованию шесть триллионов рублей и по ипотечному кредитованию свыше трех триллионов рублей. По мнению аналитиков, новый закон не окажет существенного влияния на общую картину с высокой закредитованностью физических лиц. По этой причине банковские учреждения от нового закона не пострадают. Естественно, теперь им придется более пристально оценивать платежеспособность заемщиков: никому не хочется, чтобы проблемные долги увеличивались. Надежные лица получают кредиты, с должниками разбираются в суде.
На сегодняшний день количество исковых заявлений банковских учреждений о досрочном погашении долга существенно выросло. Буквально год назад банковские специалисты осознали, что граждане постараются воспользоваться банкротством. Еще тогда банковские учреждения занялись «очищением хвостов» и взысканием задолженностей, чтобы успеть все до вступления закона в силу», - комментарий по банковской позиции председателя Арбитражного третейского суда города Москвы, Алексея Кравцова. Главная идея принятого закона — снизить социальную напряженность по мнению эксперта. Прослушав красочные рассказы банковских специалистов о простоте займов, физические лица собрали большой объем кредитов. Весь нюанс заключается в том, что доходы многих заемщиков — ниже среднего. Такое неплохое на первый взгляд решение — осуществлять выплату большого кредита небольшими суммами — привело к грустным последствиям: набравший холодильники и телевизоры человек потерял средства на существование.
Получить консультацию Нажимая кнопку "Отправить", вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных ООО "Юрстарт" и принимаете условия Пользовательского соглашения Когда физическое лицо признается банкротом? А размер всех долгов в совокупности составит 500 тыс. Есть все основания, которые свидетельствуют о невозможности исполнения денежных обязательств в установленный срок. И при всем этот гражданин-должник должен отвечать всем признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества. Таким образом, после поданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности удовлетворить, суд выносит соответствующее решение о банкротстве физического лица. Кто проводит процедуру признания банкротом? Требования и условия к банкротству физических лиц? Должника признают банкротом, если будут соблюдены следующие условия: требования в совокупности к физическому лицу должнику составляют 500 тыс. Чем грозит банкротство физическому лицу и его семье? Для самого физического лица подтверждение его несостоятельности не останется без последствий: может быть запрет на выезд за пределы страны во время проведения производства по делу о несостоятельности физлица; в течение 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство; нет возможности управлять собственным имуществом; течение 5 лет после прекращения производства по делу или завершения процедуры реализации имущества в ходе этой процедуры, гражданин-банкрот не вправе принимать на себя все обязательства как по кредитным договорам, так и по договорам займа без упоминания того, что является банкротом; в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. На первый взгляд может показаться, что признание гражданина банкротом — это что-то страшное и опасное. Как только арбитражный суд признает физическое лицо банкротом, так же сразу гражданин с долгами освободится от финансовой кабалы. Финансовый анализ. Следует гражданину-банкроту понять для себя, в каком финансовом положении он находится, какую сумму средств удастся исключить из конкурсной массы, определить динамику изменения финансового положения в течение последних 3 лет. А также понять то, какие все-таки обстоятельства и причины привели к ухудшению материального состояния. Имущественный анализ. Проанализировать, какое имущество находится в собственности в течение последних 3 лет, а также какие были сделки по отчуждению имущества за данный период. Это весьма важный момент при банкротстве, позволяющий понять, какие вещи не попадут в конкурсную массу, а с какими придется распрощаться.
Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе: текущие платежи; текущие алименты, долги по ним; компенсации морального вреда; зарплаты, если должник был работодателем; иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда. Банкротство физических лиц: последствия для родственников Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка — столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему. Последствия для супругов Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим ст. С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи. Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества п. Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены. Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей. На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов. Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга — лишение части имущества. Во-вторых, это возможность признания долгов общими. Даже если кредиты были оформлены на одного из супругов, но полученные средства в результате были использованы на нужды семьи например, покупка общей квартиры, строительство дома , долг признается тоже «общим супружеским» п. Это значит, что отвечать по этим долгам будет не только муж-банкрот, но и жена, не только общим, но и своим личным имуществом. Последствия для других членов семьи Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если оно есть, долю должника по ходатайству кредиторов выделят и продадут с торгов. Какие-либо ограничения при этом в пользовании имуществом для родственников не предполагаются. Таким образом, каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию.
Топ-5 способов, как избежать признания банкротства физлиц
Эксперты Роскачества рассказывают обо всех достоинствах и недостатках банкротства физических лиц. Поэтому взвешивать плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица нужно не вообще, а исходя из конкретной ситуации. Какие долги имеют приоритет в банкротстве гражданина. Владимир Путин заявил, что процедура банкротства физического лица должна быть посильной и необременительной для граждан.
Личное банкротство приобретает контекст
Если с суммой долга 50—500 тыс. Например, закон лишает возможности воспользоваться внесудебной процедурой потерявших работу пенсионеров, ведь пенсию они получают, а из нее можно удерживать на погашение долга. Не смогут воспользоваться ею граждане, у которых есть несовершеннолетние дети и доход в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи, потому что приставы все равно по копейке списывают. Остается и проблема, когда по документам имущество есть, а фактически нет. Такое часто бывает со старой машиной, которая формально находится под арестом у приставов, но продать ее они не могут, так как она давно сгнила. Должник тоже не может снять ее с учета. Да и в принципе человеку, у которого и так ничего нет, незачем банкротиться, приставы его уже не беспокоят. У него все не так плохо, чтобы брать на себя дополнительные ограничения.
Но в то же время, если расширить критерии, возможностей злоупотребления правом со стороны должников будет больше. Закон и так дает обширную почву для недобросовестных действий. Например, приставы, как правило, не накладывают арест на имущество супруга и не имеют возможности обратить взыскание на его доходы. Фактически наш потенциальный «упрощенный банкрот» может пользоваться автомобилем, зарегистрированным, например, на жену, и сам не иметь дохода. Непонятно, как кредиторы должны узнать данные супруги и запросить сведения в регистрирующих органах, а при получении отказа госоргана — куда его обжаловать? На мой взгляд, в ЕФРСБ к каждому внесудебному банкроту должна подгружаться карточка со сведениями из регистрирующих органов об имуществе банкрота и его супруга, их доходах из Пенсионного фонда и налоговых отчислениях из ФНС. Но вообще, если государство хотело упростить списание небольших долгов для бедных граждан, то вместо внесудебной процедуры можно было бы в законе об исполнительном производстве написать, что если лист на сумму до 500 тыс.
Это было бы гораздо проще в реализации и не потребовало бы таких масштабных изменений в законы, дополнительной работы для МФЦ и выделения средств из бюджета. Интервью взяла Анна Занина.
Должник обязан платить по новым условиям, а если их нарушает, дело возвращается в суд, процедура признания банкротства возобновляется. Все это достаточно долгая и дорогая процедура.
Сначала потребуется время для сбора документов и оформления заявления. Затем с момента подачи заявления до вынесения определения суда может пройти от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов проводится в течение четырех месяцев. Если необходима реализация имущества, на нее отводится полгода.
Затраты на процесс включают: 1 госпошлину в размере 300 рублей; 2 вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей за каждую процедуру реструктуризация, реализация имущества , применяемую в деле о банкротстве; 3 плату за публикации сведений в ЕФРСБ — 430 рублей 17 копеек за каждое сообщение; 4 оплату услуг юридической фирмы, если обращаться за помощью в оформлении банкротства — по тарифу выбранной компании; 5 проезд до арбитражного суда, если там, где живет должник, его нет в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд. Если должник не сможет оплатить процедуру банкротства, она будет остановлена. Внесудебное банкротство через МФЦ Это упрощенная процедура банкротства через МФЦ, которую можно пройти бесплатно, без финансового управляющего. Внесудебное банкротство доступно при соблюдении некоторых условий.
Совокупный размер долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей, при этом с должника уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было завершено, так как не нашлось денег и имущества, чтобы частично или полностью расплатиться. При этом не должно быть других действующих исполнительных производств, а также открытых дел о банкротстве в арбитражном суде. Заявление подается в многофункциональный центр по месту жительства, госпошлина за его подачу не взимается. Скачать заявление можно на портале Госуслуг.
В течение трех дней указанная в заявлении информация будет проверена, и, если она корректна, данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве ЕФРСБ. С этого момента по долгам перестанут начислять штрафы и пени. Процедура будет длиться полгода. Если за это время у должника не появятся деньги или имущество, позволяющие расплатиться с долгами о чем он должен сообщить в МФЦ в течение пяти дней или не вскроются обстоятельства, препятствующие внесудебному банкротству например, если должник скрыл имущество и это стало известно , то будет принято решение о банкротстве, а долги — списаны.
Последствия банкротства Главные последствия банкротства — это, конечно, лишение денег и имущества, если они были.
Что предлагают делать власти После новостей о том, что у россиян накопилось 2 триллиона долгов по кредитным исполнительным производствам, власти предложили сразу несколько путей решения этой проблемы. Председатель комитета Государственной думы по вопросам семьи, женщин и детей Нина Останина в своем телеграм-канале написала, что в этой ситуации нужно провести кредитную амнистию для неплательщиков: — В этой ситуации стране необходима в том числе полноценная кредитная амнистия, а также ликвидация всех частных кредитных организаций с одновременным созданием единого Государственного банка по аналогии с советским Сбербанком а не нынешним Сбером.
Иные варианты означают дальнейшее погружение в трясину. Останина объяснила Городским порталам, что амнистию должны получить не все должники, а только те, кто брал социальные кредиты: — Понятное дело, это не те, кто брал деньги на покупку золота, бриллиантов, роскошных автомобилей. В первую очередь, это социальные неплательщики — те, кто обращается за социальными кредитами.
Их мотивы обращения за кредитами понятны: нужно оплатить учебу ребенку, операцию родственнику или близкому человеку. Иногда и вовсе берут кредиты, чтобы дожить от зарплаты до зарплаты. К масштабной кредитной амнистии призвал также и руководитель думской фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов.
По его словам, «вытянуть» миллионы россиян из безнадежных долгов можно только при участии государства. В амнистируемый период они выплачивают лишь «тело» кредита. А это гораздо более посильные обязательства, — предложил Миронов.
Также, по словам главы «СР», нужно снизить ставки по банковским займам и ликвидировать микрофинансовые организации: — Мы неоднократно призывали Центробанк снизить ставки по ипотеке, особенно для семей с детьми, — напомнил Сергей Миронов. По словам Нины Останиной, источники средств для того, чтобы закрыть долги социальных неплательщиков, уже есть — нужно лишь грамотно распределить сами деньги: — Источники у нас есть, осталось просто помочь людям, которые вынужденно в эти кредиты залезли. Во-первых, у нас есть Фонд национального благосостояния, во-вторых, есть поступления в бюджет от конфискации имущества коррупционеров.
Госдумой уже принят во втором чтении закон о том, чтобы направлять эти средства в бюджет, я внесла туда поправку о том, чтобы эти деньги направлялись адресно на жилье сиротам.
Стоит ли обращаться в суд или МФЦ, зная, что за банкротством последует ряд запретов и ограничений? Что происходит после банкротства физического лица в судебном порядке Сразу после инициации банкротства в арбитражном суде наступают последствия для основных участников процедуры: кредиторов и должника. Для кредиторов это: прекращение взыскания долгов судебными приставами; прекращение начислений пеней, штрафов; кредиторы теряют право взыскания долга, с требованиями они обращаются в суд и к финансовому управляющему. Последствия для должника с начала банкротства: передача финансовых активов — кредитные, дебетовые, зарплатные и пенсионные карты, электронные кошельки — финансовому управляющему; ежемесячное получение денежной суммы в размере МРОТ на себя и иждивенцев выплаты производятся из зарплаты или пенсии должника ; должник теряет право совершать сделки со своим имуществом; прекращается погашение долгов, эта обязанность перекладывается на управляющего. Перечисленное выше касается добросовестных плательщиков, которые в силу обстоятельств перестали платить по счетам. Однако если должник намеренно скрывает от управляющего имущество и активы, скрывается от кредиторов или совершает другие действия противоправного характера, суд в отношении должника вводит следующие обеспечительные меры: арест активов и имущества; запрет на зарубежные поездки можно снять при предоставлении документальных доказательств необходимости выезда за границу. Мы всегда рекомендуем обратиться к юристам — это нужно для нивелирования негативных последствий при процедуре банкротства. Чем чревато банкротство физического лица во внесудебном порядке После начала банкротства по упрощенной процедуре через МФЦ на должника накладываются следующие последствия и ограничения на период банкротства: невозможность оформления новых кредитов и займов; потеря права выступать поручителем по сторонним кредитам; невозможность заключения сделок со своим имуществом.
После подачи и регистрации заявления в МФЦ гражданин не предпринимает никаких действий: он просто ждет, когда будет вынесено решение о признании несостоятельности. В случае, если финансовое положение должника улучшится до окончания процедуры например, получение наследства или хорошо оплачиваемой работы , он обязан уведомить МФЦ. Банкротство будет прекращено, погашение долгов продолжится в обычном режиме. При банкротстве во внесудебном порядке кредиторы сами проверяют материальное положение должника. Кредиторы подадут жалобу, если обнаружат имущество, скрываемое должником; оспаривание сделок должника при наличии долгов и выявлении проданного им имущества. В этом случае имущество будет реализовано, деньги с выручки пойдут на погашение долгов, оставшиеся долги списанию не подлежат. После того как сведения о внесудебном банкротстве будут опубликованы в ЕФРСБ, кредиторы и коллекторы теряют право на взыскание задолженностей и начисление штрафов, пеней и процентов.
Последствия банкротства физических лиц
Что происходит после банкротства физического лица в судебном порядке. Пишем заявление на банкротство физического лица и подаем в суд собранный пакет документов. плюсы и минусы 2024: что ждет должников какие даются возможности чем придется пожертвовать какие будут последствия какая же стоимость?
Эксперт Новикомбанка рассказал, чем опасна процедура банкротства физических лиц
Пишем заявление на банкротство физического лица и подаем в суд собранный пакет документов. Сколько стоит банкротство физического лица? О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром — например, последствия, которые коснутся родственников банкрота. Банкротство физического лица — это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи.